В этой статье мы постарались раскрыть тему: «Что выгоднее — автокредит или лизинг». Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.
Что выгоднее — автокредит или лизинг?
Еще недавно российский потребитель мог приобрести автомобиль у официального дилера двумя способами: за наличный расчет, с помощью банковского кредита.
Но теперь рынок предоставил возможность оформить машину в лизинг на физическое лицо.
Этот способ давно распространен в странах Европы, в США.
Давайте разберемся, что лучше, лизинг или автокредит? И чем одно отличается от другого?
Что такое автокредит и лизинг?
Сначала определимся с основными понятиями финансовых продуктов:
автокредит — финансирование покупки машины;
автолизинг на физическое лицо — финансирование пользования автомобилем с возможностью его выкупа.
Обоими финансовыми продуктами преследуются разные цели.
Если Вы намерены ездить на новом автомобиле, меняете их раз в три года и желаете минимизировать затраты на авто, выбирайте лизинг. Если Вы приобретаете автотранспортное средство на более длительный срок, рассмотрите кредит.
Но машина — товар, который быстро обесценивается, не считается доходным инструментом для вложения средств.
Для сравнения рассмотрим отдельно условия получения автокредита и лизинга.
Автокредит
Это процентный заем, который выдается банком или другим кредитным учреждением физическому лицу на приобретение автомобиля.
Этот вид потребительского кредитования пользуется большим спросом среди российского населения. Особенности кредита:
целевой: деньги тратятся только на покупку машины;
залоговый: авто остается в залоге у банковского учреждения до полного погашения кредита.
Оформляют кредит в банке или через автосалон. Автосалон сотрудничает с несколькими банками. Заявка на автокредит рассматривается несколько часов или день.
Но годовая ставка по кредиту здесь будет выше на несколько процентов, чем при обращении лично в банк. Могут появиться дополнительные платежи при оформлении.
При подаче заявки в банк нужно собрать больше документов, а срок рассмотрения длится до недели. Но можно получить выгодный годовой процент.
Пакет документов
Для получения положительного решения по автокредиту необходимо предоставить следующие документы:
паспорт;
водительское удостоверение;
справка 2-НДФЛ о доходах;
копия трудовой книжки, ее заверяет работодатель;
заявление-анкета на бланке банка.
Перечень неполный. Иногда банки требуют копию свидетельства о браке, копию паспорта супруга/супруги.
Программы, которые предлагают оформить автокредит только по паспорту и другому документу, удостоверяющему заявителя. Они стоят дороже.
Процесс получения автокредита:
[1]
Выбор автомобиля с учетом реальных возможностей.
Выбор банка и кредитной программы, которую тот предлагает. Сбор документов.
Оформление договора купли-продажи после положительного решения банка.
Оплата первоначального взноса. Размер предусматривает проект кредитного договора.
Постановка транспортного средства на учет в ГИБДД. Становятся на учет после подписания кредитного договора, получения автомобиля.
Подписание страховых договоров. Оплачиваются обязательные по требованиям банка страховки. Автомобиль — залог банка. Если машину угонят, если она не будет подлежать восстановлению в случае аварии, банк получит страховое вознаграждение.
Заключение кредитного договора. Затем банк переведет денежные средства на счет продавца машины.
Получение автомобиля. Вы получите регистрационное свидетельство собственности. Оригинал паспорта транспортного средства останется в банке до полного погашения кредита.
Многообразие видов автокредитов:
Процентные ставки могут измениться в зависимости от трудоустройства заявителя, его дохода, суммы первоначального взноса и других условий.
Преимущества и недостатки автокредита
Собственником автомобиля является физическое лицо, которое оформило кредит. Банк — залогодержатель. В техпаспорт можно вписать и владельца, и членов его семьи, которые захотят управлять машиной.
Плюсы:
автомобиль — собственность покупателя;
довольно низкий первоначальный взнос;
низкая ставка госпошлины за нотариальное удостоверение кредитного договора;
множество разных схем погашения;
длительный срок выплаты автокредита (5-7 лет);
возможность страховать автомобиль в любой страховой компании, которая аккредитована банком, выдавшим ссуду;
в 2019 году продолжилась государственная программа автокредитования, которая позволяет приобрести транспортное средство на еще более выгодных условиях.
