Финансовое мошенничество — как не стать жертвой аферистов

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Финансовое мошенничество — как не стать жертвой аферистов". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Схемы мошенников 2019: как не стать жертвой обмана?

Нам несказанно повезло. Мы живем в эпоху высоких технологий и не мыслим своего существования без интернета. Новыми достижениями с особым рвением пользуются многочисленные последователи Остапа Бендера. При этом аферисты вынуждены постоянно совершенствовать свои мошеннические схемы, придумывая все более изощренные способы обмана.

Какие же новые схемы мошенников могут появиться в 2019 году и как им противостоять?

Мошенничество. Схемы обмана 2019

Эксперты Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере ЦБ РФ прогнозируют в 2019 году увеличение количества мошеннических интернет-ресурсов в виде лже банков, ложных страховых компаний и поддельных финансовых организаций. Они будут пытаться активно привлечь средства населения, обещая выгодные условия для вкладов и страховок.

Чтобы не стать жертвами такого вида мошенничества, необходимо проверять подлинность финансовых организаций в реестре на сайте Центрального Банка Российской Федерации.

Популярные схемы развода мошенников становятся известны исключительно благодаря публикациям в интернете. Лучшее, что может сделать каждый человек, столкнувшийся с аферой, это поделиться опытом с другими людьми на любом интернет-ресурсе. Не важно, что это будет – социальная сеть, форум или независимый сайт отзывов pissedconsumer . Главное, что миллионы пользователей сети благодаря этому смогут уберечь себя и своих близких от мошенников.

Популярные схемы мошенников в 2019 году

Великий комбинатор Остап Бендер наверняка бы позавидовал возможностям, которые имеют современные аферисты. К их услугам:

  • рынок новейшего программного обеспечения,
  • базы данных клиентов финансовых учреждений и онлайн-магазинов,
  • оборудование для сканирования банковских карт,
  • шпионское оборудование для слежения.

Основные схемы мошенников 2019 представляют собой усовершенствованные классические методы развода людей на деньги.

Аферы с криптовалютой

Головокружительный взлет популярности криптовалюты привел к появлению новых схем мошенничества. Доверчивые жертвы уличных кидал покупают сувенирные биткоины в надежде быстро разбогатеть на росте их курса. Уверяю вас, что попытки создать материальный эквивалент биткоина не увенчались успехом. Поэтому пощупать криптовалюту руками сегодня не представляется возможным. Зато мошенничество с ней в интернете набирает обороты.

Афера через Skype

Мошенник предлагает клиенту приобрести биткоины и расплатиться при помощи

Qiwi-кошелька. Он просит покупателя через Skype показать кошелек, чтобы убедиться в наличии денег, и уговаривает оформить оплату у него на виду. Отвлекая покупателя разговорами, мошенник считывает через экран код ваучера и опустошает кошелек клиента.

Оплата через третьих лиц

Мошенник выставляет на продажу в интернете дорогостоящую вещь по низкой цене. Заинтересованный покупатель отправляет деньги на счет третьего лица: не подозревающего об афере продавца биткоинов, с которым мошенник договорился о покупке криптовалюты. В результате сделки мошенник получает криптовалюту, а покупатель ценной вещи остается без покупки. При этом у обманутого покупателя есть координаты только продавца биткоинов.

Аферы в банковской сфере

Традиционные денежные знаки по-прежнему привлекают мошенников. Аферисты активно осваивают инновации по внедрению вирусных программ при помощи СМС-сообщений и через электронную почту. Цель таких программ – кража денежных средств клиентов онлайн-банкинга и взлом электронных кошельков.

Интернет-фишинг

Цель этой аферы – выуживание секретной информации: личных данных, кодов платежных карт, паролей электронной почты и аккаунтов в соцсетях. Под предлогами необходимости установки нового программного обеспечения или получения огромных скидок на онлайн-покупки аферисты осуществляют кражу конфиденциальных данных пользователя.

Как не стать жертвой аферистов?

Схемы мошенников постоянно оттачиваются. А основные правила безопасности в интернете остаются прежними:

  1. Никогда, никому, ни при каких обстоятельствах не передавайте свои персональные данные.
  2. Не открывайте СМС и сообщения электронной почты от незнакомых отправителей. Не переходите по подозрительным ссылкам.
  3. Перед оплатой онлайн-покупок убедитесь в реальности существования продавца. Свяжитесь с ним по телефону и проверьте его репутацию на сайтах отзывов.

Проявляйте благоразумие. Не доверяйте незнакомцам, сулящим выгоду. Советуйтесь с другими людьми при малейшем подозрении на мошенничество.

И помните, что бесплатный сыр по-прежнему лежит только в мышеловке.

Как не стать жертвой мошенников

Три часа ночи. Просыпаюсь от нарастающего рева турбин – такой у меня сигнал о приходе смс-ки. «Мама, я попал! Срочно вышли 900 рублей на номер. ». Лениво зеваю, поворачиваюсь на бок и засыпаю, сперва укутав получше своего единственного двухлетнего сына.

Ненавижу ли я этих людей, презираю ли… ответить можно, но это неважно. Важно, что, покуда стоит свет, они всегда будут среди нас. А потому наша задача – делать свидания с ними как можно более печальными для последних. Мы не можем знать всех правил заключения и исполнения договоров, оформления документов, сделок, выигрышей, но мы должны помнить всегда, что эти правила существуют.

