Предоставление ипотек молодым семьям

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Предоставление ипотек молодым семьям". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Предоставление ипотек молодым семьям

Молодых семей становится все больше, ведь общество растет, и каждый человек хочет иметь свое гнездо для создания уютных и комфортных условий проживания. При отсутствии необходимых средств молодым семьям приходится жить с родителями или платить за аренду жилплощади. Ипотека, особенно с поддержкой — это неплохой шанс обзавестись личным жильем.

Ипотеки для молодых семей — это вид социальной поддержки; осуществляется как на федеральном уровне, так и социальными программами отдельных банков. Даже если молодая семья не попала в государственную программу, то супругам стоит изучить программы поддержки банков и воспользоваться ими для приобретения жилья по более выгодным условиям, нежели ипотека для обычных граждан.

Программа «Молодая семья»

Для попадания под действие программы, Вам просто необходимо быть гражданами РФ, а один из супругов должен находиться в возрасте, не достигшем 35, наличие несовершеннолетних детей и их количество не играет никакой роли в повышении или понижении шанса попасть под действие программы, как и давность заключения брака. Молодой семье необходимо:

  1. Получить статус семьи, нуждающейся в улучшении условий проживания;
  2. Получить документ, констатирующий принадлежность к программе «Молодая семья»;
  3. Обратить в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», организованное с намерением оказания помощи в реализации получения предписанных субсидий.

Государство берет на себя до 35% выплаты за жилье, за каждого ребенка еще по 5%, к тому же молодая пара имеет право на площадь 48 кв. метров, а если в семье имеются дети, то на каждого члена приходится 18 кв. метров.

Общая сумма выплаты от государства не может превышать 600 тыс. руб. для семьи из двух человек, 800 тыс. руб — из трех человек и 1 млн. руб. — для семьи из четырех и более членов; а также сумма кредита не должна превышать 2,2 млн. руб. Однако для многодетных семей предусмотрены особые льготы, возможна даже выплата всей стоимости приобретаемого жилья.

Деньги, полученные от государства, молодая семья может употребить и как первоначальный взнос, и как последний платеж в счет паевого взноса, если молодая семья входит в жилищный кооператив или товарищество.

Чтобы стать участником этой программы, необходимо собрать требуемые документы и встать на очередь. Социальная выплата может быть потрачена на:

  • Приобретение жилья на стадии строительства;
  • Строительство индивидуального жилья (например, частного жилого дома).

Программа раннего периода позволяла приобретать жилье и на рынке вторичной недвижимости, однако у семей, стоящих на учете с 2011 года, такая возможность отсутствует.

Важно — социальную поддержку государство готово оказывать семьям с постоянным размером заработной платы, а значит, и местом работы.

Каждый регион независимо от федерального уровня сам определяет размер выплаты молодой семье, срок действия и даже объемы распространения программы (количество семей, имеющих возможность попасть в программу), также от этапа программы зависит и список требуемых документов.

Ипотеки в банках для молодых семей

Банк, в котором супруги собираются брать ипотеку, молодая семья выбирает самостоятельно, исследуя условия, которые банк готов предоставить. Имея на руках свидетельство о включении в программу «Молодая семья» и выбрав понравившееся жилье, граждане подают документы в банк. Банк самостоятельно оценивает жилье и называет сумму, которую готов предоставить.

Супругам надо быть особенно внимательными при выборе банка. Нередко они создают программы для молодой семьи лишь для привлечения внимания, а при подробном исследовании оказывается, что условия кредитования молодых семей и обычная ипотека для граждан почти ничем существенно не отличаются.

Банки, конечно, не могут предложить таких же условий, как государственные программы. Банки не готовы брать на себя часть выплат за Ваше жилье, однако они предлагают молодым семьям довольно выгодные условия кредитования, снижая ставку.

Вообще, банки не очень любят работать с молодыми людьми, особенно, если речь идет о таком длительном сроке кредитования и большой сумме, так как молодой человек может быть призван в армию, а девушка уйти в декрет. Именно поэтому молодым семьям стоит заинтересоваться, а в последующем и воспользоваться данными программами, конечно, различными у разных банков.

Документы, которые могут потребоваться при обращении в банк по программе поддержки молодых семей «Ипотека для молодой семьи»:

  • Документы, подтверждающие личность (паспорт) и копии;
  • Свидетельство о регистрации по месту пребывания и копия документа;
  • Копии документов о семейном положении;
  • Трудовые книжки и их копии;
  • Подтверждение работодателя о сумме заработной платы;
  • Документы об образовании;
  • Трудовой договор и его копия;
  • Справка по форме 2-НДФЛ (налог на доход физических лиц).

