Как рассчитать полис осаго самостоятельно

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Как рассчитать полис осаго самостоятельно". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Калькулятор ОСАГО

Как купить полис ОСАГО онлайн

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Купить электронный полис ОСАГО вы можете на сайте компании Ингосстрах.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно предельно точно в независимости от выбора страховой компании.

Изменения в ОСАГО

Изменения от 9 января 2019 года:

  • Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
  • КБМ будет устанавливаться один раз в год — 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
  • Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений — 1.8
  • Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент. Таблица приведена ниже.

Поправки от 25 сентября 2017 года:

  • Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется «прямое возмещение ущерба». Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения от 1 октября 2015:

  • Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
    Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

[3]

Нововведение от 1 июля 2015:

  • Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

[1]

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

  • Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
  • Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

  • Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
  • Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.

Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия

Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ

11 октября 2014 года было принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО.
Вот основные нововведения:

  • Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
  • Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
  • Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
  • Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
  • Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Страховые коэффициенты

КТ — коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства. Вот значения этого коэффициента для некоторых крупных городов:

Город Коэффициент территории
Волгоград 1,3
Воронеж 1,4
Екатеринбург 1,8
Казань 2,0
Красноярск 1,8
Москва 2,0
Нижний Новгород 1,8
Новосибирск 1,7
Омск 1,6
Пермь 2,0
Ростов-на-Дону 1,8
Самара 1,6
Санкт-Петербург 1,8
Уфа 1,8
Челябинск 2,0

КМ – коэффициент мощности ТС.

Мощность двигателя (л.с.) Коэффициент мощности
До 50 0,6
51-70 1,0
71-100 1,1
101-120 1,2
121-150 1,4
Более 150 1,6

КВС – коэффициент возраста и стажа. Если в полис вписывается несколько водителей, КВС определяется как максимальный их всех.

Стаж, лет →
Возраст, лет ↓
1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14
16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93
Читайте так же:  Оформление принятия устного заявления о преступлении — бланк и образец протокола

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Сегодня существует 13 классов, предусматривающих применение соответствующих коэффициентов:

Класс на начало годового срока страхования Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0
страховых выплат
1
страховая выплата
2
страховые выплаты
3
страховые выплаты
4 и более
страховых выплат
М 2,45 М М М М
2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Чем полезен калькулятор ОСАГО?

Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО: проверяем страховщиков перед покупкой

Перед тем, как нанести визит в офис страховой компании для покупки полиса ОСАГО, автолюбителям будет нелишним прикинуть, в какую сумму обойдется страховка. Портал ГАРАНТ.РУ разобрался в правилах расчета страховой премии по ОСАГО.

Помимо базового страхового тарифа на цену страховки влияют множество других переменных – возраст водителя и его водительский стаж, наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя, количество лиц, допущенных к управлению машиной, и т. п. (Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – Указание).

Рассчитаем стоимость страхового полиса ОСАГО для водителя 33 лет, зарегистрированного в Москве и имеющего водительский стаж с 2000 года. Страховать он будет легковой автомобиль категории В с мощностью двигателя 148 л.с., ездить на нем собирается один. В качестве такси автомобиль использоваться не будет. Ни одной аварии по своей вине раньше водитель не допускал.

Расчет страховой премии производится по формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, где:

ТБ – базовый тариф. Указание закрепляет «вилку» базовых тарифов для каждой категории транспортных средств – от мопедов до тракторов (Приложение 1 к Указанию). Страховые компании самостоятельно выбирают наиболее приемлемый для них размер тарифа в установленном диапазоне для каждого вида транспортных средств, после чего обязаны опубликовать его на своем официальном сайте в течение трех дней со дня утверждения (п. 1 Порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования). Добавим, что если страховщик решит изменить базовый страховой тариф, это никак не отразится на водителях, уже заключивших с ним договоры автострахования, то есть доплачивать они ничего не будут (п. 3 ст. 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – закон об ОСАГО).

Для транспортных средств категорий «В» и «ВЕ», принадлежащих гражданам либо ИП и не используемым в качестве такси, минимальный базовый тариф равен 3432 руб., максимальный – 4118 руб. Для расчета будем применять максимальный размер тарифа (4118 руб.).

