Рейтинг страховых компаний осаго

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Рейтинг страховых компаний осаго". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Где лучше застраховаться по ОСАГО: по отказам, отзывам, электронным полисам?

Вопрос выбора страховой компании в конечной своей цели зависит от потребностей автолюбителя. Достойная выплата или ремонт, беспроблемное обращение и недоведение до суда, наконец, стоимость полиса – всё это определяет хорошую организацию и в то же время разделяет их между собой по рейтингу. В нашем списке, в отличие от большинства других изданий, мы учли реальные потребности клиента и разделили топ страховых компаний ОСАГО по критериям так, чтобы вы могли выбрать, действительно, где лучше всего оформить полис автогражданки. Рейтинг актуален на 31 Августа 2019 года.

Что влияет на оценку страховых?

Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.

Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2019 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него. Как вы думаете, что выберут страховые? Верно, в большинстве компаний страховой тариф составляет максимальную планку из этой вариации, поэтому нет никакого смысла учитывать данный вопрос.

Что же определяет, какую страховую выбрать, чтобы застраховать по ОСАГО свою ответственность? Есть целый ряд факторов:

  • количество проданных полисов ОСАГО указывает на популярность компании,
  • но лучше всего смотреть на исполнение страховыми компаниями своих обязательств – на сумму произведённых выплат,
  • а ещё хорошая это организация или плохая, определяет тот факт, сколько ей выплачено возмещений только по суду и сколько было отказов в таком возмещении,
  • но лучше всего оценивается показатель отзывов о компании от живых людей, в том числе по оформлению электронных полисов онлайн в данной фирме.

Именно по этим показателям мы и составили рейтинг страховщиков ОСАГО и приводим его вам с обоснованием результатов собранной статистики.

Топ-10 компаний ОСАГО по отзывам

Отзывы – очень неоднозначный параметр для учёта рейтинга, так как оставляют свои мнения в большинстве недовольные пользователи. Но вот то, как компания реагирует на них, учитывая тот факт, что ОСАГО – одна из наименее прибыльных отраслей (в сравнении с Каско и другими видами страхования), играет важную роль.

Мы промониторили 6 популярных сайтов с отзывами о страховых компаниях и выбрали лучшие из них. Кроме того, мы выявили главные акценты пользователей на их достоинствах.

Итак, где лучше сделать страховку ОСАГО по отзывам о компаниях!

Где лучше приобрести ОСАГО по отзывам?
Компания Что нравится клиентам?
Альфастрахование Низкая доля отказов по выплатам, удобный онлайн-кабинет, отменный клиентский сервис по ответам на претензии. Тинькофф Страхование Доставка электронного полиса на дом, низкий процент отказов. Согласие Низкая доля отказов по возмещениям, удобное мобильное приложение, клиентский сервис. Зетта Страхование Общий высокий рейтинг по отзывам, низкая доля отказов, высокая скорость выплат по сроку после обращения, практически не занижают суммы возмещения. Ингосстрах Большой выбор дополнительных ненавязываемых расширений полиса ОСАГО (ДСАГО, ремонт только у официального дилера и другие, хотя и условность данных расширений), низкая доля судебных исков. Ренессанс Страхование Один из лучших общих рейтингов по отзывам, низкая доля отказов (но есть сомнения в малом числе заниженных возмещений). ЭРГО Низкий показатель отказов по выплатам. ЮГОРИЯ Высокий общий рейтинг по отзывам РЕСО Высокий общий рейтинг по отзывам, низкий показатель отказов по выплатам, удобное оформление электронного е-ОСАГО. ВСК Высокая скорость возмещения после обращения, удобный набор «допов», низкий показатель слетевших КБМ (безаварийной скидки).

Фактически в правой колонке таблицы мы ответили наиболее весомые достоинства страховых компаний, отмеченные пользователями в отзывах, и это далеко не все плюсы. У многих есть и минусы – без них никак! Но их достаточно мало, и именно их мы учитывали как главный критерий места в рейтинге.

Рассчитать стоимость страховки ОСАГО

Антирейтинг по отзывам

Есть и топ худших страховщиков по отзывам клиентов. И здесь речь чаще всего идёт об отказах, заниженных выплатах, отсутствию возможности оформить электронную страховку онлайн и просрочках по возмещениям. К таким страховщикам относятся:

  1. НАСКО (Татарстан),
  2. Мегарусс-Д,
  3. Росгосстрах,
  4. Гелиос,
  5. Боровицкое страховое общество,
  6. Либерти-Страхование,
  7. Армеец,
  8. ГАЙДЕ,
  9. Стерх,
  10. Проминстрах.

