Банкротство при ипотеке что будет с единственной квартирой

В этой статье мы постарались раскрыть тему: "Банкротство при ипотеке что будет с единственной квартирой". Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос. Но, если все же остались вопросы, то вы всегда можете их задать нашему дежурному юристу.

Останется ли мне квартира после банкротства? Выселят или нет?

Страх людей остаться без жилья понятен – всем ведь известно, что в ходе банкротства отбирают имущество и продают с молотка. Квартира – тоже имущество.

Ответим сразу: если квартира в собственности единственная (и не ипотечная) – то не заберут и не выселят. Закон в этом плане подстраховал интересы и права должников. Смотрим и цитируем первоисточник – часть 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ:

Взыскание не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением, если оно является предметом ипотеки и на него по закону «Об ипотеке» может быть обращено взыскание.

Аналогично и в отношении жилого дома, коттеджа, дачи.

Кстати говоря, оспаривание сделок должника, которое делает финансовый управляющий (если квартира продана или подарена перед подачей на банкротство) тоже с такой же логикой: если квартира была одна, и должник её подарил своему ребенку, например, или маме — её даже оспаривать нет смысла. Все равно её в конкурсную массу не включат.

А вот в плане ареста единственной квартиры – есть риск. Но коль уж арест подразумевает запрет продажи (отчуждения), то должнику этот арест не особо важен. Главное – жить в ней можно, никто не препятствует.

А после окончания банкротства арест снимается.

Проблемы обычно наступают тогда, когда квартиры две и более. Тогда одну оставляют, вторую могут забрать. Тут надо в самом начале анализировать, что конкретно можно сделать для сохранения имущества. Бывают разные варианты.

Банкротство при ипотеке: что будет с квартирой?

Если с единственным жильем, которое когда-то перешло в наследство или было приватизировано 10-20 лет назад все ясно, то владельцы ипотечного жилья не смогут вздохнуть полной грудью, пока не оплатят последний платеж по кредиту. Единственное жилье – это своеобразный щит против притязаний кредиторов, его никто не отберет ни при каких обстоятельствах. С ипотечным займом другая история, процедура банкротства физического лица при ипотеке является достаточно тяжелой для заемщиков.

Могут ли забрать квартиру в ипотеке при банкротстве?

Для начала необходимо разделить процедуры, которые могут быть введены при банкротстве физических лиц, так как последствия заметно отличаются.

  1. Реструктуризация долгов. Является реабилитационной процедурой и вводится с целью помочь должнику самостоятельно рассчитаться с кредиторами.
  2. Реализация имущества. Является полноценным банкротством, вводится с целью списать безнадежные долги и освободить человека от непосильных обязательств.

Что будет с квартирой, которая была приобретена в ипотеку? Если будет введена реструктуризация, должник сможет сохранить квартиру и после расчета с банком станет ее полноправным владельцем. Если вводится реализация имущества, в 99% она будет изъята и реализована для погашения долгов.

При военной ипотеке условия те же. После увольнения из рядов Вооруженных сил РФ у заемщика наступают те же права и обязательства по погашению – если дело дошло до признания несостоятельности в суде, жилье будет реализовано.

Какие последствия наступают в банкротстве физлиц при наличии ипотеки?

  1. Приостанавливается начисление банковских пеней, % и штрафов. Погашение ипотеки при банкротстве не осуществляется.
  2. Кредиторам дается строго 2 месяца на включение в реестр. Если сроки будут пропущены, кредиторы потом не смогут заявить о своих требованиях. Это относится и к банкам, выдающим ипотечные кредиты.
  3. Банк, выдавший ипотеку, не сможет больше предъявлять претензии к должнику по поводу просрочек и неуплаты.
  4. Приостанавливаются исполнительные производства. Если банк уже получил решение суда, и было начато взыскание, банкротство позволит приостановить работу ФССП.
  5. Никто, кроме залогового кредитора, не может претендовать на средства, вырученные из продажи ипотечного жилья. Даже если ваш банк пропустит срок для включения в реестр, другие банки не смогут требовать продажи единственной квартиры. По правилам, залоговому кредитору причитается 80% от вырученной суммы.
  6. Если ипотечное жилье все же будет продано, и после проведения расчетов останутся средства, они будут переданы должнику.

Что будет, если созаемщик по ипотеке банкрот?

При оформлении договора ипотечного кредитования заемщикам разъясняются их права и обязанности, их информируют о солидарной ответственности. Если ипотека оформляется на одного из супругов, второй имеет такие же обязательства по уплате, как и первый.

Исходя из этого, можно легко ответить на вопрос – что будет с ипотекой при банкротстве супруга: если кредит был оформлен на супруга № 1, но банкротство признает супруг № 2, то к ипотеке ни у кого не возникнет претензий. Главное условие: кредит должен выплачиваться без просрочек.

Как сохранить ипотечную квартиру?

Согласно официальной статистике, меньше всего просрочек в секторе ипотечного кредитования. Никто не хочет потерять жилье, за которое приходится расплачиваться годами. Но все же, от финансового неблагополучия никто не застрахован. Как сохранить ипотеку при банкротстве?

Ниже мы представим несколько способов.

  1. Вывести из-под залога. Этот способ подходит в следующих ситуациях:
    • если вы только задумываетесь о банкротстве;
    • если по ипотеке выплачено хотя бы 50%.

