Сложности рефинансирования кредитов индивидуальных предпринимателей

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Сложности рефинансирования кредитов индивидуальных предпринимателей". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для ИП, ООО и малого бизнеса

Современные реалии таковы, что банки предлагают все более выгодные условия кредитования. Если раньше ИП или ООО взяли кредит под приемлемую процентную ставку, то спустя время она может оказаться выше среднерыночной. Тогда предприниматели решаются рефинансировать имеющиеся займы под более привлекательный процент. Наиболее выгодное рефинансирование кредитов для ИП предлагает Сбербанк, разберем его в этой статье.

Варианты перекредитования

В 2019 году Сбербанк предоставляет несколько программ рефинансирования для малого бизнеса. В зависимости от цели первичного кредита юр. лица могут выбрать подходящий вариант.

  1. Бизнес-Оборот выдается на перекредитование займов на пополнение оборотных средств. Срок выплаты долга – до 4 лет, процентная ставка от 11%. Получить можно от 150 тысяч рублей. Обязательное требование – залог или поручительство.
  2. Бизнес-Инвест выдается представителям малого бизнеса, желающим перекредитовать займы на развитие. Срок возврата – до 10 лет, годовой процент – от 11%. Сумма кредита – от 150 тысяч рублей.

Важно! Максимальный размер ссуды ограничен только финансовыми возможностями клиента.

  1. Бизнес-Недвижимость предназначен для перекредитования займов на покупку коммерческой недвижимости. Процентная ставка – от 11% годовых, срок выплаты – до 10 лет. Минимальная сумма займа от 500 тысяч рублей. Обязателен залог имущества, для приобретения которого был выдан первичный кредит.
  2. Доверие, данный вид ссуды покрывает кредиты на другие нужды малого бизнеса. Доступная сумма – от 100 тысяч до 3 млн. рублей. Срок выплаты – до 3 лет, ставка – от 15,5%. Обязательно поручительство физического или юридического лица.

Указанные виды кредитов предназначены для предпринимателей, которые имеют среднегодовую выручку не более 400 млн. рублей. Остальные организации обслуживаются по условиям крупного бизнеса.

[1]

Порядок действий

Перекредитование займов из других банков происходит по той же схеме, что и получение обычного кредита, но с проверкой рефинансируемых долгов. Если клиент допускал просрочки платежа, шансы получить заем в Сбербанке минимальны. Финансовая организация не пожелает перевести в свой портфель проблемную ссуду. Как получить кредит на закрытие имеющихся долгов ИП и ООО?

  1. Рассчитайте, какие займы вы будете рефинансировать и сколько денег для этого потребуется.
  2. Подойдите в отделение Сбербанка и получите консультацию кредитного менеджера. Он рассчитает ставку и размер переплаты по новому займу. Если рефинансирование действительно выгодно, можно приступить к подаче заявки.
  3. Соберите все необходимые документы по списку, полученному от менеджера. Оформите справку об условиях кредитного договора, остатке задолженности и реквизитах для ее закрытия.
  4. Подайте заявку на перекредитование. Это можно сделать в офисе по обслуживанию юридических лиц или через онлайн-сервис на сайте Сбербанка.

Когда все шаги будут пройдены, останется только ожидать решения по кредитной заявке. Оно будет принято после оценки хозяйственной деятельности организации и проверки кредитной истории. Процесс рассмотрения происходит также как и при получении первичного займа.

Что потребуется предоставить?

Основное внимание банк уделяет соответствию заемщика требованиям, установленным по данной программе. Фирма должна быть зарегистрирована на территории России, годовая выручка не более 400 тысяч рублей. Сбербанк не кредитует организации, которые были созданы менее 3 месяцев назад, для некоторых видов бизнеса требуется больше года деятельности.

[3]

Чтобы рефинансировать кредит в Сбербанке, юридические лица должны предоставить немалый пакет документов. В него входят:

  • анкета-заявление на получение займа;
  • учредительные документы ИП или ООО (свидетельство ИНН, ОГРН, устав);
  • лицензия на те виды деятельности, которые этого требуют;
  • финансовая отчетность (налоговая декларация, бухгалтерские справки и пр.), копии договоров с контрагентами;
  • паспорта обратившегося лица и поручителей.

Организация проходит полноценный финансовый аудит сотрудниками банка. Они оценивают рискованность кредитования юридического лица и его платежеспособность. В зависимости от этих показателей рассчитывается максимальная сумма займа.

Онлайн-обращение с заявкой

ИП и ООО могут обратиться за кредитом в Сбербанк через онлайн-сервис. Для этого требуется зайти на сайт банка и выбрать раздел о кредитовании бизнеса. Подберите оптимальный вид займа в зависимости от цели кредитования, суммы и срока выплаты. Внимательно изучите все условия предоставления кредита. Если они вас устраивают, можно переходить к заполнению онлайн-анкеты.

  1. Нажмите на кнопку «Подать заявку».
  2. Укажите, являетесь ли вы действующим клиентом банка или обращаетесь впервые.

Обратите внимание! Постоянные клиенты банка могут отправить заявку через сервис Сбербанк Бизнес Онлайн.