Конечно, сложно не согласиться, что взять ипотеку на срок до 25 лет — это значит, зарабатывать на квартиру почти всю жизнь, даже учитывая выгодность всех предоставляемых условий. Однако учитывая рост на цены жилья в настоящее время, наверное, это единственный способ приобретения жилья, особенно без наличия необходимой суммы в кармане.

Кроме того, пока граждане полностью не погасят ипотеку считаться собственниками они считаться не могут, а значит, не могут распоряжаться в полной мере жильем — сдавать в аренду, обменивать, продавать или указывать в завещании.

Правила и условия предоставления ипотечных кредитов молодым семьям

О собственном жилье мечтают многие, но не всем удается воплотить свои желания в реальность.

Ипотечный кредит – это шанс стать владельцем заветных квадратных метров, даже без наличия необходимых средств.

Кстати, в настоящее время действуют социальные программы.

Законодательное регулирование вопроса

Обратиться за помощью к государству могут не только официально состоящие на жилищном учете, но и новоиспеченные ячейки общества.

Читайте так же:  Нюансы оплаты госпошлины за регистрацию брака

Отличительная черта льготного кредита состоит в том, что третьей стороной является государство, которое берет на себя выплату процентов банку, тем самым помогает гражданам обзавестись собственными квадратными метрами.

Социальный кредит – это федеральная программа, за реализацию которой отвечают субъекты, потому условия получения займа могут варьироваться в зависимости от региона проживания.

Среди наиболее существенных условий можно выделить:

  • максимально низкий процент – примерно 7,55%;
  • минимальную сумму, необходимую для первоначального взноса – 10%;
  • предоставление большого отрезка времени для погашения долга;
  • бюджетное субсидирование;
  • возможность оформить реструктуризацию или отсрочку платежа.

Сведения о порядке предоставления льготного ипотечного займа содержат многие законодательные акты, а именно:

  • Гражданское законодательство;
  • Федеральный закон № 102 об имуществе, предоставляемом в качестве залога;
  • Федеральный закон № 122, регулирующий порядок регистрации недвижимости, купленной посредством оформления ипотечного кредита.

Условия предоставления средств

Льготная ипотечная программа «Молодая семья» гласит, что потенциальные участники должны соответствовать следующим требованиям:

  • площадь жилого пространства, приходящегося на 1 человека, не может превышать минимального нормативного значения;
  • каждому супругу не должно быть более 35 лет (данное условие связано с продолжительностью возврата долга).

Размер возможного государственного субсидирования зависит от состава семьи, так супругам полагается 35%, а молодым родителям – 40%.

Еще одним обязательным условием получения социального ипотечного кредита является постановка на учет в очередь на получение жилья от местного самоуправления.

Совсем не лишним будет наличие собственного капитала, достаточного для погашения первоначального взноса, так как это значительно снижает процент по кредиту и размер ежемесячного платежа.

Общие требования к заемщику и покупаемому объекту недвижимости

Потенциальный клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • к моменту полного расчета с банком гражданину не может быть более 75 лет;
  • место официального трудоустройства должно быть стабильным на протяжении последних 6 месяцев.

Соответствие с аналогичными требованиями – стандартные условия многих банков.

ВТБ 24 – крупная банковская организация, активно участвующая практически в каждой ипотечной программе, позволяющей гражданам стать владельцами собственного жилья при помощи государственных субсидий.

Кредитный договор на приобретение квартиры оформляется только при соблюдении обязательных условий:

  • совместное проживание (заключение брака не является принципиальным);
  • наличие российского гражданства у заемщика;
  • суммы ежемесячной заработной платы достаточно для внесения обязательного платежа.

Платежеспособный родственник или близкий друг может прийти на помощь и стать созаемщиком. Подобные действия значительно повысят шансы получения кредитных средств.

Порядок оформления и необходимые документы

Государственная программа льготного ипотечного кредитования требует соблюдения вышеописанных условий, а также предполагает посещение местной администрации с целью обращения за материальной субсидией на приобретение жилья.

Предварительно нужно собрать пакет документов следующего содержания:

  • собственноручное заявление;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • справка о составе семьи, полученная по месту жительства;
  • бумага об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг;
  • документы о владении жильем, если оно есть;
  • договор о социальном найме (при наличии);
  • уведомление о постановке в очередь нуждающихся в жилом пространстве;
  • свидетельства о формировании новой ячейки общества и о рождении малышей;
  • справка, подтверждающая величину ежемесячного дохода;
  • иные документы, имеющие отношение к процедуре.