Вы можете взять потребительский кредит в банке и за счет этих средств закрыть ипотеку. После государственной регистрации права собственности вы становитесь полноценным собственником жилья, в банкротстве оно будет признано единственным (если нет иной недвижимости, и вы проживаете в квартире на постоянной основе).

Важно не оформлять банкротство сразу после выплаты ипотеки, иначе вас могут признать недобросовестным заемщиком. Необходимо внести хотя бы 3 платежа по кредиту, и только потом инициировать процедуру.

  1. Выкупить жилье по низкой стоимости. Развивается следующий сценарий событий: оформляется реализация имущества. Ипотечное жилье включается в конкурсную массу и оценивается, после чего выставляется на торги. Задача должника: найти потенциального покупателя, но это не должно быть аффилированное лицо (независимый частный покупатель/фирма). На торгах обычно стоимость снижается, и участники могут приобрести объекты по сниженной цене.
  2. Пропуск сроков кредитором. Этот способ нельзя назвать надежным, так как от должника тут ничего не зависит. Банкротство при ипотеке предполагает включение в реестр залоговых кредиторов. Если банк, выдавший ипотеку, не включится в реестр, у должника появляются реальные шансы сохранить свое имущество.

В судебной практике такие ситуации встречались, и при этом единственное жилье осталось за банкротом. Банк долго пытался оспорить пропуск сроков, но добиться успеха ему так и не удалось.

Стоимость банкротства при наличии ипотечного кредита

Если в деле фигурирует жилье под залогом, процедура реализации будет включать следующие затраты:

  • вознаграждение для управляющего;
  • расходы на публикации;
  • расходы на оценку объекта недвижимости;
  • 7% управляющему от суммы проданного имущества;
  • Иные судебные расходы.
Читайте так же:  Как через сбербанк-онлайн оплатить штраф гибдд по номеру постановления

С залоговым кредитором расчеты производятся в счет проданного жилья (80%). В среднем такое банкротство обходится в сумму не менее 80 000 рублей.

Возможно ли банкротство с минимальными рисками потери ипотечного жилья? Рекомендуем связаться с нашими юристами для получения консультации! Специалисты помогут оценить ситуацию и дадут советы по решению проблемы. Здесь вы сможете заключить договор на прохождение банкротства «под ключ» с гарантиями!

Что будет с квартирой при банкротстве

Банкротство дает возможность начать жизнь с чистого листа. Но плата за освобождение от долгов высока. Есть риск потерять почти все имущество, если будет введена процедура реализации имущества должника.

Важно правильно провести процедуру несостоятельности, чтобы сохранить квартиру. Не могут у должника отнять единственное жилье. Такое правило установлено ст. 446 Гражданского процессуального кодекса.

Но ипотечную квартиру может отнять банк, даже если должнику больше негде жить. При этом не имеет значение, прописаны в квартире несовершеннолетние дети или нет. До тех пор, пока заемщик не выплатит кредит, квартира находится в залоге у банка.

[2]

Проявить инициативу и обратиться в суд может как сам должник, так и его заимодатели. Кредиторы могут подать исковое заявление, если сумма просрочки составила более пятисот тысяч рублей, и при этом должник допустил просрочку продолжительностью три месяца.

Ипотечную квартиру можно сохранить при банкротстве

Спасти жилье получится только в том случае, если будет возможность договориться с руководством финучреждения. Банк может предложить схему перекредитования. Например, созаемщик или поручитель по ипотеке перекупает задолженность, в качестве залога используется квартира нового заемщика. От такой схемы финучреждение только выигрывает, ведь взамен одной квартиры уже будет две в залоге. Но при таком раскладе должник все равно лишается жилья. При этом он избавляется от начисления штрафных санкций.

Есть другой вариант, как сохранить жилье. Для этого можно попробовать договориться с финучреждением об изменении графика погашения кредита. Эта процедура называется реструктуризацией задолженности. Заемщик будет выплачивать кредит, но уже на других условиях. Если размер ежемесячного платежа уменьшается, то увеличивается срок выплат кредита. Такой вариант возможен, если заемщик имеет источник дохода. На время, пока длится процедура реструктуризации, заемщик лишается возможности свободно распоряжаться своими финансами. Для совершения сделок потребуется получить одобрение финансового управляющего.

Если квартиру не получится сохранить, она будет продана по заниженной стоимости

Продажа жилья осуществляется в форме аукциона. Если в первый раз не нашлось граждан, желающих приобрести недвижимость, то цена постепенно снижается. Если в торгах будет принимать участие только один человек, то они будут признаны несостоявшимися. В этом случае через месяц проводится повторный аукцион. От такой сделки банк также не выигрывает, ведь он не получает того, на что может рассчитывать при заключении сделки, теряет выгоду. Но таковы условия банкротства.

После банкротства должник теоретически может взять новый ипотечный кредит. Однако при оформлении займа должник обязан предупредить, что является банкротом. При таких условиях остается мало шансов на одобрение заявки. Даже если заявка и будет оформлена, то условия кредитования вряд ли будут выгодными.

В случае банкротства прощаются долги по валютной ипотеке

Для тех, кто оформил кредит в долларах или евро, квартира становится «золотой». В связи с ростом курса рубля платежи становятся неподъемными. Спасательным кругом в такой ситуации становится банкротство.