По надёжности

Надёжность в этом плане обозначает, в первую очередь, количество заключённых договоров (считайте как финансовую составляющую) с соотношением высокого количества выплат и общей суммы страховой премии. Клиентам это даёт низкую вероятность банкротства, но учтите – это никак не коррелирует с заниженными выплатами и обманами.

Кроме того, обратите внимание, что при оформлении полиса через интернет на сайте какой-либо страховой онлайн, вас можете перекинуть на другую компанию, если в текущей нет возможности заключить электронный договор страхования. Поэтому заключение договора в этом рейтинге может быть и навязанным.

Читайте так же:  Как вернуть товар в срок без объяснения причин

Где оформить ОСАГО так, чтобы как все?
Компания Количество заключённых договоров за год (примерно)
Альфастрахование 3,3 млн. РЕСО 2,8 млн. Росгосстрах 2,25 млн. ВСК 1,95 млн. СОГАЗ 1,7 млн. Ингосстрах 1,7 млн. АСКО 900 тысяч МАКС 800 тысяч НАСКО 800 тысяч Ренессанс Страхование 550 тысяч

Это, можно сказать, самые популярные страховые компании среди водителей по страхованию автогражданки. И, если ставить вопрос о том, где лучше застраховать свою ответственность, то по критерию надёжности и распространённости организаций в 2019 году выбор следует ставить по рейтингу в таблице выше.

По официальным источникам

Один из немногих официальных рейтинговых агентств, ведущих подсчёт надёжности страховых, но, в основном, по финансовым показателям – это АО «Эксперт РА». В агентстве присваивают категории надёжности, из которых ruAAA – самый высокий, ruCCC – самый низкий.

Где лучше покупать полис по данным официальных источников?
Компания Рейтинг
СОГАЗ ruAAA Ингосстрах ruAAA ВТБ-Страхование ruAAA АльфаСтрахование ruAA+ Либерти ruAA+ ЭРГО ruAA+ РЕСО ruAA+ ВСК ruAA Энергогарант ruAA- Ренессанс Страхование ruAA-

По всем топ-10 указанных страховых компаний данные актуальны на 2019 год.

По минимальным отказам в выплатах

Хотите неожиданный список страховых, о которых вы, возможно, и не слышали? Он находится ниже. На самом деле, показатель доли отказов может быть и у достаточно нераспространённой страховой фирмы, но всё же это говорит о многом. Но только в том случае, если речь идёт не о 10-15 выплатах за год. Поэтому мы отобрали компании с числом возмещений не ниже определённого порога.

Это важнейший показатель, хотя высоким он может быть не только из-за недобросовестности страховой компании, но и по причине выбора страховщика мошенниками, автоподставщиками.

Впрочем, при большой выборке данных из официальной базы РСА можно пренебречь такой погрешностью.

Где лучше оформить полис ОСАГО и не получить отказ?
Компания Доля отказов в выплатах к общему числу страховых случаев
Паритет 0,21% Геополис 0,36% Талисман 0,52% Сибирский Спас 0,57% Поволжский страховой альянс 0,65% Энергогарант 0,75% Югория 0,89% СОГАЗ 0,93% Тинькофф Страхование 0,98% АльфаСтрахование 1,06%

В целом же, среди страховщиков, представленных в рейтинге выше по отзывам, также у большинства показатель отказов не превышает 2%. Но здесь мы всё же привели абсолютный топ.

По возмещениям через суд

Ещё один важнейший показатель честности страховщика – причём, гораздо более адекватный, нежели по отказам в выплатах – это возмещения по решению судов. Такой критерий означает, что страховая сначала отказала водителю в выплате, но последний добился справедливости через суд. То есть это прямой показатель добросовестности страховой компании.

В правой колонке рейтинга приводим процентную долю выплат по решению судов к общей сумме выплат, а также общую сумму выплат по официальным данным. И снова действуем аккуратно с выборкой – берём страховщиков, у которых выплат было не менее определённого порога.

