Ипотека и кредиты для военных пенсионеров

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Ипотека и кредиты для военных пенсионеров". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Ипотека для военных пенсионеров

Ипотека военным пенсионерам

Начнем в участников накопительно-ипотечной системы (НИС) для военнослужащих. Это мера государственной поддержки, которая заключается в том, что на период службы на личный счет служащего из государственного бюджета перечисляются средства, целевым использованием которых является выплата ипотечного кредита в банке. Если говорить простыми словами, то государство возмещает плательщику ипотечного займа часть потраченных им средств. Но к военным пенсионерам это не относится, ведь по окончании службы выплаты на его счет не поступают.

Наверняка не все бывшие военнослужащие могут воспользоваться государственной поддержкой по ряду причин. Но это не является препятствием в оформлении ипотечного кредита. Дело в том, что разные банки имеют несколько ипотечных программ, а также различные условия оформления жилищного займа, а значит, вы можете воспользоваться общими условиями оформления ипотеки.

Ипотека для пенсионеров в 2019 году: как получить и на каких условиях

  • прежде, чем дать согласие, банки проводят тщательную проверку платёжеспособности;
  • срок кредитования устанавливается как можно более короткий;
  • процентная ставка существенно повышается;
  • привлекаются созаёмщики;
  • как правило, требуется обязательное страхование жизни и здоровья;
  • активно используется залог.

Лица, выступающие созаёмщиками, берут на себя обязанность нести бремя выплаты долга по ипотеке, если основной заёмщик окажется не в состоянии это делать. Однако у них есть и права: они могут рассчитывать на долю в той жилой недвижимости, под которую выдавалась ипотека.

Как получить жилье военным пенсионерам

На недвижимость, полученную по договору соцнайма, впоследствии можно будет оформить право собственности, приватизировав у государства. Неудобство заключается в том, что квартира может быть выдана, не там где хотелось бы, и в неудовлетворительном состоянии. Но когда впоследствии передаются квартиры в собственность военным пенсионерам, то имеется возможность её продажи или обмена на желаемый регион.

Площадь квартиры рассчитывается исходя из нормативов жилой площади, составляющей 18 кв.м. на одного человека, и рассчитывается на всех членов семьи. Этот норматив может быть увеличен на 10 кв.м. для одинокого человека. Более того, уволенные по достижению предельного срока службы, ОШМ или болезни имеют право на льготные 15 кв.м.

Ипотека для военных пенсионеров

Если заявитель предпочтет получить потеку по общим программам, то срок займа может быть более длительным (до достижения им 65-75 лет), но другие условия для пенсионеров ужесточатся (первый взнос, процентная ставка, штрафные санкции), а также добавится необходимость страхования жизни заемщика.

Банки вправе требовать от потенциального заемщика определенных гарантий своевременного погашения процентов по кредиту и возврата самого долга в виде поручительств платежеспособных граждан или дополнительного залога недвижимого или движимого имущества.

Возможна ли военная ипотека для военных пенсионеров

Как уже было сказано выше, пока военный продолжает служить, а денежные средства накапливаться на его индивидуальном счете, использовать их он может исключительно на приобретение жилья. Когда же военнослужащий становится пенсионером, то снятые со своего счета деньги он может потратить по своему усмотрению. В том числе и на приобретение собственного жилья. При этом совершенно не важно: есть ли уже у военного пенсионера недвижимость в собственности и в каком количестве.

[2]

Военная ипотека как вид социальной поддержки доступен только тем военным пенсионерам, которые ранее успели стать участниками НИС. Другими словами, это военные, которые за время прохождения службы по контракту участвовали в программе «Военная ипотека», но по каким-то причинам к моменту увольнения не воспользовались своими накоплениями.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке

  • заказ услуги профессионального оценщика — стоимость до 3 тысяч рублей;
  • оплата открытия и ведения счёта — банк может взимать до 3% от суммы;
  • в случае появления просроченных платежей каждый день заёмщику будет обходиться в размере от 0,2% до 0,5% от суммы платежа.

Поэтому, если возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке по специальной целевой программе для военных, то стоит однозначно ответить «да, можно». Необходимо только обратиться к специалисту финансового учреждения, который поможет оформить ссуду и расскажет, какие нужны для этого документы.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году

Выход на пенсию не всегда означает спокойную жизнь. Некоторые пенсионеры и в таком достопочтенном возрасте испытывают острую необходимость в улучшении жилищных условий. Если верить статистике, то в последние годы именно пожилые люди стали принимать активное участие в разнообразных банковских программах по ипотечному кредиту.

