Инвестирование пенсионных накоплений

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Инвестирование пенсионных накоплений". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Глава 9. Инвестирование средств пенсионных накоплений (ст.ст. 26 — 30)

Глава 9. Инвестирование средств пенсионных накоплений

В соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2009 г. N 182-ФЗ инвестирование средств пенсионных накоплений, входящих в состав расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании и инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании, начинается с 1 ноября 2009 г.

>
Разрешенные активы (объекты инвестирования)
Содержание
Федеральный закон от 24 июля 2002 г. N 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской.

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Инвестирование средств пенсионных накоплений

Нет, не можете. Всех граждан уже разделили на две категории:

— у одних продолжит формироваться накопительная пенсия за счет уплаты работодателем страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, после отмены моратория на их уплату. К ним относятся застрахованные лица, которые хоть раз выбирали способ управления пенсионными накоплениями, т.е. не являющиеся «молчунами»,

[1]

— у других формирование накопительной пенсии за счет уплаты работодателем страховых взносов прекращено. К ним относятся те, кто ни разу не выбирал способ управления, т.е. так называемые «молчуны» и те граждане, которые сознательно отказались от дальнейшего формирования накопительной пенсии, подав в Пенсионный фонд заявление об отказе от формирования накопительной пенсии.

  1. А если моя трудовая деятельность только началась с 1 января 2014 года?

Только для этой категории граждан законом предусмотрена возможность в течение 5 лет с момента первого начисления выбирать, на финансирование какой пенсии направить 6% тарифа страховых взносов работодателя. До принятия ими решения все страховые взносы будут перечисляться на формирование страховой пенсии. Если гражданин по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов не достиг возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором гражданин достигнет возраста 23 лет.

  1. Что можно сделать с накопительной пенсией в 2017 году?

Накопительная пенсия не индексируется, а увеличивается только за счет дохода от инвестирования, полученного выбранным вами страховщиком.

От правильно сделанного Вами выбора зависит размер вашей будущей накопительной пенсии. Чем выше доход от инвестирования, тем выше размер пенсии, поэтому каждый человек может распоряжаться своими пенсионными накоплениями.

Основная цель распоряжения пенсионными накоплениями – грамотное инвестирование средств с целью получения максимального дохода до момента выхода на пенсию.

  1. Кто такие страховщики?

Страховщик – это или Пенсионный фонд России (ПФР), или выбранный гражданином негосударственный пенсионный фонд (НПФ), то есть та организация, которая инвестирует пенсионные накопления гражданина и будет выплачивать их, когда он выйдет на пенсию.

Действующим законодательством для застрахованных лиц предусмотрена возможность выбора способа формирования накопительной пенсии.

В случае, если Вас не устраивает ранее выбранный страховщик, то Вы имеете право в любой момент его изменить, путем подачи заявления в ПФР.

  1. Узнал, что мои пенсионные накопления перевели в НПФ, хотя заявления я не подавал, что делать?

В этом случае, Вам необходимо:

— направить претензию в НПФ, в который Вас перевели без вашего ведома, с требованием предоставить Вам надлежащим образом заверенные копии заявления и договора, поданных от вашего имени;

— обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора недействительным или заключенным ненадлежащими сторонами. Только в этом случае, возврат средств предыдущему страховщику будет произведен НПФ не позднее 30 дней со дня получения соответствующего решения суда и Вы не потеряете доход от инвестирования средств у последнего страховщика.

  1. Хочу поменять страховщика, могу ли я понести какие-либо потери при переходе? Как этого избежать?

Действительно, досрочный переход может повлечь потерю инвестиционного дохода, а при отрицательном результате инвестирования – уменьшение средств пенсионных накоплений (исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком).

Для того, чтобы избежать потерь при переходе размещаем Памятку застрахованному лицу об особенностях расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику по заявлениям о переходе и досрочном переходе, поданным в 2017 году

  1. Почему ПФР не уведомил меня о том, что меня не перевели в НПФ?

ПФР может уведомить застрахованное лицо об отказе в переводе средств с указанием причин отказа только при наличии заявки о предоставлении уведомления об отказе, а также электронного адреса для его направления, следующими способами:

— при личном обращении застрахованного лица в территориальный орган ПФР;

— путем направления застрахованному лицу уведомления в форме электронного документа с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, доступ к которым не ограничен определенным кругом лиц, включая единый портал государственных и муниципальных услуг.

  1. Где можно получить информацию о доходности управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов?

Информацию о доходности, которую обеспечивают управляющие компании, можно ежеквартально получать в любом территориальном органе ПФР или на сайте ПФР.

Что касается, негосударственных пенсионных фондов, то они, по закону, не обязаны предоставлять в ПФР такие отчеты.

  1. Куда будут инвестированы мои накопления, если я выберу, к примеру, государственный Пенсионный фонд?

ПФР самостоятельно не занимается инвестированием средств пенсионных накоплений. Поэтому вам нужно будет выбрать либо частную управляющую компанию, отобранную по результатам конкурса, либо государственную управляющую компанию – на сегодняшний день это Внешэкономбанк.

  1. Чем частные управляющие компании отличаются от государственной?

Частные управляющие компании предоставляют более широкий перечень активов, в которых могут быть размещены пенсионные накопления. А Внешэкономбанк (государственная управляющая компания) инвестирует средства в основном в государственные ценные бумаги, что является менее доходным, но зато и менее рискованным видом управления.

Читайте так же:  Как продать ипотечную квартиру — схемы реализации жилья

11.А если я захочу поместить деньги в негосударственный пенсионный фонд, каким образом они будут «работать»?

В этом случае в негосударственный пенсионный фонд передаются не только ваши пенсионные накопления, но и обязательства по выплате накопительной пенсии при наступлении страхового случая. Иными словами, страховую пенсию будет назначать и выплачивать ПФР, а накопительную – негосударственный пенсионный фонд. Особо отмечу, что в этом случае государство не несет ответственности за выплату накопительной пенсии.

ФОРМИРОВАНИЕ И ИНВЕСТИРОВАНИЕ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ

Участники и субъекты отношений по формированию и инвестированию пенсионных накоплений

Субъектами по формированию и инвестированию пенсионных накоплений являются Пенсионный фонд России (ПФР), специальный депозитарий, управляющие компании, застрахованные лица, страхователи.

К участникам относятся брокеры, кредитные организации, негосударственные пенсионные фонды, а также другие организации, вовлеченные в процесс формирования и инвестирования пенсионных накоплений.

Специализированный депозитарий — это юридическое лицо, созданное в форме акционерного общества или ООО (ОДО) и имеющее лицензии на осуществление депозитарной деятельности и деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов.

К обязанностям специализированного депозитария относятся:

  • 1) осуществление контроля за соответствием деятельности по распоряжению средствами пенсионных накоплений, переданными в доверительное управление управляющим компаниям Пенсионным фондом Российской Федерации, требованиям законодательства и инвестиционной декларации;
  • 2) несение солидарной ответственности с управляющей компанией;
  • 3) открытие отдельного счета ДЕПО каждой управляющей компании для каждого инвестиционного портфеля;
  • 4) учитывание прав на ценные бумаги, в которые инвестированы пенсионные накопления, а также хранение сертификатов ценных бумаг;
  • 5) контролирование стоимости чистых активов управляющей компании;
  • 6) осуществление контроля за перечислением в ПФ РФ средств на выплаты пенсионных накоплений;
  • 7) уведомление ЦБР, ПФР, управляющих компаний о выявленных нарушениях не позднее одного рабочего дня;
  • 8) страхование риска своей ответственности за нарушение договора об оказании услуг специализированного депозитария на страховую сумму не менее 300 млн руб.

Управляющую компанию можно определить как хозяйствующее общество, созданное в соответствии с законодательством РФ и осуществляющее деятельность по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений.

Виды управляющих компаний, действующих в сфере пенсионных накоплений:

  • управляющая компания, отобранная по конкурсу. Это юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, отобранное по конкурсу для осуществления инвестирования средств пенсионных накоплений, переданных ему в доверительное управление Пенсионным фондом Российской Федерации в соответствии с заявлениями застрахованных лиц о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании);
  • государственная управляющая компания. Начиная с 2003 г. Внешэкономбанк выполняет функции государственной управляющей компании по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений граждан Российской Федерации. Кроме того, начиная с 2012 г. Внешэкономбанк выполняет функции государственной управляющей компании средствами выплатного резерва;
  • государственная управляющая компания средствами выплатного резерва, которая представляет собой юридическое лицо (Внешэкономбанк), уполномоченное Правительством РФ осуществлять инвестирование средств выплатного резерва, включающего средства пенсионных накоплений тех застрахованных лиц, которым ПФ РФ назначена накопительная часть трудовой пенсии по старости либо срочная пенсионная выплата.

Обязанности управляющей компании:

[2]

  • • осуществление инвестирования исключительно в интересах застрахованных лиц на принципах надежности, ликвидности, доходности и диверсификации;
  • • заключение договора со специализированным депозитарием в течение десяти дней;
  • • осуществление всех операций со средствами пенсионных накоплений под контролем специализированного депозитария;
  • • продажа ценных бумаг по цене не ниже рыночной и покупка по цене не выше рыночной, а в случае проведения операций с отклонением цены более чем на 5% предоставлять ФСФР отчет;
  • • страхование своей ответственности на страховую сумму не менее:
  • — 5% от суммы средств пенсионных накоплений, если указанная сумма составляет не более 6 млрд руб. (т.е. 30 млн руб.);
  • — 300 млн руб., если сумма средств пенсионных накоплений составляет более 6 млрд руб.

Инвестирование пенсионных накоплений

Современная пенсионная система Российской Федерации подразумевает индивидуальную ответственность граждан нашей страны в части их личного распоряжения накопительной частью трудовой пенсии. Управление накопительной частью предназначено для сохранения пенсионных средств от инфляции и возможности получения благодаря им инвестиционного дохода.

Почему инвестирование средств пенсионных накоплений так важно для любого гражданина нашей страны? Ответ достаточно прост. В случае если ваши сбережения в виде накопительной части просто лежат на пенсионном счету, они подвержены инфляции, и эта самая инфляция будет постепенно нивелировать казалось бы увеличивающуюся общую сумму средств. А в случае, когда накопительная часть передана под управление одной из лицензированных и аттестованных управляющих компаний, она вкладывается в различные инструменты инвестирования, благодаря чему, она, во-первых защищается от инфляции, а во вторых приумножается благодаря осуществленным инвестициям.

Смысл в том, что существуют управляющие компании, уполномоченные министерством финансов Российской федерации распоряжаться средствами граждан нашей страны с целью сохранить и преумножить средства накопительной части пенсии, переданные им в управление, путем их инвестирования в доступные и разрешенные финансовые инструменты. Данные управляющие компании несут высокую социальную ответственность перед гражданами.

Данный закон говорит о том, что граждане страны не имеют ограничений в части принятия решения о размещении собственной накопительной части пенсии в управляющие компании для последующего сохранения и увеличения размещенных средств. В данном законе для подобного рода операций предусматривается открытие лицевого накопительного счета для каждого из граждан с целью последующего ежемесячного перечисления накопительной части на данный счет.

Также данный закон определяет все необходимые правовые основы и нормы по порядку формирования и инвестирования пенсионных накоплений граждан, а также нормы регулирования, надзора и контроля над данным процессом.

Согласно федеральному закону, инвестирование средств пенсионных накоплений разрешено только в бумаги следующих эмитентов:

  1. облигации Российских компаний
  2. акции Российских компаний в форме ОАО/АО
  3. паи инвестиционных фондов, занимающихся инвестированием собственных средств в иностранные государственные ценные бумаги
  4. ипотечные ценные бумаги
  5. государственные ценные бумаги и ценные бумаги субъектов Российской Федерации
  6. национальную валюту, расположенную на счетах кредитных учреждений
  7. банковские депозиты, как в национальной, так и в иностранной валюте
  8. иностранную валюту, расположенную на счетах кредитных организаций
  9. ценные бумаги международных организаций, имеющих доступ к размещению и обращению в Российской Федерации.
Читайте так же:  При каких обстоятельствах можно забрать заявление из полиции

В заключении хотелось бы отметить, что на данный момент трудовая пенсия граждан Российской Федерации состоит из двух частей, а именно страховой и накопительной. Накопительная часть, как и вся сумма пенсии, зависит от размера заработной платы гражданина и от успешности и эффективности инвестиционной деятельности управляющей компании, которой была доверена накопительная часть вашей пенсии.

Вкладываем пенсионные накопления или инвестирование пенсий

Инвестирование – это один из способов получения дополнительного дохода от финансовой деятельности. Все люди, так или иначе, принимают участие в этом процессе, сами об этом не догадываясь.

Когда человек отчисляет часть зарплаты на свое пенсионное обеспечение, то это ни что иное, а инвестирование пенсионных накоплений. Денежные средства не только накапливаются, они приумножаются и приносят человеку дополнительный доход, который зачисляется на специальный счет.

Зачем нужно инвестировать накопления

В соответствии с Федеральным Законом от 18 июля 2009г. №182-ФЗ, важнейшим звеном в системе обязательного пенсионного страхования является инвестирование средств пенсионных накоплений. Этот процесс начался с 1 ноября 2009г. Инвестируемые средства накапливаются на фондовом рынке, таким образом, преумножается пенсионный капитал и улучшается финансовое состояние пенсионеров при выходе на покой. Средства пенсионных накоплений и резервов составляют накопления будущих пенсионеров.

Согласно закону, все эти средства являются собственностью Российской Федерации, но не могут быть зачислены в бюджет государства, поэтому их невозможно израсходовать на какие-либо проекты или использовать для совершения финансовых сделок. Будущий пенсионер, инвестирующий накопления, также не имеет права воспользоваться этими деньгами раньше срока. Эти средства будут направлены на ежемесячные пенсионные платежи или для выплаты единоразовой помощи.

Для граждан Российской Федерации страховыми представителями могут выступать Пенсионный фонд РФ и прочие негосударственные пенсионные фонды. Для осуществления управления финансовыми инвестициями граждане вправе самостоятельно выбрать фирму, с учетом собственных предпочтений и личной выгоды.

Гражданам, планирующим оформлять накопительную часть, следует определиться с компанией, которая будет руководить процессом инвестирования и управлять взносами, а также обратиться в отдел инвестирования пенсионных накоплений.

Риски инвестирования

Инвестирование, безусловно, связано с рисками. Чтобы минимизировать риски обесценивания результатов инвестирования пенсионных накоплений, разработан ряд нормативных актов. Правительство РФ ограничивает инвестирование в некоторые из активов, а АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» вводит ограничения, которые уменьшают инвестиционные риски. Стратегия фонда направлена на получение дополнительного дохода от инвестирования в условиях существующих рисков.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В зависимости от причины возникновения эксперты выделяют 4 основных группы рисков:

    Рыночные риски – отрицательное влияние рыночных колебаний на финансовые результаты инвестирования и зависимость ощущающих эти риски активов от колебаний на рынке.

Контролировать рыночный риск возможно путем применения методов, которые ограничат вложения в инструменты, с повышенным рыночным риском, поэтому пенсионные накопления и резервы должны состоять из акций с долей, не превышающей 10%.

  1. Риски ликвидности – отрицательное изменение результатов накоплений из-за отклонения реальной цены от рыночной в меньшую сторону.
  2. Кредитные риски – отрицательное изменение результатов из-за неспособности контрагентов выполнить свои обязательства полностью или частично, оценка таких рисков осуществляется с применением кредитных рейтингов. Придерживаясь данной стратегии, можно уменьшить опасность от ситуации на рынке, взять под контроль возможные убытки и выйти на получение стабильного финансового потока.
  3. Операционные риски – возможность получить отрицательный результат из-за неэффективного управления и контроля, технологических сбоев или ошибок персонала. Основными компонентами этого вида рисков являются человеческий фактор и возможности информационных технологий.

Инвестиционный доход пенсионных накоплений – это финансовый результат, полученный вследствие эффективного или неэффективного управления накоплениями.

С целью повышения ответственности таких организаций, обеспечения их надежности и сохранности средств пенсионными фондами создаются индивидуальные резервные фонды, а также общенациональный фонд гарантийных резервов.

Какой фирме отдать предпочтение для инвестирования

По умолчанию, процессом управления пенсионными накоплениями в Российской Федерации занимается компания «Внешэкономбанк», но граждане вправе самостоятельно выбирать другой фонд, подать заявление и заключить договор о доверительном управлении.

НПФ – это некоммерческая организация, которая занимается управлением пенсионными накоплениями своих клиентов, но не дает им права доступа к своим счетам. Средства клиентов передаются в управляющие компании, а доход от управления зачисляется на счета будущих пенсионеров.

Чтобы проверить, может ли выбранный НПФ инвестировать пенсионные накопления, необходимо зайти на официальный сайт ЦБ РФ и убедиться в том, что этот фонд есть в утверждённом перечне.

Выбирать НПФ нужно с учетом таких факторов:

Необходимо сравнить доходность НПФ и других компаний, чтобы выявить фонд с самым высоким показателем, а уровень доходности лучше рассматривать в динамике за несколько последних лет.

  1. Количество существующих и привлеченных за последнее время клиентов.
  2. Рейтинг надежности.
  3. Финансовое обеспечение.

В заключение

Инвестирование пенсионных накоплений осуществляется для отчисления и приумножения денежных средств за трудоспособный период жизни людей с целью обеспечения их старости в будущем.

Это длительный процесс, который сопряжен со многими рисками, поэтому государство применяет рычаги управления, чтобы добиться повышения уровня накопления и уменьшения рисков. Право выбора, кому доверить свое благополучие в будущем, государство оставляет за своими гражданами.

Инвестиционный пенсионный фонд в РФ

Как известно, большинство людей в любой стране и при любом состоянии экономики мечтает о спокойной и обеспеченной старости. Но не всегда эти желания, к сожалению, совпадают с возможностями, особенно при условии, если для этого нет соответствующих политических и экономических условий.

Тем не менее, во множестве современных стран вот уже порядка более полувека с разной степенью успеха работают свои пенсионные программы и системы. Основной задачей этих государственных и частных институтов является обеспечение приемлемого уровня жизни и потребления материальных и интеллектуальных благ на всем протяжении жизни человека, в зависимости от его непосредственного вклада в развитие экономического потенциала страны.

Читайте так же:  Призыв в армию если есть ребенок

Естественно, что не всегда и везде эти системы работают безукоризненно, но сам факт того, что в странах с развитой финансовой инфраструктурой и продолжительность жизни выше и доступность для пожилых людей практически всех возможных благ цивилизации говорит о том, что правильное понимание существа пенсионной формы обеспечения не имеет предела совершенства.

Основой такой системы, кроме собственно состояния самой экономики и национальных финансов, определяется наличием и развитием таких важных финансовых институтов, как пенсионные фонды.

По своему принципу работы они ничем практически не отличаются от инвестиционных фондов, работающих на своих учредителей или акционеров. Но главное отличие пенсионных фондов состоит в том, что и учредителями (в виде правительственных или коммерческих) структур и акционерами являются сами бенефициары, т.е. будущие и настоящие пенсионеры.

Далее в статье будут подробно рассмотрены, какие пенсионные фонды существуют в России, как они работают и насколько стоит быть уверенным, что они обеспечат спокойную и обеспеченную старость.

Пенсионные инвестиционные фонды России, основные виды и характеристики

В настоящее время в Российской Федерации законодательством предусмотрено и разрешено функционирование двух основных видов пенсионных фондов:

  1. Учрежденный государством и находящийся под его непосредственным контролем — Пенсионный фонд России (ПФР)
  2. Не государственные пенсионные фонды, учредителями которых являются различные коммерческие структуры или отдельные предприниматели, которые на основе специальных договорных отношений (с одной стороны государство, с другой — сами граждане) осуществляют за определенное вознаграждение управление пенсионными накоплениями будущих и существующих пенсионеров.

Деятельность как ПФР, так и НПФ регламентируется довольно обширным перечнем нормативных документов (для краткости изложения нормативные документы в данной статье будут упомянуты только при необходимости) и подлежит строгому надзору со стороны специальных надзорных органов в виде ЦБ, ФСФР, ФНС.

Инвестиционная деятельность Пенсионного фонда РФ строится на правовой базе, которую составляет — Федеральный закон № 182-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и Федеральный закон «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации». В соответствии с ним Государственная управляющая компания, функции которой в настоящее время выполняет «Внешэкономбанк» (ВЭБ), вкладывает пенсионные накопления граждан в два инвестиционных портфеля.

Эти портфели представлены следующими видами:

  • Базовый портфель инвестирования:
  1. Государственные ценные бумаги — облигации федерального займа (ОФЗ), долговые обязательства регионов (например, облигации Правительства г. Москвы)
  2. Корпоративные облигации российских эмитентов, по которым имеется гарантия правительства страны (например, облигации Сбербанка или Газпрома)
  • Расширенный портфель инвестирования:
  1. государственные ценные бумаги Российской Федерации;
  2. корпоративные ценные бумаги российских эмитентов, гарантированные Российской Федерацией;
  3. банковские депозиты в рублях и иностранной валюте;
  4. ипотечные ценные бумаги (например, бонды АИЖК или девелоперских групп федерального значения);
  5. облигации международных финансовых организаций (например, Еврооблигации или казначейские бумаги ФРС США)

Главной особенностью работы ПФР и его управляющей компании ВЭБа являются несколько существенных моментов, на которые стоит обратить пристальное внимание, прежде, чем сделать окончательный выбор:

  1. ПФР не несет никакой ответственности за результаты работы с пенсионными накоплениями граждан, поскольку непосредственно договорных отношений застрахованного гражданина с организацией управляющей его деньгами (в данном случае с ВЭБ) не существует. Другими словами, все риски по управлению своими пенсионными капиталами несет на себе сам инвестор, т.е. пенсионер.
  2. Будущий пенсионер может изменить управляющую компанию (т.е. ПФР на не государственный фонд) только 1раз в году и до определенного срока (до 31 декабря), подав соответствующее заявление. Правда эта опция имеет только одно достоинство – такое заявление можно сейчас подать в электронном виде через портал «Госуслуги».
  3. Другим немаловажным фактором является доходность или эффективность работы ПФР и его УК по увеличению благосостояния добропорядочного гражданина, деньгами которого они пользуются не много ни мало — порядка 30-50 лет. Для этого стоит взглянуть на представленную таблицу, где показаны результаты работы всех пенсионных фондов России за 2015 год. Как видно из нее, УК ВЭБ всего на пару процентов перекрывает официальную инфляцию, при том, что ее реальный уровень как минимум в два раза выше.

Что касается НПФ, то здесь все таки ситуация немного лучше, поскольку принцип работы НПФ построен на конкуренции в получении от ПФР доступа к управлению пенсионными активами населения. Правда наилучшую доходность, как видно из таблицы, показали только четверть УК НПФ, что в принципе является неплохой альтернативой ПФР

№ п/п Формализованное наименование управляющей компании Наименование инвестиционного портфеля
доход средняя СЧА без учета вновь переданных
сумма отношение к средней СЧА
руб. % руб.
1 АГАНА УК КОНСЕРВАТИВНЫЙ 3 711 845,27 17,04 18 695 321,48
2 АГАНА УК СБАЛАНСИРОВАННЫЙ 39 569 934,64 14,82 232 190 652,87
3 АК БАРС КАПИТАЛ УК 374 560 811,83 14,20 2 354 811 878,47
4 АЛЬФА-КАПИТАЛ УК 190 255 566,53 19,43 899 543 380,43
5 АНАЛИТИЧЕСКИЙ ЦЕНТР УК 5 912 603,44 19,00 28 287 758,00
6 АТОН-МЕНЕДЖМЕНТ УК 140 131 517,16 18,03 723 745 885,93
7 БИН ФИНАМ ГРУПП УК 65 367 954,69 13,85 444 001 151,72
8 БКС УК ДОХОДНЫЙ 140 951 916,96 21,31 613 078 753,45
9 БКС УК СБАЛАНСИРОВАННЫЙ 7 077 257,05 12,56 50 592 563,56
10 БФА УК 190 312 808,57 14,39 1 244 841 990,02
11 ВТБ КАПИТАЛ ПЕНСИОННЫЙ РЕЗЕРВ УК 1 289 354 054,05 18,16 6 594 337 773,65
12 ВТБ КАПИТАЛ УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ УК 188 969 723,97 19,77 755 847 244,01
13 ВЭБ УК РАСШИРЕННЫЙ 237 339 346 805,75 12,47 1 706 232 095 262,79
14 ВЭБ УК ГОСУДАРСТВЕННЫХ ЦЕННЫХ БУМАГ 2 462 859 116,00 13,36 9 549 106 024,26
15 ИНВЕСТ ОФГ УК 17 232 395,05 16,95 95 709 078,84
16 ИНГОССТРАХ-ИНВЕСТИЦИИ УК 30 342 353,59 14,66 147 620 540,33
17 КАПИТАЛЪ УК 285 707 472,92 12,55 2 077 419 157,39
18 ЛИДЕР УК 79 947 485,41 16,75 427 873 408,38
19 МДМ УК 27 118 238,09 13,11 193 724 682,14
20 МЕТАЛЛИНВЕСТТРАСТ УК 85 231 194,31 15,09 501 162 060,31
21 МЕТРОПОЛЬ УК 5 377 207,53 5,28 95 434 180,15
22 МОНОМАХ УК 14 392 684,40 23,22 53 081 608,79
23 НАЦИОНАЛЬНАЯ УК 3 382 929,17 12,67 24 765 033,87
24 ОТКРЫТИЕ УК 64 401 463,93 13,67 383 407 232,98
25 ПАЛЛАДА УК 9 609 392,78 12,06 75 821 645,02
26 ПЕНСИОННАЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ УК 27 463 688,66 16,72 144 133 334,34
27 ПРОМСВЯЗЬ УК 22 377 144,58 9,52 220 850 411,52
28 РЕГИОН ПОРТФЕЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ УК 77 493 518,72 16,89 418 621 676,44
29 РЕГИОН ТРАСТ УК 158 884 649,43 13,24 1 139 699 294,72
30 РЕГИОН ЭСМ УК 21 348 171,09 24,12 84 204 961,74
31 РФЦ-КАПИТАЛ УК 157 838 726,34 10,97 1 320 400 917,65
32 СБЕРБАНК УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ УК 1 069 082 755,09 14,94 6 274 545 218,96
33 СОЛИД МЕНЕДЖМЕНТ УК 306 306 824,46 13,01 1 702 135 018,02
34 ТКБ ИНВЕСТМЕНТ ПАРТНЕРС УК 110 198 018,69 17,66 565 942 117,72
35 ТРИНФИКО УК СБАЛАНСИРОВАННЫЙ 5 149 705,20 13,39 34 393 318,71
36 ТРИНФИКО УК ДОЛГОСРОЧНОГО РОСТА 10 604 029,01 11,44 75 791 501,31
37 ТРИНФИКО УК КОНСЕРВАТИВНОГО СОХРАНЕНИЯ КАПИТАЛА 1 948 588,90 10,48 15 777 112,67
38 УМ УК 81 610 018,25 19,07 382 972 014,50
39 УРАЛСИБ УК 792 306 429,35 16,19 4 566 151 077,31
40 ФИНАМ МЕНЕДЖМЕНТ УК 8 528 893,77 14,44 52 954 303,04
ИТОГО 245 912 265 894,63 15,16 1 750 815 766 547,49
в т.ч. без ГУК 6 110 059 972,88 15,68 35 034 565 260,44
Читайте так же:  Разрешает ли закон вернуть подарочный сертификат в магазин

Если же рассматривать саму деятельность НПФ и их УК, то следует принять во внимание следующие интересные аспекты:

Оборотной стороной медали НПФ можно считать (также как и в ПФР) то, что риски инвестирования несет сам инвестор, и кроме всего прочего, вознаграждение причитающееся УК НПФ выше, чем у того же ВЭБ.

Преимущество НПФ как инвестора пенсионных накоплений граждан

Рубрика: Экономика и управление

Дата публикации: 16.01.2017 2017-01-16

Статья просмотрена: 303 раза

Библиографическое описание:

Ильясов М. М. Преимущество НПФ как инвестора пенсионных накоплений граждан // Молодой ученый. — 2017. — №2. — С. 434-435. — URL https://moluch.ru/archive/136/37964/ (дата обращения: 05.09.2019).

Ключевые слова: накопительная пенсия, НПФ, инвестиции, доходность, вклады, денежные средства, пенсии

Негосударственные пенсионные фонды — некоммерческие организации, основная задача которых — выгодно инвестировать пенсионные накопления граждан, преумножая их доход. Вкладывать деньги они могут в любые виды активов, проектов и компаний, что и позволяет достичь впечатляющей доходности.

Накопительная пенсия граждан Российской Федерации по умолчанию, находится в управляющей компании Внешэкономбанк банк, и чем больше средств там накопится от управления этими средствами, тем больше будет ваша накопительная пенсия. Но государство дает выбор своим гражданам, либо по умолчанию отдать свою накопительную часть пенсии в государственную управляющую компанию Внешэкономбанк, либо выбрать любой негосударственный пенсионный фонд. В большинстве случаев наши граждане выбирают УК ВЭБ, так как это государственная компания, и этот факт вызывает у населения больше доверия, чем НПФ. Но если разобраться, и сравнить деятельность УК ВЭБ И НПФ, то мы придем к выводу, что нет никакого риска в НПФ, наоборот можно выделить целый ряд плюсов:

Конечно, главным преимуществом НПФ является высокая доходность инвестиций. За 9 месяцев 2016 года средний счет одного застрахованного лица по ОПС, формирующего свои накопления в НПФ, увеличился на 7,7 % до 70,3 тыс. рублей, за третий квартал прирост составил 4 %. Средний счет показывает, сколько средств накоплено у одного застрахованного лица. В будущем за счет этих средств будет выплачиваться накопительная часть пенсии. При текущем размере среднего счета и ожидаемом периоде выплаты пенсии 234 месяца или 19,5 лет месячная надбавка к пенсии составит 300,5 рублей (2,4 % от средней назначенной пенсии за сентябрь 2016 года). За 12 месяцев с конца сентября 2015 по конец сентября 2016 года показатель увеличился на 11,2 %. При этом после подведения итогов переходной кампании 2015 года средний счет застрахованного лица, формирующего свои накопления в ПФР, составлял 37,6 тыс. рублей.

Негосударственные пенсионные фонды играют значительную роль в социально-экономической жизни страны. С одной стороны, они призваны повысить нынешний уровень пенсионного обеспечения населения, а с другой, являются значительным источником долгосрочных инвестиционных ресурсов, так необходимых российской экономике. Вклады, уплаченные в негосударственные пенсионные фонды в пользу работников или самими работниками, аккумулируются и инвестируются в доходные активы. При такой системе по достижении пенсионного возраста участники НПФ будут получать пенсию значительно выше, чем может дать государство.

  1. Горшков А. В. Право социального обеспечения. — М.: Омега-Л, 2009.
  2. Денисова И. П. Социальная политика. — Ростов-на-Дону: Феникс, 2009.
  3. Долженкова Г. Д. Право социального обеспечения. Конспект лекций. — М.: Юрайт, ИД Юрайт, 2010.
  4. Люлев Ю. Д. Российская пенсионная система и пути ее реформирования. // Вопросы экономики. — 2007. — № 8.
  5. Медведик В. П. Пенсионная реформа и негосударственные пенсионные фонды // Каротажник. — 2006. — № 1.

Инвестирование средств пенсионных накоплений

Ранее просмотренные страницы

Инвестирование средств пенсионных накоплений

В 2003 году УК «Лидер» успешно прошла отбор по конкурсу, организованному Министерством финансов РФ, в качестве управляющей компании, которой предоставлено право осуществления деятельности по инвестированию средств пенсионных накоплений граждан России.

С марта 2004 года Компания управляет пенсионными накоплениями граждан, сделавшими выбор в ее пользу.

Инвестирование пенсионных накоплений основывается на принципах высокой социальной ответственности управляющей компании перед будущими пенсионерами. Это, прежде всего обеспечение сохранности и прироста переданных в управление средств. Основная задача УК «Лидер» при работе с этими средствами — разработка такой инвестиционной стратегии управления, которая позволяет обеспечить сохранность и прирост переданных в управление средств граждан, доверивших Компании накопительную часть своей пенсии.

Читайте так же:  Какой минимальный размер пенсии в москве

Объем средств пенсионных накоплений, находящихся в управлении ЗАО «Лидер», млн. рублей

На 31.12.2005 На 31.12.2006 На 31.12.2007 На 31.12.2008 На 31.12.2009 На 31.12.2010 На 31.12.2011 На 31.12.2012
140,5 185 214 169 220 294 394 430
На 31.12.2013 На 31.12.2014 На 31.12.2015 На 31.12.2016 На 31.12.2017
469 472 493 491 501

УК «Лидер» успешно справляется с указанной задачей, сохраняя и обеспечивая прирост средств пенсионных накоплений.

Основным законодательным актом, регулирующим деятельность по инвестированию средств пенсионных накоплений, переданных ПФР, является Федеральный закон от 24 июля 2002 г. N 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации» (далее — Федеральный закон)

Федеральным законом устанавливается строго определенное число объектов инвестирования, в том числе:

  • государственные ценные бумаги Российской Федерации;
  • государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации;
  • облигации российских эмитентов;
  • акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ;
  • паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов;
  • ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Российской Федерации об ипотечных ценных бумагах;
  • денежные средства в рублях на счетах в кредитных организациях;
  • депозиты в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте в кредитных организациях;
  • иностранную валюту на счетах в кредитных организациях;
  • ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенных к размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации о рынке ценных бумаг.

Не допускается размещение средств пенсионных накоплений в иные объекты инвестирования, прямо не предусмотренные Федеральным законом.

Федеральный закон

  • Устанавливает правовые основы отношений по формированию и инвестированию средств пенсионных накоплений, предназначенных для финансирования накопительной пенсии.
  • Определяет особенности правового положения субъектов и участников данных процессов.
  • Устанавливает основы государственного регулирования, контроля и надзора.

Сущность закона

  • Граждане России, на которых распространяется действие данного закона имеют право свободно и самостоятельно принять решение о размещении накопительной части пенсионных отчислений в управляющей компании, которая способствует приросту средств на накопительном счете при осуществлении управления.

Деятельность по инвестированию средств пенсионных накоплений регулируется следующими нормативными документами РФ:

  • Федеральный закон от 24 июля 2002 г. N 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации»;
  • Федеральный закон от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах;
  • Федеральный закон от 30 апреля 2008 г. N 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений»;
  • Федеральный закон от 30 ноября 2011 г. № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений»;
  • Федеральный закон от 28 декабря 2013 г. N 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений».

Важная информация!

В 2013 году было принято решение ограничить взносы на накопительную часть пенсии до 0% для граждан, которые не выберут негосударственные пенсионные фонды или управляющие компании для формирования накопительной части пенсии.

2014-2015 гг. являлись определяющими в выборе варианта пенсионного обеспечения.

В соответствии с федеральными законами гражданам 1967 г. р. и моложе до 31 декабря 2015 года была предоставлена возможность выбора тарифа страхового взноса на формирование пенсионных накоплений:

[3]

  • направить 6% тарифа страхового взноса на формирование накопительной пенсии;
  • отказаться от формирования накопительной пенсии, направив все страховые взносы, уплачиваемые работодателем, на формирование страховой пенсии.

У тех граждан, кто не подал заявление до 31 декабря 2015 г., все страховые взносы будут направляться на формирование страховой пенсии.

Гражданам, подавшим ранее заявление о выборе УК либо НПФ и желающим далее формировать накопления в выбранной УК или НПФ, на формирование накопительной пенсии будет перечисляться 6% страхового тарифа. Они могут в любой момент оказаться от формирования накопительной пенсии и направить 6% страховых взносов на формирование только страховой пенсии, подав в ПФР соответствующее заявление.

Граждане, начинающие свою трудовую деятельность, которым с 01.01.2014 г. впервые начисляются страховые взносы, имеют право в течение 5 лет выбирать вариант пенсионного обеспечения. Для них возможность выбора 6% останется доступной до 31 декабря года, в котором истекает 5 лет с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование. В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование лицо не достигло возраста 23 лет, возможность выбора 6% продлевается до 31 декабря года, в котором гражданин достигнет возраста 23 лет (включительно).

С более подробной информацией о выборе вариантов пенсионного обеспечения можно ознакомиться на официальном сайте Пенсионного фонда РФ:
www. pfrf. ru

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

© COPYRIGHT 2005 — 2019 ЗАО ЛИДЕР. ВСЕ ПРАВА ЗАЩИЩЕНЫ.
дизайн сайта —CMSPLANET; Разработка — kodix

Источники


  1. Арсеньев К. К. Заметки о русской адвокатуре; Автограф — М., 2013. — 560 c.

  2. Шумега, С.С Технология столярно- мебельного производства; М.: Лесная промышленность, 2012. — 288 c.

  3. Каутский, К. Аграрный вопрос; Киев: Пролетарий, 2012. — 330 c.
Инвестирование пенсионных накоплений
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here