Программа субсидирования ипотеки застройщиками

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Программа субсидирования ипотеки застройщиками". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Программа субсидирования ипотеки застройщиками

Новая программа субсидирования ипотечных займов на 600 млрд руб. будет запущена в ближайший месяц. РБК разбирался, на каких условиях по ней семьи со вторым и третьим ребенком могут получить ипотечный кредит под 6%.

Правительство в среду, 10 января, опубликовало постановление, закрепляющее правила субсидирования государством процентной ставки по ипотечному кредиту сверх 6% для семей, в которых появится второй и третий ребе​нок. ​На реализацию программы будет выделено 600 млрд руб. бюджетных средств, сроки действия самой программы не указаны. Однако условия для заемщиков и банков по новой программе жестче. РБК разбирался в ее плюсах и минусах.

О какой программе идет речь?

Запуск специальной ипотечной программы для семей, у которых с 2018 года родится второй или третий ребенок, анонсировал в ноябре прошлого года президент России Владимир Путин. Средства в рамках программы будут выдаваться не напрямую заемщикам, а банкам на компенсацию выпадающих доходов за выдачу кредитов в рублях по льготным ставкам. Кредиты должны быть предоставлены заемщикам, в семьях которых второй и/или третий ребенок родились в 2018–2022 годах. На эти цели государством предусмотрено выделение 600 млрд руб.

Цель программы, согласно постановлению, заключается в повышении обеспеченности семей жильем для стимулирования рождаемости. Похожие меры субсидирования ипотеки были реализованы в 2015–2016 годах, однако тогда целью была антикризисная поддержка строительства для покупки новостроек.

Кто может претендовать на новые субсидии по ипотеке?

Круг возможных получателей льготных кредитов в программе описан довольно широко, основное требование касается сроков рождения второго или третьего ребенка. Кредит по новой программе смогут получить граждане России при рождении у них в период после 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года второго и/или третьего ребенка.

Кредит предоставляется на покупку жилья на первичном рынке. Купить можно готовую квартиру, дом с земельным участком или строящееся жилье при заключении договора долевого участия в строительстве. Кроме того, по программе можно рефинансировать ранее полученный кредит, взятый на покупку такой недвижимости.

Максимальная сумма кредита составляет 8 млн руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 3 млн руб. — для остальных регионов. При этом не менее 20% стоимости недвижимости заемщик должен оплатить за счет собственных средств. Если кредит предоставляется на рефинансирование, размер нового займа не должен быть больше 80% от стоимости недвижимости.

Под какую ставку можно будет получить ипотеку?

Ставка в размере 6% будет действовать гарантированно лишь в течение 3–5 лет, а затем она будет изменена по следующей формуле: ключевая ставка ЦБ (на дату выдачи кредита) плюс 2 процентных пункта. Условие о фиксации ставки и период ее применения должны быть прописаны в договоре. Ставка в 6% будет установлена в первые три года при рождении у заемщика второго ребенка и в первые пять лет при рождении третьего ребенка. В случае если у получателя кредита родится третий ребенок, срок действия фиксированной ставки продлевается на пять лет с момента окончания первого льготного периода.

Действующая ключевая ставка ЦБ составляет 7,75%. «Если заемщик с двумя детьми оформит ипотеку сейчас, то у него будет ставка по ипотеке 6% на первые три года действия кредита, а далее — 9,75%», — указывает зампредправления Абсолют Банка Татьяна Ушкова. Это ниже текущей среднерыночной ставки по ипотечным кредитам, которая на 1 ноября 2017 года, по данным ЦБ, составляла 9,95%.

При кредите на сумму 3 млн руб. на срок 15,5 года (средний срок по данным ЦБ на 1 ноября 2017 года) со ставкой 6% ежемесячный платеж в первые годы составит 24,8 тыс. руб. При тех же параметрах, но со ставкой 9,75% платеж увеличится до 31,3 тыс. руб. Если же заемщик берет ипотеку в максимальном размере (8 млн руб.) на срок 15,5 года, то в первые годы ежемесячный платеж составит 66,1 тыс. руб., а затем увеличится до 83,5 тыс. руб.

В чем отличие от предыдущей программы субсидирования?

Новая программа льготной ипотеки предполагает более жесткие параметры и для заемщиков, и для банков, отмечают эксперты. Они напоминают, что на реализацию «детской» программы направлен меньший объем средств. На субсидирование новостроек в марте 2015 года было выделено 400 млрд руб., в июне 2015 года эта сумма была увеличена до 700 млрд руб. К тому же по программе субсидирования новостроек ставка для заемщика была фиксированной на весь срок кредитования.

Размер субсидирования для банков тоже был выше — ключевая ставка ЦБ плюс 3,5 процентного пункта. Субсидии банку были предусмотрены для всего срока кредита при условии, что уровень процентной ставки не опускался ниже 9,5%. При снижении ставки субсидирование прекращается, но может быть возобновлено по решению правительства. В новой программе возможности возобновления субсидирования нет. «Условие о фиксации ставки на уровне ключевая ставка плюс 2 процентных пункта делает программу слишком рискованной для банков», — считает зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.

Впрочем, объем выдачи кредитов по новой программе вряд ли сравнится с результатами субсидирования ипотеки на новостройки, считают в Транскапиталбанке. За время реализации программы, по данным Минфина, было выдано 513,71 тыс. кредитов на сумму 928,71 млрд руб., что составило почти половину всего объема выданной за тот период ипотеки.

