Правила страхования осаго

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Правила страхования осаго". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Положение Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с изменениями и дополнениями)

Положение Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П
«О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

С изменениями и дополнениями от:

24 мая 2015 г., 14 ноября 2016 г., 6 апреля, 11 августа, 25 декабря 2017 г., 16 апреля 2018 г., 13 марта 2019 г.

О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств см. постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. N 58

См. Пояснительную записку к настоящему Положению

Информация об изменениях:

Пункт 1 изменен с 24 марта 2018 г. — Указание Банка России от 25 декабря 2017 г. N 4664-У

2. Настоящее Положение подлежит официальному опубликованию в «Вестнике Банка России» и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 16 сентября 2014 года N 27) вступает в силу со дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации о признании утратившим силу постановления Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 года N 263 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 20, ст. 1897; 2006, N 36, ст. 3833; N 52, ст. 5593; 2007, N 26, ст. 3193; 2008, N 9, ст. 862; N 14, ст. 1409; N 40, ст. 4549; 2009, N 33, ст. 4085; 2011, N 42, ст. 5922; 2012, N 3, ст. 444; N 50, ст. 7055; 2013, N 36, ст. 4578).

3. Абзац четвертый пункта 4.1, абзац второй пункта 4.4, подпункт 4.4.2, подпункт 4.4.3 (в части предельного размера страховой выплаты за вред, причиненный жизни потерпевшего) пункта 4.4, абзац третий пункта 4.22 приложения 1 к настоящему Положению применяются с 1 апреля 2015 года.

4. Абзац второй пункта 1.1, абзац второй пункта 1.3 (в части указания на полис обязательного страхования в форме электронного документа), пункт 1.11 приложения 1 к настоящему Положению применяются с 1 июля 2015 года.

5. Установить, что по 31 марта 2015 года включительно страховщики могут использовать при заключении договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств бланки страховых полисов, изготовленные до вступления в силу настоящего Положения.

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 14 ноября 2016 г. N 4192-У Положение дополнено пунктом 6, вступающим в силу с 1 января 2017 г.

6. Если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения, настоящее Положение распространяется на лиц, имеющих намерение заключить договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Председатель
Центрального банка
Российской Федерации

Зарегистрировано в Минюсте РФ 1 октября 2014 г.

Регистрационный N 34204

С 1 сентября 2013 г. утверждать правила ОСАГО уполномочен Банк России, а не Правительство РФ. Разработано соответствующее положение с учетом поправок, внесенных в Закон об ОСАГО.

Полис будут выдавать не только в бумажном виде, но и в электронном. Как и ранее, срок действия — 1 год.

Полис выдается в течение дня поступления денежных средств в кассу страховщика наличными, а при уплате премии в безналичном порядке — не позднее рабочего дня, следующего за днем перечисления средств.

Владелец транспортного средства может выбрать любого страховщика. Никто не вправе отказать в процедуре при обращении с заявлением и необходимыми документами.

Страховая премия рассчитывается страховщиком исходя из тарифов, определенных с учетом требований, установленных Банком России.

Закреплены положения о независимой технической экспертизе, об оформлении документов по ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции.

Предусмотрена выдача направления на ремонт при возмещении ущерба в натуре.

Обновлены формы заявления о заключении договора ОСАГО, полиса, сведений о страховании.

Предусмотрен ряд переходных положений в части определения страховых выплат. Так, до 1 апреля 2015 г. за причинение вреда жизни потерпевшего перечисляются 135 тыс. руб. (лицам, имеющим право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего); не более 25 тыс. руб. — на погребение.

По 31 марта 2015 г. включительно страховщики вправе использовать бланки полисов, изготовленные до вступления в силу положения.

Положение вступает в силу с момента признания утратившим силу правил ОСАГО, утвержденных Правительством РФ, за исключением отдельных норм.

Положение Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Зарегистрировано в Минюсте РФ 1 октября 2014 г.

Регистрационный N 34204

Настоящее Положение вступает в силу со дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации о признании утратившим силу постановления Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 года N 263 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Текст Положения опубликован в «Вестнике Банка России» от 8 октября 2014 г. N 93

В настоящий документ внесены изменения следующими документами:

Указание Банка России от 13 марта 2019 г. N 5092-У

Изменения вступают в силу с 29 июля 2019 г.

Указание Банка России от 16 апреля 2018 г. N 4775-У

Изменения вступают в силу с 1 июня 2018 г.

Указание Банка России от 25 декабря 2017 г. N 4664-У

Изменения вступают в силу с 24 марта 2018 г.

Указание Банка России от 11 августа 2017 г. N 4486-У

Изменения вступают в силу с 1 декабря 2017 г.

Указание Банка России от 6 апреля 2017 г. N 4347-У

Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Указания

Указание Банка России от 14 ноября 2016 г. N 4192-У

Указание Банка России от 24 мая 2015 г. N 3649-У

Изменения вступают в силу с 1 октября 2015 г.

