Рейтинг страховых компаний каско

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Рейтинг страховых компаний каско". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Рейтинг страховых компаний 2019

Рейтинг

Изображение

Наименование

Информация

Калькулятор:

Стоимость КАСКО

  • Skoda Octavia – 23 335 руб
  • Kia C’eed – 27 235 руб
  • Hyundai Elantra – 28 080 руб
  • Hyundai Solaris – 28 275 руб
  • Kia Picanto – 29 510 руб
  • Renault Logan – 29 965 руб
  • Ford Focus – 35 165 руб
  • Nissan Ti >Представленные цены на полисы КАСКО действительны для граждан в возрасте 30 лет с 11-летним водительским стажем.

Политика конфиденциальности: мы не передаем ваши данные третьим лицам

Какая страховая компания по КАСКО лучше

Полис «КАСКО» оформляется водителями в добровольном порядке. То есть, законодательство не требует от водителя оформлять данный продукт. Но в некоторых случаях такой страховой полис может спасти владельца авто от чрезмерных финансовых затрат. Поэтому многие водители не ограничиваются «ОСАГО», а заказывают и эту слугу.

Одна из проблем, с которыми сталкиваются такие граждане – выбор надежного страховщика. Рейтинг страховых компаний «КАСКО» поможет решить эту проблему и подобрать хорошую организацию.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Рейтинг СК: основные моменты

Сегодня на рынке страхования работает большое количество компаний, предоставляющих услуги по оформлению «КАСКО». Они отличаются друг от друга, как стоимостью полиса, так и надежностью.

Кроме того, нельзя забывать о существовании фирм однодневок, основной задачей которых является выманивание средств у клиентов с последующим исчезновением с рынка.

Чтобы не попасть в сложное положение, необходимо подбирать надежных страховщиков. Сделать это можно, изучив специальные рейтинги.

Под рейтингом надежности следует понимать параметр, определяющий вероятность получения компенсации от той или иной компании. Данный показатель отображает качество работы страховой компании, ее надежность, размер капитала, вероятность банкротства и ухода с рынка.

Чем выше рейтинг у конкретного страховщика, тем меньше вероятность мошеннических действий с его стороны.

Данный показатель позволяет предварительно оценить вероятность получения компенсации в случае, если водитель попадет в ДТП (соотношение выплат и отказов является одной из основных характеристик, принимаемых во внимание при определении оценки СК).

Ознакомиться с рейтингом конкретной организации можно:

  1. Посетив сайт страховщика. Обычно данная информация публикуется на официальном ресурсе СК в интернете, особенно если рейтинг высок.
  2. Посетив сайт рейтинговых агентств. После определения рейтинга сотрудники РА публикуют результаты в сети. Это открытая информация.
  3. Воспользовавшись сайтами, специализирующимися на подобных вещах. В сети есть множество интернет-ресурсов, посвященных страхованию. На них часто публикуются как рейтинги, присвоенные специалистами, так и результаты народных опросов.

Рекомендуется ориентироваться на данные, предоставленные экспертными агентствами. Однако народные рейтинги дадут возможность узнать, что думают о СК простые граждане, являющиеся их клиентами.

Оценивание страховщиков

Определение рейтинга той или иной компании – сложная и трудоемкая задача (речь идет о квалифицированной оценке). Сотрудникам РА необходимо тщательно проанализировать все стороны деятельности организации, что занимает довольно много времени.

Сегодня на территории страны в этой сфере действуют в основном два национальных рейтинговых агентства:

  1. «НРА». Независимая компания, основанная в 2006 году. Сотрудники организации оценивают только те бумаги, которые страховщик согласен предоставить добровольно.
  2. «Эксперт РА». Ведущее национальное рейтинговое агентство. Занимается анализом деятельности банков, компаний, страховых организаций и т. д. На оценку влияет как текущее положение дел, так и возможное развитие событий в будущем.

Справка! Страховые компании сами заказывают оценку и обязаны оплатить ее проведение.

Свои рейтинги также могут использовать ресурсы, посвященные страхованию. В большинстве случаев они основываются на оценках пользователей этих же ресурсов.

Критерии оценки

Рейтинг присваивается на основании многих факторов. Один из них, к примеру, размер компании. Чем больше организация, тем меньше риск. Однако в истории были случаи банкротства больших международных фирм, поэтому кроме разветвленности сети филиалов и размера капитала, оценщики также обращают внимание на:

  1. Стратегию, по которой происходит развитие фирмы.
  2. Инвестиционную политику страховщика.
  3. Размер страховых резервов.
  4. Ликвидность активов.
  5. Акционеров.
  6. Сбалансированность страхового портфеля.

Особенности! Важный критерий – соотношение отказов и выплат по «КАСКО». Чем чаще СК выплачивает средств, тем выше ее надежность для клиента.

Это лишь часть критериев, по которым происходит проверка. Алгоритм действий у каждой компании свой. Но оценочная шкала применяется стандартная.