«Программа, действовавшая в 2015–2016 годах, была направлена на поддержку ипотечного рынка, новая же программа призвана прежде всего решить социальные задачи: поддержать рождаемость и улучшить жилищные условия семей с двумя и более детьми, — говорит Татьяна Ушкова. — Вероятно, объем выданных кредитов не достигнет объемов по прошлой программе, но, безусловно, она вызовет существенный интерес».

Новая программа поддержит строительную отрасль, хотя в краткосрочной перспективе программа субсидирования ставки 2016–2017 годов, безусловно, была эффективнее, так как тогда дополнительных требований к заемщику не предъявлялось, считает директор департамента развития ипотечного бизнеса банка «Открытие» Дмитрий Вагабов.

В АИЖК РБК уточнили, что принять участие в новой программе, по различным расчетам, смогут не менее 500 тыс. семей, в том числе не менее 250 тыс. семей приобретут новые квартиры. «Это сформирует дополнительный спрос на жилье в новостройках в размере более 13 млн кв. м», — пояснили в агентстве.

Интересна ли программа для банков?

Субсидии будут предоставляться банкам с 1 марта 2018 года по 1 марта 2022-го. Банкам будет компенсироваться разница между ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 2 процентных пункта, и процентной ставкой 6% по ипотечному кредиту на период, определенный программой.

Как отмечает руководитель департамента розничных продуктов банка «Уралсиб» Ирина Баранова, прошлая госпрограмма субсидирования ипотеки была рассчитана на больший круг клиентов, а новая рассчитана на меньшее количество потенциальных клиентов.

Свое участие в программе из 25 опрошенных РБК банков подтвердили Сбербанк, ВТБ, «Уралсиб», Абсолют Банк, «Ак Барс», «ФК Открытие», «Российский капитал», Россельхозбанк и Транскапиталбанк. Изучают условия программы РосЕвроБанк и Совкомбанк. Как заявили РБК в АИЖК, агентство подаст в Минфин заявку на участие в программе до конца января 2018 года.

Читайте так же:  Что делать при аварии (дтп)

Увеличит ли программа риски образования ипотечного пузыря?

Ипотека стала одним из основных драйверов роста розничного кредитования в 2016–2017 годах. Как писал РБК, за 2016 год ипотечный портфель банков увеличился на 13%, по прогнозам аналитического центра АИЖК, за весь 2017 год он может возрасти еще на 0,5–0,6 трлн руб., до 5,5 трлн руб. На 2018 год эксперты прогнозировали продолжение роста объемов выдачи ипотеки. Однако рисков перегрева рынка и возможного образования ипотечного пузыря эксперты не ожидают. «За 2017 год объем предоставленных ипотечных кредитов составил около 2 трлн руб., по итогам 2018 года рост объема выдач по сравнению с 2017 годом может приблизиться к 50%», — прогнозирует Татьяна Ушкова.

Вливание в ипотечный рынок 600 млрд руб. не вызывает у банкиров опасений. Рынок не будет перегрет, так как на нем достаточно жилья на продажу, отмечает первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский. «Скорее, без этой меры поддержки со стороны государства можно было бы говорить о некотором замедлении роста рынка, — считает банкир. — Что касается кредитных рисков, то и тут в силу падения ставок нет оснований ожидать ухудшения качества обслуживания кредитов». «Объем выдачи ипотеки на конец 2018 года, предположительно, достигнет 2,3 трлн руб., если каждый год банки будут выдавать более 100 млрд руб. новых кредитов, это не более 5% всего рынка», — поясняет глава дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко. Однако, отмечает эксперт, с учетом всех ограничений для заемщиков выделенные средства не исчерпаются и за пять лет.

Как программа повлияет на рынок недвижимости?

Субсидирование ипотеки увеличит спрос на недвижимость на 15–20%, подсчитал руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков. Средний ежемесячный платеж по ипотеке уменьшится на 5–10 тыс. руб., считает президент ГК «Гранель» Ильшат Нигматуллин. В свою очередь, генеральный директор Urban Group Андрей Пучков считает, что благодаря новой программе десятки тысяч семей смогут сэкономить в среднем около 8–9 тыс. руб. в месяц. «На сегодняшний день молодые родители составляют более 40% от общего числа клиентов, покупающих жилье в новостройках», — указывает он.

Снижение ставки не должно привести к росту цен на недвижимость даже при положительной динамике спроса, рассуждает начальник отдела ипотеки ГК «Инград» Татьяна Власова. «В данном случае мы говорим исключительно об узкой категории покупателей», — объясняет эксперт.

Только около трети покупателей квартир в новостройках — это семьи с детьми, нуждающиеся в двух- и трехкомнатных квартирах, указывает руководитель департамента аналитики и консалтинга «Бест-Новостроя» Сергей Лобжанидзе. «Большинство же покупают свое первое жилье и зачастую не имеют детей, — продолжает он. — Поэтому инициатива скорее поддержит рождаемость, но не приведет к серьезному росту рынка жилья». Программа вряд ли приведет к кардинальным изменениям первичного рынка, согласна руководитель отдела исследований «ИРН-Консалтинга» Татьяна Бокачева. Эффект от программы будет более заметным в регионах, где цены существенно ниже и за 2–2,5 млн руб. можно купить двухкомнатную квартиру, говорит эксперт. «В столицах уже распространены специальные ипотечные программы крупных банков и застройщиков, предлагающие условия, схожие с новой программой субсидирования ипотеки, — считает Бокачева. — Эта инициатива будет иметь скорее положительный электоральный эффект в преддверии выборов президента и позволит уменьшить спад рождаемости».

