Минимальный и максимальный срок ипотеки

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Минимальный и максимальный срок ипотеки". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Минимальная сумма ипотеки

Кредит ипотечного типа – заем, за который клиент придется расплачиваться длительное время. Факторов, влияющих на сроки достаточно. Ключевым является минимальная сумма ипотеки. В зависимости от размера кредита будет увеличен/уменьшен временной отрезок для выполнения выплат.

Какая минимальная сумма ипотеки?

Большая часть функционирующих финансово-кредитных организаций работают с ипотечными кредитами. Это один из основных видов дохода с целью на перспективу. Кроме того, недобросовестные плательщики могут лишиться жилья, уже уплатив некоторую сумму. Банк выставит жилплощадь на продажу.

Чтобы не оказаться в затруднительной ситуации, многие задаются вопросом какая минимальная сумма ипотеки? Каждый заемщик рассчитывает график выплат исходя из финансовых возможностей. Брать кредит несколько больше, чем планировалось, не рекомендуется. Может показаться, что ежемесячные выплаты вырастут незначительно, но на длительной дистанции это будет весьма ощущаемо. Особенно в случае затруднительного положения с деньгами.

Поэтому минимальная сумма ипотеки беспокоит многих клиентов. Она составляет 300000 рублей. Откровенно немного. На такие деньги будет сложно приобрести жилье даже в провинциальных районах России. Требования для получения стандартные:

  • Справка о доходах;
  • Справка с места работы;
  • Гражданство и постоянная регистрация в РФ;
  • Возраст от 25 до 68 лет. В некоторых учреждениях возрастной вопрос разниться.

Только сделав первый взнос в размере 80-90% от всей стоимости жилья можно рассчитывать на такую небольшую сумму. Есть ли смысл собирать документацию для оформления столь небольшого ипотечного кредита – остается вопросом.

Минимально возможная сумма по ипотеке может потребоваться заемщику в случае, если основная часть стоимости жилья у него имеется

Заемщикам предлагаются программы с большим долгом, в которых можно использовать материнский капитал. Обычно банки предлагают ипотечный кредит от 600 тысяч рублей. Стоит учитывать все нюансы предложения. В связи с нестабильной финансовой ситуацией в стране, многие клиенты переплачивают гораздо больше, чем было указано в первоначальном договоре.

Установленный минимум размера займа в Сбербанке

Данная организация имеет статус одной из крупнейших на территории РФ. Проблем с клиентами Сбербанк не испытывает. Поэтому часто отказывает, требуя полного соответствия своим стандартам. Банк хочет быть уверен в возврате долга и не намерен рисковать.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке не отличается от установленного минимума. Это 300000 рублей. Однако банк активно поддерживает все государственные программы, учитывает материнский капитал и готов пойти на уменьшение процентов/улучшения условий для постоянных клиентов.

Для заемщиков жилищного кредита в ВТБ 24

Еще один крупный игрок. Является партнером Сбербанка. Минимальный порог составляет те же 300000 рублей. Меньше этой суммы не даст ни один банк, в том числе и ВТБ 24. Это просто бессмысленно. Как было написано выше, брать в долг минимальную сумму ипотеки резонно лишь при первоначальном взносе, который покроет почти всю стоимость жилья.

Таким крупным банкам, как Сбербанк и ВТБ 24, не выгодно выдавать заемщикам кредит на жилье на сумму, менее 300 тыс.рублей

Финансово-кредитные организации обычно предлагают от 300 тысяч рублей до 50 миллионов рублей. Верхний порог разниться. Также на окончательную сумму прямым образом влияет платежеспособность и доходность клиента.

При получении ипотеки под материнский капитал

В России материнский капитал считается вполне приемлемым фактом для выдачи ссуды на жилье. Многие делают именно так. Особенно совместив его с другой государственной программой. В итоге можно получить хорошее новое жилье на удобных условиях.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал никак не меняется и составляет 300 тысяч рублей. Нижний порог одинаков для всех банков и вариантов. Меньше не даст никто. Поэтому стоит либо накопить на первоначальный взнос большую часть суммы, либо искать дополнительные способы доходности для получения более крупного кредита.

К слову, первоначальный взнос не может быть меньше 20% общей стоимости жилья. Существуют другие варианты, позволяющие взять в долг сумму крупнее:

  • Обратиться за помощью и найти поручителя;
  • Взять созаемщика.

Государственный сертификат на материнский капитал можно использовать для погашения займа на жилье, в том числе и в таких банках, как Сбербанк и ВТБ 24

Именно эти варианты предложит банк. Ипотека – важный вопрос для учреждений. Им необходимо быть уверенными в получении прибыли.