Где лучше сделать страховку ОСАГО, чтобы выплатили без суда?
Компания Доля выплат через суд и сумма выплат через суд
Тинькофф Страхование 0,02% (271 000 рублей) ЭРГО 0,11% (2 920 000 рублей) Ренессанс Страхование 0,13% (47 175 000 рублей) РЕСО 0,28% (242 865 000 рублей) СОГАЗ 0,39% (77 467 000 рублей) Югория 0,4% (17 090 000 рублей) ГАЙДЕ 0,55% (2 994 000 рублей) АСКО 0,88% (31 478 000 рублей) ГУТА-Страхование 0,95% (29 240 000 рублей) Ингосстрах 1,04% (194 845 000 рублей)

К слову, не удивляйтесь общему большому проценту выплат по суду, ведь речь идёт именно о финансовом размере таких выплат. А, если страховщик отказывает собственнику машины возмещать без суда, то по решению органа присуждается гораздо больше, чем было изначально
(неустойка и штраф в пользу владельца автомобиля).

Рейтинг страховых компаний ОСАГО 2018

Перед проведением процедуры страхования ТС по обязательному страхованию гражданской ответственности, большинство граждан РФ изучают рейтинг отечественных СК, оказывающих подобные услуги. Рейтинг страховых компаний ОСАГО 2018 кроме финансовых данных компаний учитывают отзывы их клиентов, средний показатель возмещений и количество выплат.

На чем основана оценка

При оценке деятельности СК учитываются:

  • объём уставного капитала компании;
  • оценка деятельности;
  • ее надежность;
  • величина произведенных страховых компенсаций.

Показатели стабильной работы влияют на определенные в рейтинге классов, самый высокий из которых — «А» присваивается наиболее надежным фирмам, моментально выплачивающим возмещение после наступления ДТП.

Показатель «В» относится к фирмам, допускающим задержки в возмещении ущерба. Страховые, в результате анализа получившим показатель «E», «D» или даже «C» — не рекомендуем.

Класс А++ присваивается для исключительно надёжных компаний;

Класс А+ для очень надёжных;

Класс А — для компаний с высоким уровнем надёжности;

Класс В++ с удовлетворительным уровнем надёжности;

Класс В+ с невысоким уровнем;

Класс В с низким уровнем надёжности;

Класс С++ с очень низким уровнем;

Класс С+ для компаний с неудовлетворительным уровнем надёжности;

Класс С для не исполняющих обязательства;

Читайте так же:  Государственная регистрация договора аренды обременение или защита прав

Класс D потерпевших банкротство;

Класс Е — у которых отозвана лицензия.

Наилучшие СК по Москве

СО «ЖАСО» с уровнем А++ признано лидером с минимальным % отказов, со средним размером компенсаций 45 000 рублей.

Компанией «Югория», относящейся к категории «А», отказано в компенсации ущерба для 0,7% клиентов.

«МАКС», находящейся на рынке с 1992 года, услуга оформления полиса обязательного страхования гражданской ответственности предоставляется с 2003г. отказано 0,8% обратившимся клиентам. Средний размер страхового возмещения – 35 400 рублей.

Наиболее крупная в России СД «ВСК» отказала 1,4% клиентов со средней суммой возмещения 42 000 рублей отнесена к рейтингу «А++».

У «Альфа-страхования» средняя сумма компенсации составляет 41 800 рублей. Присвоен класс «А++».

[2]

Несмотря на то, что «Уралсибом» с уровнем надежности «А+» предлагается довольно большой порог возмещения убытков в 51 тысячу рублей, процент отказа составляет 1,9%.

СПАО «Ингосстрах» класс А++ отказано 3,3% клиентов. Средний размер компенсации 40 500 рублей.

Наиболее известной признана компания «Росгосстрах» с рейтингом А++, которая выплачивает 53 600 рублей возмещения. Но и отказов в возмещении полученных убытков 3,5% от всех обратившихся.

«Ренессанс-Страхование» со средним чеком возмещений около 53 000 рублей отказывает в выплате 5,1% всех обратившихся.

Узнать предварительную стоимость полиса вы можете воспользовавшись online калькулятором.

Рейтинг страховых компаний 2016 ОСАГО

Систему обязательного страхования ответственности граждан или ОСАГО, основною целью которых стала защита имущества и здоровья автомобилистов, применяют не только в странах СНГ, но и прочих странах. Отличительно от КАСКО — добровольного страхования, при котором полис касается не только самого водителя и его автомобиля, при ОСАГО защищается чужое имущество и здоровье. Данный вид страхования осуществляется компаниями, имеющими лицензию и включенными в общую систему ОСАГО.

