Страховка на автомобиль правила расчета стоимости полиса, тарифы и коэффициенты

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Страховка на автомобиль правила расчета стоимости полиса, тарифы и коэффициенты". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Калькулятор ОСАГО

расчёт стоимости полиса в 2018 году

Стоимость ОСАГО («страховая премия») рассчитывается в соответствии с тарифами, утверждёнными Банком России. С октября 2014 года страховые компании имеют право изменять стоимость полиса в рамках «тарифного коридора» — максимальных и минимальных значений, поэтому цена страховки в разных компаниях может отличаться.

Калькулятор ОСАГО Владелец ТС

Стоимость полиса

  • минимум: 8 480 р. 30 к.
  • максимум: 10 175 р. 37 к.

Стоимость рассчитана с учётом максимально допустимого размера страховой премии

Подробности расчёта

  • Условия страхования
    • собственник физическое лицо ;
    • легковой автомобиль ;
    • условия страхования: нет .
  • Формула
    • ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН
  • Базовая тарифная ставка (ТБ)
    • минимум 2 440 р. 00 к.
    • максимум 2 574 р. 00 к.
  • Место регистрации собственника (КТ)
    • Москва ;
    • коэффициент = 1.3 .
  • Класс за безаварийную езду (КБМ)
    • класс = 3 ;
    • коэффициент = 1 .
  • Минимальный возраст и стаж (КВС)
    • возраст больше 22 лет, стаж свыше 3 лет ;
    • коэффициент = 1 .
  • Водители, допущенные к управлению (КО)
    • ограниченный список ;
    • коэффициент = 1 .
  • Мощность двигателя (КМ)
    • свыше 70 до 100 л.с. включительно ;
    • коэффициент = 1.1 .
  • Период использования (КС)
    • 1 год ;
    • коэффициент = 1 .
  • Срок страхования (КП)
    • 1 год ;
    • коэффициент = 1 .
  • Наличие грубых нарушений (КН)
    • нет ;
    • коэффициент = 1 .
  • Возможность использования прицепа (КПр)
    • нет ;
    • коэффициент = 1 .

В калькуляторе используются тарифы, действующие в 2018 году (введённы в действие с 10 октября 2014 года, с учётом изменений на 12 апреля 2015 года).

Для расчёта стоимости ОСАГО на онлайн-калькуляторе вам понадобятся следующие сведения (в скобках указано где можно найти необходимую информацию):

  • тип транспортного сре́дства (свидетельство о регистрации, ПТС);
  • мощность двигателя в лошадиных силах (свидетельство о регистрации, ПТС);
  • место регистрации собственника (гражданский паспорт);
  • возраст водителей (водительское удостоверение);
  • стаж водителей (водительское удостоверение);
  • КБМ (класс) водителей.

Часто задаваемые вопросы

Почему калькулятор выдаёт две разные стоимости ОСАГО?

С октября 2014 года введено понятие «ценового коридора», теперь страховые компании могут самостоятельно устанавливать цену полиса в пределах значений поправочных коэффициентов, умноженных на минимальное и максимальное значение базового тарифа. Именно поэтому калькулятор выдаёт две суммы – минимально и максимально возможную стоимость ОСАГО.

Как рассчитать стоимость ОСАГО на прицеп для легкового автомобиля физического лица?

Прицепы для легкового автомобиля физического лица не страхуются по ОСАГО и могут использоваться на дорогах без обязательного приобретения страхового полиса.

Как рассчитать стоимость ОСАГО для прицепа к грузовым и другим видам транспорта?

В соответствии с поправками, принятыми в 2014 году, не существует отдельного полиса на данную категорию транспортных средств. Для расчёта стоимости страхования, на вопрос «ТС будет использоваться с прицепом», следует ответить да.

Сколько стоит ОСАГО на б/у автомобиль?

Возраст транспортного сре́дства не влияет на стоимость полиса.

Какой территориальный коэффициент учитывается при расчёте, если автомобиль зарегистрирован в одном городе, а страховка будет оформляться в другом? Например, водитель из Екатеринбург приедет покупать страховку в Москву.

Стоимость полиса ОСАГО не зависит от места покупки страховки, территориальный коэффициент (КТ) зависит только от места регистрации собственника ТС.