И если вы в чем-то не разбираетесь, найдите того, кто разбирается, и попросите помочь. Осторожность следует проявлять даже там, где мошенничества не предполагается.

Иногда продавца квартиры просят пересчитать и проверить деньги – валюту, полученную от покупателя. Даже дают ему какую-то технику. Когда речь идет о деньгах, полезно вспомнить бессмертное «Мартышка и очки». Отличить фальшивую купюру, даже при помощи техники, сможет только прошедший обучение кассир, в частности, работающий в банке. Туда и следует обратиться, заплатив определенную сумму за проверку – такая проверка входит в перечень стандартных банковских услуг.

Кто-то, желая «вознаградить» вас чем-то, упоминает о том, что надо сперва заплатить за это «нечто» подоходный налог. Мол, так полагается. Вообще, слово «налог» действует на человека магически, прямо-таки пугающе. «Надо, так надо», – вздыхаем мы и идем… А куда и зачем, не знаем сами.

Следует помнить, что налоги не могут быть оплачены (и это прямо запрещено законом) через терминалы, путем высылки смс, наличными продавцу и в классическом варианте – перечисляются по квитанции, выданной налоговым органом при подаче вами соответствующей налоговой декларации. Банковские реквизиты для перечисления одинаковы для всех граждан, проживающих на определенной территории. Т.е. никакого творчества в реквизитах.

Что касается налога на доходы физических лиц (НДФЛ), то его удерживают при выплате зарплаты, премий – то есть при денежных выплатах. Когда речь идет о неденежной выплате и налог удержать сложно, то об этом сообщается в налоговый орган. А тот, в свою очередь, разыщет вас и попросит опять же подать декларацию и заплатить налог. НДФЛ никогда не платится вперед.

[3]

Любой человек, находящийся на том конце провода, имеет имя, фамилию, представляет интересы какой-то организации, о которой можно (и нужно) навести справки. Любая организация имеет юридический и фактический адреса, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), основной государственный регистрационный номер (ОГРН). Эта информация не является тайной.

Читайте так же:  Списание долгов при банкротстве физических лиц — так ли всё просто

Если к вам приходят домой продать что-нибудь ненужное (но вам в этот момент мерещится что-то очень нужное), необходимо помнить вот о чем. Мошенники готовы на любой спектакль, это настоящий театр одного актера. Поэтому лучше изначально никого не впускать. Все, что вам нужно, вы купите самостоятельно. Но уж если впустили и при этом остались живы, то без кассового чека никто не имеет права ничего вам продавать. Отсутствие чека должно по меньшей мере настораживать.

В кассовом чеке отпечатан ИНН продавца – номер, по которому можно идентифицировать любую организацию. Отличить его от остальных цифр просто, зная код своего региона. Например, в Москве он будет начинаться на 77, в Московской области – 50. За кодом, как правило, следуют две цифры – не что иное, как номер налоговой инспекции, где и стоит на учете тот самый продавец. Кто бы и что не говорил вам, налоговую боятся абсолютно все, поэтому можно смело пугать их ею.

Почему боятся? Чтобы зарегистрировать даже «липовую» организацию в налоговой, им нужны деньги, документы и время. И им невыгодно, если их «Рога и копыта» закроются раньше времени, не выполнив своих «обдираловских» функций. А они обязательно закроются, если люди, вместо того чтобы нести деньги, будут постоянно инициировать налоговую проверку.

Благодаря интернету, мобильной связи, пластиковым картам, базам данных, продающимся на каждом углу, у мошенников есть миллион «относительно честных способов отъема денег у населения», обо всех и не расскажешь. А потому хорошее дело – определиться, что движет вами, когда вы идете на риск, несете кому-то свои деньги. Получить приз, дорогую вещь недорого? Спасти близкого человека, попавшего в беду?

Вы до сих пор верите, что что-то дорогое может стоить дешево? Что есть чудо-добавки, избавляющие от лишнего веса за полторы минуты, делающие «ножку маленькой, а душу – большой»? Любая вещь имеет свою первоначальную стоимость, ниже которой она просто не может опуститься. Нет-нет, я тоже верю в чудеса, но они называются так именно потому, что случаются чрезвычайно редко и не со всеми, к сожалению…

А беда и родные… Что ж, если дорогой человек попал в беду, вы узнаете об этом совершенно из других источников, нежели от безликой, непонятного содержания смс-ки, и даже надрывного, невнятного воя по телефону: «Мама памаааагиии!» Звоните человеку, звоните его супругу(ге), другу. Вам что, сложно?

Мошенники – опытные психологи, они используют психологическое давление.

А потому самое главное, что в такие моменты ваша голова должна продолжать работать. Не давайте эмоциям, страху или эйфории от внезапно свалившейся на голову удачи, захлестнуть вас. Помните о золотом правиле революционера, о всегда холодной голове.

Все, что от нас требуется в час «Х», когда предательская голова отказывается трезво мыслить – позвонить «своим», спросить совета. Надо общаться с близкими, доверять им, ведь многие наши беды случаются именно из-за того, что мы постеснялись обратиться за помощью.

