Условия обслуживания и тарифы по кредитным картам

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Условия обслуживания и тарифы по кредитным картам". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка

Сегодня многие финансовые компании выпускают кредитные пластиковые карты, которыми охотно пользуются граждане нашей страны. Однако именно Сбербанк готов предложить одни из самых привлекательных условий для длительного и плодотворного сотрудничества. Естественно, многих потенциальных клиентов этого учреждения волнует один и тот же вопрос, а именно, во сколько обойдется годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка, ведь у большинства людей каждая копейка на счету. Наша команда профессиональных экспертов поможем разобраться в данном вопросе, и предоставит максимум информации по этому поводу.

Сколько стоит обслуживание кредитной карты

Сразу напомним о том, что любой используемый вами пластик не автономен. По сути, это обычный платежный инструмент, который имеет отличную возможность представить своему собственнику наиболее комфортный способ оплаты за полученный товар, либо перечень услуг. Порой, владельцы банковских кредиток оплачивают весьма значительные суммы за обслуживание и не знают о существовании дополнительных услугах. А ведь в рамках заключенного двухстороннего договора можно получить необходимую поддержку от разработчиков.

За что взимают плату в Сбербанке

Понятие о ежегодном разовом взносе за использование своего пластика был рассчитан не на пустом месте. Пользователь осуществляет оплату средств за своевременное предоставление, а также обновление постоянно меняющейся финансовой информации по индивидуальному карточному счету. Также, в переводимую сумму входят услуги операторов финансовой организации, которые всегда готовы прийти на помощь и разрешить возникшую проблему.

Получение коротких сообщений на мобильный телефонный аппарат – также требует некоторых финансовых вложений. Так какая же стоимость обслуживание кредитных карт от Сбербанка? Вообще, вся подробнейшая информация доступна клиентам на официальном портале предприятия. Именно там можно найти документы, а также тарифные планы и ознакомиться с ними предметнее.

Более того, получить дополнительные данные и уточнить условия, на которых в дальнейшем будет осуществляться обслуживание кредитной карты можно:

  • Позвонив по справочному телефону на бесплатную горячую линию;
  • Лично отправиться в любое ближайшее отделение и переговорить с освободившимся сотрудником Сбербанка;
  • Все основные положения, касательно использования и обслуживания кредитки также указаны в основном договоре, подписанном клиентом в момент получения самого пластика.

На сайте банка имеется возможность сравнить кредитные продукты по цене обслуживания

Итак, как только ваша карта будет изготовлена, потребуется ознакомиться с кредитным договором и подписать его. Но прежде, стоит точно узнать, какую стоимость потребуется перечислять на счет финансовой компании за проведение мероприятий по обслуживанию нового пластика. Напомним, что списание денег с виртуального счета за обслуживание будет проведено в начале года, а посему, чтобы не потерять контроль над картой требуется располагать необходимым для оплаты объемом финансовых средств.

Несомненно, цена обслуживания банком напрямую зависит от статуса карты, а также выбранной платежной системы. Например:

  • Такой вид кредитки, как Visa, а также MasterCard не превышает суммы за обслуживание в 750 рублей в год;
  • Если же у вас MasterCard Gold, придется отдать не менее 900 рублей;
  • За обслуживание брендовых карт необходимо выложить от 3500 рублей ежегодно;
  • Самые дорогие и многофункциональные виды – это карты American Express. Тут средняя стоимость колеблется от 10 до 15 тысяч рублей, однако все зависит от разрешенного порога кредитного лимита.

От чего зависит стоимость годового обслуживания

Сбербанк умеет радовать своих клиентов широчайшим разнообразием предложений и гордится возможностью производства карт в максимально сжатые сроки. Не будет преувеличением сказать, что сравнительно богатый пакет предоставляемых услуг стоит относительно недорого. Заметим и то, что кредитки отличаются своим индивидуальным дизайном, а также производятся для разных слоев наших граждан.

Пользоваться кредитной картой можно бесплатно, не оплачивая проценты, в течении 50 дней

Если вы спросите, сколько будет стоить обслуживание кредитки от Сбербанка, то тут все зависит от выбранного пакета услуг. Если для вас рассчитанная работником банка цена слишком высока, стоит присмотреть иной вариант, благо их в линейке финансовой организации предостаточно. Руководство банка с особой лояльностью относится к своим постоянным клиентам. Например, если у вас присутствует счет, на котором находится достаточно крупная сумма денег, либо вы получает зарплату в Сбербанке, открыли депозитный вклад, компания всегда готова понизить, а то и вовсе аннулировать необходимость оплаты за ежегодное обслуживание кредитки.

Не стоит думать, что оформить и получить кредитную карту просто. Для осуществления процедуры оформления пластика потребуется соответствовать определенным требованиям Сбербанка, о которых мы поговорим ниже:

  • Чтобы получить кредитку, клиенту должно исполниться 21 год;
  • Понадобиться российское гражданство и собственно действующий паспорт;
  • Также потребуется постоянная регистрация по месту жительства;
  • В зависимости от типа и вида карты, работникам Сбербанка могут понадобиться определенные документы, о них вы сможете узнать непосредственно в отделении учреждения.

