Что такое овердрафтная карта

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Что такое овердрафтная карта". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Овердрафт. Что это простыми словами?

В эпоху повального развития технологий, мы сталкиваемся с банковскими системами ежедневно – когда получаем перевод или зарплату на карту, делаем покупки в интернете или берем кредиты. Если связать последнее с пластиковой картой, то первой на ум придет, конечно, кредитка. Однако это не единственная возможность сначала совершить покупку, а потом платить. Также банки предлагают такую услугу, пока не слишком знакомую российскому потребителю, как овердрафт. Понятие овердрафта тесно связано с кредитованием, но рассмотрим услугу более подробно.

Что значит овердрафт?

В переводе с английского overdraft буквально – расход сверх бюджета. И на самом деле данная услуга позволяет делать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные после того, как честно заработанные средства уже закончились. Считается, что впервые банк выдал клиенту больше средств, чем оставалось у него на счете более 3 веков назад.

Пока описание очень походит на кредитную карту, однако, овердрафт — это не то же самое. Есть несколько основных отличий:

  • Поскольку погашать задолженность по кредитку вы можете, когда хотите, а вот по овердрафту долг придется вернуть сразу же по получении средств на карту.
  • Притом для возврата ничего не нужно будет делать – банк спишет средства самостоятельно.
  • Кроме того, овердрафт обычно оформляется на зарплатную дебетовую карту и используется абсолютно так же и по тем же правилам до того момента, пока вы не израсходуете все средства на счете.

Постепенно финансовая грамотность населения повышается, однако кризис совсем не способствует тому, чтобы в банк обращалось много клиентов, желающих оформить кредит. Многие считают, что это не выгодно и обременительно. В такой ситуации тем кто знает, что такое овердрафт в банке, очевидна его польза как для финансовой организации, так и для клиента.

Каким бывает овердрафт?

Как простейший вид кредитования овердрафт может быть 2 видов:

  • Бланковым и выдаваться по усмотрению банка в зависимости от отношений с клиентом.
  • Обеспеченным и выдаваться под залог недвижимости или имущества, либо с привлечением поручителей. Обычно выдается такой овердрафт юридическим лицам и представлен крупными суммами.

Кроме того, в зависимости от того, каким образом он будет выдан, различают 4 вида овердрафта:

  • Авансовый. Можно получить даже если у вас есть другие задолженности.
  • Стандартный. Самый простой овердрафт, которым могут пользоваться клиенты после израсходования собственных средств на карте.
  • Технический. Связан с колебанием курса валют или ошибкой техники. В таком случае, вы можете потратить больше установленного лимита.
  • Инкассация. Большой по размеру овердрафт, выдаваемый предпринимателям на особых условиях, одно из которых предполагает наличие основательного обеспечения.

[1]

Очевидно, что при ведении бизнеса приходится апеллировать гораздо более крупными суммами, чем в быту, именно поэтому и получить юридическим лицам овердрафт несколько сложнее.

Преимущества овердрафта

С точки зрения банков, оформление овердрафта не приносит лишних хлопот и беспокойств, поскольку доступен он, как правило, для зарплатных клиентов, в чем благонадежности банк уже успел убедиться. Возвращается овердрафт с процентами, но они обычно ниже чем по кредитке.

Клиент же может вообще не использовать данную услугу, однако всегда знать, что при необходимости и возникновении сложных жизненных обстоятельств – он сможет получить сумму, превышающую его зарплату без лишнего обращения в банк. Лимит устанавливается в зависимости от продолжительности отношений с банком и вашего дохода.

Таким образом карта с овердрафтом позволяет пользоваться дополнительными преимуществами, не обременяясь лишними обязательствами.

Еще более удобно это для юридических лиц и предпринимателей, ведь ведение бизнеса часто предполагает совершение платежей, а на балансе организации в данный момент их может не быть. В такой ситуации карта с овердрафтом будет способствовать нормальному функционированию организации.

Как получить овердрафт?

Конечно, особенности получения овердрафта на вашу дебетовую карту будут зависеть от банка, однако не так сильно, как в случае с другими банковскими продуктами.

Прежде чем переходить к оформлению, которое, как правило, не занимает много времени, необходимо рассмотреть условия предоставления овердрафта:

  • Процент возврата средств. Этот показатель сильно зависит не только от банка, но и часто от отношений его с клиентом – как часто раньше этот клиент брал займы и насколько добросовестно их возвращал. Обычно процент по такому кредиту – 18-22%
  • Возвращать средства необходимо делать раз в месяц. То есть, они автоматически будут сниматься с карты при поступлении, если вы пользовались возможностью овердрафта.
  • Обычно лимит составляет порядка 30%-50% от начисляемого заработка клиента. Для юридических лиц среднее значение на 10% ниже и высчитывается в зависимости от среднего заработка в течение последних полугода.
  • Возможность повысить лимит, однако хотя это и можно сделать, но процентная ставка будет на порядок (около 10%) выше, чем при лимите овердрафта, который устанавливает сам банк.

