Автокредит под залог автомобиля

В этой статье мы постарались раскрыть тему: «Автокредит под залог приобретаемого авто». Здесь собрана и структурирована вся информация о теме, что позволяет найти полный ответ на ваш вопрос.

Автокредит под залог покупаемого автомобиля

Стать владельцем собственного автомобиля сегодня можно в один момент. Для этого не нужно долго копить средства, а достаточно обратиться в финансовое учреждение и оформить автокредит.

Самым популярным займом данного типа является ссуда под залог приобретаемого транспортного средства. О всех нюансах такого кредитования и пойдет речь в данной статье.

Автокредит под залог ПТС: нюансы

Автокредит под залог машины представляет собой такой вид займа, при котором объектом обеспечения выступает покупаемый автомобиль. Таким образом, транспортное средство будет являться собственностью банка до тех пор, пока заемщик полностью не погасит кредитный долг.

Однако это не означает, что потребитель не сможет пользоваться машиной. Весь период действия кредита автомобиль будет находиться в эксплуатации у заемщика. А вот основной документ на машину – ее технический паспорт (ПТС) – останется в банке до полной выплаты займа.

Для того, чтобы оформить автокредит под залог ПТС покупаемого транспорта, пользователю придется пройти такие этапы:

Без первоначального взноса дадут?

Для многих заемщиков актуален вопрос: можно ли взять автокредит под залог автомобиля без первоначального взноса? Да, некоторые финансовые компании предоставляют такую возможность. Но в данном случае условия займа будут не такими выгодными.

Автокредит без первоначального взноса подразумевает:

завышенную процентную ставку,
небольшую сумму кредита,
короткий срок погашения.

К тому же, в данном случае банк может затребовать от клиента обеспечение в виде поручителей либо залогового имущества (к примеру, недвижимости).

Преимущества и недостатки автокредита под залог

Как любая кредитная сделка, договор займа под залог авто имеет, как положительные, так и отрицательные моменты. Плюсами являются:

возможность сразу получить машину в личное пользование;
обретение автомобиля даже при отсутствии собственных средств;
большое количество актуальных предложений от банков;
привлекательные условия от финансовых организаций.

К недостаткам можно отнести:

не все модели машин доступны для приобретения данным способом,
пока не будет погашена ссуда авто юридически не принадлежит заемщику,
большое количество отказов в оформлении займа ввиду завышенных требований к клиентам со стороны финансовых структур.

Банки, кто выдает автокредит под залог покупаемого автомобиля

В этом году взять автокредит под залог транспортного средства можно в таких финансовых организациях (ТОП 5 лучших предложений):

Сбербанк (автокредитный проект Сбербанка был перенесен в Сетелем Банк), его условия:

процентная ставка 14 -16 %,
объем ссуды от 45 000 до 5 миллионов руб.,
срок предоставления до 5 лет.

Газпромбанк презентует автозаймы для физических лиц6

под 12-15% годовых,
на сумму от 60 тыс. до 6 млн. руб.,
на период до 7 лет.

Альфа Банк:

процент переплаты 14-18 % в год,
сумма: от 50 000 до 5 000 000 руб.,
срок погашения в пределах 6 лет.
годовая ставка 14-18%,
размер займа от 140 тысяч до 5 млн. руб.,
период действия до 7 лет.

Совкомбанк представляет совместную программу с Автовазом с государственной поддержкой на приобретение авто LADA. Условия предоставления:

объем ссуды от 90 тысяч до 1 450 000 руб.,
срок кредитования до 3 лет,
ставка (с учетом субсидирования) 7,75%–8,75% в год.

Особенности автокредитования под залог приобретаемого автомобиля

У многих наших соотечественников нет денежных накоплений, достаточных для покупки машины. Выход видится в обращении в банк за ссудой. Благо, в данном сегменте финансового рынка немало предложений. Вместе с тем, чтобы стать владельцем транспортного средства (ТС), не следует отдавать предпочтение первому понравившемуся варианту. При более тщательном изучении другой может оказаться выгоднее. Рассмотрим в этом контексте преимущества такого банковского продукта, как автокредит под залог автомобиля.

