Порядок оформления сделки купли-продажи с использованием аккредитива

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Порядок оформления сделки купли-продажи с использованием аккредитива". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Расчет при помощи аккредитива в сделках с недвижимостью

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЧтобы обезопасить проведение сделки по продаже квартиры и иного дорогостоящего имущества, стороны прибегают к использованию банковского аккредитива. Это необходимо, поскольку сделки купли-продажи недвижимости сопряжены с движением значительных денежных сумм.

Основные понятия

Аккредитив – одна из форм условного обязательства банковского учреждения, согласно которому оно должно произвести безналичную оплату продавцу после предъявления им заранее утвержденного пакета документов.

Говоря простыми словами, банк соглашается перечислить деньги на счет бывшего владельца после предъявления всех документов, указанных в договоре аккредитива и купли-продажи недвижимости. Он становится гарантом сделки. Покупатель именуется аппликантом (плательщиком), а продавец – бенефициаром (выгодоприобретателем, получателем денежных средств).

В этом документе прописаны все существенные нюансы будущей операции:

  • порядок выплаты средств;
  • условия оплаты за имущество;
  • способы извещения всех сторон о завершении сделки купли-продажи и исполнении обязательств;
  • реквизиты и контакты участников.

Специалисты различают множество видов аккредитивов (обычные, депонированные, резервные, открытые, переводные), каждый из которых регламентирует особый порядок обеспечения и исполнения сделки. При покупке недвижимости чаще отдают предпочтение безотзывному виду, который прямо запрещает одностороннее изменение и расторжение договора, это допустимо лишь с согласия всех сторон.

Сфера применения аккредитива обширна. С его помощью страхуют свои риски физические лица, приобретающие недвижимость у застройщика либо на вторичном рынке жилья. Используется подобная форма расчетов при реализации обменных схем по договорам купли-продажи квартир (так называемая альтернативная сделка), при оформлении ипотеки.

Порядок расчета

На примере покупки квартиры расчет при помощи аккредитива выглядит так:

  1. Главные участники (аппликант, бенефициар) принимают решение о форме расчета, определяют ключевые условия сделки между собой, согласовывают проект договора о купле-продаже с банком, предоставляющим аккредитив, заключают его на указанных условиях.
  2. Покупатель по заявлению открывает счет и аккредитив в банке-эмитенте.
  3. Банк готовит документы. Оригинал аккредитивного договора специалист передает будущему владельцу недвижимости либо уполномоченному банку, где находится счет покупателя.
  4. Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре.
  5. Продавец собирает пакет оригинальных документов и отдает в банковское учреждение, выступающее гарантом сделки.
  6. Банк тщательно проверяет его на предмет правильности, достоверности и соответствия закону. Если к документам нет претензий, то производится оплата в пользу бенефициара (продавца).

При заключении договора надо обратить внимание на следующее:

  1. Правильность внесения данных об участниках, продаваемой недвижимости (цена в национальной и иностранной валюте при необходимости).
  2. Описание условий аккредитива (его вид, порядок и сроки выплаты, пакет документов).
  3. На кого возлагается оплата расходов (комиссии банка) и ответственность за своевременную регистрацию договора по купле-продаже квартиры.
  4. Что считается исполнением обязательств покупателя и продавца.

Преимущества и недостатки

Для физических лиц аккредитивы при покупке недвижимости имеет следующие преимущества:

[3]

Недостатки аккредитивной формы расчетов:

  1. Длительность. Ход сделки контролируется третьей стороной (банком), которая тратит дополнительное время на проверку документации, подачу запросов в регистрирующие органы и т.д.
  2. Выплаты одному лицу. В аккредитивах при покупке недвижимости быть аппликантом может только одно лицо, то есть, деньги получает конкретный человек.
  3. Наличие комиссии. За открытие и сопровождение банки взимают определенный процент от перечисленной суммы, также устанавливают тарифы за дополнительные услуги.
  4. Передача сведений. Банк вправе сообщать налоговым органам о совершении купли-продажи и размере зачисленных средств.

Какие банки предлагают аккредитив

В таблице отражены основные условия и тарифы по предоставлению аккредитивовна сделки с недвижимостью.

Банк Тарифы за квартал, руб.*
Сбербанк Между физлицами:
1500-5000 руб., 0,2 % от общей суммы платежа.
Между физлицом и организацией (юрлицом):
2500-15000 руб., 0,5% от общей суммы платежа.
ВТБ24 Для физлиц в рамках ипотеки:
1500-4500 руб.
Между физлицами, организацией и физлицом:
1200-4500 руб., 0,2 % от суммы.
«Россельхозбанк» 0,15-0,2%, 1000-15000 руб.
«Альфа-банк» 0,15-0,2%, минимально 50 USD.
«ЮниКредитБанк» 0,5%, минимально 12500 руб.

*Банком могут устанавливаться разовые или процентные комиссии за любые операции (пролонгацию, авизование, закрытие аккредитива и т.д.).

Документы, необходимые для открытия аккредитива во всех вышеуказанных банках:

  • удостоверение личности от каждой стороны (паспорт);
  • основание (оригинал договоров купли – продажи);
  • заявление аппликанта (продавца) на аккредитив;
  • сопроводительное письмо бенефициара (покупателя).