  1. Заполните анкету, затем проверьте все указанные в ней сведения. Загрузите сканы необходимых документов.
  2. Отправьте заявку на рассмотрение банка.

О принятом решении вам сообщат звонком, в СМС или электронном письме. После этого следует подойти в офис Сбербанка и подписать документы. Заем является целевым, он предназначен для перекредитования долгов ИП и юр. лиц перед банками. Обязательно перечислите деньги на закрытие старого займа и предоставьте в Сбербанк документы о переводе.

Как оформить рефинансирование кредита для ИП (индивидуального предпринимателя)?

К собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям в банках отношение настороженное. Это связано со спецификой их деятельности, которая в любой момент может оборваться и перестать приносить доход. А значит, заемщику станет нечем платить кредит.

То же самое и относится и к рефинансированию. Только здесь процент положительных решений немного больше, так как в другом банке клиент-ИП уже успел зарекомендовать себя как благонадежный плательщик.

Какие банки проводят рефинансирование кредитов для ИП, какие требуют документы и на какие условия могут рассчитывать клиенты – об этом в нашей статье.

Условия рефинансирования индивидуальных предпринимателей

Поскольку ИП работает сам на себя, ряд требований, которые применяются к заемщикам, которым требуется рефинансирование потребительского кредита, на него не распространяется. К примеру, вместо трудовой книжки ему необходимо предоставить свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. А вместо справки о доходах с места работы – налоговую декларацию за последний отчетный период.

Также практически не встречается перекредитование потребительских кредитов для ИП, срок регистрации которых в данном статусе составляет менее одного года.

Какие еще условия могут предъявляться к предпринимателям:

Стандартные условия, касающиеся рефинансируемых кредитов – срок оформления не менее 6 месяцев назад, срок окончания действия кредитного договора не менее 3 месяцев. Может также предъявляться требование к сумме займа, обязательно – к их количеству. Обычно возможно перекредитование других банков, если речь идет о 5-6 кредитах, не более. Некоторые банки берутся рефинансировать собственный займы, но могут потребовать, чтобы к ним были присовокуплены от одного до 2-4 займов в других банках. Также перекредитованию подлежат не все займы – не все предлагают перекредитование ипотеки, так как это связано с дополнительными юридическими сложностями.

Читайте так же:  Какие категории граждан освобождаются от уплаты транспортного налога

Стандартные условия, касающиеся заемщиков – возраст, гражданство. Иностранцам в перекредитовании чаще всего отказывают. В отношении стажа ИП стоит уточнить у менеджеров банка – обычно достаточно того, что он проработал с данном статусе от 1 года. Ведь у ИП может даже не быть трудовой книжки.

Хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по рефинансируемым кредитам.

Лучше всего, когда рефинансирование осуществляет ваш собственный банк. К примеру, в форме снижения процентной ставки. Банки иногда идут на такое, чтобы удержать клиента, если понимают, что их конкуренты предлагают более выгодные условия, и заемщик может перейти к одному из них. Но не стоит ждать, что вам позвонит менеджер и предложит перекредитовать существующий займ на более выгодных условиях (хотя такое тоже встречается). Лучше взять бразды в свои руки и обратиться в отделение самостоятельно, написав заявление с просьбой рефинансировать кредит под более низкий процент. Если банк согласится, плюс такого варианта будет очевиден – вам не нужно будет собирать пакет документов, все уже есть. останется только подписать новый кредитный договор.

Некоторые банки предлагают перекредитовать сторонние займы вместе со своим. Это тоже может быть выгодно тем, у кого есть кредит и здесь, и в другом кредитном учреждении.

Если же в вашем банке отказали или сослались на то, что подходящей программы нет, поищите, где еще можно провести рефинансирование под низкий процент. Учтите, что не все банки работают с ИП.

Главный плюс данной программы – возможность сэкономить на размере ежемесячных платежей и снизить итоговую переплату. Другие преимущества:

Можно взять дополнительную сумму,

Можно вернуть залог по старому кредиту,

Можно изменить сроки возврата кредита.

В вашем кредитном договоре может быть прописан пункт о запрете на досрочное возвращение кредита. В таком случае рефинансирование провести не получится.

Рефинансирование мало чем отличается от обычного кредитования. Все так же придется собирать кучу справок, а в случае, когда речь идет о кредитах ИП, справок будет еще больше, чем хотелось бы.

Оформление нового займа может быть связано с тратами. К примеру, комиссией. Или штрафом (иногда его приходится выплачивать при досрочном погашении займа). Решение следует принимать только после того, как вы взвесите выгоду от новой процентной ставки (разница должна составлять минимум 2-3 процента для долгосрочных займов и больше – для краткосрочных).

Можно ли оформить рефинансирование ИП — где?

Можно, но не в любом банке. Некоторые кредитно-финансовые учреждения не рефинансируют займы ИП и вообще не кредитуют данную категорию заемщиков.