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Он определяется по месту прописки (или временной регистрации) собственника автомобиля. Для Москвы этот коэффициент составляет 2, для Санкт-Петербурга – 1,8. Максимальный коэффициент (2,1) установлен для Мурманска и Челябинска, минимальный (0,6) – для Симферополя, Севастополя, Байконура и т. д. (с полным перечнем коэффициентов этого вида можно ознакомиться в п. 1 Приложения 2 к Указанию).

КБМ – так называемый коэффициент «бонус-малус». Он отражает, были ли в период действия прошлых договоров ОСАГО страховые случаи по вине водителя. В зависимости от этого по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться. Водителя из нашего примера отличает безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа – поэтому коэффициент «бонус-малус» у него будет максимальным (0,5), что соответствует 13-му классу. Проще говоря, полис ОСАГО он сможет купить со «скидкой» в 50%.

Данные о наличии или отсутствии ДТП по вине водителя содержатся в автоматизированной системе, за ведение которой отвечает Российский Союз Автостраховщиков (РСА). АИС РСА содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года. На своем сайте РСА подчеркивает, что не уполномочен вносить какие-либо изменения в систему – все данные заносятся в нее страховыми компаниями, что является их обязанностью. Если информация о КБМ конкретного водителя в базе отсутствует, следует обратиться с претензией к страховщикам, с которыми этот водитель ранее заключал договоры ОСАГО. В случае, если это не даст желаемого результата, действия страховой компании могут быть обжалованы в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Обращение может быть направлено в электронном виде через интернет-приемную Банка России по адресу www.cbr.ru.

КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Стаж водителя начинает исчисляться с момента выдачи водительского удостоверения (а если были замены водительского – с момента выдачи первого удостоверения). Дороже всех полис ОСАГО обойдется молодому водителю в возрасте до 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно – КВС составит в этом случае 1,8.

Читайте так же:  Как быстро и без отказов получить гражданство словении

В нашем примере этот коэффициент будет равен 1 (табл. 1).

Таблица 1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 4 Приложения 2 к Указанию)

Возраст и стаж водителя транспортного средства

До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно

Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно

E-tronics › Блог › Как самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Пример. Вашему отцу 40 лет, стаж вождения 20 лет, вам 23, стаж вождения 2 года. Вы решили оформить полис ОСАГО, с ограниченным числом водителей (Вы и отец). Автомобиль Hyundai Accent, мощность двигателя 102 лошадиные силы. Владелец авто прописан в г.Ростов-на-Дону. У отца Кбм = 0,8 (скидка 20%), у Вас Кбм = 1 (скидок нет).
Стоимость полиса на этих условиях составит:
ОСАГО = 4118 * 1,8 * 1 * 1,7 * 1 * 1,2 = 15121.30 р.

Для оформления полиса необходимы следующие документы:
1. Паспорт владельца авто.
2. Свидетельство о регистрации транспортного средства (тех.паспорт) или ПТС
3. Талон тех. осмотра (для авто старше 3 лет)
4. Водительское удостоверение каждого из вписываемых в полис водителей)

По вопросам об оформлении ОСАГО, расчету или требованиям — Вы можете обратиться по телефонам магазина:
+7(988)538-777-1, +7(863)311-56-77

Как рассчитать стоимость страховки ОСАГО онлайн? Каким способом можно оплатить электронный полис на автомобиль через интернет?

Стоимость ОСАГО меняется каждый год. Вы можете получить скидку за безаварийную езду или наоборот надбавку за участие в ДТП. Что влияет на цену полиса, как ее рассчитать самостоятельно?

Чтобы это выяснить и узнать свой тариф по ОСАГО через интернет, используя специальную формулу или онлайн-калькулятор на сайте любого автостраховщика. Далее расскажем как формируется цена страховки, как приобрести и оплатить ее не выходя из дома.

Как посчитать стоимость через интернет?

Для расчета нужно зайти на сайт любой компании, у которой есть лицензия на продажу электронных полисов ОСАГО и ввести данные о себе и автомобиле (какие СК выдают е-ОСАГО?). Без заполнения этих важных сведений произвести расчеты будет невозможно.

После ввода данных при расчете автостраховки вы можете увидеть как свой тариф, так и значения всех коэффициентов, которые использовались при его подсчете через интернет.