Но, как оказывается, что является благом для должника, не является благом для финучреждения. Верховный суд рассмотрел претензии кредиторов к супругам, которые взяли валютную ипотеку, но так и не смогли погасить кредит. Задолженность супругов перед ОТП-банком составила более 112 тыс. долларов. Должников лишили жилья в рамках процедуры о реализации имущества, плюс к тому в исполнительных документах написали, что заемщики обязаны еще и штрафные санкции выплатить. Верховный суд пояснил, что такое решение является неверным и противоречит действующему законодательству (Определение № 4-КГ16-30). Заемщики не должны больше ничего платить банку, поскольку жилье вернули залогодержателю.

С банком можно договориться

Поскольку продажа имущества невыгодна обеим сторонам, имеет смысл не доводить дело до суда. Если руководство банка согласится, то должник сможет найти покупателя на квартиру. Смысл в том, что жилье, возможно, получится продать по более выгодной цене, чем с торгов. Заемщик продает объект, после чего полностью выплачивает кредит. Без одобрения кредиторов сделки с ипотечным жильем совершать нельзя. Для получения одобрения заемщику нужно проявить активную позицию: не умалчивать о проблемах с кредитом, а, наоборот, сразу обращаться в банк, как только начинаются просрочки.

Важно! Если вообще не предпринимать никаких действий, это рано или поздно приведет к тому, что банк направит требование о досрочном расторжении договора и обратится в суд.

Профессиональный юрист снизит риски при банкротстве

Есть несколько проблем, которые возникают при проведении процедуры банкротства:

1. Необходимость собрать документы. Понадобится собрать внушительный список документации, чтобы судья принял иск. Если одной бумажки не будет хватать, то судья оставит заявление без движения.

2. Нужно иметь деньги на оплату государственной пошлины и услуг финансового управляющего. На депозит суда внести нужно 25 тыс. рублей, а для заемщиков это немалая сумма.

3. Сложно найти финансового управляющего. Если у должника нет имущества, то остается мало шансов, что управляющий согласится заниматься делом.

Оспаривание сделки с квартирой

Если не знать тонкости закона, то можно очень легко наломать дров и лишиться своей собственности. Когда жилье не находится в ипотеке, это не значит, что можно распоряжаться им, как угодно. Кредиторы могут оспорить сделки, совершенные за три года до разорения заемщика. Для этого нужно доказать, что квартиры была продана, чтобы избежать расчетов с кредиторами. Поэтому так важно обратиться к юристу по делам по банкротству сразу, как только начались проблемы с выплатой кредита.

4 причины обратиться к юристу:

1. Решить вопрос без обращения в суд. Юрист представит интересы в переговорах с кредиторами. Поможет продать жилье по выгодной стоимости или договориться о реструктуризации задолженности.

2. Добиться того, чтобы судья принял заявление. Если нет денег на оплату услуг финансового управляющего, юрист направит ходатайство об отсрочке.

3. Найти надежного финансового управляющего. Здесь действует принцип: кто платит, тот и заказывает музыку. Управляющий будет представлять интересы той стороны, которая первой подаст заявление. При обращении к юристу должник получает гарантию, что финансовый управляющий включится в процесс.

4. Избавиться от долгов. Противоречат закону требования кредиторов о взыскании штрафных санкций, если жилье продается с торгов. Однако заимодатели нередко пренебрегают нормам закона. Юрист защитит интересы должника от незаконных притязаний кредиторов.

В сложной ситуации находится не только заемщики, но и финучреждения, которые выдали необеспеченные займы. Но банкирам помогает государство. А интересы должников поможет защитить юрист по банкротству.

Могут ли забрать единственное жильё при банкротстве физического лица?

Всегда ли единственное жильё при банкротстве физического лица остается у должника? Большинство потенциальных банкротов задаются этим вопросом, и часто страх остаться в буквальном смысле «без крыши над головой» удерживает должников от подачи заявления. Постараемся разобраться, что происходит с единственным жильем при банкротстве и может ли его забрать арбитражный управляющий.

Читайте так же:  Уведомление о втором гражданстве бланк и порядок процедуры

Что относится к категории единственного жилья

Единственное жильё должника — это принадлежащая ему по праву собственности жилая недвижимость, забрать которую не имеют права. Но с рядом оговорок:

  • Она является единственной зарегистрированной на должника и доступной для проживания недвижимостью.
  • К жилплощади неприменимо обременение или какие-либо ограничения на использование.

В частности, дом или квартира банкрота не должны находиться в залоге или в ипотеке — только в этом случае единственное жилье при банкротстве гражданина останется у него.

На практике нередко встречаются случаи, когда у должника есть единственное жилье, но прописан и проживает он по другому адресу: к примеру, у родителей, членов своей семьи. В этом случае его право на полноценное пользование единственным жильем всё равно будет сохранено, и даже пустующая квартира должника не подлежит изъятию. Но чтобы пресечь излишнюю активность кредиторов, перед началом банкротства лучшим вариантом станет прописаться на единственной принадлежащей должнику жилплощади.

Как поступить с «лишним» жильем?

Если должник владеет двумя и более объектами недвижимости, то в процессе банкротства с «лишними» квартирами или домами придётся всё-таки расстаться. Они будут оценены и выставлены на торги, а полученные средства распределятся между кредиторами должника.

