Преимущества и недостатки потребительского кредита

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Преимущества и недостатки потребительского кредита". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Потребительский кредит

Потребительский кредит предоставляется гражданам на приобретение предметов бытового употребления, отсюда и название. Чаще всего его берут не для оплаты серьезных крупных покупок, а для приобретения бытовых, незначительных покупок (бытовые техника, телефоны, ремонт и тд.). Иногда потребительский кредит выдается на непосредственную покупку в виде отсрочки полного платежа ее стоимости, банк назначает некий процент, в результате чего итоговая сумма, выплаченная гражданином значительно превышает стоимость приобретаемого предмета; иногда банком просто выдается заем на определенную сумму, которую заемщик тратит на личные цели, отдавая банку ее также по частям, также под проценты.

Вообще, это очень популярный вид кредитования в последнее время. В случае, когда нет возможности разово оплатить некую покупку, или гражданин испытывает временные финансовые затруднения, это отличный выход. Минус в том, что проценты потребительского кредита, как правило, достаточно высоки, а потому и переплата немаленькая.

Заемщик должен здраво оценить свои способности и рассчитать сроки выплаты и ее размеры так, чтобы она не превышала полвины его ежемесячного заработка, это очень ответственное решение. Все банки выдают кредиты такого вида, иногда они сотрудничают с магазинами, и тогда кредитование оформляется прямо в магазине представителями банка. Так как организаций, готовых предоставить такой заем много, то гражданин имеет возможность самостоятельно изучить условия кредитования и выбрать те, которые максимально подходят под его индивидуальные требования.

Общая характеристика потребительского кредита

Как и у любого другого вида займа, данный вид кредитования имеет свои особенности. К ним относятся:

  • Потребительские кредиты выдают только банки, никакие иные организации (физические или юридические лица) или частные представители данный вид обслуживания предоставить не могут;
  • Выдается он только на бытовые нужны, потребителям, иначе физическим лицам, ни предпринимательские цели существуют иные виды займов;
  • Погашение производится лишь с помощью ежемесячных выплат, хотя гражданин и имеет возможность досрочного погашения;
  • Ну и, как правило, сроки кредитования не являются длительными, они составляют 3-5 лет примерно.

Виды потребительских кредитов

Существуют у данного кредитования и своя классификация, в принципе, почти ничем один вид не отличается от другого, хотя у некоторых банком имеются особенности.

  1. Потребительские кредиты на неотложные нужды, это как раз тот вид кредита, когда потребителю выдаются сумма, которую он тратит на свои личные нужды;
  2. Кредит на определенный товар, нередко он оформляется прямо в месте покупки, если там присутствует представитель банка. Прямо в магазине происходит вся процедура подачи заявки, ожидания одобрения от банка и оформление всех необходимых документов;
  3. Кредитная карта — это банковская карта, которой гражданин может оплачивать свои покупки, но на нее наложен особый лимит средств, которые можно употребить. Лимит устанавливается банком, исходя из платежеспособности гражданина;
  4. Экспресс заем, требует минимального количества документов при подаче заявки на одобрение, и почти всегда подтверждается банком, однако такой кредит имеет чрезвычайно высокие проценты.

1. Потребительские кредиты на неотложные нужды

Данный кредит отличается продуманностью, гражданин знает на что идет, выдается он только в стационарном отделении банка, зато и процентная ставка ниже и сроки кредитования больше, чем при взятии иного вида кредита, обычно банки требуют кроме стандартного пакета документов предоставить страховое свидетельство (страхование жизни и трудоспособности гражданина).

Этот вид кредитования подразделяется еще на два подвида:

  • Обеспеченный кредит — требует поручительства другого физического или юридического лица;
  • Необеспеченный — соответственно такой кредит никакого поручительства не требует.

2. Товарный кредит

Предоставляется на определенный товар, однако этот товар не является залоговым обеспечением. Такой кредит вообще не предполагает поручительства, оттого и процентная ставка значительно выше, по сравнению с предыдущим видом займа, оформляется прямо в месте приобретения товара, процедура получения кредита значительно упрощенна и занимает от нескольких минут до пары часов.

3. Кредитная карта

Один из самых опасный кредитов, именно по такому виду кредитования чаще всего встречаются просрочки платежей, так как кредитная карта предполагает восстанавливающийся лимит как бы подталкивает клиента тратить больше. Выдаются такие карты также в стационарном отделении банка. Гражданин никак не отчитывается перед банком о целях расходования и никакое поручительство не предусматривается, поэтому процентная ставка также велика.

4. Экспресс заем

Отличается небольшими сроками кредитования (до 9 месяцев), небольшими суммами, выдача производится с минимальным количеством документов и не обязательно в самом отделении банка. Самые высокие процентная ставки, которые порой достигают и 90% годовых.