В связи с периодическим появлением и пропажей на рынке автострахования таких организаций, банкротством, лишением лицензий и исключением из общей системы составляются ежегодные их рейтинги, для помощи автомобилистам в выборе страховщика, предоставляющего самые высокие гарантии выплат. На данный момент доступен рейтинг страховых компаний 2016 ОСАГО, предоставляющих услуги страхования. Вашему вниманию таковой предлагается для ознакомления и сравнения результатов.

Стороны, задействованные в страховании

Рамками страхового полиса, как правило, объеденены четыре субъекта:

  • Страховщик (страховая организация);
  • Страхователь (гражданин, заключающий договор);
  • Лица, в результате аварии понесшие ущерб (выгодоприобретатели);
  • Российский Союз Автостраховщиков, регулирующий взаимоотношения между субъектами, и контролирующий выплачиваемые средства и соблюдение взятых на себя обязательств организацией.

Источники, подающие информацию о страховых компаниях, обеспечивающих систему ОСАГО

В свободном доступе официального сайта Российского Союза Автостраховщиков представлен перечень страховых компаний, для которых отозвана, остановлена или ограничена лицензия.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Рейтинговыми агентствами согласно определенных критериев формируется список неблагоприятных и надежных страховщиков, прежде всего учитывается показатель:

  • своевременности произведенных страховой компанией выплат компенсаций;
  • качество обслуживания;
  • отзывы граждан;
  • количество имеющихся клиентов и пр.

Можно ли доверять рейтингам относительно страхователей ОСАГО

Необходимо с осторожностью воспринимать рейтинги, основанные на голосовании самих пользователей, поскольку такие показатели зачастую очень субъективные.

Более правдивыми и весьма точными рейтингами страховых компаний оказались рейтинги, учитывающие официальную статистику.

Рейтинг ненадёжности относительно ОСАГО

В подобном случае следует изучать не наилучших страховщиков, а показавших себя с наиболее худших сторон. Существует так называемый список самых ненадежных страховых компаний

Экспертные и пользовательские рейтинги на 2016 год

Среди компаний, рассматриваемых в рейтинге самых надежных и лояльных страховщиков, работающих в сфере автострахования, в разделе А++ («Исключительно высокого уровня надежности») указаны следующие: АльфаСтрахование, ВСК, Альянс, Ингосстрах, Росгосстрах и др.

Раздел А+ вышеупомянутого рейтинга («Очень высокий уровень надежности») возглавляют: Гута-Страхование, Гелиос, Либерти Страхование.

Раздел А — просто «Высокий уровень надежности» представлен такими страховыми компаниями: Гайде, БИН Страхование, Интач Страхование.

Народный рейтинг

[3]

В результате голосования пользователей на ic-ratings определены победители среди самых надежных СК: Альянс, АльфаСтрахование, Авива.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО на 2019 год

Наличие КАСКО является дополнительной защитой и возможностью избежать расходов для любого владельца транспортного средства. Рейтинг страховых компания КАСКО на 2019 года даст возможность выбрать наилучшую и не потерять вложенные деньги в случае необходимости.

Как составляется рейтинг страховых компаний

Основным показателем, по которым составляется рейтинг страховых компаний по КАСКО, является надежность фирмы, лёгкость получения компенсации, а также стоимость предлагаемых услуг. В зависимости от того, кто именно составляет данный список, могут учитываться те или иные дополнительные факторы.

Дополнительно рекомендуем прочитать статью нашего специалиста, в которой он рассказывает о том, как застраховать автомобиль.

Также советуем прочитать статью нашего эксперта, в которой рассказывается о том, где дешевле застраховать машину ОСАГО.

Общий рейтинг страховых компаний по КАСКО составляется на основе статистических данных, полученных, как от фирм, так и от пользователей. Немаловажную роль играет оценка экспертных бюро и количество судебных разбирательств.

Рейтинговые агентства страховщиков, представленные в России

В отличие от обязательного страхования, КАСКО приобретается по желанию. Именно из-за этого внимание к выбору компании особо пристальное. Для того, чтобы выбрать компанию, можно рассмотреть несколько рейтингов. В первую очередь это экспертное мнение, составленное известным рейтинговым агентством RAEX (или Эксперт РА). При составлении данного списка учитывается финансовое состояние компании, а также эффективность управления инвестиционными рисками и общий рейтинг компании.

