Как физическому лицу застраховать свое имущество

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Как физическому лицу застраховать свое имущество". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Страхование имущества физических лиц. Особенности и правила

Страховка квартиры позволит восстановить имущество при полной его утрате или частичном нанесении ущерба.

Страхование дома от возможного ущерба поможет компенсировать убытки в случае:

  • поломки бытового оборудования;
  • поломки систем коммуникаций;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • стихийных бедствий.

Узнать подробнее.

Страхование гражданской ответственности – способ защитить свой бюджет в случае нанесения ущерба соседскому имуществу.

Цена страхового полиса варьируется в зависимости от метража полезной площади жилья и стоимости застрахованного имущества.

Приобрести страховой полис можно не выходя из дома в несколько кликов – онлайн.

Перейти к оформлению:

Большинство владельцев недвижимости, ценностей и объектов движимой собственности заинтересованы в минимизации рисков, связанных с порчей или уничтожением личного имущества. Также немаловажным является страхование ответственности перед соседями при эксплуатации или ремонте собственной недвижимости. В нашей стране гражданам доступны различные программы страхования имущества, отличающиеся по тарифам и опциям. Стоит подробнее разобраться в этом вопросе.

Сегодня существует много вариантов, как предотвратить убытки, полученные в результате непредвиденных ситуаций. Несмотря на, казалось бы, очевидные плюсы страхования, в нашей стране до сих пор к нему относятся по большей части безответственно. Так, после наводнения на Дальнем Востоке, случившегося летом 2013 года, выяснилось, что застраховано было лишь 3% пострадавшего жилья. Для сравнения, в Европе и США до 90% собственников оформляют полисы на свою недвижимость. Возможно, все дело в том, что в нашей стране пока не вполне понимают преимущества страхования.

Что дает страхование имущества и зачем оно нужно?

В английском языке слова insurance – «страхование» и sure – «уверенный» однокоренные. Это лучше всего объясняет, зачем люди страхуют свою собственность. Фактически страхование имущества граждан необходимо для возмещения ущерба, полученного в результате наступления страхового случая. Но что подразумевает это понятие?

Наличие страхового полиса позволяет получить компенсацию при наступлении следующих страховых случаев:

  • пожар;
  • грабеж, разбой, кража;
  • незаконные действия третьих лиц (в том числе, поджог и бой стекол);
  • повреждение водой из систем отопления, кондиционирования, прорыв канализации.

Страхование имущества физических лиц также обеспечит компенсацию при стихийном бедствии, в результате которого пострадали квартира или дом. Более того, можно застраховать гражданскую ответственность за собственные действия, а именно – причинение ущерба имуществу соседей. Как видите, возможностей страхования действительно много.

Стоит отметить, что отдельные виды страхования являются вмененными, в частности, предусмотренными требованиями банков при выдачи ими крупных ипотечных займов, то есть, приобретая имущество, владелец должен оформить на него полис. Давайте разберемся, о чем конкретно идет речь.

Добровольное страхование имущества граждан

На сегодняшний день обязательное страхование имущества физических лиц в нашей стране законодательно не прописано. Альтернативой ему чаще становится вмененное страхование, которое также еще не внесено в федеральный закон, но в подобном случае станет обязательным и считается перспективным направлением развития страховой отрасли. Одно из очевидных преимуществ вмененного страхования перед обязательным заключается в том, что оно позволяет государству избавиться от необходимости формировать тарифы, а значит, вступать в конфликт между страхователем и страховщиком.

Сегодня вмененное страхование чаще всего применяется при выдаче ипотечных кредитов и других крупных займов. Банк обязывает заемщика оформлять страховку, но оставляет за ним право выбора страховой компании.

[2]

Что касается личной собственности граждан, то они сами решают, стоит ли им страховать свою квартиру, дом или ценные вещи. Под добровольное страхование имущества физических лиц подпадают предметы роскоши, мебель, техника, дорогие гаджеты, картины, антикварные предметы и т.д. Страхование ипотеки – добровольное. По полису может быть застраховано само здание дома или конструктивные элементы квартиры («коробка»), отделка, инженерные коммуникации и пр. имущество, находящееся в ней. Полный перечень можно узнать у конкретной компании (чем она крупнее, тем больший пакет услуг доступен ее клиентам).

Особенности и правила страхования имущества физических лиц

Договор страхования предполагает, что страховщик обязуется возместить убытки страхователю при наступлении страхового случая. Что подразумевается под страховым случаем? Обычно в договоре прописаны основные риски, от которых страхуется владелец:

  • повреждение имущества;
  • частичная утрата имущества;
  • полная утрата или гибель имущества.

Стоит упомянуть о гражданской ответственности перед третьими лицами. В этом случае страхователь может обезопасить себя от такой ситуации, когда он сам причиняет ущерб чужому имуществу, например, при затоплении квартиры соседей.

По правилам страхования, независимо, обязательное оно или добровольное, при наступлении страхового случая, страхователь обращается в компетентные органы (МЧС и т.д.), а также в страховую компанию. Впоследствии он обязан представить все документы, необходимые для получения компенсации. В этот перечень входят:

  • страховой полис;
  • квитанция об оплате страхового взноса;
  • подтверждение страхового случая;
  • документы, указывающие причины наступления страхового случая и причиненный ущерб.