Возможные оценки

Наивысшим рейтингом считается показатель «А++». Это лучшая оценка для страховщика, означающая, что он всегда выполняет свои обязанности, даже в том случае, если экономика страны находится не в лучшем состоянии (такую оценку, к примеру, получила организация «Ингосстрах»).

«А+» и «А» отвечают очень высокому и высокому рейтингу. В первом случае клиент, скорее всего, получит компенсацию («Либерти страхование» имеет рейтинг «А+»), во втором – выплата денег будет зависеть от макроэкономических факторов. Компаниям, которым присвоены такие рейтинги, можно доверять.

Уровень доверия к компаниям, которым присвоена оценка «В++», должен быть ниже. Это удовлетворительный рейтинг, но в случае возникновения у компании финансовых проблем, СК может отказаться от выплат. Более низкие оценки расшифровываются следующим образом:

  1. «В+» — вероятность того, что компания будет иметь финансовые проблемы в ближайшем будущем, довольно высока (невысокий уровень надежности).
  2. «В» — у компании могут возникнуть финансовые проблемы даже в случае стабильно развития экономики (низкий рейтинг).
  3. «С++» — скорее всего обязанности компании по компенсации ущерба выполнены не будут (очень низкий).
  4. «С+» — страховщик регулярно отказывается от выполнения взятых на себя обязательств (неудовлетворительный).
  5. «С» — компания вообще не имеет возможности платить страхователям (неисполнение обязательств).
Читайте так же:  Что такое исполнительное производство судебных приставов

Если учреждению присвоен рейтинг «D» (компания-банкрот) – запущена процедура банкротства. Оценка «Е» присваивается после лишения страховщика лицензии.

Отсутствие рейтинга

У некоторых компаний рейтинга нет вообще. Данное обстоятельство не значит, что страховая компания занимается мошенничеством. Отсутствие рейтинга может быть связано со следующими факторами:

  1. Небольшим размером страховщика и нежеланием тратить лишние средства.
  2. СК работает с четко определенным узким кругом клиентов и не предлагает свои услуги на рынке. Соответственно, оценка ей попросту не нужна.

Но довольно часто отсутствие рейтинга действительно говорит о плохой работе компании. Зная, что в случае оценки будет присвоен низкий рейтинг, организации решают не пользоваться услугами рейтинговых агентств, чтобы скрыть этот факт.

Топ-10 наиболее надежных страховщиков

Первое место среди надежных страховых компаний по «КАСКО» занимает организация «Росгосстрах». Процент отказов в компенсации – 2,2%. Это очень низкий показатель, даже если учесть большое количество клиентов.

Далее компании разместились в следующем порядке:

  1. «РЕСО-Гарантия». Страховщик выплатил компенсации в 97,6% случаев. При этом, в среднем размер выплат превышает показатель в 55 тысяч рублей.
  2. «Югория». Компания занимает третье место по уровню компенсаций (только 2,6% отказов, при среднем размере выплат в 68 тысяч рублей). Хороший вариант для граждан, желающий оформить и «КАСКО», и «ОСАГО» в одной фирме.
  3. «ЖАСО». Не более 2,7% отказов.
  4. «МАКС». Надежный страховщик, отказывающий в выплатах всего в 2,7% случаев.
  5. «Ренессанс страхование». При среднем размере компенсаций в 77 тысяч рублей, страховщик отказал только 2,8% страхователей.
  6. «ВСК». Менее надежная компания, чем предыдущие, но 3% отказов позволяют отнести ее к лидерам.
  7. «Ингосстрах» — 3,2% отказов.
  8. «Альфа-Страхование». Надежный страховщик, выплачивающий компенсации в 96,6 процентах случаев.
  9. «Зетта Страхование». Отказ от выплат происходит в 3,6% случаев.
  10. Тинькофф Страхование

[1]

Внимание! Следует отметить, что процент выплат по «ОСАГО» может существенно отличаться.

В той же «РЕСО-Гарантия» 4,8% страхователей получили отказ от компенсации по этому полису. Высокие позиции в рейтингах также занимает страховщик «СОГАЗ».

[2]

Народный рейтинг

На основании опросов населения составляются народные рейтинги. По данным авторитетного ресурса «banki.ru», среди населения страны наибольшим доверием пользуются компании «Тинькофф Страхование» и «Зетта Страхование». На третьем месте находится страховщик «Внешэкономстрах».

Также доверием граждан пользуются такие организации, как:

  • «Антал-Страхование»;
  • «УралСиб»;
  • «Согласие»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Либерти Стархование»;
  • «Альфа-Страхование».

В некоторых случаях мнение граждан совпадает с заключениями экспертов. Но необходимо иметь в виду, что аналитики ориентируются на реальные показатели, а страхователи – только на личный опыт.