Расчет при купле-продаже недвижимости: аккредитив и банковская ячейка

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕМеханизм проведения оплаты через аккредитив или банковскую ячейку предназначен для исключения рисков в сделке – что и в каких случаях лучше выбрать, решают обе стороны: покупатель и продавец. Недобросовестное поведение и другие неблагоприятные обстоятельства могут привести к потере денег, поэтому эти инструменты применяются именно при расчетах за недвижимость, предполагающих передачу крупных сумм.

В обоих случаях исключается вариант обмана как со стороны покупателя, так и со стороны продавца. При надлежащем исполнении ими своих обязанностей права собственности на квартиру будут переданы и зарегистрированы должным образом, а продающая недвижимость сторона получит свои деньги в полной мере. Проведение расчетов через открытие аккредитива и аренду банковской ячейки имеет много общего, но существуют и серьезные различия.

Порядок использования банковской ячейки

Данный механизм значительно снижает риски недобросовестного поведения сторон договора при покупке или продаже недвижимости. В настоящее время этот способ взаиморасчетов особенно популярен и часто используется. Алгоритм действий при проведении расчетов через банковскую ячейку выглядит следующим образом:

Арендовать ячейку можно на срок в один календарный месяц. Для получения денег продавцу устанавливают временной коридор, обычно с 13-го по 20й день аренды. Предшествующих этому сроку двенадцати дней с момента внесения денег обычно достаточно для перерегистрации прав собственности.

Преимущества и недостатки расчетов через ячейку

Положительно характеризуют применение арендованного сейфа следующие моменты:

  1. Значительно снижается риск последствий недобросовестного поведения покупателя: продавец уверен, что получит всю сумму. Особенно, если проверил деньги на подлинность.
  2. Так же защищена и покупающая сторона, ведь бывший владелец недвижимости получит деньги только после оформления перехода права собственности к новому хозяину.
  3. Ячейку можно арендовать на любой срок, это не стоит больших денег, а сохранность помещенных туда средств практически гарантирована.
Читайте так же:  Варианты получения налогового вычета за ремонт квартиры

‘ alt=»»>

Из недостатков применения расчетов через банковский сейф можно выделить следующее:

  1. Банковское учреждение не обязано проверять на подлинность ни деньги, помещаемые в ячейку, ни предоставленные продавцом документы о перерегистрации прав собственности.
  2. В договоре аренды не оговаривается сумма средств, которая будет помещена в сейф, этот вопрос обязан контролировать продавец.
  3. Покупателю, а затем и продавцу нужно будет перевозить большую сумму наличных денег: в день внесения их в ячейку и в день получения средств продающей стороной соответственно. Это влечет за собой определенные риски.

Плюсы и минусы использования аккредитива

Так же, как и банковская ячейка, аккредитив является способом обезопасить сделку. Использование этого механизма является самым надежным вариантом избежать мошеннических действий или каких-то ошибок, недоразумений при покупке или продаже недвижимости. При проведении расчетов с помощью аккредитива деньги перемещаются в безналичной форме, что существенно повышает уровень безопасности для обеих сторон сделки.

Общий механизм схож с оплатой через банковскую ячейку. Стороны заключают договор купли-продажи объекта недвижимости, затем покупатель размещает средства на аккредитивном счете. Совместно стороны регистрируют переход права собственности на продаваемые квартиру или дом, только после этого продавец получит деньги, предоставив все требуемые документы в банк.

Согласно действующему законодательству банковское учреждение при расчетах с помощью аккредитива несет солидарную ответственность, поэтому сотрудники банка будут тщательно проверять предоставленные продавцом документы: договор купли-продажи с отметкой о регистрации, выписку из единого государственного реестра недвижимости, другие бумаги. По своим каналам запросит подтверждение законности сделки, проверит историю квартиры.

Аккредитив в сделках с недвижимостью может быть:

  • покрытым – когда покупатель заранее внес деньги (самый типичный вид расчетов);
  • непокрытым – когда банк обеспечивает перечисление средств за свой счет, а потом получает деньги с покупателя;
  • отзывным – когда покупатель может вернуть свои деньги до момента перерегистрации прав собственности;
  • безотзывным – в этом случае отменить сделку может только продавец, приобретающая недвижимость сторона остановить процесс не сможет.

В настоящее время в российской практике отзывной вид аккредитива в сделках с недвижимостью не используется.

Аккредитивная форма расчетов применяется не только для купли-продажи квартир на вторичном рынке, ее активно используют при заключении ДДУ, оформляя ипотеку на жилье в новостройке. Оптимально, если компания-застройщик и участник долевого строительства имеют открытые счета в одном банке, это упрощает документооборот.

Если преимуществом аккредитива являются безналичная форма расчетов и пристальное внимание банка к правильности оформления сделки, то недостатками данной операции можно назвать:

  1. Достаточно объемный документооборот. Банк затребует различные документы, касающиеся продаваемой недвижимости.
  2. Высокую стоимость банковской услуги, комиссия может достигать размера в несколько десятков тысяч рублей.