Можно согласиться с тем утверждением, что те или иные разновидности кредиток, выпущенные Сбербанком, представляют собой современный, защищенный от мошенников и сравнительно недорогой платежный инструмент, который несет в себе превосходную возможность быстро и без головной боли расплачиваться за совершенные покупки и распоряжаться определенной суммой заемных средств.

Заключение

Утвержденная сумма за годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка с легкостью может быть перекрыта предоставляемыми финансовой организацией льготами, а также всевозможными бонусами. Опять же скажем, что большинство клиентов, а также экспертов в области финансового рынка подтверждают — действующее на сегодняшний момент соотношение количества услуг и их стоимость является для миллионов граждан самым оптимальным решением.

Тарифы и условия обслуживания кредитных карт Москомприватбанк

Наименование тарифа

Универсальная

VISA

Тарифный план
«30 дней»

MasterCard

Тарифный план «55 дней»

Процентная ставка за пользование кредитом в режиме «льготного периода»

0 % годовых на остаток задолженности в течение 30 дней по каждой транзакции

0 % годовых
на остаток задолженности при условии погашения возникшей задолженности до 25 числа следующего месяца

Читайте так же:  Поступление в вуз со льготами — что надо знать и кто может рассчитывать

Базовая процентная ставка за пользование кредитом по окончании «льготного периода» (в месяц, на остаток задолженности)

Минимальный размер кредита

Максимальный размер кредита

Комиссия за кредитное обслуживание

Плата за открытие картсчета и выпуск карты

Комиссия за снятие наличных

за снятие собственых наличных средств в системе Москомприватбанка (в т.ч. банкоматах)

за снятие собственых наличных средств в сторонних банкоматах / банках России

за снятие собственых наличных средств в зарубежных банкоматах / банках

за снятие наличных средств в счет кредита в системе Москомприватбанка (в т.ч. банкоматах)

за снятие наличных средств в счет кредита в сторонних банкоматах / банках России

за снятие наличных средств в счет кредита в зарубежных банкоматах / банках

Безналичная оплата товаров / услуг в торговых точках

Безналичное зачисление средств

Безналичные платежи с карточных счетов

Плата за превышение платежного лимита

150 % от базовой процентной ставки, на сумму превышения

Стоимость предоставления выписки по карте в отделении банка

Стоимость предоставления справки о состоянии задолженности по кредитной карте

Комиссия за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа*

ПЕНЯ = пеня(1) + пеня(2), где:
пеня(1) = (базовая процентная ставка по договору) / 30 — начисляется за каждый день просрочки кредита; пеня(2) = 1 % от общей суммы задолженности (начисляется 1 раз в месяц при наличии просрочки по кредиту или процентам на протяжении 5 и более календарных дней, минимальная сумма — 400 руб.)

* справочно:

Порядок ежемесячного погашения задолженности по Кредиту, процентам и комиссиям (минимальный платеж)

7 % от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 300 рублей

Срок внесения минимального ежемесячного платежа (включает начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту)

до конца месяца, следующего за отчетным

до 25-го числа месяца, следующего за отчетным

Полная стоимость кредита
(рассчитана в соответствии с указанием ЦБ РФ № 2008-У от 13 мая. «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита)

При условии погашения в течение льготного периода

При условии погашения минимальными платежами

Комиссия за мониторинг неактивной карты

(в случае , если на счете имеются средства Клиента в виде положительного остатка и в течение 3-х месяцев подряд операции по карте не осуществляются)

В размере остатка средств на картсчете, но не более 50 рублей (или эквивалент по курсу ЦБ РФ) в месяц

Комиссия

за получение баланса на чек в банкоматах МоскомПриватБанка (кроме чека операции снятия наличных)

Комиссии за досрочный перевыпуск кредитной карты по инициативе клиента

Удорожание за 1 год пользования кредитом (в случае погашения всей суммы кредита равными частями в течение данного периода)

при снятии наличных в банкомате Москомприватбанка

при безналичной оплате товара через торгово-розничную сеть

Сумма стоимости услуг банка за отчетный месяц подлежит уменьшению

на 50 руб. за передачу в банк информации, необходимой для инициации выпуска кредитной карты посредством SMS-сообщения, через терминалы самообслуживания и банкоматы или через сеть Internet. Соответствующая сумма выплачивается (возвращается) клиенту отдельным платежом.

Тарифы на обслуживание в Сбербанк Онлайн

Большинство жителей РФ пользуется услугами и карточными продуктами Сбербанка. Он привлекает клиентов широкой сетью подразделений почти во всех регионах страны, удобным удаленным обслуживанием через Сбербанк Онлайн и выгодными тарифами. Клиенту до момента заключения договора стоит внимательно изучить стоимость услуг банка.