Программа субсидирования ипотеки застройщиками

Благодаря разработке и внедрению программы субсидирования ипотеки застройщиком, многие семьи смогли решить жилищные вопросы и приобрести именно ту квартиру, которая подходила им по всем параметрам. В прошлом году более 60% от всех сделок проводилось в рамках действующего проекта, и многие заемщики обращались за помощью, чтобы купить квартиру на льготных условиях.

Данная статья посвящена тому, какие варианты ипотечного субсидирования предлагаются россиянам от застройщиков, и тому, какие нюансы следует учитывать при оформлении подобных займов в банке.

В чем заключается суть программы субсидирование ипотеки?

Субсидирование кредитов на покупку жилья – это особое направление в работе государства, которое дает гражданам купить жилье на льготных условиях. Самым главным условием проекта является предоставление займа по сниженной банковской ставке. Иными словами, для конечного заемщика ставка не должна превышать 12% годовых.

Гражданин, принявший участие в программе, вправе приобрести жилье на вторичном рынке или купить квартиру в новостройке. Кроме жилплощади в многоэтажке, соискатель может стать владельцем дома с земельным участком.

Для отдельных групп граждан сумма займа ограничена. К пример, для жителей столичных регионов максимально возможная сумма кредита составляет 8 млн рублей, а для остальных субъектов РФ несколько меньше – всего лишь 3 млн рублей. Общим условием для всех соискателей является начальный взнос по займу не ниже 20% от стоимости жилья.

Такие положения действовали до недавнего времени, пока ключевая ставка ЦБ РФ составляла 12%. Сегодня показатель снижен до 8,5%, и, соответственно, надобность в льготной программе отпала автоматически, поскольку условия кредитования граждан вполне лояльны.

Наиболее активными в этом направлении стали такие банки, как Сбербанк РФ, ВТБ24, Россельхозбанк. Перечисленные финансово-кредитные учреждения заключили соответствующее соглашение с государством, тем самым компенсируя собственные расходы.

Субсидирование ипотеки от лица застройщика

В годы активного использования госпрограммы граждане могли приобрести не каждый объект недвижимости. К примеру, элитное жилье было недоступно для покупателей или люди не могли приобрести на льготных условиях квартиры большей площадью. В связи с этим некоторые застройщики стали разрабатывать собственные программы и выделять дополнительные средства, чтобы привлечь покупателей.

Такие проекты были созданы по аналогии с госпрограммой и предполагали снижение ипотечных ставок на определенные виды жилых помещений. В итоге люди получали возможность купить жилье на льготных условиях не только при участии в программе ипотечного кредитования с господдержкой, но и обратившись непосредственно к застройщику.

Схема оформления льготной ипотеки с участием застройщика

Для многих покупателей показатель даже в 11,5-12% по ипотеке достаточно высок и не оставляет возможности своевременно и в полном объеме оплачивать взятые на себя обязательства. В связи с этим крупные заемщики стали разрабатывать индивидуальные проекты, которые рассчитаны на самые разные социальные группы населения.

Стандартная схема субсидирования заключается в том, что застройщик выплачивает банковскому учреждению ту часть дохода, которую оно теряет в результате понижения ставки по ипотеки. Для документального оформления такой возможности девелопер заключает с банком, который аккредитовал строительный проект, специальное соглашение, в рамках которого и определяется итоговый процентный показатель. Срок возмещения части процентной ставки застройщиком зависит от его финансовой состоятельности.

С одной стороны, внедрение такого проекта является своеобразным маркетинговым ходом, позволяющим привлечь дополнительных клиентов. С другой, такой вариант дает возможность реализовать квартиры в возведенных новостройках в более короткие сроки и еще на начальных этапах строительства. Для каждого застройщика оба этих условия считаются выгодными и позволяют получить дополнительную прибыль в короткие сроки.

На какой срок предоставляется скидка?

По сути, понижение процентной ставки – это та же скидка, которая предоставляется потенциальным покупателям жилья, но оформленная в виде снижения ипотечного процента. Как правило, скидка действует в течение одного-двух лет, однако предусмотрены различные варианты.

[2]

Для отдельных кредитов пониженный показатель будет действовать только ограниченный период, а затем заемщик вернется к стандартным ипотечным условиями. В некоторых случаях льготные условия будут действовать на протяжении всего срока кредитования, однако такие ситуации крайне редки, и снижение процентного показателя совсем незначительное.

Читайте так же:  Дополнительный отпуск для многодетных родителей условия и порядок предоставления

Особые моменты, на которые следует обращать внимание при кредитовании

Субсидирование займа от застройщика может стать дополнительным к участию в госпроекте. Участвуя сразу в двух проектах, клиент может получить очень выгодные условия оформления ипотечной ссуды, однако если девелопер предлагает ставку по займу в 7,5% и ниже, то следует серьезно обдумать такое предложение, поскольку у застройщика могут иметься финансовые сложности или проблемы с реализацией своих объектов. Рекомендуется тщательно изучать предлагаемые условия кредитования со скидкой, чтобы избежать различных проблем в будущем.

Заключение

Субсидирование ипотечного займа с льготными скидками со стороны застройщика в кризисный период стало очень актуальным и востребованным. Благодаря внедрению таких программ, россияне получили возможность выбора из действующих предложений и дальнейшего приобретения жилого помещения на выгодных условиях квартиры любого типа.

[3]

Программа субсидирования ипотеки застройщиками – что это

Что представляет собой программа по субсидированию ипотек застройщиком?

Рынок жилья переживает не лучшие времена. Несмотря на высокий спрос, все меньше граждан могут себе его позволить. Дело не только в высоких ценах на жилье, но и в высокой ставке по ипотечному кредиту.

Именно поэтому многие застройщики предлагают своим потенциальным покупателям собственные программы субсидирования ипотеки.

