Последствия для должника и родственников при банкротстве физических лиц

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Последствия для должника и родственников при банкротстве физических лиц". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников должника и для самого заемщика

Банкротство физических лиц последствия для родственников должника

В виду тяжелой финансовой ситуации в стране и отсутствии высокооплачиваемой работы многие жители России оказываются в сложном положении. Наиболее проблемную ситуацию имеют те люди, которые оформили один или несколько кредитов, и теперь не в состоянии их выплачивать из-за недостатка денег.

В таком случае юристы рекомендуют незамедлительно подать заявление в арбитражный суд о наступлении банкротства. Но какие последствия будет иметь этот шаг? Давайте узнаем, как происходит банкротство физических лиц, последствия для родственников должника и для самого заемщика.

Как получить статус

Многие люди желают, чтобы их признали неплатежеспособным, так как такой статус намного упрощает процедуру погашения проблемных задолженностей, а в некоторых случаях и вовсе освобождает от выполнения долговых обязательств перед кредиторами. Основаниями для банкротства физического лица являются наличие кредитов на общую сумму более 500 тысяч рублей и просрочка по долгам более трёх месяцев.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Человек может самостоятельно подать заявление о банкротстве в арбитражный суд своего города или района.

Образец этого документа вы сможете скачать и просмотреть, перейдя по данной ссылке.

Также к заявлению нужно приложить документы, которые подтверждают неплатежеспособность физического лица.

Их перечень приведен ниже:

  1. Справка с места работы (если человек официально трудоустроен) либо с биржи труда (если безработный);
  2. Справка о составе семьи;
  3. Документ, где приведен перечень всего имущества, принадлежащего банкроту. Туда могут входить ценные бумаги, недвижимость, транспортные средства, земельные участки, счета в банке, ювелирные украшения и т.д.;
  4. Перечень всех кредитов и информация о заимодателях.

Подача заявления и вышеприведенных документов является предпосылкой для начала проверки по факту банкротства физического лица. Процедура занимает от трёх до шести месяцев.

Положительные стороны

Стоит заметить, что статус банкрота не освобождает заемщика от уплаты долгов.

Но при этом, согласно законодательству РФ, новое звание приносит в жизнь человека некоторые преимущества:

  • После признания физического лица банкротом начисление штрафов за просрочку и процентов за пользование кредитными средствами приостанавливается;
  • Человека больше не будут тревожить коллекторы. Ни для кого не секрет, что взыскание проблемных задолженностей часто происходит с помощью специально обученных людей – коллекторов – задачей которых является любыми способами заставить должника вернуть долг. В ход идут письма и звонки с угрозами, разговоры с соседями и родственниками и т.д. Но человека со статусом банкрота не имеют право трогать коллекторы;
  • Составляется график погашения задолженностей исходя из реальных возможностей банкрота. Управляющий, который назначается арбитражным судом и в дальнейшем занимается мирным урегулированием вопроса, обязан оценить имущество должника. Если его не достаточно для погашения всех долгов, часть из них может быть списана;
  • У банкрота не имеют право конфисковать вещи, которые необходимы для нормальной жизни. Таким образом, для погашения долгов не могут арестовать единственное жилье, в котором проживает должник и члены его семьи, бытовую технику, предметы быта, одежду. Также не конфискуется недвижимость, которая находится за границей, так как она подлежит юрисдикции другой страны.

[1]

Во многих случаях статус банкротства – это единственный выход для того, чтобы лишится всех долгов. Поэтому, если вы понимаете, что погасить свои долги не в состоянии, не затягивайте с подачей иска в арбитражный суд.

Отрицательные стороны

Несмотря на то, что статус неплатежеспособного имеет свои преимущества, недостатков намного больше.

Давайте ознакомимся с ними:

Как мы видим, для должника присвоение статуса банкрота имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Поэтому, перед подачей заявления в арбитражный суд, стоит взвесить все «за» и «против».

Видео: Советы юриста

Нужно определение понятия договора по микрозайму? Смотрите здесь.

Последствия банкротства физических лиц для родственников должника

Мы рассмотрели все последствия банкротства непосредственно для должника, но повлияет ли эта процедура каким-либо образом на родственников недобросовестного заемщика? Согласно законодательству РФ, признание человека неплатежеспособным – это сугубо индивидуальный процесс, который не должен затрагивать людей, связанных родственными узами с задолжником.

Но на практике эта процедура может также негативно сказаться на родственниках.

Рассмотрим, каким образом.

Для супруга/супруги

Жена или муж – это родственники первой очереди, поэтому при банкротстве одного из супругов они чувствуют на себе наибольшую долю изменений.

Для них процедура может отразиться следующим образом:

  1. Если у супругов есть совместно нажитое имущество, оно может быть продано. Средства, вырученные от продажи доли задолжника, идут на погашения кредитов, а вторая часть денег отдается мужу/жене. Такое решение не всегда является экономически выгодным для супруга банкрота, однако другого пути реализации имущества в законодательстве не предусмотрено;
  2. Если же долг является общим, или один из супругов давал поручительство за другого, то после продажи имущества все средства идут на погашение долгов. При этом, муж/жена банкрота не получают никакой денежной компенсации, так как выступали поручителями по договору кредитования;
  3. Также если заемщик оставлял свое жилье в залог для оформления кредита, и при этом он является его владельцем, деньги от продажи жилья полностью уходят на погашение долгов. Эта схема работает даже в том случае, если в доме прописаны иные члены семьи.

