Как отсрочить платеж по кредиту в банке

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Как отсрочить платеж по кредиту в банке". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Можно ли отсрочить платеж банку по кредиту

Банки предлагают широкий арсенал кредитных программ на финансовом рынке уже более 15 лет. За это время многие заемщики успели набрать достаточно крупные займы, такие как ипотека, автокредиты, на длительный период. В течение жизни могут случиться различные ситуации: потеря работы, болезни, но кредит выплачивать всё равно нужно. Банки также настроены на получение денег от клиента, поэтому идут навстречу, придумывая различные схемы. Так, сегодня можно отсрочить займ на некоторый период, заключив дополнительное соглашение, тем самым избежать порчи кредитной истории и начисления высоких штрафных санкций. Далее рассмотрим, можно ли отсрочить платёж по кредиту и как это сделать.

Сущность отсрочки

В банковском секторе существуют два понятия: реструктуризация и рефинансирование. Отсрочка платежа в банке относится к реструктуризации, поскольку она возможна только в рамках одного кредитного учреждения, где ранее был оформлен кредит. Отсрочка выдается только на определенных условиях и доступна не каждому клиенту. При этом если заемщик постоянно допускает просрочки, не выходит на связь с банком, то реструктуризировать кредит ему не удастся.

Перед тем, как отсрочить кредит, необходимо удостовериться, что займ соответствует следующим требованиям:

  • займ должен быть получен не менее 3 месяцев назад,
  • по счёту не должно быть действующие просрочки,
  • все предыдущие платежи должны вноситься своевременно.

Кроме того, что банк предъявляет требования к самому кредиту, он предъявляет требования и его обеспечению. Так, чаще всего требуется реструктуризация по ипотечным кредитам, по которым в качестве обеспечения привлекается залоговое имущество или поручительство. Перед тем, как взять отсрочку нужно убедиться, что займ соответствует внутренней политике банка.

Перед тем, как сделать отсрочку платежа по кредиту, необходимо проверить, чтобы все документы были в порядке. Кроме того, если ранее по заявке не требовалось поручительство, то при отсрочке платежа оно может потребоваться. Реструктуризация кредита позволяет клиенту некоторое время не выплачивать ежемесячные платежи. Сроки могут быть разные, но в Российской Федерации нет банка, предлагающего отсрочить платёж более, чем на один год. При этом средним сроком является шесть месяцев.

Отсрочка платежа отличается от рефинансирования тем, что в процессе рефинансирования уменьшается переплата по кредиту, а в процессе оформления отсрочки все параметры кредитного договора остаются в силе.

Как оформить отсрочку

Для оформления отсрочки платежа необходимо забрать квитанции за последние 3 месяца и обратиться в офис банка, совместно со специалистом заполнить заявку на реструктуризацию кредита, указав все требуемые параметры. После этого заявка отправляется на рассмотрение и проверяется службой безопасности, а также руководством банка.

После этого приходит решение и если оно положительное, то клиент должен подойти в офис и подписать дополнительное соглашение к договору. Бывает, что по заявке требуется предоставить дополнительные документы или обеспечение. В этом случае процесс одобрения отсрочки может затянуться, но в итоге чаще всего приходит положительное решение.

Вообще, в среднем, процент одобряемых заявок составляет около 90%, поскольку банк также как и заемщик заинтересован в получении своих денег обратно. Если по заявке пришёл отказ, то можно попробовать оформить рефинансирование. Рефинансирование можно осуществить в любом другом банке. При этом снизится процентная ставка и уменьшится ежемесячный платеж.

[3]

Рефинансировать можно и срок кредита, увеличив его, тем самым уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Требования к заемщику

Для оформления отсрочки либо для рефинансирования займа необходимо, чтобы заемщик соответствовал следующим требованиям:

  • возраст не менее 23 лет;
  • стаж работы не менее 6 месяцев;
  • официальный доход, достаточный для оплаты текущих взносов.

Отметим, что за период действия кредита, заемщик не должен менять работу и понижать свой уровень дохода. Только в этом случае он может надеяться на отсрочку платежа по кредиту, поскольку банк должен быть уверен в том, что заемщик сможет выплачивать ежемесячные платежи по истечении отсрочки. Если отсрочка произошла по причине потери работы, то заемщик должен предоставить гарантийное письмо либо поручительство. При этом, если заемщик младше 25 лет, то поручителем должен быть один из родителей.

Как выплачивать отсроченный кредит

Отсрочка платежа по кредиту вносит свои коррективы в процедуру погашения займа. Конечно, первый взнос необходимо будет внести по истечении периода отсрочки. В сам период отсрочки также можно вносить платежи. Они будут учитываться в счет погашения долга, но отсрочка при этом действовать не перестанет. В отсроченные период клиент может вносить любые суммы, в том числе и меньше суммы основного долга. Но при каждом внесении необходимо обращаться к специалистам и писать заявление на погашение. Только в этом случае деньги не зависнут на счёте, а будут списаны в счет погашения долга.