Обычно при выдаче потребительского кредита банк требует от гражданина паспорт и, возможно, второй документ — загран паспорт, водительское удостоверение, военный билет, свидетельство об образовании, ИНН и так далее. Если речь о займе на неотложные нужды, то иногда необходимо страховое свидетельство жизни и/или работоспособности. Но в принципе получить кредит совсем не сложно.

Некоторые банки ставят возрастные ограничения — от 21 года, другие — нет, зато и процентная ставка в таких банках чуть выше.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Что такое потребительский кредит? Это банковский заём, который выдаётся физическим лицам для оплаты приобретённых товаров народного потребления. При этом он не является целевым, то есть, банк не требует указания цели получения кредита. Обычно выдаётся он наличными деньгами в банковских кассах. Давайте разберемся в какие Преимущества и недостатки потребительского кредитования.

Преимущества потребительского кредита

1. Нецелевое использование. Это главный плюс данного вида кредита. Как уже было сказано выше, при его оформлении вы не называете цель получения денег.

2. Не требуется залог и поручитель. В последнее время большинство банковских организаций упростили процедуру оформления данного вида кредита, не ставя условием наличие залога либо поручителя. Это, в свою очередь, ускорило процесс оформления.

3. Затрачивается минимум времени. Потребительский кредит оформляется достаточно быстро, в течение часа либо нескольких часов, реже 2-3 дней. Сотрудники банка принимают решение о выдаче на основе экспресс-анализа заёмщика. Распространены, так называемые, экспресс-кредиты, оформление которых займёт всего несколько минут. Чтобы оформить потребительский кредит, нужен минимальный перечень документов, а в некоторых банках необходим только паспорт.

Читайте так же:  Кому положен и как получить налоговый вычет на детей

Недостатки потребительского кредита

1. Высокая процентная ставка. Из-за скорости оформления банки подвергаются большему риску, чем в обычных случаях, поэтому повышают процентную ставку. Иногда она может составлять 100 и более процентов.

2. Ограниченность суммы. Кредитная сумма составляет не более полутора миллиона, но чаще всего варьируется в пределах двухсот тысяч рублей.

3. Различные комиссии. Оформляя данный кредит, нужно изучить внимательно кредитный договор, так как банки зачастую вносят различные комиссии, что ведёт к ещё большему удорожанию кредита. Сюда могут включаться также комиссии по обслуживанию, например, обязательное страхование от невозврата. И деньги не вернуться заёмщику даже при досрочной выплате кредита.

Таким образом, Преимущества и недостатки потребительского кредитования, с одной стороны, содержит ряд преимуществ, но, с другой стороны, имеет существенные недостатки. При оформлении данного вида кредита надо тщательно изучить кредитный договор и, взвесив все «за» и «против», принять правильное решение. При рациональном подходе, возможно, именно этот вид кредита поможет решить возникшую денежную проблему.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Подчас приобретение того или иного товара требует от нас вложения дополнительных денежных средств. При отсутствии сбережений мы обращаемся в финансовое заведение и оформляем потребительский кредит. Получение заемных средств представляет собой достаточно простую и понятную для многих процедуру. Сегодня вряд ли найдется человек, который никогда не оформлял займов или не имеет представления о подобной услуге.

Решение вопроса таким образом, с одной стороны, может стать настоящим спасением, а с другой, возникновением новых проблем, связанных с просрочкой и с неуплатой долга. Данная статья посвящена тому, какие плюсы и минусы есть у кредита, а также на какие моменты потребительского кредитования стоит обратить внимание при оформлении подобной ссуды.

Какие виды потребительского кредитования существуют сегодня?

Чтобы выяснить, какие недостатки и преимущества потребительского кредита имеют особое значение, стоит разобраться в вариантах предоставления заемных средств и дать определение самому термину. Согласно действующему определению, заём, который предоставляется гражданину для оплаты собственных нужд, называется потребительским кредитом. Воспользоваться такой услугой могут лица старше 18 лет и граждане, еще не достигшие пенсионного возраста.

Существует немало факторов, которые позволяют классифицировать все имеющиеся варианты кредитования. В частности, можно выделить две большие группы:

  • целевые ссуды, которые выдаются на приобретение определенного продукта или на оплату услуги. Важно, что средства переводятся безналичным путем со счета кредитора на счет получателя;
  • нецелевые займы, предоставляемые для распоряжения по усмотрению заемщика. Банку не требуется сообщать информацию о том, как будут израсходованы деньги. Такие ссуды можно получить наличными в кассе банка или на счет, который будет указан в заявке.

Помимо приведенной глобальной классификации,можно выделить кредиты, которые различаются сроком погашения, имеющие или не имеющие обеспечения, а также различающиеся формой предоставления, например, кредитные карты или овердрафтные линии. Как правило, банки предлагают оформить ссуду под самые различные проценты (от 15 до 30%) и на разных условиях. Чтобы выбрать оптимальный вид кредитования, сначала стоит изучить положительные и отрицательные стороны данной услуги.

