Первоначальный взнос по ипотеке — что это и каков размер

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Первоначальный взнос по ипотеке — что это и каков размер". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Многие люди заинтересованы в расширении своих жилищных условий или приобретении совершенно новой квартиры. К сожалению, но такие потребности упираются в ограниченные возможности. В качестве выхода можно рассматривать лишь ипотеку, как доступный вариант банковского кредитования. Среди все банковских предложений доступна и ипотека с минимальным первоначальным взносом. Но порой о ней известно слишком мало и очень многие убеждены в том, что это крайне невыгодное предложение.

Безусловно, если рассматривать стандартную ипотеку и аналогичный кредитный вариант с минимальным стартовым взносом, то разница окажется очевидной. Плюсы и минусы такого кредитования необходимо рассматривать отдельно до момента подписания договоров с банком. Но что, если это единственная возможность для человека обзавестись своим собственным домом?


В таком случае следует более основательно углубиться в изучение данного вопроса и всей подноготной такого варианта банковского кредитования. Здесь есть о чем поговорить! И заметьте, что даже крупнейшие российские банки вроде ВТБ24 и Сбербанк предлагают такие программы денежного заимствования. Чем же они выгодны для вас?

Очевидные минусы и достойные плюсы

Безоговорочным плюсом такой кредитной сделки является возможность получить свой собственный дом уплатив лишь минимальный взнос по ипотеке. Это выгодно в тех отдельных случаях, когда у вас сразу нет необходимо суммы для погашения стандартной ставки банка. То есть, вам не придется ждать, копить и пересчитывать свои деньги.

Типовая ипотека включает в себя пункт, по которому кредитополучатель обязан выплатить банку около 20-25% от стоимости недвижимости на первом этапе оформления сделки. Но вот минимальный первый взнос по ипотеке можно встретить и в пределах 5-10% от стоимости квартиры. Это крайне выгодное предложение, которое не хочется упускать из виду. Но все ли гладко в этом вопросе?

Минус в том, что при выборе ипотечного предложения с минимальным стартовым платежом будущий владелец квартиры подписывается под соглашением с повышенной процентной ставкой выплат. За месяц придется отдавать комиссию банка увеличенную на 2-3%. Но это условия прописывается далеко не в каждом кредитном договоре. Необходимо внимательно изучать условия!

Чаще всего купить квартиру с минимальным первоначальным взносом могут лишь определенные лица, которые попадают под социальные программы или имеют право участвовать в спецакциях на правах партнеров.

Далеко не самым маловажным вопросом является и финансовая обеспеченность клиента, пакет предоставленных документов и иные моменты, которые повышают шанс положительного решения по ипотечному кредитованию.

Социальные программы

Нередко банками при предоставлении ипотечного займа с минимальным первоначальным платежом особый акцент уделяется участию заявителя в социальных государственных программах. Наиболее распространенным примером является наличие материнского капитала, который может выступать в роли депозита и стартового платежа по кредитному договору.

К примеру, если условиями банка оговаривается первичный платеж в размере 5% от стоимости недвижимости, то материнский капитал покрывает остальные 20% первичного платежа. Выходит, что ипотека может быть открыта на условия предоплаты лишь минимального платежа – 5%.

Таких предложений в 2019 году существует огромное множество и рассчитано они не только на частников материнского капитала, но и на другие государственные программы. Но нельзя забывать, что все равно заявителю придется предоставить весь пакет документов на рассмотрение банку:

  • Справка о доходах.
  • Кредитная история.
  • Страхование.
  • Поручители.

[1]

Банк все равно оставляет за собой право отказать заявителю в получении жилищной ипотеки.

Необходимы гарантии

Открыть ипотеку на условиях предоплаты лишь за минимальный платеж можно и без участия в социальных программах. Намного проще получить положительный ответ в тех случаях, когда заявитель может предоставить конкретные гарантии. Наиболее весомым доводом здесь может выступить залоговое имущество, которое находится в собственности у заявителя.

В качестве залога чаще все выступают следующие объекты:

  1. Собственная квартира.
  2. Автомобиль.
  3. Иное дорогостоящее оборудование.

В таком случае банк более охотно будет рассматривать ваше заявление о предоставлении ипотеки. Ведь это конкретные гарантии того, что финансовое учреждение не потеряет своих денег в том случае, если вы перестанете уплачивать комиссионную ставку и окажетесь неплатежеспособны.

