Как признать физическое лицо банкротом через суд

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Как признать физическое лицо банкротом через суд". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Банкротство по решению суда — процедура и сбор документов

Банкротство через суд — довольно популярная на сегодняшний день процедура. Многие физические лица сталкивались с трудными жизненными обстоятельствами, когда не хватает средств для погашения выплат по кредиту. В таком случае вы сможете значительно облегчить сложившуюся финансовую ситуацию и частично освободить себя от кредитных обязательств.

В 2017 году закон, связанный с процедурой банкротства физических лиц, претерпел ряд изменений. Теперь признать себя неплатежеспособным можно в том случае, если общая сумма долга перед кредитной организацией превышает 300 тысяч рублей. Ранее же данная сумма должна была быть не менее пятисот тысяч рублей.

Способы банкротства

Способ 1 — Реструктуризация долгов

Данный способ позволяет освободить себя от обязанности погашения процентов, которые накапливаются с каждым месяцем, если не осуществляются выплаты по кредиту. Зачастую такие суммы бывают просто непосильны для физических лиц. Реструктуризация долгов позволяет быстрее погасить все взносы и закрыть кредит.

Но существуют и некоторые требования к кандидату на признание банкротом.

  1. Первое — «белая» заработная плата в качестве единственного источника дохода. «Белая» заработная плата — это такой вид дохода, который позволяет физическому лицу в полном объеме выплачивать налоги в пользу государства.
  2. Второе требование — достойная заработная плата. Ее должно хватать для обеспечения всем необходимым для жизни не только себя, но и членов своей семьи. Сумма, необходимая для этого, исчисляется с учетом прожиточного минимума, который установлен для каждой возрастной группы граждан Российской Федерации.

Срок действия реструктуризации долгов составляет 3 года. На этот период физическое лицо, признанное банкротом, может не выплачивать в пользу кредитной организации проценты по кредиту.

Способ 2 — Реализация имущества

Все имущество физического лица может быть продано в пользу организации, которая выдала займ. Производится данная процедура на открытых или закрытых торгах. Место продажи имущества зависит от его стоимости. Для грамотной ее оценки может понадобиться помощь специалистов.

Реализация имущества является очень популярной процедурой для погашения долгов по кредиту. Но не все имущество физического лица может быть продано в пользу кредитной организации. Исключением являются:

  • Личные вещи физического лица.
  • Продукты питания.
  • Единственное жилье.
  • Домашние животные.
  • Помещения, оборудование, продовольственные товары, необходимые для их содержания.
  • Детали интерьера.
  • Оборудование, средства передвижения, предназначенные для нормальной жизнедеятельности физического лица с любой степенью инвалидности и т. д.

Реализация имущества помогает частично или полностью избавиться от долгов по кредиту с учетом процентов.

Мирное соглашение же заключается непосредственно между должников и кредитной организацией. Суд не принимает в данной операции участие.

Смотрите подробный обзор закона о банкротстве в этом видео:

Этапы процедуры

Признание физического лица банкротом является довольно трудной в исполнении операцией. Для ее успешного исхода необходимо соблюдать все правила и строго действовать инструкции.

Подготовка документов

Первый шаг, который необходимо осуществить, — подготовка документов на банкротство физ. лица. Закончите и доведите до конца все свои незавершенные финансовые дела. Начните сбор необходимого пакета документов для Арбитражного суда. Какие бумаги могут потребоваться?

  1. Во-первых, обязательно необходимо подготовить оригинал и копии документов, которые удостоверяют личность будущего банкрота. При наличии у него семьи необходимо предоставить соответствующему судебному органу и сведения об ее членах. Это могут быть свидетельство о заключении или расторжении брака, документы, удостоверяющие личность детей и т. д.
  2. Во-вторых, потребуются документы, которые были выданы гражданину такими государственными органами, как Пенсионный фонд России, Федеральная налоговая служба России и т. д.
  3. Наконец, обязательными к предоставлению Арбитражному суду являются бумаги, которые подтверждают финансовое состояние физического лица. Это могут быть справки о доходах, документы о наличии в собственности определенного имущества и т. д.

Подача заявления

Итак, документы для суда по делу о банкротстве физического лица собраны, теперь необходимо переходить к составлению заявления. В нем необходимо указать объективно и точно ситуацию, из-за которой физическое лицо не в состоянии выполнять принадлежащие ему кредитные обязательства. Данная информация может сильно повлиять на решение суда.