В онлайн-калькуляторе вводится:

  • марка, модель, модификация автомобиля;
  • год выпуска;
  • мощность двигателя;
  • возраст и стаж водителя;
  • регион использования;
  • количество водителей, допущенных к управлению;
  • их возраст, водительский стаж;
  • срок договора;
  • период использования автомобиля;
  • наличие у машины прицепа или отсутствие;
  • тип транспорта (легковой, грузовой и пр.);
  • КБМ (если есть или класс страхования);
  • статус страхователя (юридическое или физическое лицо).

Заполнив электронную форму, нажимайте на кнопку «Рассчитать» и получите результат. Подсчет не занимает много времени и может быть сделан с телефона или планшета.

У некоторых автостраховщиков калькулятор доступен только в личном кабинете, куда дается доступ после авторизации. Сразу после получения тарифа можно перейти к разделу «Оформить полис» и подписать заявление на страхование кодом электронной подписи, который высылает страховщик на телефон.

Смотрите видео о том, как самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО:

Формирование цены для авто: где найти все страховые коэффициенты?

Цена на полис ОСАГО формируется на основании произведения базового тарифа (ТБ) и поправочных коэффициентов. Размер ТБ в 2017 году составляет от 3432 до 4118 рублей для легковых автомобилей категории B. Тарифный коридор периодически пересматривается ежегодно.

Найти значение базовых ставок и коэффициентов можно в Указании Банка России от 04.12.2018 N 5000-У. В этом документе представлены все таблицы со значениями коэффициентов, которые используют страховщики.

В частности, можно увидеть, что КТ или коэффициент территории составляет от 0,5 до 2, КБМ или бонус-малус от 0,5 до 2,45, КВС или коэффициент возраста-стажа – от 1 до 1,8. Если у автомобиля небольшая мощность, например, до 50 лошадиных сил, то КМ или коэффициент мощности составит 0,6, а свыше 150 лошадиных сил – 1,6.

В Указании Банка России представлены и формулы для расчета страховой премии ОСАГО. Например, для автомобилей категории B и BE для физических лиц формула составит:

  • Т – страховой тариф ОСАГО;
  • ТБ – базовая ставка;
  • КТ – регион использования машины;
  • КБМ – бонус-малус;
  • КВС – возраст/стаж водителя;
  • КО – ограниченное или неограниченное количество водителей;
  • КМ – мощность машины;
  • КС – период использования;
  • КН – показатель нарушений.

Для юридических лиц используется другая формула:

  • КПр – коэффициент для автомобилей с прицепом;
  • КО – коэффициент ограничений в размере 1,8.

На тариф автострахования больше всего влияет коэффициент региона, который для крупных городов может быть очень большим, а также бонус-малус. Если вы страхуетесь первый раз, то устанавливается третий класс страхования и КБМ равен 1. Этот показатель демонстрирует как часто вы попадаете в аварии.

В случае попадания в ДТП страховщик автоматически будет передавать информацию в базу РСА и ваш класс страхования изменится в худшую сторону. Для не очень удачливых водителей, которые часто попадают в аварии, застраховать машину обойдется значительно дороже, чем для опытных (иногда в 2,5 раза).

При безубыточном стаже в 10 лет, можно рассчитывать на оплату половины полиса. Влияет на цену также возраст и стаж водителя, сроки страхования, а также показатели мощности транспорта и другие факторы.

Почему при расчете можно получить неточную сумму?

Иногда при подсчетах на онлайн-калькуляторе тариф может оказаться ниже или выше, чем при личном подсчете страховщиком в офисе. Это связано с классом страхования, который часто вообще не используется в онлайн-калькуляторе или выставляется автоматически как для водителя-новичка.

Читайте так же:  Как переехать жить в америку

Страховщик может запросить данные в РСА и получить четкую информацию о вашем классе и размере КБМ. Если вам положена скидка за безубыточность, то полис обойдется дешевле, но если класс понижен в связи с авариями в прошлом, то цена может вырасти в 1,5-2 раза.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Еще один сложный коэффициент – КН или показатель нарушений. Если у водителя были случаи страхового мошенничества, умышленного ДТП для получения выплаты потерпевшим страховщик может повысить коэффициент и соответственно стоимость ОСАГО увеличится. Эти данные компании узнают из обще базы страховых мошенников и других «черных списков», о которых простым потребителям может быть ничего не известно.