Указание Банка России от 24 мая 2015 г. N 3649-У

Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного указания

Новые правила ОСАГО в 2018 году

В начале 2018 года в Госдуму был внесен закон об увеличении штрафа до 5 000 рублей. Выдача документа является прерогативой компаний, входящих в Российский союз автостраховщиков. Последние изменения в него были внесены 1 января 2018 года.

Читайте так же:  Кадастровая стоимость земли нюансы ознакомления

Что такое ОСАГО?

ОСАГО – это вид обязательного страхования водителей и собственников транспортных средств, принятый в 2003 году. Договор регулирует механизм возмещения убытков, причиненных участникам движения в результате ДТП. В случае невиновности обладатель полиса освобождается от уплаты ущерба третьим лицам, которые берет на себя страховая компания. Без полиса постановка на учет в ГИБДД невозможна, управление машиной без полиса запрещено и влечет за собой наложение штрафных санкций размером от 5 до 8 МРОТ или отправкой автомобиля на штрафстоянку.

Бланк прошивается металлизированными нитями, а в правом верхнем углу содержит QR- код, в котором зашифровано:

  • страховое агентство;
  • номер, срок и дата выдача документа;
  • регистрационные данные транспортного средства;
  • VIN-код;
  • личные данные страхователя и владельца машины;
  • список водителей.

Информация доступна в режиме онлайн на сайте РСА. Дополнительные опции прописываются в договоре страхования. Изменения в правилах ОСАГО предусматривают постепенный отказ от большинства обязательных пунктов, в частности, от кибер рисков.

Правила ОСАГО с последними изменениями

В пункте 3 10 правил ОСАГО прописан новый алгоритм действий и пакет документов, необходимых для страховых выплат, в частности:

  • копию документа, подтверждающего личность пострадавшего;
  • справку о полномочиях заявителя;
  • банковские реквизиты для безналичных расчетов;
  • резолюцию попечительских органов на компенсацию ущерба несовершеннолетним лицам, пострадавшим в ДТП;
  • справку с места аварии, оформленной представителями полиции по форме в соответствии с приказом МВД N 154 (1.04. 2011 г);
  • извещение о происшествии;
  • копии актов и постановлений по делу об аварии.

Выгодополучатель имеет право подать страховщику документацию в электронном виде через официальный ресурс, но это не освобождает его от письменного обращения. Электронная заявка рассматривается в течение 3-х дней.

В п 3. 11 новых правил ОСАГО разъясняется порядок действий потерпевшего, который выразил намерение получить возмещение убытков. На предоставление поврежденного автомобиля и имущества законом отводится 5 суток. Осмотр осуществляется независимой экспертизой в течение 5-дневного срока со дня подачи заявления и пакета документов (п. 3.6) Результаты проверки направляются по почте. В нем предусмотрено согласование между сторонами страхового договора места и даты осмотра.

В соответствии с п 4.22 процедура может быть продлена на срок, не превышающий 20 дней, по истечению которых принятие решения о страховом возмещении становится невозможным. В случае, если доставка автомобиля невозможна по техническим причинам, то это обстоятельство должно быть упомянуто в заявлении, а осмотр будет осуществлен на месте в течение 5 дней. Если местность, где случилась авария, относится к категории малодоступных районов, то срок обследования продлевается до 10 суток.

Пункт 1.7. правил ОСАГО разрешает страховщику перед подписанием договора осматривать транспортное средство. Если документ составляется в электронном виде или стороны не пришли к соглашению относительно места проведения осмотра, то он не проводится.

Пункт 4. 23. требований ОСАГО разъясняет порядок расчета и размер страховых выплат. Копия документа выдается по письменному заявлению пострадавшего в течение 3-дневного срока с момента его получения. Праздничные и выходные дни не учитываются. Заявка должна быть подана пострадавшим после составления акта также на протяжении 3 дней.

Пункт 4. 19 разрешает страховщику осуществлять поиск информации в компетентных органах РФ, указанной в 4.1, 4.2, 4.4 — 4.7, 4.13 и 4.18, и запрашивать только те документы, которые непосредственно касаются страховых выплат в конкретном случае. Если отсутствующие документы не влияют на размер возмещения, то решение о возмещении может быть принято без них.

[1]

В пункте 4.22 условий ОСАГО прописаны сроки рассмотрения заявления выгодополучателя. На принятие решения отводится 20-дневный срок, в который не включены праздники и выходные. Он может быть продлен до 30 суток в случае, предусмотренном в п 4.17.2. Отсчет ведется с момента получения заявления. В документе, составленном страховщиком, указываются характер и причины аварии, ущерб, размеры компенсации. Он обязан произвести выплату, направить ТС на ремонт или вынести отказ с указанием причин в письменной форме.

В течение 15 суток с момента принятия первого заявления страховщик имеет право рассматривать претензии других пострадавших и вынести соответствующее решение. Все выплаты производятся одновременно. Просрочка оплачивается в размере 1% от положенной суммы. При несвоевременном вручении отказа пеня составляет 0,05 % от страховки, при затягивании ремонта 0,05 % от размера возмещения на основании заявления пострадавшего. В документе указываются реквизиты и способ расчета. Общая сумма выплат не должна превышать размер компенсации, предусмотренной ФЗ.

