Снятие наличных денег с карты родственников — какие последствия могут наступить

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Снятие наличных денег с карты родственников — какие последствия могут наступить". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Снятие наличных денег с карты родственников — какие последствия могут наступить

Я ни разу не сталкивался с такой проблемой, как правовая ответственность за снятие денежных средств с карты родных. Мне кажется, что это полнейший нонсенс и даже, в определенной мере, нарушение прав. Я нередко даю свою карту сыну, чтобы он использовал ее для оплаты покупок в магазине. Обычно это происходит, когда я могу задержаться на работе или при иных обстоятельствах.

К сожалению, на днях произошла престраннейшая ситуация. Я, как обычно, отдал сыну карту, чтобы он сходил в магазин, а попутно сказал, чтобы он еще и деньги снял в банкомате, потому что завтра мне нужна наличка. Через 10-15 минут раздался звонок, звонил мой ребенок. Сын сообщил, что карту заблокировал менеджер банка и не отдает.

Я пошел разбираться в банк, где мне отказали разблокировать пластик, пояснив, что я нарушил соглашение с банком, передав карту третьему лицу. Ничего сделать не удалось, в итоге я просто снял наличные и больше в Сбербанк ни ногой, перешел в ВТБ. В общем, ситуация далеко не рядовая, поэтому мне бы хотелось поговорить о ней более детально.

Почему карту банка нельзя передавать третьим лицам, в том числе родственникам?

Чтобы описать возможные последствия снятия денег с карт родственников, стоит сначала разобраться с тем, почему таких действий выполнять не стоит. На самом деле подобные действия запрещены правилами любой платежной системы, будь то Виза или МастерКард, МИР. Важно подчеркнуть, что никаких исключений нет даже для людей, с которыми клиент находится в близких родственных отношениях.

Такое категоричное положение вещей связано с тем, что банковская карта является собственностью банка, переданной непосредственно клиенту во временно пользование. Да-да, гражданин, обратившийся в банк за пластиком, заблуждается, если думает, что карта становится его собственностью. Пользователь всего лишь ее временный владелец, своеобразный «арендатор».

С учетом этого момента передавать пластик другим людям, будь то родные и близкие или просто третье лицо, запрещено правилами. Подобные ограничения действуют, чтобы защитить граждан от мошенников, а дополнительную информацию об этом можно узнать из видео:

При каких условиях карту можно передавать третьему лицу?

Если держателю карточки срочно нужно, чтобы пластик был передан другому человеку, способ есть. Банк разрешает выполнить данное действие, но только при одном условии. Держатель пластика обязан оформить доверенность на третье лицо у нотариуса.

При наличии доверительного документа гражданин вправе распоряжаться картой, но не в банкомате, а исключительно через кассу банка. В доверенности обязательно должны присутствовать данные о том, что гражданин получает доступ к конкретному банковскому счету и вправе снимать наличные средства. Иными словами, карту-то передать можно, но даже наличие доверенности не позволит использовать пластик по его прямому назначению – оплачивать покупки или снимать средства в банкомате.

Какие виды наказаний предусмотрены за передачу банковской карты другому человеку?

К ответственности гражданин может быть привлечен лишь в одном случае – когда банк узнает о том, что карта перешла в руки третьего лица, а этот гражданин снял с нее денежные средства или расплатился при помощи пластика в торговой точке. Такое случается не часто, но все же бывает, поэтому рисковать карточкой в любом случае не стоит. Здесь важно отметить, что даже если человек знает ПИН-код, это не спасет от блокировки и других последствий, потому что установленный запрет был нарушен держателем карты во время ее передачи родственнику или другому человеку.

Если банк узнает о нарушении, то он находится в полном праве, чтобы предпринять следующие меры воздействия:

  • приостановить обслуживание по карте;
  • установить блокировку на счет;
  • расторгнуть соглашение с банком;
  • начислить штрафную сумму, если это оговорено в соглашении.

Помимо непосредственных действий со стороны банка, есть и еще один серьезный риск. При отсутствии такого правила мошенники смогут снимать средства с карт безнаказанно, а банки, в свою очередь, смогут отказаться возмещать деньги, поскольку по закону они будут правы.

Можно ли снимать деньги с карты умершего родственника?

В этом случае запрет на снятие налички не действует, однако есть небольшой нюанс, который стоит обязательно принимать во внимание. Приведем пример с гособеспечением пенсионеров. Суммы пенсий для перечисления формируются и выплачиваются получателям в определенную дату. По этой причине бывает так, что деньги умершему пенсионеру уже были переведены, а вот информация, что он скончался, пока не поступила в ПФР.

[3]

Иными словами, права на очередное госпособие покойный уже не имел, а его родственник успел обналичить сумму. В такой ситуации снимать деньги с карты не стоит сразу же после кончины бабушки или дедушки, а лучше подождать месяц, а потом обналичить карту.

Вместо итогов

В конце заметки стоит выделить наиболее важные моменты из написанного:

  1. Передавать пластиковые карты для снятия средств третьим лицам запрещено банком. Данное правило защищает граждан от действий мошенников.
  2. Можно оформить доверенность для передачи карты, но этот документ позволит снимать средства только в кассе банка и со счета карты, но не в банкоматах.
  3. За нарушение действующих правил держатель карты может лишиться доступа к счету, самого пластика или уплатить штраф.