Для прочих родственников

Вполне вероятно, что другие родственники банкрота также испытают дискомфорт в связи с присвоением нового статуса.

Он может выражаться следующим образом:

  1. Управляющий обязательно проверяет все финансовые сделки, которые были совершены между банкротом и его родственниками в течение последнего года. Дело в том, что человек обычно понимает, что финансовые дела плохи, и поэтому он может быть признан банкротом. Чтобы его имущество не было конфисковано, он может переписать его на любого члена семьи. В связи с этим проводится тщательная проверка, и если будет выяснено, что банкрот ранее подарил своему родственнику недвижимость, земельный участок или транспортное средство – оно будет конфисковано и реализовано на торгах;
  2. Кроме этого, ближайшие члены семьи (муж/жена, дети, родители), скорее всего, будут испытывать дискомфорт связанный со значительным уменьшением семейного бюджета. Им придется приспосабливаться к новой жизни.
Читайте так же:  Пособия на первого ребенка сумма и порядок получения

Нужно круглосуточное оформление микрозаймов на 50000 рублей за час? Подробнее здесь.

Интересует, как взять микрозаймы без отказа безработным? Смотрите далее.

Банкротство может обернуться значительными проблемами для должника и его родственников, но часто это единственный способ лишиться всех кредитов.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Последствия при банкротстве для должника и родственников

Банкротство физического лица — это признание судом неплатежеспособности, законное освобождение от кредитных обязательств. Процедура актуальна прежде всего при долге от 500 000 руб. Последствия при банкротстве физических лиц наступают после признания гражданина банкротом.

Что ждет должника во время оформления банкротства

С началом процесса, согласно закону «О несостоятельности» № 127-ФЗ, начинает действовать ряд ограничений в имущественных и гражданских правах. Должнику запрещается:

  1. Пользоваться своими банковскими счетами (и открывать новые), вкладами, сбережениями без согласия арбитражного управляющего.
  2. Совершать сделки в пользу взаимозависимых лиц. Суд может признать недействительными безвозмездные договоры по отчуждению собственности, подписанные за три года до процедуры банкротства.
  3. Каким-либо образом регистрировать имущество (передавать права на него, использовать в качестве обременения или залога). Эти полномочия переходят к назначенному управляющему.
  4. Проводить операции со своими активами (дарение, внесение в уставной капитал).
  5. Выступать в роли поручителя или гаранта.
  6. Приобретать акции, доли в уставном капитале.

[3]

Кроме того, неприятным последствием для должника при банкротстве физических лиц может стать запрет на выезд из России, если поступит соответствующее ходатайство от заинтересованных сторон.

Последствия при банкротстве, касающиеся долговых обязательств:

  1. Невыплаченная кредиторам сумма замораживается. С открытием дела прекращается начисление штрафных санкций.
  2. Приостанавливаются выплаты по исполнительным листам и деятельность приставов по исполнению судебных решений (кроме дел об алиментах и нанесении вреда здоровью).
  3. Любой кредитор может обращаться с претензиями только в рамках дела о банкротстве.
  4. Урегулирование вопроса проблемной задолженности осуществляется в процедурах реструктуризации долга реализации имущества. В первом случае разрабатывается посильная для неплательщика программа погашения. Если суд считает, что для этого нет оснований, он принимает решение реализовать собственность должника. В течение месяца арбитражный управляющий составляет опись имущества, подлежащего продаже, и проводит торги.

Финансовые расходы:

  • обязательная госпошлина;
  • оплата деятельности финансового управляющего;
  • затраты на ведение процесса: публикация информации о банкротстве, организация и ведение торгов, оплата услуг почты и другие;
  • юридическое сопровождение.

СПРАВКА! Должник оплачивает эти расходы независимо от своего финансового положения. Документы примут к рассмотрению только после оплаты госпошлины и денежных средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему. Остальные деньги могут быть изысканы из накоплений, регулярных доходов должника или средств, вырученных от реализации его имущества.

Негативные последствия банкротства

Негативные последствия процедуры банкротства физического лица носят временный характер. После признания несостоятельности:

  • нельзя возглавлять, входить в правление правоспособных организаций, то есть быть их руководителями в течение 3 лет;
  • запрещается оформлять ИП на протяжении 5 лет;
  • следует упоминать о статусе банкрота при кредитовании в течение 5 лет;
  • в течение 5 лет нельзя снова объявить себя несостоятельным.

Негативное последствие банкротства физ лица без срока давности — испорченная кредитная история. В ней отражаются ключевые моменты процедуры: регистрация заявления, способ расчета, снятие обязательств по долгам.

От каких долгов не освобождает банкротство

Статус несостоятельности не избавляет от обязанностей по выплате:

  • алиментов;
  • компенсаций за моральный вред;
  • взысканий за ущерб жизни, имуществу, здоровью;
  • обязательных вознаграждений за труд наемных сотрудников (если банкрот является работодателем);
  • долгов, возникших во время процедуры оформления несостоятельности.