Коротко рассмотрим, какие банки выдают кредиты на рефинансирование индивидуальным предпринимателям:

Сбербанк

Из документов потребуется предоставить: свидетельство о госрегистрации в качестве ИП, налоговая декларация (за 1 или 2 последних налоговых периода, зависит от типа налогообложения), паспорт, заявление-анкета. Если регистрация временная, то документ, ее подтверждающий. Понадобятся также сведения о рефинансируемом кредите. Ставка – от 9,5 %.

ВТБ 24

Здесь для владельцев бизнеса и ИП действуют особые условия – перевести кредиты можно из любых банков, процентная ставка при этом начинается от 13,5 %. Сроки кредитования – до 10 лет.

Россельхозбанк

Предлагает выгодные варианты как для ИП, так и для глав крестьянско-фермерских хозяйств. Но может потребоваться предоставление залога. Процентная ставка – от 11,5 %. Сумма, которую можно получить, зависит от стоимости залогового имущества, срока кредитования, уровня доходов заемщика – до 3 миллионов рублей. Допускается привлечение созаемщиков.

Росбанк

Сумма кредита составляет от 50 000 до 3 миллионов рублей, ставка – от 13,5 до 17 %. Можно взять займ в сумме, которая будет больше, чем остаток по рефинансируемым кредитам.

Отказывают в рефинансировании займа (кредита) ИП в Раффайзенбанке, Промсвязьбанке и некоторых других кредитно-финансовых учреждениях.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Перекредитование ИП в 2019 году: особенности и выгодные программы

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРефинансирование кредита ИП – отличный способ уменьшения кредитной нагрузки при появлении новых выгодных банковских предложений. К сожалению, многие заёмщики обходят эту меру стороной, не совсем понимая её суть, тогда как на практике процесс прост и позволяет облегчить кредитное бремя малого бизнеса.

Суть и выгода рефинансирования

Если сильно упростить, то рефинансирование – это когда заёмщик приходит в банк и говорит: «У меня есть определённый объем кредитной задолженности, и я хотел бы перенести эту задолженность в ваш банк». Кредитный менеджер оценивает финансовое положение потенциального клиента, и если оно удовлетворительное, то банк гасит все задолженности ИП, а заёмщик выплачивает всю сумму долга уже этому банку на новых условиях.

  • полным и частичным;
  • внешним и внутренним.

При полном рефинансировании погашается вся сумма долга, при частичном – только обговорённая часть. При внутреннем рефинансировании кредит переоформляется в том же банке, в котором был взят. А внешнее перекредитование может предполагать объединение займов из нескольких финансовых учреждений.

Выгода от подобных мероприятий есть не всегда. Некоторые банки прописывают штраф за досрочное погашение займа, что означает дополнительные издержки. Кроме того, не факт, что условия нового займа будут прозрачными и не преподнесут сюрприза в виде дополнительных комиссий. Поэтому перед подачей заявки на рефинансирование необходимо подсчитать издержки при старом и новом вариантах выплат. Тем не менее, есть несколько случаев, когда целесообразно перекредитовываться:

  • на ИП «висит» много кредитов разных банков, требующих сразу нескольких взносов в месяц;
  • после значительной перемены экономической ситуации – падения курса валюты, скачков цен, уровня инфляции и т.д.; иными словами, когда в настоящее время кредиты выдаются по более выгодным условиям, чем тогда, когда оформлялся первоначальный заём.

Услуга доступна как физическим, так и юридическим лицам, и индивидуальным предпринимателям. Необходимо лишь учитывать, что банки часто выставляют ограничения на количество рефинансируемых кредитов, а также на то, в каких банках были выданы исходные займы.

Читайте так же:  Какие льготы при поступлении в детский сад существуют

Как проходит процесс рефинансирования

Первый этап – подача документов. Потенциальному клиенту нужно уяснить, что банки не торопятся спасать утопающих, поэтому к претендентам на рефинансирование предъявляются такие же требования, как к претендентам на получение нового кредита.

Заёмщик должен предоставить базовый пакет документов, как при выдаче обычного займа:

  • заявка на кредит;
  • свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП;
  • выписка из ЕГРИП;
  • уведомление о постановке на учет в налоговом органе;
  • лицензии на деятельность, если таковые имеются;
  • финансовая отчётность;
  • копия паспорта главного бухгалтера (при наличии) и документы, подтверждающие его правомочия.

Вдобавок к этим документам предоставляются кредитные договора по рефинансируемым займам, справка о платёжной дисциплине. Дополнительно может понадобиться предварительное согласие на рефинансирование займа, а также подтверждение целевого использования заёмных средств, если кредит был целевым (например, автокредит).

Второй этап – погашение рефинансируемых займов. Если банк одобряет заявку, то все задолженности погашаются путем перевода денег в кредитные учреждения, выдавшие изначальные займы. Если в сделках фигурировало залоговое имущество, оно переписывается на нового кредитора (за редким исключением, когда предоставляется другой вид залога). Причём пока оформление документов о залоге ещё не закончено, и имущество числится за предыдущим кредитором, новый кредит придётся выплачивать по повышенной ставке, т.к. по нему не будет обеспечения.