Насколько это выгодно и, главное, безопасно – вот главный вопрос, который волнует любого, кто желает приобрести квартиру таким образом.

Особенности

Субсидирование ипотеки от застройщика – это когда компания-застройщик берет на себя оплату части процентов по ипотеке. Это даст возможность им продать квартиры быстрее, а покупателю сэкономить на покупке, так как часть стоимости ипотеки заплатит строительная компания.

Существуют различные программы субсидирования ипотеки у разных строительных компаний. Но при оформлении документов необходимо проявлять осторожность, так как некоторые недобросовестные застройщики используют такие программы в качестве рекламы, а через 1-2 года заемщик вынужден разбираться с банком или коллекторами и платить по полной или даже завышенной ставке ипотеке.

Каким образом застройщики выдают субсидии

Застройщики обычно предлагают два способа предоставления субсидии: скидка сразу или в течение всего срока кредитования. Обычно он покрывает 2-3% от ставки по ипотеке. Например, если банк предоставляет заем под 13%, а застройщик покрывает 3%, то заемщик платит 10%.

Субсидию на ипотеку от застройщика можно получить, если обратиться в агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Это коммерческая организация и она сотрудничает со многими крупными банками.

Также эта компания предоставляет услуги по реструктуризации ипотечных кредитов. Однако при обращении следует учитывать тот факт, что она держит закладную в течение 1-2 лет, а затем перепродает их какому-нибудь банку. Ее предназначение – это помочь гражданам приобрести жилье в ипотеку на наиболее выгодных для тех условиях, а застройщикам реализовать квартиры в новостройках.

Агентство хотя и является коммерческой организацией, но было открыто при содействии государства, которое заинтересовано в росте продаж квадратных метров жилья, так как это улучшает статистические показатели по стране.

Не следует путать субсидирование ипотеки от застройщика и субсидирование ипотеки государством. Последнее распространяется только на отдельные категории граждан и доступны только при соблюдении определенных условий.

Они предоставляются многодетным семьям, военным и ветеранам. В то время как первые (от застройщика) предоставляются всем тем, кто обратится в АИЖК и предоставит соответствующий пакет документов. Следует учитывать, что субсидии предлагают не все строительные компании, а только те, с которыми АИЖК имеет соответствующий договор.

Достоинства, недостатки, критика субсидирования ипотечных кредитов

Субсидирование ипотеки выгодно как застройщику, так и заемщику. Также такое субсидирование выгодно банку, так как он получает клиента и при этом ничего не теряет, так как ему не надо снижать ставку. Застройщик получает возможность быстро реализовать имеющееся в свободной продаже жилье, а заемщик приобрести недвижимость со скидкой.

Но не все так хорошо, как хотелось бы. Закладная на квартиру, взятую в ипотеку, остается на руках у застройщика. Он имеет полное право ее перепродать другому банку и, если кредит был взят под «плавающую» ставку, то придется платить больше.

«Плавающая ставка» — это когда процент по ипотеке равен уровню инфляции и меняется вместе с ней. В условиях нестабильной российской экономики, такой способ ипотечного кредитования считается наиболее рискованным, хотя может и оказаться выгодным.

Одним из наиболее существенных недостатков такого субсидирования – строительная компания или банк, который предоставил ипотеку может разориться. Тогда становиться непонятно, кому и как надо платить. В случае банкротства строительной компании или банка, чаще всего кредит передается ВТБ. При этом если у компании оказались проблемы с документами, эти проблемы автоматически переходят на заемщика.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Отсутствие четкого законодательного регулирования в этой области правоотношений привели к тому, что многие не решаются приобретать жилье по такой программе. Слишком много людей оказалось обмануто громкими обещаниями.

Если в ближайшее время ничего не изменится, то эта мера стимулирования спроса на квартиры на первичном рынке окажется бесполезной и даже вредной. В свое время АИЖК сыграло свою роль, однако в современных условиях, когда граждане не доверяют этой организации, ее дальнейшее использование не даст желаемого результата.

Ипотека от застройщика

Приобрести свою собственную жилую недвижимость мечтает практически каждый человек. Но мечты чаще всего упираются в порог финансовых возможностей каждого. Потому необходимо рассматривать альтернативные варианты поиска необходимой суммы денег для завершения сделки купли-продажи. Множество действующих кредитных банковских программ дают определенную почву для раздумий, но ведь есть и такое понятие, как ипотека от застройщика. Здесь есть определенные отличия от типового банковского кредита, которые необходимо отчетливо понимать.

В обычном понимании рядового человека ипотека является кредитной программой банка, где отдельно прописываются условия залога. В этом случае соискателю новой недвижимости необходимо самостоятельно выбрать банк, ознакомиться с условиями кредитной программы и собрать пакет необходимых документов. При этом нельзя исключать вариантов, что сотрудник банка может по итогу изучения документов отказать в выдаче денежной ссуды.

Что же касается ипотеки от застройщика, то здесь речь может и не идти о визите в банк. Есть разные варианты того, как воспользоваться столь лакомым предложением. В любом случае, вероятность получения желанной недвижимости возрастает в разы. И давайте изучим такое предложение более досконально.

Варианты оформления ипотеки от застройщика

Если самим застройщиком предлагается такой вариант оформления в собственность новой квартиры, то на практике это может значить один из следующих вариантов:
  • Заключение займового договора с застройщиком;
  • Оформление ипотеки в банке-партнере компании застройщика.

Банковская ипотека подразумевает собой, что для получения денежной ссуды опять же придется обращаться в отделение банка с заявлением и пакетом документов. Все проценты необходимо будет уплачивать через банковскую кассу одним из платежей.