Важно помнить такие особенности страхования имущества физических лиц, как принципы возмещения ущерба. Во-первых, в срок до нескольких установленных страховщиком дней (обычно 3–4 суток) страхователь должен заявить о наступлении страхового случая. В заявлении следует указать, когда, где и при каких обстоятельствах он произошел. Кроме того, нужно перечислить поврежденное или уничтоженное имущество. Далее аварийный комиссар должен проверить, действительно ли происшествие является страховым случаем. Если все случившееся соответствует условиям договора, определяется размер ущерба и страховой выплаты, а также составляется акт о страховом случае. Правила страхования имущества физических лиц определяют, что акт должен быть составлен, например, не позднее 10 дней с момента получения заявления от страхователя – но условия могут различаться в зависимости от конкретной страховой компании.

При подтверждении страхового случая страхователю выплачиваются денежные средства (страховая сумма), способные вернуть его финансовое положение на прежний уровень (то есть до наступления страхового случая). В каждом случае размер выплаты определяется индивидуально.

Максимальная величина страховой суммы зависит от страховой стоимости объекта и установленных лимитов. Важно помнить, что компании не предлагают страховую сумму больше страховой стоимости имущества, поскольку в этом случае договор страхования может быть признан недействительным. Для определения страховой стоимости проводится экономическая оценка.

Не стоит забывать и о франшизе. Под этим термином понимается сумма, которая вычитается из выплаты страхователю. Франшиза может быть безусловной или условной. В первом случае страховое возмещение всегда уменьшается на сумму франшизы, во-втором – возмещение не выплачивается, если убыток не превышает размер франшизы. Необходимо подчеркнуть, что страхование имущества обычно предполагает применение условной франшизы.

Читайте так же:  Сроки действия загранпаспорта для разных стран

Страхование имущества физических лиц на примере услуг ВТБ Страхование

Надежный страховой сервис могут предоставить компании, за плечами которых огромный опыт профессиональной работы на рынке. В этом отношении ВТБ Страхование является одним из ведущих страховщиков в России. История этой компании насчитывает уже 15 лет. Сегодня она сохраняет лидирующие позиции и входит в топ-10 страховых компаний в нашей стране. Но даже не это главное. ВТБ Страхование предлагает широкий набор услуг, в который входят программы страхования недвижимого имущества граждан, добровольного медицинского страхования, страхования от несчастного случая, страхование жизни, инвестиционные и накопительные программы и т.д. Если говорить конкретно о страховании имущества, то у компании есть выгодные предложения для собственников движимого и недвижимого имущества. Так, собственники жилья могут застраховать несущие конструкции, отделку и инженерное оборудование, мебель, технику, ценности, а также оформить полис гражданской ответственности – как при эксплуатации квартиры, так и при проведении ремонтных работ и перепланировки.

Страхование имущества физических лиц

В направлении имущественного страхования самой первой образовалась сфера защиты материальных благ физических лиц. Оно осуществляется с целью формирования финансовых гарантий в случае угрозы, которой подвержены застрахованные активы.

Страхование имущества физических лиц относится к направлению неличностного страхования, объектом которого является соответствующий имущественный интерес. Интерес в свою очередь основан на реализации права собственности. Данный вид страхования носит неличностный характер потому, что объект страхования никак не связан со здоровьем и жизнью, а также осуществлением индивидуальных неотчуждаемых прав физического лица.

Важно! Объектом имущественного страхования является исключительно материальный интерес либо имущество человека. Как правило, оно осуществляется в добровольном порядке!

Застраховать можно только те материальные ценности, которые числятся за страхователем в соответствии с правом собственности, режим которого формирует определённые риски, возникающие при распоряжении, использовании или отчуждении объекта страхования.

Именно имущественное страхование даёт гарантии компенсационных выплат при возникновении непредвиденных обстоятельств, сопровождающиеся расходами и потерями, которые могут образоваться на стадии осуществления права собственности. Данный вид страхования – гарант безопасности при получении компенсационных отчислений при порче имущества (как полной, так и частичной), а также его уничтожении.

Полезная информация! Стоит отметить, что страхование имущества физических лиц имеет и двойную форму, то есть свои материальные блага можно защитить сразу у нескольких страховых компаниях. Данный вид страхования можно осуществлять благодаря специальному режиму собственности, который утверждён определёнными юридическими нормами Гражданского кодекса РФ.

Договор имущественного страхования заключается в соответствии с правоустанавливающими документами.

Говоря простыми словами, любой гражданин может защитить своё имущество для того, чтобы при возникновении страхового случая возместить ущерб или получить денежную компенсацию.

Внимание! В нашей стране у имущественному страхованию граждане относятся несерьёзно и это неправильно. Ярким примером такого безответственного отношения по этому вопросу являются страны Азии, где периодически происходят стихийные бедствия и многое имущество попросту разрушается без возможности восстановления или получения компенсации!

Если у физического лица имеется страховой полис, то он может претендовать на возмещение имущественного ущерба при следующих обстоятельствах:

  • Пожар;
  • Кража или расхищение;
  • Неправомерные действия посторонних лиц с неосторожным или целенаправленным причинением ущерба имуществу;
  • Причинение вреда имуществу атмосферными или стихийными явлениями.