После составления заявления, проверки его у нотариуса и получения его печати можно отправлять документ вместе с другими бумагами в Арбитражный суд.

В большинстве случаев для принятия положительного для физического лица решения потребуются услуги кредитного управляющего. Стоимость его услуг составляет 25 тысяч рублей. Оплата данной суммы производится физическим лицом. В некоторых особо тяжелых случаях возможно рассрочка.

Зачастую данная сумма ничтожно мала по сравнению с общей суммы долгов по кредиту. Именно поэтому некоторым лучше заплатить 25 тысяч рублей кредитному управляющему, чем погашать весь кредит.

Обязательно к пакету документов необходимо прикрепить бумагу, которая подтверждает внесение в бюджет РФ государственной пошлины. На 2019 год ее размер составляет всего 300 рублей. Реквизиты можно найти на официальном сайте соответствующих государственных органов. Там же можно произвести и оплату государственной пошлины.

Очень важно при процедуре банкротства исполнение решения суда. После признания физического лица неплатежеспособным он сильно ограничивается в своей финансовой деятельности. Банкрот не может владеть акциями и активами, определенной долей предприятия. С момента признания гражданина Российской Федерации банкротом он не может погашать задолженности по любым кредитам. Запрещены после выполнения данной процедуры и все операции, связанные с дарением или продажей имущества.

Как признать физическое лицо банкротом через суд

Порядок действия двух сторон для процедуры объявления физического лица банкротом, как и судебное рассмотрение заявления о банкротстве, утверждается новым Федеральным законом N 476-ФЗ от 29.12.2014 «О внесении изменений в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Этот закон был обновлен в 2015 году, так как признать себя банкротом ранее было затруднительно, а теперь процедура более упорядочена.

Читайте так же:  Способы раздела нажитого имущества в условиях развода семьи

Условия признания банкротства гражданина

Федеральный закон о несостоятельности граждан закрепляет право каждого лица, чья задолженность превысила определенную сумму, а постоянный доход для их погашения отсутствует, с заявлением обратиться в суд для признания себя банкротом.

Как альтернативу, закон предлагает заключить мировое соглашение между должником и кредитором или реструктуризировать долг. Закон распространяется в том числе и на граждан, которые зарегистрированы как индивидуальные предприниматели. При этом обращение с заявлением о банкротстве может подать любая из двух сторон.

Суды общей юрисдикции занимаются лицами-не предпринимателями. Если речь идет об ИП, то дело ведет арбитражный суд. Банкротство признается в нескольких случаях:

  • если долговая сумма по потребительским, ипотечным кредитам, коммунальным обязательствам и прочим услугам составляет больше 500 тыс. руб.(если юридическое лицо, средний бизнес – 300 000 руб);
  • имеется просрочка по выплатам от 3 месяцев;
  • неплатежеспособность физического лица. Для этого выдвигаются аргументы несостоятельности.

Алгоритм процедуры банкротства

Перед тем как признать гражданина банкротом, необходимо пройти такие этапы:

  1. Подается гражданином по месту жительства заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом. Помимо заявления, дополняются следующие документы:
    • Подсчет просрочек платежей и суммы задолженности.
    • Полный перечень имущества должника.
    • Информация об имуществе должника.
    • Суммирование ценных бумаг, если есть.
    • Банковские счета и их состояние.
    • Дополнительные данные, которые отображают финансовое состояние лица.
  2. Судом проверяется обоснованность желания физического лица стать банкротом. Если наблюдается попытка на любой стадии процесса обмана суда или не информирование об имуществе, грозит уголовная ответственность.
  3. Когда дело принимают к производству, на имущество гражданина судом накладывается арест и назначается арбитражный управляющий. Этот уполномоченный служащий обязан:
    • Контролировать финансовое состояние должника.
    • Общаться с кредиторами.
    • Составлять план реструктуризации.
    • Проводить оценочные действия касательно реализации имущества.

С 2015 года ужесточились условия по признанию человека банкротом. В процессе возможны два результата:

  • Реструктуризация долгов, пересмотр условий их выплаты.
  • Официально признается несостоятельность, неплатежеспособность гражданина.