В этом случае многих должников волнует вопрос, можно ли продать недвижимость, сохранив тем самым хотя бы вырученные с её продажи средства. Важно прояснить, что банкротство физ. лица предусматривает возможность оспаривания и признания недействительными всех заключенных в течение последних трех лет сделок с имуществом.

В рамках процесса арбитражными управляющими проводится оспаривание договора дарения квартиры, её продажи или даже обмена: практически все операции, заключенные во время или за 3 года до банкротства, можно отнести к попыткам скрыть имущество. И такие действия могут быть квалифицированы судом как наносящие ущерб интересам кредиторов, что послужит причиной отказа от признания гражданина банкротом.

Таким образом, ответ на вопрос: могут ли забрать недвижимость, не относящуюся к единственной? – однозначен. Закон это не только допускает, но и предписывает.

Что будет с совместно нажитым имуществом?

Реализация единственного жилья по закону невозможна. Но что касается другой совместно нажитой недвижимости супругов, то она в этом случае включается в конкурсную массу и выставляется на торги. После ее продажи супругам возмещаются средства в денежном эквиваленте, в равных долях. Нередко чтобы сохранить имущество жены и мужья-банкроты заключают брачные договоры, на основании которых все имущество переходит во владение второй половине. Но важно учитывать, что если договор заключался в течение последних трех лет, то финансовый управляющий обязательно постарается его оспорить, и судебное решение гарантированно будет в его пользу.

Единственное жильё под угрозой

На данный момент на стадии рассмотрения находится нашумевший законопроект, предлагающий лишать должников единственного жилья. Но заберут ли единственное жилье после его вступления в силу? Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Законопроект предлагает изымать у должников недвижимость, площадью больше чем в 2 раза превышающей установленные для проживания нормы. А взамен предоставлять жилую недвижимость меньшей площади и стоимости, при этом разница в цене будет направлена на погашение задолженностей перед кредиторами.

Отбирают ли недвижимость по такой схеме сейчас? Пока законопроект не принят, бояться должникам нечего. Но лучше не рисковать, и при имеющихся проблемных задолженностях подавать на банкротство уже сейчас. Тем более что специалисты нашей компании готовы представить полноценную юридическую поддержку на всех этапах банкротства.

Банкротство при ипотеке: что будет с единственной квартирой

Каждый человек, выплачивающий кредит, может по самым разным причинам потерять такую финансовую возможность и попасть в разряд должников. Обстоятельства, приведшие к такому исходу, негативно влияют на положение заемщика и приводят к передаче дела приставам. Особенно актуальна такая проблема для лиц, имеющих кредит по ипотеке и проживающих в единственном жилье.

Чтобы избежать контактов с государственными взыскателями, некоторые люди обращаются в судебный орган с заявлением о признании их несостоятельными. Именно о том, как проводится такая процедура и что будет в результате банкротства с ипотечной квартирой, мы расскажем в своей статье.

Как проводится процедура банкротства физ. лица при жилищном кредитовании?

Еще в 2015 году появился совершенно законный способ разрешить ситуацию, связанную с невозможностью выплатить денежные средства по жилищной ссуде или другим денежным обязательствам. Процедура банкротства предполагает проведение реструктуризации задолженности с последующей заморозкой начислений процентной составляющей. В отдельных ситуациях рассматривается полное списание задолженности или реализация имущества должника в счет погашения общего долга.

Согласно отдельным положениям закона, продаже не подлежит только единственная квартира, однако и здесь гражданину стоит помнить о ряде нюансов. В частности, речь идет о залоговом имуществе. Ответ на это может дать ФЗ «Об ипотеке», где указано, что продажа жилплощади, находящейся в залоге у банка, может быть реализована в счет долга физического лица по жилищной ссуде. Суд может принять иное решение, особенно если в деле затронуты интересы несовершеннолетнего ребенка, но это происходит строго в индивидуальном порядке. К примеру, если жилище было приобретено с использованием материнского капитала и часть жилья, по закону, в будущем подлежит передаче ребенку.

Иными словами, можно сказать, что ипотечная квартира после признания гражданина несостоятельным может быть реализована, а деньги переданы кредитору для оплаты задолженности. Стоит еще раз отметить, что пока гражданин банкротом не признан в официальном порядке, квартира изъята и продана быть не может.

Какие варианты банк может предложить гражданину в случае банкротства по ипотеке?

Выяснив, что на ипотечные квартиры правила единственного жилья не распространяются, стоит изучить данный вопрос внимательнее и найти другой вариант решения проблемы. Не секрет, что большинство заемщиков предпочитают сохранить уже купленную квартиру и стараются изыскать для этого различные возможности.

[1]

Самым подходящим в этом случае вариантом является покрытие разницы между уже выплаченной стоимостью жилья и общим долгом. При условии, что процедура банкротства занимает немало времени, у заемщика есть реальная возможность собрать необходимые деньги оплатить жилищную ссуду. Позволяет урегулировать вопрос такая процедура, как реструктуризация. При этом квартира может быть сохранена или продана с аукциона.

Большинство банков не преследуют цели отнять у граждан последнее жилье и достаточно часто идут на уступки. Впрочем, если ситуация очень сложная и даже в процессе реструктуризации у должника не появилось возможности возместить долг банку, жилье изымают и передают на реализацию.

Как физ. лицо признается несостоятельным при ипотеке?