Имущественное страхование даёт возможность также защитить себя от причинения ущерба имуществу соседей. В этом случае обеспечение по гражданской ответственности является превосходным помощником в непредвиденных обстоятельствах. Этот вид имущественной защиты имеет свои особенности, которые основаны на принципах возмещения вреда:

  1. Лицо, владеющее страховым полисом, обязано в течение трёх-четырёх суток обратиться в страховую компанию с заявлением о возникновении страхового случая;
  2. Страховая компания осуществляет проверку на соответствие заявленных обстоятельств с условиями договора страхования. Если полис покрывает причинённый ущерб имуществу, то определяется размер вреда и сумма страховой выплаты;
  3. В обязательном порядке заключается акт о страховом случае.

Существуют некоторые правила и условия, которым необходимо руководствоваться при наступлении страхового случая. Так, например, будь то обязательное или добровольное страхование имущества застрахованному лицу необходимо обратиться и к страховщику, и в соответствующие государственные органы. Через переделённый промежуток времени после заявления, физическое лицо обязано направить весь перечень документов, в который входят:

  • Свидетельство об имущественном страховании;
  • Квитанция, которая подтверждает факт оплаты страхового взноса;
  • Документы, несущие подтверждающую информацию о страховом случае, а также причины, которые поспособствовали его образованию;

Физическому лицу следует направить уведомление в страховую организацию о возникновении страхового случая в течение определённого условиями договора срока.

Имущественное страхование для физических лиц осуществляется в добровольном порядке в соответствии с Законом Российской Федерации «О страховании».

Для того, чтобы предварительно рассчитать стоимость страхового полиса, можно воспользоваться онлайн-калькулятором, в котором необходимо ввести всю основную информацию по объекту страхования, а также наиболее подходящие условия.

Внимание! Прежде чем выбрать страховую компанию, рекомендуется ознакомится с отзывами реальных клиентов понравившейся организации. В них будут отписаны все положительные и отрицательные стороны той или иной организации!

Чтобы обезопасить себя от возникновении несчастных случаев с движимым и недвижимым имуществом, следует ознакомится с рейтингом страховых компаний, которые пользуются наибольшей популярностью среди граждан нашей страны.

Итак, ниже представлены три наиболее авторитетные страховые организации, которым посвящено множество положительных отзывов от своих клиентов:

Росгосстрах страхование имущества физических лиц

Компания «Росгосстрах» в разделе имущество предлагает застраховать следующие объекты:

  • Дом или квартиру;
  • Домашнее имущество;
  • Ипотечное и титульное страхование.

Например, для ознакомления с существующими тарифами имеется специальный онлайн-калькулятор, который позволяет рассчитать стоимость страхового полиса для каждого вида страхового объекта.

Заключить договор имущественного страхования в данной организации можно тремя способами. Самым простым будет посещение сайта и оформление онлайн-заявку буквально за пять минут. Также можно связаться по телефону с представителями компании, которые не только составят заявку на оформление полиса, но и ответят на все интересующие вопросы. Последним способом будет посещение одного из отделений «Росгосстрах».

[3]

Кроме того, организация предлагает обезопасить имущество арендодателя и арендатора. Например, первый может защитить квартиру, а также передаваемое в пользование имущество. Второму же предлагается застраховать то имущество, которое не принадлежит арендодателю в соответствии с договором-аренды.

Страхование имущества физических лиц Сбербанк

Компания РЕСО предлагает своим клиентам обезопасить своё имущество практически ото всех рисков, которые могут возникнуть в данном направлении. Важно отметить, что компания ведёт свою работу не только с физическими лицами, но и предоставляет гарантию юридическим.

Читайте так же:  Требуемая документация для регистрации купленной недвижимости

Например, можно защитить производственное оборудования частного бизнеса.

Важно! Прежде чем заключать договор об имущественном страховании, следует ознакомится с правилами, в которых описаны все возможные страховые случаи и также порядок и условия предоставления компенсации!

Компания «РЕСО» сотрудничает со «Сбербанком», поэтому при оформлении кредита по ипотеке, заключается соответствующий договор страхования залогового имущества. Стоит отметить, что у всех аккредитованных страховых со «Сбербанком» организациях существует единая процентная ставка, составляющаяся 0,15% от общей стоимости ипотеки.

ВТБ-24 страхование имущества физических лиц

Компания ВТБ-24 является проверенной временем организацией, которая также оказывается страхование имущества. Данный банк не только позволяет оформить какой-либо тип кредита, но и мгновенно защитить приобретённое на эту сумму имущество. Страхование в этой компании может быть автомобильным, имущественным, страхование жизни и здоровья, а также путешествия.

Банк ВТБ-24 пользуется большой популярностью в направлении ипотечного кредитования, так как одновременно с этим заключает договор страхования, который подразумевает надёжную защиту при любом непредвиденном обстоятельстве. Таким образом, к страховым случаям относится:

  • Взрыв бытового газа или паровых котлов;
  • Пожар;
  • Разрушение имущества молнией;
  • Ущерб, причинённый стихийными бедствиями;
  • Повреждение водой;
  • Разрушение имущества, вызванное нестабильностью грунта;
  • Выход грунтовых вод;
  • Ущерб, который вызван падением летательных объектов или их осколками, а также любыми другими предметами;
  • Неправомерные действия третьих лиц.