Суть автокредита под залог приобретаемого автотранспорта

Рассматриваемая банковская услуга заключается в предоставлении денежной суммы на покупку ТС. Машина при этом остается в залоге у финансовой организации, выступая таким образом в качестве обеспечения выполнения заемщиком принятых на себя обязательств, зафиксированных в договоре кредитования. До полного погашения ссуды не получится без согласия банка оформить сделку, предусматривающую переход права собственности на авто на возмездной или безвозмездной основе. Проще говоря, автокредит под залог машины позволяет заемщику только использовать ее по назначению.

В отечественных реалиях большинство финансовых организаций предоставляют денежные средства в объеме, не превышающем 90% от цены приобретаемого ТС. Остаток (а это 10 и более процентов) заемщик вносит из своих накоплений. Данная сумма является первоначальным взносом (ПВ) и демонстрирует банку платежеспособность клиента.

Автокредит под залог покупаемого автомобиля предусматривает возможность изъятия ТС финансовым учреждением с целью дальнейшей реализации в случае, когда гражданин прекратит корректно выполнять принятые на себя обязательства. Вырученная от продажи сумма идет на погашение долга. Все, что останется, возвращается заемщику.

Но рассчитывать на последний вариант должнику не стоит, ведь любой выданный банком кредит, в том числе заем на покупку автомобиля под его залог, уменьшает объем оборотных средств, за счет которых финансовое учреждение получает прибыль. Поэтому ТС выставляется на продажу по минимально возможной цене, чтобы покупатель нашелся как можно быстрее. Полученные деньги от сделки купли-продажи пойдут на пополнение оборотных средств. Но принудительное изъятие машины возможно лишь по решению судебной инстанции.

Общие условия получения автокредита под залог машины

Одно из основных условий выдачи займа – проведение авансового платежа. Вместе с тем обострение конкуренции привело к тому, что некоторые банки начали предоставлять автокредит под залог автомобиля без первоначального взноса. Но при этом к заемщику предъявляются более жесткие требования, из-за чего выгодность кредитования уменьшается.

Другим важным условием является автострахование КАСКО. Практически все банки предлагают приобрести полис у компании-партнера. И не исключено, что страховку придется оформлять по более дорогостоящему тарифу. Но с 2016 года действует закон, согласно которому можно отказаться от навязываемой страховки и прибегнуть к услугам другого страховщика. Однако в таком случае ставка по договору займа повысится на несколько процентов.

Продолжая разговор о том, на каких условиях можно взять автокредит с залогом автомобиля, необходимо упомянуть выдвигаемые к заемщику требования. В разных банках они могут отличаться. Назовем лишь общие:

уровень доходов должен быть достаточным для корректного обслуживания договора автокредитования;
продолжительность трудового стажа на последнем месте трудоустройства – не менее 3–6 месяцев;
постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
возрастные ограничения – не моложе 18 и не старше 65 лет. В некоторых финансовых организациях верхняя возрастная планка установлена на уровне 75 лет.

Кроме того, планируя купить авто в кредит под залог приобретаемого автомобиля, нужно учитывать, что банки обычно выдвигают требования и к объекту покупки. Причина данного явления все та же – снижение рисков убытков, которые появятся, если заемщик станет неплатежеспособным. В этом случае изъятое ТС придется продавать. Как быстро удастся это сделать, зависит от марки, модели и состояния отчужденной машины.

Здесь финансовые учреждения обычно практикуют такой же подход, как и со страховкой. Они предлагают обратиться за покупкой к автодилеру-партнеру. При этом имеются и плюсы, так как можно приобрести по приемлемой цене подержанный автомобиль в хорошем состоянии. К характеристикам машины претензии не возникнут, поскольку она подвергается предпродажной подготовке.

Заключение сделок с частными лицами сопряжено с определенными сложностями, поэтому приобретение б/у автомобиля кредитует ограниченное количество банков. В этом случае финорганизации обычно требуют, чтобы на момент закрытия договора автокредитования возраст покупаемой подержанной машины не превышал:

7 лет – ТС, сошедшего с конвейера отечественного производителя;
15 лет – автомобиля, выпущенного за рубежом.

Пакет необходимой документации

Банки отводят себе на рассмотрение заявки в среднем 2 рабочих дня. В целом же автокредиты под залог автотранспортных средств оформляются после предоставления соискателем следующих бумаг:

заполненного бланка заявки;
гражданского паспорта российского образца (предъявляется) и его копии (предоставляется);
водительского удостоверения;
документов на машину (СТС, ПТС);
ксерокопии трудовой книжки;
справки с места текущего трудоустройства, подтверждающей факт наличия стабильного ежемесячного дохода.