Как снять деньги с карточки умершего родственника в сбербанке

Порядок получения денег со сберкнижки умершего родственника

В жизни любого человека однажды случается неприятное событие, связанное со смертью родственника. При этом возникает множество проблем, связанных с организацией похорон и проводами человека «в последний путь». Многие в этот сложный период озадачиваются тем, можно ли и как снять деньги со сберкнижки умершего родственника.Депозиты относятся к категории имущества гражданина, поэтому на них распространяются правила наследования, установленные действующими законами и актами. Сегодня законодательно определена четко регламентированная процедура, при следовании которой человек после смерти родственника имеет право снять накопленную сумму вклада.Снимать деньги с карты умершего родственника можно, зная пин-код пластика, но сделать это можно до блокировки пластика.

В дальнейшем при открытии дела о наследстве все счета и карточки покойного владельца будут описаны. Вывести деньги со счета умершего

Снятие наличных денег с карты родственников — какие последствия могут наступить

› Я ни разу не сталкивался с такой проблемой, как правовая ответственность за снятие денежных средств с карты родных. Мне кажется, что это полнейший нонсенс и даже, в определенной мере, нарушение прав.

Я нередко даю свою карту сыну, чтобы он использовал ее для оплаты покупок в магазине. Обычно это происходит, когда я могу задержаться на работе или при иных обстоятельствах.К сожалению, на днях произошла престраннейшая ситуация.

Ничего сделать не удалось, в итоге, я просто снял наличные и больше в Сбербанк ни ногой, перешел в ВТБ.

Инструкция по снятию денег умершего родственника со счета в Сбербанке

› › › Зачастую после смерти человека остается капитал, и тогда перед близкими встает вопрос о разделении между собой наследства. Наследство – все движимое и недвижимое имущество покойного родственника, в том числе и финансовые средства, хранившиеся на его банковских счетах на момент смерти.

Читайте так же:  Сроки гарантийного ремонта

Важно юридически правильно провести процедуру наследования, так как малейшая ошибка может лишить родных покойного потенциального наследства.Порядок получения наследства (в том числе и денег со счета) регламентируется третьей частью Гражданского кодекса Российской Федерации. Внимательно изучив законодательство, можно детально ознакомиться со всеми тонкостями вероятного доступа к этой части наследства и получить деньги умершего родственника в Сбербанке.

Как получить деньги умершего родственника в сбербанке

» Наследование — процесс достаточно сложный как с юридической, так и с психологической точки зрения.

Ведь для того, чтобы правильно распределить имущество покойного, нужно не только держать себя в руках и отдавать отчет своими действиям, но и проводить правильно и по закону множество юридически процедур. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  1. +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  2. +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)
  3. +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)

Это быстро и бесплатно!

В этой статье мы рассмотрим такое имущество покойного, как сберегательная книжка. Мы ответим на такие вопросы, как

Порядок получения денег с книжки умершего родственника

Когда в семье случается несчастье, и умирает близкий человек, то родственники готовятся к похоронам и собирают на это средства.

Иногда снять деньги с книжки умершего родственника необходимо именно для захоронения усопшего.

В других случаях средства, хранящиеся на счете в банке, входят в завещательную массу.

В любом случае получить эти деньги смогут только наследники, как по закону, так и по завещанию.Регламентация права получения денежных средств с расчетного счета умершего осуществлена в части 3 ГК РФ.

Эта часть посвящена наследственному праву.

В зависимости от наличия или отсутствия завещания выделяют три различных варианта получения средств:

  1. По истечении шести месяцев после смерти родственников производится открытие завещания. Денежные средства передаются тому члену семьи, который указан в завещании.

В случае смерти пенсионера не спешите снимать деньги с его банковской карты

Вчера ко мне обратилась знакомая со своей проблемой.

Неужели это законно?! Я посочувствовала знакомой, но помочь ничем не смогла — она действительно нарушила договор.

Как получить деньги со сберкнижки умершего

Сберегательная книжка умершего – это часть наследства, которое получат его наследники. Чтобы снять с нее денежные средства, следует заявить о принятии наследства в нотариальную контору по месту последнего жительства наследодателя или по месту нахождения самой ценной доли имущества.

Для этого следует собрать ряд документов. Чем может помочь личный юрист

  1. Как получить материальную помощь от государства
  2. Подробнее Звонок юриста от вашего имени Статьи по теме:
    • Как получить материальную помощь от государства
  3. Подробнее Содействие в переговорах
  4. Подробнее Устная консультация

Могут ли родственники снять деньги с банковской карты умершего

В зависимости от ситуации в банке у вас потребуют следующие документы:

  1. нотариальное постановление о возмещении расходов на похороны (если средства снимаются для этой цели);
  2. паспорт или документы, удостоверяющие личность наследника;
  3. соглашение о разделе имущества с указанием долей (если наследников несколько);
  4. подтверждение права наследования по завещанию (свидетельство нотариуса);
  5. свидетельство о праве на наследование по закону, если наследование денежного вклада происходит без завещания;
  6. копия решения суда (если осуществлялся процесс признания права собственности).

После этого банк обязан выдать денежные средства наследникам согласно их долям. С карт сбера( зарплатной и кредитной ) после смерти моего отца сняла деньги его жена.Я пошла в сбер , чтоб мне дали выписку по счётам поминутно за этот день по операциям.

[2]

Кредитная карта умершего

Телефонная консультация 8 800 505-91-11 Звонок бесплатный Похожие темы: 59 юристов сейчас на сайте 4378консультаций за 24 часа Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 505-91-11, юрист Вам поможет Должна ли жена платить долг по кредитной карте умершего мужа.

В наследство не всьупаю дом написан наменя. Если в наследство не вступаете, то платить не должны. Умер муж. У него была кредитная карта на которой была страховка.