В чем заключаются преимущества потребительского кредитования?

Оформление ссуды может стать выходом в сложной финансовой ситуации и помочь решить различные проблемы. Несомненно, такой вариант имеет свои преимущества и положительные моменты.

Речь идет о следующих показателях:

  • денежные средств позволяют приобрести необходимый товар или оплатить нужную услугу в любой момент, независимо от наличия или отсутствия личных сбережений;
  • оформленный кредит позволяет приобрести товар в рассрочку, благодаря чему не придется переплачивать. Чаще всего такой вариант подходит людям, когда речь идет о приобретении продукта по сниженной цене, а сама скидка – это проценты, которые необходимо будет возместить банковскому учреждению за предоставление ссуды;
  • при наличии положительной кредитной репутации можно получить заем по низкой процентной ставке, а также воспользоваться льготными условиями кредитования;
  • получение средств не предусматривает оплату лишних комиссионных сборов;
  • нецелевой кредит может потребовать минимального пакета документации и оформляется без предоставления обеспечения.

Помимо перечисленных преимуществ, потребительское кредитование может иметь и некоторые недостатки. Именно об этом мы расскажем далее.

Минусы потребительского кредитования

Негативные стороны кредитования такого типа многим известны. Несомненно, эти характеристики стоит принимать в учет при обращении за ссудой и правильно оценивать собственные возможности.

В качестве минусов стоит отметить такие моменты:

  • иногда клиент не может получить быстрый заем, поскольку банк рассматривает обращение в течение нескольких дней;
  • для получения крупной суммы и оформления займа на выгодных условиях придется подготовить немало дополнительных документов. Здесь речь идет о справке 2-НДФЛ, о трудовой книжке, о дипломе, а также о бумагах на залоговое имущество;
  • высока вероятность отказа, если клиент официально не трудоустроен, получает невысокую зарплату или его кредитная репутация отрицательная;
  • в случае несвоевременной оплаты средств на долг могут быть начислены пени, а заемщик попадет в сложную финансовую ситуацию. В свою очередь, это приведет к формированию негативной кредитной истории и к проблемам с приставами.

В итоге можно отметить, что потребительское кредитование – это не только достаточно выгодное мероприятие, но возможность, которой стоит пользоваться только в определенных случаях.

Заключение

Принимая решение об оформлении потребительской ссуды, заранее стоит уточнить все условия предоставления займа и, воспользовавшись онлайн-калькулятором, рассчитать, насколько актуальным является такая форма получения необходимых средств. Если сумма ежемесячного платеж будет неподъемной для возможного заемщика, то стоит отказаться от оформления ссуды и воспользоваться другим вариантом получения необходимых финансов.

Недостатки И Преимущества Потребительского Кредита И Ипотеки

Недостатки и преимущества потребительского кредита и ипотеки

3. Затрачивается минимум времени. Потребительский кредит оформляется достаточно быстро, в течение часа либо нескольких часов, реже 2-3 дней. Сотрудники банка принимают решение о выдаче на основе экспресс-анализа заёмщика. Распространены, так называемые, экспресс-кредиты, оформление которых займёт всего несколько минут. Чтобы оформить потребительский кредит, нужен минимальный перечень документов, а в некоторых банках необходим только паспорт.

1. Пожалуй, самым важным преимуществом ипотечного кредитования является то обстоятельство, что заемщику не нужно копить деньги на протяжении значительного промежутка времени. Ведь, откладывая деньги на покупку жилья, будущий покупатель рассчитывает на одну ее стоимость, а в итоге за этот длительный период цены на недвижимость вырастают и купить уже ничего не получается. Оформив ипотеку, клиент банка сразу же получает нужную сумму денег на выбранное им жилье.

Читайте так же:  Порядок составления акта приема-передачи нежилого помещения по договору аренды

PRO новостройку 7 (499) 450-27-46 (Москва)

  1. Основной документ: паспорт.
  2. Подтверждение дохода: справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка.
  3. Подтверждение занятости: копия ТК, заверенная печатью работодателя, не старше 30 дней.
  4. Документы по объекту залога: банк предоставляет перечень необходимых документов после одобрения заявки.
  5. Дополнительные документы: свидетельство об образовании, свидетельство о браке (если есть), документы на имеющуюся недвижимость или автомобиль в собственности.

Недостатки ипотечного кредита – обязателен залог приобретаемого объекта. Дополнительные расходы за счет обязательного страхования объекта. Обязательно наличие первого взноса. Жесткие требования к недвижимости. В случае возникновения трудностей с выплатами по кредиту, Вы можете потерять жилье.