Получить признание банкротом с 2016 года гражданин может официально по решению арбитражного суда. Судом также выносится решение о продаже имущества должника на торгах в пользу кредиторов. Если имеется остаток от задолженности, она аннулируется.

Гражданин-банкрот о своей несостоятельности обязан сообщать и при желании получить ссуду, также отдельно для этого обратившись. Однако ссуда получается не всегда. Как следствие, могут в будущем возникнуть затруднения при оформлении на работу, так как работодатель видит состояние физического лица-банкрота, и у него могут относительно надежности и ответственности такого гражданина возникнуть сомнения.

Негативные стороны

Банкротство имеет не всегда положительные для должника последствия:

Как признать себя банкротом без обращения в суд

Участились случаи, когда признание человека банкротом проводится без участия суда, в результате чего процедура банкротства считается недействительной и начинаются судебные разбирательства. Суд должен проводить и назначать процедуру.

Следует в обязательном порядке обратиться физическому лицу-должнику или кредитору в судебные инстанции, написав заявление и пройдя судебные процедуры, определенные законом. В таком случае суд выступает гарантом соблюдения прав двух сторон и законности принятых решений.

Обновленный Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» позволяет признать банкротом гражданина, считается более лояльным и ожидаемым. В условиях действующего экономического кризиса с усугублением положения большого числа заемщиков закон позволяет кредиторам и должникам решать все свои финансовые споры в установленном законом порядке.

Что даст процедура банкротства физического лица

Если у вас большие долги, тяжелая жизненная ситуация, которую невозможно изменить и выплатить долги, обратитесь в суд с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом).

Что дает банкротство физического лица? Какие условия нужно для этого соблюсти? Как это скажется на вашей дальнейшей жизни? На эти и другие вопросы отвечают наши юристы в этой статье.

Что дает банкротство физического лица?

Поскольку в таких делах две заинтересованных стороны – должник и кредиторы, то рассмотрим целесообразность банкротства с точки зрения каждой из них.

Что даст банкротство должнику?

Должнику банкротство дает законный шанс скинуть с себя груз долгов через судебную процедуру банкротства. Конечно, суд спишет долги не сразу.

Для начала вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность (потеряли высокооплачиваемую работу, тяжело заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве, лишились возможности платить валютный кредит из-за кризиса и т.п.).

Константин Логинов, Адвокат

Материалы по теме

Как подготовиться к банкротству физического лица.

Если суд признает вас неплатежеспособным, может быть введена процедура реструктуризации долга. Что это такое? Если у вас есть источник дохода, и суд выявит в получаемой вами денежной сумме какие-то «излишки», вам будет предложен трехлетний график выплат по долгам.

[3]

Сумма платежа будет меньше той, которую вы выплачивали ранее, а «выбивание» денег сверх оговоренной суммы будет запрещено. Фактически вы попадете в более мягкие условия выполнения своих долговых обязательств.

Справитесь за три года с назначенной суммой долга – освободитесь от оставшихся долгов, и статус «банкрот» вам не присвоят. Не справитесь, либо если у вас нет постоянного источника дохода или он небольшой, тогда может быть введена следующая процедура – продажа имущества.

Реализации подлежит далеко не все, но следует обратить внимание на то, что в ход может быть пущено долевое имущество. Например, у супругов помимо квартиры в городе есть загородный дом, оформлена эта недвижимость на обоих. Должник — один из супругов. Квартира – единственное жилье, ее не отнимут, а вот «половину» домика могут отнять – ведь это доля должника. С такими вопросами лучше обратиться к юристам, чтобы не было неприятных сюрпризов, когда дело дойдет до продажи вашего имущества.

Что дает банкротство физ лица кредиторам?

Кредиторы за счет признания своего клиента банкротом получают возможность вернуть хотя бы часть выданных ему денежных средств. Иногда кредиторам удается вернуть большую часть средств за счет выплат должником по измененному графику платежей и за счет получения денег от продажи имущества должника.

Читайте так же:  Наказания за распространение наркотиков (статья 228 ук рф)

При этом кредиторам не нужно самим добиваться исполнения долговых обязательств или продавать долг коллекторам, суд фактически делает эту работу за них, вводя различные процедуры в отношении должника.

Кто может стать банкротом?