Тем не менее, есть и конкретные отличия если происходит оформление ипотеки через застройщика. Именно в этом случае можно говорить о более выгодных условиях при оформлении кредитного договора в банке. Во-первых, вы вправе рассчитывать на более низкий уставной процент по выплатам в банке. Во-вторых, со сбором всех необходимых документов вам поможет непосредственно сам застройщик – лично предоставит необходимый пакет документов для последующей передачи банковским менеджерам. В-третьих, процесс рассмотрения заявления происходит очевидно быстрее и процент положительных решений выходит значительно большим.

Читайте так же:  За что при эксплуатации газового оборудования жильцам назначают штраф

Предложение от застройщика, которое основано на заключении договора займа, является достаточно уникальным вариантом при заключении договора купли-продажи. Особенность такого договора кроется в том, что здесь вам нет необходимость обращаться в банк. К тому же застройщику не нужны ваша справка о доходах и иные документы. Все гораздо проще и выгоднее для потенциального покупателя недвижимости.

Договор займа оформляется на срок не превышающий 12 календарных месяцев. Но иногда можно встретить предложения с займовым вариантом ипотеки на 2-3 года. Обязательно застройщик потребует уплатить не менее половины стоимости приобретаемого жилого объекта. Оформление страховки здесь не потребуется, что является и плюсом, и минусом одновременно.

По варианту оплаты это типовая ипотека в рассрочку от застройщика. То есть, в договоре займа прописывается, что уплата должна выполняться равными долями на протяжении указанного срока. Здесь же указывается конечная дата внесения всей суммы займа, а также дополнительные условия регулирования сделки.

Застройщик предлагает ипотеку без обязательного первоначального платежа

При строительстве новых жилых кварталов застройщики в последнее время нередко предлагают очень выгодные предложения для потенциальных покупателей. Одним из таких лакомых кусочков и является ипотека от застройщика без первоначального взноса. В 2019 году такие предложения можно увидеть не так часто, как годом ранее, но все-таки они есть.

В данном варианте приходится говорить об ипотечном кредитовании по отдельной программе в банке-партнере застройщика. Естественно, без первоначального взноса говорить о договоре займа не приходится, так как это высокий и неоправданный риск для застройщика.

Что же касается банков, то они готовы предоставить подобный целевой кредит лишь при оформлении залога, которым может выступать строящийся объект недвижимости или находящаяся в собственности жилая площадь. Дополнительно необходимо будет открыть страховой полис и выполнять ряд прочих условий, которые прописываются кредитной программой и оконечным договором.

Здесь все зависит от банка, ваших финансовых возможностей и иных факторов. Очевидно, что ни одна сторона в этом вопросе не будет подвергаться риску и приобрести жилой объект по данному предложению вы сможете лишь при соблюдении всех прописанных условий, которых может быть немало.

Положительные и отрицательные моменты выбора ипотеки от застройщика

Что касается положительных моментов данного варианта ипотечного кредитования, то стоит отметить следующие наиболее очевидные достоинства:
  1. Ставка по выплатам выходит меньшей и более выгодной, чем в других предложениях.
  2. Получить деньги на приобретение недвижимости существенно проще, а процесс их рассмотрения выходит более коротким по времени.
  3. Выбор разных вариантов ипотечного кредита от застройщика.

При этом есть и ряд определенных недостатков, которые просматриваются в этом предложении. Во-первых, ипотека от застройщика предлагается не так и часто, так как ее себе позволить могут исключительно самые крупные игроки строительного рынка. Во-вторых, отсутствует обязательное страхование сделок и недвижимости.

Но по итогу выходит, что ипотека, предлагаемая застройщиком, существенно выгоднее обычных кредитных договоров банка. Об этом стоит задуматься.

Краткий итог

Стать владельцем собственной недвижимости не всегда просто, ведь она стоит существенных денег, которых сейчас у вас может и не быть. Ипотека от застройщика является более выгодным кредитным предложением, чем рядовые тарифы банка. Здесь вы гарантировано получите финансовую поддержку на приобретение недвижимости при учете минимальных сроков рассмотрения вашего заявления. Согласитесь, что это очень достойное предложение.

Программа субсидирования ипотеки застройщиками

Как завершение программы ипотеки с господдержкой скажется на российском рынке жилья
Программа государственного субсидирования ипотечных ставок при покупке жилья в новостройках завершится 31 декабря 2016 года и не будет продлена. Такое решение в среду, 19 октября, приняли в Министерстве строительства и ЖКХ России.

Субсидированная ипотека действовала с марта 2015 года и позволяла приобрести жилье в ипотеку по фиксированной ставке, которая не могла превышать 12% (банки имели право по собственному желанию дополнительно снижать ставку). Разницу между фактической ставкой банка и той ставкой, которую при оформлении займа получал клиент, банкам компенсировало государство. Изначально программа была рассчитана на один год, ее завершение предполагалось 1 марта 2016 года. В феврале Минстрой продлил программу до конца года.

После этого власти говорили о том, что программа может быть продолжена, однако в итоге решили завершить ее предстоящей зимой. «Программа государственного субсидирования ипотеки принималась в тот момент, когда ставка Центробанка взлетела до 17%. Сегодня ключевая ставка ЦБ — 10%. Рыночные ставки по ипотеке приближаются к докризисным показателям, субсидирование уже минимальное. Банки сегодня и без поддержки готовы давать под нормальный процент», — объяснил причину сворачивания программы пресс-секретарь главы Минстроя Олег Ракитов.