Акция, стартовавшая в Сбербанке в наступившем году, имеет название «Полный дом подарков» Пенсионер, оформивший ипотечный кредит в банке имеет право на бонусный подарочный сертификат. Он позволит получить скидку на товары для обустройства жилища в указанных торговых точках. Сертификат годен к использованию 4 раза.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке

Большинство банков на сегодняшний день готовы предложить кредиты людям разного возраста и достатка. Пенсионеры в этом случае не исключение – им часто предлагают все существующие формы займов. Такие кредитные программы часто характеризуют льготные условия, сниженные процентные ставки и другие привилегии для людей преклонного возраста. К сожалению, этого нельзя сказать об ипотеке. Мировая практика банковских учреждений показывает, что к такого виду займам кредиторы относятся очень осторожно. Выделяют несколько причин, по которым ипотечное кредитование людям пенсионного возраста недоступно:

Кроме этого банк готов профинансировать строительство частного дома индивидуального характера. Ипотека от Сбербанка пенсионерам доступна для реализации всех трех категорий.
Что касается специальных программ, к которым причисляют приобретение загородного дома, гаража или рефинансирование текущей кредитной задолженности, то эти продукты пенсионерам недоступны.
Для оформления ипотеки заемщик пенсионного возраста должен иметь сумму личных средств для первоначального взноса. Одним из условий кредитования является предоставление займа в размере 85% от стоимости недвижимости. Из этого следует, что первоначальный взнос составляет минимум 15% от общей суммы сделки.
Дополнительное залоговое имущество для оформления ипотеки не требуется. В качестве обеспечения по кредиту выступает приобретаемая недвижимость.
Проценты, которые насчитываются на сумму задолженности по ипотеке, устанавливаются на уровне 12-13%.

Как, где и на каких условиях можно взять ипотеку пенсионерам

В 2014 году в Сбербанке пенсионер может взять ипотеку на готовое, строящееся жилье, получить деньги под строительство индивидуального дома или приобрести загородную недвижимость. При этом в качестве обеспечения может выступать, как приобретаемая, так и уже имеющаяся недвижимость. Максимальную сумму ипотеки для пенсионеров вы можете рассчитать на онлайн калькуляторе Сбербанка.

Читайте так же:  Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий

Нежелание банков связывать себя долгосрочными кредитными узами с пенсионерами объясняется просто: риск потери здоровья, трудоспособности и даже смерти у пожилых граждан очень высок. А поскольку банки весьма далеки от благотворительности, то рассчитывать на улучшение ситуации в ближайшие годы не приходится.

Кредиты для пенсионеров в ВТБ 24

ВТБ 24 предоставляет пенсионерам возможность взять простой нецелевой потребительский кредит, который и можно направить на приобретение квартиры. Разумеется, сумма, и срок кредитования не сравнятся с ипотечными программами, потому на эти средства можно скорее частично профинансировать такую покупку, чем полностью оплатить ее. Пенсионер может получить кредит на любые цели в ВТБ 24 на таких условиях:

  • документы об имеющемся образовании;
  • документы, которые подтверждают наличие у пенсионера-заемщика дополнительных доходов (например, от сдачи в наем недвижимости);
  • документы, подтверждающие факт владения ценным имуществом;
  • документы на открытые в банках счета;
  • документы, подтверждающие хорошую кредитную историю заемщика;
  • документы на владение ценными бумагами или долями в юридических лицах.

Ипотека — может ли пенсионер рассчитывать на нее

Означенная банковская программа позволяет практически любому желающему при соответствии требованиям финансовой организации стать владельцем собственного жилья. Своя квартира, дом требуется не только молодым, об этом мечтают и пенсионеры. В отличие от молодых, они думают не только о себе, они также желают оставить что-то на память потомкам.

[3]

Единственная проблема в том, что у большинства возрастных людей единственным источником доходом является лишь пенсия. Отсюда следует естественный вопрос: дают ли ипотеку пенсионерам, особенно если у них нет дополнительных источников доходов? Что же, попробуем ответить на него.

Выдается ли жилищный заем неработающему пенсионеру

Всего лишь пару-тройку лет назад практически все банки отвечали категорическим «нет», так как степень риска была для них слишком высокой. Ведь пожилой человек может внезапно умереть, да и старческие болезни не стоит отбрасывать. Лекарства стоят недешево, и если часть пенсии будет уходить на них, то на выплату по кредиту не останется.

Но банковская практика показывает изменение сложившейся ситуации. И финансовые учреждения открыли немало специальных программ по кредитованию пенсионеров.

Но все же ипотека для пенсионеров доступна не во всех банках. На это идут в основном крупные финансовые организации: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк и т.д. За работу с социальными займами многие банковские организации получают от государства немалые преференции.

Ограничения по возрасту

Большинство тех, кто оформляет ипотечный заем, находятся в возрасте 25-45 лет. И у них есть как минимум 20 лет, чтобы расплатиться по кредиту. Почему именно столько? Просто требования большинства банковских учреждений ограничивают возрастной предел клиентов. Возраст заемщика на момент закрытия ссуды не должен превышать 65 лет.

Согласно стандартным условиям, пенсионерам ипотека может выдаваться на срок от 5 лет (мужчинам) и от 10 лет женщинам. Это приводит к тому, что заемщику придется выплачивать взятую ссуду немалыми суммами, чтобы успеть выплатить все.