Очевидно, что для подачи заявления о личной несостоятельности, вы должны соответствовать каким-то условиям. Что дает право банкротства физических лиц и для кого оно возможно?

Во-первых, это сумма долга в 500 тысяч рублей (сумма может быть и меньшей, если вы понимаете, что банкротство неизбежно), а также неисполнение обязательств по договору более трех месяцев.

Во-вторых, это гражданство Российской Федерации.

В-третьих, доказательство личной несостоятельности. Доказывать то, что платить вы в данный момент не способны, нужно будет на первом заседании суда. При этом нужно будет предъявить факты, подтверждающие ваше бедственное положение.

В-четвертых, вам необходимо соответствовать образу добросовестного заемщика (отсутствие «левых» справок в ваших документах, поддержание диалога с кредиторами при любых обстоятельствах, информирование их о каких-то сложностях с выплатами и проч.).

В-пятых, вам следует «играть в открытую» в суде: подавать адекватные сведения о себе, своем имуществе и счетах, не пытаться скрыть или в экстренном порядке избавиться от имущества в тот момент, когда вы находитесь на грани банкротства.

Что будет, если физическое лицо не подает на банкротство?

На этот вопрос следует обратить особое внимание. По закону должник обязан сам подать заявление, когда сумма долга более пятисот тысяч рублей и он не исполнен более трех месяцев. Если он этого не делает, есть вероятность, что судом такой должник может быть признан недобросовестным, и от долгов его не освободят.

Кроме этого если вы, как физлицо, осознавая свое бедственное положение и неспособность платить по своему графику, не сумеете урегулировать этот вопрос с кредиторами и не подадите иск (в случае невозможности такого урегулирования в досудебном порядке), заявление за вас сможет подать либо уполномоченный госорган, либо кредитор.

Что дает объявление физ лица банкротом в этом случае кредитору:

  1. кредитор получает возможность привлечь к делу своего финансового управляющего со всеми вытекающими последствиями для должника;
  2. должник не успевает толком подготовиться к судебной процедуре и проконсультироваться с юристами, что дает несомненное преимущество кредитору;
  3. кредитор получает возможность вернуть свои деньги в судебном порядке.

Поэтому если вы понимаете, что в скором времени вам придется подавать иск, не тяните: своевременная подача документов – это возможность хорошо подготовиться к процедуре, нанять себе в помощь юристов, разобраться с финансами и документами и вовремя зафиксировать сумму долга, пока она не взлетела до заоблачных высот из-за штрафов за просрочку платежей.

Что дает постановление суда о банкротстве физ лица?

На языке юристов оно называется «Постановление о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом». После того как выходит такое постановление, никто из кредиторов не может требовать возврата денег (даже если сумма не выплачена полностью или не выплачена совсем), а должник объявляется банкротом.

Этот статус обязывает его 5 лет не подавать иск о несостоятельности и сообщать кредиторам о своем личном банкротстве при заключении кредитных договоров, а 3 года не занимать руководящие должности в юридических лицах.

Что даст банкротство физ лица валютным ипотечникам?

В связи с кризисом валютные должники и, в частности, ипотечники были отмечены особо. Эти граждане попали в долговую яму из-за скачка курса валют и перестали должным образом исполнять свои обязательства по договорам не по своей вине, поэтому в закон о банкротстве была внесена поправка, касающаяся особого статуса таких людей.

Материалы по теме

Частные случаи обращения взыскания на имущество должника.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Наличие кредита в валюте – веский аргумент в пользу банкротства. Если суд признает валютного заемщика неплатежеспособным, он сможет без труда пройти судебную процедуру по признанию своей несостоятельности.

Однако у этой медали есть и обратная сторона – ипотечное жилье обязательно будет реализовано для уплаты долгов, даже если это ваша единственная крыша над головой, а с вами живут малолетние дети.

Когда стоимость ипотечного жилья превышает сумму долга, есть смысл продать квартиру самостоятельно. Минус – необходимость решать жилищный вопрос. Плюс – сохранение какой-то части средств, полученной от продажи жилья.

А вот если стоимость жилья меньше суммы долга (это как раз и есть ситуация с валютными кредитами на жилье), то выход тут один – обратиться в банк с просьбой изменить график платежей на более мягкий. Это может дать запас времени, однако следует внимательно прочитать условия, ведь итоговая сумма может значительно вырасти.