Редакция «РБК-Недвижимости» решила узнать у российских застройщиков, как программа государственного субсидирования ипотечных ставок повлияла на первичный рынок жилья и какие последствия могут наступить после завершения программы.

Антон Борисенко, генеральный директор девелоперской компании «Сити-XXI век»:

— Ипотека с господдержкой стала одним из основных драйверов продаж в последние два года: благодаря ей многим девелоперам удавалось поддерживать продажи и привлекать остатки платежеспособного спроса. Например, более 70% сделок в нашем жилом комплексе в Видном совершаются по ипотеке с государственной поддержкой. Прекращение программы ожидаемо, так как государство не может постоянно быть донором отрасли. Это существенно бьет по госбюджету, поскольку предоставленная субсидия распространяется на весь срок ипотечного кредита, а это, как правило, десять лет и более. Поэтому экономически происходящее логично и объяснимо.

Что касается будущей жизни без ипотеки с господдержкой, то резких скачков, скорее всего, не случится. Это связано с банковской отраслью в целом и достаточно комфортным кредитным климатом. Снижение ключевой ставки до 10,5% позволит банкам предлагать физическим лицам неплохие условия по кредитам — 12–13% годовых, это ненамного превышает ставки по субсидированной ипотеке. Однако нужно учитывать, что в банковской сфере сейчас наблюдается определенная волатильность и о стабильности говорить пока рано. В случае новых скачков цены на нефть либо под воздействием других факторов ставки ипотечных кредитов могут быть повышены, а какие-то программы заморожены. Поэтому новые эффективные меры поддержки необходимы — и исходить они должны от Минстроя и АИЖК.

Существенного оттока покупателей мы не ожидаем, а в краткосрочной перспективе, то есть до конца нынешнего года, даже рассчитываем на рост объема ипотечных сделок. Спрос подхлестнут и традиционные предновогодние бонусные предложения от застройщиков, и грядущее завершение программы субсидированной ипотеки. Так что ноябрь и декабрь с высокой долей вероятности могут оказаться самым успешным периодом продаж в этом году.

Ильшат Нигматуллин, президент группы компаний «Гранель»:

— Государственная программа субсидирования была запущена как временная мера поддержки строительной отрасли. Поставленные цели сегодня достигнуты, ставки по ипотеке снижаются, а значит, продлевать еще на год не имеет смысла. В нашей компании за полтора года действия программы количество сделок с использованием кредитных средств постоянно увеличивалось и продолжает расти. Несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране, начиная с 2014 года количество ипотечных продаж в проектах группы компаний «Гранель» выросло в два раза, примерно 99% от общего числа ипотечных сделок заключается в рамках господдержки. Эти цифры свидетельствуют об эффективности предложенного государством механизма. Благодаря программе субсидирования ипотеки многим застройщикам и банкам удалось не просто продержаться на плаву, но и достичь новых рекордов по различным показателям (количество выданных кредитов, число проданных объектов и т. д.).

Читайте так же:  Ответственность поручителя по кредиту — права и обязанности

Сегодня участники рынка готовятся к работе в новых условиях, которые, надеюсь, будут не хуже существующих. Сейчас ставки по стандартным банковским продуктам несколько выше, чем по программе господдержки, средневзвешенная ставка находится на уровне 13–14%. Для поддержания существующего спроса на ипотеку необходимо снижать средний размер ставки хотя бы до уровня 11–12%. Мы рассчитываем, что до конца нынешнего года такое снижение произойдет. Добиться этого можно за счет уменьшения размера ключевой ставки ЦБ, в противном случае мы станем свидетелями отрицательной динамики на рынке ипотечного кредитования и, как следствие, сокращения спроса на рынке жилья.

Роман Лябихов, генеральный директор строительной компании «Лидер Групп»:

— Программа появилась в тот момент, когда ипотека оказалась недоступна из-за высоких ставок, поэтому господдержка стала глотком свежего воздуха как для покупателей, так и для девелоперов. В итоге ставки существенно снизились и люди сразу начали приобретать жилье — в марте 2015 года наблюдался резкий скачок объема продаж вследствие отложенного спроса. Вторая волна активности покупателей зафиксирована в начале этого года, когда никто еще не знал о том, что государственное субсидирование будет продлено, — люди спешили взять кредит на выгодных условиях. Таким образом, ипотека стала настоящим драйвером роста продаж в новостройках. Строительный рынок выжил только благодаря господдержке ипотеки: на протяжении почти двух лет удалось сохранить уровень спроса на достаточно высоком уровне, что позволило девелоперам восстановиться после кризисных потрясений.

В течение всего времени действия программы по государственной поддержке ипотеки ключевая ставка Центробанка уменьшалась. Месяц назад она снизилась до 10%, и есть вероятность, что эта тенденция продолжится в дальнейшем. Однако даже текущие условия позволяют банкам выдавать ипотечные кредиты под 12% годовых, то есть фактически на тех же условиях, что и в рамках ипотеки с господдержкой. Кроме того, не стоит забывать, что в проектах партнеров-застройщиков банки снижают ставки по кредитам до 9–10% годовых. В будущем подобные совместные программы никуда не уйдут, а возможно, станут еще выгоднее. Таким образом, завершение действия программы поддержки ипотеки пройдет для рынка безболезненно — в 2017 году ипотека будет по-прежнему востребована, так как банки смогут предложить адекватные условия. Конечно, нельзя исключать повторения событий 2014 года, однако, имея опыт реализации программы субсидирования ипотеки, правительство уже будет знать, что делать для поддержки строительной отрасли.