Пункт 4.24 правил позволяет владельцам ТС требовать у компании частичного возмещения установленного страховщиком вреда до определения окончательной суммы.

Пункт 4.21 требований ОСАГО позволяет страхователю применить меры по уменьшению расходов. Правила ОСАГО 2018 позволяют страховщику принимать участие в ликвидации последствий, предоставлять транспорт потерпевшим и согласовывать размер возмещения со страховщиком.

Пункт 3.14 регламентирует, что в случае появления сомнений в наличии страхового случая компания имеет право в 10-дневной срок провести за свой счет осмотр и экспертизу средства, виновного в причинении ущерба. Результаты визируются экспертом, страховщиком и владельцем техники. Действующие правила ОСАГО позволяют страховщику уменьшить страховое возмещение вынесенным отказом, если до осмотра была произведена утилизация или ремонт части имущества.

П 1.11 правил ОСАГО предписывает обязательное составление страхового договора в электронном виде и внесение в него изменений в течение 5 дней. Для защиты данных используется электронная подпись, в качестве которой выступает электронный ключ, имеющий доступ в пределах ЕСИА. Уведомления страхователю посылаются по электронному адресу или посредством уведомлений в личном кабинете. Новые правила страховки ОСАГО разрешают после заключения электронного соглашения получить в офисе полис, напечатанный на бланке строгой отчетности.

Пункт 5.1 содержит информацию об урегулировании споров между выгодополучателем и страховщиком. В случае нарушения обязательств или несогласия с качеством или сроками ремонта, суммой компенсации или исполнения иных обязательств потерпевший имеет право предъявить претензии с перечнем подтверждающих документов. Срок рассмотрения жалобы прописан в статье 16.1 ФЗ «Об обязательном страховании».

Пункт 33.1 регулирует возможность досрочного прекращения договора страхования, при котором часть страховой суммы не возвращается. Процедура проводится в случаях смены владельца, ложных сведений, полученных от страхователя, отзыва лицензии и ряде иных случаев.

Читайте так же:  До какого возраста дается ипотечный займ

Последние изменения, прописанные в п. 4.13 правил, разрешают пострадавшему проводить экспертизу самостоятельно до визита экспертов. Он содержит перечень документов, который пострадавший должен предъявить при причинении вреда его имуществу:

  • документы на собственность;
  • заключение экспертизы с указанием вреда и услуг по транспортным расходам по хранению;
  • эвакуации техники и пострадавших.

Скачать новые правила ОСАГО

У автовладельцев есть возможность бесплатно скачать документ с ресурса. Либерализация будет осуществляться поэтапно, а более точная информация появится весной этого года. С 2020 года ЦБ РФ полностью устранится от регулирования тарифов, предоставляя для расчета ОСАГО лишь обязательные страховые риски.

Скачайте новые правила ОСАГО по ссылке

Страхование автомобиля: как правильно оформить ОСАГО и какие документы для этого нужны

При покупке машины автовладелец обязан зарегистрировать ее в установленном порядке.

Управлять транспортным средством нельзя без наличия обязательной страховки.

Для быстрого и беспрепятственного получения полиса необходимо знать новые правила оформления ОСАГО в 2017 году.

Субъекты договора

Обязательное автострахование действует в РФ с июля 2003 года. С его помощью формируется финансовая база для покрытия убытков, понесенных владельцами транспорта в результате аварии.

Договор страхования является двусторонним, его субъектами выступают:

[2]

  1. страховщик — это страховая компания, имеющая соответствующую лицензию на осуществление обязательного автострахования. Документ выдает уполномоченный федеральный орган исполнительной власти. По состоянию на начало марта 2017 года в России функционирует 70 страховщиков. Еще 150 организаций постепенно были исключены из системы ОСАГО. В роли страховщика может выступать только юридическое лицо;
  2. страхователь — это автовладелец, который оформил соглашение ОСАГО со страховщиком. Страхователем может быть как гражданин, так и юрлицо. От организации договор подписывает уполномоченный представитель. Он должен иметь доверенность от руководства.

Объект договора

Объектом соглашения по автострахованию выступают имущественные интересы, сопряженные с риском ответственности гражданина (страхователя) по обязательствам, которые могут возникнуть при управлении автомобилем из-за причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пострадавших.

Условия договора

Соглашение ОСАГО должно включать основные условия оформления сделки.

Оно содержит пункты, свидетельствующие о достижении между субъектами договора взаимопонимания о нижеследующем (ст. 942 ГК РФ):

Размер компенсации за причиненный вред жизни и здоровью не может превышать 500 тыс. р. на одного потерпевшего, а возмещение ущерба имуществу — 400 тыс. р. (ст. 7 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ от 25.04.02).

Что нужно для оформления?

Для покупки полиса страхователю нужно посетить страховую компанию.