Сколько стоит полис — определение тарифа оплаты на сайте РСА

Для расчета тарифа ОСАГО в онлайн калькуляторе РСА нужно не более 5-10 минут. Существуют упрощенные варианты электронного подсчета, требующие введения минимума данных, и наоборот, сложные калькуляторы, которые выдают результат являющийся окончательным.

В любом случае нужно ввести данные:

  • тип ТС;
  • статус лица (физическое и юридическое);
  • наличие прицепа или отсутствие;
  • стаж вождения;
  • период использования (более 10 месяцев или меньше);
  • ограниченный список водителей или нет;
  • класс страхования и пр.

Допустим, вы вводите тип автомобиля В, выбираете мощность машины, до 50 л.с., третий класс страхования, год использования транспорта и год страхования, стаж вождения более трех лет, возраст водителя свыше 22 лет.

При базовом тарифе 2746 — 4942 рублей, согласно Указанию Банка России от 04.12.2018 N 5000-У, средняя стоимость ОСАГО при заданных параметрах составит: от 10,9 до 13,1 тыс. рублей. Формула расчета обычно не отражается, но значение всех коэффициентов вы сможете увидеть.

Подобная услуга распространена среди автовладельцев и не занимает много времени.

Как оплатить электронный документ на машину?

  1. Расчет тарифа первый шаг на пути к приобретению полиса.
  2. Следующий шаг — это авторизация на сайте и получение согласия на передачу своих персональных данных.
  3. На телефон или электронную почту страховщик вышлет вам временный код и вы сможете попасть в свой личный кабинет на сайте. Зайти в него можно и через портал Госуслуги.

Инструкция по покупке полиса е-ОСАГО:

  1. Авторизация на сайте.
  2. Заполнение заявления на страхование.
  3. Подпись заявления электронным кодом (его вышлют на телефон).
  4. Проверка документов страховщиком и выяснение класса страхования.
  5. Уведомление о результатах проверки в личном кабинете.
  6. Изучение текста договора ОСАГО (компания высылает его на почту или публикует в личном кабинете).
  7. Оплата страховки банковской картой или электронной валютой.
  8. Получение е-ОСАГО на почту (о том, что делать, если электронный полис не пришел на почту, узнайте здесь).
  9. Распечатывание полиса.
  10. Проверка номера на сайте РСА.

Данные в заявлении обычно дублируются с теми, что вы вводили в онлайн-калькулятор. Это, прежде всего:

  • параметры полиса (дата заключения, срок действия и периоды использования);
  • сведения о самом водителе-страхователе (персональные сведения, адрес, телефон);
  • информация о машине (марка/модель, год выпуска и пр.);
  • сведения о других водителях.

Оплатить полис вы сможете любой именной картой с кодом CVV. Электронный полис ОСАГО имеет такой же номер, как и бумажный вариант. Этот номер легко определяется по базе РСА или ИМТС МВД РФ.

Полис е-ОСАГО имеет такую же силу, что и обычная страховка, сделанная на бланке строгой отчетности. Если вы захотите продлить его, это можно сделать прямо на сайте компании, где вы оформляли полис. Пролонгацию можно начинать не ранее чем за два месяца до срока окончания ОСАГО. О том, как оформить ОСАГО онлайн, а также как внести изменения в электронный полис, можно узнать в этой статье.

Водителям стоит знать, что Е-ОСАГО начинает действовать только лишь через 3 дня после направления заявления в СК, регламентируется п.7 Указаний Банка России от 14 ноября 2016 г. N 4190-У. Поэтому не стоит откладывать страхование на последний день.

Пример страхования автомобиля в СК «РЕСО-Гарантия — упрощенный калькулятор

Допустим, вы хотите рассчитать стоимость страховки ОСАГО в СК «РЕСО-Гарантия». Вы заходите на сайт компании в раздел «Калькулятор ОСАГО» и выбираете свой статус: физическое лицо. Территориальный коэффициент для жителя Москвы составит 2. Для легковых автомобилей категории B максимальный! базовый тариф будет 4,9 тыс. рублей.

Для водителя старше 22 лет и со стажем вождения более двух лет коэффициент КВС составит также 1. Если вы планируете использовать машину не один раз в сезон, а весь год, то сроки страховки и использования у вас совпадают. В этом случае КС и КП составит 1.