Марина Резвова, заместитель генерального директора компании «Крост»:

— Программа доказала свою эффективность: каждый третий ипотечный кредит выдавался в рамках этой программы. Последние тенденции говорят о том, что рынок ипотечного кредитования возвращается на докризисный уровень и на сегодняшний день уже нет необходимости в продлении программы. С учетом целей по инфляции, которые поставил Центробанк, к концу 2018 года средняя ставка по ипотеке может опуститься ниже 10% годовых.

Павел Тимошенко, руководитель управления ипотеки и субсидий ФСК «Лидер»:

— Государственное субсидирование ипотеки очень сильно поддержало жилищное строительство в 2015 и 2016 годах. В ФСК «Лидер» более 50% сделок прошли с применением этой программы, без нее интерес к покупке с помощью ипотечного кредитования остался бы на прежнем уровне, а доступность жилья сократилась бы.

Текущая ключевая ставка Центробанка в размере 10% позволяет ведущим банкам выдавать ипотечные кредиты без господдержки по ставке 12% — максимально приближенное к программе значение. На данный момент экономические реалии — это снижение доходов населения, что отражается на потребительском спросе. В результате ипотека под 12% годовых становится непозволительной роскошью. Сегодня государственные банки выдают ипотечный кредит всего под 10, 9%, но даже столь низкая ставка доступна далеко не каждому.

После завершения программы государственного субсидирования ставки по ипотечному кредитованию вырастут, что напрямую связано с размером ключевой ставки. По нашим прогнозам, спрос на покупку жилья уменьшится, а это, в свою очередь, спровоцирует рост цен — поэтому все застройщики советуют приобретать жилье до отмены программы государственного субсидирования. В дальнейшем рост цен и уровень спроса на жилье будет зависеть от ключевой ставки Центрального банка.

Андрей Пучков, генеральный директор девелоперской компании Urban Group, президент Ассоциации застройщиков Московской области:

— Мы высоко оцениваем эффективность программы. Цифры говорят сами за себя — в 2016 году доля сделок с привлечением ипотеки в Подмосковье составила 45%. Всего с апреля 2015 года по июль 2016-го в Московской области с использованием ипотечного кредита было заключено 54 тыс. из 115 тыс. договоров долевого участия (ДДУ). Важно отметить, что у ряда застройщиков доля ипотечных сделок в проектах находится на уровне 70% и выше.

На рынке недвижимости катастрофы не произойдет. Банки станут предлагать более привлекательные программы и ставки по ипотеке. Что касается поддержки со стороны государства, то в той или иной форме она сохранится, в настоящее время разрабатывается максимально эффективный вариант. Мы находимся в постоянном контакте с Минстроем и информируем не только об опасениях застройщиков, но и о ситуации со спросом в Московской области. Девелоперы уже начали предлагать варианты покупки квартир в ипотеку с минимальным первоначальным взносом. Это положительным образом сказалось на спросе и будет стимулировать его в среднесрочной перспективе.

Оформление субсидии на погашение ипотечного кредита

Субсидия на погашение ипотечного кредита – это программа от государства, позволяющая улучшить положение нуждающихся семей. Некоторые категории граждан сегодня могут закрыть часть своей ипотеки со средств, выделяемых из бюджета властями (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Деньги, которые предназначены для возврата ипотеки, перечисляются на счет, а не плательщику лично, поэтому использовать их удастся только по назначению.

Субсидирование ипотечного кредита за счет государства. Что представляет собой субсидирование

На сегодняшний день проще всего получить господдержку молодым или многодетным семьям (Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) «О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», Постановление Правительства РФ от 25.08.2015 N 889 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 17 декабря 2010 г. N 1050»). Не менее важно, чтобы у заемщика была положительная кредитная история. После подачи заявки человека должны письменно уведомить о решении. В случае отказа он может подать в суд для обжалования решения. Госпрограмма создана с целью улучшения жилищных условий для тех категорий граждан, которые в этом нуждаются.

Несмотря на то, что государство соглашается субсидировать вашу ипотеку, необходимо ответственно подойти к выбору банка, обратив внимание на такие особенности:

  1. Размер процентной ставки. С помощью ипотечного калькулятора посмотрите ежемесячный платеж и сумму переплат.
  2. Возможность досрочного погашения. Выбирайте такие банки, которые пересчитывают долг по ипотеке при уплате больше положенной суммы.
  3. Дополнительные комиссии за обслуживание ипотеки. Размер этих комиссий должен быть минимальным.
  4. Условия страховки. Сейчас редко какой банк кредитует заемщиков без страховки. Перед оформлением необходимо узнать, принудительное ли это условие либо желательное, а также какие титулы распространяются на страхование.
  5. Возможность расторжения договора. Не менее важна и возможность кратковременного расторжения договора.
Читайте так же:  Справка о неучастие в приватизации — где выдается

Субсидирование ипотеки происходит под действием программы «Жилище» (Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) «О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации»). Например, банк выдает кредит под 14% годовых, а государство выплачивает 2-3%, тем самым снижая ставку по кредиту и уменьшая платеж заемщика. С учетом того, что в среднем ипотеку берут на 20-25 лет, итоговые платежи существенно уменьшаются. Чаще всего граждане оформляют кредит на жилище в Сбербанке, как в самом надежном банке.

Если вы не знаете сути программы субсидирования ипотеки застройщиками, то просто прочтите статью, и вы поймете, что государство помогает платить ипотеку заемщикам, а застройщик предлагает квартиру по привлекательной цене.