Залоговое имущество прописывается в ипотечном договоре, но оно не переходит в собственность банка. То есть, вы остаетесь ее законным хозяином и можете использовать в личных целях.

Видео: Минимальный первоначальный взнос или его отсутствие — уловка или нет?

Выбираем банк

Множество банков на российском рынке предлагает довольно большой выбор вариантов ипотечного кредитования для населения. Здесь придется основательно присмотреться к условиям и ставкам, которые могут быть вам предложены.

Отдельно следует рассмотреть комиссионную ставку, срок кредитования, возможность досрочного погашения, а также иные важные условия кредитной сделки. Очень важной может оказаться помощь квалифицированного специалиста, который разбирается в системе кредитовании может дать дельный совет.

Минимальная ставка по ипотечному кредитованию – это реальная возможность стать владельцем ново недвижимости сегодня. Просто не стоит выбирать первый же вариант кредитного договора. Внимательно ознакомьтесь и изучите альтернативу.

Ипотека с первоначальным взносом — какую сумму необходимо внести заемщику, чтобы получить кредит?

Ипотека с первоначальным взносом – популярное предложение многих банков. Оформить такой ипотечный кредит могут лишь заёмщики, располагающие средствами, необходимыми на внесение первой суммы. А зачем, вообще, нужен первоначальный взнос, и где его взять? Ответы на самые актуальные вопросы освещаются в статье.

Читайте так же:  Комитет по защите прав ребенка в россии — порядок обращения

Зачем первоначальный взнос нужен?

Ипотека – это программа, по условиям которой приобретается жильё на кредитные средства, и этот же кредитуемый объект (или иной имеющийся в собственности) становится залогом. Главное условие – предоставление залога, становящегося обеспечением ипотечного кредита и гарантирующего кредитору возврат его средств в полной мере.

Часто ипотечное кредитование предполагает внесение первоначального взноса. С его помощью кредитополучатель, во-первых, сразу же погашает часть суммы по ипотеке, то есть покрывает несколько платежей. Во-вторых, заёмщик таким способом подтверждает платежеспособность и благонадёжность: если он нашёл средства, то и на погашение ипотеки финансы будут.

Также предоставление первоначального платежа может повлиять на условия ипотеки:

  1. Увеличить общий размер ипотеки: чем больше клиент вносит, тем больше кредитных средств банк готов предложить ему.
  2. Снизить процентный показатель по ставке. Если первоначальный взнос крупный, доверие кредитора к заёмщику возрастает, благодаря чему финансовая организация минимизирует риски для себя и предлагает более выгодные ставки (при отсутствии начальной выплаты высокий процент покрывает возможные убытки, возникающие при невыплате).
  3. Предоставить возможность взять ипотеку с первоначальным взносом даже заёмщику, имеющему не самую лучшую кредитную историю. Когда клиент вносит сразу большую сумму, то подтверждает платежеспособность, благодаря чему кредитор «закрывает глаза» на просрочки и уже имеющиеся кредиты.
  4. Понизить траты на страховку. Покупка жилья в ипотеку осуществляется с обязательным страхованием объекта, но если предоставлен первоначальный взнос, то остаточная сумма кредита уменьшается и, значит, будет меньше страховая плата (она начисляется на размер кредитных денег).

Каковы размеры?

Прежде чем покупать жильё в ипотеку и получать деньги, выясните, в каком размере будет вноситься первоначальный взнос. Эта величина устанавливается конкретной финансово-кредитной организацией, услугой которой вы решили воспользоваться. По каждой программе фиксируется минимальный показатель, а на сегодня по России он составляет 10-15%.

Но размеры могут увеличиваться по усмотрению банка или же по желанию самого заёмщика. Кредитор может потребовать внести более крупную сумму, если доходы потенциального клиента не подтверждены или недостаточны для погашения ипотеки. А сам заёмщик, вероятно, захочет сразу же покрыть значительную часть кредита, чтобы в дальнейшем выполнять необременительные долговые обязательства, ведь чем меньше остаток, тем меньше каждый ежемесячный платёж.