Мы с сыном и братом умершего вступли в наследство. Банк в н.момент нас не оповещает не звонком не письмом. Какие наши действия? Нужно узнать о задолженности и обратиться к страховщику.

В праве ли банк потребовать с меня долг по кредитной карте.

Что грозит за снятие денежных средства с карты покойного?

С пластиковой карты моего отца сняли денежные средства родственники, сняли через банкомат, якобы для организации похорон (на предстоящие расходы). Похороны действительно организовывали и оплачивали они. Заявление в милицию написано, кто снимал деньги установлено. Что грозит этому человеку? Сняли они 10000 рублей, с их слов похороны стоили 45000 рублей.

Уточнение от 4 декабря 2013 — 11:00
Уточнение, снятие денег было сделано уже после смерти.

И еще вопрос, может ли полиция отказать в возбуждении дела, ссылаясь на то что я еще не вступил в наследство — следовательно ущерб был причинен не мне.

Родственники незаконно распорядились чужими деньгами, это можно квалифицировать как кражу, но с некой долей смягчающих обстоятельств.

Обратите внимание на ст.1153 п.2, если вы единственный наследник и фактически распоряжаетесь имуществом умершего, то значит вы имеете право подать заявление, а полиции искать виновных. Если наследников несколько то вопрос немного усложняется. в части доли наследства.

Факт в том, что вы как наследник первой очереди в будущем все равно получили бы эти деньги, но есть ущерб есть, в части уменьшения наследственной базы.

Но сумма не большая и думаю вы больше потратите времени и нервов.

Что-то пошло не так

Воспользуйтесь поиском, чтобы найти нужный материал

Сделано в Санкт-Петербурге

© 1997 — 2019 PPT.RU
Полное или частичное
копирование материалов запрещено,
при согласованном копировании
ссылка на ресурс обязательна

Ваши персональные данные обрабатываются на сайте в целях
его функционирования в рамках Политики в отношении
обработки персональных данных. Если вы не согласны,
пожалуйста, покиньте сайт.

Ошибка на сайте

Удаление аватара

Вы уверены, что хотите удалить используемое изображение и заменить его аватаром по умолчанию?

Главные ошибки при переводе денег между картами

Я уже давно использую для проведения различных платежных операций пластиковую карточку. Нет необходимости обналичивать денежные средства или возвращать кредит путем перевода денег на почте. Достаточно зайти в личный кабинет и выполнить необходимые действия. Несмотря на массу положительных моментов, однажды у меня возникла серьезная проблема.

Я перевела деньги, но не на карту своей мамы, а на другой пластик. Раньше оплачивала несколько раз покупки в виртуальном магазине и создала для этой цели шаблон перевода. В общем, по неосторожности вместо нужного номера карточки кликнула по этому шаблону и лишь после подтверждения перевода увидела, что реквизиты указаны другие.

Конечно, я сразу же обратилась к получателю и уведомила о своем неправильном перечислении средств, на что мне было сказано, что вернуть средства они не могут и я могу на эту сумму набрать у них товара. Такой вариант меня не устраивал, поэтому я решила разобраться в ситуации и вернуть свои деньги. Проблему решить удалось, а в своей статье расскажу о том, какие ошибки при переводе денег между картами встречаются чаще всего и как действовать в подобной ситуации.

Читайте так же:  Оформление развода процедура, способы и документы

Категории ошибок, встречающихся при перечислении денег с карты на карту

Для людей, часто пользующихся пластиковыми карточками и регулярно выполняющих переводы денег, мой материал может оказать реальную помощь, поскольку вероятность ошибки всегда есть. Конечно, все советуют проверять реквизиты для перевода средств по несколько раз, однако не всегда это удается и не все это делают. Чтобы исключить возможную ошибку, стоит иметь представление о возможных проблемах, связанных с переводом денег.

Эксперты в этом вопросе разделяют все виды ошибок на две категории:

  • виновное лицо – отправитель, поскольку он указал неправильный номер карточки или счета получателя;
  • нарушителем является банк, который ошибочно перечислил средства на счет, не указанный владельцем пластика.

Самым главным для владельцев карт вопросом является то, как вернуть средства, неправильно перечисленные в результате ошибки, и можно ли вообще это сделать. Вот с этим нам и предстоит разобраться дальше.

Как действовать, если ошибку допустил отправитель средств?

Чтобы вернуть переведенные неправильно деньги, держателю карты нужно действовать очень оперативно, и первое, что надо сделать – это сообщить о случившемся в банк. Сегодня для этой цели предоставлены такие возможности:

  • звонок по телефону горячей линии банка о необходимости отменить платеж;
  • обращение в отделение финансового учреждения с заявлением о возврате суммы с указанием даты, суммы и с предоставлением копии квитанции.

Именно оперативность действий играет значительную роль, поскольку в каждом банке установлен свой срок для перечисления денег – обычно 1 – 5 календарных дней.

Перевод на несуществующую карту

Самым легким вариантом, позволяющим урегулировать ситуацию, является случай, когда деньги были переведены на карту с несуществующими реквизитами.

Разумеется, за ошибку виновнику придется возместить комиссионный сбор, который банк берет за свои услуги при переводе.

Ошибочное перечисление средств по реальным реквизитам

Совсем иное дело, когда деньги были отправлены на реально существующую карточку. Здесь действовать придется в ином порядке. Банк может остановиться операцию при условии, если перевод выполнен еще не был. Когда деньги окажутся на счете получателя, возврат выйдет из компетенции банка, а это значит, что без согласия владельца карточки списать средства будет нельзя.