При себе необходимо иметь следующие бумаги (ст. 15 Закона № 40-ФЗ):

  1. заявление об оформлении договора. Его бланк можно посмотреть в Приложении 2 к Положению о правилах ОСАГО № 431-П, утвержденному ЦБ РФ 19.09.14;
  2. паспорт или иную подтверждающую личность бумагу (для физлиц);
  3. свидетельство о регистрации юрлица (для организаций);
  4. документ о регистрации машины в ГАИ (ПТС, свидетельство, техпаспорт, техталон или иной документ);
  5. водительские права. Если к управлению автомобилем допущены определенные граждане, необходимы копии их водительских удостоверений;
  6. карту о прохождении диагностики для подтверждения соответствия авто требованиям безопасности. Документ не предоставляется на транспорт, который не подлежит техосмотру по законодательству РФ и в случаях, предусмотренных п. 3 ст. 10 Закона № 40-ФЗ;
  7. печать (для организаций).

Если страховку оформляет не собственник, то необходима доверенность. Это относится и к представителю юрлица. Следует предъявить страховщику предыдущий полис ОСАГО. Это сделает процедуру оформления нового документа более легкой и быстрой.

Старый бланк поможет рассчитать необходимые коэффициенты и сделать возможные скидки. Некоторые страховщики перед оформлением ОСАГО производят осмотр машины клиента.

Что делать, если в страховке отказано?

Договор ОСАГО является публичным, т. е. он доступен всем желающим. Страховая организация не имеет права отказать клиенту в оформлении обязательной страховки.

Иногда страховщики не хотят составлять договор, ссылаясь на следующие причины:

  • недостаток пустых бланков;
  • нежелание клиента купить другие виды страховки;
  • отсутствие у гражданина опыта вождения.

Вышеуказанные и подобные поводы для отказа в страховке — это грубое нарушение законодательства.

Потенциальный страхователь может пожаловаться на неправомерные действия страховщика в следующие инстанции:

  1. ЦБ РФ;
  2. Федеральную антимонопольную службу;
  3. Роспотребнадзор.
  4. прокуратуру.
  5. суд.

Для начала можно сделать звонок в РСА по телефону горячей линии.

Как сэкономить?

Стоимость страховки формируется на основании базовых ставок и коэффициентов. Их величины зависят от вида, назначения, технических характеристик транспорта и других условий.

Для того чтобы сэкономить на ОСАГО, нужно следовать следующим правилам:

Наказание по ОСАГО предусмотрено за следующие провинности:

  • сообщение страховой компании недостоверной информации при оформлении полиса;
  • не уведомление о ДТП;
  • специально спровоцированная авария.

Обязанности страховщика

Один из пунктов договора и Правила ОСАГО содержат обязанности страховой компании:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

  • выплата страховки потерпевшим в результате ДТП;
  • предоставление в 3-дневный срок страхователю по его требованию расчета страховки;
  • переоформление полиса при необходимости;
  • хранение второго экземпляра полиса и копий бумаг клиента;
  • рассмотрение заявления потерпевшего в 15-дневный срок;
  • выплата страховки при досрочном расторжении договора по ДТП, произошедшим за период его действия;
  • осмотр и оценка повреждений автомобиля в течение 5 дней с момента подачи заявления потерпевшим;
  • членство в профессиональном объединении страховщиков;
  • наличие в каждом субъекте РФ уполномоченного представителя.

Что делать, если произошла авария?

В случае ДТП автовладелец должен незамедлительно сообщить об этом страховщику. В 5-дневный срок ему нужно обратиться в свою страховую компанию (прямое возмещение убытков) или в СК виновника. Первый вариант допустим, если столкнулись два авто, вред причинен только транспорту и оба водителя застрахованы по ОСАГО.

Для получения страховки нужно сделать следующее:

  • подготовить бумаги (извещение о ДТП, справу от ГАИ и т. д.);
  • позвонить страховщику и определиться, в какой офис и когда лучше подъехать;
  • посетить страховую фирму для оформления заявления, оценки ущерба и составления акта.

В каких случаях выплачивается страховая компенсация?

Страховщик возместит пострадавшим ущерб от ДТП при выполнении следующих условий:

  • в момент аварии водитель застрахованной машины находился в трезвом состоянии;
  • ДТП совершено, когда автомобилем управлял его владелец;
  • страховщик сразу был поставлен в известность о происшествии;
  • предоставлены все требуемые бумаги об аварии;
  • ДТП произошло на дороге;
  • есть пострадавшая сторона.

Итак, страховка ОСАГО в РФ является обязательной. Для получения возмещения при ДТП автовладельцу нужно знать правила оформления полиса, свои права, порядок действий при аварии и обязанности страховщика.

Читайте так же:  Как написать жалобу в жилищную инспекцию на управляющую компанию

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 288-73-46 , Санкт-Петербург +7 (812) 317-70-86 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Правила страхования ОСАГО

ОСАГО является обязательным страхованием ответственности всех отечественных автовладельцев перед третьими лицами и вступает в силу при причинении вреда здоровью, жизни или имуществу других лиц в процессе управления автомобилем.

