Ипотека на коммерческую недвижимость — условия и порядок оформления ссуды

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Ипотека на коммерческую недвижимость — условия и порядок оформления ссуды". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Как получить ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц, а также на нежилое помещение от Сбербанка?

Ипотека коммерческого помещения является новым предложением, которое делают банки российским потребителям.

Обычная ипотека, когда на деньги кредитно-финансовой организации заемщик покупает жилье, стала привычным делом. А вот возможностью приобретения объектов коммерческого типа на заемные средства воспользовались пока немногие.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84 . Это быстро и бесплатно !

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц. Законодательная база

Главным условием ипотеки под коммерческую недвижимость можно назвать то, что кредит выдают, если объект недвижимости будет передан банку в залог.

Отношения между заемщиком и кредитно-финансовой организацией, а также другие положения предпринимательской ипотеки, можно найти в 102-ФЗ. Необходимо понимать, что процедура оформления займа на покупку коммерческого объекта в законе не рассмотрена, указан лишь ряд общих моментов.

Предложения банков: условия и сроки ипотеки

Заемные средства для приобретения коммерческих объектов широко используются во всем мире. Если посмотреть на опыт других стран, то можно отметить, что в случае грамотного использования объекта помещение будет доходным.

Коммерческий кредит сегодня можно получить только для приобретения нежилых площадей. Предприятия и индивидуальные предприниматели могут либо самостоятельно использовать коммерческую недвижимость, либо сдавать ее в аренду.

К нежилым помещениям относятся следующие категории:

  • склады;
  • офисы;
  • помещения под торговые объекты;
  • гостиничные объекты;
  • рестораны и кафе;
  • площадки, на которых располагаются предприятия, предлагающие социальные услуги.

Банки достаточно охотно выдают кредиты, если площади коммерческого назначения будут находиться в залоге. Подать заявку на кредит могут не только юридические лица, но и ИП. Конечно, для одобрения кредита заемщик должен удовлетворять требованиям банка.

Стоит более подробно рассмотреть условия оформления коммерческого займа. Самым важным моментом станет наличие первоначального взноса. Если бизнесмен может внести только 30% от стоимости недвижимости, то придется искать поручителей. При внесении суммы более 30% поручительство не нужно.

Важно обращать внимание на процентные ставки. Если посмотреть на средние значения, а потом сравнить с обычной ипотекой, то становится ясно, что коммерческая ипотека обойдется дороже. Банки предлагают ставки в диапазоне 10 – 16%.

До резкого снижения курса рубля займы выдавали в иностранной валюте, но в последнее время большинство договоров заключаются в рублях.

Кредит выдают на 10-12 лет, но обычно на срок от 5 лет. В этом отношении коммерческая ипотека похожа на потребительский заем.

Схема оформления очень похожа на обычный ипотечный кредит.

Требования банка к заемщикам очень схожи, это же можно сказать и о самой процедуре оценки, а также о страховании объектов.

Но есть и существенное отличие. Оно заключается в том, что до момента купли-продажи невозможно оформить залог на коммерческую площадь. Недвижимость сначала необходимо приобрести, и только после этого его передают в залог кредитно-финансовой организации.

Не стоит волноваться о возможных сложностях, поскольку кредитные организации разработали несколько вариантов решения сложившейся ситуации. Заемщику не придется думать над этим в одиночку.

Конечно, при рассмотрении заявок банки отдают предпочтение крупным организациям. Надежные компании имеют все возможности для того, чтобы без труда приобрести новые площади под залог средств, взятых у кредитно-финансовой организации. Они могут быть выданы не только под залог приобретаемой недвижимости, но и под залог других объектов.

Кредитно-финансовые организации предлагают средства в размере до 10 млн. руб.

Если говорить об объеме финансирования, то обычно банки готовы вложить 70-80% от оценочной стоимости недвижимости.

Срок кредитования не превышает 12 лет. Существует и отсрочка погашения долговых обязательств, срок составляет 6 месяцев.

Недвижимость становится собственностью заемщика в тот момент, когда подписывается договор.

[1]

Также будет приведен размер обязательств по кредиту и срок их исполнения.