Самый маленький срок ипотечного кредитования

Часть заемщиков старается добиться от банка долгого срока, взяв в кредит большую ссуду. Подход обоснован, если клиент сможет совершать крупные выплаты, уверен в финансовой стабильности. Сотрудники банка обращают на это внимание. Минимальная сумма ипотеки подходит гражданам, которые могут получить дополнительные средства из различных государственных программ.

Этот вопрос не остается без внимания. Минимум, который может предложить банк, равен 12 месяцам. По факту организации не выдают ссуды на столь короткий промежуток времени.

Заключение

Минимальная сумма ипотеки и минимальный срок – два вопроса, с которыми приходится сталкиваться многим заемщикам. Однако в обоих случаях условия неприемлемы для всех сторон. Крайне редко учреждение, такое как ВТБ 24, одобрит долг всего на один год.

Минимальный срок ипотеки

Жилищный кредит называется ипотекой. Заемщики могут расплачиваться долгое время. Часть клиентов предпочитают выбирать дорогое жилье, с большими будущими планами. Другие рассчитывают на минимальный срок ипотеки, небольшую сумму долга.

Минимальная ипотечная сумма

В обоих случаях имеются плюсы/минусы. Банк не даст крупный заем гражданину, в платежеспособности которого учреждение сомневается. Поэтому приходиться пользоваться вариантами, предлагаемыми организациями. Меньше срок ипотеки – тем меньше клиент переплатит по процентам. Это удобно и выгодно.

[2]

Прежде чем узнавать минимальный срок ипотеки, рекомендуется ознакомиться с порогом кредитования. Любой банк не даст в кредит на жилье менее 300 тысяч рублей. Это наиболее низкое предложение. Причем на решение организации не может повлиять ни одна программа.

Что же касается максимальной суммы, то цифра разниться. Как правило, потолок составляет 50 миллионов рублей. Получить кредит достаточно сложно. Необходимо представить доказательства, что клиент в состоянии выплачивать его.

Минимальный срок ипотеки и минимальная сумма – часто задаваемые вопросы. Совершенно очевидно, что брать долг в 300 тысяч рублей под жилье невыгодно, купить квартиру за такие деньги сложно. Это будет выгодным решением, в случае внесения первым платежом 80-90% стоимости жилья.

Читайте так же:  Возможно ли оформить загранпаспорт без военного билета

Далеко не каждый житель страны может это позволить. Первоначальный взнос должен составлять 20% (и больше) от общей стоимости недвижимости, приобретаемой заемщиком. Накопить такую сумму сложно. Поэтому государством разработаны специальные программы для разных категорий граждан, упрощающих процедуру.

Наименьший период ипотечного кредитования

Когда речь заходит о данном виде займа, клиент предполагает, что будет расплачиваться длительное время. В большинстве случаев так и происходит. Исходя из платежеспособности заемщика, банком устанавливается срок выплат. Как правило, от 10 до 15 лет. В некоторых случаях до 25-30 лет. На это влияют факторы:

  • Возраст клиента. Чем старше человек, тем сложнее получить оптимальный срок погашения кредита;
  • Семейное положение. Супругам банк охотнее идет навстречу, чем клиентам без мужа/жены;
  • Занимаемая должность;
  • Доход.

Каждый из нюансов может сыграть ключевую роль. Не стоит забывать о наличии созаемщика/попечителя. С их помощью можно получить более выгодные кредитные условия.

Минимальный срок ипотеки выдается исходя из средств заемщика, желаемого долга, доходности. Самый нижний порог составляет 12 месяцев — ровно год. Разумеется, что ни один банк не согласиться выдать годовую ипотеку на крупную сумму. Убедить сотрудников в том, что заемщик расплатиться так быстро будет очень сложно.

Если Сбербанк или другое финансовое учреждение, не одобряет выдачу кредита на самый минимальный срок, можно принять предложение банка на более длительное кредитование и погасить досрочно

Тем не менее, данная цифра является достаточно условной. Даже при взятии долга в 300 тысяч рублей, банк постарается выставить сроки длиннее, чем минимальный. Это выгодно в первую очередь самому учреждению. Чем дольше клиент будет платить, тем больше организация будет зарабатывать с процентов.

Однако клиент может сам установить себе минимальный срок ипотеки. Законом не запрещается совершать досрочную выплату. То есть, заемщик не понесет за это штрафов со стороны банка за нарушение графика выплат.

Чем быстрее кредит будет закрыт, тем меньше заработает финансово-кредитное учреждение. Разумеется, что некоторые организации идут на хитрость и в самом договоре прописывают данный пункт, а вернее невозможность его исполнения. Клиенту нужно внимательно изучать документ. Минимальный срок ипотеки не может быть меньше года.