Законодательно установлено, что пользование транспортным средством без действующего полиса ОСАГО запрещено.

Стоимость полиса ОСАГО определяется постановлением правительства.

Тариф не зависит от выбранного страховщика.

[3]

В связи с участившимися случаями мошеннических действий со страховыми полисами на официальном сайте РСА появилась новая услуга по проверке подлинности этих документов.

Правила страхования ОСАГО установлены Постановлением Правительства РФ № 263 от 07.05.2003г., в них четко прописаны права и обязанности автолюбителей и страховщиков, а также порядок их взаимодействия при возникновении страховых случаев.

Каковы обязанности страховщика?

При наступлении страхового случая (нанесение ущерба имуществу, жизни или здоровья пострадавшим в ДТП третьим лицам) страховщик обязан выплатить потерпевшему третьему лицу страховую сумму, предусмотренную страховым договором.

В настоящее время правилами установлен следующий лимит выплат по ОСАГО:

  • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.

В случае если нанесенный ущерб превышает установленные лимиты, разницу в размерах ущерба будет возмещать виновное лицо.

В интернете распространяется информация об увеличении выплат до 400 тысяч при повреждении имущества и до 500 тысяч при нанесении ущерба жизни или здоровью.

Эти поправки в закон ещё не приняты!

Действительно, законодатель готовит такое увеличение суммы выплат. Но на момент написания этой статьи (апрель 2014г.) данные поправки прошли ещё только первое чтение в Государственной думе РФ.

Все ли транспортные средства подлежат обязательному страхованию?

Страхованию по ОСАГО не подлежат:

  • ТС, которые в силу конструктивных особенностей не могут передвигаться со скоростью более 20 км/ч;
  • ТС, не допущенные к эксплуатации на дорогах;
  • ТС, принадлежащие Министерству обороны, за исключением тех, которые обеспечивают хозяйственную деятельность;
  • ТС, зарегистрированные за рубежом.

Что не считается страховым случаем?

Страховыми случаями не являются:

  • причинение ущерба во время эксплуатации не указанного в страховом полисе транспортного средства;
  • нанесение морального вреда;
  • возникновение упущенной выгоды;
  • причинение ущерба во время соревнований и испытаний транспортного средства в специально оборудованных местах;
  • причинение вреда перевозимым грузом, в том числе вреда при погрузочно-разгрузочных мероприятиях;
  • причинение вреда здоровью или жизни работника во время исполнения тем своих обязанностей;
  • ущерб, нанесенный транспортному средству виновника происшествия;
  • если при ДТП были повреждены или утеряны драгоценности, деньги, ценные бумаги, то такой ущерб также не подлежит возмещению;
  • вред, причиненный пассажирам при перевозке официально зарегистрированными перевозчиками (страхование ответственности перевозчиков, установленное с декабря 2012 года, регулируется другим законом).

Какова цена полиса?

Согласно правилам ОСАГО расчет страховой премии, то есть стоимости страхового полиса, производится индивидуально для каждого страхуемого ТС.

Размер страховой премии зависит от информации, которая передана владельцем автомобиля представителю страховщика, а также от имеющихся в автоматизированной информационной системе данных.

Нововведение относительно объединенной базы данных вступило в силу с 2013 года. Предполагается, что в этой базе будет храниться история обо всех ДТП, совершенных водителями, и информация о произведенных страховых выплатах по каждому случаю.

На занесение информации в АИС страховщику дается 15 суток.

Положительным моментом введения такой системы является то, что данные доступны в круглосуточном режиме для всех официально зарегистрированных страховщиков.

Однако не обошлось и без минусов. Основным недостатком является несовершенство расчета коэффициентов, отсутствие единых требований к ведению базы, а также повышение стоимости полисов ОСАГО из-за затрат на создание и обслуживание этой АИС.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о правилах прохождения техосмотра.

На какой срок заключается договор ОСАГО?

Договор ОСАГО обычно заключается на 1 год.

Минимальный срок, на который можно заключить договор автострахования, установлен в размере 3 месяцев (в случае сезонной эксплуатации транспортного средства). По истечении этого срока договор можно продлить.

Однако установлено ограничение на количество продлений. Всего за год можно дважды продлевать договор, т.е. если заключен договор на 3 месяца, а затем он продлен еще на 3, то для того, чтобы договор действовал весь год, в третий раз придется продлить его на 6 месяцев.

Для незарегистрированных в ГИБДД автомобилей существуют договоры автострахования сроком в 20 дней.

Также правилами установлен минимальный срок страховки ОСАГО для автомобилей, которые состоят на регистрационном учете в иностранных государствах. Они должны быть застрахованы на все время нахождения на территории нашей страны, но не менее чем на пятидневный срок.

Какие документы необходимы для оформления полиса?

Чтобы застраховать автомобиль вам потребуется следующее:

  • заявление установленной формы;
  • общегражданский паспорт страхователя или документ, заменяющий его;
  • ПТС или свидетельство о регистрации ТС;
  • водительские удостоверения (их копии) всех тех лиц, которые будут допущены к управлению данным ТС;
  • в связи с отменой талонов техосмотра − диагностическая карта на автомобиль. Однако до июля 2015 года возможно представление и действующих талонов техосмотра.