[2]

Что даст банкротство физических лиц, если у вас нет ни денег, ни имущества?

Бывают ситуации, когда у должника нет ни денег, чтобы погасить долги, ни имущества, чтобы после его продажи выплатить долг кредиторам. Ничего страшного в этом нет. Такие граждане банкротятся на общих основаниях.

Единственное отличие – это то, что для них процедура банкротства может пройти быстрее, поскольку не будет потрачено время на опись и оценку имущества, организацию торгов, распределение полученных денег между кредиторами.

Многие еще в прошлом году задавались вопросом «что даст банкротство физическим лицам 1 октября 2015 года?»

На сегодняшний день рассмотрено множество дел по банкротству граждан и ответ очевиден: банкротство – это законный выход из трудного положения для тех граждан, у которых сложились обстоятельства, не позволяющие им исполнять свои долговые обязательства в полном объеме.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте так же:  250 тысяч к материнскому капиталу

Банкротство через суд: как признать физическое лицо банкротом

Банкротство для граждан стало доступным с октября 2015г. и некоторые категории граждан в особенности были заинтересованы в принятии данного законопроекта – те, у кого была открыта валютная ипотека или те, у кого сложилось тяжелое материальное положение, поскольку банкротство давало возможность гражданину начать все сначала, списав все долги.

Закон защищает всех должников, которые попали в затруднительное финансовое положение, и не имеют возможности рассчитаться по своим долговым обязательствам.

Процедура банкротства физического лица изложена в Федеральном законе от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – №127-ФЗ.).

В целях разъяснения процедуры банкротства, Пленум Верховного суда принял постановление от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» (далее – Постановление № 45).

Заявление о банкротстве

Дела о банкротстве граждан рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом РФ (далее АПК РФ), с особенностями, установленными №127-ФЗ.

Таким образом, банкротство физического лица всегда осуществляется через суд, путем подачи заявления в суд.

Заявление подается в Арбитражный суд по месту жительства гражданина-должника.

Закон определил, что гражданин-должник обязан обратиться в арбитражный суд с заявление заявлением о признании себя банкротом при одновременном соблюдении двух условий:

– размер неисполненных должником денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей (как с наступившим, так и с ненаступившим сроком исполнения) в совокупности составляет не менее 500 000 руб. независимо от того, связаны ли они с осуществлением предпринимательской деятельности;

– удовлетворение требования одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств и (или) обязанностей по уплате обязательных платежей перед другими кредиторами.

Если имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (п. 3 ст. 213.6 №127-ФЗ), независимо от размера неисполненных обязательств физического лица – должника, должник вправе обратиться в суд с заявлением о признание его банкротом.

При обращении в суд необходимо оплатить госпошлину в размере 300 рублей, согласно подп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ.

Заявление о банкротстве физического лица заполняют по установленной форме. В шапке указывают наименование суда в который подается заявление. Далее — ФИО, дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, телефон для связи с кандидатом в банкроты, электронную почту, если таковая имеется.

В заявление обязательно должно быть

Заявление должно содержать сведения об общей сумме задолженности, указывается сумма только неоспоримого долга, т.е. долг с которым должник согласен. Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью (если таковые имеются). Далее гражданин перечисляет причины, которые привели к ухудшению финансового состояния. Отмечает наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, в соответствии с которыми происходит списание денег со счетов. Следующим пунктом указывается наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами РФ. Завершают заявление указанием наименования выбранной СРО и перечнем прилагаемых документов.

Перечень обязательных документов, необходимых при подаче заявления в суд

Список документов обширен, он предусмотрен п. 3 ст. 213.4 №127-ФЗ . Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и т.д., в зависимости от ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов. Стоит иметь в виду, что недостаток документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.

Важно! Задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга.

★ Книга-бестселлер «Бухучет с нуля» для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа) куплено > 8000 книг

Завершение процедуры банкротства

Суд на основании рассмотрения документов может как «списать» долги, если у физического лица лет имущества и доходов, которые могли бы пойти на оплату кредитов, так и осуществить реструктуризацию задолженности (утвердить план реструктуризации долга). В этом случае должнику будет предложена максимально удобная схема платежей, при которой его личные потребности также будут удовлетворяться.