Что значит «Стоимость рассчитана с учётом максимально допустимого размера страховой премии»?

В соответствии с законом, максимальная стоимость ОСАГО не может превышать:

  • 3-кратный размер базового страхового тарифа, умноженного на коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ);
  • либо, при наличии грубых нарушений условий страхования (КН), 5-кратный размер базового страхового тарифа, умноженного на коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства.

В случае если в калькуляторе отображается фраза «Стоимость рассчитана с учётом максимально допустимого размера страховой премии», это означает, что рассчитанная стоимость ОСАГО была уменьшена в соответствии с указанными выше требованиями.

Как рассчитывается стоимость ОСАГО

Стоимость полиса рассчитывается по формуле: «Базовая тарифная ставка» умножается на «поправочные коэффициенты».

Базовая тарифная ставка

Базовая тарифная ставка (Тб) зависит от типа (категории) и назначения транспортного сре́дства.

Базовая тарифная ставка может устанавливаться страховой компанией (СК) отдельно по каждой категории транспортного средства (ТС) и территории его преимущественного использования.

Страхо́вщик может неоднократно изменять размер базовой ставки. Изменения не влекут увеличение стоимости уже оплаченных договоров ОСАГО.

Размер базовой ставки страхового тарифа определяется страхо́вщиком самостоятельно по каждой категории транспортного средства и по каждой территории преимущественного использования транспортного средства в пределах значений, установленных приложением 1 к Указанию № 3384-У.

Страховая организация обязана уведомлять в письменном виде Банк России об утверждённых размерах базовой ставки страхового тарифа в течение трёх рабочих дней со дня утверждения.

Документ, устанавливающий размеры базовой ставки страхового тарифа, вступает в силу со дня его утверждения и подлежит размещению на официальном сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в течение трёх рабочих дней со дня утверждения.

Иных требований к определению страховщиками базовых ставок страхового тарифа в пределах установленных значений, в том числе к срокам их действия и периодичности изменения, законодательство не содержит, в связи с чем страховщики вправе устанавливать их по своему усмотрению.

Комментарий Центрального Банка

Категория транспортного сре́дства (ТС) определяется согласно сведениям, указанным в паспорте транспортного сре́дства или в свидетельстве о регистрации. В случае если в указанных документах имеются расхождения между категорией и типом ТС, при определении базового страхового используются данные о категории.

Коэффициенты, применяемые при расчёте:

Территория преимущественного использования транспортного сре́дства (КТ):

  • Для физических лиц — это место жительства собственника ТС, указанное в ПТС, свидетельстве о регистрации или гражданском паспорте.
  • Для юридических лиц — это место нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанное в учредительных документах.

Наличие или отсутствия страховых выплат в период действия предыдущих договоров ОСАГО (КБМ).

Коэффициент рассчитывается по таблице, в зависимости от количества лет страхования по ОСАГО и наличия страховых выплат. Водителю впервые заключающему покупающему полис, присваивается 3-й класс (КБМ = 1).

Количество лиц, допущенных к управлению транспортным сре́дством (КО).

Возможны только два варианта, либо к управлению ТС допущен строго оговорённый круг лиц и все они указаны в полисе ОСАГО (договор предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению), либо договор заключается и действует в отношении неограниченного количества лиц (договор не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению).

Возраст и стаж водителей, допущенных к управлению транспортным сре́дством (КВС).

Выделены четыре категории водителей, в соответствии с их возрастом:

  • до 22 лет (включительно) и стажем вождения до 3 лет (включительно);
  • старше 22 лет и стажем вождения до 3 лет (включительно);
  • младше 22 лет (включительно) и стажем вождения более 3 лет;
  • старше 22 лет и стажем вождения более 3 лет.

Мощность двигателя легкового автомобиля (КМ).

Применяется только к автомобилям категории «B» и «ВЕ». Определяется исходя из информации, указанной в ПТС или свидетельстве о регистрации. Если в указанных документах сведения о мощности отсутствуют, то используется информация из катало́гов заводов-изготовителей и других официальных источников.

Мощность ТС, указанная в киловаттах, переводится в лошадиные силы по формуле 1 кВт = 1,35962 л.с.

Возможность управления ТС с прицепом к нему (КПр).