Также, согласно новым правилам оформления ОСАГО, для получения полиса можно представить электронные документы, заверенные электронной подписью.

При продлении договора повторное предъявление оригиналов документов не требуется.

Страхователь также должен представить информацию о совершенных им ДТП, страховых выплатах, которые были получены или выплачены по его вине.

Автовладелец несет ответственность за сообщение ложной информации при заключении договора автострахования.

Также страхователь в течение всего периода действия договора должен сообщать обо всех изменениях в указанных им при заключении договора данных.

Вся представленная информация заносится в автоматизированную информационную систему и сверяется с имеющимися в ней данными. В случае необходимости данные в системе корректируются страховщиком.

Заключение договора автострахования без занесения данных в АИС запрещается.

Хотите узнать как можно проверить бланк полиса ОСАГО через РСА?

Или почитайте в ЭТОЙ статье как сделать ТО автомобиля и получить диагностическую карту.

Читайте так же:  Как отсрочить платеж по кредиту в банке

Если страхователь представил заведомо неверную информацию с целью снизить стоимость страховки, то в случае выявления этого факта в АИС делается пометка и производится корректировка коэффициентов при заключении договора автострахования на следующий срок.

После заключения договора автострахования владельцу ТС выдается страховой полис. С 2013 года внешний вид страхового полиса был немного изменен, также введена новая серия ССС.

В случае досрочного расторжения договора, например при продаже ТС, страховщик обязан вернуть часть стоимости страхового полиса страхователю.

Что нужно делать при наступлении страхового случая?

Если вы попали в ДТП, следует:

  • принять необходимые меры, установленные правилами дорожного движения;
  • записать координаты очевидцев и участников ДТП;
  • оформить извещение о страховом случае. В случае причинения незначительного ущерба (до 25 тысяч рублей) и отсутствии разногласий потерпевший и виновник ДТП заполняют общее страховое извещение;
  • участники ДТП должны обменяться данными страхового полиса и информацией о страховщике;
  • уведомить страховщика о страховом случае;
  • в случае если на место ДТП вызывались сотрудники ГИБДД, необходимо взять у них все оформленные документы о страховом случае.

Все собранные документы в течение 15 дней передаются страховщику, который принимает решение о страховых выплатах потерпевшей стороне.

Если в переданных документах будет обнаружено несоответствие, страховщик может использовать право провести независимую экспертизу.

Также экспертиза может быть назначена в случае возникновения разногласий между страховой компанией и потерпевшим лицом в отношении размера страховых выплат.

Какой ущерб возмещается?

  • материальный ущерб;
  • не полученный из-за наступления страхового случая доход в виде заработной платы (в процентах от среднемесячного заработка);
  • вред в случае потери кормильца (не более 135 тыс. руб.);
  • расходы на погребение (не более 25 тыс. руб.);
  • расходы на лечение и лекарственные препараты;
  • расходы на санаторно-курортное лечение;
  • расходы на протезирование;
  • расходы на посторонний уход;
  • расходы на приобретение специального средства передвижения;
  • расходы на переобучение в связи с утратой профессиональных способностей в результате ДТП;
  • прочие расходы.

Все расходы возмещаются в пределах лимитов, установленных законодательством.

В случае заведомо виновного поведения страхователя страховщик может предъявить ему к возмещению все понесенные на покрытие ущерба расходы.

Такими случаями являются:

  • нахождение во время аварии в состоянии опьянения;
  • сокрытие с места ДТП;
  • нахождение за рулем лица, не включенного в страховку;
  • отсутствие в момент ДТП действующей диагностической карты на ТС.

В каких случаях ущерб не возмещается?

Страховщик не возмещает ущерб в следующих случаях:

  • при возникновении чрезвычайных обстоятельств;
  • при наличии доказанного умысла потерпевшего;
  • во время военных конфликтов;
  • при радиоактивных загрязнениях от ядерных взрывов и утечек радиации;
  • в период гражданских войн, народных волнений и забастовок.

Подведем итоги

Итак, в существующие правила страхования автомобиля по ОСАГО внесены новые положения:

  • уточнен список страховых случаев;
  • внесены изменения в список представляемых документов в связи с введением диагностических карт на автомобиль;
  • включена возможность представления электронных документов;
  • в список случаев для осуществления регрессных требований добавлен пункт об отсутствии действующей диагностической карты ТС на момент ДТП;
  • внесено требование о применении АИС для ведения общей информационной базы.

Все, что нужно знать про полис ОСАГО

Обязательный страховой полис (ОСАГО), который должен иметь каждый автовладелец, защищает своего хозяина от материальной ответственности перед третьими лицами в случае аварии на дороге. Документ содержит информацию о стандартном лимите возмещения ущерба по имуществу, а также жизни и здоровью третьих лиц. Возможно увеличение лимита ответственности по этому виду страхования, путём заключения со страховщиком добровольного договора.