Минусы:
заемщик должен быть прописан в регионе, где покупается машина;
требуется высокая «белая» зарплата;
минимальный стаж работы на одном месте — 3-6 месяцев;
обязательное страхование КАСКО, ОСАГО, обязательное страхование жизни заемщика;
скрытые комиссии, дополнительные платежи;
банк имеет право поднять процентную ставку;
банк обязательно извещают об изменениях в жизни (смене места проживания, работы, развод), иначе могут последовать крупные штрафы.
Рассмотрим, каковы преимущества и недостатки автолизинга, а также чем лизинг автомобиля отличается от кредита.
Автолизинг
Это вид арендных отношений. Автолизинг для физических лиц — приобретение и передача автомобиля во временное владение и пользование за оплату.
Основание — договор между лизингодателем и лизингополучателем. Это долгосрочная аренда автомобиля без обязательства выкупить его.
Клиент выбирает автомобиль у официального дилера, лизинговая компания приобретает машину, затем передает клиенту. После завершения срока договора клиент возвращает транспортное средство в лизинговую компанию.
Выкупить автомобиль можно, но суть продукта состоит в оплате пользования автомобилем, но не его полной стоимости.
Требуется минимальный пакет документов: обычно это заявление, паспорт, водительское удостоверение. Оформление лизинга проще оформления кредитования.
Заключается договор, по которому Вы становитесь лизингополучателем. Затем лизингодатель покупает автомобиль, который Вы хотите, передает его Вам в пользование. Но собственником остается лизингодатель.
Он занимается регистрацией авто, прохождением ТО и прочими хлопотами. Лизинговые платежи меньше кредитных выплат. Остаточную (выкупную) стоимость фиксируют в договоре. Она неизменна.
Плюсы лизинга:
необходимо гораздо меньше документов для оформления, чем при автокредите;
дополнительные платежи (страхование, постановка на учет в ГИБДД, проведение ТО, транспортный налог) обычно берет на себя лизингодатель, а затраты закладываются в ставку по лизингу;
ежемесячные платежи ниже, переплаты по процентам отсутствуют (автомобиль возвращается);
выплачивать всю стоимость автомобиля нет необходимости;
отсутствие дополнительных комиссий, сборов;
быстрое рассмотрение заявки на получение автомобиля в лизинг (пара часов);
если произошло ДТП, лизинговая компания берет на себя все процедуры;
стоимость ТО лизингового автомобиля ниже, чем кредитного;
возможность отсрочки погашения суммы;
легкая смена автомобиля, так как продажей старого авто занимается компания.
Минусы:
более высокий стартовый взнос, процентные ставки (13-18%);
более дорогая госпошлина за оформление лизингового договора у нотариуса;
меньший срок займа (3-5 лет);
собственник — компания, физическое лицо — арендатор;
ограничение пробега до 25 000 км в год;
выезд за границу на приобретенном в лизинг автомобиле осуществляется только после официального разрешения лизингодателя.
Компания имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если лизингополучатель не выполняет обязательных требований, например: оставляет машину не на платной охраняемой парковке, сдает в аренду третьим лицам, не уведомляя об этом лизинговую компанию, использует ее в качестве такси, не соблюдает пункты страхования машины.
Читайте так же: Сроки замены водительского удостоверения после окончания срока действия
Автолизинг подойдет Вам больше, если Вы:
хотите менять машину раз в три года, предпочитаете управлять новым автомобилем;
аккуратно и грамотно эксплуатируете автомобиль;
не планируете самостоятельно его модернизировать (тюнинговать, перекрашивать, проводить другие значительные изменения);
переживаете период раздела имущества;
Вам необходимо сделать факт наличия автомобиля публичным (есть множество ситуаций, когда это удобно).
Еще раз об отличиях
Основное из них: при приобретении авто в кредит собственником является покупатель (физическое лицо), который оформил кредит. При лизинге нет процентных ставок, переплат по процентам, так как автомобиль возвращается.
Машины в лизинг можно приобретать без первоначального взноса. Автокредит при нулевом авансе возможен не во всех банках и с повышением процентной ставки.
Итоговые расходы по автокредиту и автолизингу:
Если лизинг не предусматривает переход авто в собственность лизингополучателя, то ежемесячный платеж будет ниже, чем у автокредита. Но после выплаты кредита машина остается у собственника, а при лизинге машину возвращают.
Если клиент после длительной эксплуатации решится выкупить автомобиль и стать его собственником, то переплата будет значительная, так как нужно будет оплатить страховку КАСКО, ОСАГО, оплатить транспортный налог, добавятся другие платежи. Тогда автокредит является более целесообразным и экономичным способом приобретения машины.