В соответствии с поправками к ФЗ «Об ОСАГО», принятыми в 2014 году, прицепы к ТС теперь страхуются только вместе с транспортным сре́дством, оформить отдельную страховку на прицеп — нельзя.

Исключения: по ОСАГО нет необходимости страховать прицепы к легковым автомобилям физических лиц (категория ТС «B» и «ВЕ»), этот коэффициент к ним не применяется.

[3]

Период использования транспортного сре́дства (КС).

Применяется исходя из срока указанного страхователем в заявлении на заключение договора ОСАГО.

Срок страхования (КП).

Коэффициент аналогичен периоду использования, но применяется к владельцам ТС, зарегистрированных в иностранных государствах, и к транспортным сре́дствам, следующим к месту регистрации или проведения технического осмотра.

Наличие нарушений (КН).

Применяется при выявлении страховой компании нарушений, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 ФЗ «Об ОСАГО», например, указание в заявлении на страхование заведомо недостоверных сведений.

[2]

Формулы расчёта стоимости ОСАГО

Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КО × КМ × КС × КН × КПр, где КО = 1,8

Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КС × КН × КПр
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КО × КС × КН × КПр, где КО = 1,8

Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси, при следовании к месту регистрации или месту проведения технического осмотра:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КВС × КО × КМ × КП
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КО × КМ × КП × КПр, где КО = 1,8

Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, при следовании к месту регистрации или месту проведения технического осмотра:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КВС × КО × КП × КПр
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КО × КП × КПр, где КО = 1,8

Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории России:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КП × КН
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КО × КМ × КП × КН × КПр

Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории России:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КП × КН × КПр
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КО × КП × КН × КПр

Нормативные документы (источники)

  • Закон РФ № 40-ФЗ от 5 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • Положение Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • Письмо Банка России от 20.04.2015 № 015-53/3495 «Об определении базовых ставок страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Сокращения, используемые в тексте

  • ТС — транспортное средство;
  • ПТС — паспорт транспортного средства;
  • л.с. — лошадиные силы.

Страховка на автомобиль: правила расчета стоимости полиса, тарифы и коэффициенты

Страхование транспортных средств — это обязательное и необходимое условие для управления современными автомобилями. Автострахование – особая система, характеризующаяся множеством разных подводных камней и достаточно высокой стоимостью, что так пугает и интересует современных водителей. Каждый, кто приступает к оформлению документа, задается вопросом, сколько же будет стоить полис ОСАГО? В данной статье я отвечу на самые популярные вопросы этой тематики:

  • Как самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО?
  • Как правильно использовать для этой цели специальный калькулятор на портале РСА?
  • Какие потребуется вводить данные?
  • На чем основана работа с данным продуманным сервисом?

РСА – что это?

РСА – это официальный российский союз автостраховщиков. Это объединение страховых компаний, обеспечивающее распространение полисов общей автогражданской ответственности. Организация не относится к категории коммерческих корпоративных компаний. Это профессиональное добровольно организованное объединение, которое выполняет следующие виды страховой деятельности:

  • Контроль за выполнением правил обязательного грамотно продуманного страхования;
  • Организация проведения технических осмотров автомобилей по установленному законом порядку;
  • Координация предпринимательской деятельности, производимой в рамках современной международной системы страхования;
  • Информационное взаимодействие и эффективное предотвращение многочисленных мошеннических действий в области страхования;
  • Реализация целей, поставленных перед объединением организаций государственного назначения.

Работа РСА направлена на достижение таких важных целей, как:

  1. Координация деятельности всех членов объединения в процессе взаимодействия по делам международной страховой системы.
  2. Тщательная разработка специальных правил страхования и грамотный контроль над их реализацией.
  3. Разработка специальных бланков для полисов.
  4. Передача информации всем участникам страховых отношений по изменениям в информационной базе и в законе.
  5. Официальное представление интересов и защита участников в организациях, представляющих государственную власть.
  6. Перечисление компенсационных выплат и регулировка зачислений в резервный фонд.
  7. Разработка и создание особой универсальной информационной системы, куда вносятся данные о зафиксированных ДТП, ранее выданных страховках и персональные данные о потерпевших.
  8. Проведение операций, направленных на борьбу с мошенниками и их действиями, производимыми под логотипом ОСАГО.
  9. Контроль за конкуренцией – поощрение операций, способствующих конструктивному соперничеству.
  10. Информирование собственников авто относительно вариантов оформления ДТП.
  11. Предоставление информации по страховщикам, предлагающим услуги по обязательному страхованию.