Для выяснения полного перечня необходимой документации следует обратиться к кредитному менеджеру выбранного банка. Финансовые организации обычно отказывают в предоставлении ссуды лицам:

с запятнанной кредитной историей;
имеющим просроченные либо непогашенные займы.

В случае, когда к управлению ТС будут допущены несколько автолюбителей, банк запросит водительские права и копию гражданского паспорта каждого из них.

В каком порядке оформляется автокредит под залог авто

Оформление автокредита предусматривает следующую общую последовательность действий:

Выбор финансового учреждения.
Заполнение кредитной заявки в отделении банка либо в офисе автодилера, являющегося партнером кредитора.
Подача пакета бумаг.
Ожидание принятия финансовой организацией решения об условиях займа.
В срок, установленный банком, осуществляется выбор автомобиля. Этот минимум 2 недели, максимум – 6 месяцев.
Подписание у автодилера договора купли-продажи ТС.
Проведение авансового платежа.
Подписание с банком договора кредитования и залогового договора.
Банк перечисляет сумму на р/с автодилера.
Заемщик получает машину.
Оформляется страховка, авто регистрируется в ГИБДД.
ПТС и копия страхового полиса передаются в банк.

Техпаспорт ТС будет храниться в финансовом учреждении до полного погашения займа. То есть владелец автомобиля получит этот документ только после выплаты всего долга с процентами.

Способы погашения автозайма

Отечественные банки предлагают своим клиентам 2 варианта погашения кредита на покупку авто:

Равные регулярные выплаты – аннуитетный метод. Удобен для обеих сторон – финансового учреждения и его клиента. Заемщик в этом случае может планировать расходы по своему бюджету на весь срок действия договора кредитования. Недостаток – значительная переплата.

Уменьшающиеся платежи – дифференцированный способ. Начисляются проценты на остаток задолженности. По этой причине регулярный платеж уменьшается.

Погашение займа допускается проводить не только в соответствии с утвержденным графиком, но и с его опережением. А в некоторых случаях сам банк может потребовать досрочную выплату долга.

Клиенту, желающему погасить ссуду раньше зафиксированной в договоре даты, следует знать, что кредитные организации по-разному подходят к установлению сроков, в течение которых можно проводить досрочные платежи. Одни разрешают осуществлять данную операцию только в дату, указанную в графике проведения регулярных платежей, другие – в любой день (рабочий).

Вносить денежные средства можно такими способами:

используя возможности проведения переводов “Почты России” или системы “Золотая Корона”;
перечисление с банковского счета;
перевод с карты с помощью онлайн-сервисов;
внесение наличных в кассу отделения финансового учреждения;
через банкоматы с функцией Cash-in и терминалы банка, предоставившего ссуду.

Допускается ли смена залогового имущества

Отечественное законодательство допускает смену залогового имущества по автокредиту. Чаще всего необходимость в данной процедуре возникает, когда владелец авто, купленного за счет заемных средств, находит более приемлемый вариант ТС и принимает решение обзавестись им взамен имеющегося. При этом ключевую роль играет залоговая стоимость автомобиля, который планируется приобрести. Понятно, что она должна быть не меньше, чем у ТС, числящегося в качестве залога в настоящий момент, иначе банк просто не даст разрешение на проведение этой операции. Если результаты процедуры оценки укажут на то, что данное требование соблюдается, тогда:

В банке оформляется дополнительное соглашение.
С предыдущей машины снимается обременение, что разрешает ее продажу.
В залог принимается новый автомобиль.

Добиться от финансовой организации такого решения нелегко. Иногда проще не проводить данную бюрократическую процедуру, а дождаться окончания срока действия договора займа, после чего поменять ТС.

В залог банку можно предоставить не только автомобиль, но и другое имущество, в том числе недвижимое, но при условии, что оно находится в полной либо частичной собственности заемщика. Исключение составляют объекты, владельцами которых являются недееспособные и несовершеннолетние граждане РФ.

Некоторые финансовые учреждения принимают в залог ценные бумаги, имеющие статус государственного значения. Клиент при этом может получить сумму, составляющую порядка 90% от их фактической стоимости.

Где можно оформить договор автокредитования под залог автомобиля

Ссуды на приобретение подержанного автотранспорта предоставляет большое количество банков. В таблице указаны лишь несколько ведущих участников данного сегмента отечественного финансового рынка и основные параметры предоставляемых ими автокредитов.