Заключение

Таким образом, рейтинги, присваиваемые страховщикам, дают возможность подобрать наиболее надежную страховую организацию на отечественном рынке. Однако, выбирая СК, необходимо ориентироваться на конкретные продукты и личный опыт, а не только на оценки.

Каждый случай индивидуален, и рейтинги следует использовать только как дополнительную помощь в выборе, а не руководство к действию.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как выбрать надежную страховую компанию

1. Если Вы живете в Москве, Петербурге или другом большом городе, имеет смысл выбирать страховую компанию из числа крупных и известных, с большими сборами. При этом помните, что сборы еще не свидетельствуют об удовлетворенности клиентов. Однако сервис у крупных страховщиков в больших городах развит лучше, чем у небольших компаний. В малых городах выбирайте компанию по рекомендациям друзей. На нашем сайте Вы можете проверить активность работы страховых компаний в Вашем регионе.

2. Ознакомьтесь с проектом Народный top. Рейтинг страховых компаний. Прочитайте мнения клиентов о компаниях, занимающих там ведущие места. Оцените, оперативно и по существу ли отвечает страховая компания на жалобы клиентов. Уделяйте особое внимание случаям нарушения сроков и занижения выплаты. Выберите несколько понравившихся Вам компаний.

3. Проверьте состояние лицензии каждой из выбранных компаний. Не покупайте полис страховщика, чья лицензия отозвана, приостановлена или ограничена (например, «Росстраха», «Гармеда» или «Инногаранта»).

4. Обратитесь к двум-трем ведущим страховым брокерам, продающим полисы разных компаний в Вашем городе. Скажите, что собираетесь купить страховку, назовите выбранные компании и попросите порекомендовать ту из них, клиенты которой испытывают меньше всего проблем при страховых случаях.

5. Выберите себе страховщика.

ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО — Рейтинг 2019

Чтобы застраховать себя от финансовых трудностей при ДТП, нужно оформить полис ОСАГО или КАСКО в лучшей страховой компании в 2019 году. Приобретая автомобильную страховку, вы получаете спокойствие и защиту от денежных потерь в случае признания виновником в аварии. Поскольку на рынке складывается высокая конкуренция, стоит искать самый лучший тариф для страхования автомобиля.

Одна компания может взимать высокую плату за низкий стаж вождения или плохую историю, другая может предлагать специальные скидки на основе остальных критериев. Лучшие компании по страхованию авто, как правило, предлагают удобный сайт, где можно оформить полис Каско или e-Осаго (электронный полис), быстрый осмотр после ДТП и качественный ремонт в сервисе.

Выбрав правильного страхового агента с высоким рейтингом можно быть спокойным в дороге. Мы проанализировали все факторы и составили единый понятный список. В рейтинг ТОП-10 лучших страховых компаний в России вошли страховщики с положительными отзывами от клиентов и минимальным количеством жалоб на страховых комиссаров.

10. Zetta Страхование

Страховая компания Zetta удобна в использовании, потому что можно сделать все в одном месте (Страховка КАСКО, полис Осаго, купить страховку путешествия, застраховать имущество, ребенка, ипотеку и получить защиту от энцефалитных клещей). С помощью интернета можно купить онлайн страховку и продлевать ее в личном кабинете на сайте Zetta.

Стоимость ОСАГО начинается от 2300 рублей и зависит от региона, мощности автомобиля, минимального стажа застрахованных водителей и возраста. Полис КАСКО обойдется автолюбителю в 4000 руб. и обеспечит ремонт на СТОА у официального дилера, выплаты без учета износа, скидку до 50%, ЛКП и стеклянные элементы без справок.

Читайте так же:  Знание статей коап россии — как оно поможет водителю

Полное каско с франшизой нужно, чтобы покрыть расходы эвакуации, поломки, повреждения, угона и ДТП. Недорого купить Каско можно если вы состоите в браке, если вам более 25 лет и стаж превышает 6 лет, если в договоре не более 4 водителей.

9. Cherehapa

Будучи сервисом по подбору онлайн-страховки автомобиля, Cherehapa может предложить более низкие тарифы, чем обычные страховые компании. Среди их партнеров присутствуют: Альфа Страхование, Liberty, Энергогарант, Allianz, Сбербанк и ВТБ. Cherehapa позволяет выбирать клиентам специальные цены на автомобильные страховки по всей России.

Укажите категорию авто, количество водителей (от 1 до 5 или неограниченно), адрес регистрации, срок страхования и стаж вождения. За несколько секунд система подберет самые недорогие варианты и после оплаты вы получите электронный полис Осаго на почту. Распечатайте оригинал на принтере и предъявите сотрудникам ДПС по необходимости.

За хорошее вождение в течение года автовладелец может получить снижение цены на полис. Cherehapa предлагает застраховать себя от несчастных случаев в путешествие. К дополнительным опциям относятся: страхование багажа, авиаперелета, потеря документов, отмена рейса и поездка на личном автомобиле.