Признание ипотечного должника несостоятельным происходит в судебном порядке. Для этого гражданину потребуется обратиться в судебную инстанцию с соответствующим заявлением. Получение такого статуса не гарантирует полного списания долгов с заемщика, а наоборот, приводит к реализации имущества. Это связано с тем, что банки предпочитают вернуть себе денежные средства за счет реализации квартиры.

В отдельных случаях заявление о признании гражданина несостоятельным подает кредитор. При таких обстоятельствах речь о сохранении квартиры не идет. В случае вынесения положительного решения по обращению имущество банкрота описывается, а ипотечная квартира выставляется на аукцион. Существенным моментом является стоимость жилплощади. Как правило, цену определяет судья, однако если в рамках судебного процесса этот параметр не был установлен, то приглашаются эксперты, способные определить реальную цену жилого помещения. После проведения оценки стоимость снижается еще на 20%, и жилье передается для реализации с торгов.

Процедура много времени обычно не занимает, и аукцион может быть открыт при наличии двух участников. Тот, кто предложит большую сумму, объявляется победителем и получает право на распоряжение квартирой. Если продать помещение не удалось с первого раза, то оно выставляется на торги повторно, с уменьшением цены на 15%.

Заключение

Даже если ипотечное жилье является единственным для заемщика, не оплачивающего кредит, никаких преимуществ это ему не дает. Сегодня судебные органы наделены правом изымать у должников такую жилплощадь при условии, что она является залоговым имуществом по жилищной ссуде. Существует ряд нюансов и некоторые возможности, которые все же позволяют заемщику оставить такое имущество за собой, но даже в этом случае необходимо действовать строго в рамках закона и заключенного ипотечного соглашения.

Читайте так же:  Как должно происходить увольнение подчиненного по состоянию здоровья

Ипотечная квартира при банкротстве одного из супругов

Многие семейные пары столкнулись с кредитными проблемами и стали должниками по причине ухудшения экономического состояния в стране. Особенно стильно ситуация ударила по ипотечным заемщикам, поскольку сумма займа достаточно крупная, а при потере дохода не каждый гражданин может выплатить всю сумму целиком.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В результате таких обстоятельств у семьи описывается квартира, а затем реализуется с аукциона с участием приставов. В связи с этим возникает серьезный вопрос, как избежать подобной сложной ситуации и каким образом реализуется ипотечная квартира при банкротстве одного из супругов.

Как определяется ответственность одного из супругов по долгам другого в случае признания его несостоятельным?

Чтобы понять, как будет оцениваться и рассматриваться ипотека у супруга при банкротстве, необходимо внести уточнение в отношении того, какое имущество у мужа и жены совместно нажитое, а какое нет. В целом, все имущество, приобретенное супругами в брачном союзе, считается общим, за исключением наследства и вещей, поступивших гражданам в качестве дара. К примеру, если во время супружества жена унаследовала бабушкину квартиру, имущество не будет входить в общее, а значит, и претендовать на нее приставы в случае возникновения кредитных долгов не смогут.

Согласно отдельным положениям законодательства, все, что принадлежит должнику и его супруге, квалифицируется именно как общее имущество граждан, а значит, подлежит реализации приставами-исполнителями в рамках банкротства гражданина. Действия сотрудников исполнительной службы должны быть построены следующим образом:

  1. Собственность изымается у гражданина и передается на реализацию.
  2. После продажи имущества часть средств возвращается второму супругу, и составляет это 50% от вырученных денег.
  3. Оставшиеся деньги идут на удовлетворение требований кредитора.

Действующий регламент позволяет соблюсти интересы каждого участника и удовлетворить претензии кредиторов.

Как может повлиять на ситуацию брачный контракт?

Самым удобным вариантом защиты имущества каждого из супругов на случай банкротства является заключение брачного контракта. В документе можно определить, какое имущество и кому из супругов достанется при расторжении брачных отношений, а также какие предметы и недвижимость являются владением мужа или жены.

Существенным ограничением является тот факт, что данная сделка не должна быть заключена перед инициацией процедуры банкротства, иначе суд посчитает ее незаконный и ничтожной. Оптимальным вариантом является заключение брачного контракта непосредственно при вступлении в брак.

Иными словами, если такой документ имеется, то при банкротстве одного из супругов вторая сторона останется при своем имуществе в любом случае. К примеру, если у жены есть машина и квартира, а у мужа дача, при наличии брачного соглашения и в случае банкротства последнего приставы опишут только дачу.

Как делится имущество супругов в случае банкротства?

Признание граждан несостоятельными имеет свои определенные нюансы и особенности. Фактически в отношении таких людей решение принимается на основании поданного документа – специального заявлении и обязательных приложений к нему. Как правило, в этом случае начинают действовать соответствующие правила:

  • в случае расторжения брачного союза при банкротстве мужа или жены имущество будет делиться по решению Арбитражного суда. То есть оно будет являться общим, а значит, и подлежит обязательному изъятию, а также последующей реализации с участием приставов-исполнителей. Вырученные средства передаются для оплаты долга, а также для выплаты в пользу второго супруга;
  • если развод уже состоялся, а потом один из бывших супругов стал банкротом, второй супруг не отвечает по подобным обязательствам. Все имущество в этом случае делится до момента признания одного из супругов несостоятельным. Впоследствии вещи и недвижимость не могут быть разделены, поскольку не имеют никакого отношения к банкротству бывшего супруга.