В подобные ситуации финансовое учреждение предпочитает не вмешиваться и отравляет гражданина в суд. Можно сказать больше, данное условие предусмотрено в договоре на обслуживание, которое клиент подписывает в банке. Единственное, что делает банк – это уведомляет получателя о произошедшем и предлагает в добровольном порядке вернуть назад деньги.

Что предпринять, если ошибку допустил банк?

Сегодня работа банков максимально автоматизирована, но этот факт не может полностью обеспечить защиту граждан от технических ошибок и сбоев в системе. Случается и так, что деньги, переведенные с карты, до получателя не доходят.

Если в установленный срок средства не пришли, то нужно сделать следующее:

  1. Проверить, что реквизиты получателя указаны верно.
  2. Сверить данные в квитанции и реквизиты получателя денег.
  3. В отсутствие расхождений уведомить представителя фин. учреждения о случившемся и попросить проверить, почему транзакция была задержана. Дождаться результатов.
  4. Если решение долго не выносится, то нужно подать соответствующее заявление в банк.

Следует дополнить, что к заявке прилагается квитанция с переводом, и подавать такое обращение требуется в течение 60 суток после выявления ошибки. В противном случае получить средства назад возможным не представляется.

Заключение

В конце заметки мне бы хотелось сказать следующее:

  1. Ошибки при переводе средств с карты на карту случаются достаточно часто, поэтому стоит внимательно проверять реквизиты еще до совершения операции.
  2. Существует две категории ошибок, когда виновное лицо – это держатель карты или банк. При таких обстоятельствах вернуть средства возможно, если действовать правильно.
  3. Для возврата денег необходимо действовать по стандартной инструкции и в первую очередь сообщить информацию в банковское отделение, а при необходимости подать стандартное заявление.

Какая статья и наказание если снял (украл) деньги с чужой банковской карты?

Снятие денег с чужой банковской карты без ведома хозяина квалифицируется как кража.

Если вы сняли с чужой карты более 5000 рублей и владелец банковской карты сочтет щерб значительным, вас привлекут по части 2 статьи 158 ук рф. Наказание по ч 2 ст 158 ук рф — лишение свободы на срок до 5 лет.

Если вы сняли с чужой банковской карты менее 5 тыс рублей или хозяин банковской карты посчитает ущерб незначительным — вас привлекут за кражу по части 1 статьи 158 ук рф. Наказание по ч 1 ст 158 ук рф — лишение свобободы на срок до 2 лет.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Что делать если вы сняли деньги с чужой банковской карты? Нанимать адвоката и бороться или за прекращение дела или просто за то, чтобы остаться на свобободе. Адвокаты по таким делам у нас есть в Москве и МО, если нужна помощь нашего адвоката — пишите телефон и мы вам перезвоним.

Можно ли родственникам снимать деньги с зарплатной карты умершего

Мы сняли деньги с зарплатной карты отца, зная пин-код, в день его смерти — на похороны, тк хоронили в другом городе и нужны были деньги на перевозку, организацию и тд и тп. Никто из родственников не против. Вопрос встал при оформлении квартиры, все наследники отказываются от наследства в пользу его жены, а жена теперь боится идти к нотариусу, тк вычитала, что не нужно было снимать — это по-сути статья чуть ли не уголовная и боится, что нотариус запросит у банка операции с картами и то ли банк, то ли сам нотариус подадут в суд и будут выбивать эти деньги. При этом на картах остались еще небольшие суммы, карты зарплатная и пенсионная — не кредитные. Как быть жене умершего в такой ситуации, будет ли кем то подниматься данный вопрос из гос.органов, банка или еще кого? Или можно не боясь жене дальше подавать документы и вступать в наследство? Или же вернуть эти деньги банку? Ситуация дурацкая, но денег не было, чтоб увезти умершего и достойно похоронить. Сумма была 150 тр. Подскажите что делать, спасибо.

Можно ли пользоваться чужой банковской картой

На оборотной стороне любого банковского пластика стоит надпись, что карта может быть использована только тем лицом, чьи имя и подпись на ней указаны. Но ситуации, когда муж и жена расплачиваются кредитками друг друга распространены повсеместно. Разберемся подробнее в данных обстоятельствах. Насколько законно пользоваться чужой банковской картой и что грозит нарушителям.

Где прописан запрет на использование карт третьими лицами?

Закона, запрещающего передачу именной или неименной карточки другому лицу, нет. Этот вопрос регулируется внутренними и ведомственными документами. Обязанность держателя карты сохранять втайне конфиденциальную информацию и не передавать пластиковый носитель третьим лицам, содержится:

  • на оборотной стороне платежного инструмента;
  • в договоре;
  • в Условиях выпуска и обслуживания карт;
  • в других документах, которые каждый клиент подписывает перед началом сотрудничества с кредитным учреждением.

Там же прописаны условия нарушения соглашений. Запрет на использование чужой банковской карты предусмотрен Правилами международных платежных систем и Памяткой ЦБР «О мерах безопасного использования банковских карт», распространяемой среди клиентов кредитных организаций.

Читайте так же:  Основные ошибки водителей при общении с инспектором гибдд

Таким образом, при выявлении нарушения ссылка виновного лица на незнание законов будет очень слабым аргументом.