И в заключение стоит отметить, что застраховать своё имущество в банке ВТБ-24, как и в любой другой организации, можно посредством онлайн-сервиса или же путём посещения одного из отделений банка.

Страхование имущества: советы эксперта. Что нужно знать каждому? Узнайте в видео!

Домашнее имущество

Не забудьте застраховать домашнее имущество

Теперь дополнительно к страхованию квартиры или дома вы можете также надежно застраховать у нас и любые предметы домашнего имущества — это может быть мебель, бытовая техника и другие предметы повседневной необходимости.

Данная программа не просто избавит вас от неприятного беспокойства из-за соседей сверху (они могут вас «залить»), но и сохранит ваши средства на случай кражи или пожара (такое тоже не редкость). Вообще, программа позволяет застраховать ваше домашнее имущество от широкого спектра рисков.

Совсем недорого

Кроме того, страхование домашнего имущества — это совсем недорого и необременительно для семейного бюджета. Мы стремимся к тому, чтобы программа страхования домашнего имущества была не только максимально надежной, но и доступной для всех желающих.

Никаких пакетов документов и осмотров

Вы можете застраховать домашнее имущество у нас всего лишь за 5 минут! Мы не требуем вас предъявлять чеки на приобретенное имущество, мы не просим собирать документы, мы также не будем проводить осмотр вашего имущества. Вам нужно предъявить паспорт, указать местоположение страхуемого имущества и выбрать сумму, на которую вы желаете застраховаться. При этом нам не важно, принадлежит ли вам квартира на праве собственности или вы снимаете жилье (при условии, если у вас есть официальный договор аренды).

Страхование домашнего имущества — это надежно, быстро и не дорого. Позвоните нам или приходите в наш ближайший офис — мы будем рады видеть вас и ответим на любые вопросы.

Страхование дома

«АльфаКАНТРИ» — комплексный продукт по страхованию загородной недвижимости, в рамках которого можно застраховать:

  • Дома для постоянного проживания и дачные дома в садовых товариществах,
  • Коттеджи и таунхаусы,
  • Хозяйственные постройки и сооружения, расположенные на земельном участке (включая бани, гаражи, заборы, беседки и т.п.),
  • Домашнее имущества, находящееся в строениях (мебель, бытовую технику, телеаппаратуру, предметы интерьера, личные вещи и т.п.),
  • Ценности (ювелирные украшения, антиквариат, картины, коллекции и т.п.),
  • Ответственность перед соседями.

От чего можно защитить свое имущество:

  • Пожара (в том числе в результате поджога);
  • Удара молнии;
  • Взрыва газа;
  • Стихийных бедствий;
  • Противоправных действий третьих лиц (в том числе от кражи со взломом, грабежа);
  • Повреждения застрахованного имущества водой вследствие аварий систем водоснабжения, канализации, отопления и других гидравлических систем;
  • Падения летающих объектов, деревьев и опор линий электропередач, в том числе с вашего участка на соседний;
  • Наезда транспортных средств;
  • Боя оконных стекол;
  • Терроризма.

Вы можете:

  • Получить скидку при наличии охранной и пожарной сигнализаций;
  • Застраховать имущество без осмотра;
  • Защитить домашнее имущество без описи;
  • Заплатить за полис в рассрочку.

Выберите нужный вариант страхования:

Все риски объединены «пакеты» и для каждого предмета, подлежащего страхованию, можно выбрать свой.

Страхование квартиры

Страховка – простой и современный способ избежать непредсказуемых расходов на ремонт квартиры и замену поврежденного имущества. Ведь застраховать квартиру и другое имущество проще и выгоднее, чем взять кредит в банке или рассчитывать на свою зарплату. Тем более, в наше время.

Вы можете застраховать любую квартиру: свою, своих родственников или друзей. Страховка может стать отличным подарком, например, на новоселье.

Для оформления страховки не нужен осмотр и предоставление документов на квартиру.

Страховка – это еще и легкое решение любых проблем с соседями, если будет повреждено их имущество, например, из-за залива водой. Все варианты страховки включают страхование гражданской ответственности. Пусть у вас с соседями всегда будут хорошие отношения!

Что включено в страховку

Мы предлагаем три варианта страховки квартиры с фиксированными стоимостями:
2499 рублей, 3999 рублей и 5499 рублей.

Каждый вариант страховки включает:

  • страхование внутренней отделки и оборудования квартиры (сделанный ремонт)
  • страхование домашнего имущества
  • страхование гражданской ответственности перед соседями
  • риски «пожар», «попадание молнии», «взрыв бытового газа», «залив водой»
  • страхование от противоправных действий (грабеж, разбой, умышленная порча имущества, хулиганство, вандализм)
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Варианты за 3999 рублей и 5499 рублей дополнительно включают следующие риски:

  • Стихийные бедствия
  • Бой стекол

Вариант за 5499 рублей дополнительно включает следующие риски:

  • Террористический акт
  • Повреждение электронных и электрических устройств

[1]

Более подробно о вариантах страхования, включенных рисках и страховых суммах вы можете посмотреть в таблице ниже.