Условия и тарифы на обслуживание банковских карт

Сбербанк для физических лиц выпускает множество видов дебетовых и кредитных карточек. За изготовление любого пластика плата не берется, но условия и тарифы на обслуживание по ним существенно отличаются:

  • Стоимость годового обслуживания. Дебетовая карточка будет стоить от 150 до 15 000 р. в год, но социальный и моментальный пластик обслуживается бесплатно. А также часто комиссия за обслуживание не взимается с владельцев зарплатных карт. Кредитка обойдется в 750–12 000 р. в год, но она может быть бесплатной при наличии предварительного одобрения.
  • Платежная система. Кредитки выпускаются банком совместно с Виза и Мастеркард. Дебетовые карты также могут обслуживаться системой МИР.
  • Все карточки именные. Исключения составляет только пластик моментальной выдачи. На нем не наносится имя владельца.
  • Срок действия карты — 3 года. Для пластика МИР он увеличен до 5 лет, а по моментальным карточкам может быть чуть меньше 3 лет.
  • Бонусная программа. Большинство карточек участвует в программе лояльности «Спасибо». Также банк выпускает пластик с бонусами Аэрофлот и программой благотворительной помощи детям.
  • Бесплатные онлайн-банк и приложение для смартфона. Но клиенту нужно подключить услугу информирования по ТП «Экономный» или «Полный».

Различия тарифов «Экономный» и «Полный» от Сбербанка

Онлайн-банк и информирование о расходах и поступлении средств предоставляются в Сбербанке только при активном сервисе «Мобильный банк». Он может быть подключен самостоятельно потребителем через приложение для смартфона, онлайн-банкинг или банкомат, также с его активацией могут помочь сотрудники в офисах или по телефону контактного центра 900.

Сбербанк предлагает по услуге информирования 2 тарифных плана — «Экономный» и «Полный». Они оба позволяют клиенту выполнять следующие действия:

  • запрашивать данные о балансе карточки, историю расходов и т. д.;
  • получать коды для сервисов дистанционного обслуживания;
  • проводить платежи в адрес сотовых операторов и некоторых других получателей;
  • осуществлять переводы по заранее созданным шаблонам;
  • регистрироваться в бонусной программе;
  • получать информационно-рекламные сообщения от кредитной организации (можно отказаться).

На первый взгляд, тарифы очень похожи, но они имеют существенные отличия:
  • Стоимость. «Экономный» пакет всегда бесплатен. По ТП «Полный» владельцу социального пластика нужно будет ежемесячно платить 30 р., а по другим дебетовым карточкам — 60 р. Исключение делается для некоторых участников зарплатного проектов.
  • Услуги, включенные в тариф. Запросы баланса и истории операций уже включены в ТП «Полный». На экономном тарифе при каждом запросе данных об остатках надо платить по 3 рубля, а за историю — 15 р.
  • Полнота информирования. Уведомления о списании и зачислении денег по карте получают только пользователи, активировавшие «Полный» тариф. Клиентам, выбравшим экономичный вариант сервиса, при пополнении счета и оплате пластиком в магазинах уведомления не отправляются. Они могут посмотреть самостоятельно данные в онлайн-банке или при запросе истории.
Читайте так же:  Замена батареи отопления в квартире

Разница между тарифами мобильного онлайн-банка Сбербанк для держателей кредитных карт

Условия тарификации услуги мобильного банка для владельцев кредиток отличаются от предусмотренных для держателей дебетовых карт. По любой кредитке можно подключить без ежемесячной платы любой тарифный план услуги информирования. По этой причине рекомендуется подключать «Полный» тариф, позволяющий получать информацию обо всех расходах и поступлениях, чтобы повысить безопасность использования пластика.

Дополнительно по кредитным картам предоставляется ежемесячное информирование о сумме задолженности, дате и размере минимального платежа, а также об окончании беспроцентного периода. Эти сведения позволяют клиенту пользоваться кредиткой с максимальной выгодой и не допускать просрочек.

Карточные продукты Сбербанка отличаются довольно выгодными тарифами. При желании клиент может пользоваться основными услугами (кроме кредитов) и сервисом Сбербанк Онлайн полностью бесплатно.

Условия обслуживания и тарифы по кредитным картам

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитные карты, или кредитки, чуть ли не полностью заменили собой на финансовом рынке потребительское кредитование. Несомненным преимуществом такого платежного инструмента стала возможность быстрого получения заемных средств, а также возобновляемая кредитная линия. Кроме того, многие банки старательно уделяют внимание разработке новых тарифных планов по таким карточкам для повышения степени универсальности их использования.

Оформление кредитки – это несложная процедура, однако, прежде чем приступить к этому действию, стоит подробнее узнать условия обслуживания кредитных карт в банках. Эти характеристики и критерии позволят выбрать тот пластик, который позволит выгодно расходовать средства и в то же время получить необходимые денежные средства. В своей статье мы расскажем о том, какие тарифы и условия предоставления кредита действуют в банках, а также уделим внимание порядку оформления займа в такой форме.