Ответственность за использование чужой карты

Договор с банком и Условия обслуживания предусматривают порядок действий клиента в случае обнаружения доступа третьих лиц к информации о ПИН-коде или реквизитах карты. При выявлении указанных фактов держатель должен:

[1]

  • срочное известить банк любым из доступных способов;
  • блокировать пластиковый носитель через личный кабинет, мобильное приложение или, позвонив на горячую линию финансового учреждения.

За нарушение договора Банк имеет право:

  • осуществить блокировку карты;
  • принять меры для ее изъятия;
  • приостановить или прекратить расходные операции с сохранением возможности пополнения счета.

Таким образом, при выявлении факта передачи карты другому лицу, держатель пластика может полностью утратить доступ к своим деньгам до окончания разбирательства.

Важно! Есть законный способ предоставления доступа другому лицу к денежным средствам на карте. Владелец счета может выпустить дополнительные карты на жену, мужа, детей и других граждан.

Уголовное наказание

Данный вид правонарушений подпадает по ст. 159.3 УК РФ — «Мошенничество с использованием платежных карт», введенную в ноябре 2012 года. Наказание, предусмотренное статьей, выбирает судья из следующих вариантов:

  • штраф до 120 тыс. рублей;
  • арест до 4 месяцев;
  • ограничение свободы до 2 лет;
  • заработок осужденного за период до 1 года;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы до 1 года;
  • принудительные работы до 2 лет.

Из-за лояльности банков к своим клиентам уголовное преследование держателей карт и близких к ним людей при отсутствии ущерба обычно не применяется. Однако забывать о его существовании не стоит. В качестве потерпевшей стороны может выступать кредитное учреждение, как владелец банковской карты.

Надеемся, что данная информация будет полезна всем пользователям нашего ресурса и избавит от искушения пользоваться чужой картой даже очень близкого человека.

Кто по закону может снять деньги с вашего вклада?

Основным владельцем вклада может быть только один человек. Ни один банк не практикует заключение одного договора вклада с несколькими лицами одновременно. Однако, совершать операции со вкладами могут сразу несколько человек. Распоряжаться депозитом другие лица могут:

  • По доверенности
  • По завещательному распоряжению
  • По закону

В каких случаях другое лицо может забрать деньги с депозита?

Депозит является имуществом человека, которое может передаваться по наследству. В случае смерти вкладчика, его вкладом могут воспользоваться наследники, которые вступили в права наследства.

Кроме наследников, снять деньги со счета может лицо, на которое оформлена доверенность на управление вкладом. В такой доверенности прописываются все операции, которые может совершать лицо, указанное в ней. Например, пополнять вклад, снимать деньги частично до минимального остатка (если такая возможность предусмотрена условиями депозита), снимать деньги полностью в любой момент или после окончания договора вложения.

В отдельных случаях средства с депозита могут пойти на погашение задолженности владельца денег (только по решению суда). Например, человек задолжал по выплате алиментов, и по решению суда средства на счете вложения будут перечислены на погашение этой задолженности.

Как получить деньги с депозита по доверенности.

Доверенность на управление депозитом составляется у нотариуса или прямо в банке. Доверенность может быть разовая (на совершение одной операции) и специальная (позволяет в течение указанного срока совершать операции по счету, на котором лежат деньги).

В доверенности должны быть указаны обязательно следующие пункты:

  • Срок действия. Стандартно в банке доверенность действует три года. Владелец денег может указать любой срок по своему усмотрению, например, на срок действия депозита. Если в доверенности не указана дата выдачи, то она считается недействительной. Если не указан срок, до какого действует доверенность, то он равен одному году с даты выдачи.
  • Точное указание данных доверенного лица (ФИО, паспортные данные, прописка). Любое искажение может привести к тому, что доверенному лицу могут отказаться в обслуживании по доверенности.
  • Перечень операций, на которые распространяется действие доверенности. Если какая-либо операция не будет прописана, то доверенное лицо не сможет ее исполнить. Например, указаны операции пополнения и закрытия, но не указана возможность снятия денег со вклада, следовательно, доверенное лицо сможет закрыть вклад, а деньги получить не сможет (они останутся на счете банка).
  • Подписи. Подпись доверенного лица должна стоять точно такая же, как и в паспорте. Любое отклонение недопустимо.

Стоит помнить, что доверенность по распоряжению деньгами действует только, если основной владелец денег жив. Согласно ГК РФ, если вкладчик умер, признан недееспособным или психически больным, то доверенность теряет свою силу. Поэтому вместе с доверенностью можно сразу же составить завещательное распоряжение, по которому деньги с вклада могут получить наследники, вступившие в права наследства или не являющиеся наследниками.

Чтобы получить деньги с депозита по доверенности нужно обратиться в банк с доверенностью и паспортом. После сверки всех данных, доверенное лицо может получить деньги.

Как получить средства с вклада по завещательному распоряжению.

Завещательное распоряжение на получение вклада составляется в письменном виде в банке. В нем могут быть указаны как основные наследники, так и любые другие лица, которое смогут получить средства со вклада после смерти вкладчика. Получение денег по завещательному распоряжению возможно в любой момент, не дожидаясь вступления в права наследства. Распоряжение можно оформить бесплатно в момент оформления вклада или в любое другое время. К каждому вкладу обычно оформляется отдельное завещательное распоряжение. Если у клиента несколько вкладов, то, по договоренности, можно оформить одно на все депозитные счета.

Чтобы получить деньги с депозита по завещательному распоряжению, необходимо подойти в банк с паспортом, с оригиналом распоряжения. Все документы отдаются нотариусу банка. После проверки данных деньги передаются указанному лицу.

Как получить деньги с депозита по закону?