[3]

Рассмотрим некоторые факторы, влияющие на размеры:

  • Общая сумма ипотеки. Величина взноса определяется в процентах от всего размера ипотечного кредита. Так, если вы планируете получить десять миллионов, а взнос составляет 20%, то нужно сразу же выплатить два миллиона.
  • Стоимость кредитуемого (или закладываемого) недвижимого объекта. Именно она определяет размер ипотеки и, соответственно, влияет и на величину взноса. Как правило, выдаётся не больше 70-80% стоимости недвижимости.
  • Доход заёмщика. Если он имеется, официален и, по мнению кредитора, достаточен для погашения ипотеки, то взнос может быть минимальным. А вот когда заработки не подтверждённые или маленькие, банк должен минимизировать риски и убедиться в платежеспособности клиента.
  • Тип кредитуемой или закладываемой недвижимости. Если это новостройка, то взнос будет меньше, так как данная разновидность жилья ликвиднее и стоит дороже. А если вы хотите приобретать квартиру вторичного рынка или, к примеру, дом, то будете вносить больше.

К сведению! Первоначальный взнос по размерам может доходить до 40-50%, а иногда даже 60% ипотеки и больше. Но при очень крупной сумме стоит задуматься о покупке жилья на наличные (имеющейся суммы вполне может хватить). Также доступна продажа застройщиками в рассрочку.

Откуда брать начальные средства?

Итак, чтобы получить ипотеку с первым взносом, нужно найти средства на него. Но откуда их брать? Варианты есть, и их несколько:

Где можно получить такую ипотеку?

Взять ипотеку в Москве с первым взносом вы можете в следующих банках:

  • «Сбербанк» располагает несколькими предложениями по ипотеке, но почти всегда требуется первоначальный взнос, размеры которого стартуют с 15%. Периоды выплат могут длиться до тридцати лет. Типы недвижимости различные: загородные постройки, квартиры, гаражи, участки, дома.
  • «Альфа Банк». Его предложение такое: ставка от 9,39%, минимально пятнадцать процентов на внесение первоначальной суммы, до пятидесяти млн. в российской валюте на жильё и до 30-и лет на закрытие ипотеки.
  • Весьма выгодный ипотечный кредит предлагает «ВТБ». Взнос составит минимум 10%, процент – от 9,3%, сумма по ипотеке будет достигать шестьдесят миллионов, а сроки – не больше тридцати лет.
  • «Совкомбанк». Купить квартиру в ипотеку в Москве можно через данный банк, предлагающий до тридцати миллионов на приобретение жилья. Ипотека выдаётся на период не больше тридцати лет, ставки устанавливаются персонально, и вносится начальная сумма.
  • Ипотека в Москве с первоначальным взносом доступна в банке «Восточный», предлагающем от десяти процентов по ставке в год, суммы до двадцати миллионов и сроки от трёх до 30-и лет. Вносится от 20% изначально, и размер влияет на ставки: чем больше сумма, тем ниже процент.

Как быть, если денег нет?

Если начального взноса нет, это не помешает оформлять ипотеку, но усложнит задачу. Решить проблему и получить кредит без внесения первой суммы поможет ипотечный брокер, который найдёт для вас подходящие предложения и поможет осуществить сделку.

Читайте так же:  Приватизация комнаты в общежитии какие документы необходимы

Зарекомендовала себя отлично компания «ДомБудет.ру», предлагающая ипотеку без взносов со ставками от 7,9% на максимум тридцать лет. Получить вы сможете до 20-и миллионов. И при этом кредитная история может быть любой, а доход – не подтверждённым или отсутствующим.

Купить квартиру в ипотеку с первоначальным взносом проще, чем без него. Но, во-первых, нужно найти средства на внесение первой суммы. Во-вторых, следует отыскать выгодные предложения. А если денег не имеется, идите иным путём и обращайтесь за помощью к брокеру.

Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке в 2019 году: минимальный и максимальный, как взять без первоначального взноса и за материнский капитал

Внесение определенной доли собственных средств заемщика является обязательным условием оформления ипотечного кредита в большинстве российских банков. Разберем подробнее, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, для чего он нужен и как получить займ без его оплаты.

[2]

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке по всем программам

В целях снижения потенциальных рисков многие банки в России отказались от выдачи ипотечных кредитов без первоначального взноса. Сбербанк не стал здесь исключением. Получить ипотеку в нем можно только при внесении установленной доли от стоимости приобретаемой недвижимости.

Информация о том, сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке в разрезе всех действующих программ, представлена в сводной таблице ниже.

ВАЖНО! Для заемщиков, не подтвердивших свою платежеспособность и занятость документами, минимальный взнос не может быть меньше 50%.