Плюсы и минусы автокредитования под залог ТС

Автокредитам, по условиям которых передается приобретаемый автомобиль в залог банку, присущи следующие преимущества:

автолюбитель сможет приобрести ТС высокого класса;
процентная ставка ниже, чем у альтернативных кредитных продуктов;
погашение можно производить небольшими платежами, поскольку средства выдаются на продолжительное время;
погасить задолженность перед банком допускается досрочно и др.

Из минусов стоит выделить такие:

на выбор автомобиля накладываются ограничения;
получить кредит на покупку ТС могут не все желающие. Банки выдвигают к потенциальным клиентам жесткие требования;
конечная цена машины заметно увеличивается;
при несвоевременном проведении регулярных платежей автомобиль может быть изъят и т. д.

Как лучше взять авто в кредит под залог покупаемого автомобиля?

Автомобиль уже давно стал незаменимым средством передвижения в жизни современного человека. Поэтому вовсе не удивительно, что стать владельцем авто, даже пускай и в кредит приобретаемого, с каждым днем стремится все большее количество людей.

По сути, купить авто в кредит не так сложно, однако многих пугают некоторые нюансы и особенности, отличающие автокредит от других разновидностей банковских займов.

Что необходимо, чтобы купить авто в кредит?

Есть ряд вопросов, с которыми необходимо определиться до момента обращения в кредитную организацию и уж точно до момента подписания кредитного договора. К их числу относится:

выбор марки и одели автомобиля;
сумма первоначального взноса по кредиту (от его размера непосредственным образом зависит процентная ставка по кредиту).

Здесь необходимо иметь ввиду и учитывать, что:

цена выбранного автомобиля должна реально соотноситься с уровнем доходов потенциального заемщика;
чем больше авансовый взнос, тем меньше ставка по кредиту;
можно оформить автокредит и без первоначального взноса, но ставка по кредиту будет высокой;
в конечном итоге заемщик будет выплачивать за приобретенный автомобиль не ту сумму, которую он видит на ценнике в автосалоне, а намного больше.

Для автокредита собирается пакет документов, процедура может занять значительное время (до нескольких дней), но в результате вы сможете ездить на автомобиле сразу же после оформления кредита, выплачивая его стоимость частями.

Как повысить вероятность получения положительного ответа по автокредиту?

Чтобы повысить свои шансы получить одобрение по кредитной заявке в выбранном банке, рекомендуется придерживаться следующих действенных советов:

Да, некоторые банки предлагают оформить автокредит без КАСКО, но по таким кредитам значительно выше процентные ставки. Тем более, что буквально все (9 из 10 точно!) кредиторы требуют обязательное оформление страховки. И пусть это где-то на 10% повысит ваши ежегодные затраты, но в случае серьезной поломки или угона автотранспорта у вас будет чем расплатиться по финансовым обязательствам пред банком.

Оформление КАСКО существенно повышает шанс получить положительный ответ по кредитной заявке.

Если сотрудничать с автосалоном, то есть, подавать заявку на автокредит через продавца (т.е. автосалон), то существенно повышается риск получить одобрение. Дело в том, что у них свои каналы сотрудничества и взаимодействия с банками-партнерами.

Единственный нюанс – немного выше могут быть процентные ставки по кредиту, а страховку придется оформлять в той компании, с которой сотрудничает салон, но взаен вы получаете высокую вероятность получить положительное решение по поданной заявке.

Если хотите оформить автокредит, то рассчитывайте на необходимость внесения авансового платежа в размере хотя бы 20% от стоимости выбранного автомобиля. В этом случае у банка больше доверия к вам как к платежеспособному заемщику.

Чем больше сумма предоплаты, тем выше «кредит доверия» со стороны кредитора. Так, если вы внесете предоплату в размере 50% или более от стоимости покупаемого авто, то банк, возможно, даже не потребует подтверждения доходов.

Получить кредит под залог автомобиля

Данная статья информирует граждан о таком виде кредита, как «автокредит» или «кредит под залог авто». В статье будут рассмотрены варианты оформления такого кредита, наиболее распространенные условия предоставления займа, а также некоторые нюансы, связанные с ситуацией на рынке кредитования.