Вышеуказанный список бумаг не является исчерпывающим, так как каждый регион имеет право расширять перечень документов, необходимых для оформления социального жилищного займа.

После регистрации муниципальная организация, отвечающая за реализацию программы по распределению и улучшению жилищного пространства, должна определить попадает ли ячейка общества в государственный проект «Молодая семья», а затем в письменном виде уведомить обратившихся, как о положительном, так и об отрицательном решении. Субсидирование одобренных заявок будет осуществляться по мере появления бюджетных ассигнований.

В отношении выделенных средств предполагается строго целевое назначение, например, первоначальный взнос по ипотечному займу.

Правила расчета

Посредством ипотечного калькулятора граждане, располагающие жилищным сертификатом, могут осуществить подбор наиболее выгодных условий по кредиту.

Так, программа делает доступными следующие показатели:

  • величину ежемесячного платежа;
  • размер переплаты;
  • точное значение процентной ставки.

На основании этих сведений клиент может произвести оценку особенностей разных кредитных займов и оптимизировать собственные расходы.

Чтобы программа рассчитала ипотечный кредит, нужно указать некоторые значения, а именно:

  • сумма;
  • продолжительность возврата заемных средств;
  • величина первоначального взноса и т.д.

При этом граждане должны понимать, что подобный расчет носит примерный характер, с более точными значениями может ознакомить банковский сотрудник.

Региональные особенности

Например, в Казани субсидирование, направленное на покупку или улучшение жилищного пространства, производится только при соблюдении нижеописанных условий:

  • ячейка общества, в которой отсутствуют дети, может относиться к молодым семьям только в течение 3-х лет, а появление ребенка «стирает» эту грань;
  • каждому из супругов не должно быть более 30 лет;
  • член семьи, вне зависимости от возраста и статуса, должен располагать официальной регистрацией в Казани;
  • беспроцентную сумму, предоставленную в качестве помощи, необходимо вернуть в течение 15 лет;
  • размер первоначального взноса не может быть менее 20% от номинальной стоимости объекта недвижимости.

Кроме того, молодая пара обязательно должна встать в очередь, как нуждающаяся в квадратных метрах.

Вне зависимости от установленного порядка воспользоваться привилегиями социального ипотечного кредита могут родители, занимающиеся воспитанием 4-х и более детей или 1 ребенка, инвалидность которого соответствует 1-2 группе.

Администрация г. Казань осуществляет прием документов в соответствии с местом постоянного проживания и присваивает порядковый номер в жилищной очереди. Величину государственной субсидии можно рассчитать при помощи онлайн-калькулятора, располагающегося на официальном сайте города.

Чаще всего жители Казани обращаются за социальной ипотекой в Сбербанк. Оформлению данного займа предшествует подписание договора о социальном страховании.

Молодые ячейки общества, являющиеся постоянными жителями г. Москва, могут вступить в федеральную программу «Жилище», действующую с 2011 по 2020 гг. Кроме того столица располагает городским проектом, значительно увеличивающим шансы на получение или расширение жилого пространства.

Читайте так же:  Права на мотоцикл как получить категорию а, сколько стоит и как сдать экзамен

Итак, обзавестись жильем в Москве с государственной поддержкой можно следующими способами:

  1. Социальный найм или безвозмездное использование выделенного жилья в течение 5-10 лет.
  2. Покупка квартиры посредством оформления социального ипотечного займа. Сумма первоначального взноса, правда, не маленькая – 30% от общей стоимости дорогостоящего приобретения. Вернуть долг необходимо в течение 10 лет. Процентная ставка – 10%. Кстати, если во время возврата долга в семье произойдет пополнение, то государство спишет часть задолженности.
  3. Получение государственной субсидии на покупку собственного жилья.

Чтобы оформить в Москве ипотеку по программе «Молодая семья», необходимо последовательно выполнить следующие действия:

  • уведомить кредитное учреждение о желании получить кредит;
  • дождаться положительного ответа;
  • выбрать объект недвижимости, соответствующий представлениям клиента и условиям государственной программы;
  • подписать необходимые документы;
  • сдать в администрацию бумаги, требуемые для получения субсидии.

Соблюдение установленного порядка и отсутствие собственного жилья у супругов, наверняка, приведет к положительному результату.

О правилах предоставления подобных займов на приобретение жилой недвижимости в различных банках России рассказано в следующем видеосюжете:

Пошаговая инструкция и рекомендации для молодых семей, решивших оформить ипотечный кредит

После официальной регистрации брака перед молодоженами появляется огромное количество вопросов и проблем.