Стартовый срок ипотеки в Сбербанке

В данное учреждение ежегодно обращается большое количество клиентов. Банк имеет отличную репутацию, лояльно относится к постоянным пользователям своей продукции и в целом, как одна из крупнейших организаций не собирается терять свои позиции.

Банки не охотно выдают ипотечные кредиты на короткий срок, в связи с тем, что получают меньший доход от такого рода сделок

Минимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет также один год. Эта планка установлена законом. Но даже здесь сложно получить подобные условия. Опять же, можно внести большую часть суммы при первом взносе. Условия зависят от тех же факторов, что описаны выше.

Подробную консультацию можно получить по номеру: 8 (800) 555-55-50. Сотрудники ответят на интересующие вопросы, подробно расскажут о разных нюансах, возможностях/предложениях. Сбербанк сотрудничает с государством и поддерживает социальные программы.

Заключение

Ни одна финансово-кредитная организация не будет рисковать деньгами. Особенно, когда речь идет про ипотечное кредитование. Поэтому минимальный срок ипотеки в Сбербанке хоть и составляет 12 месяцев, получить его будет затруднительно. Минимальный срок ипотеки одинаков для всех банков. Высший порог разнится.

Минимальная и максимальная сумма ипотеки: обзор предложений банков

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЕсли у заемщика накоплен солидный капитал или приобретаемая недвижимость имеет низкую стоимость, то есть смысл брать жилищный кредит в банке с низким порогом минимальной суммы ипотеки. Средний минимальный размер ипотечного займа в процентном соотношении к стоимости недвижимости составляет примерно 20%. Меньше этого порога банкам выдавать не выгодно, да и самим заемщикам чаще всего нет никакого смысла брать для покупки жилья небольшие кредиты.

На какую сумму можно взять ипотеку и от чего она зависит

На покупку жилья можно получить от 100 тыс. до 60 млн. рублей. Размер ссуды зависит от ряда факторов:

Размер жилищного кредита также может зависеть от особенностей программы. Например, в рамках рефинансирования возможно получение займа, равного остатку задолженности по ипотеке, а по программе для военных можно взять до 2,6 млн. рублей.

Обзор предложений банков с наименьшей минимальной суммой

Рассмотрим условия банков, в которых установлен самый низкий минимальный размер ипотечной ссуды.
Сбербанк выдает от 300 тыс. рублей. Максимальный займ не может превышать 85% от стоимости залога. Для тех, кто оформляет ипотеку с материнским капиталом, предусмотрен самый маленький первый взнос – 15%. Процентная ставка от 7,4%.

Сроки выплат по ипотечному кредитованию (максимальный и минальный)

Ипотечный кредит в понимании большинства – это весьма длительный займ, с которым человек рассчитывается не один десяток лет. Но так ли это на самом деле? Каков конкретно максимальный и минимальный срок ипотеки в банковской системе страны?

Сроки ипотеки

По продолжительности времени выплат ипотечное кредитование в РФ можно разделить на:

  • Краткосрочное – до 10 лет;
  • Среднесрочное – до 20 лет;
  • Долгосрочное – свыше 20 лет.
Читайте так же:  Заявление в суд о прекращении исполнительного производства приставами

Хотя максимальный допустимый срок ипотеки – 50 лет, но чаще банки ограничиваются 25-30 годами и более длительные займы предоставляют неохотно. Но они и не настолько востребованы. Согласно статистическим исследованиям, наиболее популярны у граждан среднесрочные кредиты на срок до 15 лет, причем немалая их часть погашается досрочно. Стремление заемщика сократить срок кредита объяснимо, ведь в таком случае жилье быстрее становится его полноправной собственностью, которой можно распоряжаться на свое усмотрение, а переплаты банку за пользование его деньгами оказываются меньше.

Минимальный срок ипотеки – в большинстве случаев он составляет 1 год, но некоторые банки повышают его до 3 или даже 5 лет. Выдаются такие кредиты в основном на покупку уже готового и функционирующего жилья, будь то уже полностью сданная новостройка или объект на вторичном рынке.

Более длительные займы могут предоставляться клиентам уже и на жилые помещения, находящиеся на этапе строительства.

Особенности долгосрочной ипотеки

Проценты по кредиту составляют доход банка, и естественно этого дохода финансовое учреждение лишаться не хочет. Поэтому, хотя формально ипотека на несколько лет может предлагаться клиентам, условия ее скорей всего будут для них весьма невыгодными, ведь банк будет пытаться получить с них максимальную прибыль.