8. Росгосстрах

Росгосстрах – старейшая страховая компания в стране, была основана в 1921 году. Купить автомобильную страховку ОСАГО можно на сайте и получить полис по электронной почте, по телефону или в одном из 1500 офисов продаж. Кроме того, клиенты могут оформить полис через независимых страховых агентов. В компании работают более 50 тыс. сотрудников и имеется около 300 пунктов урегулирования убытков.

Росгосстрах страхует имущество, путешествие, здоровье (медицинская страховка) физических лиц. Для расчета стоимости eОСАГО учитывается безаварийная езда. За каждый год можно получить 5% скидки, а максимальный размер за 10 лет составит 50%. Сложно найти страховую компанию с большим количеством продуктов и сервисов.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Мы рекомендуем Росгосстрах, потому что они предлагают полный пакет для защиты клиентов от убытков с недорогими тарифами автострахования и круглосуточной поддержкой. По этим причинам страховая высоко оценивается автолюбителями. В рейтинге ТОП-10 Росгосстрах занимает уверенное второе место в 2019 году.

7. РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия имеет низкую базовую ставку и работает с сотнями СТО для осмотра и ремонта автомобиля после аварии по всей России. Прежде чем заключить договор со страховой компанией Ресо, нужно обратить внимание на все требования к водителю и его транспорту. На сайте есть простой калькулятор ОСАГО для физических и юридических лиц.

Кроме того, можно получить покрытие ущерба для международных поездок (Зеленая карта), независимо от страны назначения. Сообщить о страховом случае в компанию РЕСО-Гарант можно на сайте или через мобильное приложение для Android и iOS. После чего предоставьте необходимые документы онлайн и гарантировано получите выплату в течение 25 рабочих дней.

Чтобы экономить на Каско можно приобрести полис с франшизой. Это невозмещаемая страховой часть ущерба при аварии. На середину 2019 году Ресо входит в ТОП-10 лучших страховых компаний с 4 млн активных клиентов, 450 тыс. страховых выплат и 30 млрд рублей компенсации.

6. Страховой дом ВСК

Обязательное страхование гражданской ответственности — лучший вариант для владельцев автомобилей, которые нуждаются в базовой защите и хотят платить меньше. ОСАГО является одной из самых доступных страховок. Цена на нее начинается от 2500 рублей. За дополнительную плату в ВСК можно застраховаться от несчастных случаев, защитить жилье, имущество и риски во время поездки.

Если нужно застраховать водителя, то есть два варианта: ОСАГО и КАСКО. Первый учитывает аварии по вине страхователя или другого водителя. С 2019 года ВСК снижает тарифы для Москвы и Московской области. Вторая страховка подразумевает выплаты в случае хищения, повреждения или полной гибели автомобиля если виноват другой водитель.

Молодым и неопытным водителям с низким коэффициентом КБМ Страховой дом ВСК предложит недорогие полисы после онлайн расчета стоимости на сайте. Для бизнеса есть варианты страховки большегрузов, авиационного транспорта, космических рисков и железнодорожного транспорта. ВСК попал в рейтинге лучших страховых компаний и занимает последнюю позицию.

5. АльфаСтрахование

АльфаСтрахование — отличный вариант для автовладельцев в любых городах страны (Москва, Нижний Новгород, Самара, Челябинск и Саратов). Если проживаете в одним из этих городов и стаж больше 3 лет, то страховые взносы будут дешевле, чем в других компаниях. Среди услуг Альфа представлены: электронное еОСАГО, КАСКО и Зеленая карта.

Стоимость полиса может варьироваться в зависимости от марки автомобиля, года изготовления, водительского стажа и региона. Компания также предлагает несколько программ Каско для любых автомобильных марок: Audi, Ford, Hyundai, Kia и Nissan. Две основные программы: урегулирование без справок при повреждение стеклянных элементов, компенсация до 50% стоимости авто.

На сегодня АльфаСтрахование имеет высший рейтинг надежности (А++), более 270 региональных представителей и возможность удобно оформить полис Осаго онлайн через интернет. Точный расчет стоимости страховки будет получен после заполнения формы на сайте компании.

4. Согласие

Согласие работает с 1993 года и является одной из крупнейших компаний по автострахованию в Москве и других городах в 2019 году. Конкурентоспособные цены, оказание помощи на дороге, оперативная круглосуточная поддержка и большое количество СТОА помещают страховую Согласие на шестое место в рейтинге.

Они предлагают не только страхование транспорта, но и страхование жизни, имущества, путешествий для частных и юридических лиц. Финансовая защита не действует если виновник аварии скрылся с места, если он находился в нетрезвом состоянии, если у виновника не было полиса ОСАГО или во время гоночного заезда.

Получите ежемесячную скидку 1% если за страховой период не было аварий. Если за год на наступил страховой случай, то платите за КАСКО только 50% от суммы. Максимальная стоимость покрытия страхового случая в Согласие достигает 1,5 млн рублей. В списке лучших страховых компаний Согласие занимает 6 строчку.