РСА – это особая организация, деятельность которой регулируется государством. Цели и общее направление работы компании тщательно контролируются государством России. Только под его контролем цели меняются и дополняются, а также устанавливаются основные стоимостные расценки.

Расчет стоимости страхового полиса

Одной из преимущественных опций, которой можно воспользоваться на портале РСА, является проведение расчета расценок на полисы ОСАГО. Данная функция является достаточно востребованной, так как ЦБ РФ каждый год устанавливает разного плана коэффициенты, меняет формулы, по которым проводится расчет. На портале РСА подобные изменения сразу отражаются, в любое время можно узнать актуальные базовые тарифы и поправочные коэффициенты.

Базовый тариф или ставка – это неизменная на протяжении года стоимость страховки, принятая на всей территории РФ. Она меняется в зависимости от категории транспортного средства – от его веса, тоннажа и количества мест для посадки. Данный тариф и особенности распределения авто по категориям ежегодно меняются.

Что касается поправочных коэффициентов, то это особое численное выражение дополнительных факторов, оказывающих влияние на степень риска попадания водителя в ДТП и соответственно на стоимость полиса.

При расчете стоимости полиса ОСАГО потребуется умножить установленный базовый тариф на все входящие в формулу поправочные коэффициенты.

Поправочные показатели оказывают прямое влияние на стоимость – понижают или повышают ее. Среди данных параметров можно отметить:

  • Водительский стаж и возрастная категория;
  • Индивидуальный коэффициент бонус-малус. Это специальная система, которая предусматривает занижение или повышение цены полиса за счет общего количества обращений в страховую организацию. Чем меньше зафиксировано подобных обращений, тем меньше будет данный коэффициент. Именно на него в процессе расчета будет перемножаться основная базовая стоимость. Чем больше отмечается зафиксированных ДТП, тем выше получается стоимость страхования;
  • Особый территориальный коэффициент. Данный показатель устанавливается отдельно для каждого населенного пункта и серьезно меняет общую стоимость документа. В разных регионах присутствуют разные условия эксплуатации транспортных средств. Чем хуже условия, чем больше в городе зарегистрировано авто, тем выше будет данный показатель;
  • Коэффициент общего износа всего автомобиля в целом и его деталей в отдельности;
  • Коэффициент сезонности, то есть время эксплуатации ТС.

Одновременно с данными факторами принимается во внимание количество лиц, которые допущены к вождению.

Необходимые для расчета сведения

На основании общей методики расчета можно сформировать перечень данных, требуемых для определения стоимости через портал РСА. Потребуется прописать сведения о собственнике авто:

  • Юридическое или частное лицо;
  • Государство и населенный пункт, где зарегистрирована машина.

Важны сведения об автомобиле. Прописывается категория авто – легковое авто, такси, самоход, автобус, трамвай и троллейбус. Также обозначается наличие или отсутствие прицепа, параметры мощности установленного двигателя, срок эксплуатации и желаемый период страхования.

Дополнительные сведения также должны быть внесены при определении стоимости:

  1. Класс и категория водителя по КБМ.
  2. Официальная территориальная информация – город/область/район.
  3. Наличие или отсутствие грубых нарушений.
  4. Перечень лиц, которые официально допущены к перемещению на авто без ограничений.
  5. Прописывается стаж управления транспортным средством и возраст.

[/important]Все без исключения информационные сведения, требуемые для расчета общей стоимости полиса, необходимы для адекватной оценки влияния определенных факторов на степень вероятности возникновения ДТП.[/important]

Как пользоваться онлайн-калькулятором?

Чтобы рассчитать точную стоимость полиса на портале РСА, потребуется выполнить следующую последовательность действий:

  1. На портале нужно найти специальный раздел, где написано ОСАГО.
  2. Узнать свой официальный класс вождения по КБМ. Для этого нужно активировать специальную подсвеченную голубым строку.
  3. Вводятся сведения непосредственно в калькулятор – тип авто, собственник, регистрационные данные, общие технические характеристики, сроки договора и период использования.