Сравнение и выводы

И аккредитив, и банковская ячейка защищают права сторон сделки. Покупатель гарантировано получает искомое жилье, а продавец свои деньги. Аккредитивная форма более надежна, так как документы подвергаются тщательной проверке со стороны банка. Если вы мнительный человек или имеете основания сомневаться в добропорядочности продавца, применяйте аккредитив, так вы обезопасите себя максимально.

Процесс использования в расчетах банковской ячейки немного проще, а стоимость аренды сейфа намного дешевле аккредитивных услуг банка. В настоящее время такая форма оплаты сделок с недвижимостью наиболее применима на отечественном рынке.

Договор купли-продажи квартиры с аккредитивом образец 2018 бланк скачать бесплатно

Договор купли-продажи квартиры с аккредитивом образец 2018 бланк скачать бесплатно

купли-продажи квартиры

г.___________________ «____» ____________ 20____г.

(населенный пункт) (дата договора)

Гражданин РФ _____________________________________________________, «___» ______ _____ г.р.

________________________, паспорт ______________________________________________________,

(место рождения) (реквизиты паспорта)

зарегистрированный по адресу____________________________________________________________,

действующий самостоятельно, именуемый в дальнейшем «Продавец», с одной стороны,

___________________________________________, ОГРН ___________, ИНН ____________________,

(наименование юрлица, регистрационные данные)

юридический адрес: ____________________________________________________________________,

в лице ____________________________, действующего на основании ___________________________,

(ф.и.о. и должность уполномоченного лица) (наименование и реквизиты документа)

именуемое в дальнейшем «Покупатель», с другой стороны заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Продавец продает, а Покупатель покупает квартиру (далее — Квартира), находящуюся по адресу:

_________________________________________________ и обязуется уплатить за нее денежную

(адрес квартиры — объекта продажи)

сумму в порядке и на условиях, определенных п. 4 настоящего Договора.

2. Квартира находится на _____________________этаже и состоит из_____________жилых комнат,

имеет общую площадь ___________ (______________________________) кв.м., жилую площадь

_____ (____________________) кв.м. Кадастровый номер ___________ (см. Приложение №__).

(максимально подробное описание объекта недвижимости)

3. Отчуждаемая Квартира принадлежит Продавцу на праве собственности, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от «___» _________ ___ г. № ___ (Приложение № ___ к настоящему Договору), выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № _____, выданной «___» ________ _____г. (Приложение № ___ к настоящему Договору).

(указать наименование и реквизиты документов)

Согласие супруга продавца на продажу квартиры подтверждается его согласием, удостоверенным нотариально (Приложение №______________)

(если продаваемая недвижимость была приобретена в браке и является общим имуществом супругов, то требуется также нотариальное согласие супруга продавца на осуществление данной сделки (п. 3 ст. 35 Семейного кодекса РФ)).

4. Формой расчетов по настоящему Договору является покрытый безотзывный аккредитив,

открываемый Покупателем в пользу Продавца в срок не позднее ____________ (_________________)

рабочих дней с даты подписания настоящего Договора на следующих условиях:

  • Номер и дата аккредитива: _______________________________________________;
  • Плательщик: __________________________________________________________;
  • Банка-эмитент: __________________________________________;
  • Исполняющий банк: _______________________________________;
  • Банк получателя денежных средств: _______________________________________;
  • Получатель средств: _________________________________________;
  • Сумма аккредитива: ___________________________ руб. (_____________________________);
  • Вид аккредитива: ____________________________________________________;
  • Условие оплаты аккредитива: __________________________;
  • Дата закрытия аккредитива: «___» _________ 20_____ г.;
  • Платеж по представлении: _____________________________________________;
  • Срок представления документов: _________________________________________;
  • Назначение платежа _____________________________________________________;
  • _______________________________________________________________________.

(указать необходимые параметры аккредитива и дополнительные условия, которые стороны посчитали нужным ввести (например, меры ответственности а нарушение сроков открытия аккредитива и др.))

Расходы, связанные с проведением расчетов по аккредитиву, несет Покупатель.

6. По соглашению Сторон ипотека в силу закона в связи использования аккредитивной формы расчётов не возникает.

7. Продавец гарантирует, что до подписания настоящего Договора указанная Квартира никому не отчуждена и не заложена, в споре и под запрещением (арестом) не состоит, правами третьих лиц и иными обязательствами не обременена, право собственности Продавца никем не оспаривается.

Читайте так же:  Как признать человека недееспособным с чего начать

Покупатель удовлетворен качественным состоянием Квартиры, осмотрел ее до подписания настоящего Договора, каких-либо дефектов или недостатков, о которых не было сообщено, не обнаружено.

8. Продавец предоставляет документы на регистрацию в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр) после уведомления его об открытии аккредитива (п. 4 Договора) в соответствии с правилами Банка.

9. На момент подписания настоящего Договора в данной Квартире лиц, сохраняющих право пользования указанной Квартирой в соответствии с действующим законодательством, нет.