Если арбитражный управляющий выявит признаки фиктивного или преднамеренного банкротства (умышленное уклонение от выполнения кредитных обязательств, предоставление ложных фактов), долги не спишут. Их могут только уменьшить на сумму, полученную от торгов.

СПРАВКА! Если преднамеренность или фиктивность неплатежеспособности будут доказаны, к последствиям после банкротства физического лица присоединятся административное наказание и штраф или открытие уголовного дела (при оценке ущерба в 1,5 млн руб. и более).

Последствия банкротства для родственников должника

Если суд одобряет план реструктуризации, последствия процедуры банкротства для человека из семьи неплательщика могут быть минимальными — вынужденное ограничение в расходах.

Неприятности угрожают близким при проведении торгов:

  1. У суда есть право изъять для продажи половину совместного имущества супругов, один из которых оформляет банкротство. Второму выплачивают денежную компенсацию после торгов и удовлетворения требований кредиторов.
  2. Допускается оспаривание сделок с совместным имуществом, совершенных на протяжении трех лет перед оформлением банкротства. Возвращенные ценности включают в конкурсную массу.
  3. Отменяются сделки купли-продажи, совершенные с кем-то из родственников в течение года до начала судебных разбирательств.

СПРАВКА! Если должнику принадлежала доля в совместном с родственниками доме, она может быть продана с торгов.

Непредсказуемые проблемы

Официальное признание несостоятельности — долгая сложная процедура, развитие которой трудно предсказать заранее. Серьезные сложности могут возникнуть на каждом ее этапе:

  1. Сбор необходимых документов и оформление заявления. Судья может его вернуть или отказать в признании обоснованным, если аргументы окажутся необоснованными.
  2. Поиск арбитражного управляющего, оплата его услуг. Работа профессионалов высокого класса стоит недешево. Многие специалисты отказываются от сопровождения тяжелой долгой процедуры.
  3. Опасность негативных последствий для родственников при банкротстве физических лиц.
  4. Переговоры с заемщиками, результатом которых может стать программа реструктуризации или реализация имущества.
  5. Дополнительные финансовые расходы на мероприятия, назначенные судом, и многие другие.

Нельзя также исключать самый трагический вариант развития событий — смерть претендента на банкротство.

СПРАВКА! В этом случае его финансовые обязательства переходят к наследникам. Они могут довести процедуру оформления несостоятельности до завершения или отказаться от всего наследуемого имущества.

Как избежать лишних проблем при банкротстве

Решившись на получение официального статуса банкрота, следует:

  1. Убедиться, что это оптимальный способ решения финансовых проблем и есть достаточно оснований для инициирования процедуры, описанной в п. 2 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.
  2. Не усугублять конфликт с кредиторами. Наоборот, продемонстрировать искреннее желание урегулировать вопрос с задолженностью.
  3. Проанализировать возможные последствия для родственников должника при банкротстве физического лица.
  4. Выбрать СРО и заручиться согласием на предоставление финуправляющего. О деятельности саморегулируемой организации и конкретного финансового управляющего можно судить по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве (опыт работы, размер компенсационного фонда, количество специалистов).
  5. Представлять суду правдивую информацию.
  6. Внимательно контролировать события процедуры, присутствовать на заседаниях и собраниях.
Читайте так же:  Чем грозит езда без прав после лишения

ВНИМАНИЕ! Поддержка опытных юристов упрощает оформление банкротства и предупреждает ущемление прав должника на любом этапе. Более 6875 клиентов компании «Юридическое бюро № 1» уже избавились от долгов.

Почему клиентам выгодно сотрудничать с нами:

  1. Высокий профессиональный уровень, стаж работы юристов и арбитражных управляющих — 5-10 лет.
  2. Знание особенностей дел о банкротстве физлиц.
  3. Комплексный подход — от бесплатных консультаций до полного сопровождения.
  4. Ответственность за результат, опыт минимизации возможных негативных последствий банкротства физического лица для гражданина-должника и его родственников.
  5. Доступная стоимость услуг.

Банкротство может стать шансом избавиться от непомерных долгов и сохранить при этом все необходимое для полноценной жизни. Воспользуйтесь этой возможностью, обращайтесь в «Юридическое бюро № 1».

Получить консультацию от практикующего юриста — просто. Заполните форму обратной связи и юрист перезвонит вам сам!

Последствия банкротства физических лиц для должника и родственников

Получение кредита становится спасением для заемщиков, так как деньги позволяют решить финансовую проблему в сжатые сроки. Проблема появляется, когда исчезает возможность выплачивать задолженность. Ситуация непростая, но разрешима для некоторых категорий граждан. В этой статье мы расскажем о последствиях при банкротстве для физических лиц и его родственников.

В чем польза закона о банкротстве для должников?

С 1.10.15 в РФ действует закон о банкротстве, который регламентирует финансовую несостоятельность физических лиц и пути разрешения проблемы. Для многих должников новый закон — это единственный выход из финансовой ловушки, в которую они сами себя загнали.