Перед походом или звонком в банк, рекомендуется уточнить информацию на официальном сайте. Там будет указана информация и о том, как получить овердрафт. Обычно проверенным зарплатным клиентам достаточно подать заявку, если же вы получаете зарплату на карту другого банка, необходимо предоставить выписку с нее.

Также стоит при посещении банка принести:

  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • документы, подтверждающие ваше владение собственностью;
  • справки из финансовых организаций, в которых вы обслуживались раньше об отсутствии просрочек.

Что такое овердрафтная карта Сбербанка

Овердрафтные карты – новое предложение на рынке финансовых услуг. Они помогают оплачивать покупки даже тогда, когда на них не хватило денег. До определённого времени такую возможность предоставлял и Сбербанк. На сегодняшний день введены существенные ограничения.

Овердрафтные карты: особенности, отличия от дебетовых

Овердрафтная банковская карточка является всего лишь разновидностью обычной дебетовой. Разница в том, что на ней предусмотрен возможный перерасход средств – траты большей суммы, чем есть на счёте. Это удобно для тех, кто любит шопинг и боится иногда не рассчитать свои возможности. Также овердрафтная карта подходит тем, у кого стабильные финансовые проблемы, однако к таким людям банки доверия не проявляют.

В то же время механизм действия похож на предоставление кредита. Хотя в данном случае речь идёт скорее о микрозайме, поскольку не предусмотрены ни крупные суммы, ни долгосрочный возврат.

Читайте так же:  Как меняется кадастровая стоимость земельного участка переоценка

Овердрафтная карта является дебетовой с возможностью получения небольшой ссуды в нужный момент. Запрашивать сумму не нужно – она просто будет зачислена во время расчёта за покупку. Для этого в договоре должны быть прописаны следующие нюансы:

  • Возможность получения овердрафта – мини-займа для оплаты услуги или товара. Об этом уведомляется клиент, банк даёт своё согласие.
  • Сроки погашения.
  • Лимит, на который может рассчитывать держатель карты.
  • Общие условия.
  • Проценты, они же – «плата за овердрафт».

Услуга не является безвозмездной, и за неё придётся заплатить. Переплата у большинства банков небольшая. Это достигается за счёт низкой процентной ставки и очень короткого периода, в течение которого нужно погасить долг.

Для овердрафта обязательным условием является регулярное использование карты. На неё должны постоянно производиться начисления денег. Также желательно, чтобы ей пользовались и для расчётов, но это не настолько важно.

Некоторые рекомендуют подключать услугу овердрафта к карточке для того, чтобы заменить им микрозаймы. Действительно, в данном случае затраты на выплату процентов очевидно ниже.

Овердрафтные карты Сбербанка: доступные предложения

У Сбербанка нет специальных карт, выпущенных под овердрафт. Скорее это возможность, дополнительная услуга, которая предоставляется клиентам. Нет «овердрафтных карт», есть дебетовые карты с овердрафтом. Ранее его можно было подключить по желанию клиента при оформлении счёта. А если карточка уже имелась, держатель также мог запросить услугу.

В сентябре 2017 прокатилась волна возмущения от клиентов Сбербанка по поводу того, что в личном кабинете дебетовые карты приобрели статус овердрафтных. Банк многократно пояснял данное изменение, утверждая, что это всего лишь формальность, и без согласия клиента подключить услугу невозможно.

Однако у многих клиентов Сбербанка, пользующихся мобильным сервисом, периодически списывается плата за овердрафт. Об этом приходят смс-оповещения, также данную операцию можно увидеть в распечатке, если её заказать. Цифры настолько незначительные, что большинство даже не задумывается, за что списаны деньги. Обычно это сумма менее рубля. Так происходит потому, что есть два вида овердрафта: разрешённый и неразрешённый.

[2]

Виды овердрафта у Сбербанка и дебетовых карт с ним

Разрешённый овердрафт подразумевает, что клиенту предлагалась такая услуга, он согласился на неё и банк позволил ему тратить больше, чем есть на счёте. До недавних пор такое было доступно только юридическим лицам Сбербанка.

Затем в тестовом режиме была запущена возможность подключения такой услуги некоторым другим клиентам, зарплатным в частности. Поскольку на их счёт регулярно поступают средства, банк может позволить им затраты сверх имеющихся денег до 30-50 % от среднего заработка.

На данный момент руководством решено отменить эту функцию, но она осталась доступной сотрудникам банка.

Неразрешённый овердрафт, или «технический», начисляется тогда, когда клиент перерасходовал средства, хотя такая возможность к карте не подключена и в договоре не указана. Это может случиться:

  • при списании средств за ежемесячные услуги, такие как мобильный банк;
  • при конвертации валюты во время снятия денег;
  • при снятии средств в других банкоматах, когда была выдана вся сумма с карты, но требовалось уплатить ещё и комиссию.

Фактически в этих ситуациях банк платит за клиента, когда у него недостаточно средств на проведение каких-либо операций. А поскольку суммы обычно не превышают 100-200 рублей, то и начисление за овердрафт будет небольшим.