Итого: для водителя Opel Сorsa 2013 года выпуска мощностью 150 л.с. и без прицепа при условии ограниченного числа водителей составит не менее 15 тыс. рублей.

Стоимость ОСАГО= 4942 х 2 х 1 х 1,6 х 1 х 1 х 1 = 15814,4 тыс. рублей

Заключение

Для расчета тарифа ОСАГО используют базовую ставку и целый ряд поправочных коэффициентов. Найти эти показатели можно в Указании Банка России. Для удобства можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте РСА или любой компании, продающей ОСАГО.

[2]

Нужно ввести информацию об автомобиле и водителе, чтобы получить максимально четкий результат. Иногда подсчитанный тариф является предварительным, поскольку не во всех калькуляторах используются коэффициенты КБМ и КН. Однако введя свои персональные данные вы можете получить и окончательный вариант тарифа и даже приобрести полис на сайте любой выбранной компании.

Читайте так же:  Выдают ли ипотеку молодой семьи в омске особенности оформления

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как рассчитать коэффициент бонус-малус по ОСАГО самостоятельно?

КБМ — коэффициент “Бонус-Малус”. Это значение используют страховые компании для расчета страховой премии по договору.

Из-за наличия или отсутствия аварий КБМ бывает понижающим или повышающим. Узнаем, как рассчитать КБМ по ОСАГО в 2019 году.

Полис ОСАГО — документ, по которому страховая компания частично возмещает ущерб потерпевшей стороне после аварий, в которой виноват ее клиент. Такие же условия действуют в отношении водителей, вписанных в тот же страховой полис.

Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от следующих показателей:

  • возраста водителя;
  • стажа вождения;
  • показателя безаварийной езды, учитывает страховую историю (КБМ);
  • характеристики страхуемого автомобиля (КМ-коэффициент мощности двигателя);
  • региона эксплуатации (КТ-территориальный коэффициент);
  • коэффициента грубых нарушений (КН);
  • от общих условий договора;
  • наличия или отсутствия прицепа или ограничений.

Видео: Как рассчитать скидку за безаварийное вождение КБМ

Узнаем, как рассчитать КБМ и скидку по ОСАГО с помощью таблицы.

Таблица и ее правильное применение

Класс автомобилиста КБМ Класс и страховые случаи, которые произошли во время действия полиса ОСАГО
Выплат не было 1 выплата 2 3 4 и более
М 2,45 М М М М
2,3 1
1 1,55 2
2 1,4 3 1
3 1 4 1
4 0,95 5 2 1
5 0,9 6 3 1
6 0,85 7 4 2
7 0,8 8 4 2
8 0,75 9 5 2
9 0,7 10 5 2 1
10 0,65 11 6 3 1
11 0,6 12 6 3 1
12 0,55 13 6 3 1
13 0,5 13 7 3 1
  1. В левом столбце указан класс автомобилиста. Для всех водителей, которые заключают договор ОСАГО впервые, характерен третий класс, класс КБМ будет равен 1.
  2. Затем определяют, какое количество страховых случаев было во время действия прошлых страховых договоров, в которых водитель был признан виновным. У новичков таких случаев нет, поэтому нужна цифра “0”.
  3. Столбец, в котором указано количество убытков, необходим, чтобы определить класс на следующий год. Для новичков класс 4.
  4. Классу четыре соответствует значение КБМ 0,95.

Посмотрим на примерах, как самому рассчитать КБМ по ОСАГО.

Рассмотрим два примера. В первом автомобилист ездил год без аварий, во втором у водителя появились аварии. Начнем с первого примера.

Допустим, что на момент заключения страхового договора автомобилисту был присвоен 9 класс КБМ. Т.е. 30% скидки к основному тарифу по страховке. Значит, автомобилист уже пользовался услугами страховой компании, и каждый год получал на 5% скидки больше за безаварийную езду.

Через год тот же водитель занялся оформлением нового страхового договора. Аварий не было. От 9 класса двигаемся по столбцу вниз по таблице, страховой агент смотрит новый класс. Водитель получает класс 10, скидка составляет 35% (значение 0,65).

Рассмотрим другой пример, в котором у того же водителя (класс 9) случилось 3 аварии. От класса 9 двигаемся по таблице вправо, к значению, где указано 3 выплаты. И получаем класс 1, а повышающий коэффициент 1,55. Значит, водителю придется оплатить повышенную стоимость.