Первый платёж по кредиту после отсрочки лучше осуществлять непосредственно в офисе банка, поскольку специалист сможет подготовить все необходимые документы, а клиенту это позволит войти в платежное русло. Дальнейшие платежи могут быть осуществлены в банкомате, в системе онлайн банкинга и так далее. А также, чтобы не пропустить платёж, можно подключить автоматическое уведомление либо автоплатеж с отложенным сроком. Все эти процедуры можно подключить, обратившись в офис банка.

Информирование – это платная услуга, но она достаточно удобная и легко отключается. Так, о первом платеже банк пришлёт sms-сообщение за 2-3 дня до предполагаемого срока. После периода отсрочки платежей по кредитам необходимо вносить ежемесячно требуемую суммы. Отметим, что клиент может воспользоваться отсрочкой платежа несколько раз, но только при одобрении банка. Если отсрочка не была подтверждена, а заемщик не вносит средства, то у него испортится кредитная история, и будут начислены штрафные санкции. Стоит помнить, что отсрочка – это достаточно удобная процедура, но она значительно увеличивает срок кредита.

Кредит с отсрочкой платежа на год – наиболее подходящий вариант в сложившихся условиях.

Читайте так же:  Налог на выигрыш в казино или букмекерской конторе

Если отсрочка невозможна

Если в отсрочке отказано, то получить дополнительные средства для оплаты ипотеки на период, пока платежеспособность не восстановится, можно в следующих организациях:

  • микрофинансовые компании. Они не предъявляют особые требования к заемщику, а для получения нужен только паспорт гражданина Российской Федерации;
  • молодые банки. Они предлагают небольшие суммы кредитов при наличии официального места работы и достаточного дохода;
  • частные инвесторы. Выдают деньги при наличии бизнес-планов либо под достаточно большой процент;
  • ломбарды предлагают кредиты под залог имущества: мобильных телефонов, драгоценностей, ноутбуков и т.д. Процентная ставка ниже, чем в МФК, но имущество клиента остается в залоге;
  • получить кредитную карту. Такие банки, как Тинькофф или Тач банк предлагают получить займ не выходя из дома. Карта доставляется курьером вместе с пакетом документов в любое удобное для заемщика время и место.

Отметим, что при работе со сторонними организациями нужно быть осторожнее, поскольку при получении денег в долг у заемщика помимо ипотечного займа образуется задолженность по второму кредиту.

Идеальным вариантом является займ у частного инвестора, поскольку дату возврата можно установить произвольно – через 6-9 месяцев и дольше.

Работая с кредитной картой, стоит помнить о льготном периоде. Так, в Альфабанке беспроцентные период составляет 3 месяца, а значит, вернув за это время деньги, клиент не переплачивает.

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли взять отсрочку по кредиту, достаточно прост: кредит с отсрочкой платежа на год возможен практически для каждого благонадежного заемщика. Перед тем как взять отсрочку необходимо ознакомиться со всеми нюансами тарифной политики банка и подать заявление. После рассмотрения и подписания дополнительного соглашения следующий платёж по кредиту необходимо будет внести по истечении отсроченного периода. Если в отсрочке отказано, можно обратиться в другие организации для получения денег.

Отсрочки по выплате кредита в банке

Приняв решение об оформлении кредита, человек обычно рассчитывает исправно и вовремя вносить ежемесячные платежи. Но иногда возникают такие ситуации, что это становится невозможным. И тогда возникает ряд вопросов. Может ли банк отсрочить платежи по кредиту? Что для этого нужно сделать? Каждый ли может получить рассрочку? Ответы на них вы найдете ниже.

Отсрочки по платежу

Банки обычно идут навстречу своим клиентам, которые при возникновении финансовых трудностей сразу сообщают об этом.

Каждая финансовая организация, выдающая кредиты, понимает, что возникновение форс-мажорных ситуаций, когда кредитуемый не может выполнять долговые обязательства, невозможно ни предсказать, ни избежать. Поэтому были разработаны несколько программ для таких случаев. К ним относятся:

  • отложенный платеж;
  • рефинансирование кредита;
  • реструктуризация кредита.

Отложенный платёж

Отложенный платеж, или кредитные каникулы бывают трех видов:

  1. По основному долгу (так называемому «телу кредита»). Он заключается в том, что заемщик продолжает исправно ежемесячно вносить начисленные проценты. А вот выплаты самого кредита на какое-то время замораживаются. Чаще всего подобная «заморозка» длится от двух до шести месяцев. Следует отметить, что это очень невыгодный вариант, так как в итоге вы значительно переплачиваете.
  2. По процентам. При такой форме каникул клиент продолжает исправно вносить ежемесячный платеж без учета начисленных процентов. Такой вариант позволяет пусть и не значительно, но сэкономить на оплате за кредит.
  3. По процентам и основному долгу одновременно. Такой вариант встречается крайне редко. Хотя часть банков предлагает акционные программы кредитования, когда клиент имеет право на 1-2 месяца по выбору заморозить любые выплаты по займу.