При автокредите машина изымается через суд, если есть просрочка по договору. Лизинговая компания же изымает авто без суда.
Если у Вас плохая кредитная история, проблемы возникнут в обоих случаях. Процедуры проверки кредитоспособности идентичны. Отказ в кредите еще не означает одобрение автолизинга и наоборот.
Автокредит или лизинг — что выгоднее? У обоих способов есть позитивные и негативные стороны. Каждый автолюбитель решает сам, какой способ выбрать.
Если Вы желаете периодически обновлять автомобиль, Вам больше подойдет его аренда. Если Вы мечтаете о машине, которая бы верно прослужила Вам много лет, кредит будет более выгоден.
5 способов решить, покупать автомобиль в лизинг или в кредит
В нашей предыдущей статье «5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц» мы постарались дать общее представление об автолизинге.
Сегодня мы подготовили детальное сравнение лизинга для физлиц и автокредита – не по каким-то надуманным параметрам, а по самым что ни на есть практичным:
Срок, на который вы покупаете автомобиль
Какую марку вы собираетесь покупать
Сколько у вас свободного времени
Какие у вас доходы
И – внимание! – любите ли вы азартные игры
Согласитесь, такого сравнения вы еще не видели.
1. Срок, на который вы покупаете автомобиль
Обычно вы знаете и сознательно планируете, на какой срок будет куплен автомобиль. Чаще всего это не первая ваша машина – и исходя из предыдущего опыта вы понимаете, каков для вас оптимальный «цикл владения». Также вы при этом учитываете факторы роста своих доходов (и покупки более дорогой машины), появления у вас детей (с необходимостью в более вместительном авто) и т.д.
Автокредит хорош, если вы покупаете автомобиль навсегда или на долгий срок – то есть планируете пользоваться им около 4-5 лет. Тогда, при условии последующей удачной (!) перепродажи (см. пункт 5 «Любите ли вы азартные игры»), автокредит получится выгоднее, чем лизинг.
Лизинг для физических лиц оптимален при планируемом сроке владения авто от 1 до 3 лет, так как дает возможность пользоваться автомобилем с ежемесячными платежами, которые будут в 2-3 раза меньше, чем при автокредите на аналогичный срок. А в конце лизинга можно будет легко заменить автомобиль на новый.
2. Какую марку автомобиля вы собираетесь покупать?
Этот пункт поможет вам ответить на предыдущий вопрос – о планируемом сроке владения. Статистика неумолима и неподкупна: марки одних моделей меняются быстрее других.
[2]
Если вы покупаете отечественный автомобиль (который, по статистике, будете использовать 5 с лишним лет ), то лучше всего вам подойдет автокредит. А вот при покупке иномарки, особенно премиум-класса (Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen и др.), которую вы, по статистике, смените на новую через 2,5-3 года, выгоднее воспользоваться лизингом.
[3]
3. Сколько у вас обычно свободного времени?
Время, которое вы тратите на покупку автомобиля при кредите и при лизинге, обычно, одинаково. И там и тут от вас потребуют некий пакет документов (обычно – паспорт и водительское удостоверение) и примут решение по заявке в срок от 15 минут. Совсем другое дело – время, которое вам придется потратить на продажу старого автомобиля, когда, выплатив кредит или лизинговые платежи, вы решите заменить его на новый. И здесь мы предлагаем уже сейчас оценить, каким количеством свободного времени вы обладаете. Размещение объявления и фото, круглосуточные звонки, которые буду преследовать и после продажи авто, бесконечные показы, повторение одного и того же текста и просьбы о скидке – все это занимает огромное количество времени, раздражает, мешает работе и лишает выходных. Если его мало сейчас – странно ожидать, что через 3 года (4, 5, 6 и т.д. лет) его вдруг станет много.
Если у вас достаточно времени на этот процесс, то автокредит – это ваш выбор.
В противном случае, если вы занятой человек или у вас есть интересные хобби за рамками торговли антиквариатом – выбирайте лизинг для физических лиц. Через 2-3 года вы просто вернете старый автомобиль в лизинговую компанию и пересядете на новый (см. факт №5 «После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами» из нашей предыдущей статьи).
4. Какие у вас ежемесячные доходы?
На этот – часто болезненный – вопрос нужно ответить максимально честно, чтобы реально оценить, можете ли вы себе позволить именно тот автомобиль, который хотите.