  1. Реструктуризация долгов возможна:
  • При наличии постоянного дохода;
  • Отсутствие неснятой или непогашенной судимости за совершение преступлений в сфере экономики;
  • Гражданин не признавался банкротом в течение 5 лет до процедуры реструктуризации.
  1. Реализация имущества.

Не подлежит реализации:

  • предметы обихода, личные вещи;
  • предметы профессиональной деятельности;
  • призы и награды;
  • единственно жилье (если оно не в ипотеке).
  1. Мировое соглашение с кредиторами, в котором стороны согласовывают порядок закрытия или списания долга. Мировое соглашение может быть утверждено арбитражным судом только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.

После завершения банкротства непогашенные долги, на которые не хватило денежных средств для покрытия считаются погашенными, а должник освобождается от долгов.

Важно! Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п. п. 62 – 63 ст. 217 НК РФ).

Банкротство физических лиц: последствия для должника

В настоящее время каждый гражданин, сталкивающийся с финансовыми проблемами и не имеющий возможность оплачивать кредиты, может воспользоваться правом по признанию себя банкротом. Однако банки всячески запугивают клиентов и говорят о том, что это грозит большими последствиями.

Общее понятие процедуры банкротства физического лица

Критериями для того, чтобы считать себя банкротом являются:

1.сумма долга перед кредиторами составила 500 тыс. рублей и выше

2.срок просрочки достиг трех месяцев

Важно! в случае, если должник понимает, что не в состоянии платить по долгам, он обязан в течении тридцати дней обратиться в суд.

Затем арбитражный суд принимая во внимание документы и сложившуюся ситуацию, принимает решение о признание банкротом либо можно:

  • Реструктуризировать долги;
  • Реализовать имущество
  • Заключить мировое соглашение.
Читайте так же:  Нужна ли виза в сербию и если нужна, как оформляется разрешение

Последствия банкротства для должника

Последствия для должника можно разделить на три категории:

  • Положительные
  • Незначительные
  • негативные

Негативные последствия возможны лишь для мошенников, которые понабирали множество кредитов с целью их не возвращать. В этом случае вам может грозить уголовная ответственность. Но не стоит бояться, если вы оформили несколько кредитов и ими не воспользовались.

Незначительные последствия хоть и отражаются на жизни, но не влекут за собой особо важных проблем.

Положительные – несут плюсы для гражданина

Положительные незначительные негативные
В большинстве случаем с ваш спишут долги, если признают банкротом 1.отстранение от должности на срок до трех лет, руководящей должности директора, остальные можно занимать Уголовная ответственность
Могут сумму долга заморозить и тогда будет возможность рассчитаться с долгами 2.в течении пяти лет оформить банкротство вновь нельзя Невозможность распоряжаться своим имуществом: передавать в залог, продавать и дарить
3.в течении пяти лет ставить в известность кредиторов о том, что ранее вы были признаны банкротом Распоряжаться банковскими счетами
Запрет на выезд за границу
★ Книга-бестселлер «Бухучет с нуля» для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа) куплено > 8000 книг

Поэтапная процедура признания банкротства

Для того, чтобы арбитражный суд признал физическое лицо банкротом, необходимо:

  1. Составить в суд заявление
  2. Собрать пакет документов для рассмотрения:
  • Кредитные договора с графиками погашения
  • Справку с работы по форме 2 НДФЛ
  • Выписки по банковским счетам
  • Паспорт, идентификационный код, СНИЛС
  • Опись имущества
  • Копии документов на имущество, находящееся в собственности
  • Документы на членов семьи и свидетельство о браке

Важно! Все документы предоставляются за последние три года с момента обращения в суд, задача должника убедить суд в своей невозможности платить по долгам

3.Подать заявление можно лично, по почте заказным письмом с уведомлением либо онлайн через интернет

4.Реализация решения суда:

  • Реструктуризация долга заключается в изменение условий обслуживания долга, возможно снижение процентной ставки по кредиту, отсрочка платежа. Получить такую возможность могут граждане, работающие и получающие заработную плату, не имеющие в прошлом долгов и судимости .При процедуре реструктуризации по долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.
  • При реализации имущества всю работу проделывает финансовый управляющий, проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. На продажу не выставляются личные вещи, предметы первой необходимости и единственное жилье.
  • Мировое соглашение можно заключить до признания банкротства. Если достигается соглашение, то процесс реструктуризации и реализации прекращается. Человеку предоставляется отсрочка по погашению. В случае нарушения соглашения, подключаются судебные приставы. Считается, что в этом случае все кредиторы получат, то чего ждут.