Реструктуризация кредита

При реструктуризации кредита общая сумма выплат по займу и начисленным процентам остается неизменной. Однако в договор вносятся определенные изменения, которые позволяют уменьшить сумму ежемесячного взноса, увеличив срок погашения задолженности. Чаще всего банк соглашается на реструктуризацию в случае рождения ребенка, болезни или потери рабочего места не по вашей вине.

Рефинансирование кредита

Под термином «рефинансирование» скрывается обычное перекредитование. Когда вы берете другой кредит, для покрытия уже имеющегося. Этому может быть несколько причин:

  • отсутствие денег на погашение ежемесячного взноса;
  • предложение от банка-кредитора при просроченном платеже;
  • более выгодная процентная ставка по новому займу.

В любом случае, договоры рефинансирования всегда нужно внимательно перечитывать для избежания различных «подводных камней». При невыполнении долговых обязательств по этому договору банк имеет право его расторгнуть. Обратите внимание, что для получения рефинансирования по кредиту можно обращаться в любое финансовое учреждение, а не только в банк-кредитор.

Кто может рассчитывать на получение отсрочки

Вы можете получить отсрочку по кредиту при обращении в следующих документально подтвержденных случаях:

  1. Временная потеря рабочего места не по вашей вине.
  2. Беременность, роды или уход за ребенком не достигшим полутора лет.
  3. Необходимость в длительном получении медицинской помощи.
  4. При потере кормильца.
  5. При оплате лечения лица, находящегося на иждивении.
  6. Первое время при переезде в другой регион или субъект Федерации.
  7. Форс-мажорные обстоятельства, например, пожар, стихийное бедствие и так далее.
  8. Другие случаи. Их рассмотрение производится в индивидуальном порядке при личной беседе с сотрудником банка.

Кому откажут в отсрочке

Обратите внимание, что банки крайне редко одобряют отсрочку по платежам в следующих случаях:

  • у вас часто были просрочки по платежам;
  • наличие нескольких непогашенных кредитов;
  • при потере рабочего места вследсвие увольнения по собственному желанию;
  • при испорченной кредитной истории;
  • если на момент подачи заявления вы пользуетесь займом менее трех месяцев;
  • если на момент подачи заявления вам осталось менее трех месяцев до завершения срока кредитования.

Что нужно предпринять для получения отсрочки

Если вы понимаете, что не сможете внести необходимый ежемесячный платеж, то нужно незамедлительно предпринять ряд действий:

  1. Самое важное- это не паниковать, а все спокойно обдумать. Может у вас есть возможность занять деньги у друзей или получить дополнительный заработок.
  2. Позвоните в банк своему менеджеру и сообщите о сложившейся ситуации. Сознательным клиентам обычно идут на встречу.
  3. Ни в коем случае не скрывайтесь от сотрудников, звонящих вам по телефону. Это только ухудшит ситуацию.
  4. Предоставьте все возможные документы, подтверждающие непростую финансовую ситуацию.
  5. Напишите заявление с просьбой об отсрочке или рестуктуризации кредита.
  6. Дождитесь решения банка.

Наличие поручителя или залогового имущества помогут увеличит шансы получить согласие банка

Читайте так же:  Виды прибыли, с которых взыскиваются алиментные выплаты

На основании полученной от вас информации и вашей кредитной истории, банком будет скорее всего будет принято одно из четырех решений:

  1. Когда условия отсрочки прописаны в договоре. Довольно распространенной является практика внесения в кредитный договор действий в случае форс-мажора. В таком случае вы получите указанную при подписании отсрочку при предоставлении указанных банком документов.
  2. Индивидуальное решение. Выносится управляющим банка или кредитным комитетом исходя из вашей конкретной ситуации. Это может быть, к примеру, уменьшение процентов по займу или увеличение срока договора.
  3. Реструктуризация. В некоторых банках существуют утвержденные схемы погашения кредитов в подобных случаях. Вам предложат переподписать договор с учетом новых факторов.
  4. Рефинансирование. Часть банков предлагает просто оформить другой кредит для погашения предыдущего. При этом график платежей нового займа выстраивается с учетом вашей финансовой ситуации.

И главное, не забывайте о том, что своевременное обращение в банк существенно повысит вероятность положительного решения по вашему вопросу. Будьте готовы предоставить документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность. Обязательным фактором является написание соответствующего заявления в банк. Сделайте его копию. Она пригодится, если вам все же откажут в отсрочке и передадут дело в суд.