В автокредите ежемесячные платежи довольно высоки. Если вы готовы их выплачивать за желанный автомобиль – нет проблем. Кроме того, вы можете снизить размер платежей, оформив более долгосрочный кредит (допустим, на 5 лет). Однако при этом общая стоимость кредитного договора за весь срок существенно увеличится. Или вы можете умерить аппетит и приобрести авто классом ниже или другой марки. В общем, варианты есть, но они не самые приятные.
В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, поэтому вы точно сможете купить тот автомобиль, который нравится (или даже классом выше / улучшенной комплектации) – или использовать освободившиеся деньги на личные цели. Решайте.
5. Вы любите азартные игры?
Ответ на этот вопрос наилучшим образом продемонстрирует, готовы ли вы продавать свой автомобиль сами и доставит ли вам это удовольствие.
Читайте так же: Как проверить, была ли машина в дтп
Если вы купили автомобиль в кредит и решили поменять его на новый, вы столкнетесь с не самой приятной процедурой продажи автомобиля «с рук». И здесь нужно учитывать несколько факторов, а также обладать сильными, часто на уровне экстрасенсорики, навыками прогнозирования:
Реальная стоимость б/у авто по статистике дилеров (действительно совершенные сделки) на 10-15% ниже цен на «Яндекс.Авто» или Auto.ru. Потому что на этих и подобных им порталах средняя цена, на которую все обычно ориентируются, – это начальная цена без учета торга. А вот реальные цены покупок показывает именно статистика дилеров. На какую стоимость продажи вы рассчитывали N лет назад при покупке автомобиля – вероятно, на среднюю с автопорталов?
Принимаете ли вы на себя риск потери автомобилем в стоимости из-за ДТП?
Уверены ли вы, что сегодня сможете предсказать состояние рынка через 3 года (4, 5, 6 лет и т.д.) и продать по нужной вам, а не рыночной цене?
А при покупке автомобиля в лизинг все эти риски берет на себя лизинговая компания. Вам не нужно тратить на это время и нервы, брать на себя риски, примерять роль гадалки или великого эксперта в ценах на авто (учитывая то, насколько даже профессионалы ошибаются в прогнозах по стоимости активов в многолетней перспективе).
Кроме того, в конце срока лизинга у вас есть несколько вариантов: автомобиль можно вернуть, выкупить в собственность или продолжить им пользоваться, продлив договор. В результате:
Можно отложить важное решение на потом, когда для него появятся данные – а не в момент покупки, как при кредите;
Не нужно сейчас гадать, сколько будет стоить машина через много лет;
В конце срока лизинга можно заработать на разнице между выкупной стоимостью и рыночной стоимостью авто (да, даже так).
Заключение
Вот мы и рассмотрели все те факторы, которые на практике влияют на то, каким способом купить автомобиль. В заключение предлагаем вам провести «самодиагностику» – и определиться, лизинг или автокредит подходит именно вам.
Лизинг для юридических лиц9
Лизинг для физических лиц8
Интервью4
Акции1
Другие статьи
Copyright © 2019. Все права защищены. АО «ЛК «Европлан»
АО «ЛК «Европлан» , Адрес: 119049 , Россия , Москва , ул. Коровий Вал, д. 5, стр. 1 Телефон: 8 (800) 250-80-80
АО «ЛК «Европлан» раскрывает информацию на странице в сети Интернет ООО «Интерфакс-ЦРКИ» – информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации.
Информация доступна по адресу: https://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx? >
Политики в области обработки персональных данных: ООО «Европлан Сервис», ООО «Автолизинг»
АО «Лизинговая компания «Европлан»» — лизинг для юридических и физических лиц
Заказать звонок
Менеджер Европлана перезвонит Вам в течение 15 минут.
Нажимая на кнопку «Отправить заявку» Вы даете согласие на обработку данных
и информационную рассылку ( подробная информация )
Благодарим за обращение в Европлан!
Номер вашей заявки: №
Менеджер Европлана перезвонит Вам в течение 15 минут.
Если этого не произошло, вы можете обратиться по телефону:
8 (800) 250-80-80
Заявка отправляется
Автокредит или лизинг, что выгоднее
Согласно данным статистики, в 2019 году у 51% российских семей было собственное авто. Эта же статистика показывает, что для покупки транспортного средства большинство наших соотечественников пользуются теми или иными финансовыми инструментами. А именно – автокредитами и лизингом. Эти услуги имеют много общего, что, впрочем, не делает их абсолютно идентичными.