Кредит на более длительный период этих недостатков лишен – человеку обычно предлагается более низкая ставка, первый взнос может быть небольшим, как и ежемесячные платежи. Конечно, сумма переплат банку в таком случае достаточно велика, но это будет размазано по значительному периоду времени, а потому менее заметно. Кроме того, при досрочном погашении кредита эти переплаты получится значительно снизить.

Помимо этого, при займе на хотя бы 10-20 лет на руку заемщику играет инфляция, а в случае личных проблем или общегосударственного экономического кризиса ощутимая выгода будет наблюдаться от процедуры рефинансирования кредита.

Это не значит, что долгосрочная ипотека всегда лучше краткосрочной, но следует внимательно взвесить все за и против. И конечно стоит очень внимательно выбирать финансовое учреждение. Слишком выгодные условия кредитования могут быть подозрительными и говорить о ненадежности банка. Экономия в такой ситуации совершенно неоправданна, ведь можно лишиться всех вложенных денег и жилья.

Важно: на объем переплат банку влияет также выбранный тип платежей, аннуитетный или дифференцированный.

  • В первом случае весь кредит делится на одинаковые суммы ежемесячных взносов. При этом первое время большую часть этой суммы будут составлять проценты по кредиту, а не основной долг.
  • Во втором случае на равные части делится лишь непосредственно сумма кредита, процент при этом начисляется только на остаток задолженности. Соответственно, с каждым месяцем этот процент становится меньше, уменьшая тем самым и сумму ежемесячных выплат. Такая форма платежей в целом оказывается выгодней для клиента, особенно при досрочном погашении. Однако повышается вероятность получить отказ от банка или одобрение меньшей суммы, чем хотелось бы.

От чего зависит срок кредитования

Задумываясь об оформлении ипотеки, следует понимать следующее: вовсе не обязательно, что конкретному человеку будут предложены наиболее выгодное сочетание периода кредита и процентной ставки из имеющихся в банке в принципе. Условия ипотеки (сумма, %, сроки) для каждого клиента определяются индивидуально в зависимости от его возраста, доходов, семейного положения, желаемого жилья (с учетом его готовности и расположения), суммы первого взноса, прогнозируемой инфляции и ряда иных факторов.

Что касается учитываемых доходов заемщика, то банк принимает во внимание любые законные пути получения им денежных средств, поэтому скрывать их невыгодно. Это могут быть:

  • доходы по основному и дополнительному местам работы;
  • прибыль от предпринимательской деятельности разного рода;
  • пенсионные выплаты (в т.ч. по состоянию здоровья, выслуге лет и т.д.);
  • иные государственные выплаты;
  • сдача в аренду имущества;
  • доходы от использования интеллектуальной собственности;
  • выплаты по гражданско-правовым договорам и т.д.

Послужить дополнительным плюсом, повышающим вероятность одобрения выгодного кредита, может наличие у заемщика другой недвижимости или иного ценного имущества.

Подводим итоги

В общем случае период ипотеки может достигать 25-30 лет (при минимальном сроке в 12 месяцев). При этом в каждом конкретном случае банк, руководствуясь собственными правилами, может эти цифры изменять, как и иные условия предоставления займа. Поэтому при выборе ипотеки сточит внимательно и подробно рассмотреть все предложения финансового учреждения, а также проконсультироваться с кредитным специалистом, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”сроки ипотеки” cnt=”1″ col=”1″ shls=”false”]

Минимальный размер ипотечного кредита

Купить жилую недвижимость – это огромнейшая мечта большинства семей. Но далеко не каждый человек может позволить себе покупку подобного плана. Именно поэтому и приходится прибегать к различным вариантам ипотечного кредитования. Но именно на этом этапе возникает очень много вопросов, ответы на которые до конца неизвестны всем заинтересованным кредитополучателям. К примеру, какая минимальная сумма ипотеки прописывается банком для заключения кредитного договора? Давайте поговорим с вами именно на эту тему.

На этапе расчета минимальной кредитуемой суммы по ипотеке следует учитывать множество факторов. В большей степени именно банк регулирует данный вопрос и четко прописывает возможные условия займа в подобном договоре.

Сотрудники банка уделяют особое внимание платежеспособности клиента и учитывает оценочную стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Учитывается также и множество дополнительный факторов. Но несмотря на это в обязательном порядке индивидуально для каждого клиента рассчитывается максимальная и минимальная сумма по ипотечному договору.

Решение банка будет построено исходя из показателя возможного дохода и вероятного риска при неуплате клиентом прописанных платежей.

