Оформление ипотечного кредита в банке индивидуальным предпринимателем

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Оформление ипотечного кредита в банке индивидуальным предпринимателем". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП)

Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?».

И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога. Чтобы собрать для Вас все лучшие условия банков в одном месте, мы проанализировали довольно много кредитных предложений, дающие кредит для ИП в 2019 года.

Способы взять кредит ИП

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары.

При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Какие кредиты может взять ИП

Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

  1. Экспресс — кредиты: рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
  2. Потребительский кредит для ИП. Данный вид кредита ИП может взять ка физическое лицо. Для большой суммы требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
  3. Целевые программы, в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
  4. Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными, возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

ТОП-6 выгодных банков для кредита ИП

Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения кредитования. Специалисты нашего блога уже провели анализ и составили рейтинг лучших банков для ИП.

В 2019 году лучшие кредитные предложения есть у Банка Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями программ кредитования ИП как физических лиц, так и со специализированными кредитными программами для индивидуальных предпринимателей.

Лучший банк дающий кредит ИП без залога и поручителей

ОТП — это один из лучших банков, которые дают потребительский кредит ИП без залога и поручителя.. Неоспоримым преимуществом данной кредитной организации является возможность подачи заявки с официального сайта онлайн и получение окончательного решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП.

Условия кредитования для людей ведущих свой бизнес

  • Сумма кредита от 15 тысяч до 4 миллионов рублей.
  • Ссуда оформляется на срок от 12 до 120 месяцев.
  • Процентная ставка — от 10.5% годовых.
  • Предоставление обеспечения в виде поручителя либо залогового имущества не требуется.

Из документов необходимо представить только паспорт гражданина РФ, свидетельство ЕГРИП, ИНН. Банк готов сотрудничать с начинающими бизнесменами.

Более подробные условия и оставить заявку в ОТП Банк

Кредит наличными для ИП с нуля в день обращения

Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты лицам, занимающиеся развитием своего бизнеса. Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:

  • Лимит кредитования — от 30 до 700 тыс. рублей;
  • Процентная ставка варьируется от 10.9%;
  • Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
  • Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
  • Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.

Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.

Читайте так же:  Уведомление о втором гражданстве бланк и порядок процедуры

Более подробные условия и оставить заявку в Ренессанс Кредит

Совкомбанк — денежный кредит под низкий процент

Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.

  1. Лимит — 1 млн. рублей на любые цели.
  2. Базовая процентная ставка от 12% годовых;
  3. Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
  4. Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
  5. Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.

ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.

Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.

Более подробные условия и оставить заявку в Совкомбанк

Кредит «Доверие» на развитие бизнеса от Сбербанка

Кредит для ИП предлагает главный кредитор страны — Сбербанк. Программа «Доверие» позволит разрешить текущие финансовые сложности и реализовать планы в будущем.

Условия бизнес-кредита от Сбербанка

  1. Тип ссуды — без залога и на любые нужды.
  2. Кредит доступен ИП, годовая выручка которых не превышает 60-ти млн. рублей.
  3. При оформлении кредита под обеспечение гарантией действует пониженная процентная ставка.
  4. Базовая ставка равна 16,5% годовых.
  5. Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
  6. Кредитный лимит — до 3-х млн. рублей.

Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов. Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.

Банк дающий кредит для ИП под залог квартиры от БЖФ

Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры.

Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости. Выдача необходимой суммы денег бизнесменам происходит без бюрократии, лишних справок и в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.

На каких условиях можно взять кредит

  • Срок кредита до 20 лет, а ставка от 11%.
  • Сумма до 8 млн. рублей (но не более 70% от рыночной стоимости квартиры).
  • Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
  • Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
  • Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.

Узнать условия и оформить кредит под залог квартиры в БЖФ

Кредит для бизнеса ИП под залог недвижимости

В последние несколько лет во всем мире активно развивается P2B проекты краудлендинга, когда физические лица-инвесторы кредитуют заемщиков без участия кредитных организаций. В России тоже сегодня есть такие компании, предлагающие кредитование малого и среднего бизнеса на более простых и понятных условиях.