Как взять отсрочку по кредиту?

В наше время большое число граждан имеют дела с кредитами. Если учесть постоянные сокращения, снижение заработной платы, то выполнять кредитные обязательства стало гораздо труднее, чем раньше.

Так вот, рекомендации как взять отсрочку по кредиту, помогут Вам в этом:

1. У самих кредитных организаций обычно предусматривается отсрочка по кредиту, о которой пишется в договоре. Для банка отсрочка по кредиту является выгодной операцией. Ведь после того, как кредитополучатель получает возможность не выплачивать кредит определенный период, он должен будет нагнать упущенное. После того, как закончиться отсрочка, платежи увеличатся, ведь за отсрочку нужно расплатиться. Итак, отсрочка для заемщика – это не облегчение, а лишь добавочный расход.

Если у Вас нет другого выхода, то обязательно поинтересуйтесь в банке:

• Допускается ли по условию кредитного договора отсрочка;

• Нужно ли вносить какие-либо платежи в период отсрочки. Если возникла необходимость отсрочки по кредиту, то нужно будет представить в банк документ, который подтвердит причину (медицинскую справку о болезни, справку о задержке заработной платы и т.д.). Будьте готовы к тому, что банк может легко отказать Вам в отсрочке, без объяснения причины. Решение банка можно оспорить в суде, но сделать это не так просто.

2. Попробовать договориться с банком, чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа и просто увеличить сроки. В наше время очень много мошенников и неплательщиков, поэтому «хорошим» клиентам банки идут навстречу.
Если заемщик берет ипотечный кредит, то есть возможность продления этого вида кредита на пять лет. Автокредит на такой срок банк не продлит, а вот бытовой кредит вообще вряд ли станет продлевать. Если Вы исправно платили по кредиту, то есть все шансы рассчитывать на положительный ответ банка.

3. Если Вы брали кредит под залог, то можете продать этот залог и расплатиться с банком. В случае безвыходного положения лучше уж самостоятельно продать залог, вместо того, чтобы ждать пока банк самостоятельно продаст залог для того, чтобы покрыть долги.

4. Можете объявить себя банкротом. Если Вы объявите себя банкротом, то в этом случае можно вообще ничего не платить банку. В этом случае, желательно обзавестись хорошим адвокатом, ведь банк в любом случае будет судиться. Вариант банкротства очень заманчивый, но чаще всего банки в этом деле выигрывают.

[1]

5. Последний и самый бескровный совет. Если нет возможности самостоятельно выплатить, то попытайтесь занять у друзей или родственников и погасить остатки кредита.

В заключении хотелось бы отметить, что самое главное не прятаться и не скрываться, это только усугубит ситуацию. Если Вы не можете ежемесячно платить необходимую сумму, то несите в банк хотя бы то, что есть.

Пусть сумма не будет велика, зато банк будет видеть то, что Вы добросовестный клиент и хотите погасить долг.

Отсрочка платежа по кредиту: требования к заемщику, способы оформления

Когда добросовестный заемщик оформляет кредит, то он уверен в своей платежеспособности. У такого клиента, как правило, имеется стабильная работа, приемлемая заработная плата, поэтому предполагается, что трудностей с погашением не возникнет. Но жизнь не стоит на месте, и в течение срока, когда человек должен исполнить долговые обязательства перед банком, может произойти любая непредвиденная ситуация, потеря основного дохода или существенное его снижение, пополнение в семье, болезнь и т.п.

Часто в таких ситуациях возможность платить по кредиту вовремя теряется. Выход из сложившегося положения – отсрочка платежа. Как отсрочить платеж по кредиту, что это такое и в каких случаях можно на нее рассчитывать, рассмотрим в данной статье.

Просрочка невыгодна банку

Когда клиент не может вовремя вносить ежемесячные платежи по кредиту, то возникают просрочки платежа, которые не только пагубно влияют на кредитную историю плательщика, но и экономически не выгодны для самих финансовых организаций.

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ
Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

Банки теряют прибыль, потому что для взыскания долга с клиента потребуются затраты на судебные разбирательства, рассылку уведомлений и прочее.

За просроченный кредит сотрудник кредитного отдела, который выдал займ гражданину, будет нести ответственность и возможно лишится премии и других вознаграждений.

Следовательно, банки идут на встречу своим клиентам и соглашаются на отсрочку платежа, потому что это гарантирует возврат денег и уберегает от больших расходов на взыскание долга.

Если возникает кризисная ситуация в жизни человека и платить за кредит становится нечем, ему не стоит:

  1. прятаться от банка,
  2. не отвечать на звонки
  3. ждать штрафных санкций
  4. ждать повестки в суд.