Наиболее важный из них – приобретение собственной жилой площади.

Далеко не все располагают финансовой суммой, необходимой для покупки, поэтому прибегают к оформлению ипотечного кредита. Об этом и поговорим…

Законодательное регулирование вопроса

Информация о порядке и последовательности предоставления ипотечного кредита содержится во многих нормативных документах:

  1. В Гражданском кодексе.
  2. В Федеральном законе № 102, в котором идет речь об имуществе, предъявляемом в качестве залога.
  3. В Федеральном законе № 122, оговаривающем регистрацию прав на объект недвижимости, купленный при помощи ипотечного займа.

В каких банках можно оформить

Собственное ипотечное кредитование можно найти в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк «Первомайский»;
  • ОТП-Банк.

Самой главной проблемой социальной сферой является жилье. Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения. Предоставление жилой площади новоиспеченным ячейкам общества – наиболее приоритетное национальное направление.

Программа ипотечного кредитования строится на следующих показателях:

  • средняя заработная плата;
  • уровень безработицы в стране;
  • прожиточный минимум.

В настоящее время действует 3 кредита на приобретение жилья, поэтому граждане должны сами сделать выбор в пользу наиболее привлекательного. Речь идет о Федеральной программе, социальной ипотеке и программе, направленной на поддержку молодых семей.

Базовые условия выдачи средств

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать следующим показателям:

  • супругам не исполнилось 35 лет;
  • орган местного самоуправления должен быть уведомлен о том, что каждому члену семьи приходится ютиться в 11 кв. м.;
  • ежемесячного дохода семьи хватает на погашение ипотечного займа.

Субсидию на приобретение жилья выделяет Федеральный бюджет, поэтому в качестве направлений расходования средств можно выбрать:

  • возведение собственного жилья;
  • приобретение заветных квадратных метров;
  • внесение первоначальной суммы по ипотечному кредиту, оформление которого произошло до того, как молодую семью признали нуждающейся в расширении жилого пространства.

Кстати, если приобретаемая квартира относится к жилищному кооперативу, то выделенные средства можно будет использовать и в качестве паевого взноса.

Размер субсидии зависит от следующих факторов:

  • количество детей (при их наличии);
  • средняя стоимость квадратного метра в регионе.

Так, молодая семейная пара, еще не успевшая обзавестись детьми, может рассчитывать на то, что государство погасит 35% от общей цены приобретенной квартиры. Если же речь идет о неполной ячейке общества (один родитель и ребенок) или о семье с 1 ребенком, то государству нужно будет расщедриться на 40% и более.

Не нужно отчаиваться и в том случае, если не получилось вступить в Федеральную программу, ведь ипотечные кредиты на покупку жилья молодым семьям выделяют и коммерческие банки.

Общие требования к заемщикам и покупаемому жилью

Итак, что должно быть:

  • официальная регистрация брака;
  • возраст обоих супругов не может быть меньше 21 года и больше 35 лет;
  • гражданство страны, в которой располагается жилплощадь;
  • трудоустройство в соответствии с требованиями трудового кодекса;
  • идеальная кредитная история.

Наибольшей экономии могут достичь граждане, имеющие 3-х и более детей. На особые условия участия в программе «Молодая семья» могут рассчитывать ячейки общества, совсем не имеющие в собственности недвижимости.

Порядок оформления

На льготный ипотечный кредит может рассчитывать:

  • семейная пара, не успевшая достичь возрастной отметки – 35 лет;
  • одинокий родитель или усыновитель, которому также еще не исполнилось 35.

Кроме того, нужно располагать жилищным сертификатом, свидетельствующим о нуждаемости в квадратных метрах.

Кредитная сумма является разницей между ценой недвижимости и величиной государственного субсидирования. Банковское учреждение принимает к рассмотрению справку об официальном заработке каждого супруга. Выдачу необходимой суммы позволяет добиться привлечение созаемщиков или внесение материнского сертификата.