Каков порядок оформления карты?

Чтобы получить заветный пластик, потребуется обратиться в банк и подать анкету-заявление. Для этого можно воспользоваться онлайн-формой или лично посетить офис кредитора. В дальнейшем банку будет нужен полный пакет документации, подтверждающей платежеспособность и занятость соискателя.

С учетом содержания поданных бумаг будут определены:

[3]

  • величина кредитного лимита;
  • размер процентной ставки;
  • комиссионные сборы;
  • иные условия предоставления ссуды.

В отдельных случаях достаточно одного документа, чтобы оформить кредитку, однако это приведет к повышению процентов по ссуде и к уменьшению сроков возврата долга. После подачи анкеты останется дождаться одобрения по кредиту, и в случае принятия положительного решения необходимо будет передать в банк копии необходимых документов и получить кредитную карту. В завершение достаточно будет активировать кредитный инструмент, чтобы начать пользоваться заемными средствами. Сделать это можно, позвонив в банк или через терминал.

Условия получения кредита

Важной стадией оформления ссуды является получение представления о тех условиях и тарифах, согласно которым будет использоваться карточка в дальнейшем. Существует несколько важных критериев, на которые обязательно стоит обратить внимание еще до обращения в банк. Расскажем о них подробнее.

Кредитный лимит

По сути, данный показатель является ограничением по использованию заемных средств. То есть заемщик может расходовать деньги в пределах той суммы, которая определена банком изначально. Лимит может быть увеличен, если во время пользования карточкой держатель зарекомендовал себя с положительной стороны.

Для каждого гражданина данный параметр рассчитывается индивидуально, с учетом его заработной платы. Предельно допустимая величина показателя зависит от того, в каком регионе проживает соискатель, а также от возможностей банка. Например, в Сбербанке для отдельных карт лимит может достигать 1,5 млн рублей.

Процентная ставка

Следующая характеристика – это процентная ставка. То есть кредитор берет плату за расходование денежных средств после завершения льготного периода. Важно, что такой срок действует только в случае расходования средств безналичным путем. Показатель зависит от работы и статуса банка, а также от действующей ставки рефинансирования. К примеру, максимально низкими ставками по картам считаются:

  • «Халва» от Совкомбанка – под 10% годовых.
  • «Просто карта» от банка «Восточный» — 10% годовых.

Намного выше показатели в Сбербанке – от 23,9 до 27,9%, а также у Альфа-банка – 23,9-38,5% ежегодно. С учетом этих показателей стоит выбирать подходящую карту. Чем выше процент, тем больше платеж к возврату.

Минимальный платеж

Данный параметр также требует подробного изучения, поскольку от размера взноса будет зависеть, возникнет у гражданина просрочка по ссуде или нет.

Платеж требуется вносить регулярно, каждый месяц. Важно, что каждый банк устанавливает свои размеры такого взноса. К примеру:

  • Сбербанк РФ – 5% от суммы долга.
  • ВТБ24 – 3%.
  • МКБ – 10%.

Помимо этого, следует помнить, что кроме минимального платежа потребуется уплачивать комиссию за годовое пользование карточкой, а также различные пени, штрафы и комиссионные сборы.

Льготный период

Для каждого клиента данный показатель очень важен, поскольку он является своеобразной отсрочкой по уплате процентных начислений. Стандартный период составляет 50-55 дней с момента пользования картой, но некоторые кредиторы продляют этот срок до 100-110 дней, например, Райффазенбанк или Альфа-банк. У таких банков, как Совкомбанк или Авангард, льготный период составляет 200 дней и больше.

[1]

Воспользоваться услугой возможно лишь в том случае, когда по карте выполнялись лишь безналичные операции, хотя некоторые банки разрешат снимать наличные средства. Существенным условием является внесение минимального платежа каждый месяц и полная оплата задолженности до завершения грейс-периода.

Заключение

Следует сказать, что, обращаясь в банк за кредиткой, стоит подробно изучить условия и требования, которые предъявляются к заемщику при рассмотрении заявки. Для оформления наиболее выгодной и удобной карточки стоит подготовить все документы и уделить внимание изучению действующих тарифов и возможностей.

Кредитные карты Сбербанка

Кредитные карты – удобный банковский продукт, они хороши тем, что владелец может оплатить необходимые покупки или услуги, а после в течение льготного периода погасить имеющуюся задолженность перед банком, не выплачивая проценты. Поэтому не удивительно, что среди россиян этот банковский продукт пользуется огромной популярностью. Для своих клиентов Сбербанком был разработан и выпущен для использования обширный выбор кредитных пластиковых карточек. Какие именно существуют кредитные карты Сбербанка, особенности, и тонкости использования этой услуги рассмотрим в этой статье.