На чем можно выиграть при потребительском кредитовании

  • оплатить обучение детей (в художественных, музыкальных школах);
  • провести в квартире капитальный либо косметический ремонт;
  • оплатить путевку в санаторий (для себя, для детей);
  • отправиться в долгожданное путешествие (оплатить путевку в туристическом агентстве).
  • оформление ипотеки. Если нужна существенная денежная сумма, этот вариант является оптимальным способом решить финансовую проблему. Среди плюсов – вложение денежных средств в недвижимость, стоимость которой постоянно растет. Минусами подобного варианта кредитования является обязательность залогового имущества, в качестве которого выступает квартира;
  • микрозаймы до зарплаты. Подобные займы можно сделать через интернет, достаточно заполнить правильно онлайн – анкету. Деньги вместе с пакетом документов курьер доставит на дом (либо они поступят на банковскую карточку заемщика). Погашение займа допускается через банкоматы, платежные терминалы, путем денежных переводов;
  • заем денежных средств у знакомых либо ближайших родственников. Подобный способ является самым «безболезненным», часто не предполагает процентов. Он подходит в том случае, если заемщик уверен в том, что сумеет вернуть в установленный срок. В противном случае вы рискуете испортить отношения с близкими людьми;
  • оформление кредитной карты. Клиент может в любое время брать столько денег, сколько ему требуется (не превышая лимита по кредиту). В том случае, если возврат заемных средств будет осуществлен до окончания льготного периода, не нужно будет платить за использование кредитной карты проценты.

Что выгоднее кредит или ипотека

Ипотека– это вид залога, при котором должник закладывает находящуюся в его собственности недвижимость кредитору, который, в случае неисполнения последним своих обязательств, становится новым собственником и получает право её реализации. В качестве ипотечного залога банк готов принять квартиру, дом, дачу, земельный участок и некоторые другие объекты.

Как ипотечный, так и потребительский кредит представляют собой виды займов, подразумевающих выдачу денежных средств на строго определенный срок и под проценты. Отличия же кроются в условиях предоставления, наличии первоначального взноса, размерах ежемесячного платежа и некоторых других особенностях. Решать, что лучше, ипотека или кредит, нужно для каждой конкретной ситуации, поскольку и тот, и другой кредит имеют как свои положительные, так и отрицательные стороны для заемщика.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

За последние годы в экономической политике Украины были достигнуты определенные успехи: удалось уменьшить объемы теневого сектора, улучшить социальные стандарты жизни населения, восстановить доверие населения к банковской системе. Позитивным признаком современного экономического роста страны является восстановление его инвестиционной составляющей — увеличение объемов капитальных вложений. Значительную роль в усилении инвестиционного спроса сыграли кредиты коммерческих банков. Рост импорта, реальных доходов населения и значительное расширение объемов банковских кредитов физическим лицам — все это обусловило резкий рост спроса на импортируемые товары долгосрочного потребления и легковые автомобили отечественного и иностранного производства.

Обязательным условием предоставления потребительского кредита банком является обеспечение его залогом имущества или ценными бумагами. Кредиты физическим лицам коммерческие банки предоставляют в пределах определенных банковских продуктов по программам, которые приведены на рис. 11.11.

Что лучше взять ипотеку или кредит

  • Одни из самых низких процентных ставок по розничным займам именно по ипотечным кредитам. Они могут составлять 10-16,25% годовых, ведь риски невозврата при залоге в банке недвижимости минимальны.
  • Возможность получения субсидий и компенсаций от государства, снижающих ставку до уровня 7-8% годовых.
  • Размер ипотеки зависит от платежеспособности и надежности заемщика.
  • Длительный срок заимствования – до 30 лет, что в сочетании с низкой ставкой, дает небольшие ежемесячные платежи в погашение займа.

Когда возникает необходимость в получении заемных средств, требуемых для приобретения жилья, часто единственное решение, которое приходит на ум – это ипотека. Для покупки квартиры или дома можно использовать и другие кредитные продукты, например, потребительский заем наличными. Какие преимущества и недостатки у ипотеки перед потребительским кредитом?

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

3. Затрачивается минимум времени. Потребительский кредит оформляется достаточно быстро, в течение часа либо нескольких часов, реже 2-3 дней. Сотрудники банка принимают решение о выдаче на основе экспресс-анализа заёмщика. Распространены, так называемые, экспресс-кредиты, оформление которых займёт всего несколько минут. Чтобы оформить потребительский кредит, нужен минимальный перечень документов, а в некоторых банках необходим только паспорт.

Что такое потребительский кредит? Это банковский заём, который выдаётся физическим лицам для оплаты приобретённых товаров народного потребления. При этом он не является целевым, то есть, банк не требует указания цели получения кредита. Обычно выдаётся он наличными деньгами в банковских кассах. Давайте разберемся в какие Преимущества и недостатки потребительского кредитования.

Недостатки и преимущества потребительского кредита и ипотеки – Как выгодно приобрести жилье? Ипотека или потребительский кредит? Как не ошибиться и выбрать действительно выгодный вариант

1. Пожалуй, самым важным преимуществом ипотечного кредитования является то обстоятельство, что заемщику не нужно копить деньги на протяжении значительного промежутка времени. Ведь, откладывая деньги на покупку жилья, будущий покупатель рассчитывает на одну ее стоимость, а в итоге за этот длительный период цены на недвижимость вырастают и купить уже ничего не получается. Оформив ипотеку, клиент банка сразу же получает нужную сумму денег на выбранное им жилье.