Карты Сбербанка с возможностью перерасхода средств не подразделяются на виды. Услуга может быть подключена к любой карте. Неразрешённый овердрафт по умолчанию начисляется в случае расходов сверх лимита по техническим причинам. Разрешённый прописывается в договоре и подключается к любому счёту.

Лимит овердрафта по картам Сбербанка

Как и в случае с кредитками, лимит определяется индивидуально. Сумма складывается из разных факторов, в частности, подтверждённой платёжеспособности клиента. Банк обращает внимание на то, как часто на карту зачисляются деньги, насколько это регулярно, какие суммы поступают.

У карт с разрешённым овердрафтом есть два вида лимита:

  • расходный;
  • лимит овердрафта.

В первую очередь всегда списывается расходный, и лишь при нехватке средств – овердрафтный. Также устанавливаются сроки, в которые должна быть погашена задолженность. Обычно они не превышают месяца.

Что касается сроков списания овердрафта и процентов с карты, то здесь банк обещает делать это не позднее следующего рабочего дня с момента зачисления средств/пополнения счёта. Обычно снятие происходит сразу же.

Предусмотрены некоторые ограничения для случаев, когда клиент не хочет или не может оплатить задолженность вовремя.

  1. Если лимит овердрафта превышен (такое тоже допустимо и даже прописано в правилах Сбербанка по дебетовым картам), то при наличии у клиента других счетов на них блокируется сумма, требуемая для погашения сверхлимитной задолженности. Она не списывается, а просто недоступна для использования. До тех пор, пока клиент не погасит долг.
  2. Если держатель карты грубо нарушает правила пользования овердрафтом, не вносит оплату вовремя, то ему могут снизить лимит заёмных средств или совсем его отменить.

Также лимит овердрафта может быть уменьшен или полностью аннулирован по обращению клиента. Это не относится к техническому списанию средств сверх имеющейся на карте суммы.

Как получить возможность пользоваться овердрафтом?

Счета с овердрафтом доступны юридическим лицам в рамках различных программ. Это считается видом кредитования. Для их подключения подаётся заявка с полным пакетом документов, список которых есть на сайте.

Узнав о том, что существует услуга подключения овердрафта к картам, многие физические лица – клиенты Сбербанка – также захотели воспользоваться этой возможностью. Но большинство из них ждёт разочарование: сейчас функция недоступна.

Разрешённый овердрафт можно получить только в одном случае: если вы являетесь сотрудником Сбербанка. Для этого подаётся заявка выбор:

  • по месту получения карты;
  • по месту работы.

Преимущества и недостатки овердрафтных карт

Несмотря на то, что для многих возможность получения овердрафта в Сбербанке ограничена, о нём полезно знать. Клиент может пожелать подключить данную услугу позднее, если её возобновят, либо в другом банке.

Преимущества овердрафтных карт очевидны:

  • Возможность оплатить покупку даже в том случае, если денег на неё не хватило.
  • Постоянное наличие «лишних», то есть заёмных, средств, которые можно потратить в любой момент. Это сродни микрокредитам, с той разницей, что микрозайм могут и не дать, а овердрафт в рамках заявленных условий предоставляют всегда. Также несоизмеримы проценты: по обычной карте они существенно ниже.
  • Небольшая переплата за счёт умеренных процентов и недолгого срока.
Читайте так же:  Как и где оформить гражданство ребенку документация для оформления

При этом недостаток у таких карт всего лишь один – то, что сумму нужно вернуть. Но этот минус есть у любых займов.

Списание платы за овердрафт: что это такое?

Списание платы за овердрафт, сообщение о котором поступает клиентам Сбербанка – это и есть тот самый технический случай с неразрешённым овердрафтом. Начисление процентов происходит, когда на карте отсутствуют деньги для оплаты мобильного банка, например. Счёт не становится отрицательным, но сумма по умолчанию списана, образуется задолженность.

У некоторых это вызывает возмущение, поскольку проценты за овердрафт начисляются, а услуги, за которые были списаны деньги, недоступны до оплаты. С одной стороны, это действительно так; с другой – правила использования карт подразумевают своевременное внесение платежей.

Как узнать, подключен ли к карте Сбербанка овердрафт?

Несмотря на то, что подключение к овердрафту отменено, у некоторых клиентов он был предусмотрен ранее и сохранился. Обычно держатель карты знает о том, что возможность перерасхода средств у него есть. Но бывает и так, что человек не в курсе этого.

Узнать, есть ли на вашей карте разрешённый овердрафт, можно тремя способами:

  • Обратившись в отделение банка с карточкой и паспортом.
  • По номеру горячей линии (8-800-555-55-50). В этом случае также понадобятся паспортные данные и сама карта.
  • В личном кабинете. При нажатии на нужную карточку высвечивается информация о ней. Если овердрафт подключен, там будет указан лимит.

К сожалению, на данный момент Сбербанк сильно ограничил возможности клиентов в данном направлении. Но, поскольку какое-то время овердрафт успешно использовался, есть вероятность, что его ещё возобновят.