Самый лучший вариант – добровольно пойти в банк, рассказать специалисту о сложившейся ситуации и совместно искать решение проблемы.

За просроченный платеж начисляются штрафы, пени, за счет чего процентная ставка по кредиту будет быстро возрастать. Поэтому, чем раньше клиент пойдет в банк в такой ситуации, тем больше денег удастся сэкономить.

Читайте так же:  Что такое одн по электроэнергии и как они рассчитываются

В противном случае, помимо денег изрядно пострадают и нервы плательщика, поскольку ему и родственникам каждый день будут звонить сотрудники банка, затем специальные агентства по взысканию долгов, и в завершении нагрянут судебные приставы для описи имущества. В случае, если кредит был оформлен под залог имущества, то должник рискует лишиться своей собственности, реализуя ее, финансовая организация покроет свои убытки.

ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО

Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

Поэтому, прежде чем загонять себя в долговую яму, необходимо хорошо подумать о платежеспособности, об источниках дохода в случае потери работы или ухудшения здоровья.

В каком случае можно рассчитывать на отсрочку?

При выдаче кредита между клиентом и банком заключается договор, перед его подписанием следует внимательно изучить все пункты, там должно быть прописано, что делать в случае, если клиент становится неплатежеспособным. Если по какой-то причине данный пункт в договоре отсутствует, тогда брать кредит в таком банке крайне рискованно.

Итак, займ оформлен, клиент исправно исполнял свои долговые обязательства, но из-за определенных ситуаций возникла кредитная задолженность или все идет к этому.

Единственный выход — пойти в банк.

[2]

Но перед этим нужно внимательно изучить договор на предмет наличия «кредитных каникул» и прочих условий лояльности, а также успокоиться, лишние эмоции, крики и ругань только усугубят ситуацию.
Возможно, понадобятся дополнительные документы, поэтому лучше подготовить их заранее и взять с собой на всякий случай.

При наличии пакета документов, таких как:

  1. справка о доходах с работы (образец тут)
  2. справка с центра занятости,
  3. свидетельство о рождении детей,
  4. справка подтверждающая проблемы со здоровьем и прочие,
  5. хорошей кредитной истории

Клиент может рассчитывать на снисхождение банка и получение отсрочки платежа .

Виды банковской отсрочки платежа по кредиту

Отсрочка платежа – это временный промежуток, на который должник официально освобожден от уплаты процентов и/или основного тела займа. Варианты банковской отсрочки платежа могут быть:

  1. Короткая отсрочка не несколько дней. Например, в случае, когда внести денежные средства в счет платежа клиент может с небольшой задержкой – до 5 дней. В таком случае ему оповестить банк до установленной даты внесения денег или воспользоваться услугой «обещанный платеж», которая есть у большинства банков. Для оформления услуги не обязательно идти в банк, можно отправить онлайн заявку. Банк будет уверен, что платеж поступит и не применит никаких штрафных санкций к плательщику.
  2. Отсрочить платеж на срок от одного до трех месяцев. Клиент обязан также оповестить сотрудников финансовой организации о задержке, в таком случае штрафные санкции будут меньше, либо удастся обойтись без них. Но нужна важная причина, у которой есть документальное подтверждение.
  3. Задержка оплаты до 12 месяцев. Данная лояльность предусмотрена не у всех банков, но получить её возможно. Результат отсрочки – увеличение срока погашения, а значит и общей суммы долга.
  4. Банк может предложить снизить сумму ежемесячного платежа, но продлить общий срок кредитования, что чревато большой переплатой.
  5. Еще один вариант отсрочки – изменение периодичности платежей, например, не ежемесячно, а ежеквартально.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Каждый человек может оказаться в трудной финансовой ситуации, и лишиться возможности платить по кредиту, в такой ситуации не стоит отчаиваться, а нужно идти в банк и подбирать один из возможных вариантов отсрочки.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ
Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

Реструктуризация и отсрочка по кредиту

Оформление кредита – это всегда риск. Заключая кредитный договор, мы исходим из своих текущих финансовых возможностей и рассчитываем, что наши доходы позволят погашать заем и в будущем.

Но нередко возникают непредвиденные обстоятельства, которые в корне меняют ситуацию – потеря работы, ухудшение здоровья, рождение ребенка. Все это отрицательно сказывается на нашей платежеспособности и может привести к трудностям с возвратом долга. Что делать, если нет возможности погашать кредит? В случае, когда денежные затруднения носят временный характер, хорошим решением станет отсрочка платежа по кредиту.

Как получить отсрочку по кредиту?

В некоторых банках для заемщиков разработаны программы реструктуризации, в рамках которых можно оформить «кредитные каникулы» или другие послабления, позволяющие сделать выплаты по займу менее обременительными.