[3]

Чтобы полностью раскрыть данный вопрос, нужно в подробностях разобрать достоинства и преимущества каждого вида кредитования, которые предлагают многие действующие банки своим постоянным клиентам. Тут обретают особую важность расчеты, которые необходимо произвести для того, чтобы просчитать величину переплаты, а также дополнительные затраты, которые тратятся на оформление и приобретение необходимого жилья.

Читайте так же:  Переподготовка на учителя начальных классов

Преимущества ипотеки и особенности кредитования

  1. Молодые семьи (возраст супругов не превышает 35 лет).
  2. Военнослужащие (государство оказывает поддержку военным, которые нацелены на долгосрочное пребывание в рядах вооруженных сил).
  3. Лица, имеющие двух и более детей (возможно совмещение кредита с материнским капиталом).
  4. Малоимущие граждане, жилье которых не соответствуют нормам санитарии или по площади составляет меньше 14 кв. м. на человека.
  5. Бюджетники (граждане, работающие в государственных органах власти, бюджетных и казенных учреждениях и других организациях, финансирование расходов которых осуществляется за счет средств бюджета).
  • возраст — практика показывает, что ипотечный заем банками выдается с 21 года до 60 лет (теоретически это возможно по достижении 18 летнего возраста);
  • хорошая кредитная история;
  • стаж работы — постоянная работа, на которой кандидат проработал не менее полугода, а общий стаж составляет не менее двух лет;
  • платежеспособность — достаточный заработок для погашения платежей ежемесячно.

Сравнение преимуществ получения ипотечного кредита перед обычным потребительским займом

Для тех клиентов, кто не располагает личными сбережениями для квартиры, стоит присмотреться к ипотечному кредитованию, ведь платежи потребительского кредита они вытянуть не смогут. Исключения из правила могут быть лишь те смягчающие обстоятельства, что клиент обладает стабильным высоким доходом, чтобы достойно выдержать финансовую нагрузку ежемесячных платежей.

Проанализировав обе программы, можно прийти к выгодному для клиента компромиссу. Например, накопить 70% от общей стоимости жилья, то в этом случае можно обратиться к потребительскому кредитованию для получения недостающей суммы. Такое решение будет наиболее выгодным в этом случае.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Решение вопроса таким образом, с одной стороны, может стать настоящим спасением, а с другой, возникновением новых проблем, связанных с просрочкой и с неуплатой долга. Данная статья посвящена тому, какие плюсы и минусы есть у кредита, а также на какие моменты потребительского кредитования стоит обратить внимание при оформлении подобной ссуды.

[2]

Помимо приведенной глобальной классификации,можно выделить кредиты, которые различаются сроком погашения, имеющие или не имеющие обеспечения, а также различающиеся формой предоставления, например, кредитные карты или овердрафтные линии. Как правило, банки предлагают оформить ссуду под самые различные проценты (от 15 до 30%) и на разных условиях. Чтобы выбрать оптимальный вид кредитования, сначала стоит изучить положительные и отрицательные стороны данной услуги.

Ипотека или кредит

Задумываясь о приобретении жилья с привлечением недостающих ресурсов с помощью банков, многие заемщики задаются вопросом: что выгоднее – ипотека или кредит и чем они принципиально отличаются? Это достаточно субъективно, многое зависит от конкретных условий банка, региона, заемщика.

В основе расчетов средняя ипотечная ставка – 11% годовых и среднестатистическое значение в потребительских кредитах – 17%. Сумма кредита, необходимая заемщику, одинаковая – 2,5 миллиона рублей. Срок выплат по ипотечному кредиту – 15 лет, а для потребительского – 3 года. Дополнительно к ипотечному кредиту уплата страховки – 1,5% в год (среднестатистический показатель). Рассчитать ипотечный кредит по другим параметрам, вы можете при помощи нашего ипотечного калькулятора.

Что выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Количество кредитных организаций увеличивается ежегодно, так как растет спрос среди физических лиц на различные займы. В связи с этим финансовые учреждения начали создавать кредитные продукты для граждан с разными потребностями: ипотека, кредитная карта, автокредит. Но не все пользователи могут ответить на вопрос, что выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта, — так как не понимают разницу.

Потребительский кредит

Необходимость в таком продукте возникает тогда, когда у гражданина есть конкретная цель, но не хватает денег. Например, покупка бытовой техники или авто. Однако многие банковские учреждения предлагают нецелевые займы, которые можно тратить на любые нужды. Такая модель кредитования получила большую популярность, хотя условия по нецелевым займам обычно более жесткие.