Подводя небольшие итоги, можно отметить, что ипотечная квартира в некотором роде является также общим имуществом, а значит, и делить ее надо согласно установленному и ранее описанному порядку.

Как делится ипотечная квартира?

Многие банкроты специально апеллируют в этом случае таким понятием, как единственное жилье, ожидая, что квартиру, купленную в ипотеку, у них забирать не будут. Фактически, данное правило уже не действует, однако законом предусмотрены некоторые поблажки для подобных ситуаций.

Если банк заинтересован в том, чтобы продать объект недвижимости и получить средства, то, вероятно, он будет настаивать на обращении к приставам. По закону, каждый супруг в этом случае несет солидарную ответственность, а это означает, что квартира передается для реализации без выплаты одному из супругов какой-то части средств.

Заключение

Квартира, приобретенная в ипотеку, по сути, является совместным имуществом. Если речь заходит о банкротстве одного из супругов, то может потребоваться решить вопрос через приставов путем реализации такого жилья. Разумеется, здесь стоит учитывать нюансы, связанные с погашением ранее оформленного кредита, а также учитывать, о каком виде имущества идет речь.

Ипотека и банкротство единственное жилье

Ипотека и банкротство единственное жилье

[3]

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица

Перед тем, как подвергнутся рассмотрению особенности банкротства в ситуации неспособности погашения задолженности по ипотеке, нужно сказать несколько слов о самой процедуре банкротства.

Предусмотренные законом процедуры банкротства физлиц обхватывают все виды кредиторской задолженности перед банками, включая и ипотеку. Вкупе с тем, нужно подразумевать, что нельзя заявить о банкротстве и избрать только отдельные предъявляемые кредиторами долговые требования в качестве основания обращения в трибунал. Если вы подаете заявление о признании несостоятельным (банкротом) , назначенная трибуналом процедура будет обхватывать полностью все долги.

Банкротство при ипотеке: что будет с единственной квартирой

Чтоб избежать контактов с муниципальными взыскателями некие люди обращаются в судебный орган с заявлением о признании их несостоятельными. Конкретно о том, как проводится такая процедуры, и что будет в итоге банкротства с ипотечной квартирой, мы поведаем в собственном статье.

Читайте так же:  Установленное время для проведения шумных работ в жилом доме

Процедура много времени, обычно не занимает, и аукцион может быть открыт при наличии 2-ух участников. Тот, кто предложит огромную сумму, объявляется победителем и получает право на распоряжение квартирой. Если реализовать помещение не удалось с первого раза, то оно выставляется на торги повторно, с уменьшением цены на 15%.

БАНКРОТИМ ФИЗЛИЦ

  • Предложить банку во внесудебном порядке расторгнуть договор и направить взыскание на имущество.

В данном случае, трибунал приостановит пени и другие штрафные санкции, сумма задолженности зафиксируется. В предстоящем Ваша квартира будет реализована и из вырученных средств покроется долг.

Если ипотека

Зато если вы предложите таковой вариант, то это будет дополнительный плюс к вашему стилю адекватного заемщика, способного отыскивать выход из трудной ситуации.

Непременно, признание несостоятельности дозволит для вас избавиться от тяжкого бремени долговых обязанностей перед всеми кредиторами сходу. Но как быть, если у вас единственное место жилища – это ипотечная квартира?

Банкротство и единственное жилье в 2018 г.У

Это означает, что нужно вспомнить ст.446 ГПК РФ, согласно которой продавать за долги единственное жилище гр-н а категорически запрещено. Таким макаром, граждане, решившие пройти через функцию банкротства, могут спать расслабленно. Никто их последнее жилище отбирать не будет.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Ограничения
После того, как трибунал признает обоснованным заявление по банкротству, в отношении имущества (активов) должника, которое выступает залогом, вводятся ограничения. Должник может продавать данное имущество, сдавать в аренду, даровать кому-либо только с согласия кредитора.

Ипотека и банкротство: кто останется без квартиры, а кому удастся ее сохранить

Судебная практика указывает, что служители Фемиды почаще выбирают путь акции распродажи имущества (активов) должника. При всем этом жилище оценивается на 20-30 % дешевле начальной рыночной цены и выставляется на общественные торги. Если после покрытия долгов средства остаются, их отдают банкроту. Если приобретенная от реализации ипотечной квартиры сумма недостаточна для расчета с кредиторами, оставшиеся средства могут вычитать из вашей заработной платы прямо до полного возмещения.

Непродуманные сделки с недвижимостью перед либо во время процедуры банкротства затягивают процесс, настраивают кредиторов против вас и увеличивают риск утратить имущество.

Чем рискует заемщик с ипотекой при признании несостоятельности

По аналогии решаются дела, когда ипотеку взяли двое и больше созаемщиков. Гражданам, погасившим долги, выделяется их толика либо происходит возврат средств за реализованное имущество.

Могут ли изъять единственное жильё при банкротстве, если оно в ипотеке

Гр-н признаётся несостоятельным (банкротом) при наличии общей задолженности, превосходящей полмиллиона р. , и просрочек в течение более трёх месяцев.