Оформление ипотечного кредита по программе «Молодая семья» требует последовательного выполнения следующих действий:

  1. Выбор банка. Стать счастливым обладателем жилищного кредита можно при помощи: Сбербанка, Росслехозбанка, ВТБ 24 и т.д. Условия участия в программе можно найти на официальном сайте каждого кредитного учреждения.
  2. Определить наиболее привлекательный объект недвижимости. На законодательном уровне установлен оптимальный метраж приобретаемого жилья. Так, если в составе семьи не более 2-х человек, то можно оформить – 42 кв. м., а если есть дети, то 18 кв. м. на каждого. Кроме того, нужно следить за соблюдением технических характеристик и юридических аспектов.
  3. Заключить ипотечную сделку, то есть подписать договоры приобретения, продажи, внесения залога, страхования и т.д. в отношении купленной квартиры.
  4. Пройти процедуру регистрации недвижимости. Для этого заемщик должен посетить с определенным пакетом документов регистрационную палату и БТИ. Льготная ипотека требует, чтобы каждый член семьи являлся собственником жилья.
  5. Получить субсидию. Сразу после подписания договора, необходимо представить подтверждающие документы в администрацию. Если местная власть решит, что все произведено в соответствии с требованиями программы, то на указанный счет в банке будет перечислена сумма государственной помощи.
Читайте так же:  Варианты оплаты госпошлины за водительские права

Какие документы потребуются?

Прежде чем обращаться в кредитное учреждение на предмет получения льготного ипотечного кредита, нужно запастись необходимыми бумагами:

  • заявлениями, составленными заемщиками, созаемщиками и поручителями;
  • копиями паспортов (иных документов, подтверждающих личные сведения) каждого участника следки;
  • бумагами о залоговом имуществе;
  • копией трудовой книжки, заверенной кадровым работником (важное условие – трудовой стаж на месте последнего трудоустройства должен продолжаться не менее полугода);
  • справкой о величине ежемесячного дохода с подписью и печатью руководителя и бухгалтера учреждения;
  • документами на приобретаемое жилое пространство;
  • бумагами, свидетельствующими о наличии первоначального взноса;
  • копиями свидетельств, подтверждающих создание ячейки общества и рождение детей.

Правила расчета

При расчете платежей по ипотечному кредиту нужно учитывать следующие факторы:

  1. Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
  2. Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
  3. Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
  4. Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
  5. Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.

С самостоятельным расчетом могут справиться не все граждане, поэтому многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором. Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.

Без первоначального взноса

Ипотека, не требующая первоначального взноса, существует, но чтобы ею воспользоваться, нужно соблюсти определенные условия:

  • каждому из супругов должно быть меньше 35 лет;
  • местом жительства должна являться коммунальная квартира, общее жилое пространство с родителями или другими членами семьи;
  • собственная недвижимость отсутствует полностью или составляет менее 15 кв. м. на 1 проживающего.

Правда, отсутствие первоначального взноса, зачастую ведет к увеличению процентной ставки.

[2]

Особенности получения заемных средств при наличии детей и при их отсутствии

Малообеспеченная ячейка общества имеет право на получение жилищного детского вычета.

В зависимости от наличия или отсутствия детей, рассчитывается нормативная площадь жилья. То есть, 2 супруга могут приобрести только 42 кв. м., а большее число членов семьи позволяет обращаться за 18 кв. м. на каждого. Размер государственной субсидии также увеличивается с 35% до 40% в связи с появлением ребенка.

Преимущества и недостатки получения ипотечного и потребительского кредита для приобретения жилой недвижимости представлены в следующем видеосюжете:

Кто может получить ипотеку по программе молодая семья

Ипотека «Молодая семья» предусмотрена государством и его регионами как финансовая помощь молодым супругам в покупке жилья. Она выплачивается из регионального бюджета. Поэтому очередь формируется из участников, проживающих в данном регионе. Государство оплачивает 35% стоимости жилья при отсутствии детей и 40% при их наличии.

Калькулятор для расчета

С помощью данного калькулятора можно рассчитать сумму, которая будет компенсирована участникам государственной программы, а также размер ипотечного ежемесячного платежа. Для участия в этой программе должны быть соблюдены следующие условия:

  1. На участие в данной программе имеют право претендовать супруги, возраст которых менее 35 лет. При постановке в очередь участники программы снимаются с нее при исполнении хотя бы одному из супругов 36 лет.
  2. Семья может состоять только из одного супруга и детей.
  3. Супруги должны являться гражданами России.
  4. Супруги должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилья компетентными органами.
  5. Иметь в собственности остальные 60-65% от стоимости жилья или возможность оформить их в банке.

Признание супругов нуждающимися в новом жилье может быть в следующих случаях:

  1. Для этого суммарная площадь супругов, в которой они прописаны, должна быть меньше 18 квадратных жилых метров при учете на каждого человека. Дети также учитываются при расчете жилой площади.
  2. Несоответствие техническим и санитарным нормам их жилья.
  3. Невыносимое проживание в коммунальной жилой площади вместе с нездоровым человеком.