Если нет доверенности или не оформлено завещательное распоряжение, то деньги с вклада могут быть переданы другому лицу по закону.

Если владелец жив, то деньги с депозита могут быть востребованы судом для погашения задолженности человека. Все случаи рассматриваются в суде в индивидуальном порядке.

Если владелец денег умер, то наследники смогут получить деньги с вклада по документам о правах наследования. В этом случае придется обратиться к нотариусу для получения свидетельства о правах наследования по закону. Затем нужно обратиться в банк самостоятельно или поручить это нотариусу. Банк проведет проверку документов, и если все в порядке, то получить деньги можно будет через шесть месяцев в порядке, указанном в ГК РФ. В нем определяется восемь очередей наследников. Всех наследников определяет нотариус. По закону, депозитные деньги будут разделены поровну между всеми наследниками.

Кто может распоряжаться депозитами юридических лиц?

Все условия по вкладу юридических лиц указаны в договоре на открытие депозита. Чаще всего деньгами с депозита юрлица может автоматически воспользоваться банк, если у клиента имеется задолженность в этом же банке. В иных случаях, деньги депозита юр.лица могут изыматься по решению суда в соответствии с законом.

Отмывание денег через банковские карты: причины, варианты и последствия

Отмывание денег через банковские карты – преступный способ легализации доходов. Он существует едва ли не с того момента, как пластиковые карты были запущены «в оборот» финансовыми учреждениями. Какие схемы используют мошенники и к каким последствиям это приводит? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье.

Операции с банковскими картами

Банковские карты были введены в денежный оборот с целью оптимизации движения денежных средств. Они открывают больше возможностей для рядовых граждан. Например, позволяют делать покупки в том случае, когда в кармане или кошельке нет наличных средств.

Читайте так же:  Пособие по уходу на второго ребенка до 1.5 лет

Однако банкиры, сами того не желая, открыли большие возможности и для мошенников, которые не устают придумывать новые схемы отмывания доходов, полученных преступным путем. Цель каждой мошеннической операции – получение наличных денег. Если сумма значительная, то мошенники стараются как можно скорее перевести ее в офшор – зону с льготным налоговым режимом.

Мошеннические схемы

Одна из самых распространенных мошеннических схем – открытие подставной фирмы. Ее предпринимательская деятельность ограничивается лишь открытием банковского счета, зачислением на него средств и снятием этих средств якобы для того, чтобы оплатить услуги контрагентов.

Сегодня большое распространение получили банковские пластиковые карты. И не менее большой популярностью они пользуются у мошенников, которые то и дело проворачивают новую аферу, стремясь скрыть доходы и ввести в заблуждение сотрудников налоговой службы и правоохранительных органов. На сегодняшний день известны следующие мошеннические схемы с банковскими картами:

  • открытие счета и получение карты подставным лицом;
  • открытие счета на несуществующего человека;
  • обналичивание средств за вознаграждение (владелец карты получает процент от снятой суммы, остальное отдает «заказчику»).

Мошенники могут открывать пластиковые карты и на свое имя. Делают это под любым предлогом: получение кредита, оплата услуг, выдача заработной платы и т.д. Но снимают средства всегда в банке, который эту карту выдал, поскольку за снятие средств со счета через банкомат другого банка приходится платить комиссию. При этом организаторы подобной мошеннической схемы стараются не «светиться» лично перед камерами банкоматов. Деньги для них снимают специально нанятые люди.

Действия банковских служащих

Сотрудники финансовых учреждений стараются себя защитить: они могут намеренно повышать процент за вывод средств или вовсе отказывают эти средства выдавать, уверенные в том, что организация с сомнительной репутацией вряд ли будет подавать на них в суд.

Летом 2016 года был введен еще один способ противодействия подобной легализации доходов: суточный лимит на перевод денежных средств. Если владелец банковской карты получит на свой счет более 600 000 ₽, сотрудники финансового учреждения вправе запросить информацию об источнике столь высокого дохода. Кроме того, при первых же подозрениях на попытку легализировать доходы, они могут отказать такому клиенту в обслуживании и заблокировать его счет.

Ответственность за попытку обмана

Если предприниматель попытается «провернуть» отмывание денег через банковские карты, последствия для него могут быть печальными. Так, должностные и юридические лица, согласно статье 15.27 Кодекса об административных правонарушениях РФ, понесут административную ответственность.

Физические лица, принимающие непосредственное участие в подобном отмывании доходов, несут уголовную ответственность в соответствии со статьями 174, 174.1 УК РФ. Им грозит наказание в виде:

  • штрафа (200 000 ₽ или доход за 2 года);
  • принудительных работ (на 2 года);
  • лишения свободы на 2 года и одновременно выплаты штрафа в размере 50 000 ₽.

Финансовые учреждения за пособничество мошенникам также несут наказание. Особенно тяжелым оно будет в том случае, если нарушители попытаются отмыть крупную сумму денег. В зависимости от тяжести преступления, банкам придется:

  • выплатить штраф на сумму от 50 000 ₽ до 1 миллиона;
  • приостановить свою деятельность на три месяца.

В самом крайнем случае, когда другие меры воздействия оказались неэффективными, у банка отбирают лицензию. При этом должностные лица несут ответственность в соответствии со статьей 174 УК РФ.