Что собой представляет полис автогражданки

После покупки полиса ОСАГО владелец транспортного средства становится клиентом страховой компании, и в случае наступления страхового события уведомляет страховщика об этом в установленном порядке. Бланк документа номерной и после заполнения делится на две части. Лицевой экземпляр получает страхователь, а черновой (со скопированными с титульной страницы записями в документе) остаётся у страховщика. Срок действия документа один год. После окончания периода действия страховки, страхователь продлевает ОСАГО на год, путём оформления нового полиса в той или иной страховой компании, на своё усмотрение.

Некоторые категории автовладельцев имеют льготы по страхованию, и им не требуется обязательное наличие полиса автогражданки. В случае ДТП по вине водителя этой категории, страховое возмещение потерпевшая сторона может получить в МТБ (моторно-транспортном бюро). Правилами страхования установлено, что если оценка ущерба транспортного средства после аварии не произведена страховщиком в трёхдневный срок, то хозяин повреждённого автомобиля предоставляет оценку независимого эксперта.

Затраты на оплату труда эксперта, компенсируются страховой компанией.

Способы экономии на обязательном страховании

Цена страхового полиса рассчитывается путём произведения базового тарифа, утвержденного Госфинуслуг на корректирующие коэффициенты, зависимые от условий:

  • типа дорожного ТС;
  • места постановки на учёт автомобиля;
  • область применения ДТС;
  • стаж управления ТС (для лиц, допущенных за руль автомобиля).

Если у страхователя в период действия автогражданки не было зарегистрировано страховых случаев, то при повторном страховании у того же страховщика можно получить скидку за безаварийность. Соблюдая эти условия, скидка будет накапливаться при последующих перестрахованиях.

Менее надёжный способ сэкономить, но имеющий место, это договориться со страховым агентом. За счёт уменьшения процента комиссионного вознаграждения, максимальные пределы которого регламентируется внутренними документами страховщика, вам удастся заплатить за полис меньше рассчитанной специалистом по страхованию стоимости.

Наличие или отсутствие в автогражданке франшизы, также сказывается на тратах при оформлении обязательного полиса. Франшиза – это сумма ущерба, который страховщик не компенсирует при выплате страхового возмещения, о чём прописано в договоре.

Если оформлять страховку не с нулевой франшизой, а, к примеру, с фиксированной суммой, то затраты можно несколько снизить.

Какую защиту гарантирует полис ОСАГО

Преимущества договора страхования владельцев транспортных средств, по ущербу нанесённому имуществу и здоровью третьих лиц в результате аварии:

  • зачастую, лимита достаточно для покрытия убытков;
  • моральная поддержка со стороны страховщика;
  • нет необходимости компенсировать со своего кошелька, так как страховщик возьмёт расходы на себя, хотя оформление выплаты может занимать некоторое время, но свои обязательства страховая компания точно выполнит.

Страховщиком также компенсируется ущерб, причинённый дорожной инфраструктуре и другим объектам по вине страхователя (в пределах лимита) – заборы, столбы, ограждения.

Лимит страховой выплаты по жизни и здоровью третьих лиц, покрывает основные затраты потерпевшей стороне, после предъявления страховщику медицинских документов, подтверждающих размер затрат на лечение.

Читайте так же:  Таксист завысил стоимость поездке советы юриста

Виды ущерба, не компенсируемые договором ОСАГО

В страховое покрытие полиса ОСАГО не входят выплаты страхователю за ущерб, полученный его автомобилем, и проблем со здоровьем, возникшие вследствие ДТП.

Для получения возмещения собственных убытков по этим категориям, нужно иметь оформленные полисы КАСКО и по страхованию несчастного случая.

Распространённые вопросы по полису автогражданки

Как заказать автогражданку? Полис можно купить в офисе страховщика, купить ОСАГО онлайн на сайте продавца, купить полис ОСАГО через госуслуги или выбрать и получить договор через интернет.

Воспользовавшись онлайн услугой, вы сэкономите время и деньги. Поэтому выгодно сотрудничать со страховщиком через интернет-сервис.

Почему наличие полиса ОСАГО, обязательное требование к владельцам транспортных средств в нашем государстве? Это обязательный документ, который не только обеспечит выплату возмещения ущерба пешеходам, водителю или пассажиру в результате аварии, но и позволит сторонам ДТП цивилизованно решить конфликт на дороге.

Добровольное страхование гражданской ответственности (ДГО) подписывается в качестве дополнения к обязательному полису ГО и страхует любое лицо, которое управляет автомобилем на законном основании. Заключая такой договор, вы можете выбрать лимит страхового покрытия.

Какими критериями руководствоваться при выборе страховщика? В меню интернет-сервисов по страхованию предлагается список надёжных и проверенных страховых фирм, из которых вы можете выбрать оптимальный вариант по стоимости и условиям. Дополнительные сведения о страховщиках находятся в свободном доступе в интернете.