10. Передача указанной Квартиры, согласно ст. 556 ГК РФ, произойдет путем вручения Продавцом Покупателю ключей от Квартиры с подписанием передаточного акта в течение 10 (Десяти) календарных дней после государственной регистрации перехода права собственности на Квартиру в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре).

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

11. Продавец в течение одного месяца с момента регистрации перехода права собственности на Квартиру в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии обязуется сняться с регистрационного учета.

12. При подписании настоящего Договора стороны подтверждают, что действуют добровольно, не вынужденно, на обоюдно выгодных условиях, понимают значение своих действий и не заблуждаются относительно сделки, не лишались и не ограничивались в дееспособности, под опекой и попечительством не состоят, не страдают заболеваниями, препятствующими осознать суть подписываемого Договора, а также у них отсутствуют обстоятельства, вынуждающие совершить сделку на крайне невыгодных для себя условиях.

13. Настоящий Договор может быть расторгнут Сторонами до исполнения обязательств по взаимному соглашению, а в случае отказа одной из сторон от исполнения обязательств либо после исполнения Договора – в судебном порядке. В случае неисполнения Покупателем обязательств по оплате Квартиры Договор может быть расторгнут Продавцом в одностороннем порядке (за исключением случая непредставления Продавцом в исполняющий банк документов, подтверждающих выполнение всех условий аккредитива, необходимых для его исполнения).

14. Расходы по заключению настоящего Договора и государственной регистрации перехода права собственности на Квартиру оплачивает Покупатель.

15. Настоящий Договор составлен и подписан в трех экземплярах, один из которых хранится в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре), по одному экземпляру выдается Сторонам.

16. В соответствии со ст. 131, 551 ГК РФ переход права собственности на Квартиру подлежит государственной регистрации в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре).

[2]

17. Приложения к настоящему Договору:

— Кадастровый паспорт помещения (выписка из государственного кадастра недвижимости) (Приложение № ___);

— Свидетельство о государственной регистрации права от «___» _________ ___ г. № ___ (Приложение № ___).

— Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № _____, выданная «___» ________ _____г. (Приложение № ___).

— Согласие супруга продавца на продажу квартиры, удостоверенное нотариально (Приложение №___).

Как открыть банковский аккредитив при покупке квартиры

Автор: Виктор, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 27 октября 2017. Время чтения 6 мин.

Аккредитив – виртуальная банковская «ячейка», которая вскоре составит серьезную конкуренцию реальному депозитарному хранилищу. Деньги «замораживаются» на счету и выдаются только после регистрации квартиры или иной недвижимости на нового собственника. Несмотря на наличие минусов, у данной формы взаиморасчета есть важное преимущество – продавец гарантированно получит полную оплату по договору, если добросовестно выполнит его условия, и цена за это будет невелика.

Что такое банковский аккредитив

При сделках с недвижимостью стороны стараются защититься от недобросовестности контрагента. Аккредитив в банке при покупке квартиры делает взаиморасчеты максимально безопасными. Кредитное учреждение само становится гарантом исполнения договора между покупателем и продавцом недвижимого объекта.

Что такое аккредитив в банке при купле-продаже квартиры, полезно знать всем, кто решил приобрести недвижимость или расстаться с ней. С данным способом расчета граждане знакомы хуже, чем с закладыванием денег в банковскую ячейку. Хотя у него есть ряд достоинств, зная о которых, многие предпочли бы рассчитаться именно так. Аккредитив, как и использование банковской ячейки, минимизирует риски сделки.

Аккредитив – это безналичная «ячейка». В банке открывается специальный аккредитивный счет (эта функция возлагается на приобретателя жилья), куда поступает денежная сумма за совершенную покупку. Затем она перечисляется на корреспондентский счет банка-исполнителя. Обычно это банк, где открыт счет продавца недвижимости. Как только квартира перейдет в собственность покупателя, а продавец это документально докажет, ему перечислят зарезервированные деньги на его банковский счет.

Стороны заранее договариваются, что купля-продажа будет осуществляться через банковский аккредитив. Обычно это указывается не только в содержании заключенного договора, но и в его названии. Документ так и именуют – «Договор купли-продажи квартиры № ___ (аккредитив)».

Плюсы и минусы безналичного взаиморасчета

Соглашаясь на проведение сделки через аккредитивный счет, нужно представлять достоинства и недостатки подобного взаиморасчета.

Таблица 1. Преимущества и недостатки аккредитива

Преимущества Недостатки
Надежность и безопасность расчета между покупателем и продавцом Сделка проходит медленнее, чем при иных способах взаиморасчета
Не нужно проверять купюры на подлинность, оплачивая данную услугу банка Применяется сложный документооборот
Банк заинтересован в чистоте сделки, выполнении всех условий договора и тщательно это контролирует Если аккредитивный счет используется именно для сделки с квартирой, то некоторые банки (в частности, Сбербанк) взимают за это дополнительные комиссионные
При выполнении обязательств перед покупателем продавец гарантированно получает свои деньги Возврат денежной суммы покупателю возможен только через суд
Исключена пропажа денежной суммы (что возможно, например, при аренде банковской ячейки) Налоговые инспекторы узнают об этой сделке
При всех вышеперечисленных преимуществах открытие аккредитивного счета редко стоит дороже, чем аренда депозитарного сейфа, к которой добавляется оплата услуги по перерасчету денег Некоторые банки чрезмерно завышают стоимость такой услуги, из-за чего стороны выбирают иные методы взаиморасчета

Виды аккредитивов

Аккредитив является финансовым обязательством банка. Он обязуется выполнить поручение покупателя: выдать деньги продавцу недвижимости на определенных условиях.