Признание статуса банкрота не означает, что долги граждан аннулируются или их выплатит иное лицо. Выплата производится по особым механизмам в соответствии с нормами нового закона.

Признание физического лица банкротом освобождает его от претензий коллекторов и сотрудников банка. Для кредиторов – это возможность вернуть часть займа. Заявление о признании банкротом может подать сам заемщик и кредитор. Банк может стать инициатором процедуры, если долг граждан превысил 500 000 рублей. Заемщику стоит начать процедуру раньше во избежание серьезных последствий.

Начав действия раньше, необходимо проконсультироваться у юриста о том, как производится процедура. Наш сайт предлагает услугу бесплатной юридической консультации. Воспользовавшись ею, должник сумеет вовремя подготовиться, собрав все необходимые документы и найти толкового финансового управляющего. Кроме того, наши специалисты подробно расскажут о последствиях при банкротстве физических лиц для должника.

Как физическому лицу подать иск на банкротство

Гражданину, планирующему признать себя банкротом, необходимо доказать свою неплатежеспособность. На это должны быть весомые доказательства: производственная травма, в связи с этим отсутствие возможности зарабатывать, сокращение на работе, болезнь близких родственников и прочее. Варианты доказательства наличия долговых обязательств:

  • Не дожидаясь реакции банка на долги в виде службы приставов или коллекторов, подать заявление о банкротстве.
  • Дождаться, чтобы кредитор подал заявление в суд с требованием возврата долга.

Документы, предъявляемые для подтверждения неплатежеспособности:

  • сведения о доходах всей семьи;
  • справка о составе семьи;
  • перечень имущества;
  • выписки по всем счетам;
  • перечень сделок на сумму более 300 тыс. руб. за прошедшие 3 года;
  • справка с места работы или с центра занятости о статусе безработного.

Для того чтобы соответствовать статусу банкрота, необходимо соблюсти условия:

  1. превышение суммы долга 500 тыс. рублей;
  2. срок неуплаты превышает 3 месяца.

Гражданам, далеким от юриспруденции, практически невозможно подготовиться к этой процедуре самостоятельно, так как необходимо собрать документы, доказать суду бедственность ситуации. Поэтому необходима помощь грамотного специалиста, который даст необходимые рекомендации. Такую возможность можно получить на нашем сайте.

Последствия банкротства для кредитора

Банк – наиболее заинтересованный объект в проведении банкротства, так как при наличии долга более 500 тыс. руб. – это единственный шанс вернуть долг, если остальные методы не имели действенного влияния на должника.

Задача суда – не только соблюсти интересы банка, но и учесть бедственное положение заемщика, не оставив его ни с чем. Для достижения этой цели составляется конкретный график выплат. Он должен быть более мягким, чем первоначальный. Часть задолженности гасится за счет реализации собственности на торгах.

Банкротство присваивается по отношению ко всем займодателям, если их несколько. По закону, невозможно объявление банкротства только по одному долгу. Ошибочное мнение должника о том, что, став банкротом по одной задолженности, он может взять еще один кредит и погасить первый с учетом более лояльных условий. Именно такая схема часто приводит к полному банкротству физических лиц, последствия которого весьма плачевны.

Если заемщиком были взяты дополнительные кредиты для погашения имеющихся, не стоит скрывать эту информацию при подаче иска в суд. Данная ситуация грозит тем, что для погашения долга вся собственность должника будет продана с торгов в счет погашения долгов по займам.

Идеальный вариант – при первых признаках невозможности платить по обязательствам обратиться к кредитору с просьбой смягчить условия выплат, рефинансировать кредиты, изменить график выплат.

Последствия банкротства физического лица для должника

Получению нового предшествуют множество юридических процедур, которые должны подтверждаться документально. При правильном проведении банкротства физических лиц, последствия для должника складываются достаточно благоприятно:

  • Прекращается начисление штрафов.
  • При составлении нового графика платежей суд исходит из реальных возможностей банкрота, при этом некая часть долгов аннулируется.
  • Банкроту оставляются необходимые предметы пользования и имущество.
  • Если гражданину удается погасить долг по измененному графику платежей, пока длится процесс присвоения статуса банкрота, то в итоге в иске о признании банкротства будет отказано.

Негативные последствия при банкротстве физического лица для должника:

  • Ограничение или невозможность заключения сделок. Это зависит от суммы долга. При намерении совершить сделку на сумму более 50 тыс. руб. банкрот обязан поставить в известность финансового управляющего, который вправе не только запретить ее, но и оспорить предыдущие.
  • Ограничение использования собственных средств без ведома управляющего, который обязан сохранять средства банкрота для выплаты долгов.
  • Продажа имущества. Согласно ГК у должника должно остаться только имущество первой необходимости. Остальная собственность подлежит продаже. В связи с этим заблаговременно должнику необходимо подобрать специалиста в помощь, который поможет выгодно продать имущество и помочь расплатиться с долгами.
  • Невозможность выезда за рубеж. Ограничение может быть снято временно по заявлению банкрота при наличии оснований для выезда – срочная командировка, лечение и др.
  • Расходы на уплату госпошлины – 6 тыс. руб.
  • Расходы на оплату работы финансового управляющего – 25 тыс. руб.