Также важно понимать, что некоторые ипотечные программы имеют свои особенности по уплате обязательного платежа. Например, военная ипотека предполагает первоначальный взнос от 15 процентов. Но оплачивается он не из собственных накоплений военнослужащего, а путем перечисления средств из госбюджета, саккумурованных на его персональном счете в течении 3-х лет.

Программа «Ипотека + маткапитал» также требует взнос не менее 10%, под которыми понимаются средства госпомощи, которые можно направить на оплату части стоимости покупаемого жилья.

Максимальный первый платеж характерен для кредитов, целью которых является покупка/строительство не совсем стандартных объектов – домов/таунхаусов и гаража или машино-места.

Как подтверждается наличие первого взноса

Подтверждение наличия первоначального платежа целесообразно только после получения официального одобрения на ипотеку от Сбербанка. Перед подписанием кредитной документацией стороны определяют, каким образом заемщик будет вносить часть средств от цены недвижимости. Здесь возможны следующие варианты:

  1. Перевод денег на банковский счет продавца.
  2. Передача наличных средств продавцу под расписку.
  3. Расчет с применением банковской ячейки.

Наиболее распространенным является перечисление конкретной суммы на счет продавца.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Еще на стадии заключения договора купли-продажи между продавцом и покупателем жилья указывается пункт о внесении первоначального взноса, включая его размер и сроки получения денег.

Первоначальный взнос по ипотеке для Сбербанка – это подтверждение платежеспособности клиента. В ряде случаев банк может затребовать документальное доказательства наличия необходимой суммы. В качестве таких документов можно предъявить банковскую выписку по счету/вкладу клиента, документ о получении государственной субсидии или наличия сертификата на материнский капитал.

ВАЖНО! Только убедившись в том, что продавец получил сумму первоначального взноса (аванса), Сбербанк приступит к регистрации ипотечной сделки и переводу остатка денег.

Можно ли оформить без первоначального взноса

Официально для клиента, относящегося к стандартным категориям заемщика, любая ипотека оформляется только при оплате первого взноса. Однако, существуют способы получения жилищного кредита без внесения собственных средств. Разберем их подробнее.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса через завышение

Величина заемных средств, выделяемых Сбербанком клиенту, определяется стоимость приобретаемого объекта. Здесь важно понимать, какая стоимость имеется в виду. В теории стоимость недвижимость может быть:

  • кадастровой;
  • оценочной;
  • рыночной;
  • ликвидационной;
  • потребительской и т.д.

Банк интересуют рыночная стоимость, так как он не может не учитывать тенденции на рынке жилья, и оценочная, то есть стоимость, определяемая аккредитованной оценочной компанией и залоговой службой Сбербанка.

Завышая цену жилья на 10-20% (как раз на сумму первоначального платежа по ипотеке), заемщик избавляет себя от необходимости вложения личных средств, так как Сбербанк прокредитует его на полную стоимость недвижимости.

Естественно, оформить ипотеку с завышением можно только по договоренности с продавцом, который согласиться документально подтвердить факт уплаты аванса с помощью расписки, а в некоторых случаях и с оценочной компанией, которая намеренно завысит стоимость квартиры. Так что, такой способ является не совсем законным и чреват рисками и возможными негативными последствиями для участвующих сторон. Подробно риски при завышении стоимости квартиры описаны в дополнительном посте.

Предметом ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке с завышением цены обычно является вторичная недвижимость, находящаяся в собственности продавца более 3-х лет. Ипотеку без первоначального взноса на новостройку с одной стороны получить легче (там не требуется оценка), но с другой стороны сложнее (застройщику требуется как-то провести по бухгалтерии этот первый взнос).

Расчет нужной суммы завышения и подача заявки

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Прежде чем подавать заявку в Сбербанк рекомендуется все внимательно рассчитать на калькуляторе. Также важно учесть привлекательность потенциального залогового имущества для Сбербанка, его местоположение, ремонт, юридическую чистоту документов.

Расчет нужной суммы производится довольно просто. К примеру, если клиент планирует оформить ипотеку на квартиру (первичное жилье или готовый объект) стоимостью 4 млн. руб., то минимум первого взноса в Сбербанке по программе кредитования на приобретение готового жилья составляет не менее 15%. То есть банк обяжет заемщика оплатить продавцу 706 тыс. руб. В договоре будет фигурировать стоимость в 4,706 млн. руб., а банк перечислит продавцу 4 млн. руб.