Читайте так же:  Мировое соглашение в гражданском процессе

Есть несколько видов аккредитива:

  • отзывной аккредитив – открывший его покупатель вправе в любой момент отозвать внесенную сумму и аннулировать счет (продавцы редко соглашаются на подобный вариант, так как перечисление им денег зависит от добросовестности контрагента);
  • безотзывный аккредитив – покупатель не вправе его аннулировать по собственной воле, без согласия продавца;
  • безакцептный аккредитив – после перерегистрации квартиры на нового владельца ее продавец может обращаться за получением «забронированной» суммы сам, без присутствия плательщика;
  • покрытый аккредитив – банк покупателя перечислил внесенную на аккредитивный счет сумму банку-исполнителю, и она остается у него весь срок действия аккредитива;
  • непокрытый аккредитив – банк-эмитент не перечисляет деньги, а дает право организации-исполнителю списать необходимую сумму с корреспондентского счета, открытого у «эмитента».

Важно! При сделках с квартирой аккредитив только безотзывной. Покупатель не сможет отозвать свои деньги раньше оговоренного срока без согласия продавца. Это право у него появится только в том случае, если продавец просрочит исполнение своих обязательств по договору купли-продажи.

Стоимость «аккредитивной» сделки

Эксперты называют примерную стоимость аккредитива в большом диапазоне – от 20 до 40 тысяч рублей. Вероятно, она будет снижаться, так как государство заинтересовано в проведении прозрачных сделок и будет их стимулировать. Но пока комиссии за использование при расчетах банковского аккредитива велики, хотя и сегодня ряд банков делают их вполне доступными.

Лидером по открытию аккредитивных счетов является Сбербанк. Действуют следующие тарифы:

  • 0,2% от внесенной на аккредитив суммы, если банк будет эмитентом и исполнителем в одном лице: минимальная сумма ограничена 1000 руб., максимальная – 5000 руб.;
  • 0,3% – если ему придется взаимодействовать с другими кредитными учреждениями;
  • + 2000 руб. – во столько обойдется обслуживание проводимой сделки.

Несколько другие расценки заявлены банком «ВТБ 24»:

  • 0,2% от общей суммы на аккредитиве за его открытие (неважно, будет ли взаимодействие со сторонними организациями);
  • 0,2% от суммы платежа – за исполнение поручения плательщика в отношении 3-го лица;
  • 0,2% от общей суммы – за ее изменение или коррекцию срока действия аккредитивного счета;
  • 1200 руб. – за преждевременный отзыв аккредитива.

«Промсвязьбанк» – еще одно топовое кредитное учреждение России. На своем сайте оно предпочитает называть аккредитив «электронной ячейкой» и предлагает гражданам воспользоваться ею всего за 2500 руб. (вне зависимости от размера вносимой суммы).

Особенности совершения сделки

Аккредитив подразумевает открытие банковского счета, куда покупатель вносит денежную сумму, равную стоимости приобретаемой им квартиры. Этому предшествует:

  • составление и подписание договора купли-продажи, предусматривающего расчет через аккредитивный счет;
  • подача покупателем заявления в банк, где он просит открыть ему аккредитивный счет.

В договоре купли-продажи при такой форме передачи денег указывают:

[1]

  • какой банк открывает аккредитив покупателю жилья (банк-эмитент);
  • какой банк выдаст продавцу деньги (банк-исполнитель);
  • кто является получателем «забронированной» денежной суммы;
  • какие документы обязан предоставить банку продавец, в какой срок;
  • кто из сторон несет расходы по открытию аккредитивного счета (обычно покупатель это делает за собственные средства, хотя стороны могут договориться как угодно);
  • в какой срок покупатель должен открыть аккредитив и внести на него деньги;
  • его ответственность за нарушение срока (в договоре указывается размер неустойки за каждый день просрочки).

Рис. 2. Образец договора купли-продажи квартиры через аккредитив

Внимание! Покупатель и продавец недвижимости предварительно решают, будут ли они работать с одним банком или с разными кредитными учреждениями. Если у продавца счет открыт в той же финансовой организации, где оформлен аккредитив, то этот банк будет исполнителем и эмитентом одновременно.

После того как аккредитивный счет открыт, а деньги положены, банк-эмитент обязан проинформировать об этом продавца. С момента внесения покупателем денег его обязательства по договору купли-продажи считается исполненными. Чтобы получить эту сумму, продавцу нужно исполнить свою часть соглашения (передать квартиру в собственность плательщика). Его действия ограничиваются во времени – в заявлении покупателя на открытие аккредитива и в договоре купли-продажи указывается, в какой срок он должен это сделать.