Сбербанк России предлагает своим клиентам приобрести кредитную карту Сбербанка, которая может быть в виде: классической карты, премиальной карты, золотой карты, платежных систем MasterCard, VISA.

[2]

Классическая кредитная карта Сбербанка

Классическая кредитная карта от СБ – многофункциональный банковский продукт, обладающий перечнем плюсов. Его отличительные черты:

  • простота оформления и получения;
  • высокая надежность;
  • выгодные условия.
Читайте так же:  Нюансы возврата подоходного налога в новой редакции

Период действительности для этой карты составляет 3 года. Лимит по карте может составлять до 600 тыс. рублей. Беспроцентный период льготного использования составляет 50 суток. Процент годовой переплаты от 23,9 до 27,9%. Обслуживание карты обходится в 750 рублей.

За обналичивание средств в банкоматах и кассах СБ будет сниматься комиссия до 3% суммы, в терминалах других финансовых организаций 4%. В сутки с карты можно снимать до 50 тыс. рублей через банкомат и до 150 тыс. рублей через кассу. Переводы с кредитной карточки невозможны.

Золотая кредитная карта Сбербанка

Золотая кредитная карта Visa Gold от Сбербанка обладает массой достоинств:

  • бесплатное обслуживание;
  • по программе «Спасибо» начисляются повышенные бонусы.

По кредитной карте установлен лимит в сумме 600 тыс. рублей. Процентная ставка составляет от 23,9% в год. Период беспроцентного пользования средствами составляет 50 дней. Через 30 дней после первого использования средств клиенту поступает банковская выписка о наличии задолженности, которую требуется выплатить в течение последующих 20 дней. Безусловно, погасить заем разрешается досрочно. Карта действительна 3 года.

Премиальная кредитная карта Сбербанка

Среди кредитных карт Сбербанка существуют пластиковые платежные инструменты премиального уровня, они дают своим пользователям целый перечень преимуществ:

  • 0% за пользование средствами на протяжении всего льготного периода;
  • повышенное накопление бонусов по программе «Спасибо»;
  • если карта была предодобрена, то годовой процент составит 21,9%;
  • по массовым предложениям годовая процентная ставка составляет 25,9%.

Годовое обслуживание такой карточки будет стоить 4900 рублей. Среди дополнительных плюсов использования этого банковского продукта:

  • скидки до 12% на бронирование при помощи сайта Agoda;
  • скидки до 35% на аренду машин через сайт Avis;
  • бесплатный доступ к интернету за пределами страны для абонентов Билайн и МТС (до 14 дней).

Лимит по такой карте может составить до 3 млн. рублей.

Классическая карта Аэрофлот Сбербанк

Авиакомпания «Аэрофлот» совместно с организациями-партнерами разработала программу поощрения, согласно которой клиентам, участвующим в ней начисляются бонусы – мили. В дальнейшем эти баллы можно обменивать на скидки и прочие преимущества. Мили начисляются за пользование услугами компании «Аэрофлот» и оплату авиабилетов на рейсы «Аэрофлота» и партнеров.

Сбербанк принимает участие в этой программе, поэтому была выпущена карта «Аэрофлот бонус». Для принятия участия в бонусной программе требуется оплачивать покупки и услуги безналичным расчетом в магазинах-партнерах, для накапливания балов. Тарификация начислений зависит от категории карты и размера оплаты. В последствии полученные бонусные баллы можно обменивать на дополнительные скидки за авиауслуги.

Любители путешествий среди кредитных карт Сбербанка предпочитают классическую карточку Аэрофлот. Дело в том, что этот банковский продукт позволяет накапливать мили. Их в последствие можно тратить на покупку авиабилетов в компании Аэрофлот, по курсу 1 миля – 1 рубль. При оформлении клиент получает 500 приветственных миль. Затем каждые потраченные 60 рублей приносят владельцу пластика 1 милю. Карта действует 3 года. Льготный период составляет 50 дней. Лимит от 300 до 600 тыс. рублей. Процентная ставка от 23,9 до 27,9%. Годовое обслуживание классической карты Аэрофлот обойдется в 900 рублей.

Золотая карта Аэрофлот Сбербанк

Золотая карта Аэрофлот – карта привилегированной категории. За каждые потраченные с карты 60 рублей клиент получает 1,5 мили на бонусный счет. Затем владелец сможет их обменять на полеты компанией Аэрофлот. Период ее действия 3 года. Лимитные ограничения устанавливаются персонально и могут достигать 600 тыс. рублей. Процентная ставка составляет от 25,9 до 33,9%. Льготный период 50 дней. Годовое обслуживание этого пластикового платежного средства обойдется в 3500 рублей.