В конце концов, лучше услышать от близкого человека: «Ты – болван, это ж развод!», чем оказаться в дураках на самом деле. Именно об этом надо помнить, когда вокруг, как говорится, дым коромыслом…

В какие инстанции обращаться по факту мошенничества

Мошенничество – это завладение чужим имуществом путем обмана или злоупотребление доверия. Мошенничество является уголовно-наказуемым преступлением, ответственность за которое зависит от обстоятельств и ущерба потерпевшего. В статье рассмотрим, что делать, если стал жертвой мошенников.

Виды мошенничества

  • единолично без использования служебного положения;
  • группой лиц на основании предварительных договоренностей;
  • лицом, которое при этом использовало свое служебное положение;
  • в виде преднамеренного неисполнения своих договорных обязательств.

Наказание за мошенничество также зависит от размера ущерба, который был нанесен потерпевшему. Виды ущерба бывают следующими:

  • значительный – больше пяти тысяч рублей;
  • крупный – свыше двухсот пятидесяти тысяч рублей;
  • особо крупный – один миллион и более.

[2]

Куда обращаться, если стал жертвой мошенников

В ситуации, когда есть доказательства или подозрение факта мошенничества, необходимо написать заявление в правоохранительные органы. Заявление по таким вопросам принимает полиция. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Выбирается территориальное подразделение милиции, где, по мнению пострадавшего, было совершенно мошенничество.
  2. Подается письменное заявление, в ответ на которое сотрудники полиции обязаны выдать талон, в котором/где будет указан входящий номер заявления.

На сегодняшний день реализована процедура подачи заявления через интернет. Это возможно сделать посредством регистрации на сайте госуслуг при наличии электронной подписи.

Заявление о мошенничестве также можно адресовать в прокуратуру. В его приеме гражданину не откажут, но документ будет в течение трех дней перенаправлен в полицию для проведения процессуальной проверки. Максимальный срок рассмотрения заявления при этом составит тридцать дней.

Если мошеннические действия были совершены юридическим лицом, то можно параллельно с заявлением в полицию подавать и в прокуратуру о проверке деятельности организации в целом.

Как правильно написать заявление

Строго утвержденной формы заявления нет. Вместе с тем документ должен иметь следующие сведения:

  1. Наименование территориального отдела полиции с указанием ФИО его начальника.
  2. Данные заявителя: ФИО, адрес регистрации, контактные телефоны.
  3. Суть обращения. Необходимо подробно описать все обстоятельства и действия третьих лиц, которые заявителем оцениваются как мошеннические.
  4. Размер ущерба с обоснованием указанной суммы.
  5. Перечень предоставленных доказательств.
  6. Расписка о том, что заявитель уведомлен об ответственности за подачу ложных сведений.
  7. Дата подачи заявления и подпись заявителя.
  8. Перечень приложенных документов.

К заявлению прикладываются документы, которые относятся к делу и могут доказать факт мошенничества. Это может быть:

  • гражданско-правовой договор;
  • выписка движений по банковскому счету;
  • документы, которые подтверждают право собственности на конкретное имущество;
  • расписка о передаче денежных средств;
  • накладные, договора купли-продажи и т.д.;
  • письменные показания свидетелей;
  • аудиозаписи разговора пострадавшего лица с мошенником (принимается к рассмотрению не всегда) и т.д.

Заявление можно подать на протяжении двух лет после совершения преступления. Если оно было совершено группой лиц, то срок исковой давности по мошенничеству увеличивается до четырех лет. При нанесении ущерба в особо крупных размерах срок исковой давности – десять лет. Отчет начинается с даты, когда пострадавший узнал о мошеннических действиях в свою сторону.

Читайте так же:  Увольнение во время отпуска по собственному желанию можно ли уволиться и как

Образец заявления в полицию по факту мошенничества можно скачать по этой ссылке

Что делать, если был получен отказ в возбуждении дела

Если потерпевший не согласен с обоснованиями отказа в возбуждении уголовного дела, то решение полиции можно обжаловать:

Для подачи заявления в суд или прокуратуру необходимо иметь на руках уведомление об отказе возбуждения уголовного дела.

В заявлении в прокуратуру должно быть требование о проверке правомочности действий полиции, а также подробное изложение ситуации, в которой имело место мошенничество. Прокуратура обязана в трехдневный срок запросить материалы дела и проверить законность принятия решения.

Через суд можно добиться принятия решения о незаконности действий полиции.

Как не стать жертвой продвинутых финансовых мошенников

На встрече «Команды Череповца» с финансистами города речь шла об учете личных доходов и расходов, здоровых финансах (см. «Речь» № 182 от 2 октября). Второй темой встречи было — как защитить себя от финансовых мошенников.

Мошенничество существует века, а новые возможности в сфере финансов порождают и новые способы отъема денег. Можно ли обезопасить себя и близких?