Читайте так же:  Как снять запрет на въезд в рф

Также известные судебные и народные рейтинги. В первом случае, топ показывает, с какими компаниями наиболее велика вероятность встретиться в суде для того, чтобы добиться получения полагающейся компенсации. Народный рейтинг определяется непосредственно самими клиентами тех или иных агентств КАСКО.

Параметры надежности, по которым оцениваются страховщики

На какие факторы обращают внимание граждане и профессиональные рейтинговые агентства? В первую очередь, на финансовую надежность фирмы (исходя из данных ЦБ и ФНС). Во-вторых — это количество и скорость совершения выплат по страховых договорам.

Также важную роль играет количество филиалов, скорость выезда эксперта в случае ДТП, возможность удаленной оценки и количество судебных разбирательств. Рейтинговые агентства учитывают все данные параметры, в то время, как обычные владельцы автомобилей, как правило, ставят оценки исключительно в зависимости от собственного опыта и впечатлений.

Рейтинговые оценки

Рассмотрим топ-5 компаний, предлагающих КАСКО, согласно рейтингу Эксперт РА на 2019 год.

Ингосстрах ruAAA
ВТБ ruAAA
Согаз ruAAA
Ренессанс Страхование ruAA+
Ресо Гарант ruAA+

Оценка ruAAA свидетельствует о том, что фирма является лидером с наивысшей степенью надёжности и наиболее льготными правилами страхования. Оценка ruAA+ также гарантирует получение полагающейся компенсации в размере и в сроки, которые прописаны в договоре.

Рассмотрим также рейтинг страховых компаний по КАСКО, по вероятности возникновения необходимости в судебных разбирательств (указан процент общих обращений в суд) .

Британский Страховой Дом 0,14%
КРК-Страхование 0,16%
Абсолют Страхование 0,28%
Ренессанс Страхование 0,32%
Альфа Страхование 0,50%

Следует учесть, что на процент обращений в суд влияет также количество непосредственно застрахованных в данной компании граждан. Чем больше число автомобилей, застрахованных по КАСКО, тем выше вероятность, что произойдет конфликт и одна из сторон подаст в суд.

Данные показатели могут помочь новичкам определиться с фирмами, а также изначально исключить предложения от наиболее проблемных страховщиков.

Основные игроки на рынке автострахования в России

Все компании, представленные в вышеуказанных рейтингах, являются крупными организациями с предложениями не только относительно страхования КАСКО, но и другими услугами.

Среди всех прочих можно выделить несколько основных «игроков» на рынке:

  • Альфа-страхование;
  • Ренессанс Страхование;
  • Тинькофф Страхование;
  • ВТБ Страхование.

Почему мы отмечаем отдельно роль данных страховых организаций? Дело в том, что данные компании являются в первую очередь банковскими учреждениями, которые также осуществляют страхование ОСАГО и КАСКО, как для своих клиентов, так и для всех желающих.

Необходимо учитывать объём автомобилей, которые оформляются в кредит или в лизинг именно в данных банках. Очевидно, что любое подобное транспортное средство подлежит полному страхованию от несчастных случаев, кражи и т.д., то есть оформлению КАСКО. Учитывая, что каждый банк предлагает и настаивает на оформлении договора именно в своей страховой компании, следует отметить, насколько это выгодно и безопасно.
Рейтинг и оценки экспертов, относительно вышеуказанных страховых, доказывают, что вне зависимости от того, есть ли у вас кредит и обязаны ли вы брать КАСКО именно в этих фирмах, КАСКО осуществляется на наиболее выгодных условиях.

Также одним из главных лидеров среди всех страховых компаний является Ингосстрах. Одна из первых на рынке организаций за многие годы доказала, что работает точно по договоренности и практически никогда не возникают трудности с получением компенсаций.

Рейтинг страховых компаний по выплатам КАСКО

В первую очередь любого владельца автомобиля, который пошёл на такой шаг и застраховал свой автомобиль от всех бед, интересует выплата по КАСКО в случае возникновения необходимости. Как бы странно это ни казалось, но показатели рейтинговых агентств зачастую отличаются от оценок автомобилистов.

Происходит это и из-за того, что человек рассматривает исключительно то, как с ним общалась страховая компания и какая компенсация была в его случае, а также из-за того, что даже самая хорошая фирма иногда может уменьшить размер выплаты. Следует понимать, что задача рейтинговых агентств учесть все аспекты компаний, в то время, как автомобилистов интересует отдельно их страховой случай.