Средства по данной государственной программе могут быть получены на следующее:

  • покупка квартиры;
  • участие в долевом строительстве;
  • индивидуальное строительство.

Остальная сумма в размере 65-60% должна быть у супругов на руках, или они могут оформить ипотеку.

Банковская ипотека для молодых семей

Не следует путать программу «Молодая семья» и банковское ипотечное льготное кредитование молодой семьи. Во многих банках, как, например, Сбербанк, существует специальная программа, по которой супруги получают более льготные условия кредитования. Но в данном случае банк или государство не выплачивает за них 35-40% стоимости их нового жилья.

Сбербанк в 2017 году предоставляет следующие условия кредитования молодым семьям:

  1. Брак должен быть официально зарегистрирован.
  2. Возраст одного из супругов должен быть менее 35 лет.
  3. Срок выплаты кредита возможен до 30 лет.
  4. Необходим первоначальный взнос 20% семьям с ребенком и 25% для бездетных.
  5. Обязательное страхование покупаемой недвижимости.
  6. Варианты отсрочки конечной суммы платежа на несколько лет.
  7. Привлечение поручителей и созаемщиков, обеспечение обязательств залогом собственности для выдачи более крупной суммы кредита.

Таким образом, молодые супруги имеют право воспользоваться не только государственным субсидированием в размере 35-40% от стоимости жилья, но и получить недостающую сумму в кредит по специальной банковской программе.

Оформление ипотеки

Многие семьи не знают, как взять ипотеку по программе «Молодая семья». Для ее оформления с привлечением ипотечного кредитования в банке необходимо:

  • стать участником государственной программы;
  • оформить льготную ипотеку в банке.

Это два разных независимых друг от друга условия, которые выполняются в указанной последовательности.

Как стать участником программы

Если супруги соответствуют всем условиям, предъявляемым программой «Молодая семья», они должна подготовить следующие документы:

  • паспорта супругов;
  • свидетельства детей;
  • итоговое заключение районной администрации о признании супругов нуждающимися в жилье;
  • документы об официальном браке супругов;
  • документы, свидетельствующие о месте проживания супругов с детьми;
  • справка о составе семьи;
  • копия лицевого счета;
  • бумаги, подтверждающие финансовое состояние супругов, которое способствует внесению полного или первоначального взноса за новое жилье.

Данные документы подаются супругами в местную администрацию населенного пункта, там заполняется соответствующее заявление в двух экземплярах. Существует стандартная форма, которая выдается администрацией.

Эта форма представлена в виде анкеты, которую нужно заполнить следующим образом:

  1. Куда и кому подается данное заявление.
  2. Персональные данные заявителя.
  3. Наименование документа.
  4. Указывается состав семьи и кто проживает дополнительно вместе с ними.
  5. Информация о жилье.
  6. Вид владения или пользования данным жильем (приватизировано или снимается в аренду).
  7. Владение другой недвижимостью всеми членами семьи.
  8. Льготная категория (по инвалидности, участник военных действий, многодетная семья).
  9. Совокупный доход.
  10. Ставится дата и подписи всех дееспособных совершеннолетних членов семьи.

На основании данного заявления администрацией принимается решение о включении их в программу и постановку в очередь. После наступления очереди выдается сертификат на право перечисления средств в счет оплаты части стоимости жилья. Субсидия выплачивается только безналичным платежом.

Как получить ипотеку

После получения сертификата участника данной программы необходимо определиться с жильем и определить сумму средств, для получения в ипотеку.

Читайте так же:  Сколько стоит санитарная книжка

Для посещения банка потребуются документы:

  1. Паспорта супругов, созаемщиков, поручителей.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. При наличии материнский капитал может быть рассмотрен как первоначальный взнос.
  4. Документы, подтверждающие финансовую возможность погашения ипотечного кредита.
  5. Свидетельство о браке.
  6. Сертификат участников государственной программы.

Банки предъявляют следующие требования к заемщикам:

  • официальное трудоустройство;
  • достаточный заработок для погашения кредита;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • наличие средств для первоначального взноса.

Банк предъявляет собственные требования к участникам льготных программ. При соответствии их всем необходимым требованиям заключается ипотечный договор на льготных условиях кредитования с пониженными процентами и на более длительный срок.

Если по определенным причинам участники государственной программы не соответствуют установленным банком требованиям, он может предложить другую ипотечную программу или кредитование на общих условиях.

К одним из значительных требований банка при покупке долевого строительства может быть сотрудничество только с определенным кругом аккредитованных застройщиков. Поэтому при выборе жилья необходимо руководствоваться требованиями банка.