Рейтинг А++ «Исключительно высокий уровень надежности»
Наименование компании Подтвержден (присвоен) Прогноз
АльфаСтрахование 14.04.2015 Стабильный Альянс 19.06.2015 Стабильный ВСК 19.05.2015 Стабильный ВТБ Страхование 26.12.2014 Стабильный ЖАСО 29.10.2014 Стабильный Ингосстрах 09.02.2015 Стабильный МАКС 18.03.2015 Стабильный Ренессанс Страхование 31.12.2014 Стабильный РЕСО-Гарантия 05.02.2015 Стабильный Росгосстрах 24.07.2015 Развивающийся СОГАЗ 31.03.2015 Стабильный Согласие 27.07.2015 Стабильный Энергогарант 30.12.2014 Стабильный

Что собой представляет европротокол? Европротокол – это документ, который заполняется участниками аварии на месте происшествия. Имеет форму унифицированного бланка и распространён на территории Европейского Союза.

В каких случаях вызов полиции не обязателен? В случае если с решением оформить бланк Европротокола согласны все участники аварии, то полицию можно не вызывать. Однако, использование Европротокола возможно лишь при условиях:

  • у всех участников ДТП имеются договора ОСАГО;
  • в результате происшествие нет травмированных (погибших) людей;
  • среди участников ДТП сложилось единое мнение об существенных условиях и обстоятельствах, возникших вследствие аварии;
  • у водителей, попавших в ДТП, отсутствуют признаки любого вида опьянения.

Заключение договора страхования

Чтобы оформить договор ОСАГО потребуются документы:

  • водительское удостоверение или гражданский паспорт;
  • технический паспорт на транспортное средство (свидетельство о регистрации);
  • индивидуальный налоговый номер.

Льготное оформление полиса возможно для участников войны, инвалидов 2-ой группы, пенсионеров. От заключения обязательного договора страхования освобождены лица, имеющие статус: участник боевых действий, инвалид войны, инвалид 1-ой группы.

Продление полиса страхования

Чтобы продлить договор, к примеру, онлайн, вам потребуется заполнить анкету в соответствующей форме на сайте страховщика. Там же укажите, что являетесь клиентом фирмы и хотите пролонгировать договор. При условии безаварийной езды скидка при оформлении полиса ОСАГО составит 5 %.

Если для продления потребуется ваше личное присутствие, диагностическая карта или осмотр транспортного средства, менеджер уведомит об этом. Но, в основном, даже не требуется введение сведений из документов (техпаспорта и т.д.) – эти данные сохранены в базе страховщика.

За 1-2 недели до окончания срока действия договора страхователя предупреждают об этом. Новый полис составляется с 00:00 часов даты завершения действующего договора.

Тарифы при расчёте ОСАГО

Тарифы и стоимость ОСАГО регламентируются соответствующими законодательными нормами. Общая для страховщиков базовая ставка, а также коэффициенты, формируют стоимость страхового продукта.

Чем выше мощность мотора транспортного средства, тем дороже владелец платит за страховку. Однако, при расчёте стоимости ОСАГО на маломощный автомобиль (до 50 л.с.), применяется понижающий коэффициент 0,6, который значительно удешевляет страховку. При наличии двигателя, к примеру, мощностью 123 л.с., этот коэффициент равняется 1,3.

Существует зависимость стоимости страховки от возраста и опыта водителя. Например, у начинающего водителя, с опытом вождения до 3-х лет корректирующий индекс равен 1,8. При этом у водителя возрастом 36-45 лет и стажем вождения от 10 и больше лет коэффициент будет 0,8.

Оказывает влияние на стоимость автогражданки и регион. В крупном населённом пункте (городе) стоимость выше, так как там много транспорта и людей, а эти факторы повышают риск.

Расчёт стоимости ОСАГО производится в зависимости от количества водителей, записанных в договоре. Там могут быть вписаны водители с разным стажем (например, большим и маленьким), отсюда повышается стоимость.

Цена полиса изменяется в зависимости от сезонности. Не все водители оформляют договор на год, бывает, что на 1-2 сезона. Чем короче срок действия, тем выше стоимость.

ОСАГО по-новому

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В целом, оформление полиса ОСАГО значительно упрощает разрешение конфликтных ситуаций на дороге, связанных с дорожно-транспортными происшествиями. Водитель защищён от крупных незапланированных расходов, в случае аварии и нанесения ущерба имуществу и здоровью третьих лиц по его вине. Минус страховки в том, что она стоит денег. Но если разбить стоимость полиса на число дней в году, когда ТС эксплуатируется, то получится незначительная сумма, а преимущества страховки выглядят гораздо весомее.

Источники


  1. Петряев, К. Д. Вопросы методологии исторической науки / К.Д. Петряев. — М.: Вища школа, 2017. — 164 c.

  2. Хропанюк, В. Н. Теория государства и права / В.Н. Хропанюк. — М.: Интерстиль, 1999. — 384 c.

  3. Кодекс профессиональной этики адвоката; Проспект — М., 2016. — 179 c.
  4. Ло, Реймонд Фен-Шуй и анализ судьбы; София, 2011. — 224 c.
Правила страхования осаго
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here