Обычно реструктуризация предполагает следующие возможности:

  • предоставление отсрочки по выплатам;
  • изменение валюты кредита;
  • уменьшение ежемесячного платежа за счет продления срока кредита;
  • переход с аннуитетной системы расчета платежей на дифференцированную.

Если Вам нужна отсрочка платежа по кредиту или иной вариант снижения долговой нагрузки, прежде всего, следует выяснить, какие программы реструктуризации задолженности предусмотрены в вашем банке. После этого нужно написать заявление с просьбой провести реструктуризацию, приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния (справки с работы или из медучреждения, свидетельство о рождении ребенка и проч.) и передать весь комплект на рассмотрение в банк.

Следует помнить, что проведение реструктуризации является правом, а не обязанностью банка, поэтому он может отказать в изменении условий кредитования. Если ответ по Вашей заявке будет отрицательным, следует по мере возможности вносить платежи по кредиту и продолжать писать в банк письма с просьбой смягчить условия погашения долга. В случае, если дело дойдет до суда, эти письма сыграют Вам на руку, так как будут свидетельствовать о Ваших попытках урегулировать ситуацию мирным путем. Нередко суды принимают во внимание тяжелое положение заемщика и выносят решения об отмене начисленной неустойки.

Отсрочка по кредиту в Сбербанке

В Сбербанке действует программа реструктуризации задолженности для заемщиков, испытывающих материальные трудности. Основанием для изменения графика погашения могут стать потеря работы, задержки в выплате заработной платы, отпуск по уходу за ребенком, утрата трудоспособности, призыв в армию и другие обстоятельства. Реструктуризировать можно задолженность по любому кредитному продукту, за исключением кредитных карт.

Читайте так же:  Регистрация бренда и логотипа в роспатенте

Для оформления заявки потребуются:

  • паспорт;
  • заявление и анкета по форме банка skachat-zayavlenie.rar [63,4 Kb] (cкачиваний: 9) ;
  • документы о финансовом состоянии.

Кроме того, заемщикам по автокредитованию понадобятся документы на автомобиль (ПТС и свидетельство о регистрации), а также копия полиса КАСКО и квитанция об оплате страховки. При реструктуризации ипотечного кредита нужно будет предоставить свидетельство о праве собственности на недвижимость и документы о страховке.

Подать заявку можно в любом офисе Сбербанка или онлайн через сайт организации. Документы будут рассматриваться примерно две недели, после чего представитель банка проинформирует Вас о принятом решении.

Отсрочка платежа по кредиту в Альфа-Банке

В настоящее время в Альфа-Банке нет специальных программ реструктуризации кредитной задолженности. Если Вы хотите изменить валюту кредита или размер ежемесячного платежа, можно воспользоваться услугой рефинансирования и оформить новый заем на погашение действующего кредита.

В рамках текущего договора можно перенести только дату ежемесячного платежа – для этого заемщику требуется обратиться с соответствующим заявлением в центр телефонного обслуживание или в любой офис банка. Перенос даты платежа возможен только при условии отсутствия просроченной задолженности.

Вместе с тем, отсутствие реструктуризации как отдельной услуги не означает, что банк не может пойти навстречу добросовестному заемщику и предложить какие-либо варианты урегулирования ситуации. Если материальное положение не позволяет Вам вносить платежи в полном объеме, обязательно обратитесь в банк с заявлением и документами, подтверждающими финансовые трудности, после чего Ваш запрос будет рассмотрен в индивидуальном порядке.

Отсрочка по кредиту в ВТБ

Заемщики ВТБ для снижения кредитной нагрузки могут воспользоваться программами «Льготный платеж» и «Кредитные каникулы».

«Льготный платеж» предусматривает уменьшение первых выплат по кредиту (до трех платежей) за счет исключения из них основного долга (платеж будет состоять только из начисленных процентов). Эта услуга подойдет заемщикам, срочно нуждающимся в кредите, но не имеющим возможности сразу же начать погашать задолженность в полном объеме. Оформить «Льготный платеж» можно бесплатно при заключении договора.

«Кредитные каникулы» предоставляются только заемщикам по потребительскому кредитованию. Услуга позволяет один раз в полгода передвинуть платеж на месяц вперед с одновременным увеличением срока кредита. Воспользоваться этой возможностью можно, начиная с шести месяцев с даты оформления займа и не позднее трех месяцев до окончания срока действия договора. Услуга подключается бесплатно при оформлении займа, но чтобы активировать ее, потребуется заплатить 2000 руб. Активация производится по звонку в колл-центр или при личном обращении в отделение банка.

Помимо этих предложений, банк в индивидуальном порядке рассматривает запросы заемщиков, испытывающих трудности с погашением долга. Для этого Вам также потребуется написать заявление с просьбой о смягчении условий кредитования и предоставить доказательства ухудшения вашего финансового состояния.

Отсрочка по кредиту в Тинькофф

Как и Альфа-Банк, Тинькофф не предлагает стандартных программ реструктуризации долга. Все вопросы, связанные с погашением кредита, решаются в каждом отдельном случае индивидуально.

Вместе с тем, в банке действует процедура погашения кредита, оформленного в другой организации, за счет кредитного лимита карты Тинькофф Платинум.

Оформить заявку на карту можно онлайн через сайт банка. Подробнее предложение от Банка Тинькофф «120 дней без процентов» рассмотрено тут.

Отсрочка по кредиту в Почта Банке

Для заемщиков Почта Банка разработаны специальные программы, позволяющие гибко управлять погашением кредита.

С помощью услуги «Меняю дату платежа» можно раз в год бесплатно переносить дату платежа в диапазоне между 4-м и 28-м числами, но не больше, чем на 15 дней с установленной даты погашения.

Программа «Уменьшаю платеж» предполагает снижение размера платежа за счет увеличения срока кредита. Размер уменьшенного платежа указывается в заявлении на кредит. Чтобы подключить услугу, нужно обратиться в банк лично или по телефону не позднее 7 дней до даты очередного погашения. Воспользоваться услугой бесплатно можно один раз в год.

Услуга «Пропускаю платеж» доступна только для заемщиков по потребительскому кредитованию. С ее помощью можно раз в полгода переносить платеж на месяц вперед с одновременным увеличением срока кредита. Чтобы воспользоваться услугой, нужно не позднее, чем за 7 дней до даты платежа направить в банк соответствующий запрос с указанием причины переноса. Стоимость услуги – 300 руб. за каждый перенос платежа.

Общие рекомендации

Какими бы ни были причины, по которым Вам понадобилась реструктуризация, следует как можно скорее попробовать договориться с кредитором об изменении условий погашения кредита. Гораздо проще это будет сделать до того, как по кредиту возникнет просроченная задолженность, которая, как известно, будет отражена в кредитной истории.

Проинформируйте банк о сложившейся ситуации, приложите документы, подтверждающие финансовые трудности, и попросите об отсрочке или уменьшении платежей. Вместе с тем, следует помнить, что реструктуризация обычно ведет к увеличению переплаты по кредиту, особенно когда речь идет об увеличении срока кредитования.

У меня нет денег платить кредит, как получить отсрочку по кредиту?

Здравствуйте! У меня такая проблема: нет денег платить кредит. В данный момент я не могу погашать кредит.

Как получить отсрочку по кредиту? Может ли банк предоставить такую возможность, если учитывать, что неплатежеспособность временная?

Ирина, добрый день! Обычно заемщики считают, что взяв отсрочку по кредиту, они могут решить этим все свои финансовые проблемы.

Но они не учитывают при этом, что сумма долга обычно растет. И после истечения отсрочки она будет выше. Если нет денег платить кредит, это поможет на время решить проблемы. Но не решит их окончательно. Его придется платить в любом случае.

Спрогнозировать свои доходы на годы вперед очень сложно. Проведенный опрос россиян показал, что лишь 31% из них смогли за год сделать сбережения.

Но это обычно не те категории людей, которые берут кредиты. Это либо люди пенсионного возраста, либо люди с достатком выше среднего. Вряд ли они захотят стать должником у банка.

Категории граждан, которые берут большие суммы кредитов, обычно имеют нестабильные доходы. Также, нужно учитывать, что в жизни может случиться многое.

Читайте так же:  Особенности договора с управляющей компанией

Человек может заболеть, ему могут потребоваться большие суммы на лечение и прочее. Все это – непредвиденные жизненные обстоятельства. Как получить отсрочку по кредиту? Это не сложно.

При возникновении таких обстоятельств нужно срочно обратиться в банк. Если же ваша платежеспособность будет восстановлена быстро, и долг не успеет накопиться, это хорошо.

Но если же все-таки вы не имеете возможности пока платить по счетам, банк может пойти навстречу. Особенно, если у вас хорошая кредитная история.

Конечно, для этого банку потребуется документальное подтверждение. Если вас уволили, этим подтверждением может стать трудовая книжка, а если вы болели и были нетрудоспособны, то можете представить медицинскую справку из больницы. Таким образом, вы должны доказать банку уважительную причину неплатежеспособности. На слово никто не поверит.

На банковском языке, вам предоставляются кредитные каникулы, во время которых вы сами решаете, какую сумму долга погашать. Но есть одно но.

Обычно эти каникулы даются на 1-3 месяца. После этого срока вы должны возобновить платежи в большем размере. Почему в большем? Потому, что сумма вашего долга будет пересчитана, и вам буду выставлены новые ежемесячные выплаты.