При вынесении положительного решения банк перечисляет средства на счет, указанный в ипотечном договоре. Туда же перечисляется государственная субсидия.

Таким образом, семья может улучшить свои жилищные условия с помощью государственной поддержки и льготной программы кредитования банка.

Госпрограмма ипотеки для молодой семьи в 2019 году

Новости по теме

Часть задолженности банк готов «простить». Параллельно работе с пострадавшими Сбербанк запустил несколько бизнес-новинок — тендерный кредит и онлайн-кредитование.

Почему на смену спортсменам и актёрам в рекламные кампании банков приходят резиденты «комедийного клуба»? Чем руководствуются маркетологи, выбирая новых героев?

Российские банки с первым месяцем осени меняют тарифы. Клиентов ожидает приятный сюрприз.

[3]

Движущей силой и потенциалом развития не только экономики, но и всей страны являются люди, которые только вступают во взрослую жизнь. Они учатся, получают профессии и первые должности, создают семьи и заводят детей. Именно от молодежи зависит наше будущее. Поэтому так важно оказывать поддержку на этапе, когда в ней особенно нуждаются, например, в улучшении жилищных условий и приобретении собственного жилья.

Описание проблемы

Приоритетным направлением помощи является субсидированная ипотека для молодой семьи. В 2019 году жилищная проблема продолжает оставаться одной из острейших проблем в Российской Федерации. И самыми уязвимыми звеньями в ней являются люди, которые только начинают совместный путь по жизни. Ипотека молодым семьям в большинстве случае становится недоступной в силу объективных причин:

  • как правило, у них в собственности нет жилья, которое они могли бы внести в качестве первоначального взноса за новую квартиру или дом;
  • нет денежных накоплений для оплаты части стоимости будущего жилья;
  • высокие процентные ставки по ипотечным кредитам по сравнению с развитыми странами мира, что не позволяет воспользоваться займами семьям, которые только начинают свою трудовую деятельность и не имеют высоких заработков.

При этом, потенциал молодежи огромен. Она имеет физические и интеллектуальные возможности для постепенного повышения своих профессиональных навыков, квалификации и доходов. Поэтому государство приняло решение поддержать семьи на начальном этапе ее становления. Собственное жилье – это стабильность и уверенность, с одной стороны, и стимул к своему развитию, с другой.

С начала 2018 года мероприятия, которые касались помощи в виде субсидии на приобретение жилья, из ФЦП “Жилище” интегрировались в другую госпрограмму. Рассмотрим подробнее правила предоставления поддержки по ипотеке молодой семье в 2019 году.

Ипотека молодой семье: условия на 2019 год

Помощь государства в получении ипотеки для молодой семьи выражается в виде социальной субсидии. Она перечисляется на банковский счет, имеет строгую целевую направленность – решение проблемы с жильем путем:

  • покупки квартиры или дома на первичном или вторичном рынках;
  • строительства дома;
  • внесения пая в жилищный кооператив, после которого жилье переходит в собственность;
  • внесения первоначального взноса по ипотеке;
  • погашения остатка долга по ранее взятому ипотечному кредиту.

Важно! Жилье за счет социальной субсидии не может быть приобретено у близких родственников (родителей, детей, бабушек и дедушек и др.)

Право семьи на получение социальной субсидии подтверждается именным свидетельством. Срок действия – 7 месяцев.

Чтобы стать участником госпрограммы, семья должна отвечать следующим требованиям:

  1. Быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий.
  2. Иметь дополнительные средства для приобретения жилья сверх полученной суммы от государства. Для этого можно использовать собственные накопления, банковский кредит или материнский капитал.
  3. Семья может состоять из двух и более человек. Например, два супруга без детей, супруги с детьми, один родитель с одним или более детьми. Один из родителей может не быть гражданином РФ.
  4. Возраст обоих супругов на момент включение в список на получение субсидии – не превышает 35 лет.
Читайте так же:  Виза в швейцарию для россиян документы, стоимость и порядок получения

Нуждающейся может быть признана семья, не имеющая в собственности жилья, а также, если она проживает:

  • на жилплощади, не отвечающей требованиям Жилищного кодекса;
  • с жильцом, страдающим тяжелым хроническим заболеванием;
  • на площади, меньше учетной нормы на человека.

Если единственным вариантом решения жилищной проблемы является ипотека, молодая семья может только один раз получить субсидию от государства. Участие в программе добровольное.

  • не менее 30 % от средней стоимости жилья для семей без детей,
  • не менее 35 % для семей с детьми.