Формула такая: Величина первого взноса с учетом завышения = реальная цена/85*15 . В договоре прописывается стоимость квартиры 4 706 000 рублей и первый взнос 706 000 рублей.

Если нужно завысить на 10%, то нужно заменить 85 на 90, а 15 на 10. Аналогично с 20% завышения. Выглядеть, будет так: Первый взнос с завышением = 4000 000/80*20.

Завышение свыше 20% от цены объекта опасно получением отказа от Сбербанка, но в определенные моменты реально. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к юристу через нашего онлайн-консультанта, чтобы прояснить этот вопрос.

Как банк будет проверять стоимость недвижимости

Сбербанк обязательно затребует доказательство факта получения продавцом денег от покупателя. Часто применяемая схема выглядит следующим образом:

  • клиент ищет подходящее жилье и договаривается с продавцом о завышении цены и оплате через ипотеку;
  • стороны заключают предварительный ДКП, где указывают завышенную цену квартиры;
  • продавец пишет расписку о получении суммы первоначального взноса от покупателя;
  • расписка предъявляется в Сбербанк.

ВАЖНО! Далеко не в 100% случаях Сбербанк примет такое доказательство. Практика показывает, что в последнее время банк требует или показать наличие требуемой суммы на банковском счет на имя заемщика или вовсе обязует проводить все расчеты с продавцом через свои счета.

При выдаче ипотеки Сбербанк будет опираться на оценку потенциального предмета залога. На этапе подачи заявки клиенту будет озвучен перечень оценочных фирм, которым банк доверяет. В соответствии с полученным отчетом об оценке Сбербанк выдаст кредит на сумму не более 15-25% от обозначенной в нем цифры.

Читайте так же:  Требования к цвету ручки при подписании документов

Больше шансов на отражение нужной суммы в отчете имеют те клиенты, которые приобретают какую-то уникальную недвижимость (например, дорогостоящую, находящуюся в отделенных регионах), по которым усложнено сравнение с аналоговыми объектами.

В случае же покупки обычной квартиры в крупном городе существует вероятность получения отчета об оценке с обозначением в нем реальной цены недвижимости.

Вся сделка строится на составлении расписки. Причем лучше писать расписки обоим участникам. Продавцу, что он получил аванс (первый взнос) от покупателя, а покупателю, что он его вернул встречной стороне в полном объеме.

Это обезопасит участников сделки от возможных финансовых потерь.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Сбербанк принимает расписки только от продавцов-физических лиц. Сам документ должен содержать в себе все необходимые реквизиты: дату составления, данные продавца, покупателя, сумму и основание написания расписки.

Завершение сделки

После предоставления расписки от покупателя в получении им конкретной суммы первоначального взноса по ипотеке Сбербанк заключает с заемщиком кредитный договор и договор об ипотеке.

Следующим шагом является регистрация сделки в Росреестре и обременение приобретенной собственности. Результатом станет проставление соответствующей отметки в системе и получение свидетельства с записью об обременении банком.

Завершается сделка безналичным переводом Сбербанком оставшейся части стоимости жилья на счет продавца. Занимает этот шаг от 1 до 5 рабочих дней.

Основные риски и нюансы

Описанная выше схема оформления ипотеки является незаконной, но часто применяемой в РФ потенциальными заемщиками, не имеющими возможность оплатить первый взнос по ипотеке в Сбербанке и других кредитных учреждениях. Важно понимать, что сделка сопряжена с немалыми рисками, поэтому соглашаться на нее стоит только после внимательного изучения возможных последствий.

Среди таких рисков можно отметить:

  1. Вскрытие обмана и отказ Сбербанка в выдаче кредита. Если банк заподозрит обман и докажет его, то сложившаяся ситуация будет оценена как мошенничество. Лучший вариант развития событий – отклонение заявки и занесение в черный список, худший – составление заявления в правоохранительные органы.
  1. Получение претензии от покупателя к продавцу о возврате средств по расписке в случае несостоявшейся сделки. Во избежание таких последствий рекомендуется составлять двойную расписку, о том что продавец получил аванс, а покупатель его следующим днем вернул.
  1. Повышенная итоговая стоимость кредита. Логично, что чем больше сумма займа, тем больше заемщик переплатит. Это также нужно учитывать при применении схемы с завышенной ипотекой.
  1. Вероятность уплаты подоходного налога с недвижимости по завышенной стоимости.