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной

Финансовый современный рынок предлагает разнообразие банковских карт, отличающихся характеристиками и возможностями для пользователя. В перечне кредитные и дебетовые карточки, карты зарплатного проекта. Простому обывателю несложно понять, в чем разница пластиковых платежных инструментов, информации об этом на сайтах и в СМИ предостаточно, все это помогает ориентироваться при выборе той или иной карты. Сегодня мы расскажем о том, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной, потому что именно этот вопрос интересует пользователей банковских услуг чаще всего.

Что представляет собой дебетовая банковская карта?

Дебетовые карты заказывают в банке с целью накопления собственных средств. Их можно рассматривать как альтернативу депозитному счету, но есть существенные различия:

  • процент, начисляемый на остаток на карте на конец месяца, намного ниже, чем по любой депозитной программе;
  • пользоваться средствами на счете можно без ограничения, чего не допускают условия вкладов;
  • снять всю сумму со счета дебетовой карточки можно без потери процента накоплений, в то время как закрыть депозит раньше срока можно только потеряв определенный процент от суммы.

Итак, понятно, что банковская карта с прикрепленным дебетовым счетом позволяет накапливать сбережения, пользоваться ими в любое удобное время. Пользователю доступна вся сумма в пределах остатка на счете, безналичные платежи и снятие наличных.

Чтобы получить такую карточку в обращение нужно заказать ее в банке. В роли дебетовой карточки может выступать пластик, на счет которого зачисляются заработная плата, пенсия, стипендия или другие социальные выплаты. На момент подачи заявки нужно предоставить только паспорт, и оплатить выпуск карты.

Что представляет собой овердрафтная банковская карта?

Карты с овердрафтом более функциональны, чем дебетовые. По сути, это сочетание кредитной карты и дебетовой. Узнать, как отличить дебетовую карту от овердрафтной при таких двойственных возможностях, очень просто:

  • пользователь всегда знает сумму одобренного банком размера овердрафта. При оформлении карты менеджер банка информирует о правилах пользования этой суммой, о принципе начислении процентов за расходование суммы, о вариантах пополнения счета;
  • вся сумма, которая накапливается на карте сверх кредитного лимита (овердрафт), может использоваться без ограничений, в любое время, точно также как и при наличии дебетовой карты. Овердрафт по дебетовой карте не учитывается при начислении процентов на конец месяца, если такую услугу предоставляет банк.

Овердрафтная карта оформляется банком, сопровождающим зарплатный проект нанимателя. Если пользователь не знает, как узнать карта дебетовая или овердрафтная, он может просто обратиться в «свой» банк и ему предоставят всю информацию. Информация о состоянии счета карты всегда отображается на главной странице Личного кабинета онлайн- сервисов банков.

Положительными характеристиками овердрафтной карточки можно назвать:

  • возможность пользоваться кредитным лимитом многократно;
  • овердрафтная карта может быть использована как обычная расчетная карта банка;
  • не нужно обращаться в банк при необходимости расходования суммы овердрафта, как при получении обычного кредита на потребительские цели;
  • клиенту доступна сумма в размере 2-3 ежемесячных зарплат;
  • пользователь не контролирует дату погашения овердрафта, как при погашении кредита. Списание израсходованной суммы происходит автоматически с суммы зачисления на карту;
  • после погашения овердрафта, снова вся сумма доступна пользователю уже через 20-30 минут;
  • если сумма погашена в день расходования части овердрафта, процент за пользование средствами кредитного лимита банки не начисляют.

—>

Основные условия оформления овердрафта приведены в таблице.

Овердрафтная карта Сбербанка — что это такое? Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Взаимоотношения с банковскими структурами плотно вошли в жизнь каждого человека. Мы пользуемся программами кредитования, открываем депозитные счета, оплачиваем коммунальные услуги, получаем заработную плату на карты. Банковские услуги значительно облегчают ежедневные задачи и предоставляют возможность гражданам воспользоваться новыми банковскими продуктами.

Что значит овердрафтная карта?

Чтобы понять, в чём заключается выгодность банковского продукта, следует изучить общее понятие термина «овердрафт», что собой представляет данная услуга.

Овердрафт — краткосрочное кредитование, предоставляемое постоянным клиентам банка на определённых условиях, которые предварительно согласовываются с заёмщиком. Денежные средства перечисляются банком на расчётный счёт клиента. При возникновении незапланированных финансовых расходов, когда суммы денег на счету недостаточно, заёмщик вправе воспользоваться кредитными средствами без посещения офиса банка и подписания кредитных договоров. При этом оплатить задолженность следует по истечении грейс-периода (срока), который устанавливается индивидуально для каждого обратившегося. Как правило, такая система кредитования работает безотказно, ведь овердрафт предоставляется только надёжным и проверенным клиентам.

Овердрафтная карта Сбербанка: что это такое?

Сбербанк России — крупнейший розничный банк Российской Федерации, предоставляющий банковские услуги физическим и юридическим лицам. Что значит овердрафтная карта Сбербанка? Имея открытый расчётный счёт, клиент имеет возможность воспользоваться денежными средствами банка после того, как собственные им будут истрачены. За пользование деньгами заёмщик выплачивает процентную ставку, начисляемую на сумму кредитных средств. На погашение долга, как правило, выделяется небольшой промежуток времени (от 30 до 90 дней). Овердрафтная карта открывается максимум на 1 год, при этом наличие кредитной истории в Сбербанке не является обязательным условием оформления. Овердрафтное кредитование осуществляется при условии, что заёмщик имеет высокий уровень платёжеспособности и устойчивое финансовое положение.

Читайте так же:  Постоянное бессрочное пользование земельным участком

Условия оформления и требования к заёмщику

Сумма лимита овердрафта зависит от поступления денежных средств на счёт клиента за последние 3 месяца. Банк вправе ежемесячно пересчитывать допустимую сумму займа и самостоятельно уменьшать или увеличивать лимит. На размер лимита могут влиять денежные обороты на счетах клиента, открытых в других банках. Оформить овердрафтную карту можно юридическим лицам, которые являются корпоративными клиентами Сбербанка, а также частным клиентам, держателям дебетовых карт (зарплатных, пенсионных и других, на которые систематически поступают денежные средства). Заявка на подключение услуги овердрафт рассматривается на протяжении 8 дней с момента подачи. Для предпринимателей, имеющих стабильный бизнес, есть возможность оформить «Экспресс-овердрафт» на упрощённых условиях рассмотрения заявки.

Отличие овердрафтной карты от дебетовой и кредитной

Несмотря на внешнюю схожесть, существует ряд отличительных особенностей, по которым можно судить, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной, а также в чём заключается разница между кредиткой и овердрафтом:

  • Согласно условиям оформления, дебетовая карта предназначена для пользования только собственными денежными средствами, без возможности минусового баланса. Держатель не может израсходовать больше денег, чем поступило на его счёт (зарплата, пенсия, социальные выплаты, стипендия).
  • Кредитная карта, в отличие от овердрафта, имеет льготный период пользования, на протяжении которого заёмщик может пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно (как правило, 55 дней). Процентная ставка по овердрафту начисляется сразу же после снятия заёмных денег.
  • Дебетовая овердрафтная карта предусматривает снятие наличных средств без комиссии, что для кредитки возможно только при безналичном расчёте. На дебетовые карты не накладывается ограничение для проведения безналичных расчётов (уплата налогов, штрафов, коммунальных платежей).
  • Овердрафтная карта Сбербанка, лимит которой может достигать 17 млн рублей для крупных предпринимателей и не более 30 000 рублей для частных лиц, имеет фиксированный срок погашения задолженности, тогда как долг по кредитной карте можно погашать частями, уплачивая только проценты. Погашение овердрафта происходит автоматическим снятием суммы долга со счёта клиента. Вносить платежи по кредитной карте необходимо самостоятельно.

Документы, необходимые для оформления овердрафта юридическими лицами

Получить дополнительное финансирование от Сбербанка в виде овердрафтной карты не так просто. Банк предоставляет заёмные средства проверенным клиентам, которые имеют устойчивое финансовое положение и соответствуют статусу порядочного плательщика. Для открытия овердрафтного счёта юридическим лицам необходимо предоставить объёмный пакет документов:

  • заявка на получение кредитных средств;
  • анкета заявителя;
  • паспорт заёмщика;
  • свидетельство о регистрации фирмы;
  • копии учредительных и уставных документов, подтверждающие правоспособность клиента;
  • копии устава предприятия;
  • документы, подтверждающие денежный оборот предприятия;
  • финансовая отчётность за последнюю дату.

Банк вправе запросить дополнительные справки для проверки финансового положения клиента и его платёжеспособности. Заявка рассматривается банком от 3 до 8 дней, тогда как сама услуга предоставляется заёмщику минимум через 3 месяца, на протяжении которых банк проверяет денежные поступления на счёт клиента и рассчитывает максимальный лимит кредита. Когда все формальности будут соблюдены, на расчётный счёт клиента поступят кредитные средства, что значит, овердрафтная карта Сбербанка активирована.

Карта для частных клиентов

На краткосрочный займ в Сбербанке могут претендовать не только крупные предприниматели, но и физические лица, которые являются держателями банковских карт. Что значит овердрафтная карта для частных клиентов? Разница при оформлении кредита заключается в размере лимита денежных средств. Банк может предоставить деньги в долг участникам зарплатных проектов и пенсионерам в сумме, не превышающей 30 000 рублей. Для оформления овердрафта физическими лицами не требуется предоставлять объёмный пакет документов, заёмщик должен предоставить паспорт гражданина РФ и заявление. Иногда банк требует второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, водительское удостоверение), а также справку о доходах.

Как погашать задолженность

Погасить долг по овердрафту можно двумя способами:

  • Периодически (каждый месяц) со счёта заёмщика списывается полная сумма денег, необходимая для погашения ссуды вместе с начисленными процентами (от 18% годовых в рублях РФ).
  • Частичное погашение долга, в зависимости от финансового состояния заёмщика. Клиент погашает сумму задолженности за каждый использованный транш, путём автоматического списывания необходимой суммы со счёта.

В случае превышения лимита процентная ставка по кредиту может быть увеличена на усмотрение банка до 36% годовых. Кроме того, за подключение услуги с юридических лиц взимается дополнительная комиссия в размере от 7 500 до 50 000 рублей (фиксированная ставка — 1,2% от установленного лимита).

Как отключить услугу овердрафт?

Многим клиентам банк подключает услугу овердрафта в процессе оформления любой дебетовой карточки. В итоге держателю становится доступной для пользования овердрафтная карта Сбербанка. Что это такое и как отказаться от незапланированного кредита?

Как правило, отключить услугу после подписания договора невозможно. Однако можно постараться не допускать минусового баланса на карте, тем самым не использовать кредитные средства. Также можно установить нулевой лимит овердрафта при оформлении дебетовой карты, на которую услуга краткосрочного кредитования подключается автоматически. Увеличить сумму овердрафта без предварительного согласования с клиентом банк не имеет права. Овердрафтная карта не является действительной по истечении 1 года с момента оформления.

Dengi-Karta.ru

Информационный помощник в области личных финансов

[3]

Овердрафтная карта Сбербанка — что это такое?

Что делать, если не хватает денег на карте на важную покупку? Бежать в ближайший банк оформлять кредит? На это уйдет время, да и банка может не оказаться поблизости. Что делать, если покупка не настолько велика, чтобы оформлять потребительский кредит, а микрозаймы в незнакомых финансовых организациях не внушают доверия? Одолжить у друга или оформить на такой случай овердрафтную карту Сбербанка. Правда, нет гарантии, что у друга есть деньги взаймы, а вот у банка всегда есть и именно та сумма, которая необходима.

Что такое овердрафтная карта Сбербанка

Дословно «овердрафт» переводится, как «перерасход». То есть, это такая палочка-выручалочка, которая выдается на небольшой период времени. Например, вы пришли в магазин, набрали полную тележку продуктов и бытовой химии, а денег на карте недостаточно. Вот тут вам и пригодится овердрафт. Если вы предварительно заключили с банком договор на подобного рода, услугу, то на вашей карте тут же появится недостающая сумма денег.

Читайте так же:  Постановление №354 о предоставлении коммунальных услуг

Чем овердрафтная карта отличается от кредитной

Основные отличия овердрафта от кредита – способ предоставления денежных средств и погашение задолженности. В случае с овердрафтом, все необходимые денежные средства появляются у вас моментально. В любое время дня и ночи, летом и зимой, в любой точке планеты. Но также быстро средства списываются с карты в счет погашения долга. Овердрафт – это краткосрочный кредит. В зависимости от банка, на погашение дается от 30 до 60 дней. Таким образом, любая сумма денег, которая поступит на карту, сразу же спишется в счет возникшей задолженности.

В случае с кредитом, вы погашаете его равными ежемесячными платежами, размер которых оговорен ранее.

Следующее отличие – это возможность нецелевого использования кредитных средств. В случае с ипотечным или автокредитом, вам необходимо предоставить банку ряд документов, подтвердить доходы и обязательно застраховать движимое или недвижимое имущество. С овердрафтом все намного проще – нет никаких ограничений по направлению трат.

Условия овердрафта Сбербанка

Оформление овердрафта в Сбербанке доступно каждому. Банк не требует наличия кредитной истории и обеспечения. Срок заключение договора – до 1 года. Сроки погашения возникающей задолженности варьируются в период действия договора, но не превышают 30 дней. Лимит овердрафта рассчитывается индивидуально, в зависимости от среднемесячных денежных поступлений на счет заемщика в течение последних 3 месяцев.

В Сбербанке есть три основных вида условий предоставления овердрафта физическим лицам:

  • Лимит выдачи денежных средств в виде овердрафта. Эта сумма вычисляется персонально для каждого клиента и зависит от его доходов и способности погашать задолженность. В Сбербанке может составлять от 1000 до 30000 рублей за одну операцию.
  • Проценты за пользование полученными средствами. В Сбербанке овердрафт предоставляется под 16% в рублях и 18% в валюте (доллары и евро). При превышении лимита и просрочке возвратных платежей процент за пользование может возрасти до 33-36%.
  • Ограничение срока возврата овердрафта. В Сбербанке средства выданные в виде овердрафта необходимо вернуть до конца месяца, следующего за месяцем получения денег в долг.

Преимущества и недостатки овердрафтной карты

Основное преимущество – овердрафта, это сроки предоставления. Получить нужную сумму можно моментально. Нет необходимости заполнять документы, стоять в очередях и ждать рассмотрения заявки. Овердрафтная карта всегда будет у вас под рукой , что позволит легко распоряжаться денежными средствами.

Для погашения возникшей задолженности по овердрафту не нужно идти в банк или тратить время на онлайн-систему. Списание произойдет автоматически, как только деньги поступят на счет. Причем сначала гасится сам кредит, а уже потом – проценты. Получить, таким образом, пени или штрафы крайне сложно, ведь очередной доход обязательно покроет долг, хотя бы частично.