Лучшие 10 компаний по оценкам рейтинговых агентств

По оценке рейтинговых агентств лучшими страховщиками являются:

  1. Росгосстрах.
  2. РЕСО Гарантия.
  3. Согласие.
  4. СОГАЗ.
  5. ИНГОсстрах.
  6. Альфа-Страх.
  7. Ренессанс-Страх.
  8. ВСК.
  9. Альянс Страхование.
  10. ВТБ Страхование.

Рейтинги профессиональных компаний помогают понять не только мнение автомобилистов, но и учесть реальные риски, связанные с финансовым состоянием организации и распределением страховых взносов.

Лучшие 10 компаний по оценкам автомобилистов

Народный рейтинг основывается в основном на мнении автомобилистов, а также на общем впечатлении от работы со страховой компанией. Данный рейтинг страховых компаний по КАСКО был составлен в 2019 году с учетом всех оценок и отзывов реальных клиентов.

  1. ИНГОсстрах.
  2. Зетта.
  3. РЕСО страхование.
  4. Либерти.
  5. Согласие.
  6. Альфа-страхование.
  7. СОГАЗ.
  8. УРАЛсиб.
  9. Тинькофф страхование.
  10. Макс.

Как можно отметить, по данному списку, одним из бесспорных и наиболее прочно закрепившихся лидеров на рынке является компания Ингосстрах, которая попадает в ТОП, как среди народного выбора, так и с профессиональной стороны.

Читайте так же:  Нужно ли страховать жизнь при ипотеке

Несколько советов по выбору страховой компании

Изучив все рейтинговые данные, а также реальные отзывы автовладельцев, даже новичок сможет без проблем определиться, какая фирма подход под его требования и пожелания наиболее оптимально. Есть несколько факторов, которые также следует учесть перед тем, как страховать автомобиль:

  1. Рейтинг не всегда дает гарантии. К сожалению, даже фирмы с идеальной репутацией и отличными оценками время от времени могут вести себя не так, как о них писала в отзывах. Во многом это зависит от руководителя и работника конкретного офиса. В любом случае рекомендуется дополнительно подстраховаться и тщательно изучить страховой договор прежде, чем подписывать его. Не стоит верить исключительно положительным отзывам.
  2. Наличие офиса в вашем регионе — крайне важный фактор, о котором многие забывают. В случае ДТП или возникновения какой-либо проблемы, вам придется самостоятельно посещать офис для получения компенсаций, уточнения деталей и т.д. Помимо этого, от удаленности организации зависит, насколько быстро приедет эксперт. Поэтому перед оформлением обязательно учитывайте данный аспект.

Подводя итоги по лучшим страховым компаниям КАСКО, можно сделать небольшой вывод — при оформлении любого страхового договора, вне зависимости от его стоимости и сроков, обязательно необходимо читать все пункты внимательно. Можно обратиться к специалисту для уточнения некоторых деталей.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО 2015

Начиная с 2002 года стало обязательным приобретение страхового полиса ОСАГО. Вот почему практически все автомобилисты решают для себя задачу — какая страховая компания самая честная, добросовестная и ответственная.

Автомобилистов, как правило, интересуют следующие вопросы:

  • качество обслуживания компанией;
  • оперативность выплат компенсаций;
  • наличие позитивных отзывов в Интернете, рекомендации коллег и знакомых;
  • количество обслуживаемых компанией клиентов.

На сегодняшний день вопрос стоимости полиса стал неактуальным, поскольку существует фиксированные расценки, которые в разных страховых компаниях для конкретного водителя будут идентичны.

Несколько агентств, работающих на территории России, занимаются оценкой работы страховых компаний, а также составлением рейтингов:

  • Экспертом РА учитывается география деятельности, количество клиентов, объем вовлеченного капитала и соотношение негативных и положительных отзывов;
  • Национальным Рейтинговым Агентством «НРА» проводится оценка только компаний, открывших информацию о своей деятельности, анализируется выполнение их обязанностей, взятых перед клиентами.

Этими агентствами постоянно вносятся изменения в рейтинги страховых компаний ОСАГО 2015, учитываются финансовые состояния и степень ужесточения условий договоров.