О последствиях банкротства физических лиц для его родственников и работодателя

Сведения о признании банкротом является открытой информацией. Она размещается в официальном издании – газете «Коммерсант», а также в Федеральном реестре сведений о банкротстве. Газету читают банковские служащие, другие кредиторы, кому это необходимо в профессиональной деятельности.

Читайте так же:  С чего начать оформление перепланировки квартиры

Несомненный «минус» для должника – получение этой информации его работодателем. О новом статусе сотрудника ему сообщит финансовый управляющий. Он должен это сделать, так как в течение 6 месяцев работодатель обязан перечислять заработную плату на специальный счет, с которого будет осуществляться закрытие долгов. От лояльности руководителя к работнику зависят их дальнейшие трудовые отношения.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

На семью банкрота новый статус должника не окажет влияния. Ограничения, которые будут наложены на гражданина, не коснутся его близких. Единственное, что может быть оспорено финансовым управляющим – сделки дарения близким родственникам в виде недвижимости или транспортных средств, если они были совершены за 3 предыдущих года.

Если у банкрота нет имущества

Законодательство не ограничивает присвоение статуса банкрота гражданам, у которых отсутствует имущество. При рассмотрении документов суд обращает внимание на то, чтобы гражданин не совершал противоправных сделок за последние 3 года. Если возникнут подобные подозрения, то они принимаются за попытку сокрытия или отчуждения имущества во избежание негативных последствий.

Например, не стоит переписывать недвижимость на родственников, если она первоначально была записана на самого собственника – эти действия вызывают подозрения. Бывает так, что граждане перед подачей иска продают имущество во избежание конфискации.

Статья 446 ГК стоит на стороне физического лица и прописывает оставить гражданину:

  • Единственное жилье.
  • Предметы домашнего обихода.
  • Топливо для обогрева дома.
  • Домашнюю скотину и хозяйственные постройки.
  • Наличные денежные средства в размере прожиточного минимума.
  • Государственные награды.
  • Транспортное средство для инвалидов.

Большое значение в присвоении статуса банкрота и дальнейших действий должника имеет квалифицированное юридическое сопровождение. Бесплатные консультации по всем вопросам о банкротстве физлиц можно получить у юриста на нашем сайте.

Опыт работы юристом с 2000 года. Окончил Московский государственный открытый университет с красным дипломом. Осуществляет консультацию и помощь гражданам по всем юридическим проблемам.

Последствия банкротства физических лиц: для должника, родственников

Кризис в стране, сокращение на работе, личные причины – все это может стать причиной неспособности человека расплачиваться с кредитами. Что делать, куда обращаться за помощью? Есть ли законодательная база для защиты банкротства физических лиц? И какие последствия для должника следует ожидать? Наши специалисты отвечают на ваши вопросы.

Закон о банкротстве физлиц – кому он полезен

С 1 октября 2015 в России стала работать глава X Закона о банкротстве, касающаяся признания несостоятельности физ лиц.

Для многих граждан закон о банкротстве физических лиц стал единственным выходом из долговой ловушки.

Физлицу закон полезен с точки зрения возможности снять с себя тяжелое бремя долговых обязательств. Для банков и других кредиторов – это шанс вернуть хотя бы часть денег, выданных заемщику. Заявление о банкротстве физ. лица могут подать как заемщики, так и кредиторы. Однако следует учесть, что организация, выдавшая кредит, может обратиться в суд только тогда, когда сумма задолженности больше полумиллиона рублей, а человек, понимающий бедственность своего положения, может сделать это гораздо раньше. Зачем это делать?

  1. вы не накопите такую большую сумму долга – расплачиваться будет гораздо легче;
  2. сумеете хорошо подготовиться к процедуре;
  3. успеете собрать все бумаги;
  4. найдете хороших специалистов себе в помощь;
  5. договоритесь об участии в деле финансового управляющего из выбранной вами саморегулируемой организации.

Давайте рассмотрим, каковы условия для подачи иска от физлица:

  1. Сумма задолженности свыше полумиллиона рублей (это условие обязывает должника подавать иск, иначе ему грозит штраф и/или подача иска от имени кредитора).;
  2. Невыполнение договорных обязательств более 90 дней (учтите, что в этой ситуации погашение одного кредита другим, как это часто делают у нас в стране, крайне нежелательно. Если ситуация тяжелая, то погашение части долгов в ущерб другим – это неправильный подход. Не можете платить – не платите никому и обращайтесь заблаговременно в суд).

Кроме этого вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность. Причины у нее могут быть разные в зависимости от конкретной ситуации: увольнение/сокращение на работе, тяжелые заболевания у вас и ваших близких, потеря кормильца, травмы, требующие долгого восстановления и влекущие утрату способности работать какое-то время, снижение уровня зарплаты, валютный займ (из-за роста курса) и т.п.

Последствия банкротства физ лиц для должника

Потеря всего имущества

По закону О банкротстве, прежде чем признать должника банкротом, необходимо максимально возместить все долги из имущества гражданина. Т.е.

продаже подлежит практически все имеющееся у должника имущество, за кроме некоторых исключений, которые установлены законом (см. здесь).