Читайте так же:  Договор на ремонт автомобиля в автосервисе

3. Ренессанс страхование

Ренессанс – это недорогая страховая компания и возможно самый надежный страховой агент. Они предлагают водителям установить телематическую систему для анализа стиля вождения, чтобы получить скидку до 50% на полис КАСКО. Ренессанс предлагает самостоятельно рассчитать стоимость указав город проживания, марку автомобиля, год выпуска, модель и стаж вождения.

Большим преимуществом Ренессанс страхования является доступность офисов обслуживания клиентов в большинстве крупных городов России (Москва, Краснодар, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Ярославль), а также крупная агентская сеть. Пользователи могут застраховать себя во время поездки заграницу и активного отдыха, от несчастных случаев, пожара в квартире и покупке квартиры в ипотеку.

Страховой случай по Осаго наступает, когда происходит авария с механическими повреждениями транспортного средства. При причинении вреда жизни и здоровью выплачивается сумма до 500 тыс. рублей каждому пострадавшему. Каско покрывает расходы после угона авто, эвакуации после аварии, на ремонт, услуги аварийных комиссаров и замену стеклянных элементов.

2. Тинькофф Страхование

Компания Тинькофф известна большинству как российский банк, но они занимаются страхованием автомобилей, путешествий, несчастных случаев, квартир и домов. Приложение Тинькофф Страхование позволяет клиентам оплачивать страховку, продлевать полис ОСАГО и КАСКО, сообщать о ДТП и загружать фотографии для назначения встречи с оценщиком.

Тинькофф Страхование уже 3 года входит в ТОП-10 лучших страховых компаний и удовлетворяет все запросы современных потребителей. Нет необходимости ехать в офис, чтобы заключить договор страхования. В Тинькофф клиенты покупают полис Осаго онлайн и получают его на электронную почту или на дом с помощью курьера.

Если вы попали в ДТП, то проконсультируйтесь с оператором в чате в любое время. Чтобы подтвердить случай аварии нужно загрузить документы с мобильного телефона (европротокол и протокол о ДТП). Компенсация ущерба в денежной форме выплачивается на карту любого банка России.

1. Ингосстрах

Ингосстрах – известная российская страховая компания с обширной клиентской базой и положительными отзывами автомобилистов. Они предлагают скидки для водителей с безаварийной ездой (до 40%), скидки на КАСКО (5%) при наличие действующего полиса и другие приятные бонусы для автолюбителей.

Ингосстрах стабильно входит в ТОП-10 лучших компанией по автострахованию в России и занимает большой процент от общей доли рынка. В настоящее время в компании можно купить полис ОСАГО онлайн без посещения офиса продаж. Стоимость страховки рассчитывается на калькуляторе и зависит от категории транспорта (автомобиль, мотоцикл, грузовик), количества водителей, стажа и региона (Москва, Санкт-Петербург).

Полис КАСКО в Ингосстрах возмещает ущерб при угоне автомобиля, ущербе или полной гибели авто в результате ДТП. При установке системы мониторинга можно получить скидку 5%, при переходе из другой страховой компании 20%, а по полису с франшизой до 60% экономии. На время путешествия в другую страну на автомобиле стоит купить Зеленую карту.

Лучшие страховые компании КАСКО в Санкт-Петербурге

Многих автомобилистов привлекает такая услуга, как страхование КАСКО, позволяющее получить компенсацию ущерба своего автомобиля в различных ситуациях его повреждения, в том числе и при угоне. Что именно входит в охватываемые договором случаи, определяет конкретно каждая компания. Отличие от обязательного ОСАГО в том, что при ДТП страховая компания возместит ущерб вашему автомобилю независимо от того, являетесь ли вы виновником происшествия. Также можно обезопасить машину от какого-либо стихийного бедствия и от действий третьих лиц.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО в Питере

В России составлением официальных рейтингов занимаются, в том числе две авторитетные организации – «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство». Оценку страховщиков они проводят, в первую очередь, по финансовым показателям. Потому что именно финансовая стабильность является гарантом надёжности страховой компании. Оценка проводится по таким показателям, как стабильность активов, страховой портфель, инвестиционная политика, уставный капитал, ликвидность активов, страховые резервы, стратегия развития и филиальная сеть. Оцениваются объёмы выплат и величина полученных страховых премий.

Проблема данных рейтингов в том, что они не оценивают клиентоориентированность организаций. Поэтому в неофициальные потребительские рейтинги топовые компании из числа официальных зачастую вообще не попадают. Ведь людям важно не только то, может ли в принципе компания оплатить страховку, а ещё и как быстро она сможет это сделать. Какова процедура при наступлении страхового случая, политика в отношении той или иной ситуации. Надёжная компания с солидным ресурсом необязательно будет быстро реагировать на запросы клиента и действовать в его интересах.