Подсчитываем минимальную сумму ипотеки

Чаще всего минимальная сумма ипотечного кредита равняется эквивалентной стоимости 30% всего объекта недвижимости. В более редких случаях банк может предоставить лишь 10-20%. Оформлять кредитный договор на меньшую сумму не выгодно банку, так как на составление всех договоров и затраченное время уйдет больше сил и средств.

Читайте так же:  Порядок рефинансирования кредита в банке — необходимые документы

При этом вы должны понимать, что имеется ряд самостоятельных платежей, которые никаким образом не сказываются на итоговой сумме ипотеки и уплачиваются индивидуально клиентом:

  • Услуги оценщика.
  • Обращение к нотариусу.
  • Страховые операции.

Оформляемая же в кредит квартира становится частью залога банка по условиям договора. Потому в тех случаях, когда для приобретения собственной недвижимости у человека не хватает небольшой суммы денег, то более оправданным вариантом видится оформление потребительского кредита. Плюсы подобного кредитования в следующем:

  • Сокращенный пакет документов.
  • Недвижимость не оформляется залогом.
  • Страхование не требуется.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Однако рассматривая минимальный предел выделяемой суммы по ипотечному договору необходимо сказать и максимальной планке кредитного займа.

Большинство государственных и частных банков для ряда своих клиентов предлагает ипотечное кредитование до 80% от цен недвижимости. Есть же и ряд финансовых учреждений, где отдельные предложения рассчитаны на 100% заем. Но такие варианты надо рассматривать с должным вниманием, ведь в самом договоре может быть скрыто множество неоговоренных ранее подводных камней.

Что может предложить Сбербанк

Если рассматривать предложения Сбербанка по ипотечному кредитованию, то здесь есть ряд очень симпатичных предложений. Наибольшая выгода рассчитана на молодые семьи и другие категории людей, которые попадают под социальные государственные программы.

В 2019 году минимальная сумма ипотеки в Сбербанке возросла, как об этом и заявлялось ранее. В недалеком прошлом клиент мог рассчитывать на минимальную сумму в 45 тыс. рублей по ипотечному договору. Теперь же ипотека от старейшего государственного банка предлагает минимальный кредит в 300 тыс. рублей при учете средней ипотеки в 1,5 млн. рублей. Подобное изменение произошло на фоне корректировки национального курса и роста оценочной стоимости недвижимости.

Что может повлиять на итоговую сумму ипотеки

Минимальный размер ипотечного кредита рассчитывается на основании многих внешних факторов, что необходимо иметь ввиду. Давайте поговорим о наиболее актуальных из них.

Регулярный доход заемщика

Очевидно, что наиболее важным фактором является ежемесячный оклад клиента. Если доход не соответствует требованиям банка и не может покрыть рассчитанный регулярный платеж, то в предоставлении денег будет отказано. В этом случае лояльность банка и оценочная стоимость недвижимость не будут иметь значение.

Большая часть банков рассчитывает на то, что клиент при погашении задолженности в ежемесячном ключе будет тратить 35 – 60% от регулярного дохода.

Оценочная стоимость недвижимости

Услуги оценщика необходимы банку для того, чтобы иметь понятие о реальной стоимости объекта недвижимости. Если продавец выставляет цену выше, чем в отчетах у оценщика, то в таком случае банк не сможет предоставить денежный заем по стоимости продавца. Деньги будут перечислены исходя из цены, которую подтвердил независимый оценщик. И уже исходя из этой стоимости будет рассчитываться минимальный размер ипотеки.

Минимальные выделяемые средства по ипотечному кредиту могут отличаться в зависимости от банка, куда вы обращаетесь. Каждый отдельный банк будет индивидуально рассматривать предоставляемые заявителем документы и на основании собственных предложений сможет одобрить или отказать в предоставлении средств.

Каков максимальный и минимальный срок ипотеки?

Актуальность статьи: март 2019 г.

Кредит на покупку жилья предлагают многие банковские организации, для его получения выдвигаются определенные требования к заемщику и приобретаемой недвижимости.

От выполнения банковских условий будет зависеть срок и размер кредитных средств.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Срок ипотеки в России

Срок ипотечного кредитования можно подразделить на следующие виды:

  • Краткосрочный кредит, который характеризуется периодом предоставления до 10 лет;
  • Среднесрочная ипотека со сроком действия от 10 до 20 лет;
  • Долгосрочное кредитование, предоставляемое на максимально возможный срок от 20 до 30 лет.

В России, на сегодняшний день наиболее востребованной является среднесрочная ипотека.

Предоставляя кредит на покупку недвижимости, банки фиксируют срок возврата денежных средств в договоре.