Все эти сведения калькулятор выведет в таблицу коэффициентов, что находится внизу страницы. На их основании система произведет специальные расчеты. После этого под таблицей параметров и внесенных коэффициентов будет отображена сумма ОСАГО, высчитанная по указанным показателям.

Как снизить стоимость полиса?

Если после произведенного расчета сумма полиса выдается достаточно высокая, можно произвести определенные действия, направленные на ее снижение. Сделать это можно посредством правильного подобранного времени использования документа, который прописывается в договоре.

Чем больше временной период, тем ниже будет переплата при переоформлении страхового полиса.

Например, сэкономит на полисе не тот человек, что заключил договор страхования на период от трех месяцев, но клиент страховой компании, указывающий время использования полиса более полугода.

Существует еще несколько правил по снижению стоимости страхового договора. Вот несколько самых основных из них:

  • В качестве лиц, допущенных к вождению авто, нужно вносить людей старше 22 лет со стажем вождения от 5 лет;
  • Договор нужно заключать на длительное время;
  • Если получится, оформление стоит провести в небольшом городке, так как в крупных мегаполисах ставки по ОСАГО на порядок выше.

Многие специалисты советуют оформлять полис категории мультидрайв. Это оптимальное предложение для водителей, которые не вносят в полис дополнительных людей, допущенных к вождению.

Неплохо можно сэкономить, если знать ПДД и четко соблюдать их. Современные водители, на протяжении всего года проездившие за рулем без попадания в ДТП, могут рассчитывать на дополнительное снижение стоимости оформляемого полиса, равное 5%-ой скидке. Это особая компенсация от государства, которая относится к категории бонус-малус. Собственники авто, которые на протяжении года попали в аварию хотя бы раз, в процессе переоформления полиса получат повышение стоимости документа.

Также стоит помнить, что любители экстремального вида вождения, имеющие в распоряжении соответствующие авто, платят немного больше за страховой полис. Страхование очень мощного легкового транспортного средства – это затратное дело. Стоимость такого полиса намного выше страхования грузового средства передвижения.

Повышение стоимости полиса

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Обычный страховой документ имеет определенный лимит компенсационной суммы – 400 000 рублей. Ущерб выше полученной суммы не покроет ни один страховщик. Здесь не имеет значения уровень причиненного вреда, его особенности и тот факт, был или нет причинен вред здоровью. Если при ДТП был причинен вред выше установленной суммы, остаток суммы компенсации водитель будет оплачивать из своего кармана.

Чтобы избежать подобных трат, некоторые водители принимают решение оформить ДСАГО. Это дополнительное страхование гражданской материальной ответственности перед людьми, которым был причинен ущерб. Оформление ДСАГО — оптимальный вариант избавиться от личных финансовых трат при наступлении серьезной аварийной ситуации.

Полис ДСАГО открывает большое количество возможностей не только водителю, по вине, которого произошло ДТП, но также потерпевшему. Предусмотрена возможность оформить определенное соглашение дополнительного характера, позволяющее эффективно застраховаться сразу на несколько миллионов рублей. Подобный документ в состоянии полностью покрыть причиненный ущерб, потому что максимальная сумма выплаты может достигать 6 миллионов рублей.

Подводя итоги

ОСАГО – это значимая часть современной программы по важному для общества страхованию автогражданской ответственности. Она контролируется на уровне государства. Страховщики не имеют право самостоятельно занижать или завышать на законном уровне прописанные расценки. А определить их поможет ресурс РСА с его удобным калькулятором расчета стоимости полиса.

Новая стоимость полиса ОСАГО в 2016 году

ОСАГО существенно подорожает для некоторых водителей в 2016 году.

Рынок обязательного страхования гражданской ответственности снова ждет пересмотр тарифов. В настоящий момент Российский союз автостраховщиков по поручению Правительства РФ, под контролем ЦБ РФ, разрабатывает новую систему тарифов ОСАГО. В течение 1 квартала ЦБ РФ должен подготовить доклад и проект регулирования новых тарифов. Правда стоит отметить, что повышение тарифов будет касаться не всех водителей, а только тех, кто либо часто нарушает правила дорожного движения, либо для тех водителей, которые нарушают только определенный пункты ПДД и статьи КоАП РФ.