Одна из таких компаний, агентство инвестиций и финансирования бизнеса «Деньги в Дело», которая кредитует индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости и без предоставления управленческой, бухгалтерской и другой финансовой отчетности.

Кредитное предложение по своей сути уникально и не сравнимо ни с одним банком. Если предпринимателю срочно понадобились деньги рекомендуем обратить внимание на эту компанию.

Краткие условия кредита ИП:

  1. Минимальная сумма от 500 тысяч рублей на срок от 2 лет с возможностью пролонгации.
  2. Денежные средства выдаются строго на целевое финансирование вашего бизнеса.
  3. В качестве залога возможно предоставить коммерческую или жилую недвижимость, а также недвижимость третьих лиц.

Кредиты банков для ИП как физическому лицу

Кроме вышеперечисленных, есть банки выдающие кредиты физическим лицам, являющиеся ИП:

  1. СКБ-БАНК — от 9.9% годовых до 1.3 млн. рублей.
  2. Уральский Банк Реконструкции и Развития — потребкредит до 1 млн. рублей.
  3. Тинькофф Банк — кредитная карта для предпринимателя для повседневных расходов с лимитом до 300 тысяч.

Советую оставить заявки в каждом из банков, сравнить условия и выбрать выгодный вариант.

Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в 2019 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗачастую заемщики испытывают затруднения при оформлении ипотеки для ИП по причине отсутствия возможности подтвердить реальные доходы. Планируя обратиться в банк для получения ипотеки, следует придерживаться следующих правил:

  • не подавать заявку сразу после открытия бизнеса, а дождаться стабильной прибыли, этот фактор положительно отразится на решении банка;
  • выбирать учреждения, предлагающие специальные программы по финансированию владельцев бизнеса;
  • предлагать максимальное обеспечение кредита.
Читайте так же:  Где и как получить приписное свидетельство

Особенности ипотеки для индивидуальных предпринимателей

Для того, чтобы получить ипотеку, индивидуальные предприниматели должны подтвердить прозрачную схему оплаты налогов, позволяющую достоверно установить размер дохода.

Главным документом, подтверждающим наличие дохода, является годовая декларация. Если применяется общий режим налогообложения или упрощенный, проблем у заемщика не возникнет. При использовании единого налога на вмененный доход (ЕНВД) или патентной системы (ПСН) банку сложно определить прибыль от ведения коммерческой деятельности. Настороженно кредиторы относятся к заемщикам, применяющим «упрощенку» с уплатой 6% налога с оборота.

Существуют также дополнительные факторы, влияющие на решение банка по выдаче ипотеки предпринимателям:

  1. Деятельность не должна быть связана с производством алкогольной продукции и табачных изделий, загрязнением природных ландшафтов.
  2. Возраст физического лица соответствует диапазону – 21…60 лет.
  3. Возможность привлечь созаемщиков или поручителей.
  4. Гражданство РФ.
  5. Проживание в регионе функционирования банка.
  6. Если бизнес семейный, предпочтительно, чтобы ИП выступал основным должником, а не созаемщиком.
  7. Годовая выручка клиента не более 400 000 000 рублей.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Кредитные организации ставят следующие условия выдачи ипотеки для владельцев бизнеса:

  1. Ссуда предоставляется на покупку частной или коммерческой недвижимости. Возможно приобретение недвижимости первичного и вторичного рынка, коттеджа, таунхауса.
  2. Приобретенное имущество “автоматически” становится обеспечением обязательств заемщика. Залогом также может стать другое ликвидное имущество, принадлежащее ИП.
  3. Бизнес должен функционировать на территории Российской Федерации более 6 месяцев, сезонный – более 1 года.
  4. Для покрытия рисков, банки обычно повышают ставки на 2-3 процента.
  5. Обязательно внесение авансового платежа и подтверждение наличия на счету предпринимателя необходимой суммы, соответствующей 15 — 50% стоимости приобретаемого объекта.
  6. Приобретаемое имущество подлежит страхованию за счет клиента. Личный и титульный полис во многих банках оформлять не обязательно, но его наличие обеспечивает более выгодные условия кредитования.
  7. Схема погашения — дифференциальная или аннуитетная. Во втором случае клиент ежемесячно выплачивает фиксированную сумму на протяжении всего срока выплаты. Особенность дифференцированных платежей состоит в том, что к концу срока действия ссуды объем выплат уменьшается.

Документы для получения жилищного займа ИП

Список документов, используемый при оформлении ипотеки, зависит от выбора программы кредитования.

Полный пакет. Выдавая ссуду на стандартных условиях, финансовые учреждения требуют подтвердить успешность бизнеса полным портфелем бумаг — копиями финансовых отчетов, выписками с расчетного счета, справками об отсутствии кредитов, свидетельством ОГРНИП и ИНН. Также потребуются копии арендных и лизинговых договоров, лицензия (если актуально).

Упрощенный пакет. Ряд финансовых компаний упростили требования к владельцам бизнеса, требуя только паспорт, ИНН, декларацию (за год при УСН, за два при ОСН) и свидетельства госрегистрации ИП.

Ипотека по 2 документам – наиболее простой способ получения ссуды, достаточно предоставить паспорт и СНИЛС.

На приобретаемую недвижимость придется представить:

  • договор с продавцом (купли-продажи, уступки прав требований);
  • оценочный отчет;
  • свидетельство регистрации прав собственности;
  • выписку из ЕГРП;
  • выписку из государственного кадастра недвижимого имущества с планом;
  • техпаспорт приобретаемого жилья;
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам (для квартиры на вторичном рынке);
  • уставные документы продавца (если применимо).

Личные документы заемщика/поручителя:

  • заявка по форме банка;
  • паспортные данные;
  • дополнительный документ, подтверждающий личность (на выбор): права на вождение авто, военный билет,
  • загранпаспорт, СНИЛС, ИНН.

Какие банки дают индивидуальным предпринимателям ипотеку?

Ипотеку индивидуальным предпринимателям дают банки, предоставляющие ИП специальные программы кредитования («ТрансКапиталБанк», «МИнБанк»):

Предложения банков для ИП при оформлении ипотеки в 2019 году:

Программа Цель Срок Сумма в рублях, % Ставки Залог Первый взнос
«Фора-Банк», «Готовое жилье» квартира в многоквартирном доме 3-25 Не ограничена от 11%-11,5%* Приобретаемая недвижимость 15 %
«Кемсоцинбанк», «Ипотека» Дом, вторичная недвижимость 5 лет 100% стоимости жилья 11—16% Приобретаемая недвижимость 0 %
«МИнБанк», «Под ключ» Апартаменты, новостройка, вторичная недвижимость 1-30 100 000—10 000 000

50/90 % стоимости жилья при предоставлении полного пакета/двух документов соответственно

9,55 % — 11,75 % (по двум документам) Ипотечная недвижимость 10% «Уссури», «Ипотека» Вторичная недвижимость 20 до 5 000 000

до 90 % стоимости квартиры

[2]

11,85 — 13,85 % Приобретаемая недвижимость 20 «ТрансКапиталБанк»,
«Приобретение недвижимости» Апартаменты,
дом/коттедж с землей,
новостройка, готовое жилье,
комната,
таунхаус 1-25 от 500 00090 % цены квартиры,

70 % (по 2-м документам)

9,7 — 11,95 %** Приобретаемое жилье 10

[3]

«Калуга», «Ипотечный» Дом/коттедж, новостройка, вторичный рынок 10 до 75% стоимости объекта;

до 100% стоимости жилья при предоставлении дополнительного залога

10,5 — 16,5 % Покупаемое имущество 25 «Сбербанк»***, «Покупка вторичной квартиры» Жилая недвижимость 1-30 до 30 000 000 8,6**** Приобретаемая недвижимость 15%

*базовые ставки для ИП без учета дополнительных опций;
**базовые ставки без учета дополнительных опций и тарифа “Выбери свою ставку”;
***по всем ипотечным программам “Сбербанка” для физических лиц надбавка к процентной ставке для ИП отсутствует;
****в рамках акции для молодых семей и онлайн одобрении квартиры, выбранной на DomClick.ru

Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку?

Чтобы взять ипотеку, ИП должен подать в банк предварительную заявку, собрать портфель документов и подыскать жилье, соответствующее требованиям кредитной организации.

Этапы оформления

Поиск финансового учреждения. Главные факторы выбора — стабильность и надежность кредитора, широкая география покрытия и выгодные условия ипотечных продуктов.

Подача документации. Вместе с документами клиенту потребуется заполнить заявление на получение ипотеки для ИП. В анкете необходимо указать личные данные, описать финансовое положение, источники дохода, наличие первоначального взноса или собственного ликвидного имущества, а также указать предпочтительные параметры кредита.

Видео удалено.
Читайте так же:  Октмо в декларации 3-ндфл что это и как его узнать
Видео (кликните для воспроизведения).

Проверка документации. На этапе принятия решения служба безопасности может запрашивать дополнительные документы или сведения, не указанные в анкете. При получении недостоверных данных увеличивается риск отказа. Проверка бумаг длится 2 — 14 дней. В течение указанного срока банк оставляет за собой право отказать в выдаче займа без объяснения причин.

Получение итогового решения. В случае одобрения индивидуальному предпринимателю остается найти недвижимость, удовлетворяющую требованиям кредитной организации по ряду параметров: стоимости, территориальному расположению, состоянию (кредитованию не подлежат объекты, находящиеся в аварийном состоянии).

Определившись с объектом, заемщику потребуется собрать документы и заключить с продавцом договор, запросить счёт для проведения безналичной оплаты приобретаемого жилья. Затем подписать ипотечный договор, внести аванс (если это предусмотрено условиями займа), и оформить страховку. Кредитор перечисляет деньги продавцу.

При обращении для регистрации ипотеки в случае оформления кредита под залог имеющейся недвижимости будьте готовы предъявить:

  1. Договор залога, подготовленный с соблюдением статьи 9 ФЗ № 102, а также кредитный договор.
  2. Заявление о государственной регистрации ипотеки.
  3. Оригинал закладной (если оформляется).
  4. Чек об оплате госпошлины.

Если проходит сделка купли-продажи объекта с оформлением его же в залог, то ипотека регистрируется вместе с переходом права собственности. То есть в Росреестр подаются также документы по приобретению жилья: договор с продавцом, акт приема-передачи и т.д.

Стандартные сроки проведения регистрации: 5-12 рабочих дней с момента подачи заявления.

Особенности ипотеки для ИП на патенте

Список индивидуальных предпринимателей, работающих на патенте, включает репетиторов, частных фотографов, ветеринаров и прочие виды деятельности. При упрощенной системе налогообложения банки предусматривают наличие расчетного счета, отображающего обороты бизнеса, платежеспособность клиента. Часто деятельность на патенте рассматривают в качестве дополнительного дохода или применяют корректировочные коэффициенты.

Обязательный перечень документов для ИП на патенте:

  • свидетельство о государственной регистрации ИП (для предпринимателей, зарегистрированных до 2017 года);
  • подтверждение выплаты взносов во внебюджетные фонды;
  • выписки по расчетным счетам за последний год.
  • бумаги, свидетельствующие о получении дополнительного дохода и уплате НДФЛ;
  • договора с контрагентами (3-5 сделок);
  • договора аренды офиса, склада, производственных помещений.
  • лист записи ЕГРИП (для ИП, зарегистрированных, начиная с 2017 года);
  • документы по кредитной истории и текущих обязательствах (кредитные договора, справки о состоянии займов, письма от кредиторов);
  • подробное описание деятельности клиента в произвольной форме;
  • тетрадь по учету деятельности (доходы и расходы).

Особенности ипотеки для ИП на ЕНВД

Для того чтобы получить ипотеку ИП «на вмененке», следует обратиться в банк, обслуживающий расчетный счет клиента для объективной оценки оборотов бизнеса. Также предпочтительно использование контрольно-кассового оборудования. Фискальные накопители дадут достоверные сведения о деятельности заявителя. Можно показать кассовую книгу или подтвердить оплату налогов и взносов в социальные службы, предоставить договора с покупателями, поставщиками.

При возникновении вопросов воспользуйтесь правом бесплатной консультации в банке. Эксперт в области ипотечного кредитования конкретного банка поможет рассмотреть основные нюансы оформления ипотечного займа. Индивидуальные предприниматели при оформлении жилищной ипотеки обслуживаются, как физические лица.

В чем заключаются сложности предоставления ипотеки для ИП банком в 2019 году

Некоторое время назад для людей, находящихся в статусе индивидуального предпринимателя, вероятность получения ипотечного кредита в банке на практике была равна практически нулю. Не повышало шансы ни наличие твердого залога, ни поручительство третьего лица, а при их отсутствии оформление ипотечного кредита становилось и вовсе нереальным.

Формированию своего рода предвзятого отношения банков к индивидуальным предпринимателям способствовал скептицизм по отношению к фирмам однодневкам, к которым приравнивались, по мнению банков, и ИП. Поэтому оформление кредита рассматривалось банком только после детальной аудиторской проверки всей хозяйственной деятельности предпринимателя и зачастую не имело положительного результата.

В совокупности это привело к тому, что у немалой части жителей России, которые на данном этапе пытались заниматься предпринимательской деятельностью, сложилось мнение о том, что общество не приняло их стремления применить свои умственные способности и силы в развитии собственного бизнеса.

Каковы сегодня шансы кредитования индивидуальных предпринимателей

Расценивая себя в качестве предпринимателя, человек поднимал в собственных глазах личный статус по отношению к окружающим. У многих, занимающихся предпринимательской деятельностью, и сегодня осталось изрядно заблуждений. И всё же, в чём сегодня сложность получения ипотечного кредита ИП?

Банковские сотрудники расценивают деятельность предпринимателей как деятельность, которая несёт на себе повышенные риски, не подкреплена какими-либо гарантиями, не диверсифицирована по направлениям бизнеса и имеет максимальную зависимость от личности предпринимателя. Поэтому для учреждения банка более весомой является справка о постоянных доходах обычного заёмщика, чем налоговая декларация предпринимателя даже с большими цифрами.

Вы понимаете какой парадокс? Обычному наемному работнику гораздо проще получить ипотечный кредит, чем самозанятому гражданину с в разы большим доходом.

Кроме того, в совокупном доходе обычного заёмщика могут быть учтены дополнительные источники дохода, что повышает показатели его платежеспособности. Индивидуальный предприниматель же зачастую выступает руководителем и наёмным сотрудником в одном лице, не может устанавливать себе уровень оплаты труда и поэтому ему сложнее оформить кредит, особенно если он находится на упрощенной системе налогообложения. Даже если в налоговой декларации предпринимателя фигурируют значительные показатели, банковскому учреждению затруднительно оценить уровень его платежеспособности.

Сегодня государство делает попытки упростить взаимоотношения представителей малого, среднего бизнеса и налоговых органов по подсчёту зачислений от доходов. Но пока это малоприятные сюрпризы: усреднённый оборот предпринимателя был приравнен к одной сумме, что нивелировало возможность контроля его дополнительного источника дохода, даже невзирая на цель данного контроля.

Читайте так же:  При каких обстоятельствах можно забрать заявление из полиции

Кроме того, среди индивидуальных предпринимателей сейчас востребован и спецрежим ЕНВД – налог с временного дохода. Если разобраться, то это составляющая упрощенной системы налогообложения. По мнению налоговых органов, данная система считает какой-либо конкретный размер постоянной прибыли, получаемой предпринимателем, в случае аренды им коммерческой недвижимости. Но и в данном случае возникают сложности в определении фактического уровня доходов ИП, что может послужить причиной отказа банковского учреждения в кредитовании.

Поэтому при намерении индивидуального предпринимателя оформить ипотечный кредит, ему целесообразней обращаться в такое банковское учреждение, в котором разработаны методики оценки платежеспособности данной категории заемщиков и предлагаются соответствующие целевые программы кредитования.

Ипотека для ИП — особенности оформления ипотечного кредита для индивидуального предпринимателя

Ипотека для ИП может превратиться в серьезную проблему, возникающую из-за недоверчивости банков и прочих финансово-кредитных учреждений. Банкам не так просто определить, какие фактические доходы имеет заемщик, ведь они могут существенно отличаться от указанных в налоговой декларации цифр.

Это делает более сложным процедуру расчета рисков займодателя и по этой причине заключение договора ипотеки для индивидуального предпринимателя становится довольно серьезным делом с массой проблем.

Почему банки отказывают индивидуальным предпринимателям в ипотеке

Важнейшим показателем при определении процентной ставки по ипотеке и расчету платежеспособности заявителя является его доход. Большая часть индивидуальных предпринимателей для того чтобы освободиться от налоговых сборов и отчислений в ПФ, которые постоянно растут, при фиксации прибыли прибегают к некоторым махинациям. Данный метод дает возможность отразить лишь часть имеющихся у них финансовых средств и не позволяет финансово-кредитному учреждению получить точные сведения. Поэтому ряд банков категорически отказываются выдавать ипотечный кредит ИП.

Для банка имеет существенное значение не только предмет, который отдается под залог, но и платежеспособность заемщика. Индивидуальный предприниматель не сможет «спрятать» как постоянные убытки (не позволяющие ему в дальнейшем платить ежемесячные платежи по ипотеке), так и существенные доходы. По этой причине главная цель ИП при первом посещении банка – доказать держателю залога свое стабильное финансовое состояние и платежеспособность, позволяющую вовремя рассчитываться по счетам.

Что влияет на решение банка при оформлении ипотеки ИП

Есть ряд моментов, которые в обязательном порядке сотрудники банка будут рассматривать во время принятия решения об оформлении залога недвижимости. Эти нюансы играют положительную роль для подписания договора с индивидуальным предпринимателем. Вот некоторые из них:

  • Стабильная прибыль, которая не должна иметь сезонный характер.
  • Прозрачность доходов гражданина, который осуществляет предпринимательскую деятельность.
  • Положительная кредитная история клиента, который до этого времени обращался за займом в виде ипотеки для индивидуального предпринимателя.

Когда в финансово-кредитное учреждение обращается проверенный, надежный клиент, то есть высокая вероятность, что договор на ипотеку для ИП будет заключен. Сомнения банковских сотрудников можно развеять детальными и объективными бухгалтерскими отчетами, налоговыми декларациями и выписками.

Давайте разберемся, какие документы необходимы для заключения договора ипотеки для ИП.

Индивидуальный предприниматель, желающий получить ипотечный кредит, обязан собрать следующий пакет документов:

  1. Свидетельство о государственной регистрации Индивидуального предпринимателя (понадобится оригинал, а также копия, которая обязательно должна быть заверена подписью и печатью нотариуса).
  2. Паспорт российского гражданина, который наделен статусом ИП.
  3. Налоговая документация за последний налоговый период.
  4. Лицензия, которая удостоверяет законное право гражданина осуществлять предпринимательскую деятельность определенного вида. Нужен как оригинал, так и копия документа.
  5. Налоговая декларация за 1 год, если индивидуальный предприниматель осуществляет трудовую деятельность по упрощенной схеме.
  6. Налоговая декларация за 2 года в том случае, если ИП оплачивает единый налог на вмененный налог.