Какие варианты и способы оформления существуют

Заемщик, который обратился в банк за ипотечным кредитом, должен выбрать один из следующих способов:

[2]

  1. под залог. В этом случае в качестве залога будет выступать та нежилая недвижимость, которой уже располагает заемщик.
  2. Предварительная сделка с частичной оплатой. Этот вариант сделки заключается в том, что банк и покупатель совместно оплачивают стоимость коммерческой площади. Расчет с владельцем помещения осуществляется после того, как был заключен договор кредитования. Право собственности остается за покупателем, а закладная находится в банке.
  3. Еще более сложный вариант. Он предусматривает большие затраты времени на оформление сделки. Покупатель недвижимости вносит часть суммы, предоставляя банковские гарантии. Покупатель вступает в права на недвижимость, при этом помещение используется в качестве залога перед организацией-гарантом для получения ипотеки.
  4. Оформление площади происходит на отдельное юридическое лицо. Организация, которой требуется кредит, получает сумму от банка. Он выплачивается через выкуп акций компании, на которую был оформлен коммерческий объект.

Но есть банки, которые более лояльно относятся к небольшим фирмам. Примером может стать ипотека на коммерческую недвижимость от Сбербанка, который разработал для таких компаний специальную программу.

Читайте так же:  Замена батареи отопления в квартире

Недвижимость можно приобрести не только способами, описанными выше, но и в лизинг. В этом отношении законодательная база стабильная. Объект находится в собственности организации, которая предоставила средства на покупку. Такое положение дел сохраняется до момента исполнения обязательств заемщиком.

Какие документы требуются

Заявитель, решив получить коммерческую ипотеку в Сбербанке, должен принести в банк следующие бумаги:

  1. анкета. Бланк можно найти на сайте кредитно-финансовой организации. Также его можно получить у менеджера в отделении, либо заявку можно заполнить онлайн на сайте.
  2. Юридические лица предоставляют устав, а также договор о создании фирмы. Кроме того, нужна справка из ЕГРЮЛ. На момент подачи документов она должна быть сделана в последние 30 дней.
  3. Лицензии. Также необходимо предоставить оттиск печати и образец подписи руководителя фирмы, предварительно заверив их в нотариальной конторе.
  4. Индивидуальные предприниматели должны принести паспорт, предоставить образец подписи, Свидетельство и имеющиеся лицензии.

Банк может просить бизнес-проект, сведения о долгах по ссудам и другие документы. Кроме того, важно предоставить данные на объект.

Ипотека нежилого помещения от Сбербанка

При обращении заемщика за ипотекой на нежилое помещение для физических лиц в Сбербанк внимательно оценивает выбранное помещение, именно на основании оценки будет определена сумма кредита.

Результат оценки может не совпадать с мнением специалистов из Бюро технической инвентаризации.

Заемщик оплачивает работу независимого оценщика. Эту сумму он должен внести сразу, либо она будет приплюсована к кредиту.

«Бизнес-недвижимость» – программа, которая имеет увеличенные сроки кредитования. Финансирование осуществляется под залог имеющегося, либо нового объекта недвижимости.

На кредит могут рассчитывать ИП и малые предприятия, годовая выручка которых не превышает 400 млн. рублей.

Пошаговая инструкция

Оформление коммерческой ипотеки осуществляется в следующей последовательности:

  1. заемщик подает анкету и другие документы, которые необходимы банку.
  2. Кредитно-финансовая организация в двухнедельный срок рассмотрит пакет бумаг. Решение о выдаче кредита принимает центральное отделение.
  3. Банк определяет сумму займа. Представитель организации обговаривает с клиентом условия кредитного договора. На этом этапе определяется вид платежей.
  4. Заемщик выбирает объект и подает документы в банк.
  5. Одобрение объекта. Между банком и заемщиком заключается ипотечный договор.
  6. Приобретение коммерческой недвижимости. Расчет с продавцом.
  7. На предпоследнем этапе регистрируются права заемщика на коммерческую площадь. Если возникает необходимость, то и на землю под объектом. Осуществляется регистрация ипотеки.
  8. Завершающим шагом становится страхование залога.

Заключение

Покупка недвижимости коммерческого типа может быт выполнена с привлечением заемных средств. Банки охотно кредитуют крупные компании, но ИП и малый бизнес также может подать заявку на кредит.

Банк перед подписанием договора тщательно проверит объект недвижимости и платежеспособность заемщика. Проще всего приобрести коммерческую недвижимость у застройщиков, получивших аккредитацию банка.