[1]

Можно привести пример – заемщик взял сумму в 3 млн. Первоначальный взнос составил 30%, срок кредита 5 лет. Сделав нехитрые расчеты, мы понимаем, что ему ежемесячно придется выплачивать банку примерно 45-50 тысяч. Может ли простой пенсионер без дополнительной работы со среднестатистической пенсией сделать это? Вопрос риторический.

К тому же условия данного кредита требуют, чтобы ежемесячный платеж не превышал 45% от доходов. В противном случае ответ банка на запрос будет отрицательным. Опять же в качестве примера – пенсионер имеет доход ежемесячный в 34 тысячи, в этом случае ему максимум одобрят 1.5 млн. на жилье. Либо придется искать жилье на эту сумму, либо доплачивать из своих накоплений, если они имеются. Тем более, много ли найдется пенсионеров с таким доходом? К тому же первоначальный взнос для пенсионера составляет как минимум 18-20% плюс повышенные ставки.

Но в последнее время пенсионная ипотека претерпевает немало изменений, и в первую очередь это связано с изменением возрастного предела. Вот, что могут предложить возрастным клиентам наиболее крупные российские банки:

  • Сбербанк увеличил возрастной предел до 75 лет. И срок кредита на 10 лет. Средняя ставка 13%. Одним из плюсов ипотеки в Сбербанке является отказ банка от обязательного страхования клиента.
  • ВТБ24. У него условия несколько строже. Срок кредита не превышает 5 лет, возрастной критерий стандартен – женщинам до 60 лет, мужчинам до 65, правда, в редких случаях работающему пенсионеру его могут увеличить до 75 лет под ставку 18-20%. Суммы минимальные для минимизации риска.
  • Россельхозбанк ставит условие – возраст клиента не должен превышать 65 лет. Но не требует первоначального взноса, правда, требуется созаемщик.

Теперь вы знаете, до какого возраста выдают ипотечный заем ведущие банки страны.

Ведомственные пенсионеры

Совсем другая ситуация, если человек уходит на пенсию с военной службы или МВД. Им положена государственная субсидия на приобретение жилья, беспроцентная и не требующая первого взноса. Но военный пенсионер должен соответствовать некоторым условиям:

  • Срок службы как минимум 10 лет.
  • Увольнение должно быть либо по сроку службы, либо по здоровью, что должно быть подтверждено ведомственными врачами, либо по сокращению (также подтверждается законными основаниями).
  • Пенсионер должен быть участником специальной госпрограммы и стоять в очереди.

Пакет документов

Правильно укомплектованный пакет помогает быстрее оформить заем, и пенсионеру не придется думать, как взять кредит поскорее и не приходить в банк несколько раз.

Итак, как проходит процедура оформления данного займа:

  • Пенсионер должен посетить банк и заполнить специальную анкету. После чего пишет заявление по форме. К нему прикладывается собранный пакет документации.
  • Специалисты банка изучают переданные бумаги и принимают решение.
  • При положительном решении пенсионеру выдаются деньги. Чаще всего они перечисляются на специально открытый для этого счет.

Необходимая документация:

  • Копия удостоверения личности заемщика. Если имеется созаемщик, то и его.
  • Копия пенсионного.
  • Для работающих – копию трудовой и 2-НДФЛ.
  • Справку из пенсионного, что предъявитель сей бумаги действительно является пенсионером.
  • В некоторых случаях банки могут потребовать принести медкомиссию.
Читайте так же:  Как вернуть товар в срок без объяснения причин

Стало сложно выплачивать

Такая ситуация чаще случается, когда кредит был оформлен, а пенсионер еще трудился. Но вот по каким-то причинам ему пришлось с работы уйти, таким образом, он теряет дополнительный доход. Что делать в этом случае?

Финансовые эксперты советуют не скрываться, а сразу идти в банк и обозначить проблему. Обычно удается договориться. Ведь финансовая организация сама заинтересована в полном возврате выданных средств, поэтому они постараются предложить взаимовыгодные условия.

Можно ли пенсионерам взять ипотеку? Можно. Правда, придется соответствовать требованиям финансовой организации.

Для военных пенсионеров кредит

Кредит для военных пенсионеров в ощадбанке

Можешь открыть кредитную линию до 10-кратной суммы месячной пенсии. А зачастую нужда в приличных суммах денег время от времени случается. Кредитная карта для клиентов банка. Но все-таки не стоит рассказывать. Я пенсионер с 2005года и получаю военную пенсию по пенсионной карте Арсенал ощадбанка. Кредиты ощадбанка на жилье. кредит без проверок 1 час одобряем. Как получить онлайн-займы пенсионерам. Акция Был отпуск в кредит стал отпуск в подарок. Бюрократия в госучреждениях бессмертна. Чтобы заемщик соответствовал ряду требований. Система поиска предложений банков. Получить перевод Золотая Корона в Ощадбанке 10. Выслуге лет в том числе военные пенсионеры на карты РНКБ. Где можно оформить кредит практически