Мошенничество с банковскими картами
Частый вид мошенничества — снятие денег с банковской карты пользователя. Для этого мошенникам нужны номер карты, срок действия, имя владельца и номер CVC или CVV на обороте банковской карточки, и преступники придумывают для выяснения всего этого разные способы. Например, устанавливают скиммеры и видеокамеры на банкоматах; в кафе или магазине недобросовестный сотрудник может сфотографировать карту клиента. Отсюда первые правила: осмотреть банкомат — нет ли там посторонних устройств; в кафе или магазине не оставлять карту без присмотра, никому не отдавать; при оплате покупки или заказа — во время ввода ПИН-кода, в том числе в банкомате, прикрывать карту рукой.

Другой способ держать финансы под контролем — подключить мобильный банк. Тогда после каждого снятия денег или оплаты покупки будет приходить СМС с указанием суммы. Если мошенники сняли деньги, вы это сразу увидите. В таком случае нужно сразу позвонить в банк (номер телефона есть на банковской карте) и заблокировать карту. Затем запросить выписку по счету и написать заявление о несогласии с операцией. И обратиться в полицию.

Сотрудники банка никогда не спрашивают данные карты, тем более номер CVC или CVV, никогда не приходят на дом — например, с предложением обменять деньги на новые купюры.

Кибермошенничество
Вариантов кибермошенничества не так уж мало. Например, вам может прий-ти СМС или письмо якобы от банка со ссылкой или просьбой перезвонить. СМС об ошибочном зачислении средств или с просьбой подтвердить покупку. Возможен звонок якобы из банка —
вас просят сообщить личные данные. СМС от имени родственников, которые просят перевести деньги на неизвестный вам счет.

Советы специалиста: всегда проверяйте информацию; не переходите по неизвестным ссылкам; не перезванивайте по сомнительным номерам; если вам сообщают, будто что-то случилось с родственниками, срочно свяжитесь с ними напрямую; не храните данные карт в компьютере или смартфоне; не сообщайте никому личные данные, пароли и коды; установите антивирус на компьютер себе и родственникам.
Объясните эти правила пожилым родственникам и подросткам.

Финансовые пирамиды
Сейчас подобные мошеннические структуры маскируются под микрофинансовые организации, инвестиционные предприятия, онлайн-казино, фирмы, предлагающие избавить от кредита. Но цель у них одна — избавить вас от ваших денег.

Дария Мухина рекомендует: проверьте, есть ли у компании лицензия Банка России. Сверьтесь со справочником по кредитным организациям и справочником участников финансового рынка на сайте cbr.ru. Если организации, которой вы намереваетесь доверить свои деньги, в этих справочниках нет, значит, это мошенники.

Но даже если человек уже вложил средства в финансовую пирамиду, еще не все потеряно. Дария Вячеславовна предлагает алгоритм действий. Первое — написать претензию в организацию с требованием вернуть деньги. Второе — если возвращать отказываются, обратиться в полицию.
Третье — найти других таких же пострадавших и действовать сообща. Понятно, что это не гарантия возврата денег, но все же шансы есть.

«Речь» периодически рассказывает о том, какие бывают виды обмана, что нового изобрели мошенники. Иногда читатели звонят и благодарят: статья помогла не попасться на удочку. Надеемся, что и эти советы принесут пользу.

Как не стать жертвой финансовых мошенников

Сколько бы финансовые учреждения не работали над безопасностью, всегда найдутся умельцы, которые придумают новый метод как обчистить карманы (а теперь и счета) добропорядочных людей.

[1]

Как защитить себя и близких от мошенников? Как в один момент не лишиться всего?

1. Мошенничество с картами

Самый распространенный вид мошенничества – это кража денег с банковских карт.

Популярных способов два: установка скиммера на банкомат и снятие средств с помощью сведений карты.

Чтобы не лишиться средств из-за скиммера, при снятии наличных, всегда стоит предварительно осмотреть банкомат. Если вас что-то настораживает, есть какие-то лишние или нетипичные детали, то лучше поискать другой. Чаще всего, устройства для считывания ваших данных устанавливаются над клавиатурой или устанавливается поддельная клавиатура. Делается это обычно в отдельно стоящих банкоматах, не оборудованных камерой.

Кража денег с карты при помощи реквизитов сейчас самый распространенный метод мошенничества. Вы можете лишиться этих данных при утере карты или если сообщите их сами постороннему лицу. Что делать в этом случае?

1) Никому не сообщайте номер CVC или CVV. Он состоит из 3 цифр на оборотной стороне карты. Запомните! Этот код дает зеленый свет для оплаты в интернете и уж точно мошенник не станет ждать подходящего момента. Он снимет все и сразу.

2) Никому никогда не сообщайте код, который приходит вам в смс сообщении. Этот код подтверждает операции, которые вы совершаете с картой. Раскрывая его злоумышленнику, вы автоматически теряете свои деньги. Его не должен просить ни сотрудник банка, ни продавец с Авито.

Если вы очнулись от гипноза и поняли, что рассказали лишнего неизвестным людям, то следуйте советам:

1. Срочно звоните в банк и блокируйте карту.

2. Езжайте в отделение банка и попросите выписку по счету. Так вы узнаете, снимал ли кто-то ваши средства

3. Если будут обнаружены факты снятия наличных или посторонние оплаты, то обращайтесь в полицию.

2. Финансовые мошенники

Все мы думаем, что финансовые пирамиды и мошенники такого типа остались в 90х. Но это не так. Онлайн-казино, сомнительные «инвестиционные» компании, вклады под 200% годовых – цветут и пахнут как ни в чем не бывало.