Автокредиты и кредиты под залог автомобиля выдают не только банки, но различные финансовые учреждения, в том числе и ломбарды. Статистические данные показывают, что процентные ставки по такому виду кредита в разных учреждениях практически не отличаются. Рынок достаточно перенасыщен подобными предложениями и владелец автомобиля может не переживать, где ему получить кредит под залог автомобиля .

Стоит сразу отметить, что, обращаясь в банк, необходимо предоставить массу документов и пройти проверку службы безопасности. В любом случае, банк оставляет за собой право положительного или отрицательного ответа, невзирая на благонадежность клиента. Условия, которые может выдвинуть банк, могут касаться не только года выпуска машины, места регистрации заёмщика, но также банк вправе потребовать привлечения поручителя.

Процедура оформления такого вида кредита в банке влечет за собой не только оформление и сбор документов. Также заемщик пройдет процедуру оценки залога.

Специализированные ломбарды, выдающие денежные займы под залог автомобиля, зачастую не проверяют кредитную историю заемщика.

Но в большинстве случаев процентная ставка будет выше, чем в банке. Также автоломбарды в договоре займа прописывают достаточно жесткие условия за просрочку платежа: штрафы, пени и немедленная продажа залогового имущества.

Можно ли продать залог?

В жизни случаются разные ситуации, которые иногда не зависят от человека. Так,например, в ситуации, когда оформлен кредит под залог недвижимости и залоговое авто в кредит невозможно продать без погашения задолженности перед финансовой организацией, то есть возможность продать сам залог. Сразу же возникает вопрос: каким образом будет решен вопрос с банком?

Есть несколько вариантов. В случае, если на автомобиль не наложен запрет о продаже, то можно продать авто – погасить остаток задолженности и остаться в небольшом плюсе, или же в патовой ситуации. В том случае, если запрет есть, но можно обсудить полюбовно с банком, а не дожидаться процедур, связанных с судом и арестом имущества.

Следует знать, что автомобиль, который является залогом кредита, при положительном решении с банком можно продать в любой момент, даже в процессе судопроизводства. Также автомобиль можно выставить на аукцион. В судебной практике это достаточно частое явление.

Плюсы подобного процесса:

Отсутствуют дополните затраты на оформление всего процесса;
Цену за имущество можно изначально оговорить с банком;
Существенно экономится время.

Но и при такой ситуации, когда кажется, что все уже решено и проблемы исчерпаны с кредитом, заемщику следует быть бдительным.

А именно, сложность заключается в переговорах с банком о цене. Заемщику важно получить как можно больше денег за проданный автомобиль, а банку необходимо просто возместить все потери, включая проценты. В такой ситуации следует быть коммуникабельным и вести переговоры осторожно, затягивая время, тогда банк пойдет вам на уступки.

Заемщик также должен знать, что процесс продажи машины на аукционе следует постоянно контролировать, а не пускать на самотек. Ведь в случае низкой ликвидности залога, банк может опустить ценник до минимума, продать автомобиль, и заемщик еще и останется должником.

Помимо обращения в банк, для того чтобы взять в банке кредит под залог автомобиля , можно обратиться в автоломбард. Для этого необходимо собрать, сравнительно с банком, небольшой пакет документов о личности заемщика, а также документы на машину, которая будет фигурировать в качестве залога. Также необходимо наличие машины, которую автоломбард будет оценивать.

В том случае, если заемщик владеет автомобилем на основе генеральной доверенности, то в документах обязательно должно указываться, что авто можно использовать как залоговое имущество. Только в этом случае, автомобиль будет котироваться как залог.

Проведя процедуру оценки, ломбард примет решение о том, какую сумму может выручить заемщик. При соглашении сторон, процесс оформления сделки проходит в кратчайшие сроки. При этом с машины будут сняты технические показатели о пробеге, и владелец временно лишится автомобиля (пока действует договор).

Актуальность такой услуги, как кредит наличными под залог авто , обусловлена повышенным спросом на автомобили. На данный момент, собственным транспортным средством владеет каждый пятый гражданин страны. Именно поэтому автокредит стал таким популярным. Оформлять его гораздо проще, чем потребительный кредит.

Банки и различные организации предлагают выгодные условия, а некоторые учреждения и вовсе закрывают глаза на плохую кредитную историю, лишь бы заемщик предоставил имущество в качестве залога. Ведь таким образом, кредит максимально защищен от различных неприятных ситуаций, которые могут произойти с любым человеком.