Исполнив обязательство, получатель зарезервированных денег предъявляет банку-исполнителю договор купли-продажи, зарегистрированный в Росреестре. Возможно, стороны договорятся, что ему нужно представить и иные бумаги. Исполняющая кредитная организация проверяет их несколько дней. Когда она убедится, что все в порядке, деньги с корреспондентского счета банка отправляются на собственный счет продавца.

Расчеты с использованием аккредитива производятся только в безналичной форме. Банковская организация отвечает за соблюдение условий, обозначенных в договоре купли-продажи. Также она несет ответственность за то, чтобы покупателем были предоставлены нужные документы и в полном комплекте.

О том, как провести сделку с использованием аккредитива, расскажет видеоконсультация эксперта:

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Расчет через аккредитив при покупке недвижимости

Банковский аккредитив при покупке квартиры: основные сведения

Аккредитив при покупке квартиры — это одностороннее денежное обязательство, согласно которому банк-эмитент, руководствуясь поручением клиента (покупателя квартиры) об открытии аккредитива и его распоряжением, принимает на себя обязательство по перечислению денежных средств продавцу квартиры при условии, что в банк продавцом квартиры будут представлены документы, определенные аккредитивом и служащие подтверждением выполнения его условий.

Иной вариант: банк-эмитент в случае получения необходимых документов предоставляет полномочия по исполнению банковского аккредитива при покупке квартиры иному банку — исполняющему (ст. 867 Гражданского кодекса РФ, п. 6.1 положения «О правилах…», утв. Банком России от 19.06.2012 № 383-П, далее — правила № 383-П).

ВАЖНО! Таким образом, расчеты по аккредитиву при покупке недвижимости сводятся к тому, что банк по поручению клиента (в рассматриваемом нами случае — покупателя недвижимости) открывает специальный аккредитивный счет, перечисление средств с которого в пользу получателя (т. е. продавца квартиры) производится после представления в банк установленной документации, отвечающей условиям аккредитива.

Плательщиком по аккредитиву может быть как физическое, так и юридическое лицо. Аккредитив надлежит отличать от счета эскроу (ст. 860.7 ГК РФ), который предназначается для сходных целей. Однако перечисление средств во втором случае производится только после наступления определенных обстоятельств, а не просто по факту представления надлежащего комплекта документов в банк. Более подробно о данном спецсчете читайте в нашей статье Что такое эксроу счет — порядок открытия и изменения.

Читайте так же:  Где взять или распечатать квитанцию на оплату транспортного налога

Продажа квартиры через аккредитив: особенности аккредитивного договора

Правоотношения между плательщиком и банком-эмитентом в части исполнения аккредитива при покупке недвижимости регулируются аккредитивным договором. Несмотря на тот факт, что деньги в дальнейшем должны быть перечислены третьему лицу (т. е. продавцу недвижимости), последнее не участвует в подписании аккредитивного договора, такой договор является 2-сторонним.

Аккредитивный договор обособлен от основного договора (в рассматриваемом случае — от договора купли-продажи квартиры) между плательщиком и получателем средств (п. 6.3 правил № 383-П) и исполняется на основании представленных в банк документов (при купле-продаже недвижимости обычно требуют документы, подтверждающие переход права собственности к плательщику, например выписку из ЕГРН).

В связи с этим банк не проводит анализ условий аккредитива на предмет их соответствия условиям договора купли-продажи недвижимости (например, не сопоставляет суммы, наименования сторон в этих договорах и т. д.).

Унифицированного образца аккредитивного договора не утверждено, однако в его содержании так или иначе надлежит отразить следующую информацию (п. 6.7 правил № 383-П):

  • номер и дату аккредитива;
  • сумму аккредитива;
  • реквизиты плательщика;
  • реквизиты банка-эмитента;
  • реквизиты получателя средств;
  • реквизиты исполняющего банка;
  • вид аккредитива;
  • срок действия аккредитива;
  • способ исполнения аккредитива;
  • список документов, представляемых получателем средств, и требования к ним;
  • назначение платежа;
  • необходимость подтверждения (при наличии);
  • порядок оплаты комиссий банку-эмитенту и исполняющему банку.

Открытие аккредитива при покупке квартиры

Банк-эмитент оформляет аккредитив (аккредитивный договор) на основании соответствующего распоряжения плательщика. Параметры, согласно которым определяются условия аккредитива, отражаются в специальном заявлении на его открытие.

Форма заявления не является типовой и утверждается банками самостоятельно (п. 6.6 правил № 383-П). При этом на банк-эмитент не возложена обязанность производить контроль соответствия условий заявления на аккредитив договору плательщика с получателем средств (п. 7 инф. письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1999 № 39, далее — ИП № 39).

В эти документы (т. е. и в заявление, и в сам аккредитив) могут быть включены только те условия, исполнение которых, исходя из правовой природы сделки, в дальнейшем может быть документально подтверждено со стороны плательщика.

Собственно открытием аккредитива является выдача банком-эмитентом одностороннего денежного обязательства в пользу получателя в форме аккредитива.

После подписания аккредитивного договора плательщик размещает на аккредитивном счете соответствующую сумму и уплачивает необходимые комиссии согласно условиям аккредитива.