При чем из-за неумелых и неквалифицированных действий самого должника, лишиться имущества можно еще на начальной стадии процедуры.

Для примера: на момент принятия решения у потенциального банкрота есть квартира, машина и гараж. Начитавшись интернетовских советов, он срочно начинает избавляться от вышеперечисленного – машину переписывает на маму, квартиру на сына, а гараж дарит деду. Причина проста – спасти имущество.

Логика в таком случае проста – у меня ничего нет, брать с меня нечего, объявляйте меня банкротом и списывайте все мои долги.

Но судья, финансовый управляющий и кредиторы имеют право оспорить все сделки, которые были совершены в течение 3 лет до процедуры банкротства и в итоге все действия будут признаны незаконными. Более того, за такое укрытие имущества может быть признано мошенничеством и назначена не только административная, но и уголовная ответственность.

Ограничение на финансовую свободу

С момента открытия дела по банкротстве судом, всем имуществом гражданина управляет арбитражный управляющий. Ему необходимо сдать даже банковские карты.

Будущий банкрот не имеет право участвовать в сделках, открывать счета в банках и получать по ним денежные средства.

Обременение на имущество

Также накладывается обременение суда на все имущество должника. Даже если владение имуществом в совместной собственности, второй владелец не сможет распоряжаться имуществом.

Статус банкрота на 5 лет

По закону, после признания гражданина банкротом, этот статус закрепляется за ним на 5 лет и информация о гражданине размещается в Едином реестре должников. Также вам необходимо будет указывать статус Банкрот в различных финансовых документах и сделках в течение 5 лет.

На первый взгляд, это не кажется особой проблемой, но может нанести серьезный ущерб деловой репутации и ограничить во многих правах:

[2]

  • сложности с дальнейшим получением кредитов
  • вопросы будущих работодателей
  • недоверие деловых партнеров в бизнес-среде

Запрет на руководящие должности

Для граждан, признанных банкротами, запрещается занимать руководящие должности в организациях в течение 3 лет.

Читайте так же:  Методика разрешения коллективных трудовых споров и ее правовые основы

Запрет на предпринимательскую деятельность

Бывшему должнику запрещается любым образом участвовать в управлении юридическим лицом в течение 3 лет.

Невозможность повторного банкротства

В течение 5 лет гражданин, признанный банкротом, не имеет право повторно подавать на банкротство.

Какие долги останутся

Негативные последствия банкротства на этом не заканчиваются. Следует развеять устойчивое массовое заблуждение, что признание банкротом освобождает гражданина от всех долговых обязательств.

Не подлежат списанию долги, возникшие во время процедуры признания должника банкротом, а также обязательства по заработной плате или иным социальным выплатам в пользу нанятых в частном порядке сотрудников. Откажут в списании признанной перед банком задолженности в случае нарушения процедуры или если долги являются частью мошеннической схемы и плана фиктивного банкротства.

Положительные последствия банкротства для должника

  1. На этапе признания неплатежеспособности останавливается начисление штрафов и пеней по всем задолженностям, подсчитывается и фиксируется общая сумма.
  2. При введении процедуры реструктуризации долгов приостанавливается действие всех исполнительных процессов и решений, исключая выплату алиментов и компенсаций за причинение вреда жизни и здоровью. Те же правила действуют и при введении реализации имущества.
  3. При наличии источника дохода измененный график платежей будет составлен в соответствии с вашими реальными возможностями. При этом от части долговых обязательств Вы будете освобождены.
  4. Вам будет оставлено необходимое имущество и денежные средства.
  5. Если вам удастся погасить долг по измененному графику платежей, пока идет процесс, вам не будет приписан статус «банкрот», и все ограничения по статье 213.30 Закона вас не коснутся.
  6. И, самое главное, — вы избавитесь от долгов законным методом и получите шанс начать новую жизнь.

Будут ли для должника последствия, если нет имущества

Российское законодательство не предполагает никаких ограничений в банкротстве для граждан, не имеющих материальных ценностей. Здесь главное, чтобы вы не совершали сомнительных сделок в последние три года, иначе финансовый управляющий может принять их за попытку незаконного отчуждения имущества в состоянии, близком к банкротству, а это чревато негативными последствиями. Например, крайне нежелательно переписывать материальные ценности на родственников. Либо сразу записывайте автомобили, квартиры и проч. на близких, если чувствуете, что можете попасть впросак с выплатой по кредитам, либо нанимайте юристов и пытайтесь вместе с ними разработать наиболее выгодный для вас план продажи или сохранения ценностей, если понимаете, что судебного разбирательства не избежать.

Еще один аргумент в пользу отсутствия имущества – нередко люди и сами распродают его для погашения долга еще до подачи иска.

Вам останется единственное жилье, но при обязательном условии, что оно оформлено в собственность и нигде не заложено. Не заберут предметы домашнего обихода, одежду, обувь, топливо для обогрева помещения, домашних животных, скот, птицу и пчел, если вы не используете их в коммерческих целях. Это же касается и хозяйственных построек для скота, земли с этими постройками, зерна для посева и амбаров для его хранения. Вам оставят наличные деньги в размере прожиточного минимума. Не отберут госнаграды, знаки отличия, медали. Если вы инвалид, вам оставят средства передвижения. Не заберут также и профессиональное оборудование, нужное для работы.