Вариант страховки 2 499 руб. 3 999 руб. 5 499 руб.
Что застраховано и на какую максимальную страховую сумму Внутренняя отделка и инженерное оборудование квартиры 200 000 руб. 300 000 руб. 400 000 руб. Домашнее имущество в квартире 200 000 руб. 300 000 руб. 400 000 руб. Гражданская ответственность за повреждение имущества соседей 100 000 руб. 200 000 руб. 300 000 руб. Франшиза Со второго страхового случая 1% от страховой суммы, но не более 15 000 руб. От чего застраховано Пожар, попадание молнии, взрыв бытового газа + + + Залив водой + + + Противоправные действия: грабеж, разбой, умышленная порча имущества, хулиганство, вандализм + + + Стихийные бедствия — + + Бой стекол — + + Террористический акт — — + Повреждение электронных и электрических устройств — — + Дополнительный сервис Уборка и расчистка квартиры после происшествия + + + Упрощенная система урегулирования до 25 000 руб. до 25 000 руб. до 25 000 руб. Расходы по замене дверных замков — — до 25 000 руб. Купить онлайн 2 499 руб. 3 999 руб. 5 499 руб.
Читайте так же:  Как работают судебные приставы по алиментам

Выгодные условия по программе «Домовик»

Участникам программы лояльности «Домовик» от Группы Компаний МИЦ мы предоставляем дополнительную скидку* 15% от стоимости страхования квартиры при покупке полиса онлайн. Для получения скидки достаточно на странице оформления полиса ввести номер карты «Домовик».

* — Под скидкой понимается применение понижающих коэффициентов.

Ограничения страхования квартиры через интернет

Через интернет может быть застрахована квартира, удовлетворяющая следующим условиям:

  • В доме, где расположена квартира, нет деревянных и/или смешанных перекрытий;
  • Дом, где расположена квартира, не подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
  • Квартира не является коммунальной, отдельной комнатой, общежитием, фондом временного отселения;
  • Квартира находится в доме, который построен (проведен капитальный ремонт) после 1970 года.

Особенности и правила страхования имущества предприятий и организаций

Страхование имущества юрлиц – способ защитить компанию от срыва производственного процесса в случае непредвиденного ущерба.

Полис страхования недвижимости – актуальное решение как для владельцев, так и для арендаторов помещений.

Полис, покрывающий основные виды рисков нанесения ущерба имуществу поможет защитить страхователя от возможных финансовых потерь .

В вопросе сохранности дорогостоящего оборудования организации, имеет смысл позаботиться о приобретении полиса, который покроет риски в случае:

  • ошибки в проектировании, конструкциях и расчетах;
  • ошибки при изготовлении и монтаже;
  • перебоев в электропитании;
  • ошибок в эксплуатации;
  • злоумышленных действий третьих лиц;
  • в иных подобных случаях.

Посмотреть страховые программы.

Выбирая страховщика, стоит удостовериться в том, что он обеспечивает своевременность и равноценность компенсаций.

Каждый может пострадать от потери имущества в результате пожара, подтопления, кражи, но потери предприятия бывают особенно велики. Порча или утрата имущества может привести к простоям производства, сокращению заработной платы сотрудников и в итоге – лишению прибыли. Самым разумным решением владельца бизнеса будет страхование имущества организации: тогда возможные потери сократятся до 0,15–1,5 процентов стоимости имущества, уплаченных страховщику в качестве взноса.

Что относится к страхованию имущества юридических лиц, и каких видов оно бывает?

В наше время большинство страховых компаний оказывают услуги по страхованию имущества юридических лиц. К основной группе рисков, покрытие которых обеспечивается договором страхования, относятся следующие их виды:

  • Пожар.
  • Удар молнии.
  • Взрывы: преимущественно – газового оборудования: паровых котлов, газопроводов.
  • Стихийные бедствия: наводнение, засуха, землетрясение, ураган, смерч, град, обвалы, оползни и т. д.
  • Воздействие воды: подтопление от соседних объектов или грунтовых вод, прорывы водо- и теплопроводов, противопожарных систем.
  • Противоправные действия третьих лиц: кража, грабеж, хулиганство.
  • Разбивание окон, витрин и других стеклянных конструкций.
  • Падение посторонних предметов: деревьев, световых опор, летательных аппаратов и их частей.
  • Наезд наземного транспортного средства.

Из указанных страховых случаев наиболее распространенными являются пожары и порча имущества водой. Часто эти два пункта априори входят в страховой полис предприятия, а включение прочих рисков оговаривается отдельно. Страховые компании могут также предложить застраховать имущество от сбоев в работе оборудования, в том числе возгорания электроприборов и поломки механизмов, порчи продуктов и так далее.

Вопрос о количестве покрываемых страховкой объектов имущества также оговаривается отдельно с каждым предприятием. Идеальный вариант – застраховать и производственные, и складские помещения, и офисы, а также включить в страховку всю имеющуюся технику и мебель.