Как происходит оформление субсидии. Действия после получения сертификата

Чтобы получить госсубсидию, для начала нужно определить, являетесь ли вы членом малообеспеченной семьи и претендуете ли на выплату. Чаще всего получают такие льготы неполные и многодетные семьи. Чтобы понять, относитесь ли вы к их числу, необходимо обратиться в отдел по работе с молодежью, который есть в вашем районе. После получения документального подтверждения статуса остается написать Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке.

Важно помнить, что срок сертификата ограничен, его стоит сдать в банк не позднее 3 месяцев от даты получения, которая указана в бумаге. Если по уважительным причинам получилось просрочить такую подачу, заявитель может обратиться в организацию, которая ему выдала сертификат на соцподдержку, объяснить ситуацию, и тогда срок будет продлен.

Банковские работники должны сверить данные в сертификате со сведениями, которые указаны в вашей документации. Если все совпадает, то открывается расчетный счет и подписывается договор. Помимо средств, которые будут переведены на счет, можно использовать личные и кредитные деньги. После этого в банк необходимо предоставить следующие документы:

И только после этого банк перечисляет на счет средства для первоначального взноса.

Размер субсидии и тип жилья

– 42. Размер субсидии определяется в каждом регионе в соответствии со средней стоимостью жилья. Эта компенсация покроет ваши расходы на:
  • квартиру в новострое;
  • недвижимость на вторичном рынке;
  • постройку своего дома;
  • участие в долевом строительстве.

Условия субсидирования ипотеки в 2019 году четко определены, и если их не соблюдать, то можно даже не претендовать на выплату. Стоит знать, что средства можно потратить только на уплату процентов или основного долга, сертификатом нельзя рассчитаться за пеню или просрочку.

Какие документы нужны, чтобы получить субсидию на оплату ипотеки

Стоит отметить, что для разных семей могут потребоваться индивидуальные пакеты документов в зависимости от типа жилья. Сбор бумаг для субсидии по ипотечному кредиту – длительная процедура, на которую может уйти один месяц. После этого необходимо дождаться решения от государства. Обязательными документами для любого гражданина можно назвать такие:
  • паспорта;
  • Заявление на участие в подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2015 — 2020 годы;
  • свидетельство о создании семейного союза;
  • решение жилищной комиссии;
  • свидетельства о рождении;
  • справки о доходе;
  • для неполных семей – свидетельство о расторжении брака и попечительстве над детьми.

[1]

Помимо этого, банк может потребовать документы на квартиру: план, договор купли-продажи. И, конечно же, в органах самоуправления необходимо написать заявление о предоставлении субсидии на оплату ипотечного кредита (Заявление на право получения социальной выплаты на приобретение жилого помещения или строительство индивидуального жилого дома).

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

С 2016 года стала возможной процедура реструктуризации ипотеки с помощью государства. Благодаря ей можно до 12% снизить ставку по своему кредиту, если вы являетесь малообеспеченным гражданином РФ или оказались в сложной финансовой ситуации. ½ часть процентов будет уплачивать государство, поэтому банк не ощутит финансовых сложностей. Помимо этого, гражданин может претендовать на первичную отсрочку платежа не менее 1,5 лет, если у него действительно есть веская причина, по которой он испытывает временные трудности с деньгами. Чтобы оформить такую субсидию, квартира должна подпадать под требования из этого списка:
  • быть единственным жильем заемщика;
  • иметь недорогую стоимость;
  • соответствовать по площади: для однокомнатной квартиры – до 45 квадратов, двухкомнатной – не более 65, трехкомнатной – не более 85;
  • быть купленной не ранее чем год назад.

Но и это еще не все. Претендовать на помощь государства по снижению процентной ставки и уменьшению платежа могут следующие категории граждан:

  • инвалиды;
  • родители/опекуны детей;
  • ветераны боевых действий.

Отзывы участников об этой программе только положительные, так как благодаря ей удается решить финансовые проблемы и не лишиться квартиры.

Субсидия на погашение кредита при рождении ребенка

Если в семье появился первый ребенок, то она может рассчитывать на помощь при уплате ипотеки, которая заключается в том, что государство оплачивает вместо заемщика часть процентов по его кредиту. Субсидирование процентной ставки по ипотеке появилось в 2015 году и существенно повысило рождаемость в стране.

Для оформления необходимо обратиться в банк, где выдан льготный кредит, со свидетельством о рождении ребенка. Обо всех дальнейших действиях сотрудники банка должны уведомлять своего заемщика.

Субсидия на погашение льготного кредита

Субсидии на погашение ипотеки в 2019 г. будут выделяться гражданам при соблюдении ими следующих условий:

  • российское гражданство;
  • отсутствие недвижимости в собственности;
  • признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • наличии возможности оплатить свою часть ипотеки.

Стоит знать, что если человек уже получал субсидирование ипотечного кредита от государства, повторно на него претендовать он не может, даже являясь нуждающимся в улучшении жилищных условий.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Условия субсидирования процентной ставки по ипотеке в каждом местности могут отличаться. Однако, независимо от региона, пособия положены только малоимущим гражданам, для их получения можно обращаться в МФЦ или администрацию.

Источники


  1. Изварина, А. Ф. Судебная система России. Концептуальные основы организации, развития и совершенствования / А.Ф. Изварина. — М.: Проспект, 2014. — 304 c.

  2. Корнийчук Г. А. Арбитражное процессуальное право. Ответы на экзаменационные вопросы; Экзамен — Москва, 2010. — 288 c.

  3. Сборник постановлений пленума верховного суда СССР. (1924-1977 гг.) (комплект из 2 книг). — М.: Известия Советов народных депутатов СССР, 2016. — 822 c.
  4. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс. В 3-х томах. Том 3 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 696 c.
Программа субсидирования ипотеки застройщиками
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here