В настоящий момент прорабатываются два варианта расчета новых тарифов. Первый вариант предусматривает изменение коэффициентов для тех водителей, которые часто нарушают ПДД. То есть при этом варианте стоимость страхового полиса гражданской ответственности будет увеличиваться для всех водителей, которые часто нарушают правила дорожного движения.

Второй вариант предусматривает увеличение поправочных коэффициентов при расчете стоимости полиса ОСАГО, которые будут увеличиваться только при грубых нарушениях ПДД, в результате которых есть большой риск ДТП.

Напомним, что в настоящий момент на территории России действует базовый тариф полисов ОСАГО, который составляет от 3,432 до 4,118 рублей. Далее для окончательного расчета применяются поправочные коэффициенты, которые зависят от стажа вождения, коэффициента бонус-малус, региона в котором на учете стоит транспортное средство, возраста водителя и т.п. Главный коэффициент, который существенно влияет на окончательную стоимость страхового полиса ОСАГО, это бонус-малус (КБм), который зависит от того попадает ли водитель в аварию.

То есть чем больше вы имеете безаварийный стаж вождения, тем с каждым годом дешевле становится полис ОСАГО (при условии сохранении базовых тарифов, утвержденных ЦБ РФ). Напротив если водитель часто попадает в ДТП, стоимость полиса значительно увеличивается из-за повышения поправочного коэффициента.

Формула простая — чем чаще водитель попадает в аварию, тем больше он платит за полис страхования. Максимальный увеличивающий коэффициент за ДТП в настоящий момент составляет 2,45. То есть независимо от того как часто водитель попадает в аварии, базовый тариф стоимости ОСАГО не может быть увеличен более чем в 2,45 раза.

Согласно предложению по увеличению поправочных коэффициентов при расчете стоимости полиса ОСАГО за нарушение ПДД, планируется, что стоимость полиса может вырасти в 1,86 раза за 5-10 нарушений. При нарушениях правил дорожного движения с 10 до 15 предлагается увеличивать стоимость ОСАГО в 2,06 раза. С 15 до 20 нарушений ПДД полис может вырасти в цене в 2,26 раза. Для тех же, кто нарушит правила более чем 35 раз, стоимость ОСАГО может увеличиться в 3,04 раза.

Что касаемо предложения увеличивать стоимость полиса только для тех водителей, которые совершают только серьезные правонарушения на дороге, то предлагается, что за пять нарушений правил дорожного движения основной тариф может быть увеличен в 3,12 раза.

Стоит отметить, что в качестве серьезных правонарушений в области дорожного движения являются, например следующие нарушения:

— Проезд на запрещающий сигнал светофора

— Выезд на встречную полосу движения

— Управление автомобилем в состоянии опьянения

— Превышение установленной скорости движения более чем на 60 км/ч

Также предлагается в качестве серьезного правонарушения ПДД признать заезд автомобилем за стоп-линию. Если Правительством будет выбран именно этот вариант регулирования новых тарифов ОСАГО, то если водитель грубо нарушит ПДД 20 раз, то стоимость полиса может вырасти в 8,29 раза.

Стоит отметить, что при этом варианте новых тарифов ОСАГО фактически стоимость страхования не вырастет для большинства водителей, так как новые тарифы коснутся только злостных нарушителей ПДД.

Но мы считаем, что Правительство РФ предпочтет первый вариант, так он повлияет на культуру вождения всех водителей в России, что кардинальным образом может повлиять на ситуацию с аварийностью в стране. Некоторые эксперты прогнозируют, что если будет утвержден первый вариант регулирования новых тарифов ОСАГО, то аварийность на дороге может за несколько лет снизиться до 30 процентов.

Стоит отметить, что по планам Цб РФ и Правительства РФ новые тарифы должны быть утверждены ближе к концу марта. Вполне возможно, что новые тарифы начнут действовать во втором квартале или максимум с 1 июля 2016 года.

Зачем снова хотят увеличить стоимость ОСАГО?