Но чтобы избежать досадных недоразумений и не потерять большую часть имущества, заблаговременно подберите себе хорошего специалиста в области юриспруденции. Это даст уверенность в своих действиях и поможет вам пройти признание несостоятельности с наименьшими потерями.

Последствия для родственников

Банкротство физических лиц: последствия для должника и для родственников. Главное бремя такого решения ложится на родных лиц первой линии: это жена или муж и дети. Но и на родственников второй линии тоже могут распространяться некоторые ограничения прав.

В ситуации если решение судебных органов предписывает продать имущество, находящееся в совместном владении, то второй супруг получает причитающуюся ему долю в денежном выражении и количество полученных средств является несоизмеримым с фактической коммерческой стоимостью этой доли. Кроме того, данная мера выполняется при условии, что после реализации совместно нажитого имущества и раздачи долгов останутся средства для компенсационных выплат второму супругу.

Также у банкротства физического лица есть последствия для родственников должника второй линии. Полученная в наследство доля дома или квартиры может быть продана судом и передана другому владельцу. Второй родственник, который имеет право на данную недвижимость, не сможет оспорить это решение и попадает в крайне сложную и невыгодную для него ситуацию, не получая возможности влиять на процесс продажи доли совместного имущества.

Все эти обстоятельства существенно осложняют отношения должника с его родными и ярко иллюстрируют негативные последствия для родственников. Из-за факта признания должника банкротом суд может подвергнуть проверке и расторгнуть имущественные сделки, происходившие в срок до 3 лет назад. Если проверка выявит недобросовестность и докажет фиктивный характер сделки, то решением судебного управляющего она будет оспорена и признана недействующей.

Реструктуризации и списанию не подлежат такие выплаты, как алименты на содержание ребенка, возмещение вреда здоровью и жизни, компенсации морального вреда или порчи чужого имущества.

Правовые последствия банкротства для физического лица и его семьи

В 2015 году в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – ФЗ) были внесены определенные изменения и дополнения, в результате, физические лица получили право объявлять себя банкротами. Перспектива списания всех долгов выглядит заманчиво, однако существуют правовые последствия банкротства, о которых важно знать и помнить.

Последствия начала процедуры личного банкротства

Процедура банкротства физического лица инициируется подачей заявления в соответствующий арбитражный суд:

Орган правосудия рассматривает просьбу о признании лица банкротом и принимает некое решение по нему. Если заявление признается обоснованным, то в дело вступает финансовый управляющий, который выступает в качестве лица, контролирующего и ограничивающего деятельность лица – потенциального банкрота. Таким образом, при признании заявления о личном банкротстве обоснованным вводится ряд ограничений. О них речь идет в ст. 213.11 ФЗ.

Должнику запрещено без согласия финансового управляющего:

  1. Отчуждать и приобретать имущество, стоимость которого превышает 50 тыс. рублей.
  2. Выдавать и получать займы, уступать и приобретать по цессии права требования, становиться поручителем – в общем, участвовать в долговых отношениях.
  3. Передавать имущество в залог.
  4. Становиться участником различных обществ и товариществ.
  5. Распоряжаться собственными счетами и вкладами.

Закон разрешает гражданину, являющемуся потенциальным банкротом, открыть специальный счет и осуществлять финансовые операции с его использованием на сумму, не превышающую 50 тыс. рублей в месяц. Есть возможность ходатайствовать перед судом об увеличении указанного лимита.

Таким образом, должник, если заявление о банкротстве признано обоснованным, почти полностью лишается финансовой самостоятельности. Устанавливается контроль за всякими операциями и сделками со стороны финансового управляющего.

Читайте так же:  Заполненный образец брачного договора форма контракта

Но есть и положительные последствия банкротства:

  • по долгам перестают начисляться проценты, неустойки, штрафы и пени;
  • снимается арест с имущества.

Впрочем, последнее должнику, по сути, никаких преимуществ не дает. Например, если снимут арест с квартиры, то все равно продать ее можно будет только с согласия финансового управляющего. А вырученные деньги, скорее всего, получит кредитор в счет погашения задолженности.

Правовые последствия признания гражданина банкротом

Если в ходе рассмотрения дела о несостоятельности удалось реализовать одну из предусмотренных процедур, то должника официально объявляют банкротом. Об особенностях статуса речь идет в ст. 213.30 ФЗ.

На протяжении 5 лет нельзя будет оформлять кредиты и займы, умалчивая, что имела место процедура банкротства. Это означает, что деньги в долг человеку, скорее всего, никто не даст. Потому что слишком велики риски. Если лицо уже однажды попадало в ситуацию, когда осуществить возврат долга не представлялось возможным, то нет гарантий, что это не повторится.

Если какая-то финансовая организация захочет предоставить денежные средства банкроту, то, скорее всего, это будет на самых невыгодных условиях: под высокий процент с залогом или поручителями.