Именно поэтому нами составлен сводный рейтинг страховых компаний КАСКО в Санкт-Петербурге, который отражает не только стабильность и надёжность на рынке, но и соответствие потребностям клиентов, отношение к ним и ориентацию на их интересы.

ВТБ Страхование

ВТБ Страхование на рынке с 2000 года

Открывает рейтинг ООО СК «ВТБ Страхование», которое было образовано ПАО «Банк ВТБ» и предлагает широкий ассортимент страховых услуг по всей России. Работает на рынке с 2000 года, за последние 6 лет увеличила объём страховых сборов более чем в 10 раз. Входит в десятку крупнейших по России по уровню уставного капитала и объёму выплат.

Рейтинговым агентством «Эксперт РА» ВТБ присвоен рейтинг надёжности «А++», что означает исключительно высокий уровень надёжности. Международным агентством Standard&Poor’s определён рейтинг «ВВ++», это самый высокий уровень среди российских компаний. «Национальное рейтинговое агентство» оценивает «ВТБ Страхование» как «ААА» с прогнозом «Стабильный».

С точки зрения оценки клиентов, предложения компании выгодны по цене, но есть претензии к содержанию некоторых договоров. Например, слишком много оговорок и ограничений при наступлении страхового случая, делающих очень сложным, а порой и невозможным получение компенсации.

Читайте так же:  Инвестирование пенсионных накоплений

Но по автострахованию КАСКО эту организацию можно выбрать за очень продуманные и выгодные предложения. Есть три уровня программ, различающиеся охватом страховых случаев и наличием дополнительных сервисов. Из плюсов можно назвать оценку без учёта амортизации деталей, наличие выбора сервисных центров по ремонту, возможность в некоторых случаях получить компенсацию без справок из ГИБДД. Можно дополнительно застраховать гражданскую ответственность на сумму до 10 млн рублей. Сеть «ВТБ Страхование» включает 6 Санкт-Петербургских офисов продаж, расположенных в центре и в пределах КАД.

Рейтинг страховых компаний КАСКО

Страховые компании по праву можно назвать одними из лидеров по надежности в сегменте финансовых услуг. Но, даже с такими показателями СК, вряд ли найдется страховщик, которому захочется испытать на себе какой-либо из страховых случаев. Это обусловлено существенным количеством проблем, которые возникают в случае необходимости крупных выплат со стороны страховой компании. Нередко именно по этой причине дело доходит до судебных разборок между сторонами.

По каким параметрам выстраивается рейтинг страховых компаний по КАСКО

Для того, чтобы можно было составить наиболее точный рейтинг страховые компании КАСКО, используются следующе показатели:
  • Скорость осуществления выплат при повреждениях автомобиля, не поддающихся ремонту. Иначе говоря, при полной гибели авто.
  • Насколько быстро поврежденная машина будет направлена на СТО.
  • Со сколькими СТО сотрудничает страховая компания.
  • Величина бюрократической машины в СК и сколько времени занимает обработка документации.
  • На каких условиях предоставляется полис КАСКО, с учетом бонусных предложений.
  • Какова величина покрытия страховки с учетом премирования и взносов франшиз
  • Исследование финансовой карты компании с учетом многих нюансов, находящихся в свободном доступе.

В связи с постоянно растущей конкуренцией многие зарекомендовавшие себя страховые компании предлагают своим клиентам бонусные пакеты услуг при оформлении договора страхования. Таким образом расширяется и одновременно усложняется выбор для простого потребителя. Но и здесь необходимо быть внимательным. Всем известное выражение «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке» здесь также работает. Пытаясь выбрать вариант подешевле, многие клиенты в итоге теряют больше, чем если бы приобрели стандартные пакеты услуг.

[3]

Какую роль играет финансовое положение страховой компании на рынке

Как показывает практика, достаточно важную. Исследуются ключевые возможности СК, благодаря которым она в состоянии конкурировать с другими представителями страховых услуг:

  • Величина КАСКО-капитала
  • Соотношение активов и страховых обязательств компании. В идеале вторые не должны преобладать над первыми.
  • Наличие солидных партнеров на отечественном и иностранном рынке.
  • Наличие инвестиций за счет свободных активов для получения дополнительной прибыли.
  • Обоснованность тарифной политики

Каким образом оценивается рейтинг страховых компаний по надежности КАСКО

Для обозначения того или иного состояния страховой компании на рынке финансовых услуг используется набор условных обозначений, являющихся общепринятыми в данной области. Используются первые четыре буквы латинского алфавита, порядок следования букв отражает снижение значимости компании («+» или самое высокое «++») и позиций в рейтинге.

Несмотря на то, что рейтинги обычно отражают экономические позиции СК с рациональной точки зрения, не стоит слепо следовать велению столбиков цифр. Вполне возможно, что лидирующая компания обладает завышенным коэффициентов отказов, а те, кто оказался несколькими строками ниже, способны предложить своим клиентам более выгодные варианты страховки.