Борьба с легализацией доходов

Борьба с отмыванием денежных средств, полученных преступным путем, как полагают эксперты, должна вестись на государственном уровне. Так, в 2003 г. наша страна вступила в международную организацию, которая активно борется с отмыванием денег, — ФАТФ (Financial Action Task Force on Money Laundering). В 2006 г. в России был принят закон, согласно которому все иностранные граждане, въезжающие на территорию РФ, обязаны декларировать ввозимую валюту. С 2013 г. принимаются меры по деофшоризации экономики.

Итак, отмывание денег через банковские карты – это один из способов скрыть свои доходы и не платить налоги. Участниками подобной аферы могут стать как обычные граждане (владельцы пластиковых карт), так и банковские служащие. Для каждого физического, юридического и должностного лица, уличенного в преступном сговоре, закон предусматривает административное или уголовное наказание.

Незаконное обналичивание денег с карты — как обезопасить себя?

Пропажа денег с банковских карточек давно уже стала пугалом для всех, кто имеет пластик. Но официально это называется «обналичивание денег с банковских карт». Подвержены ему как кредитные, так и дебетовые разновидности. Что такое обналичка, как работают мошенники и что делать, чтобы не попасться им?

Что такое обналичка?

В случае физических лиц этим словом называют снятие денег с чужих банковских карточек. Каким-либо образом преступник получает доступ к счету другого человека и пользуется им на свое усмотрение, оставляя владельца без кровно заработанных денег.

Незаконное обналичивание денег с чужих банковских карточек осуществляют кардеры.

Это мошенники, которые преимущественно «работают» по картам, тем или иным способом получая необходимую для снятия денег информацию (обманом, специальными инструментами, воровством и так далее).

Что говорит Уголовный кодекс РФ

Согласно статье 159.3 Уголовного кодекса Российской Федерации, это деяние классифицируется как «мошенничество с использованием платежных карт». То есть виновный в нем будет мошенником. И ответит по всей строгости закона. Как и все, кто участвовал в преступлении (сообщники и «дропы»).

Как происходит незаконное обналичивание денег через банковские карты

Чтобы получить доступ к чужим деньгам, мошенники действуют в несколько этапов. Сначала они получают данные банковской карты либо ее саму, после чего создают работоспособную копию для своих нужд. И только после этого преступники способны получить доступ к финансам.

Откуда злоумышленники берут данные карты

Как правило, преступники пользуются человеческим фактором – банальной невнимательностью или внушаемостью владельца карты. Банковские системы технически защищены почти идеально. Но если человек сам захочет засунуть карту в подозрительный банкомат или лично сообщить кому-то ПИН от нее, то тут ничего служба безопасности поделать не сможет.

Основные схемы кардеров и способы получения данных:

  1. Скимминг, или считывание данных банковской карты из картоприемника банкомата. Для этого применяются специальные накладки на картоприемник и клавиатуру устройства;
  2. Обман по телефону. Мошенники звонят жертве и представляются работниками банка. И требуют назвать все данные от карточки;
  3. Обман в Интернете. Преступники создают сайты (интернет-магазины, казино и прочие), на которых просят доверчивых пользователей ввести данные банковской карты;
  4. Банальное воровство. Кардер подсматривает ПИН-код у банкомата или терминала, и/или просто ворует карту у владельца. Зачастую вместе с кошельком и остальными карточками. В особо тяжелых случаях дело может дойти до ограбления прямо на улице.

В итоге из полученных данных кардеры создают дампы (копии информации с карты), из которых потом делают копии при помощи специального инструмента.

Эти копии можно использовать в банкоматах и терминалах, если известен пароль. Если нет – то интернет-магазины позволят потратить деньги. При условии, что там не требуется проверка владельца по мобильному телефону.

Как обналичиваются деньги

После создания копии карты данными можно пользоваться. Но только достаточно короткое время. Владелец может в любой момент заблокировать карточку. Да и живут дампы не очень долго, даже если они отпечатаны на заготовке для пластиковой карты. Поэтому мошенники стараются как можно скорее снять деньги или перевести их на подставной или собственный счет.

Читайте так же:  Правила заполнения декларации 3-ндфл для налоговой инспекции

Подделку можно использовать везде, где применяются обычные карты – банкоматы, терминалы и так далее. Этим мошенники и пользуются, стремясь максимально быстро забрать с чужого счета все, что можно.

Чем опасна работа по обналичиванию денег

Зачастую кардеры ищут подставные лица (так называемых «дропов»), чтобы максимально отвести от себя подозрения. Они разбрасывают по Интернету объявления о легкой работе. Они направлены на студентов, у которых вечно нет денег, и школьников. Суть – человек получает карту и снимает с нее все деньги. Какой-то процент он оставляет себе, остальные финансы переводит заказчику.

Может показаться, что это легко и безопасно. Но чем может закончиться такое «трудоустройство» для того, кто подписывается на работу? Ничем хорошим.

Наказание за кардинг и содействие ему

Подобные действия попадают под статью «Мошенничество» (159.3 УК РФ). Мошенником считается человек, который обманом получил данные банковской карты и сумел ее скопировать либо же воспользоваться ей. Если при этом были сопутствующие статьи (например, кража или грабеж), то эти статьи также будут учитываться в уголовном деле мошенника.

На исполнителя (дропа), если он снял деньги в банкомате за процент, тоже может быть наложено уголовное наказание. Он считается соучастником в деле, поэтому вполне способен пойти «по этапу» вместе с тем, кто предложил ему работу.

Срок тюремного заключения варьируется в зависимости от обстоятельств дела, но максимально можно получить 10 лет (особо крупный размер хищения либо участие в организованной преступной группировке).

Предложения от кардеров: как не купиться?

Зачастую в интернете можно увидеть объявления о легком заработке для всех желающих. При этом обещают, что не нужно никаких вложений или тяжкого труда. Достаточно просто взять карточку, снять с нее деньги и почти все отправить «заказчику», оставив себе заранее оговоренный процент.

О незаконности таких действий не говорят или говорят вскользь. Поэтому доверчивые или ищущие легкой наживы люди легко готовы повесить на себя уголовно наказуемое деяние. В некоторых случаях мошенники могут хитрить, прикрываясь «благими деяниями»: снятие денег с карты для пенсионерки, не способной ходить. Или утверждают, что эти карты – американские или европейские, то есть ответственности не будет. Поэтому надо быть осторожнее при поиске легкой работы.

Если незадачливого работника поймают – он тоже будет нести ответственность за преступление наравне с мошенником.

В некоторых случаях могут предложить «купить» банковские карты. Предлагают соблазнительную сумму за них – до нескольких тысяч рублей. Нужно лишь зайти в банк и оформить карточку на себя, а затем отдать ее мошенникам и получить свои деньги.

Чем это опасно? Через такие «подставные» карты преступники выводят деньги. Либо из каких-то организаций, либо по несколько раз перекидывают деньги жертвы мошенников, чтобы их было сложнее найти. Но мошенники не оставляли своих паспортных данных и не открывали счет в банке.

В итоге крайним останется тот, кому принадлежит банковская карта. И именно ему предстоит объясняться за чужие дела. И зачастую об обслуживании в этом банке можно забыть – внесут в «Черный список», как нарушителя договора.

Если мошенники переводят деньги на чью-то карту и сразу их снимают, а транзакцию затем отменяет владелец финансовых средств, то на карточке появится задолженность. А воры обычно берут сразу большие суммы. И с долгом придется расплачиваться номинальному владельцу карты. Если, конечно, не найдутся воры.

Как защитить свою карту от воров

Первое правило – никому и никогда не давать данные от своей карты. Даже детям или родителям. Если владелец знает, как нужно правильно пользоваться картой, а третье лицо – нет, то шанс остаться без денег довольно высок. Потому что незнающие родственники вполне могут передать данные злоумышленникам.

Второе – не забывать проверять банкоматы перед использованием. Скиммер – заметное устройство, которое при должной внимательности можно увидеть. Если скиммер оказался на банкомате – не стоит снимать его самостоятельно. Лучше сообщить организации, которая владеет устройством, по горячей линии. Все данные находятся на корпусе банкомата.

Как заметить скиммер? Он состоит из нескольких элементов:

Накладка на картоприемник. Она выглядит похожей на обычную анти-скимминговую накладку (специального пластикового приспособления, которое устанавливается на картоприемник) иди на обычную щель приемника, только выпирающую. Как отличить? Достаточно немного его пошатать. Настоящая накладка не шевелится;

Накладная клавиатура поверх настоящей. Так злоумышленники считывают ПИН-код от карточки. Чтобы отличить, достаточно попытаться поддеть ее ногтем. Настоящая клавиатура не пошевелится;

Маленькая видеокамера над клавиатурой. Иногда выступает заменой предыдущему компоненту. Снимает, как человек вводит ПИН-код. Защититься просто – достаточно прикрывать пальцы ладонью при вводе ПИН-кода.

Конечно, есть и более совершенные воровские приспособления. Но на просторах Российской Федерации они встречаются крайне редко. Большинство скиммеров легко заметить, если не забывать о безопасности.

Третье – никогда не вводить данные карточки на подозрительных сайтах. Это второй путь получения информации, необходимой для создания копии банковской карты. Они создают мошеннические сайты, которые предлагают что-то купить или оплатить какую-то услугу (например, продать игровую валюту дешевле, чем у официальных дилеров). Как правило, злоумышленникам необходимы:

  1. Номер;
  2. Имя и фамилия владельца, если они есть на карте;
  3. CVC2/CVV2, расположенный на задней стороне карты;
  4. ПИН-код.

Причем первые три пункта нужны почти всем интернет-магазинам для проведения оплаты. Как отличить мошеннические сайты от обычных? Есть несколько способов:

  1. Скопировать адрес сайта в Google и поискать по нему отзывы и отчеты;
  2. Изучить функционал сайта. Если он очень мал и заточен для заказов – возможно, это обманка;
  3. Посмотреть на дизайн. Некоторые мошеннические сайты выполнены похожими на другие известные интернет-магазины. Например, он может выглядеть как копия АлиЭкспресса;
  4. Попытаться найти контакты. Мошенники никогда не заморачиваются с подготовкой полноценного сайта, а делают шаблонные «продажники».

Последнее – не реагировать на звонки от «банковских работников». Помните, из банка никогда не позвонят, чтобы спросить данные карточки. Им это попросту не нужно – необходимая для их операций информация есть в базе данных. Другая им никогда не понадобится. Могут лишь попросить приехать в офис, где была выпущена карта. Но никогда – сообщать данные по телефону.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Наблюдательность и осторожность никогда не помешают. Особенно если дело касается кровно заработанных денег. Поэтому нужно внимательно относиться к тому, как используется банковская карта.

Источники


  1. Фоменко, С.Е. Как уволить нерадивого сотрудника; М.: Бератор, 2013. — 160 c.

  2. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2016. — 248 c.

  3. Курганов, С. И. Комментарий к судебной практике по проблемам исполнения уголовного наказания / С.И. Курганов. — М.: Юрайт, 2015. — 322 c.
Снятие наличных денег с карты родственников — какие последствия могут наступить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here