Читайте так же:  Период постанвоки на учет недвижимого имущества в росреестре
Видео (кликните для воспроизведения).

Как не стать жертвой таких мошенников?

1) Попросите у компании лицензию на осуществление соответствующей деятельности.

2) Узнайте на сайте налоговой службы, стоит ли такая компания на учете и какую деятельность осуществляет (запрос в ЕГРЮЛ).

3) Проконсультируйтесь с грамотным юристом.

Если вы подозреваете, что уже успели вложиться именно в такую компанию, то:

1) Попросите в компании вернуть ваши вложения, если отказываются, то пишите претензию.

2) Соберите все документы, которые есть у вас о внесении средств.

3) Все документы и свидетелей, а также других жертв ведите в полицию.

3. Кибермошенники

Сейчас почти все пользуются интернет-банком. Оно и удобно – не надо стоять в очереди, оплачивая разные услугу. А еще удобнее скачать приложение себе на телефон. Только вот в один непрекрасный момент, мошенники могут проникнуть и к вам в компьютера и в телефон, украсть все ваши пароли и денежки.

Чтобы в одно утро не проснуться без денег на всех счетах, следуйте простым правилам:

1) Не переходите по непонятным ссылкам. Даже если от мамы, брата и дядюшки, который «вроде программист». Даже если пишут, что это на вас там целый компромат.

2) Не записывайте свои пароли на компьютере/в телефоне. При взломе вашей системы, злоумышленники сразу поймут что к чему.

3) Познакомьтесь с антивирусными системами.

4) Не переводите деньги по просьбам знакомых из соц.сетей. Позвоните напрямую.

5) Расскажите об этом всем бабушке с дедушкой и другим родным.

Если вы уже стали жертвой мошенников в сети Интернет, то:

1) позвоните в банк и отмените операцию, заблокируйте карту.

Мошенничество с кредитами — чего опасаться и как не стать жертвой мошенников?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С возрождением коммерческой банковской деятельности в РФ, страна стала частью цивилизованного мира. У людей появился реальный шанс осуществить свои давние мечты, даже самые амбициозные. Качественное образование, путешествия, современное и комфортное жильё, открытие собственного бизнеса и повышение личного благосостояния — всё это даёт система кредитования. Но вместе с появлением столь широких возможностей пришло такое понятие, как мошенничество с кредитами. Чего опасаться согражданам?

Раскрытые секреты кредитных мошенников

В сети, расставленные мошенниками, обычно попадаются люди, не имеющие опыта выживания в рыночных условиях, их попросту обманывают. Ведь вполне понятная схема может оказаться ловко замаскированной ловушкой. Некоторые сограждане и сами обманываться рады, лишь только почувствуют возможность добавить в свой кошелёк пару купюр n-ного достоинства.

Схем мошенничества с кредитованием не так уж и много, но для того чтобы искусно лавировать между этими капканами, надо знать о каждом из них. Итак, поехали.

Сценарий первый — получение кредита по поддельному паспорту

Гражданин потерял паспорт, и документ попал в руки злоумышленников. Что они могут сделать с «красной паспортиной»?

  1. Найти человека, готового за вознаграждение передать своё фото для подделки паспорта. Соглашаются поучаствовать в подобном действе люди, не отягощённые житейскими проблемами и переживаниями о своём будущем.
  2. Немного привести в чувства и отправить новоиспечённого заёмщика в кредитное учреждение (например, офис компании микрофинансирования или даже банк) для оформления кредита.
  3. Забрать у подставного товарища деньги, наградив его небольшой суммой за труды.

Здесь нужно разъяснить два момента:

  • использование такой схемы имеет смысл только при оформлении кредитной карты или кредита наличными, но ни как не автокреда или ипотеки. Служба безопасности банка легко вскроет подлог и даже если каким-то чудом сделка пройдёт, владельцем жилья или авто будет оставаться банк до полного погашения кредитного долга;
  • получение займа по подложному документу в банке практически невозможно без сотрудника, состоящего в сговоре с мошенниками. Мизерный процент можно дать на то, что сыграет роль человеческий фактор (банальная невнимательность, плохая подготовка или неопытность сотрудника).

Успешное оформление займа по подложному документу в стенах банковской организации маловероятно.

Сценарий второй — кредитование через «кредитных брокеров»

Страждущий заёмщик решил оформить кредит через посредника. Объявлений кредитных брокеров, сулящих стопроцентное одобрение заявки на кредит, сейчас пруд пруди на улицах наших городов и в интернете. Естественно, услуга не безвозмездная.

Бдительный гражданин задумается: каким образом эти «благодетели» умудрятся «протолкнуть» заявку, неужто они действуют через управляющего банком? И правильно сделает.

Решение о выдаче обычного потребительского займа принимается коллегиально. а не одним человеком (за исключением частных случаев, когда решение принимает лично управляющий или его заместитель). На результат влияет и анализ финансовых возможностей и кредитной истории претендента отделом прогнозирования рисков и, конечно, служба безопасности банка. Есть ещё и кредитный скоринг, специальная программа, оценивающая кредитоспособность претендента.