Презентованную в феврале 2007 года. Не дает пенсионерам возможность планировать крупные покупки или дальние поездки. Получающие пенсии на карту Ощадбанка. Льготное кредитование ветеранов и участников военных действий. К Ощадбанку не имею никакого отношения — даже как клиент. Что военный пенсионер это не совсем обычный пенсионер. Кредит под пенсию ветерана боевых действий. Как взять кредит пенсионеру в ВТБ Банк Москвы. Ведущим личное подсобное хозяйство. Военные пенсионеры смогут взять кредит по банковской карте в возрасте до 65 лет и пользоваться им до 85 лет. Кредиты для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году низкие проценты и выгодные условия. Кредит для военных пенсионеров. Выдача кредита за 1 день. Получающих пенсию по возрасту. возможность получения кредитов молодежи и пенсионеров широкая сеть отделений.

Как военному пенсионеру получить кредит

Исходя из того, что написано выше, делаем вывод — взять кредит для военных пенсионеров можно практически в любом банке. Но только если ваш общий доход не менее 6000 рублей (с таким доходом вряд ли кто одобрит займ), ваш возраст не более 65 лет и у вас не испорченная кредитная история.

В итоге бывший военнослужащий может иметь весьма приличный доход. А именно исходя из официального дохода, банки рассчитывают условия кредита для военных пенсионеров. Понятно, что в таком случае, человеку будет доступен займ большей суммой, на больший срок и с лучшими условиями, в отличие от обычного пенсионера, который имеет маленький доход и находится в весьма преклонном возрасте. Такому гражданину будет доступен кредит максимум в 100 000 рублей и на 1 год. И чем старше пенсионер, тем банки не охотней выдадут кредит.

Как получить кредит для военных пенсионеров

Дело в том, что военные уходят на пенсию, отслужив положенный им срок — не меньше 20 лет. В сравнении с гражданскими лицами, достигшими пенсионного возраста, это довольно маленький отрезок трудового пути. В реальности бывшим военнослужащим в возрасте до 50 лет уже начисляется пенсия от государства. А ведь в среднем возрасте еще можно устроиться на работу.

Стоит отметить, что для банковских структур Российской Федерации военный пенсионер является обычным гражданином страны относительно молодого возраста, получающим заработную плату или пенсию. Менеджеров заинтересует: сколько вы получаете и сколько вам лет? То, насколько будет широк предложенный перечень кредитов, будет зависеть именно от вашего заработка и возраста. В предложенных буклетах не акцентируют внимание на профессиональных критериях, то есть специальных кредитов с надписью «Для военных пенсионеров» вы не найдете. Обычно банки предлагают оформить потребительский кредит, главное — соответствовать возрастной категории. Как правило, она составляет от 21 до 65 лет.

Кредиты для военных пенсионеров — каковы шансы на получение? В чём преимущества

Очень выгодный заёмщик для банков! А значит, что для них может быть доступен практически любой кредит. Хочешь – потребительский, хочешь – автокредит, а если есть желание – то и наличными. В общем – любой ваш каприз. Стоит отметить, что бывшие военные в основном берут кредиты на автомобиль, на жильё, либо ремонт в квартире. В общем и целом на действительно важные потребности семьи.

Кредиты для военных пенсионеров имеют под собой основу в виде государственной поддержки. И этот факт даёт право воспользоваться различными программами по ипотечному кредитованию у банков-посредников, которые сотрудничают с государством в этом вопросе. Но едва ли только ипотека доступна для таких пенсионеров!

Кредиты наличными военным пенсионерам в Сбербанке в 2019 году

Как бы то ни было, в 43 ты уже свободен, как орёл. Ты на пенсии, и, кстати, очень немаленькой, если относить теперь себя к пенсионерам. С деньгами тоже очень даже неплохо – это, безусловно, при условии, что хозяином был хорошим и тыл семейный выдержал 20 лет ничегонеделания, не захандрил, не замёрз душой.

  • к этому времени на дебетовом счету в Сбербанке – не меньше 10 миллионов, при том уровне зарплат, которые получают военные, при том, что тратить зарплату всё равно «там» некуда, это совсем и немного;
  • на материке есть «где бросить чемоданы»;
  • ещё полно сил и энергии работать и развиваться – посмотрите, сколько очень неплохих предложений по работе может встретить тот же военный пенсионер в Москве или Санкт-Петербурге.

Пусть Ваши желания сбываются

Оформить кредит военному пенсионеру в сбербанке в 2019 году можно будет на стандартных условиях. Кроме всех требуемых банком документов запаснику нужно еще представить справку о размере пенсии. Идеален вариант, когда заемщик является держателем пенсионной карты Сбербанка. В этом случае он может рассчитывать на льготы при оформлении займа. Существует такой нюанс – если дохода и пенсии не хватает для получения нужной суммы займа, то клиент вправе привлечь созаемщика с более высоким доходом.

Выдача кредита для военных пенсионеров в сбербанке происходит на таких условиях. Максимальной суммой, которую дают по кредиту военному пенсионеру, являются 3 млн рублей, при условии оформления займа с поручительством. Стандартная сумма займа – 1 млн рублей.

Читайте так же:  Что такое кбк в форме 3-ндфл и как его правильно указать

Ипотека военным пенсионерам

Наверняка не все бывшие военнослужащие могут воспользоваться государственной поддержкой по ряду причин. Но это не является препятствием в оформлении ипотечного кредита. Дело в том, что разные банки имеют несколько ипотечных программ, а также различные условия оформления жилищного займа, а значит, вы можете воспользоваться общими условиями оформления ипотеки.

Но на самом деле военные пенсионеры имеют возможность получить ипотечный кредит в банке, по той причине, что по условиям кредитно-финансовых организаций заемщиком может быть любой платежеспособный гражданин РФ, не достигший установленного возраста (это условие зависит от внутреннего регламента банка). Соответственно, независимо от участия в НИС, причем, стоит отметить, что социальные выплаты военнослужащим выгодно отличаются от остальных получателей пенсии.

Где взять кредит военному пенсионеру

Его стандартная программа кредитования наличными рассчитана на граждан до 65-ти лет, которые работают и могут документально доказать свой доход. Если вы обратитесь в Сбербанк, то можете получить кредит на выгодных условиях, этот банк предлагает низкие процентные ставки.

Обычно банки указывают на максимальный возраст на момент погашения задолженности. Поэтому, если вам сейчас 55 лет, то вы можете получить кредит на срок до 10 лет. Это значит, что реально в вашей ситуации рассчитывать на большую ссуду. Конечно, сумма выдачи зависит и от вашей платежеспособности и суммарного ежемесячного дохода.

Кредит — Виды кредита

В наше время банки предлагают все больше видов специализированных займов, они разрабатываются для разных групп населения. Они могут выдаваться для молодежи, для пенсионеров, для учителей и для военнослужащих. Также они могут выдаваться на приобретение жилья, покупку автомобиля, на ремонт квартиры или дома, на учебу, путешествия, покупку бытовой техники.

Банковский термин «Кредит» используют для обозначения товарного кредита, то есть, когда предоставляются в заем вещи. Так же для коммерческого займа, бюджетного займа юридическим лицам на основе возврата, налогового займа, который выдается для отсрочки уплаты части налогов на прибыль, либо другого налога.

Возможна ли ипотека пенсионерам без процентов

Приобретение жилья довольно затратное мероприятие, и далеко не все граждане нашей страны могут приобрести жилплощадь за счет собственных средств. В связи с этим одним из самых востребованных банковских продуктов является ипотечное кредитование. Но даже ипотеку позволить себе, ввиду низкого уровня дохода, могут позволить себе далеко не все. А ведь даже при выходе на пенсию может возникнуть необходимость купить квартиру или дом, поэтому рассмотрим, дают ли ипотеку пенсионерам, где и на каких условиях.

Об ипотечном кредитовании

Особенность ипотечного кредитования – относительно низкая процентная ставка и длительный срок кредитования. Постольку, поскольку банк рискует довольно высокими суммами, кредитор вынужден тщательно проверять каждого заемщика, его степень ответственности перед кредитно-финансовыми организациями, а она как нельзя лучше отражается в кредитной истории, и платежеспособность. Здесь уже становится сомнительной ипотека для пенсионеров, потому что размер социальных выплат в России оставляет желать лучшего.

Видео (кликните для воспроизведения).

В качестве обеспечения по ипотечному кредиту, заемщик должен привлечь поручителей, созаемщиков и залоговое имущество. В большинстве случаев в качестве залога выступает приобретаемый объект, но среди многочисленных предложений можно найти то, где в качестве обеспечения можно оставить уже имеющееся в собственности жилье.

Несмотря на все нюансы и специфику ипотечного кредитования, банки предоставляют займы пенсионерам, связано это со многими факторами, в том числе жесткой конкуренцией между кредитно-финансовыми организациями.

Проблемы кредитования пенсионеров

Основное препятствие для пенсионеров в оформлении целевого ипотечного займа в том, что низкий уровень дохода не позволяет вносить ежемесячные платежи. В зависимости от суммы займа ежемесячный платеж по ипотеке может составлять от 15 до 30 тысяч рублей, но такими пенсиями могут гордиться далеко не все пожилые граждане. Тем не менее решение есть – это привлечение созаемщиков, а ими могут выступать трудоспособные дети или второй супруг, которые будут нести туже ответственность по выплате кредита.

Другая проблема – не все пенсионеры имеют кредитную историю, а для банка это может стать решающим фактором при принятии решения о выдаче кредита. Хотя пенсионеры, по статистике, более ответственные заемщики и в большинстве случаев всегда платят по счетам вовремя.

Если вернутся к теме о том, дают ли ипотеку неработающим пенсионерам, то ответ однозначный – найти предложение всегда реально. Первая причина – в последнее время среди пожилого населения возрос спрос на покупку загородной недвижимости, что послужило поводом для банка пересмотреть свое отношение к ипотечному кредитованию пенсионеров. Вторая причина – среди тысячи банков обязательно можно найти выгодное для себя предложение.

Основные условия ипотечного кредитования

Первое, важное условие для банка: наличие постоянного дохода, у неработающего пенсионера – это социальная выплата. Хоть и доход не слишком большой, но тем не менее стабильный. При выдаче займа кредитор высчитывает максимальную сумму таким образом, чтобы ежемесячный платеж не превышал больше 40% от совокупного заработка семьи.

Второе требование кредитора – первоначальный взнос, если клиент имеет определенную сумму, чтобы оплатить от 20 до 50%, то банк наверняка одобрит заявление. Если денег в нужной сумме нет, то проблематично оформить ипотеку любому клиенту, а если и удастся это сделать, то на крайне невыгодных условиях.

Последнее требование – поручительство. Наверное, найти поручителей среди работающих родственников найти не проблема для пенсионера. Но чтобы повысить свои шансы на выдачу ипотеки разумнее позаботиться о привлечении созаемщиках, к ним будут те же требования, что и к заемщикам, то есть справка о заработной плате или иных доходах и хорошая кредитная история.

В каждом банке требования индивидуальны, но чем выше требования, тем ниже ставка по кредиту.

В какие банки обращаться

Сразу нужно отметить, что банк – это коммерческая организация, цель которой получить прибыль. Несмотря на большое количество государственных программ, для пенсионеров специализированных льгот по кредитованию не предусмотрено. Соответственно, ипотека пенсионерам без процентов не выдается. Может, найдется кредитор, который готов предложить клиентам пенсионного возраста скидку, но это в рамках какой-либо акции.

Банки не имеют права предложить кредит по ставке ниже ставки рефинансирования Центробанка России, а на сегодняшний день она составляет 11%.

Итак, в какие банки можно обратиться:

  1. Сбербанк России – лидер по ипотечному кредитованию, максимальный возраст заемщика до 75 лет (на момент окончания срока действия кредитного договора), ставка от 12%.
  2. ВТБ 24 – надежный и стабильный банк готов выдать займ гражданам РФ возрастом до 70 лет под процентную ставку от 13,1%;
  3. Банк Москвы – дает ипотечный кредит на приобретение готового жилья заемщикам не старше 75 лет по ставке 11,65% годовых.
  4. Россельхозбанк – максимальный возраст заемщика до 65 лет, ставка от 13,4% годовых.
Читайте так же:  Порядок проверки ареста на автомобиль у судебных приставов

Как видно в большинстве банков, максимальный порог возраста заемщика до 65 лет и более. Соответственно, подать заявление на получение ипотеки можно в любой банк. Только обратите внимание, что минимальная процентная ставка доступна далеко не всем заемщикам. К тому же кредитование пенсионеров это больший риск для банка, и чтобы его сократить кредитор повышает процентную ставку.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Постольку, поскольку не все банки решаются выдать ипотеку пожилым клиентам, а если и одобрят заявку, то выделенной суммы займа будет недостаточно для покупки жилья. Например, при ежемесячном доходе в 20000 рублей, максимальная сумма кредита будет 500 тысяч рублей, а этого точно не хватит даже на покупку загородного дома. И здесь есть два варианта – привлечь созаемщика хотя бы со средним уровнем дохода, или оставить в залог имеющееся жилье.

Обратите внимание, что у банка есть ряд требований к предмету залога и основное из них – отсутствие среди собственников несовершеннолетних детей.

Целевой кредит на покупку готового жилья под залог уже имеющегося жилья предлагает АИЖК – агентство по ипотечному жилищному кредитованию. То есть основная деятельность данной кредитно-финансовой организации является ипотечное кредитование, и здесь для клиентов есть несколько целевых программ. Ипотеку под залог имеющегося жилья могут получить граждане РФ не старше 65 лет, процентная ставка начинается от 12,5% и полностью зависит от предоставленных клиентом документов.

Итак, ипотека для пенсионеров без процентов недоступна, по той причине, что банку не целесообразно давать в долг и не получать с них прибыль. И даже далеко не все кредиторы предоставят жилищный займ для пожилого клиента, и условия кредитования выгодными для них будут едва ли.

Ипотечный кредит для военных пенсионеров — предложения банков России

Получить кредит на покупку или строительство жилья вправе не только военнослужащие, но и граждане, уволенные в запас. Для этого необходимо быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС) и соблюсти ряд дополнительных условий.

Условия ипотеки для военных пенсионеров

Банки выдают ипотечный кредит для пенсионеров на покупку недвижимости или ее строительство при соблюдении нескольких условий:

  • Наличие собственных денежных средств для оплаты первоначального взноса. Сумма определяется в процентном отношении к стоимости жилья и варьируется в зависимости от выбранной кредитной организации.
  • Процентная ставка. В отличие от стандартных ипотечных программ, займы на жилье предоставляются военным пенсионерам под меньший процент.
  • Срок кредитования. Определяется в индивидуальном порядке в зависимости от возраста заявителя и суммы займа.

Требования к заемщикам

Финансовые организации предъявляют ряд требований к заемщику для выдачи военной ипотеки:

  • Являться участником НИС на протяжении минимум 3 лет.
  • Стаж армейской службы должен составлять минимум 20 лет, а причина увольнения в запас – выслуга лет.
  • Стаж службы должен быть не менее 10 лет, если увольнение произошло по состоянию здоровья, в связи с организационно-штатными мероприятиями или по семейным обстоятельствам.

Какие банки дают военную ипотеку

Но это не означает, что получить кредит гражданам пенсионного возраста (от 45 лет) невозможно. Вот лишь несколько предложений от банков Москвы:

Возрастные ограничения (последний взнос), лет

Максимальная сумма займа

Размер первоначального взноса

До 85% от стоимости недвижимости

Как оформить ипотеку военным пенсионерам

Процедура оформления кредита на покупку или строительство собственного жилья стандартная. Состоит из нескольких последовательных этапов:

  1. Подбор жилья. При выборе оптимального варианта заключить первоначальный договор с застройщиком (продавцом) с указанием общей стоимости недвижимости.
  2. Подача заявки. Сделать это можно при самостоятельном визите в отделение или оформить запрос на сайте кредитора.
  3. Дождаться решения. В зависимости от банка на рассмотрение может уйти от нескольких минут до нескольких дней.
  4. При положительном вердикте собрать требуемый пакет документов.
  5. Явиться в отделение для подписания договора. Следует внимательно прочитать соглашение, где должны быть отражены все условия выдачи денег, срок погашения, процентная ставка, права и обязанности сторон. При спорных моментах всегда можно задать вопрос менеджеру или проконсультироваться с юристом.

Некоторые застройщики сотрудничают с банковскими учреждениями, предлагая более выгодные условия приобретения недвижимости:

  • отсутствие или минимальный первоначальный взнос;
  • сниженная процентная ставка;
  • минимальный пакет документов;
  • предоставление рассрочки.

Перечень необходимых документов

Кредитные организации самостоятельно определяют перечень документов, необходимых для получения займа. Обязательными являются:

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий доход заявителя;
  • СНИЛС;
  • справка о сумме накоплений в НИС;
  • документы о приобретаемом объекте недвижимости.

Обратите внимание, что кредитор оставляет за собой право затребовать дополнительные бумаги. Так, ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке выдается при документальном подтверждении наличия денежных средств для уплаты первоначального взноса.

Преимущества и недостатки ипотеки для военных

Жилищное кредитование пенсионеров имеет свои преимущества и недостатки. Основные плюсы ипотечной ссуды:

  • Сниженная процентная ставка. Ипотечный кредит для военных пенсионеров предоставляется под меньший процент, хотя в некоторых случаях можно получить стандартный жилищный займ по более выгодной ставке, например, по программе сотрудничества с застройщиком.
  • Возможность приобретения недвижимости в любом регионе страны, поскольку после выхода в отставку многие военнослужащие меняют место жительства.

Что касается минусов, то их не так много и присущи они всем ипотечным кредитам:

  • Необходимость оформления страховки. Обязательным является страхование недвижимости. Некоторые банки для получения более выгодных условий могут потребовать покупку полиса страхования здоровья титула и ответственности.
  • Необходимость подтверждения платежеспособности. Подойдет справка 2-НДФЛ для работающих пенсионеров или справка о начисленной пенсии.
  • Передача жилья в залог банку. Предоставление обеспечения является для кредитора гарантией возврата долга.

Ипотека военным пенсионерам

Ни для кого не секрет, что военнослужащие в нашей стране имеют право на получение жилищного кредита на особых льготных условиях, что является одной из мер государственной поддержки. Но далеко не все смогли воспользоваться данной возможностью своевременно, а задумались о покупке недвижимости или улучшении жилищных условий лишь после выхода на заслуженный отдых. Рассмотрим вопрос, доступна ли ипотека военным пенсионерам, где и на каких условиях.

Читайте так же:  Электронный военный билет — преимущества использования и функциональность

Можно ли получить жилищный кредит военным пенсионерам

Начнем в участников накопительно-ипотечной системы (НИС) для военнослужащих. Это мера государственной поддержки, которая заключается в том, что на период службы на личный счет служащего из государственного бюджета перечисляются средства, целевым использованием которых является выплата ипотечного кредита в банке. Если говорить простыми словами, то государство возмещает плательщику ипотечного займа часть потраченных им средств. Но к военным пенсионерам это не относится, ведь по окончании службы выплаты на его счет не поступают.

Но на самом деле военные пенсионеры имеют возможность получить ипотечный кредит в банке, по той причине, что по условиям кредитно-финансовых организаций заемщиком может быть любой платежеспособный гражданин РФ, не достигший установленного возраста (это условие зависит от внутреннего регламента банка). Соответственно, независимо от участия в НИС, причем, стоит отметить, что социальные выплаты военнослужащим выгодно отличаются от остальных получателей пенсии.

Обратите внимание, что банки более лояльно относятся именно к военным пенсионерам, потому что их социальное обеспечение дополнительно гарантируется государством.

Условия участникам НИС

Итак, вернемся к вопросу о НИС, когда государство перечисляет средства из государственного бюджета на лицевой счет служащего зарегистрированного в реестре Росвоенипотеки. Воспользоваться средствами можно в любое время, но не ранее, чем через 3 года после вступления в программу. То есть, военный может оформить ипотеку в период службы или по ее окончании, а это значит, что и после выхода на пенсию средства на счету принадлежит ему.

Здесь есть один нюанс. Средства принадлежат военнослужащему при том условии, что срок его службы не менее 20 лет до увольнения или выхода на пенсию или 10 лет при определенных обстоятельствах, а именно:

  • по тяжелым семейным обстоятельствам;
  • по сокращению штата;
  • по состоянию здоровья;

То есть, если военнослужащий отслужил не менее 10 или 20 лет, то средствами он может распоряжаться после выхода на пенсию, в противном случае нет. Даже если ипотека была оформлена ранее, но военный не исполнил данные условия, то по закону средства в государственный бюджет он должен вернуть не позднее чем через 10 лет после увольнения.

Предложения банков

Что касается ипотечного кредита, то военнослужащий сам вправе выбрать кредитора. Кроме того, нет условий и ограничений по выбору недвижимости, то есть средства могут быть направлены на покупку квартиры ил дома, коттеджа, участия в долевом строительство или на строительство дома своими силами в любом регионе нашей страны.

Что касается условия банков, то к военным особое отношение как к заемщикам. В первую очередь это касается процентных ставок, они существенно ниже, нежели для остальных заемщиков. Но есть и ряд стандартных условий, которые военнослужащих также касаются, а именно: страхование объекта залога, личное страхование (по собственному желанию заемщика), положительная кредитная история. Рассмотрим несколько банковских предложений:

  1. Сбербанк России – ставка от 10,9%, сумма до 2 млн 220 тысяч рублей, срок до 20 лет, первоначальный взнос от 20%.
  2. Россельхозбанк – ставка от 10 до 12%, срок до 24 лет, 1950 тысяч рублей, первоначальный взнос от 10%.
  3. ВТБ24 – ставка от 10,9% в год, сумма до 2 млн 220 тысяч рублей, взнос от 15%.

Какой банк выбрать зависит только от собственных предпочтений, но стоит отметить, что разумнее обратиться в ту кредитно-финансовую организацию, с которой ранее вы имели положительный опыт сотрудничества, это не только повысит шансы на положительное решение, но поможет получить лучшие условия. Кстати, если вы обратите внимание, то Сбербанк России и ВТБ 24 предлагает аналогичные условия.

Несомненно, список документов для заемщика может значительно различаться от стандартного. Тем не менее, военному пенсионеру следует обязательно предоставить паспорт, СНИЛС, справка о доходах, в том числе социальных выплатах, справка о состоянии счета в НИС. Стоит обратить внимание, что если пенсионер имеет постоянное место работы, то данный факт нужно подтвердить документально, это положительно повлияет на решение банка.

Обратите внимание, банк вправе затребовать дополнительные документы, в зависимости от ваших данных.

Если вы не являетесь участником НИС

Наверняка не все бывшие военнослужащие могут воспользоваться государственной поддержкой по ряду причин. Но это не является препятствием в оформлении ипотечного кредита. Дело в том, что разные банки имеют несколько ипотечных программ, а также различные условия оформления жилищного займа, а значит, вы можете воспользоваться общими условиями оформления ипотеки.

Банки в первую очередь рассматривают платежеспособность потенциального заемщика, если ваш ежемесячный доход позволяет исправно вносить платежи по кредиту, и вы подходите по остальным параметрам, например, по возрасту, можете взять жилищный кредит. Здесь вы можете обратиться в любой банк и выбрать более подходящие для себя условия.

Видео (кликните для воспроизведения).

Подведем итог, ипотека для военных пенсионеров вполне возможна при выполнении ряда условий. В первую очередь при высокой платежеспособности как заемщика. Если вы являетесь участником НИС – то это большое преимущество для вас, но здесь сумма займа строго ограничена условиями банка.

Источники


  1. Фаградянц, И. Немецко — русский словарь — справочник. Переписка с официальными лицами и учреждениями: структура письма, образцы обращений, примеры писем; М.: ЭТС & Polyglossum, 2011. — 208 c.

  2. Шубина, Е.Р. Испанско-русский юридический словарь / Е.Р. Шубина, Т.А. Алексеева. — М.: СПб: Юридический центр Пресс, 2018. — 484 c.

  3. Сергеев С. Г. Конституционное право России; Дашков и Ко — Москва, 2008. — 576 c.
Ипотека и кредиты для военных пенсионеров
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here