Поэтому вы должны понимать, что отсрочка платежа в банке не является стопроцентным выходом из ситуации. За время кредитных каникул вы должны восстановить и увеличить свои доходы, чтобы потом иметь возможность погасить долг.

Как отсрочить платеж по кредиту – это один вопрос, а как выплатить кредит после отсрочки – это уже другое дело.

Еще одним вариантом может стать увеличение срока кредитования, при этом сумма ежемесячных платежей логически уменьшится.

Но добиться от банка такого решения можно не во всех случаях. Так, в случае с потребительским займом это вам не удастся, а с кредитом на авто может и удастся, но на очень короткий срок.

Как попросить у банка отсрочку по кредиту?

Добрый день! Я являюсь клиентом банка. Кредит выплачивала вовремя, но сейчас не работаю, а недавно узнала, что беременна.

Дохода у меня такого, который был, уже не будет, даже если повезёт устроиться на работу. Можно ли взять отсрочку в банке либо пересчитать ежемесячный платёж по кредиту в соответствии с доходом?

Добрый день, Елена! Во-первых, хотим отметить, что Вы правильно поступили, решив не скрываться от банка, а договориться и решить проблему с выплатой кредита мирным путем.

Во-вторых, будьте уверены, что финансовое учреждение пойдет Вам навстречу, так как заинтересовано в погашении долга.

Давайте рассмотрим, как попросить у банка отсрочку по кредиту, каким требованиям нужно соответствовать, и на что можно рассчитывать.

Что такое отсрочка по кредиту?

Отсрочка по кредиту (кредитные каникулы) – это возможность 1-2 раза пропустить ежемесячный платеж. Ею можно воспользоваться при возникновении форс-мажорных ситуаций.

Отсрочка бывает 3 видов:

1. По телу кредита. Этот вид отсрочки подразумевает снижение долговой нагрузки. Вам предстоит выплачивать только проценты по кредиту. Такую отсрочку просят редко, так как она увеличивает размер переплаты;

2. По процентам. Это очень выгодный вид отсрочки, который банки предлагают в крайних случаях. Вам потребуется вносить платежи по телу займа без процентов. Таким способом уменьшается совокупный размер переплаты по займу;

3. Полная отсрочка по платежам. Она предоставляется на 1-3 месяца. Некоторые заемщики спрашивают: можно ли договориться с банком об отсрочке платежа на 6-7 месяцев? Эксперты заявляют, что можно. Однако практика показывает обратное.

Кто может получить отсрочку по выплате кредита?

• Граждане, которые временно лишились работы;
• Женщины, которые находятся в отпуске по беременности или уходу за ребенком;
• Заемщики, которые нуждаются в длительном лечении;
• Граждане, которые потеряли кормильца;
• Заемщики, которые столкнулись с материальными трудностями – пожар, кража и т.п.

Банки отказывают в отсрочке клиентам, которые допускали просрочки, умышлено скрывались от сотрудников банка, или причина их отказа от финансовых обязательств не была обоснована.

Елена, исходя из Вашего вопроса, Вы попадаете под 1 и 2 пункты. Поэтому можете смело просить банк, чтобы Вам отсрочили платежи. Для подтверждения материального положения Вам нужно взять справку из больницы или с биржи труда.

Особенности оформления отсрочки по кредиту

Процедура оформления отсрочки по платежам различается в зависимости от политики банка. Однако можно выделить два основных варианта. А именно:

1. Если в кредитном договоре прописаны условия предоставления отсрочки, банк действует строго по этим нормам. В 90% договоров имеется пункт о кредитных каникулах. В нем оговорены их допустимые сроки, стоимость и перечень необходимых документов;

2. Если в кредитном договоре нет речи о кредитных каникулах, банк рассматривает каждое заявление индивидуально. Решение принимает кредитный комитет.

Иногда банки сразу при получении заявления от заемщика предлагают оформить кредитные каникулы, пролонгировать срок договора или уменьшить размер переплаты. Это говорит о лояльном отношении финансового учреждения к своим клиентам.

Из документов для оформления отсрочки потребуются заявление и документ, который подтверждает затруднительное материальное положение.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Напоминаем, Вам достаточно приложить копию трудовой книжки, в которой есть отметка об увольнении, или справку с биржи труда.

Источники


  1. Теория государства и права / ред. К.А. Мокичев. — М.: Юридическая литература, 2005. — 520 c.

  2. Ефименко, Е. Н. Корпоративные конфликты (споры). Учебно-практическое пособие / Е.Н. Ефименко, В.А. Лаптев. — М.: Проспект, 2015. — 240 c.

  3. CD-ROM. Юридические науки. Диск 2. Шпаргалки для студентов. — Москва: РГГУ, 2013. — 418 c.
  4. Марченко, М. Н. Сравнительное правоведение / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2013. — 784 c.
Как отсрочить платеж по кредиту в банке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here