Бывает так, что заемщик уже отдал машину банку в качестве залога. В этом случае ломбард может предложить выкупить ваш кредит или залог на более выгодных условиях для заемщика. Делается это не только для увеличения клиентской базы, но также это значительно поднимает репутацию.

Самый популярный вопрос, касающийся автокредита – а какую машину можно оставить в залог?

В качестве залога могут выступать разные машины, как импортного, так и отечественного производства. А также мототранспорт и грузовые машины и техника, использующаяся в строительстве.

Покупка новой машины под залог

Покупка машины – достаточно радостное, хоть и хлопотное мероприятие. Особенно, когда не хватает денежных средств для приобретения машины мечты. В таком случае можно обратиться в банк и оформить кредит под залог приобретаемого автомобиля . Банки достаточно легко выдают займы на таких условиях, потому что новый автомобиль считается очень ликвидным имуществом.

Как же оформить такой кредит?

В первую очередь необходимо понимать, что подобные кредиты предоставляются, в основном, в салонах продаж. И оформляется (практически) как кредит на товар. С той лишь разницей, что заемщик предоставляет залог в виде имущества, которое он и покупает в кредит.

Для оформления, помимо личных данных, банк может потребовать внести первоначальный взнос – минимум 10% от стоимости машины. Конечно, есть банки, которые предоставляют кредит без первого взноса, но тогда процентная ставка будет выше, а общие условия жестче.

Другая сторона такого кредита подразумевает оформление страхового полиса авто – КАСКО. Зачастую, этот момент никак не обсуждается с заемщиком и является строго регламентированным условием.

В связи со всем этим, можно прийти к выводу, что получить кредит под залог автомобиля не так уж сложно. Данный вид кредитования достаточно распространен, как в различных банках, так и в иных кредитных организациях. Хотя последние стали пользоваться популярностью сравнительно недавно. Раньше этот рынок всецело принадлежал банкам. Теперь подобное оказание услуг широко распространено и пользуется спросом среди потребителей разных категорий.

Банки и ломбарды очень лояльно относятся к заемщикам, предоставляющих залог в виде такого имущества как недвижимость и автомобиль. Это неудивительно, ведь тогда банк получает гарантии, что выданные денежные средства будут в любом случае возвращены банку.

Такие финансовые учреждения как ломбарды, безусловно, изначально покажутся более выгодными заемщику. Но следует понимать, что ломбард основывался не как альтруистическая организация, а с целью получению прибыли. И если внимательно ознакомиться с условиями, которые предлагают автоломбарды, то можно понять, что не так все прекрасно и красочно, как описывается в рекламе.

В любом случае, куда бы не обратился потенциальный заемщик, следует очень внимательно читать условия договора перед подписанием. Трезво оценивать свои финансовые возможности, да и вообще потребность в получении кредитных денег. Возможно, что для решения проблемы, из-за которой человек обращается в такие организации, существует иной способ получить необходимые средства для стабилизации ситуации.

Автокредит под залог авто: условия и процентная ставка

Предложения автокредит под залог авто: условия и процентная ставка

В настоящее время банки активно продвигают различные программы автокредитования. И хотя в данном секторе наблюдается некоторый застой, тем не менее, многие граждане готовы по-прежнему подписывать кредитный договор с банком под залог авто в обмен на выдачу средств для покупки этого самого автомобиля. Осталось только выбрать самый выгодный вариант. Разумеется, ставка будет ниже, а сумма выше, если вы и сами, помимо машины в залог, сможете предложить банку энную сумму в качестве начального платежа. Значит, для начала стоит накопить, а потом уже искать интересные предложения с учетом ваших потребностей и желаний.

Подать анкету и получить одобрение можно в один день. При желании кредитор может зачесть и доход супруга или супруги при расчете максимальной суммы. Расходы на страховку и оборудование можно включить в сумму выданной ссуды.

Главное, помните, что вам должен быть по карману и кредит, и свежеприобретенный «железный конь». Если заем никак или незначительно влияет на ваш образ жизни до обращения в банк, значит, вы выбрали правильно и все сделали как надо. В противном случае вы рискуете потерять и машину, и все деньги – как первый взнос, так и все платежи по погашению долга. Нарушать условия договора в такой ситуации не стоит, это чревато негативными последствиями. Учитывайте все и не выбирайте ссуду впопыхах, потратьте некоторое время на анализ предложений на рынке.