А вот размер процентной ставки можно отнести как к плюсам, так и к минусам овердрафта. Не смотря на то, что проценты по овердрафту раза в два превышают кредитные, психологически погасить овердрафт намного проще.Из-за того, что сумма невелика и срок погашения ограничен, выплачивать задолженность намного легче, чем ежемесячный платеж по кредиту. К тому же, в некоторых банках, с недавнего времени, существует льготный периодпогашения кредитных средств.

Размер кредитной суммы, так же можно отнести к минусам овердрафта. Кредит может достигать нескольких миллионов и в разы превышать заработную плату. Предлагаемый размер овердрафта обычно варьируется в пределах суммы ежемесячно поступающей на расчетный счет.

Как подключить овердрафт к карте, как отключить

Подключить и отключить овердрафт можно в любом отделении банка, предоставив паспорт и документ, подтверждающий доход.

Необходимо заполнить договор, указав желаемую сумму лимита по овердрафту. Услугу можно подключить как к зарплатной карте, так и к любому другому платежному средству. Однако в случае с зарплатной картой, необходимо обращаться в то отделение банка, где была открыта карта.

Чтобы отключить услугу необходимо заполнить заявление в банке.

Через интернат-банкинг овердрафт доступен для подключения только юридическим лицам.

Таким образом, овердрафтная карта — это любая дебетовая карта Сбербанка с подключенной к ней услугой овердрафта.

Лимиты овердрафта Сбербанка

Лимит овердрафта – это ежемесячная сумма, которая выдается клиенту для использования. Ее размер определятся банком и зависит от нескольких факторов. Некоторые банки легко дают в долг крупные суммы, практически не проверяя заемщиков, другие наоборот – имеют ограниченный круг клиентов. Однако, в первом случае, банк устанавливает более высокие ставки по овердрафту, минимизируя, тем самым, свои риски.

Размер лимита рассчитывается в каждом случае индивидуально. У каждого банка своя методика и схема расчета. Плюс ко всему, сумма овердрафта ежемесячно пересчитывается. В течение действия договора овердрафта может произойти как увеличение, так и снижение суммы заемных средств.

В Сбербанке лимит овердрафта составляет от 1000 рублей до 30000 рублей.

Овердрафтная карта Сбербанка: преимущества и что это такое вообще

Современные банки предоставляют клиентам оформление 3 видов карт: дебетовые, кредитные, овердрафтные. Сбербанк России не исключение, и карточки всех трех видов доступны его клиентам. Популярны дебетовые карты и кредитки. Но роль овердрафтного пластикового изделия тоже важна. К тому же в последнее время Сберегательный банк активно рекомендует клиентам сменить статус имеющихся дебетовых карточек на овердрафтный. Есть ли в этом смысл в этой операции? Выгодно ли это клиенту?

Что такое овердрафт?

Банковские услуги постоянно совершенствуются, причем приоритетным является направление, которое больше всего востребовано у клиентов. В последнее время наметилась тенденция к тому, что многие хотят иметь универсальную карту. На ней можно хранить свои средства, как на дебетовом продукте, но при этом, в случае необходимости, предусмотрена возможность воспользоваться средствами банка. Сегодня это не мечты, а реальность. Сбербанк России предлагает клиентам именно такое решение – это овердрафтная карта.

Овердрафт представляет собой мини-кредит, который можно получить автоматически, когда баланс собственных средств достигает нуля. Своего рода микрозайм выдается на короткий срок, сумма будет небольшой. Карта с овердрафтом позволяет превышать расход собственных средств. Это дает возможность оплачивать покупки, если личных денег на карточке недостаточно.

Такие карточки популярны, но некоторые клиенты попросту боятся их оформлять из-за того, что не понимают смысла данной услуги. Овердрафт переводится как перерасход, что сразу объясняет назначение данного сервиса. Задача сотрудника Сбербанка, если для клиента поступило предложение о получении овердрафтной карты, объяснить все нюансы и указать на преимущества этого продукта. По правилам банка, смена с дебетовой на карту с овердрафтом происходит только при добровольном желании владельца карточки. Если человеку приходит уведомление о том, что банк предоставляет возможность сменить тип имеющейся кредитки, то клиент вправе отказаться от предложения, либо принять его.

Читайте так же:  Способы оплаты госпошлины на алименты

Чтобы оценить все преимущества, информация о продукте должна быть полной. Он не сделает карту кредитной, так как займ недостающих средств, значительно меньше, чем самый маленький кредитный лимит.

Овердрафтная банковская карта Сбербанка – что это такое?

Сбербанк России уже давно открыл линейку овердрафтных карт, которыми успели воспользоваться некоторые клиенты. Чаще всего это карточки, на которые поступают зарплатные средства. Ведь для предоставления овердрафта финансовая компания должна быть уверена в систематичности поступлений на кредитку пользователя.

На простом примере становится понятен механизм действия овердрафта от Сбербанка. На карточке клиента есть некоторая сумма. Человек решает приобрести покупку, к примеру, бытовой техники, а ее стоимость превышает на 1200 руб. баланс кредитки. Владельцу дебетовой карточки придется отложить покупку, так как средств не хватает, а держатель овердрафтной карты купит товар без проблем. Недостающую сумму предоставляет банк. При этом в ближайшее поступление денег на кредитку сумма, которой не хватило при покупке, будет списана в счет банка, с небольшой комиссией.