По результатам 2014 года, согласно утверждению редакции Vodi.su, определен список компаний, вошедших в число наиболее надежных относительно выплат ОСАГО. Предоставленная информация, возможно, поможет автомобилистам в принятии верного решения.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО 2015

  1. Первое место по обороту средств занимает государственная компания «Росгосстрах». Ее чистая прибыль определяется миллиардами рублей, а страховые выплаты составляют 50 млрд.рублей. Компанией постоянно обновляются предоставляемые услуги, среди наиболее популярных — доставка полиса по адресу, онлайн-заявка. Услугами этой компании охвачено больше 20 млн. россиян.
  1. На втором месте — компания СК «РЕСО-Гарантия», в 2012 году обогнавшая «Росгосстрах» относительно суммы страховых выплат. Многие водители предпочитают обслуживаться этой компанией, поскольку в ней довольно ответственно выполняются свои обязанности, клиентам гарантируется выплата в течение 7 дней.
  1. Третье место принадлежит ОСАО «Ингосстрах» — одной из самых крупных компаний, которая стабильно лидирует в общенациональных рейтингах. Этой страховой компанией предлагается полный спектр услуг по страхованию, что по заслугам оценило большинство россиян, доверив «Ингосстраху» наиболее ценное — жизнь, автомобиль, имущество.
  1. Страховой Группе «МСК» по праву принадлежит четвертое место. Компанией демонстрируется динамика роста. С 2010 ее состав пополнила СК «Спасские Ворота». Филиалами «МСК», работающими по всей России, оказываются услуги по страхованию.
  1. Первую пятерку заключает Военно-Страховая Компания — «ВСК».

Одно из преимуществ этой организации заключено в гарантийных компенсационных выплатах по ОСАГО на протяжении 5 дней.

Альтернативные рейтинги страховых компаний ОСАГО 2015

Необходимо отметить, что приведенный выше рейтинг основывался, прежде всего, на финансовом состоянии компании. Но, есть и другие рейтинги, составленные в основном на отзывах клиентов.

Представляем наиболее распространенный рейтинг:

  • Росгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • Альфастрахование;
  • Ренессанс Страхование;
  • Согласие.

Признаны надежными и следующие СК:

Должны согласиться, что компания, занимающая достойное место в рейтинге, тоже может иметь недовольных клиентов. Часто клиенты сами виноваты в своих бедах, поскольку сами внимательно не изучили договор.

Знать свои права и обязанности — значит гарантировано, вовремя и полностью получать принадлежащие компенсации.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2014 году

Как известно, в этом году заметно обновилось обязательное страхование автогражданской ответственности. Существенные изменения были внесены в законодательную базу, также были изменены страховые тарифы. Конечно, это не могло не отразиться на финансовом рейтинге страховых компаний по ОСАГО . Главное изменение – перераспределение долей рынка «автогражданки». Причина: уменьшение сборов ряда компаний, считающих данный вид страхования убыточным. Кроме того, отдельные страховые компании, нежелающие повторять судьбу обанкротившейся «России», вовсе отказались от работы в сегменте. Среди них таких известные организации как СК «Цюрих» и СК «Альянс».

Учитывая количество нововведений и сложную обстановку на страховом рынке, автовладельцам необходимо особо тщательно подходить к выбору страховой организации.

Логичнее всего обратить внимание на финансовые показатели страховщика и его положение в народном рейтинге страховых компаний за 2014 год. Подобный подход позволит оценить благонадежность выбранной компании, что отныне крайне важно. Дело в том, что теперь во многих случаях страхователь может обратиться за выплатой только к «своему» автостраховщику.

Читайте так же:  Кто имеет право подать запрос на уточняющую справку по льготному пенсионному обеспечению

Экспертный рейтинг страховых компаний по ОСАГО за 2014 год

Список лидеров отечественного рынка «автогражданки», приведенный в таблице 1, составлен исключительно на основании данных Центрального Банка России. Иными словами, в нем приведены данные официальной отчетности страховых организаций. Стоит обратить внимание не только на объемы собранной страховой премии, но и на уровень убыточности лидеров рейтинга. Именно этот показатель свидетельствует об устойчивости автостраховщика, а также об его способности формировать страховые резервы. При этом нужно учесть, что слишком низкая убыточность может являться следствием частных отказов в выплатах.

Таблица 1. Лидеры рынка ОСАГО по итогам 9 месяцев 2014 года.

Название компании Сборы,
тыс. руб.
Выплаты,
тыс. руб.
Уровень
выплат
РОСГОССТРАХ 16 844 693 11 878 121 48% ВСК 3 770 325 5 384 063 68% СОГЛАСИЕ 3 369 571 3 837 208 83% УРАЛСИБ 2 177 882 3 066 483 85% СОГАЗ 920 943 1 928 843 74% АЛЬЯНС 2 930 853 1 551 556 55% ЮЖУРАЛ-АСКО 778 439 1 479 967 35% СЕВЕРНАЯ КАЗНА 751 992 Калькулятор ОСАГО расчет и онлайн покупка по 50 компаниям.