Подразумевает, что административным судом вынесено решение о признании гражданина банкротом.

Скрытые последствия процедуры банкротства

В процессе процедуры по установлению банкротства финансовый управляющий имеет право на то, чтобы установить не было банкротство фиктивным, преднамеренным и были ли какие-либо неправомерные действия.

Фиктивное банкротство Неправомерные действия Преднамеренное банкротство
состоит в том, что вы пытаетесь доказать, что вы банкрот, а на самом деле ваши финансовые дела не так плохи, имеются деньги на заграничном счете или недавно приобрели автомобиль. под этим понятием подразумевается обман суда по каким бы то ни было обстоятельствам, а также сокрытие действия от финансового управляющего Доказать этот факт сложнее, нежели фиктивное банкротство, заключается оно в целенаправленном доведении своего состояния до критического, например работал, набрал кредитов, затем уволился и переписал имущество на родственников

Важно! В случае, если судом будет доказан факт фиктивного либо преднамеренного банкротства, долги не будут списаны.

Последствия банкротства для родственников

  1. В процессе реструктуризации долга:

В этом случае супруге никак не пострадают, ведь реструктуризировать долг смогут только при наличии стабильного дохода

  1. Процедура реализации имущества.

Согласно Федерального закона в процессе реализации изымается имущество, то тут затрагиваются интересы второй половины

  • изъятие совместно нажитого имущества.

Например, в браке куплен автомобиль, который считается совместно нажитым имуществом, его забирают и продают, а жене тогда причитается половина от вырученной стоимости.

  • Оспариванию подлежат сделки, согласно совместного имущества.

Несмотря на то, что недвижимость была нажитая в браке, в первую очередь после продажи удовлетворяются требования кредиторов. Далее, если останутся средства, они выплачиваются второму супругу.

Существуют обстоятельства, при которых могут быть затронуты и другие родственники:

[1]

  • Когда существует недвижимость в долевой собственности с родственником
  • Материальные сделки с родственниками.

Например, за год до банкротства, должник продал квартиру сестре, то такая сделка может быть оспорена управляющим.

Ответы на распространенные вопросы

Существует ли какая-либо ответственность за фиктивное или преднамеренное банкротство физическому лицу?

Да, законом предусмотрена административная и уголовная ответственность. Административная подразумевает штраф до 5 тысяч рублей, а так же могут быть назначены исправительные работы или отстранение от занимаемой должности на срок до пяти лет и что самое страшное, это срок отбывания до трех лет.

Когда может наступить банкротство?

Банкротом могут признать человека, у которого образовался долг в размере не менее пяти ста тысяч рублей, а также просрочка составляет не менее трех месяцев. Однако, чтобы получить статус банкрота, это еще необходимо доказать и пройти процесс проверки финансовым управляющим, который назначает суд.

Как объявить себя банкротом

С развитием в стране института банкротства все большее число граждан начало задумываться о том, как объявить себя банкротом. На самом деле, зачем копить задолженности перед банками и частными кредиторами, если можно законно списать все кредиты и начать свою финансовую жизнь с чистого листа. Конечно, в ходе процедуры банкротства должнику придется расстаться с частью своего имущества. Однако его всё равно отберут — если не попадет под реализацию финансовым управляющим во время банкротства, то его просто-напросто изымут и реализуют судебные приставы в счет погашения долга. А при ипотеке банк просто отберет ипотечную квартиру.

Читайте так же:  Как написать заявление о расчете долга по алиментам

Давайте разберемся, как можно объявить себя банкротом, что вам может понадобиться и насколько затратна эта процедура.

Всем ли доступно банкротство?

Согласно положениям закона о банкротстве физического лица, каждый житель России, являющийся гражданином страны, может объявить о своей некредитоспособности. Исключение составляют лишь должники, относящиеся к следующим группам:

  • признанные банкротами меньше 5 лет назад;
  • лица, к которым применялась реструктуризация долгов в течение последних пяти лет;
  • лица с непогашенной судимостью за экономические преступления;
  • граждане, привлекаемые ранее к уголовной или административной ответственности за инициирование банкротства (как преднамеренного, так и фиктивного).

Получается, списать долги по кредитам, а также штрафы и задолженности перед коммунальщиками вправе любой человек, вне зависимости от его сферы занятости и социальной группы.

Но можно ли объявить себя банкротом, не имея работы, личного имущества, либо находясь на пенсии?

На практике процедура банкротства успешно применяется как к владельцам крупных компаний, так и к домохозяйкам и пенсионерам — перед Законом №127-ФЗ действительно все равны.

И все определенные законом условия относительно суммарной задолженности (не менее 500 тысяч рублей) и обязательных девяностодневных просрочек, как это ни странно звучит, весьма условны. Чтобы объявить себя банкротом, гражданину вовсе не обязательно копить долги — сделать это можно и заблаговременно. Главное — убедить суд в том, что в скором времени вы не сможете исполнять кредитные обязательства.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Основные этапы признания человека банкротом

Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2018 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль. Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Итак, во время процедуры должник проходит следующие этапы:

  1. Подготовка, сбор и подача документов.
  2. Первичное судебное заседание, на котором устанавливается целесообразность процедуры банкротства и назначается арбитражный управляющий.
  3. Реструктуризация задолженности. Она обычно назначается по умолчанию, но её можно пропустить, подав соответствующее ходатайство. Она существенно отличается от привычной реструктуризации кредита в банке, и ее суть заключается в разработке графика платежей в счет погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Но не всегда доходы должника позволяют разработать такой график.
  4. Реализация имущества. Во время этой процедуры финансовым управляющим будут организованы торги, в ходе которых будут реализованы принадлежащие гражданину материальные ценности, отнесенные судом к конкурсной массе. Полученные средства будут направлены на закрытие задолженностей, если их не хватит — человека признают банкротом, оставшиеся долги спишут.

Банкротиться разрешено, даже если нет имущества, и если отсутствуют какие-либо доходы: если вы не намеренно довели себя до состояния банкротства, суд не вправе вам отказать.

Последовательность действий

Рассмотрим ваши действия, если вы решили банкротиться самостоятельно. Итак, чтобы стать банкротом по кредитам, физическому лицу в 2018 году нужно выполнять следующие действия:

  1. Составить исковое заявление. Указать в нем ваши данные, список кредиторов, общую сумму долгов, причину банкротства. Также не забудьте указать в иске выбранную Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
  2. Соберите все документы, подтверждающие указанные в заявлении данные. Если вы решили сделать все самостоятельно, то готовьтесь — времени на это может уйти немало. А отдельные справки имеют ограниченный срок действия: к примеру, справка из Налоговой службы о вашем статусе в качестве ИП.
  3. Заплатите госпошлину в размере 300 рублей и внесите на депозит суда оплату услуг арбитражного управляющего в размере стоимости проведения одной процедуры — 25 тысяч рублей.
  4. Если вы все сделали правильно, суд назначит заседание, на котором будет выбран финансовый управляющий. В дальнейшем вы обязаны с ним взаимодействовать по всем возникающим при банкротстве вопросам.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Конечно, действия арбитражного управляющего можно обжаловать. Но кто это сможет грамотно сделать, особенно если вы не имеете достаточного уровня опыта, и ваши знания получены лишь от периодического чтения профильных и околотематических форумов? Выход один — обратиться к кредитным юристам, предоставляющим услуги банкротства под ключ. Они примут участие во всех этапах этой процедуры и проследят за неукоснительным соблюдением ваших законных прав.

Источники


  1. Болдырев, В. А. Конструкция юридического лица несобственника. Опыт цивилистического исследования / В.А. Болдырев. — М.: Статут, 2012. — 368 c.

  2. Малько, А. В. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебно-метадитеческое пособие / А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2015. — 352 c.

  3. Бегичев, А. В. Обеспечение доказательств нотариусами. Теория и практика / А.В. Бегичев. — М.: Логос, 2014. — 396 c.
  4. Попов, В. Л. Курс лекций по судебной медицине / В.Л. Попов, Р.В. Бабаханян, Г.И. Заславский. — М.: ДЕАН, 2016. — 400 c.
Как признать физическое лицо банкротом через суд
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here