Полезное видео

Смотрите видео по теме:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-45-84 (Москва)
+7 (812) 309-58-40 (Санкт-Петербург)

Ипотека на коммерческую недвижимость — условия и порядок оформления ссуды

Под коммерческой ипотекой стоит понимать оформление ссуды на приобретение нежилого помещения с целью его использования для занятия бизнесом. Как правило, бизнес-ипотека оформляется юридическими лицами или ИП в тех случаях, когда необходимо приобрести складское или производственное помещение, имеющее высокий уровень ликвидности.

Обращение к кредитованию со стороны заемщика вовсе не характеризует заемщика с негативной стороны и является поводом для отказа. Дело в том, что предпринимательская деятельность зачастую связана с использованием всего оборотного капитала для получения прибыли. Средства не хранятся на отдельных счетах, а значит, и «выдернуты» из дела без нанесения ущерба всей деятельности быть не могут. Сегодняшняя статья будет посвящена тому, как и на каких условиях оформляется ипотека на коммерческую недвижимость, а также кто может стать заемщиком при таких обстоятельствах.

В чем состоят плюсы такого кредитования?

Коммерческая ипотека, как и любой другой банковский продукт, имеет свои преимущества и недостатки. Существенным моментом для любого предпринимателя является то, что он желает распоряжаться имуществом по собственному усмотрению, использовать его в бизнесе, а взамен вносить платежи в банке. Именно такую возможность получает гражданин после обращения в финансовое учреждение и заключения ипотечного соглашения.

Разумеется, до момента полного погашения недвижимость находится в залоге у банка, но в остальном принадлежит заемщику, и тот имеет полное право пользоваться помещением. Еще одним серьезным условием является наличие у компании ликвидных активов. Если таковые отсутствуют, то и купить необходимое строение гражданин или компания не смогут. Совсем иначе вопрос обстоит с коммерческой ипотекой. Такой вариант не требует дополнительного обеспечения и в то же время позволяет существенно расширить бизнес за счет покупки дополнительных производственных площадей или апартаментов для последующей сдачи в аренду.

Кто может оформить такую ссуду?

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо сказать, что коммерческая ипотека предоставляется как физическим лицам, так и компаниям. По факту, воспользоваться услугой банка могут:

  • индивидуальные предприниматели;
  • владельцы бизнеса;
  • топ-менеджеры крупных компаний и корпораций.

Именно для перечисленных групп граждан бизнес-ипотека может стать оптимальным вариантом, позволяющим приобрести желаемый объект. Помимо официального статуса, заявителю потребуется подтвердить:

  • возраст: от 21 года до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • платежеспособность.

Для этого необходимо подготовить пакет обязательной документации, о чем мы расскажем далее.

Какие документы необходимы для получения ссуды?

Существуют определенные требования к подготовке необходимой документации. В список таких бумаг входят:

  • бумаги, которые подтвердят финансовое состояние заемщика и тем самым снизят риски по ссуде;
  • личные бумаги заемщика: паспорт с пропиской, иные документы;
  • документы о занятости соискателя и об его статусе в компании;
  • налоговые декларации компании с указанием основных значений, в соответствии с которыми будет приниматься решение о предоставлении ссуды.
Читайте так же:  Лишение водительского удостоверения за долги по алиментам

Дополнительно могут потребоваться регистрационные документы из ИФНС и правоустанавливающие бумаги на приобретаемое имущество.

Какие требования предъявляются к недвижимости?

Многие банки представляют коммерческую ипотеку лишь в том случае, когда объектом сделки является высоколиквидное имущество. Иными словами, приобретаемое строение должно отвечать следующим требованиям:

  • общая площадь помещения не должна превышать 150 кв. метров;
  • постройка, в которой находится объект, должна быть капитальной;
  • третьи лица не должны иметь прав на имущество, и у помещения должны отсутствовать какие-либо обременения;
  • объект должен находиться в том регионе, где оформляется ипотека;
  • коммерческими считаются такие помещения, которые можно использовать под организацию офисов, складов, торговых точек или производственных цехов.

Все эти параметры банк подробно изучает в процессе принятия итогового решения по поступившей заявке. Если имущество соответствует всем заданным параметрам, то оно может быть использовано в качестве залога по ипотеке в будущем, а это, в свою очередь, означает, что по обращению будет принято положительное решение.