Не стоит использовать ипотеку с завышением, если:

  • стороны малознакомы и не уверены в добросовестности друг друга;
  • существует реальный риск ухудшения кредитоспособности заемщика;
  • цена на приобретаемый объект недвижимости высока (например, свыше 6 млн руб.), так как в ходе оценке может быть выявлена разница в стоимости объекта.

Завышение цены с применением ипотечного займа для продавца – это часто единственный вариант продать неликвидное жилье или недвижимость, расположенную в отдаленной от крупных городов местности. Для покупателя это возможность не тратить собственные средства на оплату первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке, а получить кредит в 100%-ном размере.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке составляет 15 процентов. Клиенты, не имеющие достаточной суммы, могут использовать материнский капитал в качестве первого платежа, а также госсубсидии, сертификаты, потребительские займы или ипотеку с завышением рыночной стоимости.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за отзыв и репост.

Первоначальный взнос по ипотеке — что это и каков размер

Беря ипотеку, каждый клиент обязуется внести взнос, без него сделка не будет считаться действительной. Но о каких взносах идет речь, что они из себя представляют и в каком размере его предстоит оплатить? Разберемся подробнее.

Читайте так же:  Порядок заполнения и образец акта о затоплении нежилого помещения

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный ипотечный взнос — это часть стоимости недвижимости, которую клиент берет в кредит. Заемщик обязуется выплатить ее продавцу выбранного жилья самостоятельно, остальная часть будет выдана в виде ипотеки.

В чем необходимость взноса

Данный вопрос нередко волнует клиентов, желающих приобрести ипотечный кредит. Казалось бы действительно, зачем зачем заемщик отдает деньги, если он сам идет в банк с целью их получения?

Чтобы разобраться в этом, следует сразу учитывать, что банки работают не с целью благотворительности, а для привлечения к себе прибыли. Ипотечная стоимость зачастую очень высока и выдается на несколько лет, для уверенности, что вся стоимость будет возвращена в выделенный срок, банк обязуется проверить каждого клиента. Для этого и проводится своеобразное испытание, а именно: заемщик обязуется заплатить какую-то сумму за недвижимость самостоятельно.

Важно: при проверке используется не только обязанности первого взноса, помимо этого рассматривается семейное положение, возрастная категория, трудоустройство и т.д., однако, наиболее важным фактором является именно первоначальный вклад.

Размер первоначального взноса

Говоря о размере первого вклада, нельзя назвать общую сумму для всех организаций, поскольку каждый банк имеет индивидуальную кредитную политику, а значит, и процент тоже различается. Итак, наиболее популярные банки запрашивают:

  1. «Сбербанк России» рассматривает возможность взятия ипотеки при условии взноса от 15%
  2. «Банк ВТБ-24» оформляет ипотечный кредит при взносе от 20%;
  3. «Газпромбанк» запрашивает от 20%;
  4. «Россельхозбанк» также выдает ипотеку при первоначальном взносе от 20%.

Важно: большая часть банков рассматривает заемщика в качестве клиента лишь в том случае, если последний готов внести первоначальный взнос в размере минимумом 20-30%. Лишь некоторые исключения позволяют понизить взнос до 15%, такую возможность предусматривает, например, Сбербанк России, однако это правило распространяется на тех, кто не имеет 35 лет, при этом ипотечная программа носит название «Молодая семья».

Стоит ли вносить больше

Банк запрашивает минимальную процентную ставку, которую заемщик обязуется выплатить, но стоит ли платить больше, если такая возможность имеется? Да, безусловно, при возможности стоит пойти на данный шаг, поскольку это выгодно для самого клиента.

Прежде всего, внося больший процент, вероятность на одобрение ипотеки значительно увеличивается. Вторым преимуществом является меньшая выплата самой ипотеки, так как банк в случае увеличения первоначального взноса уменьшает в свою очередь процентную ставку на несколько цифр. Внося больший первый взнос, клиент уменьшает срок выплаты кредита, снижая и переплату по нему. Наиболее выгодным вариантом как для банка, так и для клиента является соотношение 50/50 займа и самостоятельной выплаты.