Также не стоит сразу относиться предвзято к тем компаниям, которые, по каким-то причинам, не вошли в ТОП. Это может быть, конечно, и финансовая нестабильность. А может оказаться так, что компания слишком молода для того, чтобы попасть в серьезные рейтинги и тягаться с более опытными конкурентами.

Категории рейтинга надежности КАСКО

  • А++ или наивысший уровень. Его представители отличаются наибольшей оперативностью даже в условиях общей нестабильности рынка в целом и своего сегмента в частности.
  • А+ или очень высокий уровень. Такие компании способны предложить высокие вероятности исполнения своих страховых обязательств. Но, в отличие от первой категории, это больше вероятность, чем статистика.
  • А или высокий. Вероятности оперативных действий и исполнения обязательств имеются, но изменяются под влиянием общих показателей макроэкономики.
  • В++ или удовлетворительный. Имеются финансовые затруднения, вследствие чего вероятности высококачественной работы находятся на умеренных уровнях.
  • В+ или невысокий. Показатели вероятности плавно переходят в сектор финансовых нарушений и трудностей.
  • В или низкий. Увеличивается вероятность провалов и затруднений, даже если экономика стабильна.
  • С++ или очень низкий. Первый «звоночек» для регулятора, позволяющий приостановить действие лицензии компании или отозвать ее вовсе, поскольку финансовое положение СК слишком шатко, и многие обязательства могут быть не выполнены.
  • С+ или неудовлетворительный. Приостановка лицензии на основании высокого процента отказа от выполнения страховых обязательств.
  • С или неисполнение обязательств. Как отражает название, почти все обязательства остаются невыполненными.
  • D или компания-банкрот. Из названия становится понятно, что процесс оформления банкротства запущен.
  • E или ликвидация. Лицензия окончательно отзывается, компания перестает функционировать.

Рейтинг страховых компаний КАСКО «10 наиболее надежных компаний»

Рассмотрим лучшие страховые компании по КАСКО, рейтинг надежности по выплатам от агентства «Эксперт РА» и «Национального рейтингового агентства», начиная с конца:

Страховая компания по КАСКО

КАСКО – это добровольное страхование автомобилей и иных видов транспортных средств. В отличие от ОСАГО, тарифы на него формируются и регулируются непосредственно страховой фирмой, а не государством.

Сегодня свои услуги по страховкам КАСКО предлагает каждая вторая организация, вот только не все гарантируют качество и своевременные выплаты компенсации. Статистика показывает, что более 2 миллионов человек ежегодно подают заявления на возмещение ущерба. 4 % из них получают отказ в выплате. Эти данные послужили составлению разнообразных рейтингов автостраховщиков.

Выбор страховых компаний по рейтингу

Система оценивания страховщиков очень простая. Этим занимаются специальные агентства. Рейтинг составляется с учетом собственной профессиональной оценки и мнений самих страхователей. При выставлении используются следующие критерии:

  • Репутация автостраховщика.
  • Общий размер страховых выплат по КАСКО.
  • Оценка клиентов: положительные и отрицательные отзывы о страховках.
  • Доступный финансовый капитал организации.
Читайте так же:  Составление заявления на возврат госпошлины

Специалисты отмечают, что даже для небольшого подъема в рейтинговом списке необходимо пройти долгий путь длиной хотя бы в 2 года. Укрепиться на определенной позиции и удержать ее очень трудно.

В некоторых сервисах небольшие компании периодически используют различные рекламные инструменты для искусственного поднятия своей позиции на более высокие места. Таким образом они повышают поток своих клиентов, не улучшая при этом качества обслуживания.

Рейтинг страховых компаний КАСКО в 2019 году

Любому автовладельцу известно, как опасно может быть на дороге. Трудно предсказуемые погодные условия, напряженный городской трафик и человеческий фактор — в ДТП сегодня рискует попасть даже самый аккуратный водитель. Страхование от имущественных рисков КАСКО позволит защититься от непредвиденных потерь в результате аварии, угона или собственной невнимательности на дороге. Полис дает возможность возместить траты на ремонт. Застраховать свой автомобиль — значит максимально уберечь себя от рисков. В этой статье мы составили рейтинг страховых компаний КАСКО. Он призван помочь водителям выбрать наиболее надежную компанию-страховщика.

Коротко о КАСКО

В отличие от ОСАГО, оформление которого обязательно для каждого автовладельца, КАСКО — вариант добровольного страхования от имущественных рисков. При этом выделяют два вида полисов КАСКО — полный и частичный. Последний покрывает меньшее число и объем страховых случаев. Полное КАСКО включает страхование сразу по нескольким рисков и обходится автовладельцам дороже.

В самом общем смысле, полис КАСКО может покрывать четыре вида случаев:

  • дорожно-транспортные происшествия;
  • противоправные действия третьих лиц (вандализм, угон, кража зеркал);
  • стихийные бедствия (грады, наводнения, падения деревьев);
  • самовозгорания, взрывы, удачи молнии, пожары и проч.