Страховые компании готовы оформить документы на следующие виды движимого и недвижимого имущества:

  • все виды сооружений, строений, зданий, помещений;
  • недострой;
  • инженерные сети;
  • оборудование всех типов: производственное, торговое, офисное;
  • инвентарь, технику: бытовую, электронную, вычислительную;
  • мебель, предметы интерьера;
  • товар, включая сырье и материалы, полуфабрикаты, готовую продукцию;
  • наличные деньги в кассах и сейфах;
  • транспортные средства, находящиеся на хранении (не используемые);
  • земельные участки;
  • имущество, находящееся с наружной стороны здания (рекламные установки, вывески, освещение и т. д.).

Страховка для юрлиц оформляется как на имущество в комплексе, так и на определенные объекты по выбору клиента, в том числе отдельные конструктивные элементы зданий. Сегодня возможно застраховать практически любое имущество организации, за исключением, пожалуй, зеленых насаждений.

Особенности страхования имущества юридических лиц

Каждый вид страхования связан со своими нюансами, которые нужно предварительно вдумчиво изучить и обговорить со страховщиком еще до подписания договора. Правила страхования имущества юридических лиц предусматривают страховые выплаты только в том случае, если предприятие не виновно в порче имущества вследствие халатности или по другим причинам. Например, пожар произошел из-за неисправности электропроводки или противопожарной сигнализации, юрлицо предупреждалось об устранении данных нарушений, но не приняло соответствующих мер. В этом случае страховщик не возместит ущерб, нанесенный имуществу предприятия.

В каждой ситуации наличие страхового случая должно подтверждаться экспертными заключениями: актом от МЧС после пожара, удара молнии, стихийных бедствий, протоколом полиции в случае кражи (ряд страховых организаций выплачивает возмещение ущерба только при заведении уголовного дела), заключением газовой службы при взрыве газового оборудования и т. п.

Как правило, еще до заключения договора, при осмотре и оценке имущества предприятия, страховщик может потребовать от юрлица устранить нарушения правил хранения вещей, произвести ремонт помещений и оборудования, если их состояние может способствовать разрушению помещений, затоплениям, возгораниям и другим происшествиям.

Что касается объема покрытия, то особенности страхования имущества юридических лиц позволяют включать в полис не только собственность предприятия, но и объекты, находящиеся в аренде, лизинге, прокате.

Условия страхования имущества юридических лиц

Договор страхования имущества предприятий заключается обычно на срок от 1 до 12 месяцев, реже – на два или три года. Для тех, кто желает застраховать имущество, но в течение года передать его в пользование другим лицам, существует вариант краткосрочного страхового покрытия, когда договор заключается на год, а при переходе имущества другому юрлицу страховщик возвращает часть взносов, за исключением расходов на заключение договора, проведение экспертизы.

Тарифы страховых компаний находятся чаще всего в диапазоне 0,5–1,5 % от страховой суммы, иначе – стоимости застрахованного имущества. В отдельных случаях для определения страховой суммы может быть задействован оценщик.

Читайте так же:  Образец договора приватизации жилого помещения

Существует два вида оплаты страховой премии:

  • единовременным платежом;
  • в рассрочку: 50 % суммы в первые 3–5 дней после заключения договора и остальные 50 % в течение последующих трех месяцев;
  • ежеквартальные платежи (не обязательно равные).

Что влияет на размер страхового тарифа?

  • Количество застрахованных рисков.
  • Стоимость и размер имущества компании.
  • Техническое состояния имущества (степень его износа).
  • Наличие систем безопасности, дополнительно защищающих объекты предприятия от повреждения.
  • Вероятность возникновения рисков: нахождение поблизости опасных производств, географическое расположение объекта и т. д.
  • Квалификация сотрудников компании.
  • Уровень доходов предприятия.
  • Размер франшизы и другие факторы.

Важно иметь в виду, что многие страховые организации предлагают своим постоянным клиентам скидки, льготные тарифы на страхование имущества, если ранее не возникало страховых случаев.

В целом, практика страхования юрлиц в России показывает, что отечественные предприятия постепенно поворачиваются к западной модели предупреждения серьезных финансовых потерь. Небольшие взносы позволяют гарантировать предприятию стабильность даже в самые тяжелые для компании времена.

Дополнительными стимулами к страхованию имущества юридических лиц являются требования кредитных организаций и иностранных инвесторов к наличию страховки, а также некоторые налоговые льготы (см. ст. 263 Налогового кодекса РФ).

Страхование имущества организаций на примере услуги от ВТБ Страхование

При выборе организации для страхования имущества юридического лица главную роль играет надежность и доброе имя страховщика. Ведь условия и виды страхования имущества в разных организациях довольно схожи, но чего ждать после наступления страхового случая? Если вы ищете добросовестную компанию, которая гарантированно выплатит страховое возмещение в должном размере, можете обратиться в компанию ВТБ Страхование.

Это одна из крупнейших страховых организаций в России, ведущая свою историю с 2000 года, она входит в топ-10 страховых компаний России.

Компания предлагает комплексные страховые решения, которые позволяют обеспечить защиту имущественных интересов предприятий и организаций как крупного, так и малого бизнеса различных сфер деятельности.