Схема оформления ссуды

Процедура получения ссуды носит стандартный характер. Фактически, схема оформления займа не очень отличается от предоставления обычной ипотеки, за исключением того, что объектом сделки выступает коммерческое помещение. Действия сводятся к следующему:

  1. Соискатель подыскивает необходимую недвижимость.
  2. Подает заявку в банк с приложенными документами.
  3. Кредитное учреждение принимает решение по заявке и приглашает претендента для подписания документов.
  4. Заключается соглашение, и заемщик получает средства для покупки имущества.

После заключения сделки имущество регистрируется как собственность компании или предпринимателя, но до конца срока возврата займа оно находится под обременением. Самым популярным кредитором в этом случае является Сбербанк РФ.

Заключение

Коммерческая ипотека — это удобный вариант приобретения недвижимого имущества для ведения бизнеса. Такой способ позволяет получить средства в нужном объеме, если представленная недвижимость будет отвечать всем требованиями банка-кредитора.

Ипотека под материнский капитал — условия и инструкция по получению ссуды

Принимая в учет статистические данные за последние несколько лет, можно сделать вывод, что ипотека под материнский капитал является наиболее распространенным вариантом получения жилищной ссуды. Именно эта субсидия позволяет молодым семьям с детьми получить необходимые заемные средства для покупки дома.

К началу 2019 года не все семьи приняли решение о том, как использовать ранее оформленный сертификат, где взять ипотеку и на каких условиях. В своей статье мы расскажем о том, какие возможности дает предоставленная субсидия и каким образом граждане могут распорядиться МК, чтобы получить жилищную ссуду на максимально выгодных условиях.

На какие условиях банки предоставляют ипотеку под МК?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Наиболее серьезной помощью населению от лица государства сегодня считается выделение денежных средств в связи с появлением в семье второго малыша. Речь идет о материнском капитале, а также о возможностях, которые он дает владельцам. Жилищное кредитование с использованием данной суммы может стать настоящим решением проблем, связанных с внесением первоначального взноса или оплатой уже имеющегося займа. Следует учесть, что при использовании сертификата для покупки жилья в ипотеку ждать, пока ребенку исполнится три года, не требуется. Некоторые нюансы возникают при оформлении кредита на покупку квартиры. Банки предъявляют к своим заемщикам следующие требования:

  • средства МК перечисляются на счет банка и направляются на погашение части ипотечной ссуды или используются как начальный взнос;
  • приобретенная недвижимость передается банку в качестве залога;
  • после поступления на счет банка полной суммы для погашения кредита имущество оформляется в качестве собственности заемщика.

Необходимо также сказать, что заемщик может приобрести не каждое жилище с использованием МК. Согласно действующим правилам, семья может:

  1. Купить квартиру в новостройке.
  2. Вложить денежные средства в постройку дома.
  3. Выполнить реконструкцию имеющегося жилья с обязательным увеличением жилой площади.

Еще одним существенным моментом является то, что оплатить стоимость жилого помещения целиком не получится, и остаток семья должна будет внести самостоятельно. Это момент очень важен, поскольку гражданам необходимо будет подтвердить свою платежеспособность документальным образом.

На каких условиях можно получить ипотеку?

Чтобы воспользоваться МК и получить жилищный займ, обратившемуся лицу необходимо соответствовать действующим требованиям банка. Речь идет о следующих критериях:

  • заемщик должен подтвердить официальный доход достаточно размера для оплаты ссуды. Зарплата обязательно должна быть «белой» и везде фигурировать;
  • минимально допустимый трудовой стаж на последнем рабочем месте – шесть месяцев, а на одной должности за последние пять лет – от 12 месяцев;
  • соискатель не должен иметь в своем распоряжении никакой недвижимости жилого типа;
  • жилплощадь должна размещаться на территории РФ;
  • обратившийся гражданин должен иметь положительную кредитную репутацию.

Перечисленные характеристики носят стандартный характер, но в отдельных финансово-кредитных учреждениях к соискателям могут быть предъявлены дополнительные требования.

В какой банк обратиться?

Весной 2015 год, президентом был наложен запрет на выдачу ипотечных ссуд с использованием маткапитала, МФО. Сегодня таким правом наделены только банки, и в список наиболее стабильных и надежных учреждений с уверенностью можно отнести следующие:

Отдельно стоит упомянуть и о государственной конторе — АИЖК, которая занимается непосредственно выдачей займов на покупку жилья с участием государственных средств. Разумеется, каждое заведение предъявляет свои требования к заемщикам и к приобретаемому жилью. Чтобы получить первоначальное представление о действующих программах, специалисты в этой сфере советуют посетить официальные сайты подобных учреждений и подробно изучить условия кредитования.

Читайте так же:  Что делать, если полис осаго является поддельным

Стандартные показатели по жилищной ссуде: 10-16% годовых, первоначальный взнос – порядка 20% и возможная сумма займа – до 3 млн рублей.

Какие документы могут потребоваться для оформления ссуды?

Чтобы воспользоваться предоставленной привилегий, семье придется позаботиться о подготовке необходимых документов. Речь идет о следующих бумагах:

  • сертификат МК;
  • декларация о перечислении налогов на каждого из супругов;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • справка из ПФР о сумме оставшихся средств маткапитала;
  • паспорта заявителей;
  • пакет документации на приобретаемое жилье;
  • иные документы по требованию банка.

Каждый банк может добавить в указанный перечень и другие бумаги, если это необходимо для принятия решения по заявке.

Порядок получения ссуды

Существует определенный порядок оформления жилищного займа с привлечением средств маткапитала. Для начала потребуется найти жилье и подать заявку в банк.

После того как выделение средств будет одобрено, необходимо будет получить письмо и передать его в ПФР. Дополнительно потребуется составить собственное ходатайство на распоряжение денежными средствами. В завершении ПФР обязан в установленный срок зачислить средства на счет банка. Важно отметить, что срок рассмотрения такого заявления составляет порядка месяца, а период для перечисления денежных средств – до двух месяцев.

Заключение

По сути, маткапитал является возможностью приобрести жилье со скидкой. Чтобы воспользоваться таким правом, сначала стоит получить сертификат на МК, а затем обратиться с ним в банк и оформить жилищную ссуду в установленном порядке.

Коммерческая ипотека для юридических лиц

Если частным клиентам банки предлагают ипотеку на жилую недвижимость, спрос юридических лиц финансовые организации удовлетворяют возможностью получить залоговый кредит для покупки коммерческой площади.

Коммерческая ипотека для юридических лиц выдается на приобретение торговых, офисных и складских помещений, а также участков земли.

Особенности коммерческой ипотеки

Если обычная ипотека выдается физическому лицу на срок до 30 лет, ипотека на коммерческую недвижимость регламентирует значительно меньшие сроки кредитования – от 5 до 10 лет максимум.

Процентные ставки по ссуде для юридических лиц несколько выше, начинаются с 13,5-14% и могут доходить до 19,5%. Первоначальный взнос не отличается от регламентируемого условиями жилищной ипотеки и составляет от 10 до 30%. Некоторые банки практикуют выдачу кредита без первоначального взноса.

Что касается длительности процесса, малый и средний бизнес также ждут долгие процессы рассмотрения заявки, проверки документов и оформления кредита при условии положительного решения банка.

Преимущества коммерческой ипотеки для заемщика

Основное преимущество коммерческой ипотеки для заемщика заключается в приобретении собственного помещения для ведения бизнеса в короткие сроки. Наличие личного офиса, магазина, склада или производственного помещения делает предпринимателя независимым от роста цен на аренду коммерческих площадей. Конечно, ежемесячно юридическое лицо будет выплачивать некую сумму денег банку, однако эта плата будет за личную недвижимость, а не арендуемую.

Какие преимущества коммерческой ипотеки банки предлагают клиенту? Сбербанк, к примеру, гарантирует такие условия на 2019 год:

  • Финансирование не только под залог новой недвижимости, но и имеющегося недвижимого объекта.
  • Увеличенные сроки ипотечного кредитования до 120 месяцев.
  • Учет специализации хозяйственной деятельности клиента в момент принятия решения о выдаче займа.
  • Возможность погашения существующей задолженности по кредитам других банков и лизинговых компаний.
  • Возможность покупки строящихся объектов у аккредитованных в Сбербанке застройщиков.
  • Отсутствие комиссий за выдачу кредитных средств и досрочное погашение ипотеки.

Банк ВТБ 24 предлагает программу кредитования «Бизнес – ипотека» с ее основными достоинствами:

  • Срок кредитования до 10 лет.
  • Возможность кредитования без внесения аванса при условии внесения дополнительного залога.
  • Отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Плюсы ипотечного кредита для юридических лиц в Росбанке:

  • Отсрочка погашения основного долга до шести месяцев.
  • Отсутствие комиссии за досрочное погашение.
  • Выдача ипотеки на широкий спектр объектов недвижимости для развития бизнеса.

Особенности рынка коммерческой недвижимости

На сегодняшний день коммерческая ипотека находится только на стадии развития, в первую очередь это обусловлено тем, что российское законодательство с существенной разницей регулирует жилищную ипотеку и кредитование юридических лиц на приобретение недвижимости коммерческого плана. В случае покупки жилья договор купли-продажи оформляется одновременно с договорами по ипотеке и закладной.

Приобретение коммерческой недвижимости происходит сложнее. Залоговое обременение на недвижимый объект не может быть наложено сразу, договор оформляется только после передачи права собственности покупателю. Такой промежуток времени для банка является зоной риска, для того чтобы не потерять свои деньги, кредитные организации применяют различные схемы.

Кроме того, объект коммерческой недвижимости оценивать намного труднее по сравнению с жилой квартирой или частным домом. Жилищное кредитование развито на должном уровне, банки разделяют все объекты на ликвидные и неликвидные, критерии ликвидности – технические характеристики помещения, местоположение и так далее. Оценка ликвидности коммерческой площади рассматривается индивидуально.

С офисными и торговыми помещениями ситуация предельно ясна – стоимость объекта напрямую зависит от расположения, удаленности от центра города, проходимости, расположенными рядом стратегическими точками и так далее. Но как оценить складские и производственные помещения – определить ликвидность таких площадей намного труднее.

При выборе коммерческой недвижимости следует максимально просчитывать ее ликвидность, это увеличит шансы на положительное решение банка. Финансовая организация быстрее выдаст ипотеку в большом размере на приобретение целевого помещения в стратегическом центре, чем выдаст незначительную сумму на покупку торгового помещения, расположенного в неудобном для покупателей месте.

Требования к заемщику и необходимые документы

Кредит в виде коммерческой ипотеки выдается на определенных условиях, кроме этого, заемщик должен соответствовать требованиям банка. Основные критерии, под которые должен подходить клиент:
  • Компания заемщика – резидент Российской Федерации.
  • Годовая выручка компании не превышает 400 миллионов рублей.
  • Минимальный возраст заемщика – 21 год, предельный – 70 лет на момент окончания кредитования (возрастные ограничения применимы для индивидуальных предпринимателей).
  • Срок ведения деятельности компании – не менее полугода для всех видов работы, кроме сезонных, не менее двенадцати месяцев для сезонных видов деятельности.
Читайте так же:  Неустойка по осаго рассчет и взыскание

Пакет документов для оформления ипотеки на коммерческую недвижимость:

  • Заявление на предоставление кредита.
  • Анкета.
  • Учредительные документы, а также регистрационные документы юридического лица или индивидуального предпринимателя.
  • Документы по хозяйственной деятельности.
  • Финансовая отчетность.

Полный и точный список необходимых документов следует узнавать в отделениях конкретного банка, условия в разных банках могут отличаться.

Порядок и схемы оформления кредита

Коммерческая ипотека не имеет надежного законодательного регулирования и несет определенные риски для банковских организаций. Для сведения этих рисков к минимуму банки применяют различные схемы оформления ипотечных кредитов для юридических лиц, что, кстати, несет определенные невыгоды для заемщика. Существует три основные схемы оформления и выдачи займа на приобретение коммерческой недвижимости.

Оформление ипотеки по схеме №1

Эта наиболее длительная, но зато самая прозрачная процедура выдачи кредита, этапы схемы:
  1. Продавец и покупатель заключают договор купли-продажи.
  2. Покупатель выплачивает продавцу первоначальный взнос из собственных финансов, банк в свою очередь гарантирует поступление остальных денег на счет продавца после оформления залога.
  3. Покупатель регистрирует права собственности на недвижимый объект
  4. Покупатель и банк оформляют залоговый договор на приобретенную недвижимость.
  5. Банк переводит ипотечные деньги на счет продавца.

Оформление ипотеки по схеме №2

Вторая схема включает такие этапы проведения сделки:

  1. Покупатель выплачивает продавцу первоначальный взнос из собственных денежных средств, банк обеспечивает продавца гарантией на получение остальной суммы после оформления залога.
  2. Объект недвижимости передается в залог кредитной организации.
  3. Регистрируется смена права собственности на недвижимость, оформляется договор купли – продажи.
  4. Банк передает продавцу оставшиеся деньги.

Оформление кредита по схеме №3

Третья схема существенно отличается от первых двух, состоит из таких этапов:
  1. Регистрируется юридическое лицо, в его собственность передается объект недвижимости.
  2. Покупатель выкупает права владения этим юридическим лицом на кредитные средства, предоставленные банком.
  3. После погашения займа покупатель имеет право переоформить недвижимые объект на себя или оставить все как есть.

Перед тем как приступить к непосредственному оформлению ипотеки и соответствующих договоров банки тщательно проверяют юридическую чистоту бизнеса заемщика, а также объекта недвижимости.

Также сотрудники банка могут предложить заемщику представление его интересов в регистрационных службах, таким образом, представитель кредитной организации берет на себя всю бумажную волокиту, что позволяет заемщику сэкономить время, избавиться от необходимости бегать по различным службам, а также снижает риски контроля всех этапов процесса.

Коммерческая ипотека без первоначального взноса

Коммерческая ипотека без первоначального взноса – предложение на первый взгляд заманчивое, но так ли оно выгодно для заемщика на самом деле? Некоторые банки предлагают своим клиентам подобное условие, объясняя это тем, что покупаемая недвижимость и так будет находиться в залоге.

Коммерческая ипотека без первоначального взноса может быть выдана в том случае, когда приобретаемый объект недвижимости оценивают высшей категорией ликвидности. В этом случае сама недвижимость выступает своеобразной страховкой и покрывает риски банка при условии, что заемщик не сможет выплатить ипотечный кредит. Однако следует понимать, что это лишь один из вариантов.

В большинстве случаев, если банк идет на уступки заемщику и предлагает кредитование без первоначального взноса, это значит, что сумма аванса заменена на предоставление банку дополнительного залога. Клиент должен будет оформить залоговый договор на транспорт, принадлежащий юридическому лицу, или другую недвижимость.

Еще один вариант дополнительных условий по выдаче коммерческого кредита без внесения первоначального взноса – сокращения срока выплаты ипотеки, к примеру, если ипотека для юридических лиц может быть выдана на срок до 10 лет, при отсутствии аванса банк сокращает период погашения ипотеки на треть.

Коммерческая ипотека для индивидуальных предпринимателей

Коммерческая ипотека для ИП может быть выдана, если индивидуальный предприниматель удовлетворяет требованиям банка, в частности, кредитные организации отказывают в оформлении ипотеки лицам, которые ведут хозяйственную деятельность по упрощенной схеме налогообложения. В этом случае банк не может оценить реальные доходы и платежеспособность клиента, поэтому принимает отрицательное решение.

Если заемщик требованиям банка удовлетворяет, банк выдает ипотечный кредит, регламентируя процесс как работу с физическими лицами. На деле же процесс оформления ничем не отличается от выдачи коммерческой ипотеки юридическим лицам.

Коммерческая ипотека дает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям шанс на приобретение недвижимости для ведения бизнеса в короткие сроки. Хотя условия кредита на коммерческие цели менее привлекательны по сравнению с жилищной ипотекой, учитывая высокие доходы заемщика, вариант является оптимальным.

Где и на каких условиях предпринимателям и физическим лицам можно взять ипотеку под нежилое помещение?

Обычно большинство начинающих предпринимателей для размещения своих торговых, офисных, складских или производственных площадей арендуют помещения. Приобретать собственную недвижимость на начальном этапе, вкладывать крупный капитал просто нецелесообразно.

Стоит поработать, как минимум, полгода для того, чтобы убедиться в успешности созданного бизнеса, а затем уже принимать решение о покупке недвижимости. Помочь в этом может ипотека на нежилые помещения, которая предоставляется многими банками.

Читайте так же:  Как поступить в случае врачебной ошибки

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Определение и классификация типов недвижимости

Нежилые помещения являются частью сооружений или зданий, которые не предназначены для проживания, но относятся к недвижимому имуществу. Они имеют четкую привязку к земельному участку и перемещение их невозможно.

Можно выделить наиболее крупные типы нежилых помещений:

  • Торговые – приспособленные для ведения торговой деятельности.
  • Офисные – предназначены для ведения различной деятельности, могут располагаться в жилых домах, в торговых центрах, в административных зданиях и т.д.
  • Промышленные – подходящие для ведения производства.
  • Объекты общепита – приспособленные для размещения кафе, ресторанов, баров, столовых и т.д.
  • Образовательные – в подобных помещениях возможны занятия педагогической деятельностью.
  • Медицинские – подходящие для медицинской практики.
  • Свободного назначения – их можно назвать универсальными, так как они подходят для ведения разных видов деятельности.

Можно ли купить недвижимость не для проживания?

Ипотеку на нежилые помещения могут оформить физические лица (в том числе и те, которые являются индивидуальными предпринимателями) и юридические лица.

Можно ли купить коммерческую недвижимость?

Ипотеку на покупку коммерческой недвижимости (офиса, склада, производственного или торгового помещения) получить можно, но у нее существует целый ряд особенностей:

  • Высокая процентная ставка (по сравнению с жилищной ипотекой).
  • Первоначальный взнос составляет 20 – 30%.
  • Заем можно получить только на короткий период времени (не превышающий 10 лет).

О том, можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость и кто имеет на это право, рассказывается в этой статье.

[3]

Как взять такой заем?

При выдаче коммерческого ипотечного кредита каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке, к заемщикам предъявляются достаточно жесткие требования:
  • Учитывается доходность, если предприятие убыточно, то кредит не одобрят.
  • Срок предпринимательского стажа должен быть не менее одного года (начинающим предпринимателям кредит не выдадут).
  • В обязательном порядке объект недвижимости должен быть застрахован.

Коммерческая недвижимость становится объектом залога при покупке ее в ипотеку (ст. 6 ФЗ № 102 «Об ипотеке» от 16.07 1998 г.). Но заложить ее можно только после заключения сделки купли-продажи.

Все нюансы оформления и получения ипотеки на нежилое помещения от Сбербанка и других организаций вы найдете тут, а о том, как оформить ипотеку на коммерческую недвижимость физическим и юридическим лицам, рассказано здесь.

Список кредитующих организаций

Коммерческую ипотеку предлагает достаточно большое количество банков:

  • Банк ВТБ 24 – главные достоинства коммерческой ипотеки: возможна отсрочка до 6 месяцев по уплате основного долга. Здесь возможно получить кредит без внесения первоначального взноса, предоставив при этом дополнительный залог. Процентная ставка – 16,5%.
  • Росбанк – возможно оформить ипотеку на широкий спектр объектов коммерческой недвижимости с процентной ставкой 15,1%. Комиссия за досрочное погашение не взимается, отсрочка до полугода на выплату основного долга.
  • Альфа-банк – может выдать ипотечный кредит, если предпринимательский стаж заемщика составляет 9 месяцев.

О том, какие банки предлагают коммерческую ипотеку и на каких условиях, читайте здесь.

Предложение Сбербанка

Особо стоит выделить коммерческую ипотеку Сбербанка. Здесь предлагается для покупки коммерческой недвижимости финансовый продукт «Бизнес недвижимость» с процентной ставкой от 11%. Преимущества данного предложения:
  • Займ можно получить под залог уже имеющегося объекта недвижимости, а не только нового.
  • Сроки кредитования составляют 120 месяцев.
  • Никаких дополнительных комиссий за выдачу займа и его досрочное погашение не предусмотрено.
  • Возможность рефинансирования имеющейся задолженности в других банках (по ипотечным кредитам).
  • Допускается покупка строящегося объекта коммерческой недвижимости у застройщиков, аккредитованных в Сбербанке.

В итоге можно сказать, что ипотека на коммерческую недвижимость позволяет многим предпринимателям расширить свой бизнес или производство, увеличить свой доход. Безусловно, это предложение достаточно выгодно и востребовано, но банки с большой осторожностью одобряют такие займы.

Перед тем как выдать средства, заемщик достаточно долго серьезно и тщательно проверяется, ведь риски невыплаты займа очень высоки. Поэтому бизнес-ипотека нацелена, прежде всего, на грамотных и опытных бизнесменов, способных расширить свое дело.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источники


  1. Майринк, Густав Кабинет восковых фигур / Густав Майринк. — М.: Terra Incognita, 2015. — 304 c.

  2. Марченко, М.Н. Проблемы теории государства и права. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Норма, 2017. — 415 c.

  3. Мачин, И. Ф. История политических и правовых учений. Учебное пособие для прикладного бакалавриата / И.Ф. Мачин. — М.: Юрайт, 2016. — 220 c.
Ипотека на коммерческую недвижимость — условия и порядок оформления ссуды
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here