Авторы портала topmi.ru решили разобраться, чем отличаются автолизинг и кредит на покупку машины. Мы изучили все особенности этих финансовых услуг, ценили их достоинства и недостатки, а также разобрались, кому и когда выгоднее всего пользоваться каждой из них. Предлагаем и вам не оставаться в стороне – голосуйте на тот вариант покупки авто, который кажется вам лучше, оставляйте свои комментарии, обсуждайте наиболее интересные моменты с другими гостями сайта. Обязательно расскажите нам о своем опыте автокредитования или аренды машины. Именно вы, наши любимые читатели, делаете рейтинги topmi.ru объективными, информативными и полезными.
Автокредит
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).
По сути, автокредит – это обычный процентный займ, который выдается клиенту под определенную цель – для приобретения транспортного средства. При этом машина остается в залоге у финансовой организации до полной выплаты долга. Для получения такого кредита вам придется предоставить банку целый пакет документов, среди которых паспорт, водительские права, справка о доходах, выписка из трудовой книжки и др.
Порядок покупки машины в кредит
Выбор транспортного средства.
Выбор кредитной организации, сбор и подача документов на автокредит.
Получение положительного решения от банка, оформление документов и внесение первоначального взноса.
Постановка ТС на учет в ГИБДД и оформление страховки.
Заключение кредитного договора, перечисление банком денежных средств на счет продавца авто.
Получение машины и регистрационного свидетельства собственности.
Виды автокредитов
Наряду с классическим кредитом на покупку транспорта, который оформляется по вышеописанной схеме, многие банки предлагают особые условия оказания этой услуги:
Экспресс-автокредит, при котором вы сможете уехать на собственной машине прямо в день подачи заявки.
Факторинг – покупка авто в рассрочку без начисления процентов. Такие условия распространяются, как правило, только на новые иномарки определенного бренда.
Кредит без стартового взноса, при котором, однако, к покупателю часто предъявляются повышенные требования и существенно возрастает процент по платежам.
Автокредитование без страховки. В качестве обеспечения при этом будет выступать какое-то другое имущество – дача, уже имеющееся в наличии авто и т.д.
Своевременные банки предлагают разные виды кредитов на покупку транспорта. Выбирая наиболее выгодный вариант, не забудьте внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления ссуды.
Преимущества автокредитов
Главный «плюс» этого способа покупки транспорта – в том, что вы с самого начала становитесь его собственником. Банк выступает лишь в роли залогодержателя. Более того, в техпаспорт вы сможете вписать не только себя, но и ваших родственников, которые будут управлять этим ТС.
Современные финансовые организации предлагают выгодные схемы погашения кредита, такие как уменьшающийся платеж или погашение основной суммы кредита и процентов равными частями.
Сравнительно длинный период погашения долга позволяет снизить размер ежемесячных платежей.
Нотариальное заверение документов на автокредит стоит дешевле, чем оформление аналогичных документов при лизинге транспортного средства.
Для машин, приобретенных в кредит, предусматривается серьезная страховая защита. При любом повреждении транспортного средства все расходы по его устранению возьмет на себя страховая компания.
Такие ссуды можно получить на покупку любых видов транспорта, включая сельхозтехнику, грузовые машины, а также подержанные легковушки.
Читайте так же: Интеллектуальная собственность — как действует режим вещного права
Недостатки автокредитов
Жесткие требования к заемщикам. Ссуду на покупку ТС не дают пенсионерам, неработающей молодежи, людям с плохой кредитной историей и т.д.
Транспортное средство становится залогом. А это значит, что при неуплате долга вы рискуете потерять и машину, и деньги, которые уже успели заплатить банку.
Дополнительные расходы на страхование. Так, покупка полиса КАСКО увеличит общую стоимость вашего нового транспорта примерно на 10%.
Длительная процедура оформления. На сбор документов и получение одобрения банка может уйти несколько недель.
Ощутимый первоначальный взнос. У большинства финансовых организаций этот пункт составляет порядка 10-30% от стоимости машины.
Возможность повышения процентной ставки. Банк может увеличить размер ежемесячных выплат из-за колебаний курса рубля и других сторонних факторов.
Необходимость держать банк в курсе вашей жизни. Если вы не оповестите финансовую организацию о том, что развелись или сменили место работы, вам грозят серьезные штрафные санкции.