Овердрафтная карта подключается к услуге индивидуально, у каждого платежного продукта будет свой тариф. К имеющемуся договору по дебетовой карточке будет составлен дополнительный документ, в котором подписывается соглашение между клиентом и банком на регистрацию услуги овердрафта к кредитке клиента. В договоре прописывается максимальная сумма задолженности, сроки ее погашения и последствия, в случае неоплаты заимствованных средств.

Устанавливаемый кредитный лимит по карточке с овердрафтом будет указываться без какой-либо конкретной цели, это дает право клиенту тратить деньги банка в любом направлении. Статус пластикового изделия оказывает прямое воздействие на максимальную сумму кредита по овердрафту, к примеру:

  • для Виза Классик максимальный овердрафт составляет 30 тыс. руб.;
  • для Виза Голд – тыс. руб.

Сумма фиксируется на то время, на которое заключается соглашение между сторонами. При перевыпуске карточки, услуга автоматически переходит на новое пластиковое изделие.

Преимущества и недостатки

Среди плюсов кредитки с овердрафтом:

  • оперативное подключение услуги в отделении банка;
  • большой лимит кредитной суммы;
  • добровольное подключение овердрафта к дебетовой карточке;
  • бесплатное погашение задолженности, путем внесения наличных;
  • услуга доступна нескольким дебетовым картам одного владельца одновременно.

К минусам относятся:

  • овердрафт доступен только тем, у кого имеются регулярные поступления на карточку, заработная плата или социальные выплаты;
  • процентная ставка может быть довольно большой (не менее 18%);
  • списание средств происходит автоматически, сразу после поступлений на кредитку;
  • при просроченном платеже в установленную дату, сумма долга возрастает в 2 раза, где процентная ставка составит 40%.

Подключение овердрафта является решением добровольным, равно как и отключение этой услуги, если клиенту не понравились какие-либо аспекты пользования карточкой.

Условия овердрафтного кредитования от Сберегательного банка

Несмотря на то что Сбербанк России в 2018 году активно внедрял услугу овердрафта среди пользователей и многим поступили предложения перевести свои кредитки на другой тип обслуживания, нужно понимать – у банка есть определенные условия, на которых овердрафтные средства предлагаются клиенту. Без принятия их договор заключен не будет:

  • кредитный лимит устанавливает банк, исходя из статуса дебетовой карты клиента;
  • чаще всего овердрафт не превышает 30 тыс. руб.;
  • деньги необходимо будет вернуть в полной сумме;
  • указывается строго оговоренная дата, в которую деньги должны быть возвращены Сбербанку России;
  • при просрочке возврата долга процентная ставка увеличивается в 2 раза;
  • при допущенной просрочке платежа может быть на некоторое время приостановлен;
  • за грубые нарушения правил обслуживания банк имеет право расторгнуть отношения с клиентом по овердрафтной карточке.

Сбербанк выпускает карты с овердрафтом, функционирующие во всех имеющихся платежных системах. Банком установлены следующие тарифы:

    Visa >Условия для организаций и юридических лиц

Сбербанк России оформляет овердрафтные карты не только физическим лицам, но и организациям, с отличием типа овердрафта. Это будет технический займ, сумма которого фиксирована и зависит от пожеланий руководства компании.

Условия пользования картой с овердрафтом для организаций и фирм предельно просты, но нарушать их нельзя:

  • возврат средств займа осуществляется в течение 30 дней последующего месяца после покупки;
  • процентная ставка, установленная банком, не оговаривается;
  • срок действия овердрафта, подключенного к дебетовой карте впервые, составит 12 месяцев;
  • продление специального предложения согласовывается с клиентом;
  • средняя процентная ставка в 2018 году равна 20%.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Важно понимать, что иногда, услуга беспроцентного кредитования может подвести, это явление называется технический овердрафт, когда списание временно недоступно. Объясняется это сбоями в системе или обновлениями в программах Сбербанка России. Клиентам, которые имеют карточку «зеленого» банка с возможностью овердрафта, следует быть аккуратным при покупках, когда на кредитке собственных средств остается мало, так как уйти в кредитный лимит карты несложно, а отдавать его, так или иначе, придется. В этом случае рассчитывать на сумму зачислений на карточку придется не в полной мере – часть их снимут автоматически. Для тех, у кого бюджет каждый месяц строго распланирован, это может быть не очень удобно, да и переплачивать банку в случае просрочки большие суммы не хочется.

Источники


  1. Мельник, В. В. Искусство речи в суде присяжных. Учебно-практическое пособие / В.В. Мельник, И.Л. Трунов. — М.: Юрайт, 2015. — 672 c.

  2. Домашняя юридическая энциклопедия. Семья / ред. И.М. Кузнецова. — М.: Олимп, 1999. — 608 c.

  3. Попова, Анна Теория государства и права / Анна Попова. — М.: Питер, 2008. — 248 c.
Что такое овердрафтная карта
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here