При определенных обстоятельствах срок может быть изменен, как в большую сторону, так и в меньшую.

Например, при получении ипотеки молодой семьей, при рождении ребенка некоторые банки предоставляют отсрочку выплат на несколько лет, при этом срок договора продляется на это количество лет.

Читайте статью, кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают, тут.

Требования банков

Основными требованиями, которые определяют срок ипотечного кредитования, считаются:

  1. Возраст получателя ипотеки. Банками устанавливается минимальный и максимальный возрастной предел. Минимальный возраст почти во всех банках равен 21 году, он соответствует началу трудовой деятельности. Максимальный возраст связан с выходом заемщика на пенсию. При приближении пенсионного возраста срок выдаваемого кредита уменьшается.
  2. Платежеспособность. Данное условие важно для установления продолжительности кредита. При достаточно высоком ежемесячном доходе, возможно получить ипотеку на максимальный срок, для подтверждения своих доходов клиент должен представить справку 2-НДФЛ или специальную форму, требуемую банком.
  3. Наличие гражданства РФ, а также обязательная регистрация проживания в России. Есть кредитные учреждения, которые выдвигают требование, непосредственной территориальной близости места проживания и расположения банка.
  4. Хорошая кредитная история. При наличии невыплаченных, ранее взятых кредитов, получение большой суммы по ипотеке будет невозможным.

Максимальный или минимальный?

Сроки погашения ипотечного кредита устанавливаются банками при рассмотрении каждого индивидуального случая.

Имеется определенная статистика основных крупных банков, в которой можно увидеть средние цифры:

Наименование банка Минимальный срок Максимальный срок
Сбербанк 1 30
ВТБ24 1 30
Райффазенбанк 1 25
Банк Открытие 5 30
Промсвязьбанк 3 25

Минимальный срок ипотечного кредитования обычно не выбирается из-за значительной суммы, подлежащей возврату, в короткий срок.

Читайте так же:  Техосмотр с трещиной на лобовом стекле

На период действия кредита может оказывать влияние и государство.

Ипотека может выдаваться в рамках программ, которые частично финансируются государством:

  • Программа «Молодая семья». Государство предоставляет либо безвозмездную ссуду на жилье, либо возвращает банку часть процентов;
  • Военная ипотека. Погашение всей части кредита осуществляется из государственных средств НИС. Максимальный срок при военном кредите ограничен возрастом выхода в отставку военнослужащего, который равен 45 годам.
  • Ипотека для молодых специалистов. Банк выдает средства под льготные проценты, разницу между обычной и льготной величиной ипотечного кредитования субсидирует государство.

[3]

Возможно Вас заинтересует статья, квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег, прочитать об этом можно здесь.

Отчего зависит?

Продолжительность, на которую выдается ипотека, зависит от ряда факторов, учитываемых банками. Это зависит от самого заемщика, также может влиять приобретаемая недвижимость.

Факторы, которые определяются кандидатурой заемщика:

  1. Возраст — для молодых клиентов предоставляется больший срок, вплоть до максимального;
  2. Кредитоспособность — высокие доходы гарантируют значительные ежемесячные погашения;
  3. Статус заемщика — для банка более надежным клиентом является семейный гражданин, особенно, если второй супруг также имеет постоянный доход;
  4. Наличие дополнительных гарантий. В качестве таковых могут выступать поручители и созаемщики. Если у клиента имеется дополнительная собственность, которую он может оформить в залог, то это также увеличивает срок предоставления кредита и его размер.

Условия, связанные с приобретаемой недвижимостью:

  • При приобретении жилья в новостройке банк подвергается наибольшему риску. Предоставляя кредит на максимальный срок, кредитная организация требует дополнительных гарантий: залог другой недвижимости, комплексное страхование, привлечение большего числа высокодоходных поручителей.
  • Покупая квартиру на вторичном рынке, требуется, чтобы на данную недвижимость имелись в наличии все документы для подтверждения чистоты сделки.

Стоит учитывать способ начисления процентов: аннуитетный и дифференцированный.

При аннуитетном способе выплаты производятся равными частями, причем при начальных сроках оплаты доля процентов в общей сумме выплат значительно выше основного долга.

При дифференцированном способе основная масса выплат приходится на начальный период ипотеки.

При выборе аннуитетного способа следует учесть, что чем короче срок предоставленного кредита, тем больше будет сумма переплат по сравнению с дифференцированным способом расчета.

При получении кредита на максимальный срок данная разница практически незаметна.

Если требуется значительная сумма для ипотеки, то необходимо учесть размер выплат, которые заемщик может ежемесячно перечислять на погашение кредита.