Автокредит под залог приобретаемого авто

Многие воспользовались возможностью купить подержанное или новое авто с помощью автокредита под залог покупаемого автомобиля. Большинство банков предлагают данную услугу своим клиентам.

Отличительная особенность этого вида автокредитования – залогом в нем выступает именно приобретаемая машина.

До тех пор, пока заемщик не выплатит полностью всю сумму кредита, он не вправе ни продавать авто, ни оформлять любую другую сделку, которая предполагает передачу другому лицу права собственности на машину.

В целом же, заемщик вправе беспрепятственно им пользоваться.

Автокредит можно оформить как в салоне, в котором заемщик планирует купить машину, так и непосредственно в банке.

Главный недостаток кредитования в салоне — это то, что последний предлагает ограниченный выбор банков.

В большинстве случаев автосалоны работают только лишь с определенными банками, однако, по факту, кредит у них может оказаться очень дорогим.

Как получить автокредит под залог автомобиля?

Прежде всего, заемщик должен быть готов внести первоначальный взнос, который обычно составляет до 20% стоимости планируемой покупки.

Стоит признать, что сегодня можно найти банки, в которых получиться взять автокредит без первоначального взноса, но при этом важно учитывать, что они часто предъявляют более серьезные требования к заемщику, поэтому и условия кредитования окажутся не настолько выгодны.

Поэтому можно сделать вывод — чем более значительную сумму первоначального взноса вносит клиент, тем более выгодные условия он получает.

Следующий момент, который является неизбежным спутником автокредитования под залог покупаемой машины, – это автострахование КАСКО.

Почти все банки располагают перечнем определенных организаций-партнеров, в числе которых есть и страховые компании, поэтому клиент банка должен выбрать именно из предлагаемого перечня.

Следует учитывать, что в данном случае страхование является навязанным, а поэтому его условия весьма невыгодны. Другой дополнительный минус – клиенту придется оформить страховку по наиболее дорогостоящему варианту.

Поэтому здесь нужно тщательно просчитать все предстоящие затраты, чтобы решить для себя: есть ли смысл соглашаться на переплату по страхованию, или же стоит найти такую компанию, в которой получится выиграть на страховании, но при этом потерять в условиях кредитования.

Также помимо условий страхования существуют и другие важные факторы, которые стоит учитывать. К примеру, требования для заемщиков для получения автокредита под залог приобретаемого автомобиля.

К счастью, их сравнительно немного:

возраст от 18 до 65 лет;
наличие постоянной регистрации в зоне работы банка;
стаж работы должен составлять от 3 до 6 месяцев на последнем месте;
наличие дохода, достаточного для оплаты автокредита.
Интересно, что некоторые банки предъявляют следующее требование — заемщик должен получать заработную плату только на карту данного банка.

Какие справки нужны для автокредита под залог авто? Перечислим необходимые документы:

паспорт заемщика;
справка о доходах;
заявка на кредит;
водительское удостоверение;
копия трудовой книжки.
Дополнительный пакет документов

В некоторых случаях банк может потребовать у заемщика представить следующие документы:

свидетельство ИНН;
документы, которые могли заверить банк, что ему не придется иметь дело с заемщиком с плохой кредитной историей – выписки по счетам, свидетельствующие о погашении займов, отчеты из действующих кредитных договоров, БКИ;
если заемщик военнообязанный, он обязан предоставить военный билет;
водительское удостоверение;
страховое свидетельство Пенсионного Фонда РФ.

Порядок оформления документов

Клиенту выдается автокредит в форме целевой ссуды на покупку определенного транспортного средства.

Какова последовательность действий сторон во время получения займа под залог приобретаемого автомобиля:

Финансовое учреждение должно оформить кредитный договор и зарезервировать необходимую сумму денег на определенном банковском счете.

После того, как клиент подпишет соглашение, он обязан внести собственные денежные средства в форме первоначального платежа.

Автосалон передает ему автомобиль с необходимым пакетом документов, исходя из акта.

Автомобиль ставят на учет по месту проживания его владельца в регистрационно-экзаменационном отделении.

После всех вышеприведенных действий лицо, которое получило автокредит под залог приобретаемого автомобиля, передает паспорт транспортного средства в отдел банка. Регистрационный документ там находится вплоть до полной оплаты долга, а также процентов по нему.