На протяжении 5 лет нельзя инициировать процедуру банкротства вновь. То есть, если у человека снова сложится тяжелое материальное положение, то он не сможет освободиться от долгов, подав заявление о банкротстве в суд. Проценты и штрафы будут продолжать начисляться. В общем, лицо попадет в очень неприятную ситуацию. Дело о банкротстве, если 5 лет с момента реализации предыдущей процедуры не прошло, могут инициировать кредиторы. Но в законе прямо сказано, что на полное освобождение от долгов рассчитывать не стоит.

В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в юридических лицах.

В течение 10 лет нельзя управлять кредитной организацией. Данное ограничение, как и предыдущее, вполне логично. Как можно допустить к управлению компанией лицо, которое было признано банкротом?! Очевидно, что такой человек либо не умеет грамотно действовать в финансовой сфере, либо относится к различным негативным последствиям, которые возникают или могут возникнуть, равнодушно.

В течении 5 лет нельзя участвовать в управлении страховыми компаниями, пенсионными фондами, паевыми фондами и так далее.

В целом, последствия признания физ лица банкротом не такие уж страшные. Вполне можно жить нормальной жизнью: работать и получать зарплату, которую никто не отберет. Но лучше не рисковать, не брать новых кредитов. Повторно обанкротиться, как указывалось, можно только спустя 5 лет.

Это все, что касается негативной стороны вопроса. Но есть и положительные последствия банкротства физического лица. Если происходила реализация имущества, но вырученных денег на всех кредиторов не хватило, то должник официально освобождается от обязанности погасить задолженность. Почти всю сумму, за редкими исключениями, о которых еще будет вестись речь, ему прощают.

Какие долги нельзя списать

В пункте 5 ст. 213.28 перечислены долги, которые не прощаются. Даже если должник признан банкротам, обязательства по следующим требованиям придется исполнить:

  1. О возмещении вреда жизни или здоровью.
  2. Об уплате алиментов.
  3. О выплате заработной платы или каких-либо пособий.
  4. О возмещении морального вреда.

Подлежат удовлетворению требования об исполнении иных обязательств, непосредственно связанных с личностью банкрота.

Отметим, что позиция законодателя по обозреваемому вопросу довольно логична и справедлива. Если, скажем, человека вполне можно освободить от обязанности погашать задолженность по банковскому кредиту – ничего страшного не произойдет, то прощать долг по алиментам нельзя – пострадает несовершеннолетний, а защита материнства и детства в стране – это приоритетная задача.

Не освободят и от долгов, возникших по следующим причинам:

  • умышленное или по грубой неосторожности причинение вреда юридическому лицу, руководством которого занимался должник;
  • аналогичное причинение вреда должником в бытность его финансовым управляющим, участвующим в деле о банкротстве;
  • причинение ущерба имуществу граждан;
  • признание сделки недействительной.

Как правило, самые крупные долги у граждан образуются перед банками по кредитам, поэтому не страшно, если обязанность, например, погасить задолженность по алиментам останется. Главное, что долг по кредиту спишут.

Как отразится банкротство на родственниках (муже, жене, детях)

Последствия банкротства для родственников должника (потеря имущества и денег) неизбежны в следующих случаях:

  1. Если они выступали поручителями должника по каким-либо кредитным договорам и исполняли за него обязательство.
  2. Если они участвовали в сделках с должником, приобретали или отчуждали имущество, а данные договоры были признаны недействительными – суд посчитал, что сделки были совершены с целью сокрытия имущества банкрота.

Что касается супруги, то, согласно положениям Семейного кодекса РФ, имущество мужа и жены, по общему правилу, считается совместно нажитым. На него может быть обращено взыскание. В целом, все справедливо. Но случаи могут быть разные.

Пример: жене родители дали денег на покупку автомобиля. Договор дарения не оформлялся надлежащим образом. Банк подал заявление в суд о признании супруга женщины банкротом. Было установлено, что в собственности мужа и жены имеется автомобиль, приобретенный во время брака. На него обращается взыскание. В такой ситуации доказать, что машина принадлежит только жене, не представляется возможным. Просто нет доказательств.

Таким образом, авто, вероятнее всего продадут, половину стоимости отдадут жене, а остальное – кредитору.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Подводя итог, отметим, что признания банкротом нужно опасаться только тем, кто имеет в собственности дорогостоящее имущество и планирует в будущем занимать руководящие посты, руководить бизнесом. Если у человека нет имущества и денег, он хочет обанкротиться и затем спокойно работать, не сильно стремясь сделать карьеру, то последствия банкротства для должника не страшны. Главное – сделать правильные выводы, и не брать больше кредиты, которые будет сложно вернуть.

Источники


  1. Безуглов, Анатолий Встать! Суд идет: моногр. / Анатолий Безуглов. — М.: Детская литература. Москва, 2014. — 224 c.

  2. Ло, Реймонд Фен-Шуй и анализ судьбы; София, 2011. — 224 c.

  3. Марченко, М. Н. Сравнительное правоведение / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2013. — 784 c.
  4. Исторические, философские, политические и юридические науки, культурология и искусствоведение. Вопросы теории и практики, №6(12), 2011. В 3 частях. Часть 1. — М.: Грамота, 2011. — 232 c.
Последствия для должника и родственников при банкротстве физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here