ВАЖНО! Обязательства банка-эмитента по аккредитиву являются независимыми от обязательств сторон по основному договору между ними. Вместе с тем за ненадлежащее исполнение данного обязательства банк может быть привлечен к соответствующему виду ответственности (например, за просрочку выплаты денежных средств по ст. 395 ГК РФ (см. п. 11 ИП № 39) и т. д.).

Что такое безотзывный аккредитив при продаже квартиры

По признаку возможности/невозможности изменения или отмены аккредитива без согласия на то получателя аккредитивы можно дифференцировать:

  • На отзывные — аккредитивы, которые можно изменить или отменить со стороны банка-эмитента без предварительного извещения получателя. При этом отзыв аккредитива не порождает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем. Операции по аккредитивам такого вида производятся при условии, что к моменту их совершения в банк-эмитент не поступала информация об отмене аккредитива или изменении его условий (п. 6.22 правил № 383-П).
  • Безотзывные — аккредитивы, которые нельзя изменить или отозвать в отсутствие согласия на то получателя. Подавляющее большинство аккредитивов при расчетах в сделках с недвижимостью являются именно безотзывными. Для того чтобы такого вида аккредитив считался отмененным или его условия могли быть скорректированными, в банк-эмитент должно быть представлено соответствующее заявление от получателя денежных средств (п. 6.13 правил № 383-П).

Аккредитив при продаже квартиры: исполнение

Как мы уже упоминали выше, исполнение аккредитива производится на основании представления в банк документации, отвечающей регламентированным условиями аккредитива требованиям.

При этом такая документация:

  • Должна быть представлена до истечения срока действия аккредитива и в течение периода, отведенного по условиям аккредитива на подачу такой документации (п. 6.15 правил № 383-П). Например, в отношении сделки по купле-продаже недвижимости может быть установлен срок, равный максимальному сроку проведения госрегистрации перехода права собственности на объект недвижимости плюс 2 месяца, и т. д.
  • Должны соответствовать по внешним характеристикам условиям аккредитива и не противоречить друг другу (п. 6.17 правил № 383-П). Например, должны соответствовать вид документа (выписка из ЕГРП, договор купли-продажи и др.), комплектность, наличие необходимых отметок регистрирующих органов, наименование нового собственника, формат представления документов (на бумажных или электронных носителях) и т. д.

При установлении соответствия представленной документации условиям аккредитива при продаже квартиры исполняющий банк реализует его исполнение (п. 6.18 правил № 383-П) путем перечисления денежных сумм на банковский счет продавца недвижимости (п. 6.20 правил № 383-П).

Итак, аккредитив при покупке недвижимости представляет собой удобную форму расчетов между продавцом и покупателем недвижимости, хотя и влекущую дополнительные расходы в виде банковских комиссий за предоставление такой услуги.

При этом банк принимает на себя обязательство перечислить денежную сумму в соответствии с условиями аккредитива на счет продавца недвижимости после представления им в банк надлежащего комплекта документов. Аккредитивный договор является 2-сторонним соглашением между банком-эмитентом и покупателем объекта недвижимого имущества.

Порядок оформления сделки купли-продажи с использованием аккредитива

Аккредитив при покупке квартиры значительно снижает риски по поводу мошенничества со стороны продавца. Но, к сожалению, не все российские граждане знают, что такое аккредитив и как им пользоваться. Поэтому такой вид расчетов при оформлении крупных сделок между гражданами еще не стал основным.

Многие россияне избегают применения сложных слов в своем лексиконе, заимствованных из банковской или других сфер деятельности. Аккредитив относится именно к таким понятиям, которые люди нечасто используют в повседневном разговоре.

Аккредитивом называются гарантии продавцу, что он получит платеж при выполнении определенных обязательств. Гарантом выступает банк. Получатель денег, то есть продавец, называется бенефициар. А лицо, которое платит денежные средства, то есть покупатель, называется аппликат.

С помощью аккредитива легко обезопасить сделку от мошенничества с любой стороны. Денежные средства покупатель может получить только после того, как выполнит определенные обязательства. В то же время он имеет гарантию, что после выполнения обязательств обязательно получит денежную сумму.

Купля-продажа недвижимости подразумевает затяжной процесс регистрации договора, в период которого есть риски у обеих сторон быть обманутой другой стороной. Поэтому самым надежным гарантом будет банк.

Для договоров по аккредитиву характерны следующие особенности:

  1. Обязательное соблюдение установленных сроков договором.
  2. По данному виду обязательства можно учесть переводной вексель, а также передать участие другому банку.
Читайте так же:  Образец заполнения извещения о дтп лицевая и обратная сторона +бланк

Исходя из практики европейских стран, они часто используют аккредитив в качестве средства финансирования контрактов. А банк в этом случае выступает гарантом проведения сделки. В российской практике применения аккредитива немного отличается и действует на основании установленных Банком России правил.