Финансовые сложности

Конечно, после одной или двух просрочек платежей заемщика ждут только штрафные санкции, а после погашения кредита он все-таки станет полноправным владельцем автомобиля.

Однако если заемщик отчетливо понимает, что он не в силах вернуть кредит в сроки, указанные в соглашении, он не должен скрывать свои финансовые проблемы от банка.

Наиболее разумный вариант выхода из этой ситуации – это обращение за помощью прямо к кредитору.

Если заемщик проявил благоразумие и поэтому избрал банк с более-менее гибкими условиями, то ему, скорее всего, предложат либо реструктурировать свой долг, либо договориться о «замораживании» своих платежей на определенный период.

Как бы там ни было, банку совершенно невыгодно появление очередных должников, поскольку в его интересах рано или поздно, но все-таки возвратить средства, выданные в долг.

Однако если заемщик пришел к выводу, что нет другого способа погасить свою задолженность перед кредитором, кроме как продать приобретенный автомобиль, то наилучший вариант решения этой проблемы — сделать это при помощи того же кредитора.

Кредитор, в свою очередь, произведет оценку машины (обычно авто теряет при этом около 10-20 процентов от рыночной стоимости), а затем продает ее в автосалоне или на открытом рынке.

В большинстве случаев именно благодаря партнерству автосалонов и банков эти продажи осуществляются достаточно быстро.

Затем полученную от продажи денежную сумму кредитор должен перечислить в счет оплаты займа, а в случае наличия остатка его вернут заемщику. Данный вариант передачи транспортного средства банку является одним из наиболее неконфликтных и простых.

Однако при отсутствии платежеспособности заемщика, но его нежеланию возвращать машину, ситуация развивается по гораздо менее оптимистичному сценарию.

Рассмотрим, какие действия предпринимает банк, если автокредит под залог купленного автомобиля не погашается своевременно:

Банк обратится в суд с просьбой о наложении ареста на автомобиль.
После того, как он получит положительное решение, транспортное средство изымает служба приставов, а затем передается на продажу.
После реализации автомобиля погашается как сумма долга, так и проценты, штрафные санкции.
При этом остаток средств необходимо передать заемщику. Однако стоит признать, что зачастую в стремлении поскорее реализовать залоговый автомобиль банки занижают его настоящую стоимость.

Иногда даже бывают случаи, когда вырученных денег не хватает для погашения кредита, поэтому заемщик обязан доплатить из своего кармана.

Исходя из этого, было бы мудро заблаговременно договориться о продаже залога для того, чтобы как можно более выгодно продать авто, чтобы затем была возможность покрыть заем и остаться при этом с денежной суммой.

Смена залогового имущества

Итак, приобретённый автомобиль становится залоговым обеспечением, поэтому его запрещено продавать, менять или так видоизменять, что это повлияет на его стоимость.

Однако в некоторых случаях возникает необходимость изменить предмет залога. Как вывести автомобиль из залога у банка при автокредите?

Если заемщик решил приобрести другое авто, то оно должно соответствовать тем же параметрам, касающихся возраста и цены (не должно быть дешевле по стоимости).

Затем вновь появится необходимость в проведении процедуры оценки, составлении дополнительного соглашения в банке. После этого с предыдущей машины снимается обременение, а новое авто становится гарантией выдачи кредита.

Новый автомобиль также следует застраховать по КАСКО и предоставить полис в банк.

Однако стоит признать, что добиться изменения предмета залога по автокредиту от кредитной организации довольно-таки непросто. Поскольку эта бюрократическая процедура вызывает дополнительный риск, потребуется убедить банк в необходимости замены залога.

В некоторых случаях намного проще просто подождать окончания срока выплат, и только потом менять автомобиль.

Советы потребителю

Ниже предлагается рассмотреть список практичных советов, которые помогут уберечь заемщика от неоправданных действий:

Также для того, чтобы уберечь себя от потери залога, следует тщательно взвешивать не только собственные возможности оплаты кредита, но и прагматически оценивать реальную экономическую ситуацию в стране.

Многие потребители заметили, что лучше всего выбирать стабильное финансовое учреждение, которое способно учитывать возможности заемщика, поэтому в случае ухудшения его материального положения оно готово всячески идти на уступки для погашения кредитных обязательств: увеличивать срок кредитования, снижать процентные ставки, предоставлять кредитные каникулы.