Для самостоятельного определения скидки:

  • нужно начать расчет со строки, которая содержит третий класс;
  • после каждого безаварийного года можно спускаться на строку ниже;
  • при каждом годе с авариями нужно переходить на строку, которая соответствует количеству страховых выплат;
  • если у автомобилиста не было страховки год, его класс равняется трем;
  • если полис открыт (неограниченное количество водителей), коэффициент изменяется только для владельца авто.

По ОСАГО максимальная скидка за безаварийную езду составляет 50%. Это соответствует значениям 0,5 и классу 13. Автомобилист получает самую большую скидку из возможных, если за 10 лет из-за него не проводилось страховых выплат.

Условия применения коэффициента

  1. Коэффициент обязательно используется при продлении, изменении, оформлении договора ОСАГО на год.
  2. Чтобы определить, как рассчитать коэффициент Бонус-Малус, выплаты по страховке по одному случаю принимают как одну страховую выплату.
  3. Всю информацию о прошлых договорах ОСАГО, требующуюся для определения класса автомобилиста, получают из данных о страховании, предоставленных страхователем, или на основании сведений, имеющихся у страховой компании.
  4. Если предусматривается возможность управления ТС без ограничений, класс автомобилиста определяется на основе сведений о собственнике машины, указанного в полисе, и класса, определенного при заключении предыдущего договора. Класс присваивается собственнику автотранспортного средства, отмеченному в страховке. Если никакой информации по собственнику машину нет, собственник получит класс 3.
  5. Если по договору имеются ограничения по управлению (к управлению допущены только лица, отмеченные страхователем в договоре), класс определяется на основе сведений по каждому автомобилисту, отмеченному в договоре. У каждого водителя появляется свой класс.
  6. Если информация об автомобилистах предоставляется сразу по нескольким договорам, класс определяется на основе общей суммы проводившихся выплат, содержащихся в данных о предыдущих страховых договорах, которые действовали год назад до оформления настоящего договора.
  7. Для страховых договоров с ограничением страховые тарифы рассчитываются с применением самого высокого КБМ среди водителей, вписанных в страховку.
  8. Для определения класса принимают во внимание сведения по страховым договорам, действующим не более года со дня заключения нового договора.

Страховые выплаты производятся только тогда, когда пострадавший в аварии, спровоцированной Вами, обращается в страховую за выплатой. Если ущерб незначительный, автомобилисты разбираются на месте, и стоимость полиса не повышается.

Если есть ограничение по количеству водителей, коэффициент определяется на основании сведений по каждому из водителей:

  • сотрудники страховой компании определяют КБМ по автомобилисту с наихудшим классом;
  • скидка предоставляется человеку, а не транспортному средству;
  • коэффициент повышается только у водителя, виновного в ДТП.

Коэффициент не применяют (или равен единице):
  • транзитная страховка;
  • страхование ТС, зарегистрированного в другом государстве.
Читайте так же:  Оформление электронного больничного листа как получить, образец заполнения

Таблица предоставляет теоретическое значение коэффициента. В реальности его значение может быть выше, так как страховщики не всегда вносят КБМ в базу данных РСА, на которую должны опираться все страховые компании.

Делается это для получения большего количества денег. И автомобилист, который плохо разбирается в страховых выплатах, легко попадается и платит больше, чем требуется.

Проверка коэффициента по РСА

Скидка довольно быстро проверяется самостоятельно через базу РСА. Это очень важно, так как страховые компании иногда не вносят коэффициент в базу данных РСА для получения большей прибыли за тот же страховой полис.

Российский Союз Автостраховщиков — некоммерческая корпоративная организация, которая представляет единое общероссийское профессиональное объединение.

Основывается на принципе обязательного членства страховщиков, которые занимаются обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев ТС. Статус объединения закрепляется законом. В состав входит 71 страховая компания.

Понадобятся следующие сведения:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • данные документа, удостоверяющего личность, или ФИО и дата рождения человека, который допущен к управлению автомобилем;
  • сведения о водительском удостоверении.

Галочкой подтверждается согласие на обработку персональных данных, проводится проверка.