Отсюда напрашивается вывод, что услуга «проталкивания» кредитной заявки на деле оказывается мало выполнимым обещанием.

  1. Шанс того, что президент банка будет одобрять каждую заявку, полученную от брокера, минимален.
  2. Взломать систему кредитного скоринга невозможно.

Поэтому кредитные брокеры действуют так:

  • берут с претендента аванс за труды по организации продвижения заявки;
  • спустя некоторое время, отправляют клиента в банк для её подачи;
  • если заявка случайно получила одобрение, то делают вид, что это результат их работы;
  • вполне могут потребовать дополнительное вознаграждение в виде процента с полученного займа (если такое условие предусмотрено договором).

Если в выдаче кредита отказано, они культурно извинятся, сославшись на слишком сложную ситуацию заказчика или на то, что, по воле случая, заявка была направлена на рассмотрение в головной офис, а он «добро» не дал. На просьбу вернуть уплаченный аванс, последует отказ, мотивированный оплатой трудов сотрудников банка. Ведь они над заявкой всё-таки работали!

Деятельность «кредитных брокеров», по закону, не считается мошеннической. Так как денег нет, попытки оформить кредит преступным путём тоже, а отказ в возврате предоплаты обычно оговорен в договоре.

Сценарий третий — оформление заявки на кредит в интернете

Рунет кишит сайтами, предлагающими услугу виртуального кредитования. Среди них есть и добропорядочные кредиторы и посредники, помогающие подобрать наиболее интересный кредитный продукт. Но, в подавляющем большинстве, это сайты-однодневки. Основное направление их деятельности — сбор личной информации граждан и их последующая передача мошенникам.

Имея на руках паспортные данные человека, мошенники могут оформить кредит без ведома их владельца.

И ещё один неприятный момент. Персональные данные могут быть проданы базам рассылок, что может закончиться атакой спама и бесконечными звонками с различными «привлекательными» предложениями.

Схема оформления займа по чужим персональным данным осуществима только тогда, когда злоумышленники действуют в связке с сотрудниками банка.

Читайте так же:  Порядок размена муниципальной квартиры в россии

Сценарий четвёртый — мошенничество с кредитками

От подобного развития событий не застрахован ни один владелец кредитных и дебетовых карт.

  • Первый вариант — установка фальшивых банкоматов. Злоумышленники устанавливают конструкции с картинками, похожими на банковские логотипы. Человек вставляет карточку и вводит свой pin-kod, после чего этот ящик «тормозит». Именно в этот момент и происходит обнуление средств на карте.
  • Второй вариант — считывание пин-кода или скримминг. Талантливые «самоделкины» оборудуют настоящий банкомат специальной клавиатурой и накладкой для гнезда, предназначенного для ввода карты. Как только карточка проходит через него, с неё моментально считываются все данные, а код, набранный на липовой клавиатуре, также отправляется в руки мошенников. Дальше злоумышленники изготавливают дубликат карточки и без затруднений снимают с неё весь кэш.

Система скримминга не работает с пластиковыми картами, снабжёнными чипом.

Сценарий пятый — кредитование на покупку товара

Обычный покупатель приходит в магазин бытовой техники по своим нуждам и, дальше история получает следующее развитие событий:

  1. К нему обращается некое лицо с просьбой о помощи в приобретении, например, ноутбука стоимостью 75 000 руб., в кредит. Покупатель, естественно, интересуется, что мешает просящему сделать это самостоятельно. Ответ, как правило, незатейлив: «сейчас я временно не работаю, а без указания места работы мне отказывают». Причина может быть любой. Главное ему обязательно приобрести именно этот ноутбук и именно сейчас, а за это он заплатит своему помощнику 20 000 р., ну а кредит, конечно, будет гасить сам.
  2. Тут у нашего «доброго самаритянина» появляется характерный блеск в глазах и, вспомнив о том, что надо помогать ближнему своему, он соглашается, получает оговоренную сумму и, с чувством выполненного долга, отправляется восвояси.
  3. Дни идут, и вот уже наш герой с горечью узнаёт, что он купил отличный нотубук, а кредит, взятый в банке под эту покупку, не оплачивает. К его жалким попыткам объяснить, что он всего лишь хотел кому-то помочь, банковский работник останется равнодушным. В результате ему придётся гасить долг за вещь, которой пользуется совсем другой человек.

Подобные схемы теперь срабатывают в редких случаях. Но надо помнить, что «мошенники на доверии» — прекрасные актёры и неплохие психологи. Они умеют выбрать свою потенциальную жертву среди тысячи покупателей. Ведь жители глубинки приезжают отовариваться в города, а подобная информация туда доходит с большим опозданием.

Несколько правил безопасности

В основном всех эти сценариев, кроме использования скримминговых устройств, можно легко избежать:

  • Потеря паспорта. Нужно обратиться с заявлением о пропаже документа с описанием обстоятельств, датой и предполагаемым местом, где он мог быть утерян. У дежурного полицейского нужно взять квиток с отметкой о дате обращения. Квиток необходимо сохранить.
  • Кредитные брокеры. Работать с посредниками можно, есть вполне добросовестные компании, которые действительно оказывают помощь в получении кредита. «Золотое» правило — не делать предоплаты, а оплачивать услугу по результату.
  • Кредитная заявка в сети. Нельзя подавать заявке на первом попавшемся сайте. Такие действия нужно выполнять только на сайтах банков или с личных кабинетов, если имеется такая возможность.

При подаче заявки через сайт банка нужно убедиться, что он защищён протоколом «https».

  • Скримминг и фальшивые банкоматы. Не следует себе в убыток экономить на услуге SMS-информирования о движениях по банковской карте. Оно позволяет отслеживать снятие наличных и если, операцию провёл мошенник, владелец может тут же заблокировать карту через интернет-банкинг.
  • Мошенничество на доверии. Тут остаётся только вспомнить набившую оскомину поговорку про сыр и мышеловку. Она актуальна по-прежнему.
  • И последнее. Не следуют раскидываться своими персональными данными. В детстве родители учат своих отпрысков не разговаривать с неизвестными личностями. В некоторых случаях, отказ от общения с незнакомцами может быть лучшим выходом и для взрослых. Кто знает, быть может именно в эту секунду у какого-нибудь гения отъёма средств у граждан, родилась очередная потрясающая идея? Будьте начеку!

Финансовые махинации в России: как не стать жертвой мошенников

Времена МММ ушли в прошлое, но дело Мавроди еще живет. До сих пор Банк России находит и пресекает деятельность подобных мошеннических компаний. Впервые за последние четыре года, по данным Центробанка, число «пойманных за руку» организаторов финансовых пирамид достигло своего максимума.

За первый квартал 2018 года эксперты регулятора выявили 45 финансовых пирамид. За аналогичный период прошлого года их было на 45% меньше. Может показаться, что рост связан с благоприятными условиями для мошенничества, однако на деле ситуация прямо противоположная – усиленный контроль в финансовой сфере позволяет пресечь лохотрон уже в самом его зачатке.

Разные оболочки одной наживки

Со временем схема работы пирамид изменяется, говорят эксперты ЦБ РФ. Такие организации уже не могут позволить себе по несколько лет набирать клиентуру, как это было ранее. Былых размахов, как во времена МММ, сейчас нет – работа идет на скорость. Примерно за три месяца лжефинансовые компании выманивают денежные средства у людей, а потом закрываются. Вычислить подобные фирмы можно – достаточно проверить на сайте Центробанка лицензию. Если ее нет, а контора предлагает финансовые услуги, то перед вами, скорее всего, мошенники.

Согласно данным регулятора, большинство подобных фирм действует в форме «ООО».Таких в первом квартале 2018 года замечено 27 штук. Также было найдено 9 кредитных потребительских кооперативов, 8 интернет-проектов и одно потребительское общество.

Кстати, сейчас изменяется и подход к работе с клиентами – с каждым годом поднимаются все более трендовые темы. Наиболее популярны среди мошенников биткоины и технологии для ICO. Так, 20 марта этого года тюменец связался со злоумышленником через один из менеджеров, намереваясь приобрести криптовалюту. Однако злоумышленник скрылся с деньгами потерпевшего – сумма ущерба составила почти 100 тысяч рублей.

«С распространением технологий затраты создателей схем сводятся к минимуму. Ведь когда в интернете просят деньги будто бы на новые разработки, главное – обладать хорошими дизайнерскими либо презентационными навыками, чтобы сделать красивую картинку и продать ее», – отмечает директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Традиция первоначальных выплат также уходит в прошлое. Ранее для поддержания легенды, чтобы заманить новых граждан, мошенники выплачивали некоторым клиентам дивиденды. В настоящее время на это не тратят ни времени, ни денег. Зачастую, по словам экспертов, вся работа с клиентурой проводится в интернете, где всегда можно сослаться на банковскую систему и зависание компьютеров. Причина и в «хайповости» самих проектов – суля клиенту огромный куш, организаторы призывают его немного подождать.

Читайте так же:  Порядок взыскания задолженности по договорам

«Подруга предложила заработать в интернете на биткоинах. Суть в том, что нужно вложиться в инвестиционные портфели стоимостью от 20 тысяч рублей на срок 365 дней. При этом начисление прибыли происходит каждые 7 дней. Средняя еженедельная прибыль составляет 5% от инвестиций. Деньги можно выводить еженедельно, но основа вклада является невозвратной. Решилась, пару месяцев все было нормально, а потом компания объявила, что из-за разделения криптовалюты уходит в незапланированный отпуск. Так они оттуда и не вернулись, а деньги я потеряла, так как мне сказали подождать три месяца для больших накоплений. Оказалось, что у них даже лицензии не было», – рассказывает тюменка о своем неудачном опыте вложения средств.

По данным Банка России, большинство контор по типу МММ работает с молодежью. Современные тренды подталкивают молодое поколение к занятию бизнесом и собственным делом. В таких условиях трудно устоять перед соблазном заработать при минимальных усилиях. К этому примешивается низкая финансовая грамотность и элементарное незнание законов работы рынка.

«Это история про то, что, несмотря на всякие технические новации, по сути своей мошенничество несильно меняется. Появляются новые инструменты, а сам подход остается прежним. В первую очередь, надо втереться к человеку в доверие, польстить «клиенту», рассказав ему, что он самый талантливый, самый умный, нарисовать блестящие перспективы. Это торговля мечтой, а в основе игра на инстинктах – жадности, лени, а иногда – безысходности», – отмечает Лях.

Заподозрил финансовую пирамиду? Сообщи!

По рассказам экспертов регулятора, вернуть деньги из финансовой пирамиды практически невозможно: мошенники работают вне правового поля и законными средствами заставить возместить убыток не выйдет. Кроме того, компании постоянно меняют названия и номинальных директоров, но деятельность остается прежней.

Как заверяют представители ЦБ РФ, с годами пирамид не становится больше, просто их все чаще раскрывают. Центробанк принимает сообщения от россиян о работе подозрительных сайтов и компаний, похожих на пирамиды. Так, за первый квартал специалисты ЦБ сняли с делегирования, то есть практически заблокировали, 328 мошеннических сайтов. За такой же период 2017 года – 163 интернет-ресурса.

«В социальной сети какая-то женщина предложила вступить к ним в компанию и отправила ссылку на их сайт. Там оказалось, что нужно при вступлении платить взнос 500 рублей, а потом звать еще людей и часть суммы от других вложений пойдет мне. В общем, решил, что это похоже на пирамиду и отправил сайт на проверку Центробанку. Через некоторое время попробовал зайти и выяснил, что ресурс заблокирован. Видимо, и вправду были мошенники», – рассказывает житель Тюмени Дмитрий.

Искоренить финансовое мошенничество полностью невозможно, так как со стремительным развитием информационных технологий это становится еще сложнее. Однако существует несколько мер, к которым прибегает Банк России.

«Если мошенники работают в интернете, то чем больше препятствий мы им ставим, блокируя сайты, вынуждая провайдеров проверять информацию и рекламу, которую они размещают, тем больше нелегалы несут расходов – им приходится вкладывать ресурсы, менять сайты, их дизайн, внедрять новые технические разработки и т.д. Расходы растут, окупятся они или нет – непонятно, а риск уголовного преследования высок», – резюмирует Лях.

Новинки в схемах мошенничества

По данным Банка России, в последнее время активно развивается так называемое «франчайзинговое мошенничество». Людям предлагают не просто заоблачные проценты по вкладу или как доход от ценных бумаг, а липовый бизнес, который должен привести к достатку. На осознание неэффективности бизнес-модели уходит еще какое-то время. Все это позволяет преступникам выкачать максимальное количество денег из людей.

Еще одной признанной схемой среди мошенников являются различные несуществующие кредитные потребительские кооперативы и международные финансовые организации. Они могут эффективно маскироваться под легальные, а подчас и реальные компании. Их задача проста – получить незаконный доход, прикрываясь известным брендом.

В прошлом году тюменские пенсионеры стали жертвами финансовой пирамиды, опутавшей многие регионы России. Люди, которые надеялись помочь родным и близким или получить прибавку к пенсии, потеряли свои деньги из-за действий «кооператоров», действовавших под брендом «Тюменский» и исчезнувших с сотнями миллионов рублей.

По словам клиентов, кооператив поначалу предлагал по вкладам сумасшедшие проценты — до 32% годовых. 2015 году доходность была уже ниже — около 18%. Фонд исправно платил проценты до августа 2017 года, когда. Пайщикам сказали, что задержки выплат связаны с переходом на новую программу. Позже отделения и вовсе закрылись.

Перспективы

ЦБ РФ совместно с правоохранительными органами продолжает искать способы борьбы с пирамидами и мошенниками. Сейчас ведется разработка специализированного софта, способного работать с «большими данными».

«Рассчитываем к концу года подготовить своеобразный обзор, карту распространения нелегальной деятельности по стране. Такими аналитическими материалами смогут пользоваться правоохранительные органы, они будут применяться для информирования населения об угрозах на рынке псевдофинансовых услуг, чтобы люди не попадались на удочку мошенников», – резюмирует Валерий Лях.

В целом, стоит придерживаться элементарных правил, чтобы не попасться «на удочку» мошенников. Специалисты советуют проверять, легально ли действует организация, перед вкладыванием в данную компанию денежных средств. Это можно сделать на сайте Банка России www.cbr.ru. Если найти на сайте Центробанка организацию не удалось, то эксперты категорически не рекомендуют с ней связываться. Также эксперты советуют никогда не вкладывать деньги в неизвестный проект. Кроме всего прочего, можно постараться получить базовые знания по экономике и финансам – развивать свою финансовую грамотность.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если все-таки вы столкнулись с мошенниками, помогите другим избежать той же ошибки, сообщив о преступниках в специальном разделе сайта Банка России и в правоохранительные органы.

Источники


  1. Подхолзин, Б.А. Договоры, обязательства, сделки. Юридический комментарий. Судебная практика. Образцы договоров / Б.А. Подхолзин. — М.: Ось-89, 2014. — 350 c.

  2. Пивоваров, Ю.С. История судебных учреждений России / Ю.С. Пивоваров. — М.: ИНИОН РАН, 2015. — 222 c.

  3. Михайленко, Е. В. Менеджмент в юриспруденции / Е.В. Михайленко. — М.: НОУ ВПО Московский психолого-социальный университет, МОДЭК, 2012. — 280 c.
Финансовое мошенничество — как не стать жертвой аферистов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here