Карта Visa Аэрофлот Signature

Карта Visa Signature Аэрофлот – премиальный банковский продукт Сбербанка, обладающий повышенным кредитным лимитов и множеством преимуществ в виде дополнительных услуг и скидок. В момент выпуска этой карты пользователю начисляется 1000 миль. За каждый потраченный рубль, евро и доллар клиент получает 2 мили на счет. Кредитный лимит карты может составлять до 3 млн. рублей. За годовое обслуживание придется заплатить 12 000 рублей. Карта действительна 3 года. Процентная ставка 21,9% за год. Льготный период – 50 дней.

Среди дополнительных плюсов клиенту предлагается:

  • безлимитное использование интернета при нахождении на территории роуминга абонентам МТС и Билайн;
  • скидки на аренду транспортного средства через сайт Avis;
  • скидки до 12% на аренду отеля через сервис Agoda;
  • скидка 20% на трансфер до аэропорта и обратно с Gett и Wheely;
  • бесплатную упаковку чемоданов в Pack&Fly
  • компенсационные выплаты в сумме до 600 евро при отмене и задержке рейса с Compensair.

Классическая карта Подари жизнь

Сбербанк разработал и запустил нестандартный для себя банковский проект ­– «Подари жизнь». В нем банк сотрудничает с благотворительным фондом «Подари жизнь», отчисления в который перечисляются для оплаты потребностей больных детей, которым требуются средства на лечение тяжелых заболеваний. Пластиковый платежный инструмент «Подари жизнь» позволяет принимать участие в процедуре финансирования фонда. Таким образом владельцы карточки могут оказать помощь детям, страдающим заболеваниями. Благодаря этой программе дети, лечащиеся в гематологическом, онкологическом и других отделениях, получают стабильную помощь в форме закупки лекарственных и уходовых средств.

Классическая карта «Подари жизнь» – первая кредитная карточка от СБ с благотворительной программой. Клиенты, использующие этот банковский продукт, принимают участие в совместной благотворительной программе Сбербанка и фонда «Подари жизнь». С помощью использования этой кредитной карты владелец сможет подарить надежду на исцеление и продолжение счастливой жизни множеству детей.

Пользователи карт «Подари жизнь» от Сбербанка РФ направляют в одноименный фонд благотворительные вклады:

  • от всех доходов плюс оплаты за обслуживание 50% за 1 год использования и обслуживания карты и 0,3% от стоимости общих приобретений;
  • от имеющегося остатка на счету карты в количестве 0,3% от стоимости покупок.
Читайте так же:  Алименты на содержание бывшей супруги после развода

Годовое обслуживание продукта обойдется в 900 рублей. Процентная ставка составляет от 23,9 до 27,9% (определяется индивидуально). Льготный беспроцентный период – 50 дней. Карта действительная 3 года. Кредитный лимит может достигать 300 тыс. рублей в пределах массового предложения и до 600 тыс. рублей в качестве персонального предложения. К карте можно подключить бонусную программу «Спасибо». При снятии наличности придется оплатить комиссионный сбор 3% в банкоматах Сбербанка и 4% в других терминалах.

Таким образом, кредитные карты Сбербанка представлены широким ассортиментом. Из такого изобилия банковских продуктов любой клиент сможет выбрать ту карточку, которая подойдет именно для него. При этом следует ориентироваться как на доходы, так и на увлечения или убеждения. Тот факт, что Сбербанк постоянно работает над запуском новейших продуктов, говорит о том, что банковское учреждение ориентируется на потребности своих клиентов и всячески заботится о них. Благодаря кредитным картам СБ клиенты получают возможность использовать заемные средства без оплаты процентов на протяжении льготного периода. Такие карты особенно актуальны в период финансового кризиса, поскольку у многих граждан страны появились серьезные проблемы с денежными средствами.

Что такое кредитная карта — как получить и оформить в банках России, условия обслуживания и процентные ставки

В России чаще используются дебетовки, невзирая на то, что банки склонны выдавать средства по кредитной карте на льготных условиях, предоставляя длительный грейс-период (время, в течение которого можно не гасить задолженность). Легкость и простота выдачи карт банковскими структурами пока не пользуются популярностью среди населения, и многие не знают, как получить кредитную карту, для чего она нужна, и как оплатить ею покупки.

Что такое кредитная карта

Самый простой способ понять, что такое кредитные банковские карты – это представить, что вы взяли кредит, которым можете распоряжаться по своему усмотрению. Можно вообще не использовать денежные средства, которые «висят» на платике, он просто прекратит свое действие в указанный срок. Кредитные карты банков России удобны тем, что у вас всегда под рукой деньги, которые могут срочно потребоваться на какие-то экстренные расходы, их можно не заносить в декларацию при пересечении границы, не думать о конвертации, которую эмитент проводит самостоятельно.

На Западе широко развита система кредитования граждан таким методом, у нас же, невзирая на популярность займов, к кредитному пластику граждане относятся осторожно, предпочитая брать деньги наличкой. Банковские структуры пытаются стимулировать спрос населения, предлагая чуть ли не каждому клиенту карту на льготных условиях, однако даже рекламируемая система «Мир», набрала за полтора года меньше двух миллионов клиентов.