Выберите тип ТС

Нужно отметить, что структура тарифа ОСАГО, утвержденная Центробанком, отводит страховщику на формирование страховых резервов и текущие выплаты 77% от собранной премии. Учитывая этот факт, очевидно, что положение дел на рынке обязательного страхования ответственности автовладельцев пока в пределах нормы. Однако уже в 2015 году ситуация может резко ухудшиться, ведь в этом году были повышены лимиты ответственности страховщиков за вред имуществу, что еще не успело отразиться на рейтинге страховых компаний по выплатам . Кроме того, весной будущего года будут многократно увеличены лимиты выплат за вред здоровью пострадавших в аварии.

При этом повышение страховых тарифов с октября 2014 года не сможет компенсировать потери страховщиков от роста лимитов по выплатам. Вероятнее всего, в рейтинге страховых компаний по ОСАГО за 2015 год показатель убыточности возрастет. Уже сейчас многие ведущие автостраховщики фактически закрывают свои представительства в ряде регионов, аварийность и статистика убыточности в которых превышает все разумные пределы. Ознакомиться с перечнем таких субъектов РФ можно в Таблице 2, приведенной ниже. Указанная таблица составлена на основании данных ЦБ РФ за 9 месяцев 2014 года.

Таблица 2. Регионы РФ с повышенной убыточностью по ОСАГО.

Название компании Средняя оценка
ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ 3,5 РЕСО-ГАРАНТИЯ 3,3 ЭНЕРГОГАРАНТ 3,1 СОГАЗ 3,0 ЖАСО 3,0 ИНГОССТРАХ 2,8 РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ 2,7 МСК 2,7 ВСК 2,5 УРАЛСИБ 2,4 ОРАНТА СТРАХОВАНИЕ 2,4 ВТБ СТРАХОВАНИЕ 2,3 АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ 2,3 СОГЛАСИЕ 2,2 РОСГОССТРАХ 2,2

Необходимо заметить, что по сравнению с 2013 годом средняя оценка деятельности страховщиков на рынке ОСАГО несколько снизилась. Вероятно, это произошло по причине многочисленных отказов страховых компаний в оформлении договоров обязательного страхования ответственности автовладельцев. В последнее время покупка полиса ОСАГО, особенно в убыточных регионах, превратилась в очень сложную процедуру, требующую колоссального терпения и дополнительных расходов.

Довольно часто страхователям пытаются навязать различные услуги, которые не входят в стоимость полиса. Для того чтобы выяснить, сколько стоит полис на конкретный автомобиль достаточно воспользоваться калькулятором ОСАГО . Таким образом, страхователь всегда будет знать реальную цену услуги, определенную законом, а не страховым посредником.

Дополнительные рейтинги

Владельцы автомобилей, располагающие массой свободного времени, в дополнение к приведенному рейтингу страховых компаний по ОСАГО за 2014 год могут изучить другие списки и рэнкинги. Это позволит получить более полную картину финансового состояния страховых организаций, занимающихся «автогражданкой». Подобную информацию можно найти на сайтах Российского Союза Автостраховщиков и Центробанка РФ.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме того, автовладелец всегда может ознакомиться с развернутой оценкой финансового состояния конкретной страховой компании, изучив, например, рейтинг страховых компаний от «Эксперт РА». Специалисты данного агентства регулярно отслеживают все изменения на отечественном страховом рынке и периодически анализируют отчетность страховщиков. После этого каждой компании выставляется оценка, отражающая уровень ее надежности.

Источники


  1. Мурадьян, Э. М. Ходатайства, заявления и жалобы (обращения в суд) / Э.М. Мурадьян. — М.: Юридический центр Пресс, 2015. — 446 c.

  2. Под редакцией Дмитриевой И. К., Куренного А. М. Трудовое право России. Практикум; Юстицинформ — Москва, 2011. — 792 c.

  3. Хутыз, М.Х. Римское частное право; М.: Былина, 2011. — 170 c.
  4. Владимиров Л. Л. Е. Владимиров. Защитительные речи и публичные лекции; Издание П. В. Каменского — М., 2010. — 497 c.
Рейтинг страховых компаний осаго
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here