Что может служить в качестве источника

Источник средств в качестве первоначального взноса может быть любым, это могут быть личные накопления клиента, деньги, вырученные с продажи предыдущего объекта недвижимости, материнский капитал и т.д. Некоторые клиенты решают обзавестись источником, взяв дополнительный кредит. Такой вариант банк тоже одобряет, однако он не является идеальным решением для самого заемщика, поскольку таким образом он сам взвешивает на себя дополнительную долговую нагрузку, что может привести к просрочкам по выплатам.

Почему первоначальный взнос имеет высокий процент

Ипотечный первый взнос имеет процент намного выше, нежели обычный кредит, и данному явлению есть свое объяснение. Дело в том, что если кредит может выдаваться на 1-5 лет, то ипотека нередко выдается на десятилетия, что говорит о серьезном риске для организации. Для своей защиты они обязывают клиента взять на себя некую ответственность и выплатить определенную часть самостоятельно.

Первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке

Внесение определённой части собственных средств заёмщика является обязательным условием оформления жилищного кредита во всех российских банках.

Далее расскажем о том, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, зачем он нужен и можно ли получить заём без его внесения.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке?

Первоначальный взнос – один из ключевых видов обеспечения, указывающий на платёжеспособность клиента, что существенно понижает риски финансово-кредитной организации. Поэтому в Сбербанке предусматривается внесение данного платежа при оформлении ипотеки.

В зависимости от варианта программы размер, а также порядок уплаты первоначального взноса могут отличаться.

Первоначальный взнос — это аванс, составляющий часть заёмных средств, размер которого рассчитывается в процентном соотношении. Соискатель на получение ипотечного кредита должен быть заранее готов к тому, что, кроме различных документов, ему нужно будет внести своего рода аванс — первый платёж.

Для чего он нужен? Этот взнос очень важен для кредитных организаций, оформляющих ипотеку. Получив его, банк в любом случае не понесёт убытков, даже если задолженность будет погашена досрочно.

Только убедившись в том, что продавец квартиры получил всю сумму аванса, Сбербанк инициирует процедуру регистрации сделки и переведёт остаток денег продавцу.

Отсутствие возможности внести первоначальный платёж в большинстве случаев делает оформление ипотеки невозможной.

Обратите внимание! Возврат произведённого первоначального платежа никак не урегулирован на законодательном уровне, и все банки пользуются подобной преференцией.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке?

Все стандартные программы оформления ипотеки предполагают оплату первоначального взноса. Однако существуют схемы получения жилищного займа без внесения аванса.

Рассмотрим их подробнее:

  • Оформление ипотеки с использованием сертификата на маткапитал в качестве первоначального взноса.
  • Получение потребительского дополнительного займа в размере первоначального взноса. В данном случае следует понимать, что проценты по дополнительному кредиту будут значительно выше ипотечного.
  • Оплата первоначального взноса посредством жилищных сертификатов и государственных субсидий. На получение такой помощи могут рассчитывать отдельные категории граждан: инвалиды, бюджетники, неполные семьи и др. Чтобы воспользоваться государственной поддержкой, необходимо встать в очередь на получение субсидии. В этом случае ипотеку можно оформить с первоначальным взносом от 15%.
  • Искусственное завышение стоимости приобретаемой недвижимости. В последнее время данный способ стал достаточно актуальным при сотрудничестве заёмщиков с риелторами.
  • Читайте так же:  Правила оформления больничного по уходу за ребенком — коды и основные условия начисления компенсации

    Минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

    Средний размер первоначального взноса по всем действующим предложениям составляет 20%. При желании заёмщик может внести и более крупную сумму, что уменьшит сумму кредитных средств. Минимальный размер взноса в Сбербанке составляет 15% от стоимости объекта.

    Предоставляется такой аванс только в рамках специального предложения, направленного на приобретение жилья в новостройках, список которых предоставляется Сбербанком.

    Для заёмщиков, которые не подтвердили свою платёжеспособность и занятость установленными банком документами, минимальный взнос составит не менее 50%.

    Какой первоначальный взнос по разным программам в Сбербанке?

    Сбербанк предлагает несколько вариантов жилищного кредитования, которые соискатель кредита может выбрать в зависимости от объекта недвижимости и своего статуса.