Полный перечень рисков указывается в полисе конкретной компании-страховщика в зависимости от его вида. Обращаем внимание, что страховое покрытие подразумевает наличие исключений — тех случаев, которые не подпадают под выплату компенсаций. Речь идет о происшествиях, случившихся по вине водителя, находившегося в нетрезвом состоянии или под воздействием лекарственных/наркотических средств. КАСКО не покрывает случаи управления автомобилем без соответствующих документов. Еще одно исключение — транспортное средство технически неисправно или используется в качестве орудия преступления.

Что необходимо учитывать при выборе страховой компании?

Интуитивно каждый владелец транспортного средства будет стремиться, как правило, рассчитать стоимость КАСКО, а также качество оказываемых услуг. Однако ценник на полис определяется на государственном уровне (с учетом базовых ставок), поэтому тарифы у различных компаний-страховщик будут не слишком разниться. Поэтому имеет смысл обращать внимание на совокупность факторов.

Советы по выбору компании-страховщика (что учитывать клиенту)
Лицензия Первое и главное условие — наличие действующей лицензии. Достоверно узнать об этом можно на сайте Банка России.
Линейка продуктов Крупные и надежные игроки на рынке страхования предлагают, как правило, обширную линейку продуктов. Молодые компании, только начавшие свой путь, ищут скорой прибыли и предлагают страховать только транспортные средства.
Сеть офисов и представительств Большое количество офисов — маркер развитости и стабильности компании. Об адресах офисов конкретной компании можно узнать на нее официальном сайте.
Агентская сеть Чем больше агентов числится в компании, тем она надежнее. Только крупные компании могут позволить себе набрать и обучить страховых представителей.
Отзывы потребителей Мнение клиентов компаний-страховщиков составляет т.н. народный рейтинг.
Финансовые показатели Важнейший критерий, свидетельствующий о стабильности компании, ее рентабельности.

Итак, для ответственного выбор компании-страховщика клиенту важно рассмотреть весь перечень факторов. И если какие-то из них — отзывы покупателей, линейку продуктов или сеть офисов — он может оценить самостоятельно, то с финансовыми показателями дело обстоит сложнее. Поэтому разумнее обратиться к рейтингам лучших страховых компаний по КАСКО — они являются выражением экспертного мнения и здорово могут помочь в выборе клиентам, несведущим в рынке автострахования.

Какими бывают рейтинги страховых компаний?

Ключевым показателем при выборе страховщика призвана стать финансовая надежность — способность компании выполнять текущие и будущие обязательства перед страхователями и выгодоприобретателями в рамках договоров страхования, сострахования и перестрахования. Свой рейтинг страховых компаний по надежности КАСКО предлагает RAEX («Эксперт РА») — крупнейшее российское кредитное рейтинговое агентство.Его топ-10 страховщиков включает следующие учреждения:

  • ВТБ Страхование;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • Согаз;
  • Либерти Страхование;
  • Сбербанк страхование;
  • САО ЭРГО;
  • РЕСО-гарантия;
  • Страхования компания «Альянс»;
  • АИГ;
  • РСХБ-Страхование.

Существует и иной способ оценить работу страховщиков. Например, посредством рейтинга страховых компаний по выплатам КАСКО. Показатель каждого учреждения в нем выражается в отношении суммы собранных премий к сумме выплат. Вот как выглядит топ-10, рассчитываемый таким образом:

  • СПАО «Ингосстрах»;
  • Согаз;
  • Альфа Страхование;
  • ВТБ Страхование;
  • РЕСО Гарантия;
  • Либерти Страхование;
  • ЭРГО Жизнь;
  • Чулпан;
  • АИГ;
  • Абсолют Страхование.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

На какой из топов страховых компаний по КАСКО ориентироваться — решать клиенту. Но важно то, что именно благодаря рейтингу от опытных экспертов автолюбитель может сделать правильный выбор и приобрести по-настоящему хороший продукт, который защитит его он непредвиденных финансовых трат.

Источники


  1. Галахова, А. В. Особенная часть Уголовного кодекса Российской Федерации. Комментарий. Судебная практика. Статистика / Под редакцией В.М. Лебедева, А.В. Галахова. — М.: Городец, 2015. — 367 c.

  2. Федоткин, С.Н. Настольная книга частного охранника: Практическое пособие; Эксмо, 2013. — 512 c.

  3. Сычев, Павел Хищники. Теория и практика рейдерских захватов / Павел Сычев. — М.: Альпина Паблишер, 2011. — 184 c.
  4. Зайцева, Т. И. Нотариальная практика. Ответы на вопросы. Выпуск 3 / Т.И. Зайцева, И.Г. Медведев. — М.: Инфотропик Медиа, 2016. — 400 c.
Рейтинг страховых компаний каско
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here