Как выглядит

Кредитная карта, как и дебетовая, имеет две стороны – лицевую и обратную. На лицевой стороне есть следующие элементы:

  • Картинка. Она может быть стандартной или изготовленной по эскизу клиента. Эта услуга набирает популярность и охотно предоставляется многими финансовыми организациями.
  • Наименование эмитента.
  • Обозначение типа – Виза, Мастеркард. Голограммное изображение, защищающее от подделки (у каждой платежной системы оно свое).
  • На лицевой стороне содержится чип, защищающий от взлома.
  • В нижней части есть надпись о сроке окончания действия.
  • Латинская транскрипция фамилии и имени держателя. Каждый банк может по-своему транскрибировать эти личные данные. Они выдавливаются и выступают на поверхности.

На обратной стороне можно увидеть:

  • Магнитную полосу, если нет защитного чипа.
  • Длинную полосу для подписи клиента.
  • Свидетельство подлинности – специальные коды.
  • При оснащении чипом имеется дополнительное голограммное изображение.
  • Внизу мелким шрифтом написаны телефоны справочных и экстренных служб помощи банковских организаций.

Защита банковских карт

Эмитенты стараются защитить свои карты от взлома двумя способами:

  • Нанесением магнитной полосы на обратную сторону, в которой указаны личные данные владельца:
  • Использованием специального чипа на лицевой стороне. Чипированные сложно взломать, поскольку, в отличие от карточек с магнитной полосой, данные чипа зашифрованы, на взлом уйдет время, в течение которого можно заблокировать счет.

В последние годы распространились алгоритмы узнавания у владельца платика данных на обратной стороне – проверочных кодов, последних четырех цифр счета, пин-кода. С помощью этих данных мошенники взламывают базу данных и изымают деньги со счета, поэтому очень важно никому не предоставлять такую информацию, никто не имеет права требовать ее у вас ни при каких обстоятельствах.

Виды кредитных карт

Кредитки различаются по многим признакам – по используемой платежной системе, возможности пополнения, по тому, какой установлен грейс-период, и каков лимит средств. В обычных картах предельная сумма составляет 300 тыс. рублей, в платинум – до 750 тыс. рублей. Альфа банк, например, кроме обычных кредиток, выпускает «мильные». На их счету после покупок скапливаются мили, на которые потом можно взять бесплатные билеты на самолет.

Где оформить кредитную карту

Если у вас есть дебетовый счет в банке, то проблемы, где взять кредитную карту, не будет – банковские сотрудники сами предложат оставить заявку на ее выпуск. Но даже если вы не являетесь клиентом данной организации, все равно есть большой шанс получения кредитного пластика. Эмитенты заинтересованы сделать их как можно больше, поскольку эмиссия пластика с кредитным счетом решает две проблемы:

  • не нужно создавать отделения, обрабатывающие денежные запросы клиентов;
  • проценты за пользование средствами больше по сравнению с обычным кредитом.

Какие документы нужны

Если вы «сидите» в банковском реестре, то, для того, чтобы открыть кредитку, от вас может потребоваться только удостоверение личности. «Чужой» банковской структуре придется подать обычный набор документов:

  • удостоверение личности в двух экземплярах (например, паспорт и водительские права);
  • справки о месте работы, доходах и уплаченных налогах;
  • заявление в форме анкеты;
  • иногда требуется поручитель.

Оформление онлайн

Часто люди пытаются решить вопрос, где можно получить кредитную карту без стояния в очередях. Многие эмитенты предлагают получить пластик в удаленном доступе. У Тинькофф-банк, например, простой и удобный интерфейс сайта, позволяющий заполнить заявку за несколько минут, пользуясь подсказками системы, и уже через 3-4 дня клиенту почтой придет карта с грейс-периодом до 55 дней. ВТБ, Ренессанс-банк, Почта банк тоже предлагают приобрести через интернет пластиковую карту по выбору клиента.

Читайте так же:  Порядок оформления сделки купли-продажи с использованием аккредитива

Без справок о доходах

Множество банков предлагают возможность быстрого оформления кредитного счета без предоставления данных о доходах. Надо понимать, что проценты за пользование средствами при этом будут гораздо выше, чем при предоставлении официально заверенной информации об источниках и размерах ваших доходов. Таким способом банковские организации снижают риски потери денег от возможных невозвратов. Чем больше документов вы предоставите эмитенту, тем проще будет оформить кредитный карточный счет.

Предложения по кредитным картам

Банковские организации наперебой стараются привлечь клиентов самыми выгодными предложениями. Они могут касаться грейс-периода, расширенного лимита денег, возможности получать дополнительные опции, пользуясь разными услугами, низкой процентной ставкой за пользование. Сбербанк и Хоум кредит, например, выдают кредитки, за пользование которыми не надо будет платить, зато Ситибанк в Москве дает в распоряжение до 1 млн рублей. Каждый клиент может выбрать для себя самые привлекательные предложения.