Справка. Потребительский кредит — это целая разновидность банковских продуктов, поэтому нельзя дать четкое определение. Чаще всего под потребительским кредитом понимается стандартный заём. Денежные средства выдаются на определенный промежуток времени под проценты, а в рамках договора кредитования клиент ежемесячно или чаще выплачивает финансовой организации сумму, которая покрывает часть долга и проценты по нему.

Преимущества потребительского кредита

Потребительские займы привлекают граждан за счет своих условий. В зависимости от конкретного продукта они могут меняться, но к общим преимуществам потребительских займов относятся:

Недостатки метода кредитования

Нередко получение потребительских займов связано с рядом неудобств. Чаще всего они зависят от конкретного учреждения, поэтому заемщики предпочитают выбирать крупные финансовые организации. Основным недостатком этого метода кредитовая является то, что он не гибкий. Это отражается на:

  • досрочном погашении, так как эту услугу предлагают не везде;
  • отсчете процентов с момента получения денег, а не после их траты;
  • возможности получить дополнительные средства до выплаты предыдущего кредита.

Обратите внимание! Не во всех банковских организациях отсутствует возможность досрочного погашения. Однако в большинстве случаев она сопряжена в необходимостью подавать заявку и делать перерасчет даже в случаях, если речь идет о частично досрочном погашении.

Что такое кредитная карта?

Кредитка — это удобный инструмент оплаты товаров и услуг. Она представляется собой обычный пластик, однако при его получении на него уже «зачислена» определенная сумма, которой можно пользоваться по своему усмотрению. Кредитную карту можно назвать разновидностью нецелевых займов, хотя есть ряд существенных отличий.


Справочная информация. Кредитная карточка — это продукт на каждый день, поэтому ее оформляют даже если в этот момент надобности в дополнительных средствах нет. Кроме того процесс получения карты обычно намного более простой. Некоторые банки предлагают оставить заявку на кредитку онлайн, после чего привезут ее на дом или в офис.

Преимущества использования кредитки

Карточка считается финансовой «подушкой», так как может выручить пользователя в любой момент. С этим и связано большинство плюсов продукта:

Читайте так же:  Иск о разделе имущества супругов образец

Недостатки карт

Пользователи сети часто предостерегают от оформления кредиток, так как подобные займы обычно довольно сложно закрыть. Владельцы карточек чувствуют искушения и часто не отдают себе отчета при тратах, ведь всегда есть возможность мгновенно получить дополнительные средства. Из-за такого подхода закрытие карты постоянно откладывается, а долг по ним растет. Есть и другие недостатки:

  • высокие проценты. Процент по кредитке выше, чем за потребительский кредит. Такая политика проводится во всех банках;
  • платное обслуживание.Хотя проценты не нужно платить, если не были потрачены деньги, расходы по ней все же будут. Из-за комиссии за обслуживание не рекомендуется открывать карточку до того, как в ней появится реальная необходимость. Комиссия взимается из основных средств и таким образом формирует долг, по которому будут начисляться проценты;
  • комиссия за снятие наличных.Кредитки используются для безналичной оплаты. Однако деньги можно снять и наличными. В зависимости от банка комиссия за такую операцию составляет до 10%. Остальные транзакции также облагаются платой: перевод денег с кредитки на любую другую карту стоит дороже, чем с дебетовой;
  • невысокая сумма при первом обращении.Большинство банков выдает физическим лицам карточки с лимитом до 300 тысяч рублей. Однако первая карточка обычно имеет запас размером в 1-2 зарплаты пользователя. При частом использовании эта сумма будет увеличена, однако банк оставляет за собой право решать этот вопрос.

При выборе, что лучше взять: кредит или кредитную карту, каждый гражданин должен исходить из своих потребностей. Оба варианта имеют свою плюсы и минусы. В плане процентов выгоднее потребительский заём, однако, по кредитке удобней платить и есть возможность сократить расходы.

Преимущества и недостатки потребительских кредитов

Потребительский займ носит такое название, потому что предоставляется гражданам для того, чтобы они могли приобрести товары или услуги. Он бывает нескольких типов: в виде банковской ссуды, кредитной карты и в качестве особой формы продажи товаров, при которой предполагается отсрочка платежа. Так или иначе, данный вид заёма предоставляется банком на личные нужды гражданина. Таким способом можно приобрести недвижимость, автомобили, мебель, бытовую технику и многое другое. Отличительной чертой данного типа кредитования является довольно высокая процентная ставка.

Частными формами потребительского займа являются ссуды под залог имущества и ипотечные займы. Чаще всего, денежные средства поступают на расчётный счёт физического лица, после чего получатель может обналичить их в отделении банка или в доступном банкомате.

Какие бывают потребительские кредиты?

Разновидностей данной формы займа очень много, поэтому рассмотрим только некоторые из них. Итак, этот тип кредитования может осуществляться:

без справок о доходах

Так как среди банков высока конкуренция, они всё чаще прибегают к разного рода хитростям, и одна из них — предоставление займа без справок о доходах. В этом случае достаточно предъявить два, а иногда только один документ, удостоверяющий личность.