Выплаты не должны превышать 40-50% от всех доходов.

Путем простых математических вычислений можно определить оптимальный срок ипотеки.

На сколько лет лучше брать ипотечный кредит?

При получении одной и той же суммы кредита на разные сроки стоит учесть, что чем меньше срок, тем меньше будут проценты за пользование кредитом, а суммы ежемесячных платежей будут значительными.

Наоборот, при взятии кредита на максимальный срок — переплата банку процентов будет существеннее, но зато сумма ежемесячных погашений будет вполне приемлемой.

При получении кредита на длительный срок проценты банком устанавливаются более высокие.

Это связано с большими рисками для кредитных учреждений. За более длительный период есть вероятность того, что клиент может стать неплатежеспособным, квартира к концу срока будет стоить значительно меньше при реализации ее за долги, но сами платежи для заемщика будут необременительными.

[1]

Для краткосрочного кредитования ставки значительно ниже, но платежи, которые нужно будет вносить ежемесячно банку будут значительными.

Именно поэтому самым распространенным для получения ипотеки является среднесрочный кредит. Он выгоден и оптимальными процентными ставками, и ежемесячной суммой выплат, а также средними размером переплат по процентам.

Вопрос о выборе срока ипотечного кредитования является достаточно важным.

Выбирая срок ипотеки, требуется рассмотреть предложения нескольких банков, а также взвесить свои реальные платежные способности.

На какой срок взять ипотеку, чтобы выгодно купить объект? Какую ипотеку выгоднее брать длинную или короткую? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно !
Поделиться с друзьями:

Также рекомендуем к прочтению:

Если Вы хотите получить консультацию, то пишите не в комментарии, а в онлайн-консультант справа.

Рубрики

Аренда квартир
Ипотека
Налоги
Наследство и дарение
Оформление
Приобретение квартир
Продажа квартир
Споры с соседями и сожителями
Уcлуги ЖКХ

Средняя стоимость м 2

Город сен 2019 авг 2019
Москва 213,5 т.р. 212,6 т.р.
С-Петербург 132,7 т.р. 132,5 т.р.
Екатеринбург 74,4 т.р. 74,3 т.р.
Новосибирск 71,9 т.р. 72,2 т.р.
Сочи 121,5 т.р. 121,3 т.р.

Подписка по E-mail

Подписка Вконтакте

Со скольки лет и до какого возраста можно взять ипотеку?

Несмотря на «молодость» системы ипотечного кредитования в России и достаточно высокие процентные ставки в нем — ипотека получила широкое распространение в современной России. Большую роль в ее распространении сыграл период высоких доходов населения страны в 2008—2011 годы и помощь государства некоторым категориям граждан (молодым семьям, военным, врачам).

Возрастные ограничения на получение кредитов для покупки жилья действовали с момента начала ипотечного кредитования жилья. Ипотечные кредиты банки могли предоставить с 18 лет, а до какого возраста дадут ипотеку — банки решали сами.

Причины возрастных ограничений по ипотеке

Ограничения молодых заемщиков 18 годами, основывалось на юридических правилах, по законодательству Российской Федерации финансовая и материальная ответственность возникает после 18 лет. Поэтому вопрос «со скольки лет можно взять ипотеку» имеет однозначный ответ — с 18 лет. Но в каждом конкретном банке условия могут быть жестче. Одновременно банки тщательно рассматривают личность заемщика в таком возрасте, изучает вероятность призыва юноши в ряды Вооруженных сил России, или изменения семейного положения у молодых людей, а главный фактор — наличие стабильного дохода. Эти факторы рассматриваются банками как дополнительные риски возврата займов по ипотечному кредитованию.
Читайте так же:  Можно ли прописаться в ипотечной квартире

Что же касается предельно допустимого возраста заемщика людей старшего поколения, то до недавнего времени возраст заемщика определялся сроком его выхода на пенсию. По этому правилу выдача ипотеки полагалась, при прочих равных условиях, в возрасте, когда погашение последнего ее взноса приходилось бы на дату выхода заемщика на пенсию. Банки считают, что по достижению заемщиком пенсионного возраста, его платежеспособность резко ухудшится, и он не сможет погасить ипотечный кредит. Условия, прямо скажем, дискриминационные. В западных банках очень либеральные взгляды на возраст заемщика нет, в Северной Европе такие ограничения вообще отсутствуют.