Льготный период

Надо знать, что время, в течение которого можно безо всяких процентов пользоваться банковскими деньгами, предоставляется не просто так, а на определенных условиях – чтобы не начислялись проценты, всю взятую сумму надо погасить в указанный срок, от 30 до 63 дней. В среднем, грейс-период составляет от 49 до 55 дней. Кроме того, эта услуга действует только на покупки в интернете и безналичный расчет, хотя некоторые банки и предоставляют возможность не платить проценты за снятие наличных.

Иногда сумма бывает списана со счета позже, чем произошел расчет, и уже не входит в льготное время, что вызывает недоумение клиентов, обнаруживших начисление процентов. Такие случаи необходимо разбирать непосредственно с участием работников банка. Если человек погасил все долги вовремя, то льготы могут перейти на следующий период, который уже будет меньше, вместо 55 дней составляя уже 45 или 30.

Условия снятия наличных

Кредитки идеально подходят для безналичных расчетов, но вот снять наличные с них, не выплатив определенный процент эмитенту, затруднительно. Банковские структуры устанавливают предельные суммы, за превышение которых придется платить комиссию 3-5% от снимаемых средств. Кроме того, если обналичка происходит через устройства самообслуживания других организаций, то комиссионные могут взять и эмитент карты, и держатель банкомата, поэтому, прежде чем активировать карту, нужно уточнить условия обналичивания.

Как работает кредитная карта для интернет-покупок

Чтобы купить товары в интернет-магазине, нужно проделать следующие манипуляции:

  • выбрать понравившийся товар и поместить его в корзину;
  • если вы не зарегистрированы на ресурсе, то придется ввести свои личные данные с указанием электронной почты и номера телефона;
  • далее система попросит выбрать способ оплаты, и, если выбран кредитный счет, то может потребоваться указание платежной системы;
  • далее нужно ввести все цифры счета, срок действия, коды проверки;
  • после этого на телефон приходит смс-сообщение с одноразовым кодом подтверждения операции, который вводится в специальном окне, после чего покупка считается совершенной.

Cach-back за покупки

Многие банковские структуры заключают договоры с сетями заправок или кафе на предоставление услуги Cach-back клиентам, которые рассчитываются кредитками. Кэшбэк – это возврат определенного процента от потраченной суммы назад на счет. Он может составлять от 0,5% до 3% , но иногда достигает 50%, если в торговых сетях, предоставляющих услугу, проходят акции.

Погашение задолженности

Когда человек оформляет обычный кредитный договор, к нему прилагается расшифровка, где ясно и четко написано, сколько денег и когда ему следует внести. В случае же, когда используется карта, люди думают, что свободы выбора погашения долгов больше, однако следует учитывать такие детали:

  • знать, сколько длится льготное время, в течение которого можно не платить проценты;
  • есть ли минимальный платеж, сколько он составляет;
  • за что эмитент будет взимать комиссионные сборы и в каком размере;
  • какие штрафы придется платить, если платежи будут просрочены или у клиента недопустимый овердрафт (превышение предельно допустимой суммы).
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

При выдаче кредитного пластика банковские сотрудники уведомляют клиента о способах погашения долгов. Это могут быть филиалы банковской структуры или автоматические устройства самообслуживания, пользуясь которыми, можно погашать долги вовремя. Для тех клиентов, которые не любят очереди, предусматривается возможность покрытия долгов с помощью удаленного доступа, через личный кабинет на официальной странице организации.

Николай, 44 года Получаю зарплату на карту в Сбербанке. Предложили завести кредитку с небольшим лимитом – 50 тыс. рублей и 50 днями беспроцентного пользования деньгами. Я согласился, деньги тратил на покупки через интернет, долги гасил вовремя, не превышая лимита. Очень удобная услуга, мне понравилось.

Оксана, 35 лет Собиралась поехать заграницу, решила заказать кредитку от Европейского кредитного союза с накоплением миль. Очень понравилось, что деньги не надо было декларировать и переводить в валюту, расплачивалась пластиком в гостинице, кафе, магазинах. За год накопила мили на бесплатный перелет в Осло. Услуга мне нравится, буду пользоваться ею дальше.

Источники


  1. Мазарчук, Д. В. Общая теория государства и права. Ответы на экзаменационные вопросы / Д.В. Мазарчук, Н.А. Глыбовская. — М.: ТетраСистемс, 2011. — 144 c.

  2. ред. Никифоров, Б.С. Научно-практический комментарий уголовного кодекса РСФСР; М.: Юридическая литература; Издание 2-е, 2011. — 574 c.

  3. Мазарчук, Д. В. Общая теория государства и права. Ответы на экзаменационные вопросы / Д.В. Мазарчук, Н.А. Глыбовская. — М.: ТетраСистемс, 2011. — 144 c.
Условия обслуживания и тарифы по кредитным картам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here