Важно! Средняя стоимость жилья определяется следующим образом: Норматив стоимости 1 кв. м х Площадь помещения.

Норматив устанавливается раз в квартал приказом Минстроя в отдельности по каждому региону. Посмотрим в таблице его значения за 2018 и начало текущего года.

Регион 1 кв. 2018 г. 2 кв. 2018 г. 3 кв. 2018 г. 4 кв. 2018 г. 1 кв. 2019 г.
Москва 91 670 91 670 91 670 91 670 91 670 Московская область 54 479 57 748 61 040 61 040 61 040 Санкт-Петербург 63 416 67 221 71 053 71 053 71 053 Татарстан 37 378 39 621 41 879 43 722 46 170 Ярославская область 37 833 40 103 42 389 42 389 42 389 Якутия 49 943 52 940 55 958 58 420 58 420

Размер субсидии определяется в зависимости от размера жилого помещения:

  • 42 кв. м – для семьи из 2-х человек;
  • 18 кв. м на человека – для семьи из 3-х и более человек.

Посчитаем, сколько получит семья, в которой есть 2 родителя и ребенок в Москве и Ярославской области в 1 квартале 2019 года:

Москва: 91 670 х 18 х 3 х 35 % = 1 732 563 руб.

По Ярославской области установлены иной размер субсидии: 35 % для бездетных родителей и 40 % для семей с детьми.

Ярославль: 42 389 х 18 х 3 х 0,40 = 915 602,4 руб.

Совет! Ипотека для молодой семьи в 2019 году может отличаться в регионах. Внимательно изучите условия программы. Некоторые устанавливают дополнительные требования и ограничения. Например, в Ярославской области в нынешнем году купить квартиру за счет государственной помощи можно только на первичном рынке, а построить дом только у аккредитованного застройщика.

Необходимые документы и порядок получения

Для участия в программе “Ипотека молодой семье” на 2019 год надо подготовить следующие документы:

    1. Заявление по установленной форме.
    2. Документ признания семьи нуждающейся.
    3. Копии паспортов обоих супругов, свидетельства о браке и СНИЛС.
    4. Документы, которые могут подтвердить способность семьи оплатить недостающую сумму помимо социальной субсидии на приобретение жилья.
    5. Если субсидия идет на погашение взятого ранее кредита, то необходимы документы, подтверждающие это.
    6. Документы о расходах на строительство жилого дома.

Регионы устанавливают свои требования к документам, поэтому обязательно уточните перечень необходимых.

Этапы получения субсидии по ипотеке молодой семьи в 2019 году:

  1. Сбор комплекта документов и предоставление его в соответствующий орган местной власти.
  2. В течение 10 дней чиновники обязаны проверить его на соответствие закону и вынести решение о включении или невключении семьи в список на получение господдержки.
  3. Получение свидетельства, дающего право на субсидию по ипотеке, и передача его в банк для перевода денег безналичным путем.
  4. Предоставление в банк документов по приобретаемому жилью (договор подряда, купли-продажи, банковского счета, кредитного договора и др.)
  5. Перечисление банком средств в счет оплаты жилья.

[1]

Совет! Постарайтесь подать заявку в первой половине года, потому что списки получателей администрация формирует до 1 июня текущего года. А получить субсидию станет возможно уже в следующем году.

В первую очередь претендовать на госпрограмму будут семьи, которые признаны нуждающимися до марта 2005 года, а также многодетные.

Семьи могут купить или построить жилье только на территории того региона, который выдал им субсидию.

Заключение

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы выбираете жилищный кредит и рассчитываете на госпрограмму (например, «Молодая семья» – программа-2019), ипотека будет менее тяжелой для вашего бюджета. Расчеты в статье показали, что значительную сумму можно покрыть за счет социальной субсидии. А для семей, у которых в 2018 году и позднее родился 2-й или последующий ребенок, предусмотрена пониженная до 6 % ипотечная ставка. Стоит потратить время на оформление необходимых документов, потому что программы имеют срок действия.

Источники


  1. Ефименко, Е. Н. Корпоративные конфликты (споры). Учебно-практическое пособие / Е.Н. Ефименко, В.А. Лаптев. — М.: Проспект, 2015. — 240 c.

  2. Акционерные общества в России. Словарь-справочник от А до Я. — М.: Дело и сервис, 2008. — 400 c.

  3. Общая теория государства и права. Учебное пособие. — М.: Книжный дом, 2006. — 320 c.
  4. Новицкий, И.Б. Римское право; М.: Гуманитарное знание, 2011. — 245 c.
Предоставление ипотек молодым семьям
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here