Третий этап – непосредственно выплата нового кредита. Все долговые отношения клиента с другими банками закрываются, выплаты производятся по новому графику в соответствии с обговорёнными условиями. В этом выражается ещё одно преимущество рефинансирования – улучшение кредитной истории, поскольку предыдущая задолженность погашена досрочно и без задержек, а количество кредитов сократилось.

Лучшие предложения по рефинансированию для бизнеса в 2019 году

Услуги по перекредитованию предоставляют не все банки, однако наиболее крупные финансовые институты предлагают довольно выгодные условия.

Сбербанк предлагает три кредитных продукта, различающихся по направлению использования заёмных средств:

  • Бизнес-Оборот (финансирование оборотного капитала) – от 3 млн. руб. на срок до 48 месяцев по ставке от 11,8%;
  • Бизнес-Недвижимость (приобретение коммерческой недвижимости) – от 150 тыс. руб. на срок до 120 месяцев под ставку от 14,28%;
  • Бизнес-Инвест (покупка основных средств, текущий ремонт и модернизация производственных активов) – от 3 млн. руб. на срок до 120 месяцев по ставке от 11,8%.

Какие банки предлагают услуги по рефинансированию кредитов

Нередко люди берут кредиты необдуманно, а также часто встречаются ситуации, когда необходимость проведения выплат становится тяжкой обузой для человека, ведь на них уходит чуть ли не четверть заработной платы. В подобных ситуациях специалисты рекомендуют прибегать к рефинансированию, которое выгодно как заемщикам, так и банкам. Под термином «рефинансирование» предполагается взятие кредита с целью погашения другого, но это позволяет изменить такие условия, как срок выплат, ежемесячную сумму, а иногда валюту и многое другое. Давайте рассмотрим предложения от ведущих банков.

Преимущества рефинансирования — почему стоит прибегнуть именно к этому способу?

Вот основные достоинства рефинансирования, благодаря которым этот способ облегчения выплачивания суммы кредита так популярен:

Обратите внимание! Подходите к перекредитованию с умом, оно действительно может помочь в некоторых ситуациях, но зачастую просто увеличит сумму вашего долга, не принеся желаемого результата.

Предложения банков

Вот предложения наиболее популярных банков России:

Обратите внимание! Как уже было сказано ранее, прибегать к рефинансированию следует далеко не всегда, но если вы все же решились на это, то следует рассмотреть все возможные предложения максимально внимательно. Ни в коем случае не стоит выбирать банковскую организацию просто по информации, представленной на их сайте. Дело в том, что реальные условия могут сильно разниться, да и о требованиях нельзя забывать!

10 банков для рефинансирования кредитов с открытыми просрочками и плохой кредитной историей!

Если Вы столкнулись с невозможностью вносить ежемесячные платежи по кредитам в банках и, в результате этого, появились просрочки — необходимо задуматься о рефинансировании. Но есть проблема — кто рефинансирует кредиты с просрочками? Ответ на этот вопрос, а так же пошаговую инструкцию по оформлению рефинансирования с открытыми просрочками Вы узнаете из нашей статьи.

Какой банк одобрит рефинансирование с открытыми просрочками?

Банки идут навстречу заемщикам — во многих существуют программы рефинансирования кредитов доступные для граждан допустивших просрочку, но как узнать в какой именно банк обратиться? Единая онлайн заявка на рефинансирование с открытыми просрочками! Сервис поможет подобрать банки, с наивысшей вероятностью одобрения рефинансирования. Вам не придется самостоятельно анализировать рынок кредитных продуктов и выбирать подходящие программы — сервис сделает всю работу!

Как подать онлайн заявку на рефинансирование кредитов?

  1. Перейдите в онлайн сервис «Рефинансирование кредитов»
  2. Заполните короткую форму онлайн заявки на рефинансирование:

  • Сервис проанализирует введенную информацию и подберет предложения банков с наивысшей вероятностью одобрения Вашей онлайн заявки на рефинансирование.
  • Останется выбрать банк с подходящими для Вас условиями и оформить рефинансирование кредитов с просрочками.
  • Какие преимущества?

    10 банков для оформления рефинансирования с просрочками

    Банк Восточный

    • Сумма: от 80 000 до 3 000 000 рублей;
    • Срок: от 13 до 60 месяцев;
    • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ;
    • Возраст: с 21 года до 76 лет.

    Преимуществами оформления рефинансирования кредита в Восточном банке являются: скорость рассмотрения заявки (от 30 минут до 1 дня), выдача денег в день обращения, возможность оформить кредит без поручителя. Узнать подробнее о кредите в Восточном банке →

    Банк Россельхозбанк

    • Сумма: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
    • Срок: от 1 до 84 месяцев;
    • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, справка о доходах по форме банка;
    • Возраст: с 23 до 65 лет.

    Россельхозбанк имеет в наличии более 14 кредитных программ — каждый заемщик сможет подобрать для себя максимально подходящий вариант рефинансирования. Преимущества — минимальный пакет документов, не требуется залога и поручителей. Узнать подробнее о кредите в Россельхозбанке →

    Банк Русский Стандарт

    • Сумма: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
    • Срок: от 12 до 60 месяцев;
    • Процентная ставка: от 14,998% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
    • Возраст: с 23 до 70 лет.

    Русский Стандарт примет решение по Вашей заявке в течение 15 минут — это позволит получить деньги в день обращения! Подтвердить доход можно самыми разными способами — от справки 2-НДФЛ до выписки по банковскому счету. Узнать подробнее о кредите в банке Русский Стандарт →

    Читайте так же:  Увольнение по сокращению штатов порядок, компенсации, выплаты

    • Сумма: от 20 000 до 1 000 000 рублей;
    • Срок: от 1 до 84 месяцев;
    • Процентная ставка: от 0% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ;
    • Возраст: с 20 до 65 лет.

    МТС банк очень лояльно относится к своим заемщикам, например, разработана специальная программа «Экспресс-кредит без справок о доходах», позволяющая получить до 1 000 000 рублей, или программа, дающая возможность оформить срочный займ под 0% по паспорту. Узнать подробнее о кредите в МТС банке →

    Банк Пойдём!

    • Сумма: от 5 000 до 500 000 рублей;
    • Срок: от 1 до 60 месяцев;
    • Процентная ставка: от 8% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ;
    • Возраст: с 18 до 75 лет.

    Банк Пойдём! специализируется на выдаче экспресс-кредитов, в продуктовой линейке семь различных кредитных программ, предназначенных для разных категорий заемщиков и разных жизненных ситуаций. В банк можно подать онлайн заявку, а можно просто позвонить по телефону и передать данные через менеджера банка. Узнать подробнее о кредите в банке Пойдём! →

    Банк Home Credit

    • Сумма: от 10 000 до 1 000 000 рублей;
    • Срок: от 12 до 60 месяцев;
    • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ;
    • Возраст: с 22 до 70 лет.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    В условиях банка сказано об обязательном наличии хорошей кредитной истории, однако, как показывает практика посетителей нашего сайта, это правило справедливо не во всех случаях. Если Вы покажете Home Credit, что готовы исправно выплачивать взятые на себя обязательства, то банк пойдет Вам навстречу. Узнать подробнее о кредите в Home Credit →

    4 карты для рефинансирования кредитов с просрочками

    Следующий способ провести рефинансирование кредитов с просрочками — кредитные карты, мы подобрали для Вас 3 кредитные карты от трех различных банков.

    Карта от банка Росбанк

    • Сумма: от 15 000 до 1 000 000 рублей;
    • Льготный период: до 62 дней;
    • Процентная ставка: от 26,9% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
    • Возраст: с 21 года до 68 лет.

    Необходима постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений банка. Преимущество: при выборе кредитного лимита на сумму до 100 000 рублей Росбанк потребует от Вас только паспорт Узнать подробнее о карте в Росбанка →

    Карта от банка Открытие

    • Сумма: до 500 000 рублей;
    • Льготный период: до 55 дней;
    • Процентная ставка: от 19,9% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
    • Возраст: с 23 до 65 лет.

    Преимуществами кредитной карты банка Открытие является повышенный кэшбэк на покупки, отсутсвие комиссий за выдачу и бесплатное обслуживание кредитной карты. Узнать подробнее о карте банка Открытие →

    Виртуальная карта Kviku

    • Сумма: до 200 000 рублей;
    • Льготный период: до 50 дней;
    • Процентная ставка: от 29% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
    • Возраст: с 18 до 65 лет.

    Виртуальная кредитная карта Kviku — это мгновенно выпускаемая карта (за 30 секунд) без визитов в банк и без доставок курьером. Анкета состоит из всего 6 полей! Узнать подробнее о кредитной карте Kviku →

    Карта от Альфа-Банк

    • Сумма: до 500 000 рублей;
    • Льготный период: до 100 дней;
    • Процентная ставка: от 11,9% годовых;

    Требования:

    • Возраст: с 21 года.

    Документы для оформления карты:

    • до 50 000 рублей — только паспорт;
    • от 50 000 до 200 000 рублей — паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность;
    • от 200 000 до 500 000 рублей — паспорт, любой другой документ, подтверждающий личность и справка 2-НДФЛ.

    Онлайн заявка на кредитную карту от Альфа Банка позволяет получить кредитную карту «100 дней без процентов» общим лимитом до 500 000 рублей с бесплатной доставкой на дом. Минимальный пакет документов, решение через 2 минуты! Узнать подробнее о карте Альфа-Банка→

    Как оформить рефинансирование кредита с просрочками без отказа?

    Для того чтобы не просто подать заявку на оформление рефинансирования, но и получить её одобрение, необходимо взглянуть на ситуацию глазами банка. Основная проблема заемщиков, допустивших просрочки по текущим кредитам, потеря репутации и снижение кредитного рейтинга. Чем больше у человека кредитов, чем выше сумма просрочки, тем выше риски для банка.

    Как убедить банк одобрить заявку на рефинансирование?

    Ответ прост — убедить банк в том, что Вы готовы погашать взятые на себя обязательства. Есть три простых способа

    • Оформить рефинансирование под залог недвижимости;
    • Оформить рефинансирование под залог автомобиля;
    • Привлечь к рефинансирование созаемщиков.

    Что делать если банки откажут Вам в рефинансировании?

    Реструктуризация кредита с просрочками

    Самый распространенный способ изменения условий выплаты – это пролонгация кредита. Банк увеличивает срок выплаты по кредиту с просрочками, снижая ежемесячную финансовую нагрузку. В крайних случаях кредитный комитет соглашается снизить процентную ставку.

    Чтобы воспользоваться реструктуризацией кредита с просрочками, нужно подать в банк соответствующее заявление. Не забудьте указать в нем то, что по кредиту у Вас имеются открытые просрочки.

    Признать себя банкротом

    Признание банкротства – это крайняя мера. К ней прибегают в том случае, когда нет других путей погашения кредита с просрочками. Для признания физического лица банкротом нужно подать заявление в суд. Суд рассматривает заявления лишь от граждан с просрочками в размере 500 000 рублей, а просрочка платежей длится более 3 месяцев.

    Если Вы не можете самостоятельно определиться с тем, как погасить ссуду с просрочками, рекомендуем Вам обратиться к кредитному брокеру или юристу.

    Специалист определит сложность проблемы и выберет подходящий вариант, как получить деньги для погашения задолженности с просрочками или законно уйти от ее выплаты. Помните: если у Вас есть кредит с просрочками, то необходимо искать пути решения проблемы.

    Рефинансирование кредитов для ип

    При необходимости решить затянувшийся финансовый вопрос, важно найти максимально удобные и выгодные условия рефинансирования текущего кредита. Специалисты консалтингового агентства МБК Финанс окажут экспертную помощь тем, кто нуждается в срочном рефинансировании кредитов для ИП. Мы знаем, как стабилизировать ситуацию любой сложности, просчитаем и разработаем персональную программу, организуем получение заемных средств.

    Не ждите, пока просрочки по текущему кредиту заведут вас или ваш бизнес в глухой угол! Начните действовать уже сегодня, и сохраните репутацию положительного заемщика!

    Читайте так же:  Выгодная ипотека — как и где взять ипотечный кредит, обзор банков, советы

    Физическим лицам

    Юридическим лицам

    Условия предоставления
    персональных данных

    1. В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152‑ФЗ «О персональных данных» я даю своё согласие ООО «МБК» (101000, г. Москва, ул. Большой Спасоглинищевский переулок, д.9/1, стр. 16а, комнаты 1,2, мансарда – комнаты с 1 по 4, далее — Компания) на обработку, сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, извлечение, использование, распространение, передачу, обезличивание, блокирование и удаление моих персональных данных, совершаемую c использованием средств автоматизации или без них с целью:
      • заключения с Компанией универсального договора;
      • оказания услуг в рамках заключенного универсального договора;
      • создания информационных систем персональных данных Компании;
    2. Даю согласие на обработку моих персональных данных, включая фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, данные документа, удостоверяющего личность, данные о гражданстве, адресе, семейном, социальном, имущественном положении, образовании, профессии, доходах, месте работы, контактных данных телефона и другой информации личного характера, которая может быть использована для целей продвижения услуг компании, совместных услуг компании и третьих лиц.
    3. Данное согласие действует с момента отправки заявки до момента получения Компанией письменного заявления об отзыве настоящего согласия на обработку персональных данных. Осведомлён, что настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Компанию письменного заявления.
    4. Я ознакомлен с тем, что вся информация, размещенная на сайте Компании, не является публичной офертой, а Компания занимается консультационной деятельностью по подбору кредитных программ, не является кредитной организацией и самостоятельно не выдает кредиты.
    5. Оставляя свои данные в отправляемой мной заявке и предоставляя дополнительные данные и документы в офисе Компании, по телефону, факсу или электронной почте, я подтверждаю и признаю, что я прочитал изложенное соглашение, и даю своё безусловное согласие без оговорок и ограничений.
    6. Я даю согласие Компании на получение мной рекламы, рассылки, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи.

    Уважаемые клиенты, в последнее время стало появляться множество мошенников, которые вымогают деньги от нашего имени под предлогом предоплаты за различные услуги.

    Обратите внимание: мы никогда, ни при каких условиях не берем деньги до оказания услуги. Никогда! Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю, в целом — любые виды взимания денег до выполнения услуги — это мошенники.

    Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников: просьба связаться с нами по почте [email protected]

    Ваше сообщение получено.
    HR-менеджер свяжется с вами в течение дня.
    Благодарим за отклик

    Стоимость услуг

    Услуга Стоимость
    Экспресс кредиты до 800000 руб. от 5% *
    Деньги наличными до 3 млн от 4% * Кредит под залог недвижимости от 3% * Ипотека от 3% * Рефинансирование от 3% * Кредитование бизнеса от 2% * Продажа недвижимости от 3% **

    * от суммы кредита по факту получения денег

    ** от продажной стоимости недвижимости после завершения сделки

    Ваша заявка принята.
    Наш специалист свяжется с Вами в самое ближайшее время!

    Рефинансирование кредитов для ИП

    Какой банк одобрит рефинансирование?

    Здравствуйте, Ирина! Действительно, каждый из нас при разных обстоятельствах может испытать то финансовый подъем, то материальный кризис. А в условиях рыночной экономики любой индивидуальный предприниматель (ИП) с легкостью окажется на грани выживания, поэтому на сегодняшний день Ваша проблема – одна из самых злободневных. Что можно посоветовать?

    Если банки не идут на уступки в плане оформления услуги рефинансирования для ИП, есть смысл для решения этого вопроса продолжить поиски кредитной организации, которая будет более сговорчивой и оформит рефинансирование. Либо как альтернативный вариант, перечитать условия действия существующих договоров. Возможно, рефинансирование Вам и вовсе не нужно.

    Как правило, подписывая документы на выдачу займа, кредитные учреждения, на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств у клиента, стремятся себя подстраховать. Поэтому рекомендуем еще раз тщательно изучить условия для ИП в кредитном договоре и тогда уже сделать вывод, стоит ли прибегать к услуге рефинансирования.

    Если в договоре обозначены обстоятельства, согласно которым ИП разрешается не выплачивать кредит, и они схожи с Вашими жизненными трудностями, смело обращайтесь в суд за решением в плоскости закона этого щекотливого вопроса. Значит, рефинансирование Вам не нужно. Но важно помнить — для того чтобы выиграть иск, необходимо достичь правды, которая была бы на Вашей стороне.

    Для рефинансирования кредита нужно подготовить весь пакет документов, который подтвердит Ваши финансовые проблемы. Если Вы ИП, то для получения услуги рефинансирования нужно взять в налоговой инспекции справки о доходах и отчислениях с самого начала возникновения трудностей.

    Стоит пристально изучить страховой полис на кредит, возможно, компания не стремится выплачивать деньги по Вашему случаю, который уже наступил.

    Нужно с осторожностью подойти к разрешению нестандартной ситуации. И банки, и кредитные организации стремятся предусмотреть возможные материальные риски для ИП и прописывают их в договоре и страховом полисе.

    Это делается для того, чтобы затем, в случае их появления у ИП, легко предотвратить их простым письменным обращением в финансовое учреждение.

    И запомните, банкротство ограничивает в будущем возможность рефинансирования займов ИП, а также оформление новых. Но выход из сложной ситуации можно найти всегда, если захотеть. Надеемся, что и наши предложения станут Вам хорошим подспорьем и что Вы понимаете, что делать после отказа в рефинансировании.

    Как взять кредит на кредит?

    Какой банк одобрит рефинансирование?

    Программа рефинансирования кредитов – это, по сути, предоставление возможности заемщику взять в новом (или том же) банке кредит на погашение кредита на новых, более привлекательных и выгодных условиях.

    Сегодня многие банки предлагают программы рефинансирования как для своих заемщиков и ранее выданных кредитов, так и для сторонних клиентов.

    Очень многие люди по разным причинам, берут одни кредиты на погашение других, как они это делают? Разберёмся!

    Не стоит забывать о том, что банкам выгодна эта процедура, ведь в результате они получают нового клиента, добросовестность которого подтверждена не только справкой о доходах, но и стабильностью, а также своевременностью выплат по старому кредиту.

    Чем рефинансирование выгодно заемщику?

    Заемщик может изменить условия кредита по своему усмотрению. Можно снизить процентную ставку, привести ее в состояние, соответствующее современному рынку. Это особенно актуально для долгосрочных кредитов, взятых пять и более лет назад.

    Можно сменить валюту кредита и тем самым не зависеть от колебания курсов. Ведь большинство российских заемщиков получают доходы в рублях, и платежи в валюте для них – существенная кредитная нагрузка. Кроме того, можно изменить срок кредитования и даже увеличить сумму кредита.

    Читайте так же:  Подача заявления в загс — правила оформления, регистрация

    Популярен сегодня кредит на закрытие других кредитов, особенно тех, что были взяты наличными. Выгодно также перекредитование кредитных карт.

    За счет снижения процентной ставки появляется возможность снизить размер ежемесячного платежа, а также сократить количество кредитов и нормализовать график выплат.

    Есть возможность предложить автомобильный кредит на рефинансирование любому банку. Рефинансированию подлежат любые кредиты, независимо от предмета залога и вообще его наличия.

    Какие требования банки предъявляют к заемщикам?

    Поскольку рефинансирование – это кредит для погашения кредита, заемщику придется вновь пройти процедуру оценки платежеспособности и андерайтинг. Помимо требований к возрасту, доходу, стажу и прописке банку при перекредитации необходимо выполнение следующих условий:

    • Наличие действующего договора о кредите с первоначальным кредитодателем;
    • Отсутствие задолженностей и просрочек по рефинансируемому кредиту;
    • Отсутствие у первоначального кредитора моратория на досрочное погашение;
    • Достаточный срок пользования кредитом – не менее трех месяцев на момент подачи заявки на перекредитацию.

    Какие документы необходимы для рефинансирования?

    Для того чтобы получить деньги на погашение кредитов от нового банка, необходимо грамотно составить заявку и предоставить документы, подтверждающие платежеспособность заемщика и дающие полную информацию о рефинансируемом кредите.

    В первую очередь, это оригинал кредитного договора с первоначальным кредитором и график платежей. Обязательной также является справка от банка-кредитора, которая должна содержать в себе следующую информацию:

    • Сумму полного досрочного погашения, с учетом всех комиссий, процентов и прочих платежей по договору;
    • Информацию о заемщике – наличие просрочек по выплатам, их продолжительность и суммы;
    • Реквизиты банка-кредитора, для того чтобы новый банк мог перечислить деньги на погашение кредитов, подлежащих рефинансированию, непосредственно на текущий счет.

    Срок действия банковской справки составляет всего три рабочих дня.

    Кроме того, обязательным документом является согласие первоначального кредитора на рефинансирование выданного им кредита. Документы должны быть предоставлены заемщиком в новый банк не позднее, чем за семь дней до даты следующего платежа по кредиту.

    Кредит для погашения кредита выдается новым банком после комплексной проверки заемщика. Банк может отказать в рефинансировании, если в течение срока кредита заемщик недобросовестно вносил платежи, допускал регулярные просрочки.

    Если за время пользования кредитом материальное положение заемщика ухудшилось, ему тоже может быть отказано в перекредитации.

    Расходы на рефинансирование:

    Предлагая кредит на рефинансирование новому банку, заемщик должен быть готов к тому, что в случае одобрения заявки ему придется понести некоторые расходы.

    Как правило, они связаны с повторным оформлением документов. Сумма зависит от срока кредитования, суммы долга по кредиту и новой стоимости залогового объекта.

    Комиссия за досрочное погашение, если она существует у банка, оценка объекта залога новым банком, комиссия за выдачу нового кредита, сопровождение сделки – все это может вылиться в неплохую сумму.

    Если заемщик желает взять кредит на погашение кредита по ипотеке в новом банке, ему придется перерегистрировать договор купли-продажи недвижимости.

    Для этого обязательно следует оплатить пошлины за снятие обременения и регистрацию новой сделки. Необходимо будет заключить новый договор страхования, поскольку с момента выдачи кредита стоимость залога могла измениться. Это тоже повлечет за собой дополнительные расходы.

    Рефинансирование кредита — сроки:

    У каждого банка есть определенные требования к срокам пользования рефинансируемым кредитом. Они зависят не только от банка, но и от типа кредита.

    Так, программа рефинансирования кредитов по ипотеке подразумевает, что с момента ее оформления должно пройти не менее пяти лет. В случае с потребительскими и авто-кредитами требования к срокам несколько мягче.

    Их срок пользования должен быть от трех месяцев. Каким бы ни был срок пользования кредитом, главное требование любого банка состоит в следующем: в течение всего срока погашения рефинансируемого кредита по нему должны отсутствовать просрочки.

    Как выбрать банк для рефинансирования?

    [2]

    Основной причиной, по которой заемщики решают брать «кредит на кредит», является снижение кредитной нагрузки. Необходимо тщательно изучить вопрос о процентных ставках в новом банке, сроках кредитования, дополнительных комиссиях, порядке рассчетно-кассового обслуживания.

    Процентные ставки по рефинансируемым кредитам в разных банках варьируются от 18 до 26% годовых, в зависимости от суммы и срока кредита. Кредит на закрытие других кредитов выдается, как правило, сроком на пять лет.

    Рефинансированию подлежат любые кредиты — как с обеспечением в виде недвижимости или автомобиля, так и без него. При этом стоит учитывать, что рефинансирование – это целевой кредит.

    Заемщик не получает денег на руки, они напрямую переводятся в банк, первоначально выдававший кредит, с целью погашения долга. Заемщик выигрывает только улучшение условий выплат.

    Можно ли обойтись без рефинансирования?

    В случае, если у заемщика есть несколько мелких кредитов в разных банках, проще взять потребительский кредит на сумму, необходимую для погашения всех существующих долгов.

    Это даст возможность нормализовать график платежей, выиграть за счет снижения процентной ставки и уменьшить общую кредитную нагрузку.

    Сегодня существует множество организаций, готовых оказать заемщикам помощь в рефинансировании кредита и погашении существующих задолженностей, нормализации кредитной истории.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Прежде чем принимать решение о рефинансировании, целесообразно будет проконсультироваться со специалистами.

    Источники


    1. Чашин А. Н. Квалификационный экзамен на адвоката; Дело и сервис — М., 2010. — 544 c.

    2. Омельченко, О. История политических и правовых учений. История учений о государстве и праве; М.: Эксмо, 2011. — 576 c.

    3. Панов, А.Б. Административная ответственность юридических лиц. Монография / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2016. — 651 c.
    4. Лазарев, В. В. История и методология юридической науки. Университетский курс для магистрантов юридических вузов / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Норма, Инфра-М, 2016. — 496 c.
    Сложности рефинансирования кредитов индивидуальных предпринимателей
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here