В данной ситуации можно обойтись без привлечения третьих лиц, что очень удобно и значительно упрощает процедуру получения кредитных средств.

При таком раскладе процедура оформления займа будет длиться дольше, но зато есть возможность получить более крупную сумму на более выгодных условиях.

Преимущества потребительских кредитов

Можно выделить следующие преимущества данного типа кредитования (они характерны для большинства разновидностей, но не для всех):

1. Нет обязательного требования объяснять цель получения денежных средств.
2. Набор документов, которые необходимо предоставить, минимален.
3. Заём оформляется в относительно короткие сроки.
4. Условия предоставления ссуды довольно просты.
5. Пожалуй, главное достоинство — возможность приобрести товары и услуги в рассрочку по фиксированной цене.

Недостатки потребительских кредитов

Этот вид кредитования имеет ряд весьма существенных недостатков, к которым относятся:

1. Главный минус — высокая процентная ставка. В сущности, она оправдана рисками, которые вынужден брать на себя банк.
2. Ограниченная сумма заёма, которая чаще всего составляет не более 200 тысяч рублей.
3. Дополнительные расходы по обслуживанию займа: некоторые банки предъявляют обязательные условия страхования жизни получателя денежных средств, а также самой выданной суммы.
4. Психологический фактор: за вещь, купленную однажды, приходится рассчитываться на протяжении нескольких месяцев и даже лет.

В целом, можно сказать, что неважно, какие достоинства и недостатки имеют потребительские кредиты, главное, чтобы заёмщик вовремя ознакомился со всеми условиями договора, и предоставление денежных средств под процент не превратилось в обман и надувательство.

Автокредит и потребительский кредит: плюсы и минусы

Статья об автокредите и потребительском кредите — достоинства и недостатки, какой вид кредитования в в каких случаях выгоднее. В конце статьи — видео-советы о покупке машины в кредит.

Содержание статьи:

  • В чем разница
  • Автокредит достоинства и недостатки
  • Потребительский кредит — за и против
  • Какой вид кредита выгоднее
  • Видео-советы о покупке автомобиля в кредит

Все или, по крайней мере, очень многие хотят иметь автомобиль. Это желание подстегивается покупкой соседом новенькой иномарки. Видя это, так и хочется пойти в автосалон. Но ведь без денег там делать нечего. А где же их взять? Тут невольно в голову приходит мысль о кредите.

Если в вашем гараже уже стоит машина, то всегда найдется повод побеспокоиться о приобретении новой статусной иномарки. Выход из этой ситуации опять же лежит в плоскости получения кредита. Сейчас на рынке есть много кредитных предложений, здесь речь пойдет об автокредите и потребительском кредитовании. Какой из них выбрать?

В чем разница

Итак, перед нами 2 варианта денежной ссуды:

  • автокредит;
  • кредит потребительский.

Отличия этих кредитных продуктов весьма существенны. Если вы берете автокредит, то его цель определена в точности — это покупка автомобиля. Ничего другого купить при получении этого кредита не получится — средства в этом случае выделяются именно на покупку автомобиля.

А вот если оформляется кредит потребительский, тогда на полученные деньги можно купить не только «железного коня», но и стиральную машинку, и телевизор, и все, что будет душе угодно.

[1]

С назначением мы определились, теперь пора определиться с понятием:

    Автокредит — это денежная ссуда, выдаваемая гражданам для покупки автомобиля. Здесь есть одна очень важная особенность — купленая машина будет пребывать в залоге у кредитора до полного расчета дебитора.
Читайте так же:  Помощь многодетным семьям от государства

  • Потребительский кредит подразумевает выдачу денежных средств на покупку любой полезной в хозяйстве вещи. На эти деньги можно купить тот же самый автомобиль. В этом случае покупку не придется отдавать в залог банку.
  • Обратите внимание! Если получится так, что, получив потребительский кредит, вы по какой-то причине не сможете погашать долг перед банком, то банкиры не будут иметь право конфисковать у вас транспортное средство с целью его последующей реализации. А вот в случае с автокредитом все совсем наоборот: при отсутствии платежей банк заберет у вас машину и продаст ее, чтобы покрыть расходы, связанные с выдачей денежных средств дебитору.

    Чтобы не ошибиться и сделать достойный выбор, необходимо быть осведомленным в вопросах, связанных с плюсами и минусами этих видов кредитования. Только производя анализ ситуации, можно выбрать идеальный вариант. Именно этим мы сейчас и займемся.

    Автокредит — достоинства и недостатки

    Этот кредитный продукт сегодня весьма популярен. Но для получения автокредита необходимо иметь начальный капитал. В зависимости от условий различных банковских организаций, придется изначально выплатить до 30% от общей суммы.