Если условиться с банком не удалось, то лучше испытать реализовать жилища, взятое в ипотеку, или произвести его обмен на более дешёвое. Так у гр-н а получится выручить вещественные средства, оставшиеся после оплаты задолженности, потому что реализовывать имущество он будет по рыночной цены, а не по оценочной.

Банкротство и ипотека, как сохранить квартиру и избавиться от долгов

Для всех других Кредиторов само по себе наличие залога ничего не меняет, для их такое имущество как и раньше остается единственным жильем, а означает, наложить взыскание на такое имущество нельзя.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

, если гр-н исполняет свои обязательства по договору, обеспеченному ипотекой в полном объеме, на дату рассмотрения дела о банкротстве просрочек в платежах не имеется, у Кредитора не появляется ни права обратиться в трибунал с требованием о включении в реестр кредиторов, ни с требованием о наложении взыскания на квартиру.

Банкротство с ипотекой: как проводится и чем грозит

Учитывайте то событие, что в рамках статьи 446 Штатского Кодекса Русской Федерации все объекты недвижимости, на которые оформлены закладные залоговые документы (материалы) в установленном законодательством порядке, не могут быть общепризнанными единственным жильем. Даже если в семье есть несовершеннолетние члены семьи и они прописаны в данной квартире, жилище все равно будет выставлено на торги.

Особенности признания себя несостоятельным (банкротом) при наличии ипотеки включают огромное количество причин. Посреди их самым основным обстоятельством является высочайший риск утраты квартиры либо дома, даже если они являются единственной крышей над головой.

Похожие статьи

Если ипотека Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица Ипотека и банкротство: кто останется без квартиры, а кому удастся…

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица Банкротство физических лиц при ипотеке Банкротство при наличии ипотеки Ипотека…

Единственное жилье – продажа квартиры при банкротстве физ Банкротство и единственное жилье в 2018 г.У Можно ли продать единственное жилье, при…

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Ипотека при банкротстве: что будет с квартирой

В случае банкротства у гражданина могут отнять все имущество, кроме единственного жилья. Но если недвижимость является купленной в ипотеку, на нее можно обратить взыскание.

Потому – граждане, которые не имеют возможности расплатиться с кредитом, рискуют потерять свою квартиру. Но зачастую должник перестает платить по остальным кредитам, а погашает только одну ипотеку. Если долгов по ипотечному кредиту нет, то нельзя обратить на нее взыскание.

Кредиторы не могут требовать отнять ипотечную квартиру, когда должник не имеет задолженности перед финучреждением. Поэтому важно успеть обратиться в суд до того момента, как утрачивается возможность погашать ипотечный кредит.

Не нужно откладывать момент обращения в суд. Как только становится понятно, что начались проблемы с погашением задолженности, следует подавать в суд заявление о банкротстве.

Решение проблемы зависит от наличия дохода и имущества у должника

Банкротство физических лиц при наличии ипотеки зависит от того, имеет ли гражданин постоянный доход или имущество в собственности. Если имеется постоянный доход, то вводится процедура реструктуризации задолженности. Это означает, что корректируется существующий график погашения задолженности. Изменяется размер ежемесячной выплаты, а также срок погашения кредита. При этом заемщик реабилитируется: снимаются ограничения, имущество не забирают, а гражданина несостоятельным не признают.

Но не всегда удается расплатиться с долгами. В этом случае процедура банкротства «Реализация имущества» неизбежна. Ипотечную квартиру финучреждение может отнять, при этом не имеет значения, прописаны там несовершеннолетние дети или нет. Стоимость реализации имущества составляет 80% от ее рыночной цены. Должник и сам может найти более выгодного покупателя на свою жилплощадь, однако сделки по продаже жилья обязательно нужно согласовать с кредиторами. Без их разрешения продать жилплощадь нельзя. Должник не увидит денег от продажи ипотечной квартиры, зато их увидит финучреждение, ведь вырученная сумма пойдет в счет погашения ипотечной задолженности:

Читайте так же:  Как распределяется государственная субсидия для граждан

· 80% получает кредитная организация;

· 7% причитается финансовому управляющему;

· вся остальная сумма остальное передается другим кредиторам.

Ипотечную квартиру нельзя отнять, если банк нарушил сроки подачи заявления о включении в реестр кредиторов

Для гражданина, прежде всего, важно сохранить свою квартиру, особенно, если это единственное жилье. И такой шанс есть, если кредитор кредитная организация пропустит сроки подачи заявления о включении в реестр кредиторов. Есть два месяца у заимодателей для подачи заявления о включении в реестр кредиторов. Срок отсчитывается от даты официального объявления гражданина банкротом. Когда срок пропущен, кредитор утрачивает свои права. Это значит, что нельзя будет отнять ипотечную квартиру. Она становится единственным жильем. Вот пример из практики Арбитражного суда Московской области (дело №А41-25058/2016). В октябре 2016 года суд признал должника банкротом. Суд постановил, что имущество должника должно быть продано с торгов. Общая сумма требований к должнику составила более 1 млн. рублей. У должника не было возможности выполнить свои требования. Суд оставил за должником единственную квартиру, поскольку Сбербанк пропустил срок для подачи заявления о включении в реестре кредиторов. Раз финучреждение пропустило срок для обращения в суд, то действует уже п.1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса (ГПК). Это означает, что единственное жилье нельзя отнять у должника. В итоге банкрот остался при квартире, а задолженность размером более 1 млн. рублей была списана.