Автолизингом принято называть особый вид арендных отношений, при котором транспортное средство передается клиенту во временное владение и пользование с целью его дальнейшего выкупа. Это удобный способ поэтапного приобретения имущества – в нашем случае машины – для юридических и физических лиц. От аренды лизинг отличается тем, что по прошествии определенного времени транспортное средство становится собственностью арендатора, а не возвращается к старому владельцу. Рассмотрим все особенности, достоинства и недостатки этой разновидности финансовых услуг.
Схема автолизинга
Клиент выбирает автомобиль – новый или подержанный. При этом продавцом транспортного средства должно быть физическое лицо, работающее с НДС.
Затем он обращается в лизинговую компанию, которая выкупает выбранное авто у дилера.
Все та же организация регистрирует машину в ГИБДД, оформляет страховку и проходит ТО, если на то есть необходимость.
После этого лизингодатель передает авто клиенту в пользование на срок от 1 до 3 лет (в редких случаях договор заключается на 5 лет). Ежемесячные платежи включают в себя разницу между общей стоимостью автомобиля с учетом всех дополнительных затрат и той суммой, которую лизингополучатель должен выплатить по завершении срока договора. Собственником транспортного средства на весь этот период остается лизинговая компания.
По окончании договора клиент выплачивает организации остаточную (выкупную) стоимость машины и становится ее полноправным владельцем. Размер этой выплаты фиксируется в договоре и не может быть изменен.
Иногда лизингодатель предусматривает возможность отказать от выкупа транспортного средства. В этом случае по завершении срока договора клиент просто возвращает авто компании.
Программы лизинга автомобилей
Многие агентства предлагают особые программы приобретения имущества в лизинг. Как правило, они имеют ряд важных преимуществ для клиентов. Вот несколько выгодных предложений от современных лизингодателей:
Автолизинг без первоначального взноса
Такие программы предлагаются, как правило, официальными дилерами определенных марок авто или предприятиями, сотрудничающими с производителями транспортных средств. При этом в лизинг выдаются только машины определенной марки и модели.
Автолизинг с нулевым удорожанием
В этом случае общая стоимость транспортного средства – с учетом ежемесячных платежей и остаточной выплаты − равна его цене в автосалоне. Такие программы предлагают компании, имеющие существенные скидки у производителей техники. Кроме того, рассрочку может финансировать сам автозавод.
Автолизинг без оценки финансового состояния клиента
В этом случае процентная ставка будет несколько выше, чем при стандартном автолизинге. Это связано с тем, что компании необходимо заранее покрыть расходы, которые неизбежно возникнут в том случае, если пользователь окажется не в состоянии делать ежемесячные взносы.
Плюсы лизинга транспортных средств
Для оформления договора автолизинга необходим минимум документов – паспорт и еще один документ с фотографией, а также справки, подтверждающие источник и сумму доходов.
Вам не придется вносить залог: в случае автолизинга в качестве обеспечения выступает само транспортное средство.
Заявки на получение транспортного средства рассматриваются в минимальные сроки. Зачастую решение принимается в течение 2-3 часов.
При автолизинге переплата по процентам либо отсутствует вообще, либо существует, но в минимальном размере. Кроме того, клиенты не выплачивают лизингодателям никаких дополнительных пошлин или комиссий.
В случае ДТП все расходы ложатся на плечи лизинговой компании.
Такие сделки можно оформлять без получения согласия супруга. При разводе авто остается в собственности лизингополучателя.
Стоимость ТО арендуемого транспорта ниже, чем кредитного.
Многие лизинговые компании предоставляют услугу продажи старой машины клиента, чтобы тот мог максимально быстро и легко обновить свой автопарк.
По завершении договора лизинга вы можете выкупить авто, а можете вернуть его лизингодателю, ориентируясь на собственные финансовые возможности и планы.
Минусы автолизинга
Главным недостатком таких сделок является то, что транспортное средство остается в собственности компании-лизингодателя. При малейшей задолженности по платежам его могут изъять, и вы останетесь без авто, даже если раньше исправно делали ежемесячные взносы.
Физические лица не имеют налоговых льгот на лизинг авто. А вот юридические, как правило, такими льготами пользуются.
Кроме того, лизинговое транспортное средство нельзя сдать в субаренду.
Для ТС, взятых в аренду с возможностью последующего выкупа, есть ограничения по пробегу – до 25 000 км в год.
Выезд за границу на такой машине возможен только при получении официального разрешения от лизингодателя.