Для многих водителей новость о том, что государство снова хочет повысить действующие тарифы ОСАГО может вызвать недоумение. Но на самом деле объяснение здесь простое. Например, несмотря на многие принятые меры по снижению количества ДТП в России, переломить ситуацию кардинальным образом не получилось. В итоге Правительство РФ поручило Центральному Банку РФ разработать новые тарифы ОСАГО, с целью предостеречь водителей от нарушений ПДД. ЦБ РФ поручил Российскому союзу автостраховщиков разработать свои предложения по изменению поправочных коэффициентов при расчете итоговой суммы ОСАГО.

Увеличение повышающих коэффициентов приведет к росту дисциплинарности водителей на дорогах России, что в свою очередь неизбежно приведет к уменьшению аварийности на дорогах. Ведь согласитесь даже злостные нарушители ПДД, которые часто грубо нарушают закон, остепеняться, зная о том, что стоимость ОСАГО в будущем может вырасти для них в 8 раз.

Какой срок давности правонарушений ПДД будет считаться при расчете полиса ОСАГО по новым тарифам?

Многие ошибочно полагают, что количество правонарушений будет регулироваться точно также как рассчитывается давность правонарушений в соответствии с КоАП РФ. Напомним, что в действующем Кодексе об административных правонарушениях действует ответственность за неоднократные нарушения ПДД. Согласно законодательству, если с момента первого правонарушения не истек срок 12 мес. (1 год), то нарушение признается повторным. То есть если с момента первого нарушения ПДД прошло больше года, то в случае повторного нарушения того же пункта ПДД, органы ГИБДД не признают за водителем повторного правонарушения.

В случае же с увеличением поправочных коэффициентов за нарушение ПДД этот срок не будет действовать. То есть все ваши нарушения в течение года не будут аннулироваться при расчете итоговой стоимости полиса ОСАГО по истечения 12 месяцев с момента первого нарушения закона в области дорожного движения.

Так что для того чтобы снова уменьшить стоимость полиса водителя нарушителю придется в течение года (при действии полиса уже с повышенным коэффициентом) не совершить ни одного нарушения правил дорожного движения. Причем, скорее всего, новый закон о тарифах ОСАГО будет предусматривать постепенное уменьшение повышающего коэффициента за нарушения ПДД. Точно также например сейчас рассчитывается коэффициент бонус-малус (КБм).

Например, если вы целый год безаварийно управляли автомобилем, согласно действующему законодательству, при расчете стоимости полиса ОСАГО на новый срок страховая компания обязана применить КБм (бонус-малус), который в итоге снизит стоимость полиса. Максимальная скидка за безаварийную езду составляет 40 процентов.

Но если вы вдруг попали в ДТП по своей вине, то при оформлении нового полиса ОСАГО, страховая компания применит к вам повышающий коэффициент, который увеличит для вас итоговую стоимость полиса.

Для того чтобы вернуть более дешевый тариф водителю необходимо будет снова отъездить безаварийно определенное время.

Как страховая компания будет контролировать водителей на нарушения правил дорожного движения?

В случае если будут утверждены новые тарифы ОСАГО, которые могут повышаться из-за неоднократных нарушений правил дорожного движения, то страховые компании получат доступ к базе данных ГИБДД, в которой будет информация обо всех водителей нарушающие ПДД.

Получив доступ к базе данных, страховщики при оформлении полиса ОСАГО, будут рассчитывать итоговую стоимость полиса на основании данных о привлечении водителей к административной ответственности за нарушение ПДД.

Что делать, если в базе данных ГИБДД указаны не достоверные данные о нарушениях водителя?

Конечно введение новых тарифов ОСАГО в 2016 году, на основании правонарушений ПДД водителями, могут возникнуть сложности при расчете справедливой цены страхового полиса. Ведь не секрет, что в базе данных Госавтоинспекции встречается много неточностей.

Поэтому если вы будете не согласны с итоговой стоимостью полиса ОСАГО, который будет рассчитан на основании ваших нарушений ПДД, необходимо обратиться с жалобой в Российский союз автостраховщиков (РСА) и в органы ГИБДД. Задача добиться уменьшения стоимости полиса ОСАГО.

Территориальный коэффициент ОСАГО КТ

Новости по теме

15 минут времени займёт оформление «лёгких» ДТП: главное, чтобы никто не пострадал. Однако придётся подождать, прежде чем изменения заработают.