Эти ограничения не соответствуют и нормальной логике. Ведь полученное по ипотеке жилье находится в залоге у банка. Пожилые люди очень часто приобретают жилье своим детям и внукам, а это означает, что плательщиками взносов, в случае ухода из жизни пожилого заемщика, останутся дети. Они, наверняка, не захотят оставить неоплаченное до конца срока жилье банку. А, в случае смерти заемщика, банк может продать имущественный залог и погасить задолженность.

Просто российские банки в своем большинстве социально не ориентированы, главный ориентир для них извлечение прибыли. Вообще, российская банковская система менее профессиональна, чем европейская и американская и не обладает навыками и инструментами работы по ипотечному кредитованию населения.

Для устранения этих пробелов государством в 1997 году была создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое должно было привести в согласие проблемы банков и заемщиков в ипотеке и расширить категории заемщиков на ипотеку среди российского населения. Именно в 1997 году Агентством зафиксированы ограничения по возрасту, оно определило официально границы возраста потенциальных заемщиков ипотеки. «Кредит предоставляется дееспособным гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет (при условии наличия заключённого договора страхования заемщика на весь период кредитования).»

Насколько важен ли критерий возраста

Сегодня и в Российских банках возраст заемщика не является жестким критерием ограничений при получении ипотеки, но банк рассматривает личность заемщика в этом случае «под микроскопом», его материальное положение, состояние здоровья, работает ли еще пенсионер, есть ли у него совершеннолетние работающие дети и многое другое. Или банк предлагает пожилым заемщикам включить в договор ипотеки членов семьи младшего поколения в виде созаемщиков, на которых в дальнейшем перейдет обязанность погашать платежи перед банком до прекращения договора ипотечного кредитования. На таких условиях ряд банков соглашается оформить ипотеку даже для 75 летнего заемщика со сроком ипотеки на 10 лет.

Но большинство банков перестраховываются, и на вопрос «до скольки лет можно брать ипотеку» формулируют свою позицию: «Возраст для получения ипотеки не должен превышать 55 /60 лет на дату истечения срока займа». В этих банках ипотечный кредит может получить заемщик мужского пола не старше 45 лет на срок не более 15 лет, а заемщик женского пола в этом же возрасте может оформить ипотеку на 10 летний срок. В этих банках аргументом при отказе ипотеки людям пожилого возраста выступает риск невозврата ссуды, который, по мнению представителей банков, возникает у заемщика на работе, где его по достижении пенсионного возраста могут попросить уступить рабочее место более молодым работникам.

Ограничения по возрасту для ипотеки в 2019 году для отдельных банков

Анализ условий выдачи ипотеки для большинства российских банков определил сроки со скольки лет можно брать ипотеку, в соответствии с Российским законодательством, с 18 лет. Это условие фиксируется во всех банках, работающих с ипотекой, но получить реальный кредит на жилье могут лица, достигшие 21 года и работающего не менее одного года. Ниже приведем список ипотечных банков и возрастные ограничения, накладываемые ими для получения ипотеки.
Банк Возраст заемщика (лет)
DeltaCredit 21 — 64
МТС Банк 18 — 65
Адмиралтейский 18 — 65
Уралсиб 18 — 65
Возрождение 18 — 65
АК БАРС 25 — 60
Альфа-Банк 21 — 59
Банк Москвы 21 — 60
Абсолют-банк 21 — 60
ВТБ24 21 — 75
Газпромбанк 22 — 60
Нордеа Банк 18 — 60
Росбанк 21 — 65
Россельхозбанк 21 — 65
Промсвязьбанк 21 — 65
Банк Жилищного Финансирования 21 — 65
Русский ипотечный банк 21 — 65
Связь-Банк 21 — 65

А вот до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке? Точно также, как и в ВТБ24: возраст заемщика у них находится между 21 годом и 75 годами.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ограничения для разных объектов ипотеки по возрасту заемщика одинаковы для квартиры на первичном или вторичном рынке, или ипотечному кредитованию строительства индивидуального жилья (дома или коттеджа).

Источники


  1. Зайцева Т. И., Медведев И. Г. Нотариальная практика. Ответы на вопросы. Выпуск 3; Инфотропик Медиа — М., 2010. — 400 c.

  2. Ваш домашний адвокат. Экстренная юридическая помощь. Советы Юриста. — М.: Мир книги, 2004. — 448 c.

  3. Гессен И. В. История русской адвокатуры (подарочное издание); Арт Презент — М., 2013. — 536 c.
  4. Бирюков, Б.М. Приватизация и деприватизация жилья: вопросы правового регулирования; М.: Ось-89, 2011. — 208 c.
  5. Адвокатская деятельность и адвокатура в России / Под редакцией И.Л. Трунова. — М.: Юрайт, 2016. — 528 c.
Минимальный и максимальный срок ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here