Специалисты компании для каждой организации составляют индивидуальную программу с подбором наиболее удобных для клиента условий, предоставляют надежную перестраховочную защиту и при необходимости – услуги консалтинга.

ВТБ Страхование имеет самый высокий рейтинг надежности российских и международных агентств: А++ по версии «Эксперт РА», BB+ (по международной шкале), АА+ (по национальной шкале) по версии Standard&Poor’s. Клиентами компании являются предприятия ОПК, транспорта, промышленности, строительства, сферы финансов, торговли, энергетики и др. Вы можете обратиться в офис или филиал компании более чем в 50 крупнейших городах России.

Как и от чего можно застраховать имущество

В одной известной песне поется: «Если у вас нету дома, пожары ему не страшны». Это, пожалуй, слишком кардинальное решение вероятных проблем с имуществом. Но если вы «думали сами и решили сами», что дом вам все-таки нужен, а вместе с ним — собака, авто, новый ремонт и множество других вещей, то минимизировать возможные потери поможет страховка.

Что можно застраховать?

Застраховать можно любое имущество, которым вы владеете. Это может быть и недвижимость, и бытовая техника, и личный транспорт, и мебель, и даже любимое домашнее животное (по российским законам ваш питомец считается имуществом).

Условий для страхования всего два:

  1. У вас есть право собственности на имущество, которое вы хотите застраховать.
  2. Можно определить стоимость этого имущества, чтобы адекватно оценить размер страховой выплаты.

Страхование имущества — дело добровольное. То есть вы, как в песне поется, действительно «думаете сами и решаете сами», нужен ли вам этот полис. Но в некоторых случаях без страховки вы не сможете получить кредит. Например, страхование недвижимости может быть обязательным пунктом ипотечного договора.

Застраховать можно и свое право на какую-либо собственность. Такое право еще называют титулом, отсюда и название этого вида страхования — титульное. Такие полисы могут вам пригодиться при покупке недвижимости.

Например, вы покупаете квартиру и боитесь, что продавец окажется мошенником или его право собственности оспорит кто-то из предыдущих владельцев либо родственников. А значит, есть риск потратить уйму сил и времени на судебные разбирательства и в результате остаться без нового жилья и без денег. Титульная страховка поможет обезопасить себя в подобных случаях.

Сюрпризы могут поджидать не только со вторичным жильем, но и с новостройкой. Бывают случаи, когда недобросовестный застройщик продает одну и ту же квартиру сразу нескольким покупателям. Титульное страхование позволит вам не потерять деньги в этой ситуации.

От каких рисков можно застраховать имущество?

Чаще всего в нашей стране имущество страхуют от пожара, затопления или кражи. Но среди страховых рисков могут быть и другие — например, стихийные бедствия, взрывы или падение летательных аппаратов.

Некоторые страховщики составляют полный перечень случаев, при которых вы получите страховое возмещение. Этот метод называется страхованием от поименованных рисков. Все случаи, не включенные в этот перечень, страховыми не считаются.

Другой метод называется страхованием от всех рисков. Страховщик перечисляет ситуации и риски, при которых страховое возмещение выплачиваться не будет. Все остальные происшествия подпадают под страховой случай. Перед покупкой полиса обязательно выясните, какой подход использует компания.

Каждая страховая компания по-своему определяет и границы страхового случая, на это тоже нужно обратить внимание. Например, при страховании домашнего имущества от огня могут не считать страховым случаем пожар, который произошел из-за короткого замыкания или проблем с бытовыми приборами.

Страховка от затопления может покрывать только бытовую ситуацию — например, когда в доме прорвало трубу. А вот наводнения и разливы, которые тоже могут стать причиной затопления, чаще относят к стихийным бедствиям, и это отдельный пункт в договоре. Если ваша страховка на такой случай не распространяется, выплату вы не получите.

Все детали должны быть прописаны в договоре и в приложении к нему — в правилах страхования имущества. Не спешите подписывать документы, пока тщательно не изучите, при каких условиях сможете получить возмещение.

В каких случаях нельзя получить страховую выплату?

Очевидно, что денег не дадут, если вашего случая нет в страховом договоре или он попал в список исключений из страхового покрытия. Не будет выплат, если компания докажет, что вы специально испортили имущество.

Не удастся получить страховку и от двух компаний сразу — в системе есть защита от так называемого двойного страхования. Если вы заключили два договора, то и страховую выплату компании поделят между собой. Вам не дадут денег больше, чем стоит ваше имущество (такая стоимость всегда прописывается в договоре).

Читайте так же:  Апелляционная жалоба по уголовному делу сущность документа

Кстати, о стоимости имущества. Если страховая компания докажет, что вы ее обманули и указали завышенную стоимость имущества, то договор могут признать недействительным (тогда вы совсем не получите денег) или переписать этот пункт (и вы получите меньшую сумму).

Как правильно заключить договор страхования имущества?

Выберите надежную компанию. Обязательно проверьте, есть ли у нее лицензия Банка России на добровольное имущественное страхование. Найти список лицензированных компаний можно в Справочнике участников финансового рынка.

Внимательно изучите все условия договора. Сравните условия, которые предлагают разные страховые компании. Обязательно уточните:

  • что в компании считают страховым случаем;
  • какие страховые риски покрывает полис;
  • какие ситуации исключены из страхового покрытия;
  • какие документы надо будет предоставить при наступлении страхового случая.

