План действий чтобы объявить себя банкротом физическому лицу

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "План действий чтобы объявить себя банкротом физическому лицу". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Как объявить себя банкротом?

Сложная экономическая ситуация, бесконечные санкции различных государств в отношении РФ усложнили не только финансово-валютное положение страны в целом, но и его населения. Снижение реальных доходов определённой категории граждан, ещё вчера считавшихся вполне благосостоятельными, сегодня может перевести их в категорию должников. Как физическому лицу объявить себя банкротом, чтобы выйти из ситуации достойно и при этом не нарушить закон – об этом в сегодняшней статье.

Что такое банкротство физических лиц?

Под банкротством с юридической точки зрения понимают признанную на законодательном уровне финансовую несостоятельность гражданина (в данном случае – должника) выполнить в надлежащей мере требования кредитных организаций в рамках действия договорных обязательств.

Основным признаком финансового банкротства считается материальная несостоятельность и неисполнение физическим лицом долговых обязательств на протяжении 90 дней с момента, когда действие договора должно быть прекращено, а сумма долга превышает стоимость движимого и недвижимого имущества человека.

Основанием для открытия делопроизводства по данному факту можно считать заявление, поданное неплательщиком в арбитражный суд.

Закон о банкротстве

Закон о банкротстве был рассмотрен Государственной Думой и утвержден с первой попытки чтения в 2012 году. Его основная цель – на государственном и правовом уровне регулировать положение лиц – неплательщиков займов на территории Российской Федерации. Необходимость создания данного нормативного акта продиктована ростом потребительского кредитования населения на фоне большого количества граждан, оказавшихся не в состоянии рассчитаться с долгами. В этом случае заёмщик одалживает средства в других компаниях, берёт один заём за другим. В итоге – сумма долга растёт, и ситуация усугубляется.

Согласно статистической информации, около 6% взятых кредитных обязательств так и остаются непогашенными. Закон о банкротстве по кредитам даёт возможность человеку найти оптимальное решение проблемы, расплатиться с банковскими организациями и начать нормальную жизнь, не боясь преследований коллекторов и судебных исполнителей. Документ призван реализовать следующий алгоритм действий:

  • подача иска о признании гражданина неплатёжеспособным;
  • объявление статуса банкрота;
  • принятие плана долговой реструктуризации;
  • контроль исполнения судебного решения (в случае уклонения – имущественный арест в пользу банка).

Кроме того, для контроля действий заёмщика законом установлены финансовые ограничения – заявление от лица примут только в том случае, если у него имеются средства в размере 20 000 рублей для оплаты судебных издержек.

Справка! По закону о банкротстве объявлять себя в данном статусе человек имеет право только один раз в пять лет.

Условия банкротства для должников

Как объявить себя банкротом по кредитам в соответствии с требованием закона?

[3]

Чтобы человека, взявшего в банке в долг денежную сумму, официально признали банкротом, одного его желания и отказа платить недостаточно. Даже если он действительно не может вносить платежи, только наличие условий, регламентированных законодательными документами, может дать ему статус финансовой несостоятельности. Итак, чтобы должник был признан банкротом, ему необходимо:

  1. Чтобы сумма текущего долга перед кредитной организацией составила не менее полумиллиона российских рублей.
  2. На протяжении 90 дней не вносить ни одного платежа.
  3. Не иметь ни одного источника дохода, которого будет достаточно для полного погашения задолженности.

Кроме того, есть ещё одно не менее важное, и всегда принимаемое судом, основание – имущественная недостаточность. Стоимость всех вещей, находящихся в собственности заёмщика, не должна превышать сумму его долгового обязательства по кредитному договору с учётом пени и штрафов за просрочку. Если выясняется, что человек имеет недвижимость, транспортное средство, драгоценные украшения и прочие ценности, суд никогда не удовлетворит его иск на предмет банкротства. В такой ситуации делу будет дан ход, начнётся производство, а имущество, достаточное для расчёта с банком, будет арестовано. Если до этого времени лицо не вернет весь долг, его вещи становятся собственностью организации, оформившей заём.

Следовательно, с юридической точки зрения, банкротом может быть человек, полностью разорённый, имеющий один или несколько крупных долгов, и при этом, не имеющий возможности заработать на их погашение. Данный статус рассматривается законом как крайняя мера в вопросах стяжательства с неплательщика его финансовых обязательств.

Необходимые документы

Прежде чем подавать документы в суд, заявителю следует отчетливо понимать, что признание банкротом физического лица перед банком процедура длительная, хлопотная и затратная. Да и суд, к сожалению, далеко не всегда занимает сторону должника.

Статьей 213 ФЗ РФ «О банкротстве» регламентирован полный перечень бумаг, справок и согласований, которые следует приложить к заявлению в судебную инстанцию:

Как оформить банкротство — пошаговая инструкция

Если других вариантов нет, и единственное решение — объявить себя банкротом, то необходимо сделать всё юридически грамотно, чтобы суд вынес соответствующее решение. Как признать физ лицо банкротом? Следующие рекомендации будут полезны тем, кто хочет действовать правильно:

Кроме того, вся расходная часть, связанная с судебными издержками, ложится на плечи должника. Средства перечисляются на арбитражный судебный депозит. В среднем речь идёт о сумме порядка 10-12 тысяч рублей.

Банкротство по решению суда — процедура и сбор документов

Банкротство через суд — довольно популярная на сегодняшний день процедура. Многие физические лица сталкивались с трудными жизненными обстоятельствами, когда не хватает средств для погашения выплат по кредиту. В таком случае вы сможете значительно облегчить сложившуюся финансовую ситуацию и частично освободить себя от кредитных обязательств.

В 2017 году закон, связанный с процедурой банкротства физических лиц, претерпел ряд изменений. Теперь признать себя неплатежеспособным можно в том случае, если общая сумма долга перед кредитной организацией превышает 300 тысяч рублей. Ранее же данная сумма должна была быть не менее пятисот тысяч рублей.

Способы банкротства

Способ 1 — Реструктуризация долгов

Данный способ позволяет освободить себя от обязанности погашения процентов, которые накапливаются с каждым месяцем, если не осуществляются выплаты по кредиту. Зачастую такие суммы бывают просто непосильны для физических лиц. Реструктуризация долгов позволяет быстрее погасить все взносы и закрыть кредит.

Читайте так же:  Уплата транспортного налога в мурманской области

Но существуют и некоторые требования к кандидату на признание банкротом.

  1. Первое — «белая» заработная плата в качестве единственного источника дохода. «Белая» заработная плата — это такой вид дохода, который позволяет физическому лицу в полном объеме выплачивать налоги в пользу государства.
  2. Второе требование — достойная заработная плата. Ее должно хватать для обеспечения всем необходимым для жизни не только себя, но и членов своей семьи. Сумма, необходимая для этого, исчисляется с учетом прожиточного минимума, который установлен для каждой возрастной группы граждан Российской Федерации.

Срок действия реструктуризации долгов составляет 3 года. На этот период физическое лицо, признанное банкротом, может не выплачивать в пользу кредитной организации проценты по кредиту.

Способ 2 — Реализация имущества

Все имущество физического лица может быть продано в пользу организации, которая выдала займ. Производится данная процедура на открытых или закрытых торгах. Место продажи имущества зависит от его стоимости. Для грамотной ее оценки может понадобиться помощь специалистов.

Реализация имущества является очень популярной процедурой для погашения долгов по кредиту. Но не все имущество физического лица может быть продано в пользу кредитной организации. Исключением являются:

  • Личные вещи физического лица.
  • Продукты питания.
  • Единственное жилье.
  • Домашние животные.
  • Помещения, оборудование, продовольственные товары, необходимые для их содержания.
  • Детали интерьера.
  • Оборудование, средства передвижения, предназначенные для нормальной жизнедеятельности физического лица с любой степенью инвалидности и т. д.

Реализация имущества помогает частично или полностью избавиться от долгов по кредиту с учетом процентов.

Мирное соглашение же заключается непосредственно между должников и кредитной организацией. Суд не принимает в данной операции участие.

Смотрите подробный обзор закона о банкротстве в этом видео:

Этапы процедуры

Признание физического лица банкротом является довольно трудной в исполнении операцией. Для ее успешного исхода необходимо соблюдать все правила и строго действовать инструкции.

Подготовка документов

Первый шаг, который необходимо осуществить, — подготовка документов на банкротство физ. лица. Закончите и доведите до конца все свои незавершенные финансовые дела. Начните сбор необходимого пакета документов для Арбитражного суда. Какие бумаги могут потребоваться?

  1. Во-первых, обязательно необходимо подготовить оригинал и копии документов, которые удостоверяют личность будущего банкрота. При наличии у него семьи необходимо предоставить соответствующему судебному органу и сведения об ее членах. Это могут быть свидетельство о заключении или расторжении брака, документы, удостоверяющие личность детей и т. д.
  2. Во-вторых, потребуются документы, которые были выданы гражданину такими государственными органами, как Пенсионный фонд России, Федеральная налоговая служба России и т. д.
  3. Наконец, обязательными к предоставлению Арбитражному суду являются бумаги, которые подтверждают финансовое состояние физического лица. Это могут быть справки о доходах, документы о наличии в собственности определенного имущества и т. д.

Подача заявления

Итак, документы для суда по делу о банкротстве физического лица собраны, теперь необходимо переходить к составлению заявления. В нем необходимо указать объективно и точно ситуацию, из-за которой физическое лицо не в состоянии выполнять принадлежащие ему кредитные обязательства. Данная информация может сильно повлиять на решение суда.

После составления заявления, проверки его у нотариуса и получения его печати можно отправлять документ вместе с другими бумагами в Арбитражный суд.

В большинстве случаев для принятия положительного для физического лица решения потребуются услуги кредитного управляющего. Стоимость его услуг составляет 25 тысяч рублей. Оплата данной суммы производится физическим лицом. В некоторых особо тяжелых случаях возможно рассрочка.

Зачастую данная сумма ничтожно мала по сравнению с общей суммы долгов по кредиту. Именно поэтому некоторым лучше заплатить 25 тысяч рублей кредитному управляющему, чем погашать весь кредит.

Обязательно к пакету документов необходимо прикрепить бумагу, которая подтверждает внесение в бюджет РФ государственной пошлины. На 2019 год ее размер составляет всего 300 рублей. Реквизиты можно найти на официальном сайте соответствующих государственных органов. Там же можно произвести и оплату государственной пошлины.

Очень важно при процедуре банкротства исполнение решения суда. После признания физического лица неплатежеспособным он сильно ограничивается в своей финансовой деятельности. Банкрот не может владеть акциями и активами, определенной долей предприятия. С момента признания гражданина Российской Федерации банкротом он не может погашать задолженности по любым кредитам. Запрещены после выполнения данной процедуры и все операции, связанные с дарением или продажей имущества.

Как объявить себя банкротом

Когда-то Вы приняли решение взять в долг, обратились в банк за кредитом и получили положительный ответ. Тогда Вы не задумывались над вопросом: как физическому лицу стать банкротом. Вы исправно в течение некоторого времени и в срок выполняли все обязательства перед кредиторами. Но «знать бы где упаду – соломки бы подстелил!»

Ситуация изменилась, и Вы вынужденно не исполняете долговые обязательства. Вариантов дальнейшего развития событий два:

1. Идти в банк договариваться о рефинансировании долга. Проблематичная схема: банки сложно идут на компромисс. Более того, условия погашения задолженности станут еще кабальнее предыдущих.

2. Признать себя банкротом. Собственно говоря, Вы уже признались себе о неплатежеспособности, об этом знают родные, друзья, некоторые знакомые. Но чтобы это признание было ДЛЯ ВСЕХ, в том числе для банков, необходимо решение СУДА.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом по кредитам, если ты физическое лицо? С пошаговой инструкцией того, как начать процедуру несостоятельности/ банкротства можно ознакомиться здесь.

КАК ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ ПО КРЕДИТАМ ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ

Как признать себя банкротом физическому лицу? Необходимо обратиться в суд с соответствующим заявлением. Должник вправе подать на свою несостоятельность при наличии хотя бы одного из условий:

· Суммарный долг превышает 500 тысяч рублей;

· Выплаты по обязательствам просрочены более чем на три месяца. Хотя этот признак не аксиома. Заемщик вправе инициировать процедуру банкротства, даже если только предвидит свою неплатежеспособность.

До того, как стать банкротом по кредитам, граждане взвешивают все «за» и «против», вникают в плюсы-минусы процедуры. Весомый аргумент в пользу – избавление от долгов. По сравнению с ним последствия банкротства представляются не столь значимыми. Среди них:

Читайте так же:  Договор субаренды земельного участка

· на протяжении 5 лет после процедуры гражданин обязан сообщать об этом в случае обращения к новым кредиторам

· запрещено повторно инициировать процедуру банкротства в эти же сроки

· в течение трех лет гражданин не имеет права занимать руководящие должности на предприятиях и организациях.

Банкротство – не одноразовый акт, это процедура и довольно длительная, в среднем – 6 месяцев.

Порядок действий того, как объявить себя банкротом и не платить кредит, выглядит так:

1. Подать заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом. К заявлению прилагаются документы, содержащие сведения о финансовом и имущественном состоянии должника и другом. В частности, относительно:

· суммарной задолженности и просрочках платежей,

· наличии (отсутствии) ценных бумаг и иных активов,

· состоянии банковских счетов.

2. Суд, рассмотрев заявление гражданина, выносит решение о принятии дела к производству или мотивированном отказе.

При принятии дела к производству суд назначает первое заседание, на котором будет объявлено о признании должника банкротом, назначении финансового управляющего, введении в отношении гражданина одной из процедур банкротства – реструктуризации долга или реализации имущества:

· Реструктуризация долга предполагает перераспределение платежей на более длительный период – но не более чем на три года, снижение процентов по кредитам.

· Реализация имущества предусматривает продажу собственности заемщика в пользу кредиторов. В ходе процедуры не имеют право реализовывать единственное жилье банкротящегося гражданина.

Как безболезненно сделать признание банкротства

Многие люди, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, задаются вопросом, как осуществить банкротство физического лица. В действительности, данная процедура является одним из самых действенных способов частичного избавления от обязательств по полученному ранее кредиту. Основным требованием для физических лиц является наличие задолженности перед кредиторами в размере более трехсот тысяч рублей.

Процедура довольно трудна, ее необходимо осуществлять поэтапно. Именно поэтому признание физ. лица банкротом практически невозможно без помощи квалифицированных специалистов. Они помогут подготовить необходимые документы, предупредят о возможных «подводных камнях» и будут оказывать поддержку во время ведения дела в суде. К таким специалистам относятся не только адвокаты, но и нотариусы.

Выбор вида банкротства

Существует несколько способов признания физического лица неплатежеспособным. Это сильно облегчает процедуру, так как ситуации бывают в корне разные, для каждой из них требуется свой метод.

Реализация имущества

Первый и самый действенный и распространенный метод признания физического лица банкротом — оценка и реализация его имущества. Он чаще всего встречается в подобной практике. Реализация имущества позволяет полностью погасить долг перед кредитной организацией и навсегда избавиться от долговых обязательств.

Личное имущество лица, имеющего статус должника, продается на торгах как физическим, так и юридическим лицам. Основные нюансы продажи полностью зависят от стоимости лота.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Но существует и то личное имущество, которое не может быть продано в пользу банка, перед которым гражданин имеет задолженность. К такому имуществу относятся:

  • Домашние животные, принадлежащие гражданину.
  • Единственный дом или квартира.
  • Земельный участок, на котором находятся единственный дом или квартира.
  • Необходимое оборудования, земельные участки, подсобные помещения, которые предназначены для содержания принадлежащих должнику домашних животных.
  • Оборудование и приспособления, необходимые для осуществления профессиональной деятельности, которая является основным источником дохода.
  • Личные вещи должника.
  • Продукты питания, продовольственные товары.
  • Предметы обстановки жилья.
  • Вещи, оборудование, приспособления, предназначенные для нормальных передвижения и жизнедеятельности гражданина, обладающего одной из групп ограниченных возможностей, и т. д.

Реструктуризация долгов

Второй метод признания гражданина банкротом — реструктуризация долгов. В отличие от предыдущего, данный метод не освобождает должника от имеющихся перед банком и кредиторами долгов. Он просто позволяет как можно быстрее и на более доступных условиях погасить задолженность. На определенный срок физическое лицо получает право погашать ровно ту сумму кредита, которая была взята им ранее в кредитной организации.

То есть гражданин освобождается от выплаты растущих с каждым днем процентов. Данный срок в большинстве случаев не превышает трех лет.

Но для того чтобы воспользоваться данным методом признания должника банкротом, необходимо соответствовать ряду требований:

  1. Первое из них — основным источником дохода гражданина, который имеет задолженность перед банком, должна быть «белая» заработная плата. Данная разновидность заработной платы является официальной и позволяет государственным органам (Пенсионному фонду России или Федеральной налоговой службе Российской Федерации) отслеживать сумму ежемесячного дохода каждого гражданина и с учетом этого формировать и списывать некоторые суммы для зачисления в государственный бюджет в качестве налогов.
  2. Второе требование — наличие достаточного для нормальной жизни дохода. Физическое лицо, имеющее задолженность перед банком, должно быть в состоянии обеспечивать как самого себя, так и своих близких родственников, членов своей семьи. Сумма на каждого члена семьи должна быть не меньше прожиточного минимума. Он рассчитывается с учетом возраста гражданина Российской Федерации.

Мировое соглашение

И последний метод признания физического лица банкротом — мирное соглашение. К сожалению, данный метод не сильно распространен на сегодняшний день, он редко встречается в подобной практике. Мирное соглашение основывается на добровольной договоренности банка и должника. Участие суда в данном процессе не обязательно.

Кредитная организация может пойти навстречу, либо изменив в пользу клиента условия кредитования, либо списав определенную часть задолженности. Лицо же, в свою очередь, обязуется соблюдать новые условия кредитования и вносить посильные ему и его ежемесячному заработку выплаты.

Но редко должники охотно идут на взаимодействие с кредиторами. Это их самая главная ошибка. Кредитная организация же вынуждена принимать серьезные меры, в частности, к ним относится наем коллекторов.

Свежее видео о банкротстве и изменениях в этом году:

Этапы проведения банкротства

Итак, выбрав метод признания физического лица банкротом, можно, наконец, приступать к осуществлению данной процедуры. Вот шаги, которые потребуется сделать:

В некоторых случаях потребуется оплата услуг кредитного управляющего. Он поможет разрешить дело в вашу пользу.

При отправлении документов в соответствующие государственные органы необходимо прикрепить квитанцию об оплате взноса в государственный бюджет.

После выполнения перечисленных выше шагов должнику остается только ожидать решения суда. До его вынесения всем имуществом должника полностью распоряжается кредитный управляющий.

Читайте так же:  Понятие дифференцированного платежа в системе кредитования

Процедура банкротства физических лиц

Оформление банкротства физ. лица — это достойный выход из непростой финансовой ситуации. Это решение обычно устраивает все стороны: должникам позволяет избавиться от просрочек по кредитам, а кредиторам — вернуть если не все, то хотя бы часть своих средств. И сегодня процедура банкротства физических лиц в России — это современное цивилизованное решение проблемы с накопившимися долгами, шанс начать свою кредитную историю с чистого листа.

«Суть процедуры банкротства физических лиц — законным путем избавиться от долговых обязательств. И, как говорят положительные отзывы прошедших процедуру банкротства клиентов, этот метод эффективен и удобен».

Но учитывая недостаточную юридическую грамотность большей части населения, многие беспринципные кредиторы и коллекторы описывают банкротство гражданина как крайнюю меру, к которому лучше не прибегать. Но на самом деле это далеко не так, и объявление финансовой несостоятельности это не только законное право, но и в ряде случаев обязанность должника, не способного обслуживать собственные кредитные обязательства. Рассмотрим, что дает процедура признания физ. лица некредитоспособным и как ее пройти.

Шаг 1: Подготовка к банкротству

Перед тем как пройти процедуру, проверьте, удовлетворяете ли вы условиям банкротства. К основным из признаков несостоятельности можно отнести:

  • отсутствие действительной судимости за преступления в сфере экономики;
  • невозможность исполнять требования кредиторов, как полностью, так и частично;
  • отсутствие уголовного или административного преследования за попытки обанкротиться фиктивно либо преднамеренно;
  • с момента признания должника банкротом или выплат по плану реструктуризации долгов пришло более 5 лет.

Если вам нечем платить кредит, то лучшего выхода, кроме как начать банкротство, у вас нет. Но для начала рекомендуется попытаться уладить вопросы относительно задолженностей с кредиторами в досудебном порядке. К примеру — написать заявление на рефинансирование кредита. Тем самым вы сформируете для суда образ добропорядочного заемщика, Показав, что признание некредитоспособности для вас не удачный способ списать долги, а взвешенное и обдуманное решение.

Узнать как правильно подготовиться к банкротству и что для это нужно вы можете на консультации.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Шаг 2: Собираем документы

Сбор документов является основой в процедуре оформления банкротства — отсутствующая справка или копия сделают дальнейшее движение делопроизводства невозможным либо значительно увеличат сроки процедуры. К основным документам можно отнести:

Необходимые документы для банкротства физического лица

  • заявление о признании гражданина банкротом;
  • копия удостоверения личности;
  • копия документов, подтверждающих факт задолженности;
  • список кредиторов и размер их требований;
  • перечень имущества, принадлежащего должнику по праву собственности;
  • документ, подтверждающий доход или его отсутствие;
  • свидетельство о браке/разводе.

Стоит отметить, что каждый случай банкротства по-своему уникален, и нередко полный пакет документов может различаться для каждого должника. Лучшим вариантом станет сопровождение процедуры банкротства физических лиц опытными юристами — они смогут собрать нужную документацию, правильно составить заявление.

План действий чтобы объявить себя банкротом физическому лицу

Сейчас любое физическое лицо может получить статус банкрота. Соответствующие изменения были внесены в закон в начале 2015, но вступили в силу с 1 октября. Ранее такой статус могло получить только юридическое лицо.

Благодаря изменениям люди, находящиеся в трудной финансовой ситуации, смогут освободится от своих долгов, а следовательно, и преследования коллекторских организаций. В статье мы расскажем о том, как объявить себя банкротом физическому лицу по кредитам перед банком, на какие моменты следует обратить внимание и какие подводные камни подстерегают тех, кто хочет просто так избавиться от долгов.

Особенности признания физического лица банкротом

После распада Советского Союза были сложные времена в жизни людей. Как только россияне смогли хоть как-то отойти от пережитков прошлого, появилась новая проблема. Это кредиты. На данный момент практически любой человек может взять у банка кредит на собственные нужды.

Многие берут у банка взаймы даже на покупку телефонов, планшетов и другой техники. Но при выдаче кредита банки не учитывают форс-мажорные обстоятельства. Что будет делать человек, который взял кредит, если с работы его уволят или он попадет под сокращение штата? Ведь если человек взял кредит, значит, свободных денежных средств у него нет, и это логично.

Конечно, можно попробовать найти работу, но за короткий срок и это не всегда возможно. Обычно на поиск работы уходит не менее месяца, а платить нужно прямо сейчас. Так постепенно долговая яма начинает разрастаться, все больше и больше всасывая в себя заемщика.

По последним данным, более 15 миллионов жителей России имеют по 2 и более займов. А около 20 процентов от всех выданных кредитов не выплачиваются уже более 3 месяцев. А это значит, что в России уже около 20 процентов потенциальных банкротов.

Чтобы люди не тонули в своих долгах, правительство внесло поправки в законодательство. Банкротом теперь могут признать не только юридическое лицо, но и обычного гражданина. Опыт подобной практики был перенят у стран ЕС.

Причины, по которым физическое лицо может объявить себя банкротом

К сожалению, сейчас количество потенциальных банкротов только растет. Люди не могут правильно распоряжаться своими финансами, зачастую берут несколько займов. Даже при небольших просрочках платежей банки применяют штрафные санкции, которые постепенно только увеличиваются.

Если задолженность перед банком не погашается в течение 3 месяцев (по причине отсутствия на это денежных средств), а общая задолженность лица по кредитам, коммунальным платежам, налогам, алиментам и др. превышает полмиллиона рублей, то такое физическое лицо может пройти процедуру признания себя банкротом.

Решение выносится судом и рассматривается очень тщательно. Если зарплата у вас больше прожиточного минимума или вы просто не хотите платить по счетам, то будьте уверены, что банкротом вас не признают. Суду надо доказать вашу неплатежеспособность. То есть вы должны доказать, что после внесения платежа у вас на руках остается сумма, которая не покрывает минимальные месячные расходы (прожиточный минимум).

Кроме самого должника, подать заявление в суд по поводу банкротства может и сам банк. Также должником может быть признан и уже умерший человек. Проводится такая процедура в том случае, если в наследство родственник получает одни долги.

Читайте так же:  Требования и необходимые документы для оформления кредитной карты

План действий по банкротству

Для признания себя банкротом перед банком или иной организацией физическое лицо должно совершить следующие действия.

В этом видео подробно рассказано про данную процедуру:

Что такое реструктуризация?

Простыми словами, реструктуризация – это процедура восстановления платежеспособности должника. Финансовый управляющий пересмотрит все финансовые данные и согласует с вами и кредиторами новые условия погашения долгов.

Например, финансовый управляющий может предложить вам уменьшение ежемесячных выплат, увеличение срока выплат (распределение на более длительный период), кредитные каникулы (выплаты не нужно будет вносить в течение определенного периода времени).

Есть у этой процедуры и свои подводные камни. Все ваши доходы будут четко контролироваться. Вы не сможете продавать свое имущество или передавать его в собственность на безвозмездной основе.

План реструктуризации утверждается на 3 года. Отказать в реструктуризации могут лицам, имеющим непогашенную судимость, и тем, кто уже пользовался этой процедурой менее 8 лет назад. Иногда суд отказывает в реструктуризации и по иным причинам.

Что дает реструктуризация?

Во-первых, с должника больше не взимается пеня. Во-вторых, с должника частично снимается долговое бремя. А в-третьих, банк получает хотя бы часть от того, что он дал должнику.

Но есть в этом и один очень крупный «подводный» камень. Финансовому управляющему придется заплатить определенную сумму. Минимальная стоимость услуг на рынке начинается от 10 000 рублей. Однако найти за такие деньги по-настоящему грамотного управляющего практически невозможно.

А теперь представьте, вместо того, чтобы отдать деньги банку, вам придется отдать их финансовому управляющему. А они знают себе цену, обычно реальная стоимость услуг составляет не менее 30 000 рублей.

Также в случае выставления вашего имущества на аукцион финансовый управляющий получит определенный процент от его стоимости (обычно 2%). Это актуально и в случае признания должника банкротом.

Наступление банкротства

Банкротом перед банком физическое лицо признают только по решению суда.

После вынесения судебного решения имущество распродается на аукционе, а оставшаяся сумма аннулируется. Продать могут даже часть квартиры, которая не принадлежит должнику. Например, если она была куплена во время брака.

Взыскать не могут:

  1. Единственное жилье (только при наличии несовершеннолетних детей).
  2. Вещи первой необходимости и домашнего обихода.
  3. Имущество, необходимое для профессиональной деятельности (например, автомобиль для таксиста).
  4. Вещи, которыми пользуется только должник (одежда и др.)

Не аннулируются долги по алиментам и выплаты за причинение морального и физического вреда человеку.

Как объявить себя банкротом физическому лицу самостоятельно и списать долги по кредитам

В ряде случаев физическому лицу можно объявить себя банкротом самостоятельно и тем самым существенно сэкономить деньги на услугах юристов и адвокатов. Для этого необходимо:

  • четко понимать, подходит ли Ваша ситуация для самобанкротства;
  • оценить, располагаете ли Вы достаточным количеством свободного времени для того, чтобы «бегать» по банкам, судам, прочим организациям и ведомствам;
  • изучить правовую базу: Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и разъяснения к нему (вся эта информация в доступном изложении и с примерами есть на нашем сайте в разделах «Банкротство физических лиц от А до Я» и «Нюансы банкротства физических лиц и судебная практика»);
  • дочитать эту статью до конца и строго следовать нашей инструкции по самостоятельному банкротству физических лиц.

Сможете ли Вы стать банкротом и списать свои долги по кредитам?

Далеко не каждый человек может стать банкротом и списать свои долги. На практике не единичны ситуации, когда дело о банкротстве физического лица вставало на полпути, или люди проходили процедуру банкротства до конца, но не получали желаемого результата (списания долгов).

  • В некоторых случаях (в идеальных для банкротства ситуациях) можно и нужно подавать заявление на банкротство самостоятельно.
  • В ряде случаев (когда есть шероховатости и спорные моменты) лучше обратиться за банкротством к профессионалам.
  • Есть ситуации, когда банкротство категорически противопоказано.

Важно трезво оценить свою ситуацию и понять, насколько подходит процедура банкротства именно Вам, и потребуется ли в Вашем случае помощь специалистов. Зачастую человеку сложно самому трезво оценить себя и свою ситуацию. Прислушайтесь к мнению со стороны.

Идеальная ситуация, когда Ваш близкий человек – профессиональный юрист по банкротству и Вы можете проконсультироваться с ним. Но в нашей стране не так много юристов и адвокатов, имеющих узкую банкротную специализацию, поэтому маловероятно, что среди Ваших знакомых окажется такой специалист. Важно также понимать, что банкротство – это очень узкая отрасль права, поэтому консультация проверенного адвоката, к примеру, специализирующегося на уголовных делах, вряд ли окажется полноценной и объективной.

На наш взгляд, идеально, если Вы сначала изучите информацию о банкротстве самостоятельно, а затем обратитесь за бесплатной первичной консультацией к специалистам, которые давно практикуют в делах о банкротстве физических лиц. В подавляющем большинстве фирм, занимающихся банкротством физических лиц, первичная консультация бесплатная.

Часто под видом бесплатной консультации скрывается продажа ненужных Вам услуг

К сожалению, далеко не всегда на консультации можно рассчитывать на объективность и профессионализм специалиста. Кто-то может умышленно «закрыть глаза» на проблемные моменты в Вашей ситуации с целью выполнения плана продаж, а кто-то из-за недостатка профессионализма и опыта. Рекомендуем обойти и обзвонить как минимум 5 специалистов, прежде чем делать выводы о целесообразности прохождения процедуры банкротства физического лица. Но и эти 5 специалистов должны пройти предварительный отбор. О том, как выбрать лучших специалистов по банкротству через Интернет Вы можете прочитать по ссылке. Также Вы можете пройти наш бесплатный онлайн-тест и через 5 минут узнать о том, походит ли процедура банкротства именно Вам и какие у Вас есть противопоказания. Для этого Вам не потребуется оставлять свои контактные данные.

В каких случаях можно объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно?

Проходить процедуру банкротства физического лица самостоятельно рекомендуем лишь в тех случаях, когда Ваша ситуация идеальна:

  1. Вы не предоставляли недостоверных сведений при получении кредитов, займов о размере дохода, наличии имущества и других обязательств.
  2. Ваш «белый» доход на момент взятия каждого кредита позволял выплачивать его и другие имеющиеся кредиты.
  3. Вы длительное время оплачивали все кредиты и перестали их платить по объективным причинам: Вас сократили с работы (именно сократили, а не ушли по собственному желанию), Вы не можете продолжать работать в том же темпе и на той же работе по состоянию здоровья (у Вас обнаружили серьезное заболевание, Вы получили инвалидность) и т.п.
Читайте так же:  Правило пдд помеха справа - когда действует

В остальных случаях самобанкротство может привести к плачевным последствиям:

Пройдете процедуру банкротства, потратите на нее время, деньги и нервы, а от долгов не освободитесь. Такие случаи в нашей стране не единичны: по данным Судебного департамента при Верховном суде РФ за 2017-2018 года около 1000 граждан не освободились от долгов по завершении процедуры банкротства. Подробнее…

Получить судимость и срок по статьям 195 УК РФ «Неправомерные действия при банкротстве», 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство», 197 УК РФ «Фиктивное банкротство», 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». Конечно, случаи привлечения физических лиц к уголовной ответственности при банкротстве не так часто встречаются на практике, как случаи не списания долгов. Но тем не менее, такие случаи имеют место быть, особенно при существенных долгах на десятки и сотни миллионов рублей. Подробнее…

В подобных случаях дешевле и безопаснее объявить себя банкротом с помощью надежных специалистов. Компания «Долгам.НЕТ» является одной из крупнейших компаний по банкротству физических лиц в России. Более 99,5% людей, которые становятся банкротами с помощью компании «Долгам.НЕТ», полностью освобождаются от долгов по завершении процедуры банкротства физического лица. В опыте и результатах работы «Долгам.НЕТ» легко убедиться в разделе «Выигранные дела», где опубликовано более 600 реальных дел о банкротстве физического лица. Почему еще стоит доверить свое банкротство именно «Долгам.НЕТ» смотрите в видео:

Если же у Вас «всё чисто», то вполне реально стать банкротом и освободиться от долгов самостоятельно.

Как стать банкротом и списать долги по кредитам самостоятельно

Сбор документов на банкротство

Для того, чтобы стать банкротом самостоятельно придется немного «попотеть» и собрать документы, перечень которых Вы можете найти по ссылке, либо мы можем выслать его Вам на E-mail.

Самые большие сложности в сборе документов на банкротство возникают с получением справок от кредиторов, подтверждающих наличие и размер долга, т.к.:

[2]

  • многие заемщики, имеющие просрочки, боятся ходить в банки за справками, т.к. ожидают там неприятный разговор на тему «Почему не платите?»;
  • некоторые кредиторы не имеют офиса в Вашем городе (например, «Тинькофф банк» вообще не имеет офиса по работе с клиентами, а многие микрофинансовые организации (МФО) имеют единственной головной офис в отдаленном регионе, который выдает подобные справки);
  • кредиторы могут неоднократно переуступить (продать) долги другим кредиторам (коллекторам) и бывает сложно «найти концы» (кому сейчас принадлежит Ваш долг).

[1]

В подобных случаях нужно проявить настойчивость и запастись временем и терпением:

  • если Вам отказали в выдаче справки, требуйте выдать официальный письменный отказ;
  • если Вас спросили: «Для чего Вам нужна эта справка?», отвечайте: «Мои близкие планируют погасить мой кредит, но им нужен документ, из которого будет точно понятна сумма моего долга перед Вами».
  • если в Вашем городе нет офиса кредитора, то подготовьте и направьте письменный запрос по юридическому адресу кредитора, который указан в кредитном договоре (договоре займа). Желательно направлять подобные запросы ценным письмом с описью вложения.

Если же у Вас нет времени и желания заниматься сбором документов, то Вы можете доверить свое банкротство нам. На тарифных планах «Стандарт» и выше, мы самостоятельно соберем все справки и выписки из банков, а также предоставим гарантию списания долгов в договоре (если долги не спишут – мы вернем Вам деньги). Услуги оплачиваются в рассрочку, посильными платежами.

Поиск финансового управляющего

После того, как Вы соберете весь пакет документов на банкротство физического лица, Вам необходимо озаботиться поиском финансового управляющего, без которого банкротство невозможно. При подаче документов на банкротство в суд в заявлении на банкротство Вы обязаны определиться с финансовым управляющим (указать наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий). Без этого делу не будет дан ход (заявление о банкротстве не будет принято к производству). О том, кто такой финансовый управляющий и зачем он вообще нужен, Вы можете прочитать в нашей статье «Финансовый управляющий при банкротстве физического лица».

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В России зарегистрировано более 15000 управляющих, но несмотря на их внушительное количество, найти грамотного финансового управляющего, который возьмется за Ваше дело и доведет его до конца, целая история. Опытные управляющие очень сильно загружены работой (на них огромный спрос) и зачастую они работают на одну-две юридических компании, которые обеспечивают их потоком банкротов. В Интернете можно встретить финансовых управляющих, предлагающих свои услуги, но зачастую они просят заключить договор на юридическое сопровождение с «дружественной» юридической фирмой, либо просят доплату «мимо кассы» сверх вознаграждения, установленного им по закону (25000 рублей за одну процедуру).

Источники


  1. Беликова, Т.Н.; Минаева, Л.Н. Все о пенсиях; СПб: Питер, 2012. — 224 c.

  2. Маранц, Ю. В. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О судебной системе Российской Федерации» / Ю.В. Маранц. — М.: Юстицинформ, 2014. — 120 c.

  3. Кулаков В. В., Каширина Е. И., Карапетян Л. А., Старков О. В. Правоведение; Феникс — Москва, 2011. — 224 c.
  4. Исаков, Владимир Теория государства и права 3-е изд., пер. и доп. Учебник для бакалавров / Владимир Исаков. — М.: Юрайт, 2016. — 830 c.
План действий чтобы объявить себя банкротом физическому лицу
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here