Каждая из этих финансовых услуг имеет свои отличия, «плюсы» и «минусы».
Так, лизинг привлекателен сравнительно невысоким первоначальным взносом (или его полным отсутствием) и посильными ежемесячными платежами. Кроме того, выбрав аренду авто, вы получите транспортное средство уже зарегистрированным в ГИБДД, с номерами и страховкой по выгодному тарифу. Лизинг подойдет тем, кто планирует регулярно обновлять свой автопарк, пользуясь каждым ТС, скажем, по 2-4 года. По окончании срока аренды клиент может не выкупать машину, а сразу же взять новую.
Что касается автокредита, то он подойдет тем, кто хочет сразу же стать полноправным владельцем нового ТС. Вам придется тщательно подготовить документы, сделать немалый первоначальный взнос и исправно вносить ежемесячные платежи. Однако оно того стоит, если речь идет о машине, которую вы давно хотели купить.
Так или иначе, вне зависимости от того, какую услугу вы выбрали, важно трезво оценивать ваши финансовые возможности. Не допускайте просрочек по платежам, ведь это в обоих случаях грозит серьезными санкциями вплоть до конфискации автомобиля.
Какой выбор лучше в 2019 году – автокредит или лизинг
Согласно статистическим данным, каждая вторая машина в РФ была куплена за заёмные средства. Объясняется это тем, что для большинства россиян накопить и приобрести автомобиль за свои деньги достаточно трудно. Но теперь физическое лицо может оформить транспортное средство и в лизинг. Этот финансовый инструмент в США и странах Западной Европы уже давно нашёл широкое распространение. Закономерно возникает вопрос: что выгоднее – автокредит или лизинг в 2019 году.
Читайте так же: Основные различия в понятиях дети с овз и дети-инвалиды
Автокредитование
Автокредит представляет собой банковскую программу, предусматривающую выдачу заёмщику определённой суммы, достаточной для приобретения машины. Как и другие виды долгосрочного кредитования (например, приобретение в ипотеку жилья), договор займа рассматриваемого типа относят к категории двухсторонних, возмездных и срочных. Это означает, что:
изменение условий соглашения возможно только при обоюдном согласии сторон;
полученные на приобретение авто в кредит деньги нужно вернуть финансовой организации;
срок возврата денежных средств фиксируется в договоре. При несоблюдении соглашения банк выставляет заёмщику штрафные санкции.
Также необходимо учитывать, что вернуть нужно будет и начисленные проценты.
Основная валюта автокредитования – рубль или доллар.
Второй вариант более выгодный, поскольку ставка здесь обычно меньше. Но резкий скачок курса доллара увеличит затраты.
Это – долгосрочная аренда транспортного средства, предоставляющая возможность нанимателю в дальнейшем выкупить автомобиль. Конечно, можно отказаться от покупки объекта аренды.
Долгое время лизинг на территории нашей страны практиковался лишь в отношении юридических лиц. Обусловлено это было наличием в ФЗ №164 «О финансовой аренде (лизинге)» фразы «для коммерческого использования». Однако в 2010 году данный нормативный документ претерпел изменения – из него эта фраза была удалена. С тех пор взять авто в лизинг могут и физические лица.
Реализуется финансовая операция путём заключения договора между двумя сторонами – лизингодателем и лизингополучателем, согласно которому первый приобретает автомобиль и передаёт его в аренду второму.
В течение действия этого соглашения лизингополучатель проводит арендные платежи.
В чём отличие
Логично возникает вопрос, чем лизинг автомобиля отличается от кредита. Автокредит – это целевой заём, средства которого можно направить исключительно на приобретение машины. При этом автомобиль:
Лизинг предоставляет возможность приобретения машины тоже на платной основе, но во временное пользование. Стать полноправным владельцем транспортного средства лизингополучатель сможет по окончании действия соответствующего договора после выкупа им автомобиля по остаточной стоимости. Таким образом, можно выделить два вида автолизинга:
Операционный. Транспортное средство возвращается лизингодателю после того, как срок действия соглашения истечёт, а лизингополучатель выполнит все принятые финансовые обязательства.
Финансовый. Машина переходит в собственность лизингополучателя после выплаты им остаточной стоимости транспортного средства.
Что выгоднее
Однозначно утверждать, что потребителю выгоднее, невозможно. В поисках ответа на вопрос, что лучше – автокредит или лизинг, необходимо руководствоваться нижеприведёнными критериями.
