Неустойка по осаго рассчет и взыскание

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Неустойка по осаго рассчет и взыскание". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Неустойка по ОСАГО: как правильно рассчитать, калькулятор, судебная практика

Дата обновления статьи: 13 ноября 2018

Многим известна ситуация, когда после ДТП автолюбитель обращается в свою страховую компанию с заявлением о возмещении ущерба, который полагается ему по закону. В случае если машина осмотрена экспертом, сумма определена, а компания, застраховавшая автомобиль, просрочила выплату больше 20 календарных дней, необходимой мерой остается неустойка по ОСАГО. Кроме просрочки ее часто взыскивают еще и по причине нарушения срока выдачи направления, пострадавшего в ДТП, автомобиля на ремонт. Получить неустойку можно только через суд посредством искового заявления вместе с уже образовавшейся задолженностью (предпочтительнее) или отдельно от него.

Причины для неустойки и ее размер

В каком объеме определяется неустойка? Еще три года назад это было установлено пунктами 55 и 56 Постановлением пленума № 2 Верховного суда РФ от 29 января:

  • Если сроки выплаты страховки не соблюдены или вред не возмещен в натуральном виде (ремонт) – от суммы всей просрочки неустойка составляет 1 процент на каждый день. За вычетом может быть сумма, которая уже была добровольно выплачена страховой компанией пострадавшему;
  • Если нарушен срок предоставления специального направления на автомобильный ремонт или восстановление машины выполнено не в срок – размер неустойки равен предыдущему случаю.

Оба момента регламентируются Законом об ОСАГО, а именно пунктом 21 статьи 12. Началом исчислений неустойки считается день, следующий после принятия решения об этой выплате. И длится он до момента, когда страховая компания исполнит обязательства перед клиентом в соответствии с договором. Срок в 20 дней исключает праздники и выходные. В направлении на восстановительный ремонт, выдаваемый страховой компанией, указывается срок его действия.

Формы расчета неустойки по ОСАГО

Если образовалась просрочка выплаты по ОСАГО

Ущерб, понесенный машиной после ДТП, может быть разным. Предположим, что он равен 150 тысячам рублей. Страховая компания выплатила лишь 70 тысяч рублей. Тогда разница, которая взыскивается с помощью суда, составила 80 тысяч рублей. На судебные разбирательства было потрачено 60 дней. Тогда расчет неустойки будет производиться, согласно формуле, так:

80000*60*1% = 48000 (рублей) – неустойка, которая подлежит взысканию.

Если нарушены сроки выдачи направления на ремонт

В этом случае тоже необходима сумма понесенного ущерба, установленная независимой экспертизой. Возьмем за пример цифру в 80 тысяч рублей. Выплата по страховке, согласно договору, не возмещается в денежном эквиваленте, а заменяется отправкой автомобиля на ремонт к дилеру. Но страховая компания просрочила эту отправку, к примеру, на 33 дня. Формула для вычислений используется такая же, и расчеты выглядят так:

800000*33*1% = 26400 (рублей) – неустойка, подлежащая взысканию.

Рассчитать неустойку можно и на официальном сайте страхования автогражданской ответственности. В калькулятор ОСАГО онлайн автолюбителем вводятся такие же цифры: количество просроченных страховщиком дней и сумма страховки. Сервис «подскажет», как водителю произвести расчеты правильно.

Калькулятор неустойки ОСАГО

Просто заполните необходимые поля и получите результат

Важный нюанс о неустойке по ОСАГО

Автолюбитель должен знать:

  1. Уменьшение неустойки имеет место быть только по письменному заявлению ответчика, в роли которого выступает страховая компания или ее представитель. Самовольно суд не может сократить выплату, требуемую истцом.
  2. Сумма неустойки не может превышать основной долг. Обогатиться за счет того, что страховщик просрочил срок выплаты денежной компенсации или не выдал направления на ремонт, не получится.

Если бы суд имел возможность самовольно уменьшать объем неустойки, тогда он был бы лицеприятным, потому что занимал бы позицию ответчика. Суду лишь можно установить баланс между неустойкой, которая образовала страховая компания и реальным ущербом автомобиля из-за аварии. Односторонней инициативы в вопросе о снижении неустойки у суда нет. Поэтому без заявления от ответчика запрашиваемая истцом сумма останется прежней.

Страховая компания или ее представитель должны иметь доказательства того, что сумма неустойки слишком велика и не соответствует тому ущербу, которое авто понесло при ДТП. Истец же в этом случае тоже может подготовить доказательную базу того, что произведенные им расчеты по неустойке соответствуют потерям, понесенным машиной в аварии. Также суду известно, что уменьшение неустойки не должно освобождать ответчика от ответственности возместить ущерб.

Вид искового заявления о взыскании ущерба и неустойки

При обращении в суд о возмещении страховой компанией ущерба, понесенного авто во время ДТП, требовать неустойку можно в одном и том же заявлении. Что сократит расходы истца на судебные разбирательства. В таком двойном заявлении, которое можно скачать внизу, должны быть указаны обязательные данные:

  1. Адрес районного суда города, в котором проживает истец
  2. ФИО истца, ответчика и третьих лиц, заявленных в деле
  3. Цена иска, которая равна ущербу и сумме неустойки (задолженность страховщика)
  4. Суть дела и доказательства того, что взыскание со страховой компании должно быть в размере заявленной суммы
  5. Подробные расчеты требуемой неустойки и всего ущерба в целом
  6. Просьба взыскать стоимость страхового возмещения и неустойку за невыплату оного.

Кроме этого истец в праве потребовать возмещения и морального вреда здоровью, которое он понес при разбирательствах со страховой компанией. К заявлению необходимо приложить постановление о правонарушении, справку о ДТП, платежные документы, если страховщиком в добровольно порядке была выплачена в сторону истца какая-то сумма денег, копии ПТС и свидетельства о регистрации ТС, заверенные нотариусом, заключение эксперта о состоянии автомобиля.

Копий исковых заявлений должно быть столько, сколько человек участвует в данном судебном разбирательстве. В конце документа указывается дата обращения в суд, и ставится подпись истца с расшифровкой (фамилия и инициалы). При сложностях, возникших во время заполнении заявления, можно обратиться за помощью к юристу, который составит документ согласно требованиям закона.

Финансовая санкция по закону ОСАГО

Страховая компания должна рассмотреть заявление о компенсационной выплате и приложенные к нему документу, а также принять решение по заявлению в течение 20 календарных дней, нерабочие и праздничные дни исключаются.

Если сроки страховщиком соблюдаться не будут, компания должна будет выплатить дополнительную сумму в качестве наказания: финансовую санкцию по ОСАГО, неустойку, штраф.

Порядок оплаты финансовой санкции и неустойки по ОСАГО

Что такое финансовая санкция по ОСАГО? Это мера принудительного воздействия, которая выражается в денежной форме, применяется в отношении страховой компании, если было нарушено действующее законодательство.

Финансовая санкция в 217 году по закону ОСАГО регулируется статьей 21, выплачивается за несоблюдение сроков мотивированного отказа в выплате денежной компенсации.

Сроки указаны следующие: страховая компания в течение 20 календарных дней (исключаются нерабочие праздничные дни) со дня принятия к рассмотрению заявления страхователя о возмещении ущерба или прямом возмещении убытков и всей необходимой документации должна сделать потерпевшему выплату.

Читайте так же:  Порядок деятельности роспотребнадзора и основания для его проверок

Или после осмотра ТС выдать направление на ремонт пострадавшего автотранспортного средства.

Также допустим срок в 30 календарных дней, если страховая компания в письменной форме даст свое согласие на то, что страхователь может сам организовать проведение восстановительных работ пострадавшего автомобиля в той организации, где он захочет, и у страховщика не будет заключен договор с этой фирмой.

Страхователь в заявлении должен указать наименование выбранной станции техобслуживания, ее юридический адрес, платежные реквизиты, а страховщик выдаст направление на ремонт и оплатит проведенные работы для восстановления машины (статья 15.3).

Если сроки оплаты возмещения или выдачи направления на ремонт не соблюдаются, компания должна уплатить за каждый день просрочки пеню (неустойку). Размер — 1% от страхового возмещения.

Если не соблюдаются сроки направления страхователю мотивированного отказа, компания выплачивает финансовую санкцию за каждый день просрочки 0,05% от страховой суммы, в зависимости от вида причиненного вреда.

Неустойка или финансовая санкция оплачиваются, если потерпевший подаст заявление об их выплате, в котором указываются форма расчета (наличный, безналичный), банковские реквизиты, на которые должна быть переведена необходимая сумма.

Дополнительные документы для выплат страховая компания требовать не может.

Контролирует соблюдение страховыми организациями порядок страхового возмещения Банк России.

Страховая компания может быть освобождена от оплаты финансовой санкции или неустойки по закону ОСАГО, если полностью выполнит свои договорные обязательства или документально подтвердит наступление обстоятельств непреодолимой силы.

Также санкции не выплачиваются, если нарушение сроков спровоцировал потерпевший.

Продление сроков выплаты и ремонта

Страховая компания организовывает независимую техническую экспертизу пострадавшему в течение пяти рабочих дней после получения заявления о компенсации ущерба и соответствующих документов.

Если пострадавший не предоставил поврежденную машину для осмотра и экспертизы, срок выплаты компенсации продлевается, но не более чем на 20 рабочих дней.

Страховая компания, направившая поврежденное автотранспортное средство на ремонт, несет ответственность за соблюдение сроков сдачи отремонтированной машины.

Если при приемке автомобиля окажется, что в работе есть недочеты, страховая компания отправляет ТС обратно, чтобы на станции техосмотра устранили недочеты.

Как рассчитать размер финансовой санкции?

Неустойка должна быть выплачена в случаях:

  • немотивированного и незаконного отказа в выплате денежной компенсации;
  • компания затягивает сроки выплаты;
  • возмещение было выплачено не полностью;
  • обязательства по ремонту выполнены ненадлежащим образом и не в срок.

Рассмотрим способы расчетов неустойки и финансовой санкции по ОСАГО. Размер неустойки равен сумме недоплаты, умноженной на 0,01 и на количество дней просрочки.

Если страховщик в положенные сроки не выплатил компенсацию и не направил мотивированный отказ, к размеру неустойки добавляется финансовая санкция.

Сумма составляет 0,05% от максимальной страховой суммы по виду причиненного ущерба. По ущербу имущества — 400 000 рублей, по ущербу жизни и здоровью — 500 000 рублей.

Исчисляют со дня, который следовал за днем принятия решения о выплате (которого не последовало), и до того дня, когда страховщик направит мотивированный отказ страхователю. Если сотрудники компании отказ не направят, то санкция исчисляется до дня присуждения ее судом.

Итог расчета финансовой санкции: максимальную сумму ущерба (400 тыс.) делят на 100, умножают на 0,05 и на количество дней просрочки. Т.е. один день просрочки стоит 200 рублей.

Начисленная неустойка или санкция не должны превышать максимальную страховую сумму.

Некоторые страховщики предлагают страхователям онлайн-калькуляторы, чтобы рассчитать неустойку по ОСАГО в 2019 году. Но формула расчета несложная, и сумму неустойки и санкции легко посчитать самому.

Действия страхователя

Если страховщик начинает затягивать со сроками выплаты компенсации, клиент:
  • пишет заявление о выплате неустойки в страховую (это, по сути, досудебная претензия);
  • подает жалобу в Банк России;
  • обращается в суд (в случаях, когда в ходе досудебного разбирательства вопрос решить не удается).

Невыплата пени может стать предметом для повторного судебного разбирательства.

Если требования потерпевшего удовлетворены в судебном порядке, со страховщика взимают штраф, размер которого составляет 50% от разницы между суммой компенсации по конкретному страховому случаю и уже выплаченного страхового возмещения страхователю в добровольном порядке.

Неустойка, финансовая санкция, компенсация морального вреда в расчетах штрафа не учитывают.

Подача досудебной претензии

Перед обращением в суд необходимо направить страховщику досудебную претензию (это требование обязательно с 2014 года). Досудебной претензией заявитель предлагает страховой компании добровольно выплатить денежные средства.

Такая претензия — основание для обращения в суд, если страховщик рассмотрит жалобу не в пользу заявителя.

Страхователь пишет заявление, в котором указывает ФИО, адрес, контактный телефон, суть и размер требования, банковские реквизиты, перечень прилагаемых документов.

Прилагаются следующие документы (оригиналы и заверенные копии):

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий право собственности заявителя на пострадавшее имущество;
  • доверенность, если претензию направляет доверенное лицо потерпевшего;
  • справка о ДТП, копия протокола и постановления о правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела;
  • заключение независимой технической экспертизы (если есть);
  • другая документация, которая подтверждает законность требований.

Если авария оформлялась без сотрудников ГИБДД, дополнительно нужно предоставить:

  • извещение об аварии;
  • полис ОСАГО.

Претензию направляют:

  1. Лично: при обращении в офис страховщика или РСА. Попросите секретаря поставить на заявлении дату принятия и подпись. Копию оставьте себе. Это будет доказательством того, что документы были приняты к рассмотрению.
  2. По почте: ОБЯЗАТЕЛЬНО заказным письмом с описью и уведомлением о доставке. Уведомление о доставке может понадобиться, если дело дойдет до судебного разбирательства. На описи сотрудник почты ставит штамп о том, что в конверт была вложена действительно претензия, а не посторонний документ.
  3. По электронной почте: нужно выяснить официальный и действующий электронный адрес страховщика, отсканировать документы в формате PDF и выслать. Но страховая компания может потребовать предоставить оригиналы документов.

Законодательством не предусмотрены обязательные требования по отправке досудебной претензии, но судебная практика диктует другое. Доказательства того, что заявление с документами были переданы, нужно сохранять.

Видео: Претензия в страховую компанию. Правила игры

Отказ страховой компании в удовлетворении претензии правомерен, если:

  • досудебную претензию подает не пострадавший и не его доверенное лицо;
  • предоставлен неполный пакет документов;
  • в документе заявитель не указал свои контакты или банковские реквизиты.

Срок исковой давности — 3 года. К составлению досудебной претензии лучше привлечь опытного юриста.

Если досудебную претензию не рассмотрели или отказались рассматривать неправомерно, только тогда можно обращаться в суд.

Судебная практика такова, что если требования потерпевшего о взыскании финансовой санкции по ОСАГО правомерны, их удовлетворяют, страховщикам теперь невыгодно затягивать со сроками страхового возмещения.

Читайте так же:  Где можно снимать на камеру, и где действует запрет на съемку

Подготовленный и юридически грамотный автовладелец всегда защитит свои права и получит положенную денежную компенсацию, сумма которой увеличится благодаря неустойке и финансовой санкции.

Что такое неустойка по Осаго: правильная формула расчета

Порой действия страховой компании ущемляют права страховщиков, которые доверили ей свою гражданскую ответственность. Конечно, у потерпевшего физического лица вызывают недоумение действия страховщика, который не желает выплачивать страховую компенсацию или отправлять транспорт ремонтировать на станцию технического обслуживания автомобилей.

В подобных случаях, при несвоевременной выплате страхового возмещения (просрочка) или направления на ремонт, компания обязана понести материальное наказание. Следовательно, отказ в страховом возмещении обязывает страховщика не только выплатить все до последней копейки, но и неустойку за ожидание.

[1]

Чтобы знать точный размер полагающихся компенсаций, существует правильная формула расчета неустойки по ОСАГО и примеры судебной практики, которые помогут понять процедуру ее взыскания со страховой компании.

Что такое неустойка

Купив страховку ОСАГО, каждый водитель надеется, что его имущество будет защищено и даже в случае автокатастрофы защищающая компания возместит все в полном объеме, способном покрыть расходы на ремонт. Но часто, защищающая сторона договора по необоснованным причинам нарушает соглашение и тогда ей грозит финансовая санкция и штраф, если потерпевший страхователь сможет доказать виновность компании.

За нарушение сроков выплат, экспертизы, ремонта, рассмотрении претензий полагается компенсация, схожая с возмещением морального вреда, иными словами неустойка по ОСАГО, выплачиваемая страховщиками истцам-водителям чьи права по договору они нарушили.

Разновидности неустойки

Неустойка по ОСАГО 2018 года, называемая еще и пеней – это мера, применяемая для наказания страховщика нарушившего установленные законом сроки выплат, ремонта или уведомления страхователя о своем решении.

Значит, взыскание неустойки по ОСАГО осуществляется на основе решения суда, за несоблюдение пунктов, указанных в соглашении о страховании. Страхователю можно подать иск в суд на страховую компанию. Затем, на основе решения суда, получить неустойку в виде пени, а также штрафа.

То есть, исходя из требований потерпевшего водителя, чьи права по соглашению «автогражданки» были нарушены, суд может обязать страховщика выплатить:

  • Неустойку за задержку выплаты (пеню);
  • Штраф за нарушение договора;
  • Компенсацию морального вреда;
  • Оплатить расходы страхователя по ОСАГО за юридическую помощь, независимую оценку и судебные издержки.

Когда еще можно требовать неустойку

Основная причина, по которой происходит начисление пени – это отказ от расчета страховой компании возмещения, положенного потерпевшему. Но по ОСАГО гражданская судебная практика встречает и иные ситуации, когда выплата пени со стороны страховщика будет неизбежна.

Выплата неустойки по автогражданской ответственности возможна в следующих случаях:

[2]

  1. При досрочном расторжении соглашения о защите автогражданки, страховщик затянул с возмещением;
  2. Срок, в течение которого автомобиль должен был быть направлен на ремонт прошел;
  3. Ремонт затянулся больше чем на 30 дней;
  4. Страховая компания расплатилась в срок, но не в полном объеме;
  5. Страховщик отказал в возмещении на законных основаниях, но не уведомил об этом страхователя.

Как определить суммы выплаты для использования при расчете

Каждый страхователь вправе использовать калькулятор для расчета неустойки по ОСАГО. Сам расчет довольно прост и состоит из двух переменных и 1 процента высчитываемого от суммы задолженности. Первая переменная – это размер компенсации начисленный на основе оцененного ущерба, а вторая переменная – это количество дней просрочки.

Формула по которой определяется задолженность, и прострочка выглядит так:

Пеня = Сумма положенной выплаты × 1% × Количество дней просрочки

Как высчитать количество просроченных дней

Во всех указанных случаях, расчет оп неустойки по ОСАГО производится в зависимости от даты подачи заявления потерпевшего. Если водитель попал в автокатастрофу и прибыл в офис компании для подачи заявления на компенсацию, то страховщик обязан рассмотреть дело в течение 5 дней и объявить решение.

Согласно закону «Об ОСАГО» в 2019 году, страховая компания после принятия заявления от страхователя о выплате компенсации, должна в пятидневный срок принять решение и оповестить истца о нем. Если заявление примут, то поврежденное авто должны направить на оценку ущерба (осмотр), если нет – предоставить отказ в письменном виде с объяснением причины.

Когда законных оснований на отказ не поступило, со стороны защищающей организации должны быть выплаты или направление на ремонт. На воплощение этих действий отводится 20 дней.

Если этот срок пройдет, то неустойка рассчитывается с последнего дня, следующего за днем, отведенным на возмещение. Начисление пени начнется с 21 дня с момента подачи заявления и необходимых документов о компенсации до непосредственного расчета. В расчет дней не входят выходные и праздники.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО

Видео (кликните для воспроизведения).

Владелец автомобиля должен обратить внимание, что требовать возврат премии по договору обязательного страхования или компенсации со страховщика в судебном порядке, он имеет право только, попробовав урегулировать проблему мирным путем.

Значит, перед обращением в судебный орган, страхователю надо направить заявление в компанию с просьбой о возмещении, и только в случае игнорирования или отказа, обращаться в вышестоящую инстанцию.

Расчет процентов пени по ОСАГО можно произвести на калькуляторе онлайн или самостоятельно. Для этого вам надо определить по какому случаю происходит начисление пени. Если прошло время срока возврата премии при досрочном расторжении или выплаты компенсации, то применяется санкция и выплачивается штраф за просрочку выплаты по ОСАГО равный 1% с момента просрочки.

Если ремонт автомобиля затянулся, то решение о выплате неустойки по ремонту рассчитывается по тому же принципу, но процент будет равен 0,5. Во всех этих случаях, размер санкции не может превышать сумму страховой выплаты.

Следовательно, если лимит страховой суммы равен 400 и 500 тысяч рублей соответственно, для авто и человека, то максимальный размер неустойки по ОСАГО даже несмотря на количество дней просрочки и начисленной суммы возмещения, не может ее превышать.

Примеры из судебной практики

Обращаясь в страховую компанию за возмещением ущерба необходимо предоставить заявление. Если заявление будет отклонено или страховщик нарушит правила договора, то необходимо снова направить жалобу о выплате компенсации на имя руководства организации. Претензионное заявление должно содержать Ф.И.О. заявителя, наименование страховой компании, просьбу о урегулировании проблемы мирным путем и банковские реквизиты для последующего расчета.

В случае отказа и в этом случае, направляется исковое заявление в суд. Там вынесут решение о взыскании со страховой организации положенной компенсации ущерба, а также, пеню, штраф и иные выплаты покрывающие расходы истца.

Пример дела о взыскании пени со страховщика за просрочку страховой выплаты по полису автострахования. Владелец поврежденного в автокатастрофе автомобиля, обратился в страховую компанию за компенсацией ущерба. Транспорт направили на экспертизу, и оценка ущерба после ДТП с износом составила 265 тыс. рублей.

Читайте так же:  Основания для снижения размера алиментных выплат

Компания в отведенный срок выплатила потерпевшему 130 тыс. рублей, но остальную часть не смогла. В итоге, потерпевшему пришлось обратиться в суд за начислением пени и оставшейся части возмещения, на что ушло 38 дней (с момента окончания 20-дневного срока).

Суд постановил, выплатить истцу оставшуюся часть страхового возмещения по полису, а именно 135 тысяч рублей, плюс пеню рассчитанную по дням просрочки равную 51 300 рублей (135 000 х 1% х 38 дней).

Неустойка по ОСАГО — как рассчитывается размер и взыскание

Страхование автомобиля обязательно, это приходится делать сразу при покупке машины или при получении автокредита. Из-за того, что невозможно избежать заключения страхового договора, страховщики часто используют запрещённые приёмы. Однако они тоже вынуждены его соблюдать, ведь при нарушении договора выплачивается неустойка по ОСАГО.

Неустойка по ОСАГО – что это?

Это пени, которые должны выплачиваться застрахованному лицу, если страховая компания недоплачивает, просрочивает время, как-то ещё нарушает свои обязательства. Ответственность и выплаты регулируются законом ФЗ-40, но только если в договоре не определены свои формулы и правила. Неустойка по ОСАГО касается только случая невыплаты страховки при ДТП или других ситуациях, которые прописаны в договоре. Применяется денежная санкция к компании-страховщику, именно она должна перечислить деньги, не перекладывая ответственность на других лиц.

Размер неустойки существенный, но он имеет минимальные и максимальные ограничения. К тому же нужно знать порядок расчёта и выплаты, а также помнить, в каких случаях возможен отказ. Главными поводами для финансовых санкций являются два случая:

  1. Нарушение срока отправки автомобиля в ремонт или возврата страховой премии
  2. Невыплата средств или перечисление лишь части, что приравнивается к нарушению срока

Права и обязанности компании-страховщика

Страховая компания должна выплатить средства или направить человека на ремонт в течение 20 суток. В этом сроке не учитываются нерабочие и праздничные дни. Время отсчитывается с того момента, когда страховая компания примет к рассмотрению заявление от пострадавшего о том, чтобы ему возместили материальные средства за ремонт транспортного средства.

По правилам 2014 года страховщику давали 30 дней, теперь это время снижено до 20. Так как страховая компания несёт полную ответственность перед пострадавшим за качество и своевременность своих услуг, то сразу после истечения срока можно требовать не только законной выплаты, но и неустойки, для чего нужно написать соответствующее заявление. Его компания должна рассмотреть в течение 5 суток.

При этом если согласно договору страховщик отправил машину в мастерскую на починку, которая закончилась неудачно (выявлены неисправности), то фирма обязана обеспечить повторный ремонт для устранения проблем. А раз время починки авто увеличивается по вине страховой компании, то она опять же должна платить неустойку за просрочку ремонта.

Страховщик может быть освобождён от финансовых санкций только в том случае, когда он выполнил все свои обязательства согласно договору и законодательству. А также если просрочка страховой выплаты произошла по вине застрахованного лица или по причине форс-мажорных обстоятельств. Ещё компания не несёт ответственности в случае расторжения, изменения, окончания действия договора.

Права и обязанности страхователя

Закон требует, чтобы пострадавший сначала обязательно пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке. В первую очередь, нужно отправить страховщику заявление о взыскании неустойки. В нём нужно определить предпочитаемую форму оплаты (наличный/безналичный расчёт), а для безналичного способа – ещё и банковские реквизиты.

Других документов страховая компания требовать не может, так как для выполнения своих обязательств этой информации хватает. Центральный банк России контролирует, чтобы страховщики соблюдали условия договора и законы. Поэтому при нарушении выплаты в ЦБ нужно отправлять жалобу об обеспечении неустойки. Банк отправит предупреждение страховой компании, чтобы она исполняла обязательства в соответствии с законом.

Правила расчета неустойки

Рассчитывать неустойку нужно со следующих суток, которые идут за последним днём, когда страховая компания должна была выплатить деньги. Завершается расчётный период моментом, когда денежные средства были перечислены (выполнение обязательств по факту). При недоплате расчёт идёт лишь от суммы недоплаты. Компания должна перечислить 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

Неустойка не может быть больше суммы выплаты. При этом она также не должна превосходить максимальные размеры страховки: полмиллиона для здоровья и жизни, 400 тысяч рублей для имущества. Если компания не направила автомобиль на ремонт вовремя, то неустойка рассчитывает исходя из стоимости ремонта с учётом износа.

Неустойка по ОСАГО. Расчет. Судебная практика.

Неустойки по ОСАГО взыскивается со страховой компании в 2 случаях: — просрочка страховой выплаты; — нарушение срока направления на восстановительный ремонт. Взыскать ее можно 2 способами:

Одновременно со взысканием основного долга, указав ее в исковом заявлении.

Отдельным исковым заявлением после взыскания основного долга.

Первый способ предпочтительнее. Сэкономит Вам время и деньги. Размер неустойки по ОСАГО

S*1%*D=N, где:

S — Сумма подлежащая выплате страховщиком (определяется отчетом оценщика или решением суда).
1% — размер неустойки за каждый день просрочки.
D — Количество дней просрочки.
N — Сумма неустойки.

Давайте посмотри как считать неустойку по ОСАГО на примере 2-х расчетов: 1 расчет — за просрочку страховой выплаты и 2 расчет — за невыдачу направления на восстановительный ремонт Расчет № 1. Просрочка страховой выплаты по ОСАГО. Предположим, что сумма ущерба от ДТП по независимой экспертизе составила 178 000 рублей. Добровольно страховая компания в установленные сроки выплатила 75 000 рублей. Разница в страховой выплате взысканная через суд — 103 000 рублей. На досудебное урегулирование, суд со страховой, вплоть до взыскания страховой выплаты по решению суда, у нас ушло 74 дня. Теперь совместим наши цифры с формулой

103 000 рублей х 1% х 74 дн. = 76 220 рублей, где:

— 103 000 рублей — сумма взысканная судом или подлежащая выплате по результатам независимой оценке.
— 1% — размер неустойки за каждый день просрочки
— 74 дн. — количество дней с момента когда страховая компания должна была произвести страховую выплату (в течение 20 календарных дней с момента подачи полного пакета документов страховщик должен произвести страховую выплату).
— 76 220 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.

Расчет № 2. Нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт. Предположим, что по результатам независимой экспертизы ущерб от ДТП составил 87 000 рублей. Договором ОСАГО было предусмотрено что страховая выплата осуществляется посредством направления на ремонт в станцию дилера. Страховщик просрочил направление на ремонт на 21 день. Используем ту же формулу и произведем расчет аналогичный Расчету № 1

87 000 x 1% x 21 = 18 270 рублей, где:

Читайте так же:  Правила составления плана эвакуации при пожаре

— 87 000 рублей — сумма ущерба по результатам независимой оценки.
— 1% — размер неустойки за каждый день просрочки.
— 21 дн. — количество дней с момента, когда страховая компания должна была направить Вас на ремонт (в течение 20 календарных дней, с момента подачи полного пакета документов, страховщик должен принять решение о направления на ремонт).
— 18 270 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.

И даже если Вы знаете как рассчитать неустойку по ОСАГО, однако это не означает, что в Вашу пользу будет взыскана вся сумма неустойки. Суд на основании ст. 333 ГК РФ вправе снизить размер неустойки. Цитата из постановления Верховного суда РФ. «Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, допускается только по заявлению ответчика. В решении должны указываться мотивы, по которым суд полагает, что уменьшение ее размера является допустимым». Что нужно сделать, чтобы суд не снизил размер неустойки К нам часто обращаются с жалобой — суд снизил неустойку по иску к страховой. Так вот, чтобы суд «безобразно» не резал размер неустойки по ОСАГО, нужно в возражение на заявление ответчика (страховой компании) о снижении размера неустойки, в обосновании размера неустойки указать следующее, обязательно выделив строки как в тексте

«В силу абц. 2 п.21 ст. 12 Закона об ОСАГО, п.55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г. N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке.
В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Часть первая статьи 333 Гражданского кодекса РФ предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой – исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исходя из смысла данной правовой нормы, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Положение части первой статьи 333 ГК Российской Федерации в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому ему сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Истец для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Данная позиция закреплена в Определении Верховного суда РФ от 23 июня 2015г. по делу 78-ГК15-11, Определении Конституционного суда РФ от 15 января 2015 года.
Считаем, что Ответчик не предоставил доказательств, подтверждающих наличие у него каких-либо исключительных обстоятельств, позволяющих снизить размер начисленной неустойки, не предоставил доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.»

Неустойка по ОСАГО судебная практика

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Суд НЕ ВПРАВЕ самостоятельно уменьшать размер неустойки! Только по заявлению ответчика. Даже если суд и уменьшит размер неустойки, то это будет незначительная сумма и в случае обжалования в вышестоящей инстанции Вы отстоите свои деньги. Ниже размещено решение суда, в котором истец не обратил внимание суда на практику Верховного суда РФ по ст. 333 ГК РФ. в результате суд уменьшил неустойку по ОСАГО на 40%. Из заявленных 40 000 рублей, было взыскано только 25 000 рублей.

Исковое заявление о взыскании неустойки по ОСАГО (образец)

Взыскание неустойки по ОСАГО в 2019 году: правила расчёта, новая судебная практика и советы от юриста

Страховая выплата может спасти от экономического краха потерпевшего в аварии водителя. Но что делать, если страховая компания нарушает свои договорные обязательства и затягивает с выплатами? Тогда приходит помощник всех застрахованных лиц «неустойка по ОСАГО».

Если ваша страховая компания не выполняет свои обязанности и тянет с выплатами, лучшим решением проблемы будет – знание своих прав в сфере страхования и обращение в суд с квалифицированным юристом. Он расскажет вам, какие выплаты страховая компания будет обязана уплатить вам дополнительно.

Опираясь на юридическую литературу, неустойка по ОСАГО – это определённая денежная сумма, которую обязана выплатить страховая компания другой стороне договора за неисполнение своих договорных обязательств.

Страховой агент обязан в срок 5 рабочих дней рассматривать все поступившие ему заявления о страховых выплатах, и в течение 20 дней производить по ним выплаты либо отказывать в них. Если страховщик нарушил эти сроки, его обяжут выплатить дополнительные платежи в качестве наказания – например: неустойка.

В каких случаях страховщик несёт обязанность по оплате неустойки?

Основные нормативно-правовые акты, которые регулируют деятельность страховых компаний и помогают гражданам в случаях споров между ними и компаниями:

  1. Гражданский кодекс РФ.
  2. ФЗ № 4015 – 1 « Об организации страхового дела в Российской Федерации».
  3. ФЗ № 40« Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Случаи, обязывающие страховщика оплатить неустойку:

  • несоблюдение сроков страховой выплаты;
  • несоблюдение сроков в выдаче направлений на ремонт автомобиля;
  • несоблюдение срока возврата страховой премии, если он предусмотрен действующими правилами ОСАГО.
Читайте так же:  Что означает неприкосновенность жилища и как это отражено в конституции рф

Сроки страховых выплат

После получения заявления о страховой выплате страховая компания обязана в течение 5 рабочих дней рассмотреть заявление и в течение 20 рабочих дней должна произвести выплату, выдвинуть рациональный отказ или направить машину на ремонт, с указанием сроков.

Сроки выдачи направления на ремонт

После предъявления потерпевшим своей повреждённой машины, у страховой компании есть 5 рабочих дней на её осмотр. В течение 20 рабочих дней после осмотра страховщик оформляет направление автомобиля на ремонт в станцию технического осмотра и оплачивает его ремонт потерпевшей стороне (если со станцией у страховой компании заключён договор). Если потерпевший просит отремонтировать свою машину в той станции, в которой хочет он, то срок выдачи направления может быть увеличен до 30 дней.

Правила расчёта неустойки

Как рассчитывается неустойка по ОСАГО, если страховая компания нарушила свои договорные обязательства?

Просрочена страховая выплата

Расчёт неустойки по ОСАГО определён действующим законодательством, и она начисляется в размере 1% от страховой выплаты за каждый просроченный день. Существуют ограничения по максимальному размеру страховой выплаты:

  • 400 тысяч рублей по возмещению вреда имуществу;
  • 500 тысяч рублей по возмещению вреда здоровью или жизни.

Нарушен срок выдачи направления на ремонт

Выплата неустойки за нарушение сроков выдачи направления на ремонт начисляется следующим образом: за каждый день просрочки начисляется 0,5% от стоимости ремонта автомобиля.

Как исчисляется начало течения срока?

  1. Просрочка страховой выплаты – начало срока исчисления с 21 дня.
  2. Просрочка выдачи мотивационного отказа в выплатах – с 21 дня.
  3. Просрочка срока выдачи направления на ремонт:
  • если СТО выбирала страховая компания – с 21 дня просрочки;
  • если СТО выбирала пострадавшая сторона самостоятельно – с 31 дня.

Например: Вы попали в аварию, после осмотра автомобиля страховая компания сказала, что размер ущерба равен 90 тысячам рублей и она выплатит вам страховое возмещение.

Уже на 21 день после подачи документов начисляется неустойка. 1% от 90 тысяч рублей равен 900 рублей. Следовательно, за два дня просрочки страховщик будет вам должен уже 1800 рублей + страховая выплата и так далее.

Например: Вы попали в аварию, после осмотра автомобиля страховая компания сказала, что размер ущерба равен 90 тысячам рублей и она направит вас на ремонт в СТО. Уже на 21 день начнётся исчисление неустойки. 0,5% от 90 тысяч рублей равно 450 рублей за один день просрочки. Если вы сами выбрали, в какой СТО вы будете ремонтироваться, то начинайте считать дни просрочки с 31 дня.

Формула: Размер ущерба * процент неустойки за 1 просроченный день * количество просроченных дней

Неустойка перестанет расти в день уплаты всей задолженности страховой компанией.

Взыскание неустойки в судебном порядке

Если страховая компания не выплатила вам оставшуюся часть страховой выплаты, не произвела оплату вообще или просрочила сроки рассмотрения заявления, вы имеете право обратиться в суд.

Порядок обращения за судебной защитой

Если сумма ущерба не более 50 тысяч рублей, то спор будет рассматриваться мировым судом, а если более — районным судом.

Необходимые документы для обращения в суд:

  1. Исковое заявление о взыскании денежной суммы.
  2. Действующий во время ДТП страховой полис ОСАГО.
  3. Протокол о дорожном происшествии.
  4. Копия заявления на страховую выплату.
  5. Оценки и расчёты повреждения автомобиля.
  6. Решение о назначение страховой выплаты либо отказ.

Желательно обратиться к юристам, которые помогут вам в составлении списка документов и их заполнении, исходя из вашей личной ситуации.

Соблюдение претензионного порядка

Претензионный порядок – это мирное урегулирование между сторонами договора своего спора до подачи заявления в суд. Начиная с 2014 года, данный процесс является обязательным, то есть вы не сможете подать заявление в суд раньше, чем соблюдёте весь претензионный порядок.

Алгоритм направления претензии страховщику:

  1. Составление грамотной претензии стороне-нарушителю. Претензия должна быть в письменном виде, нести в себе чётко определённые требования и обстоятельства этих требований, а также денежную сумму, которую необходимо взыскать от страховой компании.
  2. Направление составленной претензии страховой компании.

После этого у страховой компании есть 30 дней для принятия решения о дальнейшем пути разрешения спора: пойти на мировую или решать проблему в судебном порядке.

На какие дополнительные выплаты можно рассчитывать при взыскании неустойки через суд?

В процессе судебного разбирательства при взыскании неустойки, страховую компанию могут обязать выплатить вам дополнительно штраф. Он назначается в размере 50% от суммы, присуждённой судом в пользу истца. То есть, если страховщик должен вам 90 тысяч рублей страховой выплаты, но он выплатил в срок некую часть этих денег, например: 40 тысяч рублей, при этом на эту сумму набежали проценты в размере 10 тысяч рублей — штраф будет назначен в размере 50% от всей суммы, присуждённой судом (90 000 – 40 000 + 10 000 = 60 000 рублей). Итого: вместо 90 тысяч рублей, вы получите, 120 тысяч, то есть дополнительно будет взыскано 50% от 60 000 руб.

Заключение

Взыскание неустойки по ОСАГО – это один из способов контроля и обеспечения порядка деятельности страховых компаний. Так как выплата неустойки приведёт страховую компанию к убыткам, они стараются всегда выполнять выплаты или направления на ремонт вовремя или давать обоснованный отказ своим действиям.

Законами нашей страны предусмотрены различные вариант защиты граждан в сфере страхования. Но чтобы не попасть в неприятности, нужно знать свои права и обязанности перед страховыми компаниями.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответ на свой вопрос в статье? Позвоните автоюристу и получите бесплатную консультацию прямо сейчас!

Источники


  1. Малько, А.В. Теория государства и права. Гриф УМО МО РФ / А.В. Малько. — М.: Норма, 2015. — 203 c.

  2. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2009. — 320 c.

  3. Молчанов, В.И. Огнестрельные повреждения и их судебно-медицинская экспертиза: Руководство для врачей / В.И. Молчанов, В.Л. Попов, К.Н. Калмыков. — М.: Медицина, 2014. — 272 c.
  4. Ромашкова И. И. Жилищное право; Питер — Москва, 2009. — 160 c.
  5. Радько, Т. Н. Теория государства и права в схемах и определениях. Учебное пособие / Т.Н. Радько. — М.: Проспект, 2015. — 776 c.
Неустойка по осаго рассчет и взыскание
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here