Если должностные лица финансово-кредитного учреждения имеют сомнения относительно достоверности вашего пакета документов, они вправе запросить у контролирующих деятельность ИП органов дополнительные отчеты и справки по итогам проверок. Ряд банков запрашивают у ИП бизнес-план его предприятия.

Сотрудники банка могут узнать телефоны граждан, которые являются клиентами заемщика-предпринимателя или его партнерами по бизнесу. В деликатной форме они могут поинтересоваться о качестве предоставляемых ИП услуг, расценках и его хозяйственной деятельности.

Какие существуют ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей

Как бы печально это не звучало, но ипотека для ИП – это, в любом случае, рискованная операция для финансового учреждения, и по этой причине оно делает все возможное для обеспечения должной безопасности сделки. Это выражается в высоких ставках по процентам и внушительном первоначальном взносе.

Региональные власти постоянно принимают на основе федеральных программ поддержки малого и среднего предпринимательства и ФЗ от 24.07.2007 года №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» собственные нормативно-правовые акты, цель которых заключается в регулировании деятельности местных держателей залога.

Существенная часть банков разработала предложение для ряда ИП, где есть немаловажный бонус – пониженная ставка по процентам. Имеется ряд аналогичных целевых программ, которые разработаны с учетом индивидуальных особенностей каждого российского региона.

Некоторые финансово-кредитные организации предлагают суйбъектам малого бизнеса воспользоваться услугой коммерческой ипотеки, которая пользуется огромной популярностью во многих зарубежных странах. В предпринимательской сфере ее называют бизнес-ипотека, цель которых заключается в покупке офисных и рабочих помещений, складов. По ипотечному договору приобретаемое имущество будет выступать предметом залога.

Данный вид кредитования имеет свои отличительные особенности:

  • Достаточно высокие проценты по кредиту;
  • Короткие сроки погашения займа.

[1]

Перед тем как выдать необходимый заем, банк занимается оценкой имущественного комплекса, который желает купить субъект малого бизнеса. Подобная ипотека имеет обязательное условие – сначала покупается имущество, а затем оформляется договор залога недвижимости.

Читайте так же:  Как произвести обмен товара ненадлежащего качества

Подведем итоги: для современных предпринимателей законодательство России разработало удобную систему выдачи кредитов. Если индивидуальный предприниматель не нарушает условий кредита, неукоснительно соблюдает все требования банка, ежемесячно без задержек платит по своим обязательствам, то он и в будущем сможет оформить ипотеку, когда возникнет потребность. С постоянными клиентами с чистой кредитной историей, банки всегда рады сотрудничать.

Ипотечный кредит для ИП в ВТБ

Не все банки предусматривают выдачу ипотечного кредита для людей, занимающихся предпринимательской деятельностью.

Одним из банков, который предоставляет ипотеку для индивидуальных предпринимателей, является ВТБ. Данный банк предоставляет наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию.

Хотя ипотека для ИП в ВТБ, как и в других банках, предоставляет меньше возможностей, чем для физических лиц. Но плюсом является то, что недвижимость можно получить любого типа.

Так какие же действуют условия ипотеки для ИП в ВТБ? Какие документы необходимы? И можно ли рассчитать платеж? В статье все будет подробно рассказано.