Порядок действий в России

При покупке квартиры участвуют в сделке крупные суммы, которыми покупатель не хочет рисковать. А продавец всегда имеет опасения по поводу передачи ему полной суммы денег. Тогда и нужно совершать эту сделку с использованием аккредитива. Порядок действий должен быть таким:

  1. Необходимо покупателю квартиры открыть аккредитив в банке.
  2. После того как аккредитивный счет открыт на его имя, он вносит определенную сумму денежных средств.
  3. После этого нужно указать, какую гарантию должен предоставить продавец для получения денежных средств. Это может быть подписанный договор, выписка из ЕГРН о переходе права на покупателя. Какой документ необходим, определяют обе стороны сделки, и итоговый вариант сообщается банку.
  4. Также определяется срок, когда должно быть выполнено данное обязательство. Сроки нужно устанавливать всегда с запасом и с учетом форс-мажорных ситуаций.
  5. После того как сделка проведена, обе стороны выполнили свои обязательства, продавец представляет обусловленные документы банку.
  6. Далее покупателю сообщается о выполнении стороной обязательств, и покупатель должен распорядиться перечислением денежных средств.
  7. После того как все банковские комиссии уплачены за проведение сделки, продавец получает свои денежные средства, а покупатель необходимые документы.

Такой порядок действий исключает возможные риски с неоплатой по своим обязательствам. А это является безусловным преимуществом.

Плюсы и минусы

Есть и некоторые другие положительные моменты при проведении сделки через банк. Такие как:

  • аккредитив исключает необходимость проверки большого количества купюр при передаче денежных средств другой стороне;
  • гарантом выступает банк, а он является хорошим посредником, которому доверяют обе стороны сделки;
  • так как банк является гарантом сделки, то он заинтересован в ее легитимности и проведении без нарушений правил;
  • риски обеих сторон оказаться обманутыми, без квартиры и без денег, равны нулю, в самом плохом случае каждый останется при своем, а сделка будет расторгнута;
  • такой вид сделки может быть проведен между различными городами России, что значительно облегчает ее проведение. Участникам сделки не придется постоянно ездить друг к другу, банк сделает все дистанционно;
  • стоимость услуг банка по аккредитиву не превышает стоимости услуг по аренде сейфа и пересчету купюр.

Конечно, как и любая банковская услуга, аккредитив имеет определенные минусы. К ним можно отнести:

  1. Более длительное проведение сделки, так как банку требуется время на контроль над ней.
  2. Как и другие банковские услуги, аккредитив берет определенную комиссию, а с учетом высоких временных затрат сотрудников банка эта комиссия бывает очень существенной по стоимости.
  3. Если сделка по определенным причинам сорвалась или были нарушены установленные сроки, получить денежные средства можно будет только через суд.
  4. Аккредитив дает возможность получения средств только одним собственником. Соответственно, этот вид сделок исключает договоры с участием нескольких владельцев.
  5. Банк обязан уведомлять налоговые органы о проведении каждой сделки.

В России такую услугу предоставляют многие известные банки: ЮниКредит, Сбербанк и многие другие.

В зависимости от различных условий, на которых проводится весь порядок сделки с аккредитивом, можно выделить различные виды самого аккредитива. Он бывает:

  • отзывной, когда предусмотрена возможность отзыва банком или плательщиком;
  • безотказный, его нельзя отменить ни при каких обстоятельствах;
  • с красной оговоркой, когда может быть предусмотрена предоплата, аванс или задаток проведения сделки;
  • покрытый, очень распространен в России, когда банк самостоятельно за счет кредитных средств покрывает необходимую сумму обязательств;
  • гарантированный, используется, когда сторонами предусматривается списание продавцом определенной суммы со счета;
  • подтвержденный, когда банк-исполнитель гарантирует компенсировать из своих средств обязательство даже в случае непоступления от банка-покупателя определенных средств;
  • револьверный, частичное регулярное списание средств со счета;
  • циркулярный, позволяет получить денежные средства раньше;
  • резервный, предусматривает представление других дополнительных документов, кроме основных;
  • кумулятивный, дает возможность остаток средств по одному аккредитиву использовать по другому в этом же банке;
  • некумулятивный, когда банк возвращает неистраченные деньги по аккредитиву.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Зная все особенности каждого вида аккредитива, важно грамотно определиться с необходимым для данной сделки. А при выборе банка нужно сравнить их тарифы, размер комиссии и сроки банковских операций. На основании проведенного анализа нужно выбирать тот банк, который будет отвечать максимуму требований обеих сторон. Также важно при выборе проверять действие лицензии у кредитной организации, так как все аккредитивы подлежат обязательному страхованию.

Источники


  1. Смоленский, М. Б. Адвокатская деятельность и адвокатура в Российской Федерации (адвокатское право) / М.Б. Смоленский. — М.: Феникс, 2015. — 384 c.

  2. Лазарев, В.В. Теория государства и права 5-е изд., испр. и доп. учебник для академического бакалавриата / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, 2016. — 521 c.

  3. Пепеляев, С. Г. Компенсация расходов на правовую помощь в арбитражных судах / С.Г. Пепеляев. — М.: Альпина Паблишер, 2012. — 186 c.
  4. Васильева, Вера Как судили Алексея Пичугина. Судебный репортаж / Вера Васильева. — М.: Human Rights Publishers, 2013. — 621 c.
Порядок оформления сделки купли-продажи с использованием аккредитива
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here