    Практически все программы автокредитования подразумевают страхование автомобиля. Удивляться этому не стоит, ведь в этом случае автомобиль становится гарантом выплаты заемных денег. Транспортное средство будет в залоге у кредитной организации до полного расчета дебитора. Кстати, он (дебитор) не сможет продать свою машину без согласия банка, пока долг не выплачен полностью. Автомобиль нельзя не только продавать, но и менять или дарить.

    Учитывая все «за» и «против» кредитных продуктов, будет легче осуществить выбор. Заключая договор автокредитования, надо учитывать, что машину следует покупать только в автосалоне.

    Кроме того, к машине при автокредите предъявляют следующие требования:

    • кредитуемый автомобиль должен быть «младше» 5 лет;
    • приемлемое техническое состояние;
    • геометрия кузова должна находиться в соответствии с нормой;
    • ввоз в страну иномарок должен быть осуществлен без нарушений законодательства нашей страны;
    • руль обязательно должен быть слева.

    А теперь непосредственно о положительных и отрицательных сторонах автокредитования.

    Потребительский кредит — за и против

    Подобные ссуды выдаются банками и другими финансовыми организациями для покупки самых разных товаров. Обычно выдаваемая сумма не превышает 1 млн. рублей. Такой кредит может выдаваться на покупку определенной вещи, в этом случае он становится целевым. Но практикуются и нецелевые займы — пользуясь ими, дебитор при оформлении документов не обязан указывать, на какие цели ему необходимы денежные средства.

    Такие виды займов выдаются трудоустроенным гражданам от 18 лет, которые проработали на последнем месте занятости не менее полугода.

    Вот какие документы будут необходимы при оформлении потребительского кредита:

    • копия трудовой книжки;
    • паспорт;
    • 2-НДФЛ;
    • военный билет.

    Если дебитор берет сумму, не превышающую 400 000 рублей, то вполне можно обойтись только набором этих документов. Если же требуется значительно более крупная сумма, тогда банковские организации могут потребовать предоставления залога или поручителя, и список необходимых документов в этом случае будет значительно объемнее. Если в отношении клиента кредитная организация примет положительное решение, то дебитор сможет получить деньги уже в офисе банка наличными. Деньги могут быть перечислены на его счет в любом банке или на карту.

    Достоинства потребительского кредита

    Недостатки

    Какой вид кредита выгоднее

    Нельзя ответить на этот вопрос однозначно — в некоторых случаях автокредит может быть выгоднее, в других же предпочтительнее взять кредит потребительский.

    Рассмотрим несколько ситуаций и обсудим некоторые нюансы.

      Предположим, вы собрали почти все деньги, необходимые для покупки своей мечты, и не хватает незначительной суммы. В этом случае предпочтительнее взять потребительский кредит, потому что очень не хочется отдавать автомобиль в залог банку, когда для его покупки собраны почти все деньги. Если же не хватает большой суммы, лучше воспользоваться автокредитом.

    Если вы чувствуете, что ваше финансовое положение нестабильно, и вы в любой момент можете потерять работу, также лучше получить потребительский кредит. В этом случае вы легко сможете продать машину, чего нельзя будет сделать при выборе автокредита, когда реализовывать автомобиль будет банк. Как правило, банки продают автомобили по цене значительно ниже рыночной.

    Если вы не рассчитываете долго владеть автомобилем, и считаете, что продадите его раньше выплаты кредита, разумнее взять потребительский займ, ведь при автокредите машина остается в залоге у кредитора.

    Если вы подходите под госпрограмму автокредитования, лучше брать автокредит. Таким образом вы получите очень хорошую скидку. Кроме того, можно рассчитывать на погашение государством части вашего долга.

  • Если ваше финансовое положение стабильно, если вы выбрали дорогой автомобиль, тогда берите автокредит. Статистика говорит, что владельцы дорогих машин все равно оформляют КАСКО.
  • Само собой, аксиомой сказанное выше назвать нельзя. Можно только посоветовать обратиться в несколько салонов и банков для уточнения их кредитных условий. Сравнивайте не только переплаты, но и всю стоимость ссуды. Варианты с невысокими процентами, как правило, чреваты «подводными камнями» в виде лишних расходов на открытие счета и прочее.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Видео-советы о покупке автомобиля в кредит:

    Источники


    1. Бегичев, А. В. Обеспечение доказательств нотариусами. Теория и практика / А.В. Бегичев. — М.: Логос, 2014. — 396 c.

    2. Кони, А. Ф. Обвинительные и судебные речи / А.Ф. Кони. — М.: Студия АРДИС, 2016. — 707 c.

    3. Краткий юридический справочник для профактива. — М.: Профиздат, 2012. — 432 c.
    4. Бирюков, Б.М. Приватизация и деприватизация жилья: вопросы правового регулирования; М.: Ось-89, 2011. — 208 c.
    Преимущества и недостатки потребительского кредита
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here