Условия для получения ипотеки для ИП в ВТБ

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в ВТБ действуют по таким же программам, как и для физических лиц. Но условия для получения будут отличаться:

  • Процентная ставка будет выше. Для ИП она рассчитывается не менее 12%. Кредитор так же может повысить процент, если цель получения ипотеки — сдавать в аренду, тогда процентная ставка может увеличиться до 2%. Понизить ставку по кредиту можно, если внести большую первоначальную сумму.
  • Большой первоначальный взнос. Для ИП первоначальный взнос назначается примерно 30-50% от стоимости покупаемой недвижимости.
  • При оформлении кредита обязательно потребуется оформлять страховку на покупаемое жилое помещение.
  • Необходима выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ, а также стаж работы в данной сфере должен составлять не менее 1 года. ИП, которые недавно начали заниматься предпринимательством, вряд ли получат одобрение на ипотеку.
  • Необходимо работать по стандартной системе налогообложения. Однако банки ВТБ могут выдавать кредит и в том случае, если работать по упрощенной системе, но только в том случае, если налог платится с прибыли каждой сделки, а не со всей сделанной продукции.
  • Возраст заемщика не должен превышать 70 лет.
  • Условия для предпринимателей довольно жесткие, но все-таки получить ипотеку реально. Плюсом является то, что ИП могут оформить ипотечный кредит как на новостройку, так и на вторичное жилье.

    Необходимые документы для оформления ипотеки для ИП

    Чтобы получить ипотеку для индивидуальных предпринимателей в ВТБ, необходимо собрать список требуемых банком документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • СПИЛС;
  • военный билет;
  • документ, подтверждающий легальность нахождения на территории РФ (для иностранных граждан);
  • документ из налоговой 3-НДФЛ:
    • ИП, работающие по стандартной системе налогообложения, предоставляют за последний отчетный период;
    • ИП, работающие по упрощенной системе налогообложения, предоставляют за последний год.
  • Это основные документы, которые нужны для оформления ипотеки, но банк ВТБ при необходимости может потребовать и другие.

    Оформление заявки на ипотечный кредит онлайн

    Индивидуальный предприниматель может оформить ипотеку не только в банке, но и дома. Для этого необходимо зайти на официальный сайт банка ВТБ, перейти в раздел «Ипотека», затем выбрать необходимую программу. После того, как она откроется, нажать кнопку «Оформить ипотеку». В новой вкладке появится заявка, которую необходимо заполнить.

    Для заполнения анкеты потребуются паспорт, место работы, сведения о доходах, а также желаемая сумма кредита и его срок выплаты.

    Заявку можно отправить в любой день, но рассматривается сотрудниками она в рабочие дни. Ответ можно получить от 1 до 5 дней. В случае положительного ответа предложение будет действительным в течение 4 месяцев.

    Причины отказа в выдаче ипотеки

    Предприниматели достаточно часто сталкиваются с отказом в выдаче ипотечного кредита. Причины могут быть следующие:
    • Низкая платежеспособность. Если производство развивается слабо, а предприниматель имеет небольшую прибыль, банк может отказать в кредите.
    • ИП зарегистрирован меньше 1 года. Банки не будут рисковать, потому что дело может прогореть, особенно это касается малого и среднего бизнеса.
    • Плохая кредитная история.
    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Получить ипотеку индивидуальному предпринимателю в 2019 году достаточно сложно, но возможно. Для этого первым делом заемщик должен ознакомиться с условиями кредитования, а затем собирать необходимые документы. Если все будет в порядке, то банк ВТБ несомненно одобрит кредит.

    Источники


    1. Гамзатов, М. Латинско-русский словарь юридических терминов и выражений для специалистов и переводчиков английского языка / М. Гамзатов. — М.: СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2013. — 508 c.

    2. Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Дело, 2013. — 528 c.

    3. Николаева, Т.П. Деятельность защитника на судебном следствии / Т.П. Николаева. — М.: Саратов: Саратовский Университет, 2013. — 574 c.
    4. Гусева, Т. А. Государственная регистрация юридических лиц (+ CD-ROM) / Т.А. Гусева, А.В. Чуряев. — М.: Деловой двор, 2008. — 232 c.
    Оформление ипотечного кредита в банке индивидуальным предпринимателем
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here