«Бесплатно» сбить на дороге выйдет только мух: за ненавистные камеры-треноги, диких животных и дорожные знаки придётся отдать немалые суммы. Украсть под шумок тот же знак, чтобы обновить интерьер, безнаказанно не выйдет.

Специально испачкали или поменяли номера авто, ДТП произошло по вашей вине, а вы скрылись – лишение прав. Объезжаете пробку по обочине и попадаете в аварию? Тоже ваша вина.

Коэффициент территории (КТ) ОСАГО это одна из базовых переменных, которая используется для в базе РСА для расчет а стоимости полиса ОСАГО .

Территориальный коффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, определяется по месту регистрации собственника транспортного средства.

Территориальный коэффициент ОСАГО в 2019 таблица по базе РСА

Севис калькулятора ОСАГО на нашем портале использует данные коэффициентов базу РСА, поэтому стоимость ОСАГО будет соответствовать предложениям страховых компаний.

Все коэффициенты и тарифы ОСАГО 2019 в таблице

Получение полиса ОСАГО является обязательным для владельца транспортного средства. При расчете страхового взноса применяются коэффициенты и базовая ставка, размер которых регулируется государством.

Правовой основой использования коэффициентов ОСАГО является:

  1. Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ.
  2. Указание Банка России от 04.12.2018 № 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов, коэффициентах …»

Регулятором же размеров ставок является Центробанк, который в конце 2018 года опубликовал их изменение, вступившие в силу с 9 января 2019 года. Таким образом, тем автовладельцам, которые обращаются в страховую компанию за оформлением полиса ОСАГО в 2019 году, его стоимость будет рассчитана по новым размерам базовых ставок и коэффициентов.

Формула расчета ОСАГО

Тариф стоимости полиса ОСАГО складываются из базовых ставок и коэффициентов.

Т = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП × КН × КПр

  • ТБ — базовая ставка страхового тарифа

Рассмотрим все коэффициенты с расшифровкой в таблице с актуальной информацией, применяемые страховщиками ОСАГО в 2019 году:

[1]

  • Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    8 (499) 755-86-31
    Москва и МО

    8 (800) 350-32-83
    Регионы России

    Базовый тариф ОСАГО 2019

    Тарифы ОСАГО базовые ставки 2019 года

    Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно на основании утвержденных базовых тарифов:
    Указание Банка России от 20 марта 2015 г. N 3604-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Тарифы по обязательному страхованию АГО).

    Необходимо помнить, что стоимость полиса обязательного страхования автомобиля с 12 апреля 2015 года в разных страховых компаниях может отличаться в пределах «тарифного коридора» — +/-20%.

    Ну и кончено, не стоит забывать, что самым простым способом посчитать стоимость полиса обязательного страхования автомобилей для ваших условий остается наш калькулятор. В нем учтены все последние тарифы, коэффициенты и поправки, и вы легко и быстро получите точную сумму, которую у вас запросят в страховой компании.

    Изменения ставок базовых коэффициентов 2019

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Принятые Государственной Думой поправки в Закон об ОСАГО достаточно четко определяют график изменения ставок на ближайшие годы:

      • 1 апреля 2015 года повышены страховые суммы по возмещению вреда жизни и здоровью пострадавших в ДТП и базовые тарифы обязательного страхования автомобиля пересмотрены еще раз.
      • Последующее изменение тарифов ставок произойдетне ранее 1 апреля 2016 года.
      • Все последующие изменения тарифов могут производиться не ранее чем через год после утверждения предыдущих.
      • Последнее изменение базовых тарифов вступило в силу с 9 января 2019 года

    Источники


    1. Толчеев Н. К. Справочник судьи и адвоката по гражданским делам; ТК Велби, Проспект — М., 2014. — 262 c.

    2. Зайков, Д.Е.; Звягинцев, М.Г. 100 распространенных вопросов по оформлению земли; Издательский дом Ра’, 2011. — 192 c.

    3. Репин, В.С. Настольная книга нотариуса (теория и практика); М.: Юрилическая литература, 2013. — 288 c.
    Страховка на автомобиль правила расчета стоимости полиса, тарифы и коэффициенты
    Оценка 5 проголосовавших: 1
    Читайте так же:  Как зарегистрировать право собственности на земельный участок

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here