Если итоговая цифра совпала со значением, рассчитанным Вами теоретически, так и должно быть. Если после проверки значения в РСА вышел неверный результат, КБМ следует восстанавливать.

База РСА предоставляет максимально полную информацию. Можно определить, откуда взялось значение коэффициента, какой номер полиса использовался при расчете.

При заключении договора ОСАГО страховая компания должна использовать сведения АИС о предыдущих периодах страхования для подтверждения обоснованности применения КБМ.

По базе можно также проверить обоснованность коэффициента, используемого компанией в отношении указанного в полисе водителя. В системе имеются данные о водителях с начала 2011 года.

Класс автомобилиста в системе РСА изменяют только представители страховой компании. Сотрудники базы не изменяют данные АИС. Любые корректировки вносят сотрудники страховой компании.

С 2014 года компании должны передавать сведения о договорах ОСАГО в базу в течение суток с минуты оформления договора.

Восстановление КБМ в РСА

Для начала нужно выяснить, когда была допущена ошибка в расчете КБМ. В самом полисе коэффициент не указывается, поэтому следует провести перерасчет предыдущих полисов.

Не стоит выбрасывать старые страховые полисы. Они понадобятся для перерасчета верного значения.

Страховые коэффициенты меняются каждый год. Цену страхового полиса нужно сверять каждый год. Если Вы и так делали это постоянно, вероятно, ошибка в предыдущем полисе.

Причины ошибки:

  • в базе не исправили сведения, присутствует запись с информацией по старому полису;
  • сотрудники допустили ошибку при вводе;
  • если компания стала банкротом или была ликвидирована, сотрудники могли не передать информацию о системе РСА.

Восстановить КБМ можно в страховой компании, которая допустила ошибку в расчете. Если факт ошибки подтвердится, изменения внесут за несколько дней.

Если ошиблась предыдущая страховая, нужно обратиться туда. Если она ликвидирована, коэффициент восстановить не получится, так как другие страховые не исправляют ошибки своих коллег.

Если рядовые сотрудники отказываются признавать свои ошибки, обратитесь в головной офис компании, оформите жалобу, направьте ее заказным письмом или лично. Если передаете лично, потребуйте, чтобы на копии жалобы поставили отметку о том, что ее приняли к рассмотрению.

В документе следует подробно расписать обстоятельства, подтверждающие неверное применение коэффициента. Укажите имя сотрудника, время, номер страхового полиса.

Вы имеете право потребовать письменный расчет. Также можно упомянуть, что Вы собираетесь направить жалобу на компанию в органы, осуществляющие контроль по финансовым расчетам. При отсутствии результатов обратитесь в ФСФР.

Другие полезные сведения о коэффициенте

Если один из водителей, вписанный в страховку, изменил водительское удостоверение, необходимо сразу же сообщить об этом в страховую компанию. Это относится к изменению любой другой информации в документах.

Если по каким-то причинам страховая не получает сведений о ДТП, водители начинают хитрить и умалчивают о своих авариях. При расчете неточность сведений сразу обнаружат в базе РСА.

Страховая компания имеет право применить штрафные санкции за предоставление ложной иформации. Штраф составляет 1,5 коэффициента, стоимость страховки будет увеличена.

От санкций автомобилисту не укрыться даже тогда, когда он решит поменять страховщика.

Нюансы:

  • КПР не применяют для легковых автотранспортных средств;
  • КМ используют только для легковых ТС;
  • КП не применяют для авто, которые были зарегистрированы РФ.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Существуют еще и другие особенности. По этой причине всегда быстрее и легче воспользоваться любым из онлайн-калькуляторов расчета стоимости полиса на различных сайтах, если Вы не доверяете сотрудникам своей страховой компании.

Источники


  1. Лазарев, В. В. Теория государства и права / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, Юрайт-Издат, 2012. — 640 c.

  2. Кузин, Ф.А. Делайте бизнес красиво; М.: Инфра-М, 2012. — 286 c.

  3. Макаров, Ю.Я. Рассмотрение мировыми судьями уголовных дел / Ю.Я. Макаров. — Москва: ИЛ, 2015. — 302 c.
  4. Карсетская, Е. В. Проверка трудовой инспекции. Практические рекомендации для работадателя / Е.В. Карсетская. — М.: АйСи Групп, 2016. — 168 c.
Как рассчитать полис осаго самостоятельно
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here