    Информацию о размере первоначального взноса по разным ипотечным программам Сбербанка представим в таблице:

    Ипотечная программа Сбербанка размер первоначального взноса
    Приобретение строящегося жилья 15%
    Приобретение готового жилья 15%
    Военная ипотека 15% (оплачивается государством)
    Приобретение квартиры на вторичном рынке 20%
    Ипотека с господдержкой для семей, где с 01.01. 2019 г. родился второй или третий ребёнок 20%
    Ипотека + маткапитал 20%
    Загородная недвижимость 25%
    Строительство жилого дома 25%
    Гараж и машино-место 25%
    Приобретение строящегося жилья по двум документам 50%

    Следует понимать, что некоторые программы имеют свои особенности по оплате первоначального платежа. Например, военная ипотека предусматривает первоначальный взнос от 15%. Но оплачивается аванс не из собственных сбережений военнослужащего, а путём перечисления бюджетных средств, собранных на его персональном счёте в течение 3 лет.

    Максимальный аванс характерен для кредитов, направленных на покупку/строительство нестандартных объектов – домов, гаражей, таунхаусов или машино-места.

    Подробнее узнать о каждой из программ вы можете на сайте Сбербанка.

    Как подтверждается наличие первоначального взноса?

    Подтверждение наличия первого взноса целесообразно после получения официального одобрения на ипотечный кредит от Сбербанка. Перед подписанием договора стороны определяют, каким способом заёмщик будет вносить аванс.

    Возможны следующие варианты:

    • Передача наличных продавцу под расписку.
    • Транзакция на банковский счёт продавца.
    • Расчёт посредством банковской ячейки.

    Самым распространённым способом является перечисление суммы аванса на счёт продавца.

    Обратите внимание! Пункт о внесении первоначального платежа, его размер и сроки получения денег указывается ещё на стадии заключения договора.

    В ряде случаев Сбербанк может затребовать документальное подтверждение наличия необходимой суммы, в качестве которого можно предъявить:

    • банковскую выписку по счёту/вкладу;
    • свидетельство о получении государственной субсидии;
    • сертификат на маткапитал.

    Материнский капитал как первоначальный взнос в Сбербанке

    Если семья решает использовать для оформления ипотеки полученный по праву маткапитал, она вправе направить средства сертификата на следующее:
    • Внести первоначальный взнос по кредиту на приобретение жилья, на строительство, реконструкцию дома или оплату стоимости договора купли-продажи жилого помещения.
    • Уплатить основной долг или проценты по жилищному займу (в данном случае можно не ждать 3-хлетия ребёнка).

    Чтобы заключить ипотечный договор со Сбербанком и оплатить материнским капиталом первоначальный взнос, нужно предпринять следующие шаги:

    1. Заполнить анкету-заявление в отделении Сбербанка, собрать все требуемые документы по определённой программе.
    2. Предоставить пакет документов сотрудникам Сбербанка.
    3. Дождаться одобрения заявки об оформлении жилищного кредита по выбранной программе.
    4. Собрать все запрашиваемые банком документы по выбранному объекту недвижимости.
    5. Заключить договора (кредитный и договор обеспечения) со Сбербанком.
    6. Застраховать объект недвижимости.
    7. Подать заявление в Пенсионный фонд о распоряжении средствами маткапитала для внесения первоначального взноса по жилищному займу.

    Заявление будет рассматриваться ПФ в течение 1 месяца; а ещё через 2 месяца средства материнского капитала будут перечислены напрямую банку.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Итак, первоначальный взнос является обязательным платежом, который требует Сбербанк при оформлении ипотеки. Прежде чем подавать заявление в банк, необходимо подумать над тем, как вы сможете доказать свою платёжеспособность банку.

    Источники


    1. Горский, Г. Ф. Судебная этика / Г.Ф. Горский, Л.Д. Кокорев, Д.П. Котов. — М.: Издательство Воронежского Университета, 2015. — 272 c.

    2. Кудрявцев, И. А. Комплексная судебная психолого — психиатрическая экспертиза / И.А. Кудрявцев. — М.: Издательство МГУ, 2017. — 498 c.

    3. Давыденко, Дмитрий Как избежать судебного разбирательства. Посредничество в бизнес-конфликтах / Дмитрий Давыденко. — М.: Секрет фирмы, 2014. — 168 c.
    4. Под редакцией Пиголкина А. С., Дмитриева Ю. А. Теория государства и права; Юрайт, Юрайт — Москва, 2010. — 752 c.
    Первоначальный взнос по ипотеке — что это и каков размер
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here