Выясните, как рассчитывается страховая выплата. Сумма, которую вам заплатят, если наступит страховой случай, обязательно прописывается в договоре. И по закону она не может быть больше действительной или рыночной стоимости имущества на момент заключения договора. Обязательно проверьте этот пункт: если вы завысили цену, страховая компания сможет это оспорить. Занижать цену имущества тоже не стоит — так вы получите по страховке меньше денег, чем потребуется для возмещения ущерба. Оспорить этот пункт после подписания договора у вас не получится.

Далеко не во всех случаях страховая компания полностью возмещает стоимость утраченного имущества. Сумма выплаты может зависеть от того, какой именно страховой случай наступил и можно ли восстановить имущество или уже нет.

Узнайте, можно ли использовать франшизу. Франшиза — это часть компенсации убытков, которую вы готовы взять на себя. Страхование с франшизой позволит вам сэкономить на цене полиса. Но если наступит страховой случай, то и выплаты могут быть меньше. Все будет зависеть от масштабов страхового случая и от условий франшизы.

Франшиза бывает условная и безусловная.

При условной франшизе вы делите страховые случаи на мелкие и крупные по сумме ущерба. Скажем, если убыток до 3000 рублей, вы не видите смысла обращаться в страховую компанию. С такими расходами вы можете справиться и самостоятельно. Если же случится что-то серьезное и стоимость ущерба превысит эту границу, вы бы хотели, чтобы страховая компания возместила вам убытки в полном объеме. Тогда вам подойдет условная франшиза, при этом вы можете выбрать подходящий вам лимит.

При безусловной франшизе в договоре прописывают сумму убытков (размер франшизы), которую вы в любом случае должны будете компенсировать самостоятельно. Страховщик будет платить только в том случае, если ущерб окажется больше установленной суммы. Причем он выплатит разницу между полной суммой ущерба и франшизой. Например, если размер безусловной франшизы 4000 рублей, а убытки оценили в 20 000 рублей, то страховщик выплатит 16 000 рублей.

Безусловная франшиза может составлять не только фиксированную сумму, но и процент от суммы ущерба. Например, в договоре может быть прописана франшиза в 10%. В таком случае вы всегда берете 10% расходов на себя, а оставшиеся 90% компенсирует страховая компания.

В любом случае стоит взвесить: когда имеет смысл сэкономить на цене полиса, а когда лучше оплатить страховку без франшизы и не беспокоиться о незапланированных тратах, если вдруг произойдет страховой случай.

Обратите внимание на срок действия договора. Обычно договоры страхования имущества заключаются на год, дальше их судьба зависит от прописанных в них же условий. Есть договоры, которые автоматически продлеваются, если вы просто продолжаете делать страховые взносы.

Какие документы нужны?

Для оформления страховки нужно не так уж много документов:

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий ваше право собственности на имущество или ваш имущественный интерес, — например, договор покупки;
  • заявление (форму обычно дает сама компания).

В некоторых случаях компания может запросить у вас свидетельство о государственной регистрации недвижимости, выписку из Единого государственного реестра недвижимости или разрешение на строительство.

Обратите внимание, что не всегда обязательно иметь документы на право собственности. Например, вы можете застраховать имущество в квартире, где вы просто зарегистрированы. Можно даже застраховать вещи в квартире, которую арендуете по договору. Правда, учтите, что сама квартира при этом не страхуется. К тому же застраховать получится только те вещи в квартире, которые принадлежат вам (и вы сможете это доказать, если наступит страховой случай).

Договор страхования можно заключить в письменном или электронном виде на официальном сайте страховщика.

Как получить страховую выплату?

Если произошел страховой случай, немедленно сообщите об этом в страховую компанию. В вашем договоре может быть указан срок, в течение которого вы обязаны сообщить страховщику о случившемся. Если вы опоздаете со своим сообщением, компания имеет право отказать вам в выплате страховки.

Также сразу вызовите службу, которая сможет зарегистрировать случившееся, — например, МЧС, управляющую компанию, полицию, ГИБДД.

Для получения страховой выплаты нужно предоставить действующий страховой полис, квитанцию об оплате взносов и документы, в которых зарегистрирован страховой случай (для этого и вызывают службы и страховщика).

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если компания не выплатила вам страховку в срок и не дала при этом мотивированный отказ, можно подать жалобу в Банк России. Кроме того, вы имеете право требовать от страховой компании выплаты процентов за задержку страховки — для этого нужно будет обратиться в суд.

Источники


  1. Виноградов, И.В.; Гладких, А.С.; Крюков, В.Н и др. Судебно-медицинская экспертиза; М.: Юридическая литература, 2012. — 320 c.

  2. Мишин А. А. Конституционное (государственное) право зарубежных стран; Юстицинформ — Москва, 2010. — 560 c.

  3. Баскакова, М. А. Толковый юридический словарь для бизнесменов / М.А. Баскакова. — М.: Контракт, 2015. — 496 c.
  4. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки: Учебное пособие / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 603 c.
  5. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2013. — 248 c.
Как физическому лицу застраховать свое имущество
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here