Ипотечная квартира продается с молотка

Возникает вопрос: за какую цену. Ведь стоимость имущества в этом случае значительно падает. Остается шанс спасти жилье, если должник сможет собрать средства, чтобы выкупить квартиру. Если средств нет у самого должника, то выкупить недвижимость могут родственники при наличии такой возможности. Продается имущество с торгов в три этапа:

1. Первую стоимость определяет финучреждение. Она не должна быть менее рыночной стоимости. Стоимость согласовывается между финучреждением и должником. Принимать участие в аукционе должно не менее двух человек. Если желающих купить объект не находится, то начинается второй этап.

2. Во время проведения второго аукциона стоимость снижается на 10%.

3. На третьих торгах снова снижается на 5-10% и может упасть до 50%. Если имущество так никто и не купил, то оно остается у кредитной организации.

Важно! Преимущество банкротства в том, что с даты объявления гражданина несостоятельным перестают начисляться штрафные санкции и пени. До тех, пока жилье не будет продано, должник вправе в нем оставаться. Причем процедура может длиться до двух лет, если не ускорить ее.

Материнский капитал сгорит

Зачастую семьи с детьми используют средства материнского капитала для покупки жилья. Но средства маткапитала не возвращаются в случае процедуры несостоятельности. Т.е. гражданин утрачивает жилье и деньги, выданные государством для улучшения жилищных условий. Отказываться выписываться из квартиры бесполезно. Банк все равно добьется снятия должника с учета в судебном порядке. Оставаться в квартире можно до тех, пока у нее не появится новый владелец.

После продажи квартиры заемщик уже ничего не должен банку

В случае с ипотечным кредитом сумма задолженности может намного превышать цену жилья. С учетом набежавших штрафных санкции и подавно. Вот и получается, что после реализации жилья заемщик остается в долгу перед кредитной организацией. Вот и пытаются банкиры с должников еще и штрафные санкции взыскать. Но законны ли такие требования или нет? Финучреждение не может требовать с должника выплаты процентов, если забрало квартиру. Правило установлено п. 5 ст. 61 Закона «Об ипотеке». Раз обращено взыскание на залоговую недвижимость, значит, считается, что должник уже ничего не должен банкирам.

В защиту должников принял решение Верховный суд (дело №4-КГ16-30). Суд подчеркнул, что кредитная организация не имеет права требовать уплаты пени, так как квартиру уже изъяли у должников, значит, штрафные санкции не применяются.

Нельзя изъять квартиру, купленную по военной ипотеке, в случае банкротства жены

Одно дело, если гражданин сам берет кредит, а потом не может его выплатить. Другое дело – военная ипотека. Взносы по данной квартире выплачивало полностью или частично государство. Жена получит права на квартиру супруга, полученную по военной ипотеке, если обратится в суд для выделения своей доли. Но ведь вместе с имуществом она получит и долги, если супруг еще не успел расплатиться с кредитом. Пока жена не обратилась в суд для выделения своей доли, квартира считается собственностью супруга.

Другой вопрос, если погашать кредит не может сам военнослужащий. При увольнении с военной службы за гражданином еще может оставаться задолженность. В этом случае платить долги придется самостоятельно. Если нет возможности выплатить всю сумму, имеет смысл попробовать договориться с кредитной организацией о реструктуризации долга. Если долги нечем выплачивать, то имеет смысл обратиться с иском в суд о признании несостоятельным.

Если продолжать платить по кредиту, то банк не сможет отнять жилье

Когда имеется несколько кредитов, имеет смысл выплачивать именно ипотечный кредит. В этом случае кредитная организация не сможет предъявить требования. Раз кредитор не включен в реестр, значит, нет и оснований отнять недвижимость. Если же просрочка составляет более трех месяцев и долг составляет 5% от стоимости залога, то должник рискует лишиться ипотечного жилья.

После признания несостоятельным есть возможность снова взять ипотеку. Если суд признает, что гражданин разорен, то наступают определенные последствия. Так, гражданин не сможет следующие три года занимать руководящие позиции в бизнесе. Теоретически взять ипотеку после банкротства можно. Но гражданин не имеет права скрывать информацию о своей несостоятельности при обращении в банк. Поэтому остается мало шансов, что заявка будет одобрена. Возможно, заявку и одобрят, но условия погашения кредита вряд ли будут выгодными для должника.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Судьба ипотечной квартиры при банкротстве зависит от действий самого должника и банка. Если возникают проблемы по кредиту, не имеет смысла скрывать проблему. Лучше обратиться в банк для решения вопроса. Есть реальная угроза потерять ипотечную квартиру, так как правила защиты единственного жилья тут не применяются. Исключением являются те случаи, когда финучреждение не заявляет требования. Но такие ситуации возникают редко.

Источники


  1. Милантьев, В.П. История и методология физики / В.П. Милантьев. — М.: Российский университет дружбы народов (РУДН), 2016. — 578 c.

  2. Зайцева Т. И., Медведев И. Г. Нотариальная практика. Ответы на вопросы. Выпуск 3; Инфотропик Медиа — М., 2010. — 400 c.

  3. Зайков, Д.Е.; Звягинцев, М.Г. 100 распространенных вопросов по оформлению земли; Издательский дом Ра’, 2011. — 192 c.
Банкротство при ипотеке что будет с единственной квартирой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here