Период, на который приобретается ТС
Если автомобиль приобретается не в первый раз, вы уже знаете, каков оптимальный «цикл владения» транспортным средством. Тем не менее нелишним будет прислушаться к мнению экспертов, учитывающему предполагаемый срок пользования машиной. Это позволит избежать дополнительных необязательных расходов. Основные тезисы по данному вопросу формулируются так:
Марка и класс приобретаемого автомобиля
Этот аспект тесно связан с предыдущим пунктом – планируемым сроком владения транспортным средством. Согласно данным статистки, модели одних марок меняются быстрее других. В первую очередь речь идёт о том, в какой стране «прописан» завод-производитель автомобилей. Так как периодичность смены отечественных машин составляет более 5 лет, лучше приобретать их за счёт заемных средств.
Иное дело, если вам больше подходит иномарка, особенно премиум-класса (BMW, Mercedes, Volkswagen, Audi и др.). По статистике, вы смените её на новую максимум через 3 года. В этом случае выгоднее пользоваться лизингом.
Размер ежемесячного дохода
Тщательный анализ собственных доходов позволит вам реально оценить возможность покупки понравившегося автомобиля. При этом следует учитывать следующие моменты:
Ежемесячные платежи по автокредиту довольно высокие. Проблемы не возникнут только при готовности их своевременно выплачивать. Однако можно снизить размер ежемесячных взносов путём оформления договора займа на более продолжительный срок – например, не на 3, а на 5 лет. Однако при таком подходе общая стоимость договора кредитования существенно увеличится. Альтернатива видится в приобретении авто другой марки или модели классом ниже.
Купить в лизинг понравившуюся машину может даже наш среднестатистический соотечественник. Ведь ежемесячный платёж в данном случае будет гораздо меньше по сравнению с автокредитом. А точно сопоставив свои расходы с предполагаемыми регулярными выплатами, можно взять в лизинг даже авто классом выше и улучшенной комплектации.
Заключение
Физическому лицу, желающему приобрести очень дорогую машину, выгоднее пользоваться лизингом. Помимо прочего, так он сэкономит время. Но без выкупа автомобиля продать его невозможно. По этой причине лизинг в конечном итоге обойдётся дороже по сравнению с банковским автокредитом. Надеемся, читатель получил ответ на вопрос, что выгоднее – кредит или лизинг на авто.
Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.
Что лучше: автокредит или лизинг
В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг. Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций. Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям.
Чем отличается лизинг от автокредита
Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг. Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность. После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.
Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта. Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим. Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.
Сравнительная таблица
Параметры
Автокредит
Лизинг
Привязка к региону
Время, требуемое для одобрения заявки
От одной до нескольких недель
Возможность осуществлять переводы по индивидуальной программе
Заверение документов у нотариуса
Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др.
Включено в удорожание (примерно 5-7%)
Единовременная уплата при приобретении автомобиля в кредит
С каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета
Налог на имущество
Стандартная оплата клиентом, так как он является собственником
Читайте так же: Субсидии малому бизнесу от государства
Оплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)
Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.
Преимущества лизинга перед автокредитом
Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие:
лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту;
некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы;
возможна отсрочка погашения суммы;
процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту (такие предложения в основном действуют для юридических лиц);
оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию (нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД);
отсутствие дополнительных сборов и комиссий.
Лизинг лучше кредита для организации, для ИП и физических лиц, которые любят менять машину по истечении пары лет. В этом случае транспортное средство необходимо вернуть, а затем оформить договор на другое. В развитых странах такая модель взаимоотношений между сторонами очень развита. В ближайшие годы в России можно ожидать роста популярности лизинга, выгоды которого мы перечислили.
Важно! Водитель автомобиля, оформленного в лизинг, должен бережно и аккуратно эксплуатировать транспортное средство. Планировать модернизацию машины не стоит. Проводить серьезные изменения, например, перекраску, тюнинг и т.д., можно только после согласования с лизингодателем.
Недостатки покупки в авто в лизинг
Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц. Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях. Среди других недостатков можно отметить:
переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.
Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.
Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.
Преимущества кредита на авто перед лизингом
Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу. Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен. У такого способа есть ряд преимуществ:
машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.
Простыми словами кредит на автомобиль – финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.
Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов – отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам.
Недостатки автокредитов
Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:
жесткие требования к заемщику средств;
транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
длительная процедура оформления займа.
Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик. Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг. Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.
Что выбрать – лизинг или автокредит
После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта – отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.
Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.
Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи.